Quais são as cinco forças do Citizens Financial Group, Inc. (CFG) do Porter?

No cenário financeiro em rápida evolução de hoje, é crucial entender as posições estratégicas das principais instituições como o Citizens Financial Group, Inc. (CFG). Aprovação no aclamado estrutura de Five Forces de Michael Porter fornece um instantâneo abrangente do ambiente competitivo do CFG, incluindo o Poder de barganha de fornecedores e clientes, rivalidade competitiva, ameaça de substitutos, e o ameaça de novos participantes. Cada elemento molda crucialmente as decisões estratégicas e o comportamento do mercado da CFG, influenciando tudo, desde ofertas de produtos até estratégias de envolvimento do cliente. Essa análise não apenas destaca os desafios que o CFG enfrenta, mas também lança luz sobre as oportunidades que estão por vir no mundo dinâmico dos serviços financeiros.

Citizens Financial Group, Inc. (CFG): poder de barganha dos fornecedores

Citizens Financial Group, Inc., envolvido principalmente na prestação de serviços financeiros, interage com vários tipos de fornecedores. O mais significativo entre eles são os provedores de serviços de tecnologia, imóveis para locais de filiais físicas e fontes de capital, como depositantes e investidores.

A confiança em provedores de tecnologia é substancial, dadas as tendências de transformação digital no setor bancário. Isso se traduz em um poder de barganha mais alto para fornecedores de software bancário crítico e infraestrutura de TI.

• Os provedores de tecnologia incluem empresas como Oracle e IBM para software bancário principal.
• O setor imobiliário é adquirido para operações de ramificação em mercados -chave, influenciados pelas condições do mercado local.
• O capital é derivado de depósitos e a venda de instrumentos financeiros, afetados pelas taxas de juros prevalecentes e liquidez do mercado.

O trocar custos Para o CFG em relação aos provedores de software, não é proibitivamente alto, permitindo que a CFG seja alguma flexibilidade. No entanto, o custos de integração, tanto em termos de finanças quanto de tempo, são significativos, necessitando de consideração cuidadosa antes de trocar os fornecedores.

No que diz respeito ao capital, as taxas de juros influenciam muito o custo de capital da CFG. Veja como as taxas de juros predominantes no último trimestre financeiro afetam o fornecimento de capital da CFG:

Os dados destacam como as mudanças nas taxas de juros influenciam diretamente o crescimento de depósitos e empréstimos, indicativos de movimento de capital e condições econômicas que afetam as operações comerciais da CFG.

No geral, os fornecedores têm um poder de barganha considerável sobre o CFG, com impactos significativos provenientes de provedores de serviços tecnológicos e financeiros.

Em relação ao setor imobiliário, o poder de barganha dos fornecedores depende das condições do mercado local, que variam muito entre diferentes regiões. Os dados mais recentes disponíveis sobre as tendências do mercado imobiliário relevantes para as operações do CFG incluem:

• Os preços médios dos imóveis comerciais aumentaram 3,2% A / A, de acordo com os relatórios mais recentes do índice imobiliário.
• Atualmente, a taxa de empréstimos primários é de 3,25%, afetando custos de leasing e decisões de investimento em ativos físicos.

Conclusivamente, a variedade de importação dos fornecedores para o CFG e a natureza dos serviços e mercadorias que eles fornecem desempenham um papel integral na formação das decisões estratégicas do Citizens Financial Group, Inc.

Citizens Financial Group, Inc. (CFG): poder de barganha dos clientes

Os clientes podem mudar facilmente para outros bancos ou serviços financeiros que oferecem melhores taxas ou serviços de juros. Isso é facilitado pela transparência nos serviços bancários e pela disponibilidade de ferramentas de agendamento on -line. CFG pode diferenciar através Atendimento ao cliente, soluções bancárias personalizadas e gerenciamento de relacionamento.

O Poder de barganha de clientes corporativos é considerável devido a seus grandes depósitos e necessidades sofisticadas de investimento. A capacidade desses clientes corporativos de negociar termos ou transferir suas finanças para instituições que oferecem melhores condições destaca o ambiente competitivo em que o CFG opera.

Uma tendência crescente de alfabetização financeira tem efetivamente aprimorou o poder de barganha de todos os clientes. Os clientes conhecedores exigem produtos financeiros mais personalizados e melhoria da qualidade do serviço.

• A disponibilidade de plataformas on -line para comparar os serviços bancários tem aumento do poder de barganha do cliente, promovendo a transparência nas ofertas de preços e serviços.
• O CFG se posicionou estrategicamente em termos de serviços bancários pessoais, gerenciamento de patrimônio e financiamento corporativo para mitigar o alto poder de barganha exercido pelos clientes de varejo e corporativo.

Os dados indicam que a margem de juros líquidos do CFG e o retorno dos ativos superam consistentemente a média do setor, o que pode implicar uma vantagem competitiva e uma estratégia orientada para maior lucratividade e eficiência operacional.

Citizens Financial Group, Inc. (CFG): rivalidade competitiva

O CFG opera em um setor de serviços bancários e de serviços financeiros altamente competitivos. Os principais concorrentes incluem outros bancos regionais, bancos nacionais e empresas de fintech. A concorrência é impulsionada por taxas de juros, atendimento ao cliente, ofertas de produtos e avanços tecnológicos. A concorrência de preços é especialmente intensa em produtos bancários de consumidores, como hipotecas e empréstimos pessoais. Concorrentes não tradicionais, como bancos on-line e empresas de fintech, intensificaram o cenário competitivo.

• Bank of America Corp.
• JPMorgan Chase & Co.
• Grupo de Serviços Financeiros PNC
• Wells Fargo & Co.
• Plataformas de fintech focadas no varejo

• De acordo com o Federal Reserve, até o primeiro trimestre de 2023, a taxa principal era de 7,75%.
• As taxas de hipoteca e as taxas de juros de empréstimos variam significativamente entre as instituições, impactando a dinâmica competitiva.

• Investimento em tecnologias bancárias digitais e plataformas bancárias móveis para aprimorar a experiência do cliente e a eficiência operacional.
• As instituições de pares aumentaram da mesma forma seus orçamentos de tecnologia, com o JPMorgan Chase gastando aproximadamente US $ 12 bilhões em tecnologia em 2022.

A constante evolução das empresas da FinTech, que geralmente aproveita a IA e o aprendizado de máquina para oferecer soluções bancárias personalizadas e taxas competitivas, alterou notavelmente o cenário competitivo, desafiando bancos tradicionais como o CFG a inovar continuamente.

Citizens Financial Group, Inc. (CFG): ameaça de substitutos

Substitutos bancários diretos

• Seleções de crédito nos EUA: mais de 5.000.
• Bancos on -line: aproximadamente 256 nos EUA a partir de 2021.
• Soluções Fintech: Mercado Global de Fintech, avaliado em US $ 110,57 bilhões em 2020; A taxa de crescimento anual composta esperada (CAGR) de 2021-2025 é de aproximadamente 20%.

Serviços financeiros não bancários

• Empresas de investimento: os EUA têm cerca de 800 empresas de consultoria de investimento registradas, de acordo com a SEC.
• Plataformas de empréstimos ponto a ponto: o mercado global de empréstimos P2P atingiu US $ 67 bilhões em 2020, com um CAGR esperado de 29,7% de 2021 a 2028.

Avanços tecnológicos

• Usuários de pagamento móvel: mais de 1,31 bilhão em todo o mundo em 2021.
• Projetando crescimento para 1,56 bilhão de usuários até 2024.

Adoção do cliente de soluções financeiras alternativas

• Carteiras digitais: a taxa de adoção aumentou para 38% em 2020, de 16% em 2015 nos EUA.
• Criptomoedas: mais de 300 milhões de usuários a partir de 2021.

Ambientes regulatórios

• Os regulamentos podem variar significativamente por país, impactando a adoção e a disseminação de substitutos financeiros.

Citizens Financial Group, Inc. (CFG): ameaça de novos participantes

Barreiras significativas devido a altos requisitos de capital e conformidade regulatória:

• A indústria bancária dos EUA exige um nível mínimo de capital, dependendo do tamanho e do escopo da instituição, geralmente atingindo centenas de milhões de dólares.
• Os custos de conformidade regulatória para novos bancos dos EUA podem ter uma média de aproximadamente US $ 5 milhões anualmente.

Reputação da marca e desafios de fidelidade do cliente:

• O Citizens Financial Group tem uma presença de marca de longa data estabelecida desde 1828, contribuindo para altas taxas de retenção de clientes.
• A vida útil média dos clientes nos principais bancos dos EUA semelhante ao CFG é de cerca de 17 anos.

Inovação tecnológica como uma barreira reduzida na FinTech:

• A Fintech Startups levantou mais de US $ 44,6 bilhões em financiamento globalmente em 2021, ilustrando o crescimento do setor e a menor barreira à entrada.
• O número de usuários bancários somente digital deve exceder 76 milhões nos EUA até 2024.

Interrupção por meio de soluções inovadoras centradas no cliente:

• Aproximadamente 47% dos clientes bancários com menos de 40 anos estão dispostos a trocar de banco para uma melhor tecnologia.

Crise econômica como um impedimento:

• A crise financeira de 2008 levou a uma diminuição de 50% em novas cartas bancárias na década seguinte.

Em resumo, o Citizens Financial Group, Inc. (CFG) navega em uma paisagem complexa moldada pela dinâmica das cinco forças de Michael Porter. O Poder de barganha de fornecedores e clientes mostra um cenário de alta dependência, mas significativa empoderamento do cliente devido à facilidade tecnológica e à alfabetização financeira. A rivalidade competitiva é intensamente alimentada por avanços tecnológicos e um amplo espectro de produtos financeiros que comandam a agilidade estratégica do CFG. Enquanto isso, o ameaça de substitutos e novos participantes Remopela continuamente o mercado, pressionado por soluções tecnológicas inovadoras e mudanças regulatórias, exigindo que o CFG se adapte e inova persistentemente. Esse meio intrincado requer uma abordagem vigilante ao planejamento estratégico e flexibilidade operacional para manter a competitividade e promover o crescimento no setor financeiro desafiador.