السيد Cooper Group Inc. (COOP): نموذج الأعمال التجارية [10-2024 محدث]
- ✓ Fully Editable: Tailor To Your Needs In Excel Or Sheets
- ✓ Professional Design: Trusted, Industry-Standard Templates
- ✓ Pre-Built For Quick And Efficient Use
- ✓ No Expertise Is Needed; Easy To Follow
Mr. Cooper Group Inc. (COOP) Bundle
في عالم التمويل العقاري الديناميكي، تتميز شركة السيد Cooper Group Inc. (COOP) بالقوة والابتكار نموذج العمل الذي يغذي نموها ورضا العملاء. بالاستفادة الشراكات الاستراتيجية، متنوعة قاعدة العملاء، ومتقدمة حلول التكنولوجيا، يتنقل السيد كوبر بشكل فعال في المشهد المعقد لخدمة الرهن العقاري وإنشاء القروض. اكتشف كيف تضع هذه الشركة نفسها لتحقيق النجاح من خلال فحص مكوناتها الرئيسية، بدءًا من عروض القيمة وحتى تدفقات الإيرادات، في الأقسام أدناه.
السيد كوبر جروب إنك (COOP) - نموذج الأعمال: الشراكات الرئيسية
العلاقات مع الكيانات التي ترعاها الحكومة (GSEs)
تحتفظ شركة Cooper Group Inc. بشراكات استراتيجية مع كيانات ترعاها الحكومة مثل Fannie Mae وFreddie Mac. تمكن هذه العلاقات الشركة من إنشاء وبيع القروض المؤهلة لتوريق GSE. اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024، كان ما يقرب من 51% من إجمالي حقوق خدمة الرهن العقاري (MSRs) التي يحتفظ بها السيد كوبر مرتبطة بقروض GSE، بإجمالي يبلغ إجماليه حوالي 678 مليار دولار أمريكي من الرصيد الأساسي غير المدفوع (UPB).
التعاون مع المؤسسات المالية للحصول على القروض
تتعاون الشركة مع العديد من المؤسسات المالية لتعزيز قدراتها في الحصول على القروض. في الربع الثالث من عام 2024، أعلن السيد كوبر عن حجم تمويل إجمالي قدره 6.835 مليار دولار، وهو ما يمثل زيادة بنسبة 80% عن الربع السابق. وكان هذا النمو مدفوعًا بقنوات الإقراض المباشر للمستهلك (DTC) للشركة وقنوات الإقراض المراسلة، والتي شكلت 2.251 مليار دولار أمريكي و4.584 مليار دولار أمريكي من حيث الحجم الممول، على التوالي. تسمح قناة مراسل السيد كوبر على وجه التحديد بشراء قروض الرهن العقاري السكنية التي تم إنشاؤها حديثًا والتي تلبي إرشادات المستثمرين، مما يحسن كفاءة عملية الحصول على القروض.
الشراكات مع مزودي التكنولوجيا لمعالجة الرهن العقاري
يستفيد السيد كوبر من الشراكات مع مزودي التكنولوجيا لتبسيط عملية معالجة الرهن العقاري. يعد تنفيذ منصة الذكاء الاصطناعي Pyro التي تركز على الرهن العقاري الحاصلة على براءة اختراع مثالًا رئيسيًا، مصممًا لتعزيز تجربة العملاء والكفاءة التشغيلية. أعلنت الشركة عن إيرادات تشغيلية بلغت 1.584 مليار دولار أمريكي للأشهر التسعة المنتهية في 30 سبتمبر 2024، مما يعكس زيادة كبيرة تعزى إلى تحسين تكامل التكنولوجيا ضمن منصة الخدمة الخاصة بها.
التعامل مع الوكلاء والوسطاء العقاريين
يعد التعامل مع وكلاء العقارات والوسطاء أمرًا بالغ الأهمية لنموذج أعمال السيد كوبر. تتعاون الشركة بنشاط مع هؤلاء المهنيين لتسهيل تمويل مشتري المنازل. في الأشهر التسعة المنتهية في 30 سبتمبر 2024، أنشأ السيد كوبر ما يقرب من 5.0 مليار دولار أمريكي من قروض Ginnie Mae، التي تستهدف مشتري المنازل لأول مرة والمقترضين من ذوي الدخل المنخفض إلى المتوسط. تعد هذه المشاركة أمرًا حيويًا لزيادة الحجم من خلال شبكات الإحالة الفعالة.
| نوع الشراكة | وصف | التأثير على الأعمال |
|---|---|---|
| علاقات GSE | شراكات مع فاني ماي وفريدي ماك | 51٪ من MSRs تتعلق بقروض GSE، 678 مليار دولار أمريكي |
| المؤسسات المالية | التعاون من أجل إنشاء القرض | حجم التمويل 6.835 مليار دولار في الربع الثالث من عام 2024 |
| مقدمو التكنولوجيا | تكامل الذكاء الاصطناعي للمعالجة | 1.584 مليار دولار إيرادات تشغيلية لمدة 9 أشهر 2024 |
| وكلاء العقارات | المشاركة في تمويل المنزل | نشأت قروض جيني ماي بقيمة 5.0 مليار دولار |
السيد كوبر جروب إنك (COOP) - نموذج الأعمال: الأنشطة الرئيسية
خدمة وإدارة الرهن العقاري
اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024، كان لدى محفظة خدمات الرهن العقاري الخاصة بالسيد كوبر رصيد رئيسي مستحق (UPB) قدره 1.2 تريليون دولار أمريكي، مما يعكس نموًا بنسبة 32% على أساس سنوي. حققت الشركة إيرادات متعلقة بالخدمة بقيمة 1,251 مليون دولار أمريكي للأشهر التسعة المنتهية في 30 سبتمبر 2024. أبلغ قطاع الخدمات عن دخل قبل مصاريف ضريبة الدخل بقيمة 177 مليون دولار أمريكي للربع الثالث من عام 2024. وبلغ إجمالي النفقات لقطاع الخدمة 536 مليون دولار أمريكي للتسعة أشهر المنتهية في 30 سبتمبر 2024.
- الحصول على القروض من خلال القنوات المباشرة وقنوات المراسلة
وفي الربع الثالث من عام 2024، وصل إجمالي حجم تمويل السيد كوبر إلى 6,835 مليون دولار، بزيادة قدرها 80% عن الربع السابق. وبلغ حجم التمويل المباشر للمستهلك (DTC) 2,251 مليون دولار أمريكي، وبلغ حجم التمويل المراسل 4,584 مليون دولار أمريكي. بلغ إجمالي حجم القفل المعدل (PTA) 7,491 مليون دولار أمريكي، مقارنة بـ 3,308 مليون دولار أمريكي في نفس الفترة من العام الماضي. وبلغت نسبة استرداد القروض الجديدة 22.2%، في حين بلغت نسبة استرداد إعادة التمويل 69.2%.
دعم العملاء وإدارة العلاقات
يهدف السيد كوبر إلى تعزيز تجربة العملاء من خلال الاستفادة من منصة الذكاء الاصطناعي الخاصة بشركة Pyro والتي تركز على الرهن العقاري. تمتلك الشركة إطارًا قويًا لدعم العملاء يتضمن فرقًا متخصصة من منشئي الرهن العقاري المرخصين، مما ساعد في خدمة ما يقرب من 9,100 عميل من ذوي FICOs المنخفضة و15,600 مشتري منازل لأول مرة في الأشهر التسعة المنتهية في 30 سبتمبر 2024. وبلغ إجمالي الإيرادات من خدمات دعم العملاء إلى 288 مليون دولار في الربع الثالث من 2024
الامتثال وإدارة المخاطر
يلتزم السيد كوبر بمتطلبات الامتثال المختلفة التي وضعتها الهيئات التنظيمية، بما في ذلك الوكالة الفيدرالية لتمويل الإسكان (FHFA) وGinnie Mae. اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024، كانت الشركة ملتزمة بتعهداتها المالية المتعلقة بصافي القيمة الملموسة والسيولة. بلغ إجمالي نفقات أنشطة الامتثال وإدارة المخاطر حوالي 202 مليون دولار أمريكي للأشهر التسعة المنتهية في 30 سبتمبر 2024.
| المقاييس الرئيسية | الربع الثالث 2024 | الربع الثالث 2023 | يتغير |
|---|---|---|---|
| محفظة الخدمات UPB | 1.2 تريليون دولار | 0.9 تريليون دولار | +32% |
| إجمالي حجم التمويل | 6.835 مليار دولار | 3.412 مليار دولار | +80% |
| حجم التمويل المباشر للمستهلك | 2.251 مليار دولار | 1.728 مليار دولار | +30% |
| حجم التمويل المراسل | 4.584 مليار دولار | 1.684 مليار دولار | +172% |
| نسبة الاسترداد | 22.2% | 24.2% | -2% |
| إعادة تمويل نسبة الاسترداد | 69.2% | 82.7% | -13.5% |
| إجمالي الإيرادات (دعم العملاء) | 288 مليون دولار | 432 مليون دولار | -33% |
| إجمالي النفقات (الامتثال) | 202 مليون دولار | 183 مليون دولار | +10% |
السيد كوبر جروب إنك (COOP) - نموذج العمل: الموارد الرئيسية
محفظة حقوق خدمة الرهن العقاري (MSRs).
اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024، أبلغت شركة Cooper Group Inc. عن متوسط رصيد أصلي غير مدفوع (UPB) لحقوق خدمة الرهن العقاري (MSRs) يصل إلى 679,453 مليون دولار أمريكي، مقارنة بـ 500,825 مليون دولار أمريكي في نفس الفترة من عام 2023. إجمالي متوسط UPB لحقوق خدمة الرهن العقاري (MSR) بلغت محفظة MSRs 1,224,714 مليون دولار أمريكي، مما يعكس زيادة كبيرة على أساس سنوي.
بلغت القيمة الدفترية لـ MSRs التابعة للوكالة 652,901 مليون دولار أمريكي بنقطة أساس قدرها 148، في حين بلغت القيمة الدفترية لـ MSRs غير التابعة للوكالة 25,211 مليون دولار أمريكي بنقطة أساس قدرها 138.
منصات التكنولوجيا لمعالجة القروض وخدمة العملاء
يستخدم السيد كوبر منصات التكنولوجيا المتقدمة، بما في ذلك منصة الذكاء الاصطناعي Pyro الحاصلة على براءة اختراع والمرتكزة على الرهن العقاري، والتي تهدف إلى إحداث تحول في خدمة الرهن العقاري. تعمل هذه التقنية على تحسين تجربة العملاء من خلال تقديم حلول رقمية مخصصة وسهلة. ويتم دعم الكفاءة التشغيلية أيضًا من خلال منصة منخفضة التكلفة توفر الرافعة التشغيلية.
القوى العاملة الماهرة مع الخبرة في صناعة الرهن العقاري
توسعت القوى العاملة في السيد كوبر بشكل كبير، لا سيما بعد الاستحواذ على روزفلت في عام 2023. اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024، أبلغت الشركة عن إجمالي نفقات قدرها 952 مليون دولار، بما في ذلك زيادة الرواتب والأجور والمزايا التي بلغت 509 مليون دولار، ويرجع ذلك في المقام الأول إلى إلى عدد أعلى من الموظفين.
رأس المال المالي للتمويل التشغيلي والاستحواذ
اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024، بلغ إجمالي مطلوبات السيد كوبر وحقوق المساهمين 16,186 مليون دولار أمريكي، مع إجمالي حقوق المساهمين بمبلغ 4,638 مليون دولار أمريكي. وتمتلك الشركة إجمالي قدرة اقتراض متاحة تبلغ 12,901 مليون دولار أمريكي، منها 3,323 مليون دولار أمريكي مضمونة ومتاحة للسحب على الفور.
أصدرت الشركة أيضًا سندات ممتازة غير مضمونة يبلغ مجموعها 1000 مليون دولار بسعر فائدة 7.125% تستحق في فبراير 2032، إلى جانب 750 مليون دولار بسعر فائدة 6.500% تستحق في أغسطس 2029.
| الموارد الرئيسية | تفاصيل |
|---|---|
| محفظة حقوق خدمة الرهن العقاري | متوسط UPB: 679,453 مليون دولار (2024)، 500,825 مليون دولار (2023) |
| منصات التكنولوجيا | استخدام منصة Pyro AI لتحسين خدمة العملاء |
| القوى العاملة الماهرة | إجمالي النفقات: 952 مليون دولار (2024)، الرواتب والمزايا: 509 مليون دولار |
| رأس المال المالي | إجمالي الالتزامات وحقوق الملكية: 16,186 مليون دولار أمريكي، القدرة على الاقتراض: 12,901 مليون دولار أمريكي |
السيد كوبر جروب إنك (COOP) - نموذج الأعمال: عروض القيمة
أسعار ومنتجات الرهن العقاري تنافسية
يقدم السيد Cooper Group Inc. أسعارًا تنافسية للرهن العقاري مصممة لجذب قاعدة عملاء متنوعة. واعتبارًا من 30 سبتمبر 2024، بلغ المتوسط المرجح لسعر الفائدة على قروض الرهن العقاري المحتفظ بها للبيع 7.7%، مقارنة بـ 6.8% في العام السابق. تعكس هذه الزيادة اتجاهات السوق الأوسع نطاقًا ولكنها لا تزال تضع الشركة في موقع تنافسي ضد أقرانها.
خدمة العملاء والدعم الشخصي
تركز الشركة على خدمة العملاء الشخصية، وهو أمر بالغ الأهمية في صناعة الرهن العقاري. تشتمل محفظة خدمات السيد كوبر على أكثر من 5.4 مليون قرض، بإجمالي رصيد أساسي غير مدفوع يبلغ حوالي 678 مليار دولار أمريكي اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024. ويبلغ متوسط مبلغ القرض في هذه المحفظة 227,668 دولارًا أمريكيًا، مما يسمح بخدمات مخصصة تلبي الاحتياجات المحددة من مختلف المقترضين.
حلول تقنية مبتكرة لسهولة الاستخدام
يستخدم السيد كوبر الحلول التقنية المبتكرة لتعزيز تجربة العملاء. قامت الشركة بدمج التحليلات التنبؤية وأدوات النمذجة لتبسيط عمليات تقديم طلبات الرهن العقاري وتقديم الخدمات. وفي الربع الثالث من عام 2024، ارتفع إجمالي الإيرادات من قطاع الأصول إلى 349 مليون دولار أمريكي، وهي زيادة كبيرة من 265 مليون دولار أمريكي في نفس الفترة من العام السابق، مدفوعة بالتحسينات التكنولوجية.
| متري | الربع الثالث 2024 | الربع الثالث 2023 | يتغير |
|---|---|---|---|
| إجمالي حجم التمويل | 6.8 مليار دولار | 3.4 مليار دولار | +80% |
| متوسط مبلغ القرض | $227,668 | $218,561 | +0.5% |
| متوسط القسيمة - وكالة | 4.3% | 3.8% | +0.5% |
| متوسط القسيمة - غير الوكالة | 4.9% | 4.9% | 0% |
الالتزام بممارسات الإقراض المسؤولة
يلتزم السيد كوبر بممارسات الإقراض المسؤولة، مع التركيز على قطاعات السوق التي تعاني من نقص الخدمات. في الأشهر التسعة المنتهية في 30 سبتمبر 2024، قامت الشركة بإصدار قروض لحوالي 9,100 عميل ذوي تكاليف FICO منخفضة (<660) و15,600 مشتري منازل لأول مرة. وينعكس هذا الالتزام في استراتيجيتهم لتقديم قروض جيني ماي، والتي تم تصميمها خصيصًا لمشتري المنازل لأول مرة والمقترضين من ذوي الدخل المنخفض إلى المتوسط، والتي يبلغ إجمالي عائداتها 5 مليارات دولار خلال نفس الفترة.
السيد كوبر جروب إنك (COOP) - نموذج العمل: علاقات العملاء
المشاركة المباشرة من خلال مراكز الاتصال والمنصات الإلكترونية
تقوم مجموعة السيد كوبر بإشراك العملاء من خلال مجموعة من قنوات الاتصال المباشرة. تدير الشركة مراكز اتصال متعددة تسهل التفاعل المباشر مع العملاء فيما يتعلق بخدمات الرهن العقاري والاستفسارات واحتياجات الدعم. اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024، أبلغ السيد كوبر عن إجمالي 5,440,901 قرضًا تحت الخدمة، بمتوسط مبلغ قرض قدره 227,668 دولارًا أمريكيًا. تقدم الشركة أيضًا منصات عبر الإنترنت تتيح للعملاء إدارة حساباتهم وإجراء الدفعات والوصول إلى المعلومات المتعلقة بقروضهم.
التواصل المستمر والدعم للعملاء الحاليين
لتعزيز العلاقات المستمرة مع العملاء، يقدم السيد كوبر تحديثات منتظمة واتصالات شخصية لعملائه. نفذت الشركة برنامج تواصل منظم يتضمن إشعارات حول تذكيرات الدفع وتعديلات القروض وخيارات إعادة التمويل. في الأشهر التسعة المنتهية في 30 سبتمبر 2024، نفذ السيد كوبر 21,691 تعديلًا على القروض، مما يدل على التزامه بمساعدة المقترضين المحتاجين. علاوة على ذلك، تحافظ الشركة على التركيز على خدمة العملاء، كما يتضح من إيراداتها التشغيلية البالغة 1,584 مليون دولار أمريكي للأشهر التسعة المنتهية في 30 سبتمبر 2024، مقارنة بـ 1,325 مليون دولار أمريكي في عام 2023.
الموارد التعليمية لمشتري المنازل لأول مرة
قام السيد كوبر بتطوير مجموعة من الموارد التعليمية التي تستهدف مشتري المنازل لأول مرة. تتضمن هذه الموارد ندوات عبر الإنترنت، وبرامج تعليمية عبر الإنترنت، وأدلة شاملة تغطي عملية الرهن العقاري، والميزانية، ومسؤوليات ملكية المنازل. تعد هذه المبادرة جزءًا من استراتيجيتهم لتعزيز معرفة العملاء وثقتهم، مما يؤدي في النهاية إلى زيادة رضا العملاء ومعدلات الاحتفاظ بهم. ويتجلى تركيز الشركة على التعليم في قاعدة عملائها المتزايدة، والتي من المتوقع أن تتجاوز 6 ملايين بعد الاستحواذ على أصول عمليات الرهن العقاري في Flagstar.
برامج الولاء للعملاء المتكررين
يقدم السيد كوبر برامج الولاء المصممة لتحفيز العملاء المتكررين. تتضمن هذه البرامج مزايا مثل الرسوم المخفضة لإعادة التمويل وأسعار فائدة خاصة للعملاء الحاليين الذين يتطلعون إلى شراء عقارات إضافية. تنعكس استراتيجيات الاحتفاظ بالشركة في نسبة استرداد إعادة التمويل، والتي بلغت 70.2% للأشهر التسعة المنتهية في 30 سبتمبر 2024، مما يشير إلى قدرة قوية على الاحتفاظ بالعملاء الذين يرغبون في إعادة التمويل. لا تكافئ مثل هذه المبادرات العملاء الأوفياء فحسب، بل تساهم أيضًا في النمو الإجمالي لمحفظة الخدمات، والتي وصلت إلى إجمالي الرصيد الأساسي غير المدفوع البالغ 1,239,248 مليون دولار أمريكي اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024.
| المقاييس | الربع الثالث 2024 | الربع الثالث 2023 | يتغير |
|---|---|---|---|
| إجمالي القروض التي تمت خدمتها | 5,440,901 | 4,288,683 | 1,152,218 |
| متوسط مبلغ القرض | $227,668 | $218,561 | $1,107 |
| تعديلات القروض | 21,691 | 18,315 | 3,376 |
| إعادة تمويل نسبة الاسترداد | 70.2% | 77.9% | -7.7% |
| إجمالي الرصيد الرئيسي غير المدفوع | 1,239,248 مليون دولار | 937,254 مليون دولار | 301,994 مليون دولار |
السيد كوبر جروب إنك (COOP) - نموذج العمل: القنوات
منصات الإنترنت وتطبيقات الهاتف المحمول المباشرة إلى المستهلك
يستخدم السيد Cooper Group Inc. قناة قوية للتواصل المباشر مع المستهلك (DTC) تمكن العملاء من الوصول إلى خدمات الرهن العقاري من خلال المنصات عبر الإنترنت وتطبيقات الهاتف المحمول. بالنسبة للأشهر الثلاثة المنتهية في 30 سبتمبر 2024، بلغ حجم قفل DTC المعدل (PTA) 2,525 مليون دولار أمريكي، وهي زيادة كبيرة من 1,578 مليون دولار أمريكي في نفس الفترة من عام 2023. وبلغ حجم التمويل في قناة DTC 2,251 مليون دولار أمريكي، بزيادة من 1,728 مليون دولار على أساس سنوي.
شراكات الإقراض المراسلة مع منشئي الرهن العقاري الآخرين
ويشارك السيد كوبر أيضًا في الإقراض بالمراسلة، من خلال الشراكة مع منشئي الرهن العقاري الآخرين. بالنسبة للأشهر الثلاثة المنتهية في 30 سبتمبر 2024، بلغ حجم قفل منطقة التجارة التفضيلية المقابلة 4,966 مليون دولار أمريكي، مقارنة بـ 1,730 مليون دولار أمريكي في نفس الفترة من عام 2023. وبلغ الحجم الممول من خلال هذه القناة 4,584 مليون دولار أمريكي، مما يمثل ارتفاعًا كبيرًا من 1,684 مليون دولار أمريكي.
حملات تسويقية تستهدف المجتمعات المحرومة
أطلقت الشركة حملات تسويقية مستهدفة تستهدف المجتمعات المحرومة، مع التركيز على توسيع فرص ملكية المنازل. في عام 2024، يخطط السيد كوبر لتعزيز جهود التوعية، لا سيما في المناطق ذات الوصول المنخفض تاريخيًا إلى الرهن العقاري. لم يتم الكشف عن مخصصات الميزانية المحددة لهذه الحملات، لكن إجمالي رسوم التسويق والخدمات المهنية زادت إلى 26 مليون دولار للأشهر التسعة المنتهية في 30 سبتمبر 2024، من 13 مليون دولار في عام 2023.
وسائل التواصل الاجتماعي واستراتيجيات التسويق الرقمي
يستخدم السيد كوبر منصات وسائل التواصل الاجتماعي واستراتيجيات التسويق الرقمي لتعزيز مشاركة العملاء والوعي بالعلامة التجارية. أبلغت الشركة عن زيادة في تكاليف التسويق المرتبطة بمبادراتها الرقمية. وارتفع إجمالي مصاريف أتعاب التسويق والخدمات المهنية إلى 10 ملايين دولار للأشهر الثلاثة المنتهية في 30 سبتمبر 2024، مقارنة بـ 5 ملايين دولار في الربع نفسه من عام 2023.
| نوع القناة | حجم قفل منطقة التجارة التفضيلية في الربع الثالث من عام 2024 (مليون دولار) | حجم قفل منطقة التجارة التفضيلية في الربع الثالث من عام 2023 (مليون دولار) | حجم التمويل في الربع الثالث من عام 2024 (مليون دولار) | حجم التمويل في الربع الثالث من عام 2023 (مليون دولار) |
|---|---|---|---|---|
| مباشرة إلى المستهلك | 2,525 | 1,578 | 2,251 | 1,728 |
| الإقراض المراسل | 4,966 | 1,730 | 4,584 | 1,684 |
السيد كوبر جروب إنك (COOP) - نموذج العمل: شرائح العملاء
مشتري المنازل لأول مرة يبحثون عن قروض بأسعار معقولة
تركز شركة Mr. Cooper Group Inc. على مشتري المنازل لأول مرة من خلال تقديم منتجات رهن عقاري مصممة خصيصًا لتلبية احتياجاتهم المالية. في عام 2024، أنشأت الشركة ما يقرب من 15600 قرضًا لمشتري المنازل لأول مرة، بقيمة تصل إلى حوالي 5.0 مليار دولار أمريكي من إجمالي عائدات قروض جيني ماي. تم تصميم هذه القروض خصيصًا لتوفير خيارات ميسورة التكلفة، وغالبًا ما تتميز بدفعات مقدمة أقل وأسعار فائدة تنافسية.
| شريحة العملاء | نشأت القروض | إجمالي العائدات | نوع القرض |
|---|---|---|---|
| مشتري المنازل لأول مرة | 15,600 | 5.0 مليار دولار | قروض جيني ماي |
العملاء الحاليون الذين يتطلعون إلى إعادة تمويل قروضهم العقارية
يستهدف السيد كوبر العملاء الحاليين بشكل نشط من أجل خيارات إعادة التمويل، مع الاستفادة من ظروف السوق لتقديم أسعار تنافسية. تم تسجيل نسبة استرداد إعادة التمويل بنسبة 70.2% للأشهر التسعة المنتهية في 30 سبتمبر 2024، مما يشير إلى الاحتفاظ القوي بالعملاء الحاليين. لا تعمل هذه الإستراتيجية على تعزيز ولاء العملاء فحسب، بل تعمل أيضًا على زيادة محفظة الخدمات حيث يقوم العملاء بإعادة تمويل قروضهم من خلال الشركة.
| متري | قيمة |
|---|---|
| إعادة تمويل نسبة الاسترداد | 70.2% |
المستثمرون المهتمون بالأوراق المالية المدعومة بالرهن العقاري
يخدم السيد كوبر أيضًا المستثمرين المؤسسيين المهتمين بالأوراق المالية المدعومة بالرهن العقاري (MBS). تمتلك الشركة مجموعة قوية من القروض التي يتم تجميعها في MBS، مما يوفر للمستثمرين تدفقًا ثابتًا من الدخل. ارتفعت الإيرادات التشغيلية من حقوق خدمة الرهن العقاري (MSRs) إلى 1.162 مليار دولار أمريكي للأشهر التسعة المنتهية في 30 سبتمبر 2024، مما يعكس النمو في سوق حقوق خدمة الرهن العقاري.
| المقياس المالي | قيمة |
|---|---|
| MSR الإيرادات التشغيلية | 1.162 مليار دولار |
| متوسط UPB من MSRs | 679,453 مليون دولار |
المقترضون من ذوي الدخل المنخفض إلى المتوسط الذين يحتاجون إلى مساعدة مالية
يلتزم السيد كوبر بمساعدة المقترضين ذوي الدخل المنخفض إلى المتوسط من خلال توفير خيارات تمويل يسهل الوصول إليها. في عام 2024، أنشأت الشركة قروضًا لنحو 9000 عميل يقل دخلهم عن متوسط دخل الأسرة في الولايات المتحدة. يعد هذا القطاع أمرًا بالغ الأهمية لمهمة الشركة المتمثلة في دعم المجتمعات المحرومة، والمساهمة في سمعتها كمقرض مسؤول اجتماعيًا.
| شريحة العملاء | نشأت القروض | مستوى الدخل |
|---|---|---|
| المقترضون من ذوي الدخل المنخفض إلى المتوسط | 9,000 | أقل من متوسط دخل الأسرة في الولايات المتحدة |
السيد كوبر جروب إنك (COOP) - نموذج العمل: هيكل التكلفة
التكاليف التشغيلية لخدمة القروض ودعم العملاء
بلغ إجمالي النفقات المتعلقة بالأنشطة التشغيلية للأشهر التسعة المنتهية في 30 سبتمبر 2024، 952 مليون دولار أمريكي، وهو ما يمثل زيادة عن 840 مليون دولار أمريكي في نفس الفترة من عام 2023. وكانت هذه الزيادة مدفوعة في المقام الأول بارتفاع الرواتب والأجور والمزايا التي بلغ إجماليها 536 مليون دولار خلال هذه الفترة.
| فئة النفقات | المبلغ (2024) | المبلغ (2023) | يتغير |
|---|---|---|---|
| الرواتب والأجور والمزايا | 536 مليون دولار | 455 مليون دولار | 81 مليون دولار |
| المصاريف العمومية والإدارية | 416 مليون دولار | 385 مليون دولار | 31 مليون دولار |
| إجمالي المصاريف التشغيلية | 952 مليون دولار | 840 مليون دولار | 112 مليون دولار |
مصاريف التسويق والإعلان
ارتفعت رسوم التسويق والخدمات المهنية للسيد كوبر في عام 2024، مما يعكس ارتفاع نفقات التسويق. وبلغ إجمالي رسوم التسويق والخدمات المهنية للأشهر التسعة المنتهية في 30 سبتمبر 2024، 26 مليون دولار أمريكي، مقارنة بـ 13 مليون دولار أمريكي في عام 2023.
| فئة النفقات | المبلغ (2024) | المبلغ (2023) | يتغير |
|---|---|---|---|
| رسوم التسويق والخدمات المهنية | 26 مليون دولار | 13 مليون دولار | 13 مليون دولار |
تكاليف تطوير التكنولوجيا وصيانتها
ولم يتم تفصيل تكاليف تطوير التكنولوجيا وصيانتها بشكل واضح في البيانات المالية. ومع ذلك، تشمل هذه التكاليف عادة الاستثمارات في البنية التحتية لتكنولوجيا المعلومات، وتطوير البرمجيات، والصيانة اللازمة لدعم عمليات إنشاء القروض وتقديم الخدمات. من المحتمل أن تشمل الزيادة الإجمالية في النفقات العامة والإدارية عناصر تتعلق بتكاليف التكنولوجيا، والتي كانت جزءًا من إجمالي 416 مليون دولار.
مصاريف الفوائد على التمويل والقروض المحتفظ بها للبيع
ارتفعت مصروفات الفوائد المتعلقة بمرافق المستودعات المستخدمة لتمويل القروض المنشأة حديثًا بشكل كبير، حيث بلغ إجماليها 556 مليون دولار للأشهر التسعة المنتهية في 30 سبتمبر 2024، مقارنة بـ 430 مليون دولار في عام 2023. وتعكس هذه الزيادة ارتفاع متوسط تكلفة الأموال وزيادة احتياجات الاقتراض بسبب أحجام نشأة أعلى.
| فئة النفقات | المبلغ (2024) | المبلغ (2023) | يتغير |
|---|---|---|---|
| حساب الفائدة | 556 مليون دولار | 430 مليون دولار | 126 مليون دولار |
السيد كوبر جروب إنك (COOP) - نموذج الأعمال: تدفقات الإيرادات
رسوم حقوق خدمة الرهن العقاري وإنشائه
بالنسبة للأشهر التسعة المنتهية في 30 سبتمبر 2024، أعلن السيد كوبر عن إيرادات تشغيلية قدرها 1,559 مليون دولار أمريكي من حقوق خدمة الرهن العقاري (MSR)، والتي تشمل:
- رسوم الخدمة الأساسية: 1,415 مليون دولار
- رسوم التعديل: 19 مليون دولار
- رسوم التأخر في السداد: 63 مليون دولار
- الإيرادات الإضافية الأخرى: 62 مليون دولار
ويعكس هذا زيادة كبيرة مقارنة بعام 2023، حيث بلغ إجمالي الإيرادات التشغيلية لشركة MSR 1,218 مليون دولار أمريكي، مما يشير إلى زيادة قدرها 341 مليون دولار أمريكي على أساس سنوي.
إيرادات الفوائد من القروض المحتفظ بها للبيع
بلغ إجمالي دخل الفوائد للسيد كوبر من القروض المحتفظ بها للبيع 521 مليون دولار أمريكي للأشهر التسعة المنتهية في 30 سبتمبر 2024، ارتفاعًا من 343 مليون دولار أمريكي في نفس الفترة من عام 2023. وترتبط هذه الزيادة بارتفاع أحجام الإنشاء مدفوعة بانخفاض أسعار الفائدة.
أرباح بيع القروض العقارية
أعلن السيد كوبر عن تحقيق ربح صافي قدره 30 مليون دولار أمريكي من بيع قروض الرهن العقاري المحتفظ بها للبيع خلال الأشهر التسعة المنتهية في 30 سبتمبر 2024. وفي المقابل، لنفس الفترة من عام 2023، بلغ صافي الربح 220 مليون دولار أمريكي.
وبلغ إجمالي عائدات مبيعات القروض العقارية المحتفظ بها للبيع 13,896 مليون دولار أمريكي للأشهر التسعة المنتهية في 30 سبتمبر 2024، مقارنة بـ 10,990 مليون دولار أمريكي في عام 2023.
رسوم الخدمة الإضافية من تعديلات القروض والرسوم المتأخرة
ساهمت رسوم الخدمة الإضافية، والتي تشمل رسوم تعديل القرض ورسوم السداد المتأخر، بشكل كبير في تدفقات إيرادات السيد كوبر. للتسعة أشهر المنتهية في 30 سبتمبر 2024:
- رسوم التعديل: 19 مليون دولار
- رسوم التأخر في السداد: 63 مليون دولار
وبلغ إجمالي الإيرادات الإضافية 62 مليون دولار.
| تدفق الإيرادات | المبلغ (2024) | المبلغ (2023) | يتغير |
|---|---|---|---|
| رسوم الخدمة الأساسية | 1,415 مليون دولار | 1,054 مليون دولار | 361 مليون دولار |
| رسوم التعديل | 19 مليون دولار | 14 مليون دولار | 5 ملايين دولار |
| رسوم التأخر في السداد | 63 مليون دولار | 49 مليون دولار | 14 مليون دولار |
| الإيرادات الإضافية الأخرى | 62 مليون دولار | 101 مليون دولار | (39 مليون دولار) |
| إيرادات الفوائد من القروض المحتفظ بها للبيع | 521 مليون دولار | 343 مليون دولار | 178 مليون دولار |
| صافي الربح من بيع القروض العقارية | 30 مليون دولار | 220 مليون دولار | (190 مليون دولار) |
توضح هذه الأرقام مصادر الإيرادات المتنوعة لشركة Cooper Group Inc.، مما يعرض أداءً قويًا في رسوم الخدمة وإيرادات الفوائد، على الرغم من بعض التقلبات في المكاسب الناتجة عن بيع قروض الرهن العقاري.
Article updated on 8 Nov 2024
Resources:
- Mr. Cooper Group Inc. (COOP) Financial Statements – Access the full quarterly financial statements for Q3 2024 to get an in-depth view of Mr. Cooper Group Inc. (COOP)' financial performance, including balance sheets, income statements, and cash flow statements.
- SEC Filings – View Mr. Cooper Group Inc. (COOP)' latest filings with the U.S. Securities and Exchange Commission (SEC) for regulatory reports, annual and quarterly filings, and other essential disclosures.