Credit Suisse Group AG (CS): نموذج الأعمال التجارية

في عالم التمويل الديناميكي، يمكن أن يوفر فهم المكونات المعقدة لنموذج الأعمال رؤى لا تقدر بثمن. ال قماش نموذج الأعمال تعرض مجموعة Credit Suisse Group AG (CS) النهج متعدد الأوجه الذي تتبعه المؤسسة في تقديم الخدمات خدمات مالية متميزة عبر قطاعات متنوعة. بدءًا من تحالفاتها الإستراتيجية وحتى منصات التكنولوجيا المبتكرة، توضح هذه اللوحة كيفية تحقيق التوازن في مجال علوم الكمبيوتر هياكل التكلفة مع قوية تدفقات الإيرادات. تعمق أكثر لكشف العناصر الأساسية التي تحدد المشهد التشغيلي لبنك Credit Suisse وعروض القيمة. أدناه، نقوم بتفصيل كل جزء من نموذج أعمالهم، وكشف عن الركائز الإستراتيجية التي تدعم هذه القوة المالية العالمية.

Credit Suisse Group AG (CS) - نموذج الأعمال: الشراكات الرئيسية

تحالفات استراتيجية مع المؤسسات المالية

أنشأ Credit Suisse العديد من التحالفات الإستراتيجية مع العديد من المؤسسات المالية. على سبيل المثال، في عام 2021، عقد بنك Credit Suisse شراكة مع جولدمان ساكس لتطوير عروض الخدمات الرئيسية الخاصة بهم. ويهدف هذا التعاون إلى تعزيز عروض العملاء في مجال صناديق التحوط. علاوة على ذلك، من خلال انتمائه إلى الرابطة الدولية للمقايضات والمشتقات (ISDA)يشارك Credit Suisse في مبادرات مشتركة لتحسين ممارسات السوق والأطر التنظيمية.

شراكة	منطقة التركيز	سنة التأسيس	تأثير
جولدمان ساكس	خدمات رئيس الوزراء	2021	تعزيز عروض الخدمات لصناديق التحوط
ISDA	ممارسات السوق	أنشئت سنويا	تحسين الامتثال التنظيمي

التعاون مع شركات التكنولوجيا المالية

يعمل Credit Suisse بنشاط مع شركات التكنولوجيا المالية لتعزيز عروضه الرقمية. وفي عام 2020، أطلقت شراكة مع ماربل آرك للاستثمارات، ودمج حلول إدارة الأصول الرقمية الخاصة بهم لتعزيز قدرات المحفظة. بالإضافة إلى ذلك، تعاون البنك مع StashAway، وهي عبارة عن منصة مستشار آلي، والتي سمحت لـ Credit Suisse بتقديم حلول محسنة لإدارة الثروات الرقمية للعملاء.

شريك التكنولوجيا المالية	التركيز على التعاون	سنة	فوائد العميل
ماربل آرك للاستثمارات	إدارة الأصول الرقمية	2020	تعزيز قدرات المحفظة
StashAway	منصة المستشار الآلي	2021	تحسين حلول إدارة الثروات

الشراكات مع الهيئات التنظيمية

يعد التعاون مع الهيئات التنظيمية أمرًا بالغ الأهمية بالنسبة لـ Credit Suisse للحفاظ على الامتثال والتأثير على الأطر التنظيمية. يتفاعل البنك بانتظام مع هيئة الإشراف على السوق المالية السويسرية (FINMA) ويشارك في مجموعات العمل التنظيمية المختلفة. كما يحضر بنك كريدي سويس لجنة بازل للرقابة المصرفية اجتماعات للتعبير عن وجهات نظرها بشأن اللوائح المصرفية ومعايير إدارة المخاطر.

• هيئة الإشراف على السوق المالية السويسرية (FINMA)
• لجنة بازل للرقابة المصرفية

المشاريع المشتركة مع شركات الاستثمار

دخل Credit Suisse في مشاريع مشتركة مع العديد من شركات الاستثمار لتنويع عروضه والوصول إلى أسواق أكبر. بدأ البنك مشروعًا مشتركًا مع بوسطن الأولى في عام 2021، مع التركيز على استثمارات الأسهم الخاصة، بهدف الاستفادة من الخبرات المشتركة لجذب المستثمرين المؤسسيين. بالإضافة إلى ذلك، دخل Credit Suisse في شراكة مع يو بي إس في عام 2020 لتطوير منتجات منظمة مشتركة للسوق الآسيوية، مما أدى إلى توسيع عروض منتجاتها بشكل كبير في تلك المنطقة.

شريك في المشروع المشترك	منطقة التركيز	سنة البدء	الوصول إلى السوق
بوسطن الأولى	استثمارات الأسهم الخاصة	2021	المستثمرون المؤسسيون
يو بي إس	المنتجات المهيكلة	2020	السوق الآسيوية

Credit Suisse Group AG (CS) - نموذج الأعمال: الأنشطة الرئيسية

خدمات إدارة الثروات

يقدم بنك كريدي سويس خدمات إدارة الثروات التي تلبي احتياجات الأفراد ذوي الثروات العالية والعملاء من المؤسسات. في عام 2022، أنتج قسم إدارة الثروات حوالي 4.64 مليار فرنك سويسري في الإيرادات. اعتبارًا من عام 2022، نجح القسم 1,622 مليار فرنك سويسري في الأصول.

العمليات المصرفية الاستثمارية

يشمل قطاع الخدمات المصرفية الاستثمارية في Credit Suisse الخدمات الاستشارية وأسواق رأس المال وعمليات الاكتتاب. وفي العام المالي 2022، بلغت إيرادات الخدمات المصرفية الاستثمارية 2.79 مليار فرنك سويسري. تشمل المقاييس الرئيسية ما يلي:

شريحة	الإيرادات (مليار فرنك سويسري)	عدد الصفقات
استشارات الاندماج والاستحواذ	0.87	42
أسواق رأس المال الأسهم	1.05	25
أسواق رأس المال الديون	0.87	30

إدارة المخاطر

يركز Credit Suisse بقوة على إدارة المخاطر. أبلغت الشركة عن إجمالي الأصول المرجحة بالمخاطر (RWA) البالغة 420 مليار فرنك سويسري اعتبارًا من الربع الثاني من عام 2023. بلغت نسبة إجمالي رأس مال البنك 13.1%. تعتبر أنشطة إدارة المخاطر حاسمة للحفاظ على الامتثال التنظيمي والحفاظ على الاستقرار المالي.

البحث وتحليل السوق

يقوم قسم الأبحاث في Credit Suisse بتوجيه الرؤى من خلال التحليلات الاقتصادية والصناعية وتحليلات الشركات. قسم البحوث ينشر حولها 1,000 تقارير سنوية عن مختلف القطاعات. يقدم محللو السوق لدى Credit Suisse توقعات تؤثر على قرارات الاستثمار للعملاء من المؤسسات والقطاع الخاص، مما يشير إلى استثمار تقريبي في أبحاث 350 مليون فرنك سويسري كل سنة.

• مجالات البحث الرئيسية:
  • الأسهم
  • الدخل الثابت
  • صرف العملات الأجنبية
  • السلع
• عدد المحللين: 450
• البصمة البحثية العالمية: 10 دول

Credit Suisse Group AG (CS) - نموذج الأعمال: الموارد الرئيسية

المستشارين الماليين ذوي الخبرة

يوظف Credit Suisse تقريبًا 45,000 الأشخاص على مستوى العالم اعتبارًا من عام 2022، مع وجود جزء كبير منهم المستشارين الماليين ذوي الخبرة. يلعب هؤلاء المستشارون دورًا حاسمًا في إدارة علاقات العملاء وتقديم حلول مالية مخصصة.

أعلنت الشركة عن متوسط نسبة مستشار العميل من حوالي مستشار واحد لكل 60 عميلاً في إدارة الثروات، وضمان الخدمة الشخصية.

منصات التكنولوجيا الخاصة

استثمر Credit Suisse في العديد من منصات التكنولوجيا الخاصة به لتعزيز تقديم خدماته. اعتبارًا من عام 2021، خصص البنك 1.2 مليار فرنك سويسري نحو الابتكارات التكنولوجية بما في ذلك أنظمة إدارة المخاطر والتفاعل مع العملاء.

واحدة من المبادرات البارزة هي منصة الخدمات المصرفية الإلكترونية CS، الذي يدعم أكثر من 3 ملايين مستخدم نشط تقديم خدمات مثل الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول وأدوات إدارة الأصول.

شبكة الفروع العالمية

يشمل التواجد العالمي لبنك Credit Suisse تقريبًا 50 موقعا في أكثر 30 دولة. تتيح هذه الشبكة الواسعة للبنك تقديم الخدمات في الأسواق المالية الرئيسية.

منطقة	عدد الفروع	الحصة السوقية (٪)
أوروبا	24	10.5
آسيا والمحيط الهادئ	14	7.8
الأمريكتين	9	5.3

تدعم هذه الشبكة الواسعة هدف Credit Suisse في البقاء لاعبًا رائدًا في مجال الخدمات المصرفية الاستثمارية وإدارة الثروات الخاصة، واستيعاب قاعدة عملاء متنوعة.

سمعة العلامة التجارية

العلامة التجارية لـ Credit Suisse معروفة عالميًا، وتقدر قيمتها بحوالي 5.6 مليار فرنك سويسري اعتبارًا من عام 2022 وفقًا لـ Brand Finance. لقد تم تصنيف البنك باستمرار بين أفضل المؤسسات المالية بسبب التزامه بالنزاهة وخدمة العملاء.

في تصنيف معهد السمعة لعام 2022، سجل بنك Credit Suisse نقاطًا 73.6 من أصل 100 في حاصل السمعة، مما يجعلها في المرتبة الأولى بين شركات الخدمات المالية.

Credit Suisse Group AG (CS) - نموذج الأعمال: عروض القيمة

حلول مالية شاملة

يقدم Credit Suisse مجموعة واسعة من الخدمات المالية بما في ذلك الخدمات المصرفية الخاصة، والخدمات المصرفية الاستثمارية، وإدارة الأصول، لتلبية احتياجات مختلف شرائح العملاء من الأفراد إلى الشركات الكبيرة. وفي عام 2022، أعلن البنك عن إجمالي إيرادات بلغت حوالي 15.6 مليار فرنك سويسري، مما سلط الضوء على عروضه المالية المتنوعة.

فئة الخدمة	إجمالي الإيرادات (مليار فرنك سويسري)	النسبة المئوية لإجمالي الإيرادات
إدارة الثروات	7.4	47.4%
الخدمات المصرفية الاستثمارية	5.1	32.6%
إدارة الأصول	3.1	20.0%

إدارة الثروات الشخصية

يركز Credit Suisse على خدمات إدارة الثروات الشخصية، وتخصيص الحلول لاحتياجات العملاء الفردية. ويدير البنك أصولاً بقيمة 1.6 تريليون فرنك سويسري، ويخدم أكثر من 2.1 مليون عميل على مستوى العالم. يبلغ متوسط ​​حجم محفظة العملاء في إدارة الثروات حوالي 800000 فرنك سويسري، مما يعكس التركيز على الأفراد ذوي الثروات العالية.

الخبرة في الأسواق العالمية

إن التواجد الواسع للبنك في الأسواق المالية الرئيسية يسمح له بتزويد العملاء بإمكانية الوصول إلى فرص الاستثمار العالمية. وهي تعمل في أكثر من 50 دولة، وتستفيد من الخبرة المحلية مع الحفاظ على منظور عالمي. وفي عام 2021، كان ما يقرب من 32% من إيراداتها مستمدة من عملاء دوليين.

منطقة السوق	مساهمة الإيرادات (%)	السوق الرئيسية
أوروبا	40	سويسرا
الأمريكتين	35	الولايات المتحدة
آسيا والمحيط الهادئ	25	هونج كونج

رؤى بحثية عالية الجودة

يشتهر Credit Suisse بقدراته البحثية الدقيقة، ويعمل به أكثر من 1000 محلل على مستوى العالم. وفي تقريرها البحثي العالمي لعام 2022، قدمت الشركة تحليلاً متعمقًا عبر 3000 شركة و700 قطاع، مما أثر بشكل مباشر على قرارات الاستثمار واستراتيجيات العملاء. حاز نظام تصنيف الأبحاث الخاص بالشركة على جوائز وهو مطلوب لموثوقيته.

رؤى البحوث	عدد المحللين	الشركات المغطاة	الجوائز التي حصل عليها
أبحاث الأسهم	650	3,000	5 موريس كابيتال
أبحاث الدخل الثابت	250	700	3 المستثمر المؤسسي
أبحاث السلع	100	500	2 التعدين العالمية

Credit Suisse Group AG (CS) - نموذج الأعمال: علاقات العملاء

مدراء علاقات مخصصين

يستخدم Credit Suisse هيكلًا قويًا من مديري العلاقات المتفانين لخدمة عملائه بفعالية. اعتبارًا من عام 2022، أبلغ البنك عن وجود ما يقرب من 46,230 موظفًا على مستوى العالم، يشارك جزء كبير منهم بشكل مباشر في الأدوار التي تواجه العملاء.

استشارات مخصصة للعملاء

يشتهر بنك Credit Suisse بخدماته الاستشارية المخصصة للعملاء، لا سيما في مجال إدارة الثروات. وفي عام 2021، تمكن البنك من إدارة أصول تزيد قيمتها عن 1.3 تريليون فرنك سويسري لعملاء من القطاع الخاص، مع التركيز على حلول الاستثمار الشخصية التي تلبي احتياجات العملاء الفردية.

دعم العملاء المتميز

يتم تسليط الضوء على دعم العملاء المتميز في Credit Suisse من خلال خطوط الخدمة المتوفرة على مدار الساعة طوال أيام الأسبوع وفرق الدعم المخصصة. وعكست درجات رضا العملاء زيادة، حيث أبلغ 85% من العملاء عن مستوى عالٍ من الرضا في عام 2022. وتؤكد هذه الإحصائية التزامهم بالحفاظ على معايير عالية في خدمة العملاء.

المراجعات المالية المنتظمة

تعد المراجعات المالية المنتظمة جزءًا لا يتجزأ من نموذج خدمة Credit Suisse. يستفيد العملاء من المراجعات المالية نصف السنوية على الأقل، مما يسمح لهم بتقييم أداء المحفظة واتخاذ قرارات مستنيرة. وفي عام 2021، أجرى البنك أكثر من 750 ألف اجتماع مع العملاء ركز بشكل خاص على المراجعة المالية والخدمات الاستشارية.

طريقة التفاعل مع العميل	الإحصائيات الرئيسية	تفاصيل
مدراء علاقات مخصصين	46,230 موظف	موارد مخصصة في الأدوار التي تواجه العملاء
إدارة الأصول	1.3 تريليون فرنك سويسري	تدار لعملاء القطاع الخاص في إدارة الثروات
رضا العميل	نسبة الرضا 85%	تم الإبلاغ عنها بناءً على تعليقات العملاء في عام 2022
اجتماعات المراجعة المالية	أكثر من 750.000 اجتماع	تم إجراؤها في عام 2021 لتقييم المحفظة

Credit Suisse Group AG (CS) - نموذج الأعمال: القنوات

منصة الخدمات المصرفية عبر الإنترنت

توفر منصة الخدمات المصرفية عبر الإنترنت الخاصة بـ Credit Suisse للعملاء إمكانية الوصول إلى مجموعة واسعة من الخدمات المصرفية، بما في ذلك إدارة الاستثمار والتداول والقدرات المصرفية الشخصية. تعتبر المنصة ضرورية لخدمة العملاء من الأفراد والشركات، وتمكينهم من إدارة حساباتهم ومعاملاتهم بكفاءة.

وفي عام 2021، وصل عدد مستخدمي الخدمات المصرفية عبر الإنترنت النشطين تقريبًا 1.5 مليونمما يوضح مستويات التبني الكبيرة بين قاعدة عملائها.

سنة	المستخدمون النشطون (بالملايين)	المعاملات التي تمت معالجتها (بالمليارات)
2019	1.2	2.1
2020	1.4	2.5
2021	1.5	3.0

تطبيق الهاتف المحمول

يعزز تطبيق Credit Suisse للهاتف المحمول تجربة العملاء من خلال توفير منصة للخدمات المصرفية أثناء التنقل. وتشمل الميزات إدارة الحساب، وتتبع الاستثمار، وتحديثات السوق. اعتبارًا من عام 2022، تم تنزيل تطبيق الهاتف المحمول 800,000 مرة ويستمر في رؤية مشاركة متزايدة.

حسب آخر التقارير المالية 60% من العملاء يقومون بإجراء معاملات مصرفية من خلال الأجهزة المحمولة، مما يسلط الضوء على التحول في التفضيل نحو الحلول المصرفية عبر الهاتف المحمول.

سنة	تنزيلات التطبيق (بالآلاف)	نسبة المعاملات عبر الهاتف المحمول (%)
2020	650	50
2021	750	55
2022	800	60

الفروع المادية

يحتفظ Credit Suisse بشبكة من الفروع المادية ذات المواقع الاستراتيجية لخدمة الأفراد من ذوي الثروات العالية والعملاء من الشركات. اعتبارًا من نهاية عام 2022، قام Credit Suisse بتشغيل ما مجموعه 150 فرعا على مستوى العالم، وتتمركز أغلبيتها في سويسرا، إلى جانب وجودها في المراكز المالية الرئيسية في جميع أنحاء العالم.

تعمل الفروع كنقاط اتصال حيوية للخدمات المصرفية الشخصية وإدارة الثروات والخدمات الاستشارية.

منطقة	عدد الفروع	نسبة إجمالي الفروع (%)
سويسرا	105	70
أوروبا (باستثناء سويسرا)	30	20
آسيا والمحيط الهادئ	10	7
الأمريكتين	5	3

قوة البيع المباشر

يستخدم Credit Suisse فريق مبيعات مباشر مخصصًا للوصول إلى العملاء المحتملين والحفاظ على العلاقات مع العملاء الحاليين. ويعتبر هذا النموذج فعالاً بشكل خاص في قطاع إدارة الثروات، حيث تعد الخدمة الشخصية أمرًا بالغ الأهمية.

اعتبارًا من عام 2022، كانت قوة المبيعات المباشرة تتألف تقريبًا من 3500 مدير علاقات، مكلفة بتقديم حلول مالية مخصصة والحفاظ على رضا العملاء العالي.

في عام 2021، كانت مساهمة قوة المبيعات المباشرة في إجمالي الإيرادات موجودة 45%مما يعكس فعالية هذه القناة في دفع نمو الأعمال.

سنة	مدراء العلاقات	مساهمة الإيرادات (%)
2019	3,300	43
2020	3,400	44
2021	3,500	45

Credit Suisse Group AG (CS) - نموذج الأعمال: شرائح العملاء

الأفراد ذوي الثروات العالية

يخدم Credit Suisse أكثر من ذلك 1.5 مليون الأفراد ذوي الثروات العالية على مستوى العالم، الذين يقدمون الخدمات التي تشمل إدارة الثروات, الاستشارات الاستثمارية، والتخطيط المالي المخصص. كجزء من قسم الخدمات المصرفية الخاصة وإدارة الثروات، تم إنشاء هذا القطاع 4.7 مليار فرنك سويسري في الإيرادات في عام 2021 وحده.

المستثمرين المؤسسيين

تشمل قاعدة العملاء المؤسسية صناديق التقاعد, صناديق الثروة السيادية، و شركات التأمين. في عام 2022، نجح بنك Credit Suisse تقريبًا 823 مليار فرنك سويسري في الأصول للعملاء من المؤسسات. كما ساهم هذا الجزء تقريبًا 44% من إيرادات الخدمات المصرفية الاستثمارية للبنك.

عملاء الشركات

يشمل عملاء الشركات الشركات الصغيرة والمتوسطة الحجم والشركات الكبيرة، مع خدمات تتراوح من الخدمات المصرفية التجارية ل حلول التمويل. في عام 2021، حوالي 15.1 مليار فرنك سويسري تم الإبلاغ عن الإيرادات من الخدمات المصرفية للشركات والمؤسسات.

عملاء الخدمات المصرفية للأفراد

يقدم Credit Suisse خدمات مصرفية للأفراد في الغالب في سويسرا، ويقدم خدماته تقريبًا 2 مليون عملاء التجزئة. وساهم قطاع الخدمات المصرفية للأفراد بحوالي 3.2 مليار فرنك سويسري إلى إجمالي الإيرادات في عام 2021. وتشمل العروض الرئيسية القروض الشخصية وحسابات التوفير والرهون العقارية.

شريحة العملاء	عدد العملاء	إيرادات 2021 (مليار فرنك سويسري)	الخدمات الرئيسية
الأفراد ذوي الثروات العالية	1.5 مليون	4.7	إدارة الثروات، استشارات الاستثمار
المستثمرين المؤسسيين	لا يوجد	يختلف	صناديق التقاعد، صناديق الثروة السيادية
عملاء الشركات	لا يوجد	15.1	الخدمات المصرفية التجارية، حلول التمويل
عملاء الخدمات المصرفية للأفراد	2 مليون	3.2	القروض الشخصية، حسابات التوفير، الرهون العقارية

Credit Suisse Group AG (CS) - نموذج الأعمال: هيكل التكلفة

رواتب الموظفين ومزاياهم

في عام 2021، أعلن بنك كريدي سويس عن إجمالي نفقات التعويض بحوالي 5.89 مليار فرنك سويسري. ويشمل ذلك الرواتب والمكافآت والمزايا للقوى العاملة العالمية التي يبلغ عددها حوالي 48000 موظف. يختلف متوسط ​​الراتب لموظف Credit Suisse حسب الدور والجغرافيا، حيث تشير التقديرات إلى أن متوسط ​​الراتب يبلغ حوالي 120.000 فرنك سويسري، بالإضافة إلى المكافآت.

التكنولوجيا والبنية التحتية

استثمر بنك Credit Suisse حوالي 1.2 مليار فرنك سويسري في التكنولوجيا والبنية التحتية في عام 2021، مع التركيز على الرقمنة وتحديث الأنظمة. تمثل تكاليف تكنولوجيا المعلومات في البنك حوالي 10% من إجمالي تكاليف التشغيلمما يعكس أهمية القدرات التكنولوجية في قطاع الخدمات المالية.

التسويق والعلامات التجارية

وفي عام 2021، خصص بنك Credit Suisse ما يقرب من 200 مليون فرنك سويسري لجهود التسويق والعلامات التجارية، بهدف تعزيز حضوره العالمي والترويج لخدماته المالية. وشملت الاستثمارات التسويق الرقميوالرعاية وحملات العلاقات العامة. وتمثل ميزانية التسويق حوالي 0.5% من إجمالي إيرادات البنك.

تكاليف الامتثال التنظيمي

بلغت تكاليف الامتثال التنظيمي لـ Credit Suisse 600 مليون فرنك سويسري لعام 2021، مدفوعة بالمتطلبات التنظيمية الصارمة في مختلف الولايات القضائية. وشكلت هذه التكلفة ما نسبته 1.5% من إجمالي النفقات التشغيلية، مما يسلط الضوء على ضرورة الالتزام بالحفاظ على سمعة البنك وسلامته التشغيلية.

فئة التكلفة	المبلغ 2021 (بالفرنك السويسري)	النسبة المئوية لإجمالي تكاليف التشغيل
رواتب الموظفين ومزاياهم	5.89 مليار	~40%
التكنولوجيا والبنية التحتية	1.2 مليار	~10%
التسويق والعلامات التجارية	200 مليون	~0.5%
تكاليف الامتثال التنظيمي	600 مليون	~1.5%

مجموعة Credit Suisse Group AG (CS) - نموذج الأعمال: تدفقات الإيرادات

الرسوم الاستشارية والإدارية

يحقق Credit Suisse إيرادات كبيرة من خلال الرسوم الاستشارية والإدارية، وذلك في المقام الأول من إدارة الثروات وقطاعات الخدمات المصرفية الاستثمارية. وفي عام 2022، بلغت الرسوم الاستشارية حوالي 2.1 مليار فرنك سويسري، في حين بلغت رسوم الإدارة حوالي 4.3 مليار فرنك سويسري. وتستفيد الشركة من خبرتها الواسعة في عمليات الاندماج والاستحواذ، فضلاً عن الخدمات الاستشارية المالية الأخرى، لدفع هذه الرسوم.

عمولات التداول والمعاملات

يساهم قسم التجارة بشكل كبير في تدفقات إيرادات Credit Suisse. وفي عام 2022، أعلنت الشركة عن إيرادات تداول بقيمة 5.1 مليار فرنك سويسري. ويشمل ذلك طرقًا مختلفة مثل:

• رسوم تداول الأسهم: 2.2 مليار فرنك سويسري
• رسوم تداول الدخل الثابت: 1.8 مليار فرنك سويسري
• تداول العملات الأجنبية: 1.1 مليار فرنك سويسري

تنبع هذه الإيرادات من العمولات والفروقات المكتسبة من معاملات العملاء عبر الأسواق المختلفة.

إيرادات الفوائد من القروض

يعد دخل الفوائد مصدرًا مهمًا آخر للإيرادات بالنسبة لبنك Credit Suisse، وهو مستمد بشكل أساسي من أنشطة الإقراض الخاصة به. وفي عام 2022، أعلن البنك عن دخل فوائد يبلغ حوالي 4.5 مليار فرنك سويسري من القروض الصادرة لعملاء التجزئة والمؤسسات. يوفر هذا القطاع أرباحًا ثابتة بسبب أسعار الفائدة الثابتة والمتغيرة المرتبطة بقروض الرهن العقاري والقروض الشخصية وقروض الشركات.

عوائد الاستثمار

وتلعب عوائد الاستثمار، والتي تشمل الدخل الناتج عن المحافظ الاستثمارية، والأسهم الخاصة، ورأس المال الاستثماري، دورًا رئيسيًا أيضًا. أعلن بنك Credit Suisse عن عائد على الاستثمارات قدره 1.6 مليار فرنك سويسري في عام 2022. ويتضمن توزيع تدفق الإيرادات هذا ما يلي:

• الأسهم الخاصة: 500 مليون فرنك سويسري
• الاستثمارات العقارية: 400 مليون فرنك سويسري
• استثمارات الديون الخاصة: 300 مليون فرنك سويسري
• ملكية الأسهم العامة: 400 مليون فرنك سويسري

ويعكس هذا استراتيجية البنك لتحقيق التوازن بين المخاطر والمكافآت عبر فئات الأصول المختلفة.

تدفق الإيرادات	إيرادات 2022 (مليار فرنك سويسري)	المكونات الرئيسية
الرسوم الاستشارية والإدارية	6.4	الرسوم الاستشارية: 2.1، الرسوم الإدارية: 4.3
عمولات التداول والمعاملات	5.1	تداول الأسهم: 2.2، الدخل الثابت: 1.8، العملات الأجنبية: 1.1
إيرادات الفوائد من القروض	4.5	الرهن العقاري، القروض الشخصية، قروض الشركات
عوائد الاستثمار	1.6	الأسهم الخاصة: 0.5، العقارات: 0.4، الدين الخاص: 0.3، الأسهم العامة: 0.4