هنتنغتون بانكشيرز إنكوربوريتد (HBAN): نموذج الأعمال التجارية

الشراكات الرئيسية

قامت شركة Huntington Bancshares Incorporated بتحالف استراتيجي مع العديد من الشركاء لتعزيز قدراتها التشغيلية، وتوسيع تواجدها في السوق، والامتثال للمعايير التنظيمية. وتعتبر هذه الشراكات محورية للحفاظ على الميزة التنافسية وتعزيز النمو المستدام.

التعاون مع المؤسسات المالية الأخرى

• غالبًا ما تتعاون هنتنغتون مع مؤسسات مالية أخرى لتوسيع عروض خدماتها ومدى وصولها. ويشمل ذلك المشاركة في القروض المشتركة الكبيرة حيث تتقاسم بنوك متعددة المخاطر والمكافآت، مما يعزز قدرتها على خدمة العملاء من الشركات الكبيرة.

• من خلال الشراكات في شبكات الدفع والشبكات بين البنوك، تستطيع هنتنغتون تقديم إمكانات المعاملات السلسة والوصول إلى أجهزة الصراف الآلي والخدمات المصرفية الأخرى التي توفر الراحة وإمكانية الوصول للعملاء.

مقدمو خدمات التكنولوجيا

• تلعب التكنولوجيا دورًا حاسمًا في تقديم منتجات هنتنغتون والكفاءة التشغيلية. يتعاون البنك مع كبار مقدمي خدمات التكنولوجيا لتطوير منصاته المصرفية عبر الإنترنت والهاتف المحمول، لضمان تقديم حلول مصرفية رقمية سهلة الاستخدام وآمنة ومبتكرة.

• علاوة على ذلك، فإن التعاون مع شركات التكنولوجيا المالية يسهل هنتنغتون دمج التقنيات المتقدمة مثل blockchain للمعاملات الآمنة والذكاء الاصطناعي لتعزيز خدمة العملاء وإدارة المخاطر.

الهيئات الحكومية والتنظيمية

• تتعاون هنتنغتون بنشاط مع مختلف الهيئات التنظيمية وتلتزم بالمبادئ التوجيهية الصارمة ومعايير الامتثال المطلوبة في الصناعة المصرفية. وهذا لا يضمن شرعية عملياتها فحسب، بل يعزز الثقة مع عملائها أيضًا.

• تتعاون الشركة مع المنظمات الحكومية المحلية والوطنية لتسهيل برامج التثقيف المالي والمبادرات المجتمعية، ومواءمة عملياتها مع الأهداف الاقتصادية والاجتماعية الأوسع.

شركاء الاستثمار والشركات

• تحتفظ هنتنغتون بعلاقات قوية مع عدد لا يحصى من شركاء الاستثمار، بما في ذلك المستثمرين المؤسسيين وشركات الأسهم الخاصة. تدعم هذه الشراكات الاستقرار المالي في هنتنغتون ومساعي النمو الاستراتيجي.

• تعمل الشراكات المؤسسية، التي تشمل مختلف الصناعات، على تمكين البنك من تصميم منتجات وخدمات محددة، وإنشاء حلول مصرفية تفضيلية لموظفي الشركات وأصحاب المصلحة.

الأنشطة الأساسية

تشارك شركة Huntington Bancshares Incorporated (HBAN) في العديد من الأنشطة الرئيسية الأساسية لدفع أعمالها إلى الأمام، وخدمة عملائها بشكل فعال، وضمان التميز التشغيلي والامتثال للمشهد التنظيمي. تعتبر هذه الأنشطة أساسية لقدرة هنتنغتون على الحفاظ على الميزة التنافسية وتقديم خدمات مصرفية ومالية عالية الجودة. فيما يلي المجالات الأساسية التي تركز عليها المنظمة:

• تقديم المنتجات والخدمات المصرفية: وكعنصر أساسي في عملياتها، تشارك هنتنغتون في تصميم وتطوير وتقديم مجموعة واسعة من المنتجات والخدمات المصرفية. وتشمل هذه الحسابات الجارية وحسابات التوفير، والرهون العقارية، وقروض السيارات والقروض الشخصية، وبطاقات الائتمان، والخدمات المالية التجارية. تم تصميم كل عرض لتلبية الاحتياجات المتنوعة للمستهلكين الأفراد والشركات الصغيرة والعملاء التجاريين، مما يضمن بقاء البنك ملائمًا وتنافسيًا للغاية في السوق المالية.
• إدارة الاستثمار: تقدم هنتنغتون خدمات قوية لإدارة الاستثمار تلبي الأهداف المالية المتنوعة لعملائها. وتشمل هذه الخدمات إدارة الأصول، وإدارة الثروات، والتخطيط للتقاعد. يركز متخصصو الاستثمار في هنتنغتون على إنشاء خطط استثمارية إستراتيجية تلتزم بتحمل المخاطر الخاصة بالعميل والأفق الزمني والأهداف المالية، وبالتالي تعزيز قدرتهم على تقديم إرشادات مالية مخصصة واستراتيجيات نمو الأصول.
• إدارة المخاطر والامتثال: ولحماية مصالح أصحاب المصلحة وضمان سلامة ممارساتها المالية، تستثمر هنتنغتون بكثافة في إدارة المخاطر والامتثال التنظيمي. ويتضمن ذلك تحديد وتقييم وتخفيف المخاطر التي قد تؤثر على أصول البنك وسمعته. يلتزم البنك بجميع القوانين واللوائح المعمول بها، ويستخدم أطر وتقنيات شاملة لإدارة مخاطر الائتمان ومخاطر السوق والمخاطر التشغيلية والجرائم المالية. ولا يضمن هذا التركيز الصارم الالتزام بالمعايير القانونية فحسب، بل يعزز أيضًا الثقة بين العملاء والمستثمرين.
• خدمة العملاء والدعم: وإدراكًا لحقيقة أن خدمة العملاء عالية الجودة هي عامل تمييز حاسم في المشهد المصرفي التنافسي، تلتزم هنتنغتون بموارد كبيرة لتطوير قنوات الخدمة والدعم الفعالة. ويشمل ذلك الحفاظ على الفروع الفعلية التي يمكن الوصول إليها، وتقديم منصات الخدمات المصرفية عبر الإنترنت والهاتف المحمول، وتشغيل مراكز اتصال العملاء. يركز البنك بشدة على حل مشكلات العملاء بكفاءة ويعزز العلاقات مع العملاء من خلال الخدمة الشخصية والدعم الاستباقي. لا يساعد هذا النهج في الاحتفاظ بالعملاء الحاليين فحسب، بل يجذب أيضًا عملاء جدد من خلال الكلام الشفهي الإيجابي وتقييمات الخدمة العالية.

ومن خلال هذه الأنشطة المحورية، تسعى شركة Huntington Bancshares Incorporated باستمرار إلى تحسين عروض خدماتها وتحسين إدارة المخاطر التشغيلية وابتكار مجموعة منتجاتها وتجاوز توقعات خدمة العملاء. ومن خلال الحفاظ على التنفيذ القوي لهذه الوظائف الرئيسية، تضمن هنتنغتون مكانتها كمؤسسة رائدة في قطاع الخدمات المالية.

الموارد الرئيسية

رأس المال المالي

باعتباره موردًا أساسيًا لشركة Huntington Bancshares Incorporated، يمكّن رأس المال المالي الشركة من تقديم القروض وإدارة الاستثمارات المتنوعة وتقديم مجموعة واسعة من الخدمات المالية. لا تدعم قاعدة رأس المال القوية العمليات اليومية فحسب، بل تعمل أيضًا على تعزيز توسع الأعمال وتدعم جهود إدارة المخاطر. يتم تجميع رأس المال هذا من خلال قنوات مختلفة بما في ذلك الودائع والقروض وعروض الأسهم. إن قدرة هنتنغتون على الاستفادة من رأسمالها المالي الكبير بشكل فعال تسمح لها بالقيام بمبادرات نمو جديدة، وتعزيز قيمة المساهمين، والحفاظ على متطلبات رأس المال التنظيمي.

التراخيص المصرفية

تعتمد عمليات هنتنغتون بشكل كبير على حيازة التراخيص والاعتمادات المصرفية المناسبة، والتي لا غنى عنها لممارسة الأنشطة المصرفية بشكل قانوني. هذه التراخيص، الصادرة عن الهيئات التنظيمية المصرفية الفيدرالية وحكومات الولايات مثل الاحتياطي الفيدرالي، تمكن هنتنغتون من تقديم حسابات الودائع والقروض وغيرها من الخدمات المالية الأساسية. يعد الامتثال للوائح المصرفية والحفاظ على المعايير التي وضعتها هذه الهيئات أمرًا بالغ الأهمية لاستمرار الشرعية التشغيلية والجدارة بالثقة.

الفروع المادية وشبكات الصراف الآلي

• الفروع: تحتفظ شركة Huntington Bancshares Incorporated بحضور كبير من خلال فروعها العديدة المنتشرة في مختلف الولايات. تعمل هذه المواقع الفعلية كنقاط مهمة للمعاملات عالية القيمة، وخدمة العملاء الشخصية، وتسهيل مجموعة من الأنشطة المصرفية الاستهلاكية والتجارية. تعمل الفروع على تعزيز الحضور الملموس للبنك، وهو أمر بالغ الأهمية لبناء ثقة العملاء وتقديم حلول مصرفية مخصصة.

• شبكات الصراف الآلي: تعمل أجهزة الصراف الآلي على تعزيز إمكانية الوصول إلى خدمات هنتنغتون، مما يسمح للعملاء بالوصول إلى حساباتهم على مدار الساعة طوال أيام الأسبوع لإجراء المعاملات الأساسية مثل عمليات السحب والإيداع والاستعلام عن الرصيد. تساهم شبكة أجهزة الصراف الآلي واسعة النطاق بشكل كبير في راحة العملاء، مما يقلل من الاعتماد على زيارات الفروع وبالتالي التوافق مع المتطلبات المصرفية الحديثة للوصول السريع والسهل إلى الخدمات المصرفية.

منصات الخدمات المصرفية عبر الإنترنت

لقد كان تصاعد المنصات المصرفية الرقمية محوريًا في قدرة هنتنغتون على تلبية توقعات العملاء الحديثة. من خلال منصتها المصرفية عبر الإنترنت، تقدم هنتنغتون مجموعة من الخدمات الرقمية التي تسهل العمليات المصرفية المريحة والفعالة والآمنة التي يمكن الوصول إليها من أي مكان. تتضمن هذه المنصة ميزات مثل الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول، ودفع الفواتير عبر الإنترنت، وتحويلات الأموال الإلكترونية، وأدوات الإدارة المالية الشخصية، وتطبيقات القروض عبر الإنترنت. تعد قوة وموثوقية قنوات هنتنغتون الرقمية أمرًا بالغ الأهمية للحفاظ على الميزة التنافسية في بيئة مصرفية تركز بشكل متزايد على الرقمنة.

بشكل جماعي، تعد هذه الموارد الرئيسية جزءًا لا يتجزأ من الإطار التشغيلي لشركة هنتنغتون بانكشيرز إنكوربوريتد، مما يضمن قدرة البنك على تقديم خدمات مالية شاملة بكفاءة واستدامة. يلعب كل أصل دورًا مميزًا في دعم الأهداف الإستراتيجية للبنك وفي تلبية المتطلبات التنظيمية والعملاء والتشغيلية.

عروض القيمة

تقدم شركة Huntington Bancshares Incorporated مجموعة قوية من عروض القيمة المصممة لتلبية الاحتياجات المتنوعة لعملائها، بما في ذلك الأفراد والشركات الصغيرة والشركات الكبيرة. تم تصميم عروض القيمة هذه بعناية لضمان رضا العملاء ومشاركتهم، وتأمين مكانة هنتنغتون في المشهد المالي التنافسي.

حلول مالية شاملة

• إحدى نقاط القوة الأساسية لشركة هنتنغتون هي مجموعتها الواسعة من المنتجات والخدمات المالية. ويضمن هذا النهج الشامل تلبية كل احتياجات العملاء تقريبًا، بدءًا من الحسابات الجارية وحسابات التوفير القياسية وحتى المشاريع المالية الأكثر تعقيدًا، مثل القروض وخيارات التمويل. إن القدرة على تقديم حل شامل للعملاء لا تبسط تجربة العملاء فحسب، بل تعزز أيضًا العلاقات طويلة الأمد مع العملاء.

الخدمات المصرفية الشخصية والتجارية

• تتميز هنتنغتون بنفسها من خلال خدماتها المصرفية الشخصية المصممة خصيصًا لكل من المستهلكين الأفراد والشركات. بالنسبة للخدمات المصرفية الشخصية، تقدم هنتنغتون مجموعة متنوعة من الحسابات والقروض الشخصية وخدمات الرهن العقاري المصممة لتلبية الأهداف المالية الشخصية للأفراد. وفي مجال الخدمات المصرفية التجارية، توفر هنتنغتون حسابات الأعمال والقروض التجارية وخدمات إدارة الخزانة، مما يضمن حصول الشركات على إرشادات وحلول مالية مخصصة، مما يعزز النمو والكفاءة التشغيلية.

الاستثمار وإدارة الثروات

• ولتلبية الاحتياجات الدقيقة للأفراد والمؤسسات ذات الثروات العالية، تقدم هنتنغتون خدمات متطورة للاستثمار وإدارة الثروات. وتشمل هذه الخدمات إدارة المحافظ والتخطيط المالي وخدمات الائتمان والعقارات، وكلها مصممة للحفاظ على الثروة وزيادتها وفقًا لملفات تعريف المخاطر الفردية والأهداف الاستثمارية. يستخدم متخصصو الاستثمار في هنتنغتون نهجًا استشاريًا لتصميم الاستراتيجيات التي تتماشى مع التطلعات المالية للعملاء ومعالم الحياة.

أسعار فائدة تنافسية

• أحد العناصر الأساسية لعرض القيمة الذي تقدمه هنتنغتون هو أسعار الفائدة التنافسية على المدخرات والقروض والمنتجات المالية الأخرى. من خلال الحفاظ على أسعار مناسبة مقارنة بأسعار منافسيها، لا تجتذب هنتنغتون عملاء جدد يبحثون عن عوائد وشروط قروض مثالية فحسب، بل تحافظ أيضًا على العملاء الحاليين الذين يستفيدون من عوائد أفضل على استثماراتهم وخيارات الاقتراض الفعالة من حيث التكلفة.

تعتبر عروض القيمة الأساسية هذه مفيدة في استراتيجية هنتنغتون بانكشيرز إنكوربوريتد لجذب قاعدة عملاء مخلصين والحفاظ عليها، والتكيف مع تغيرات السوق، ودفع نمو الأعمال بشكل عام. ومن خلال الوفاء بهذه الوعود باستمرار، تضع هنتنغتون نفسها كشركة رائدة في صناعة الخدمات المالية، قادرة على تلبية مجموعة واسعة من الاحتياجات المالية في بيئة اقتصادية دائمة التطور.

علاقات العملاء

قامت شركة Huntington Bancshares Incorporated (HBAN) بصياغة إستراتيجية علاقات العملاء الخاصة بها مع التركيز على توفير دعم شخصي وقوي والمشاركة بنشاط مع المجتمعات التي تخدمها. تم تصميم هذا النهج ليس فقط لجذب عملاء جدد ولكن أيضًا لتعزيز الولاء القوي بين العملاء الحاليين، مما يضمن معدل الاحتفاظ المستقر والنمو من خلال الحديث الإيجابي الشفهي.

مستشارون شخصيون متخصصون

يدرك هنتنغتون أهمية التفاعل الشخصي في الخدمات المصرفية والمالية. ولتحقيق ذلك، يقدمون مستشارين شخصيين مخصصين للعملاء، لا سيما في قطاعات إدارة الثروات والخدمات المصرفية الخاصة. يقدم هؤلاء المستشارون مشورة ومساعدة مالية مخصصة، لمساعدة العملاء على إدارة محافظهم المالية، والتخطيط للتقاعد، واتخاذ قرارات استثمارية مستنيرة. يعد دور المستشار أمرًا بالغ الأهمية في بناء الثقة وتشجيع العلاقات طويلة الأمد مع العملاء.

الخطوط الساخنة لخدمة العملاء

• المساعدة في الاستفسارات العامة: تتيح هذه الخدمة للعملاء الحصول على ردود سريعة على الأسئلة العامة المتعلقة بحساباتهم المصرفية أو خدماتهم أو أي مبادرات هنتنغتون القادمة.
• الدعم الفني: بالنسبة للعملاء الذين يستخدمون الخدمات المصرفية عبر الإنترنت أو عبر الهاتف المحمول، توفر شركة Huntington خطوط دعم فني مخصصة للمساعدة في حل المشكلات مثل مشكلات تسجيل الدخول أو أخطاء المعاملات أو صعوبات تطبيقات الهاتف المحمول.
• خدمات الطوارئ: وهي متاحة لتلبية الاحتياجات المصرفية العاجلة مثل الإبلاغ عن البطاقات المسروقة أو المفقودة، أو المعاملات غير المصرح بها، أو غيرها من المخاوف المتعلقة بالأمن.

تتم إدارة الخطوط الساخنة من قبل موظفين ذوي خبرة ولطف مدربين على التعامل مع عدد كبير من الاستفسارات والمخاوف بكفاءة. تركز هنتنغتون بشدة على تقليل أوقات الانتظار وتحسين جودة المساعدة، مما ينعكس في درجات رضا العملاء.

الدعم عبر الإنترنت والهاتف المحمول

في العصر الرقمي الذي نعيشه اليوم، استثمرت هنتنغتون بشكل كبير في منصاتها المصرفية عبر الإنترنت والهاتف المحمول لضمان تجارب سلسة وآمنة وسهلة الاستخدام. يقدم البنك:

• تطبيق الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول: تتضمن الميزات إيداع الشيكات عبر الهاتف المحمول، وتحويل الأموال بسهولة، ودفع الفواتير، والإشعارات في الوقت الفعلي فيما يتعلق بنشاط الحساب.
• الخدمات المصرفية عبر الإنترنت: توفر أدوات شاملة لإدارة الحساب والتخطيط المالي وتفاعلات خدمة العملاء عبر الإنترنت.
• روبوتات الدردشة ومساعدي الذكاء الاصطناعي: لتقديم الدعم الفوري وتقليل أوقات الانتظار، تستخدم هنتنغتون الذكاء الاصطناعي. تم تصميم هذه الأنظمة للتعامل مع استفسارات العملاء المباشرة بفعالية، أو لإعادة توجيه المشكلات الأكثر تعقيدًا إلى المشغلين البشريين.

يتم تحديث هذه الأدوات الرقمية بشكل مستمر بناءً على تعليقات العملاء والتقدم التكنولوجي، مما يضمن أن يظل التفاعل الرقمي مع البنك منتجًا ومرضيًا.

مبادرات المشاركة المجتمعية

• ورش عمل التثقيف المالي: تعقد هنتنغتون ورش عمل تهدف إلى تعزيز الثقافة المالية بين أفراد المجتمع من جميع الفئات العمرية.
• المساهمات الخيرية والرعاية: يدعم البنك بشكل فعال الجمعيات الخيرية المحلية ويرعى الفعاليات المجتمعية، مما يساعد في تعزيز سمعته ككيان مسؤول اجتماعيًا.
• برامج تنمية المجتمع: تم تصميم هذه البرامج لدعم التنمية الاقتصادية في المناطق التي تخدمها هنتنغتون، مع التركيز على الإسكان الميسور التكلفة، وخلق فرص العمل، ودعم الأعمال التجارية الصغيرة.

لا تساعد إستراتيجية المشاركة المجتمعية النشطة هذه في بناء روابط مجتمعية قوية فحسب، بل تنعكس أيضًا بشكل إيجابي على التزام هنتنغتون بالمسؤولية الاجتماعية والممارسات التجارية الأخلاقية.

بشكل جماعي، تعد آليات العلاقة مع العملاء هذه ضرورية للحفاظ على الميزة التنافسية لشركة هنتنغتون ومكانتها في السوق، مما يضمن بقاء البنك على اتصال وثيق باحتياجات عملائه ورفاهية المجتمع على حد سواء.

القنوات

هنتنغتون بانكشيرز إنكوربوريتد تعمل من خلال قنوات متعددة لتقديم منتجاتها وخدماتها المصرفية للعملاء. تعتبر هذه القنوات محورية في ضمان إمكانية الوصول إلى الخدمات المصرفية الشخصية والتجارية لتلبية احتياجات العملاء المتنوعة بشكل فعال. فيما يلي استكشاف تفصيلي لقنوات هنتنغتون الأساسية:

• فروع البنك المادي: تحافظ هنتنغتون على حضور قوي من خلال شبكتها الواسعة من الفروع المادية عبر ولايات متعددة. تعمل هذه الفروع بمثابة نقاط اتصال مهمة للتفاعلات الشخصية مع العملاء، حيث تقدم مجموعة كاملة من الخدمات المصرفية بما في ذلك فتح الحساب ومعالجة طلبات القروض والاستشارات المالية والمزيد. تعد شبكة الفروع ضرورية لتقديم خدمة شخصية وتعزيز العلاقات، وهو أمر بالغ الأهمية للحسابات السكنية والتجارية.
• تطبيق الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول: بما يعكس الاتجاهات المصرفية الحديثة، يوفر هنتنغتون تطبيقًا شاملاً للخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول يدعم مجموعة واسعة من الأنشطة المصرفية. تم تصميم التطبيق لتوفير الراحة، مما يسمح للعملاء بإدارة حساباتهم وإجراء الدفعات وتحويل الأموال والوصول إلى الخدمات المصرفية في أي وقت وفي أي مكان. تتضمن وظائف تطبيق هنتنغتون للهاتف المحمول أيضًا ميزات مبتكرة مثل إيداع الشيكات من خلال كاميرات الهواتف الذكية والتنبيهات في الوقت الفعلي بشأن أنشطة الحساب، مما يعزز مشاركة المستخدم ورضاه.
• موقع الخدمات المصرفية عبر الإنترنت: بالإضافة إلى الفروع المادية وحلول الهاتف المحمول، تقدم هنتنغتون منصة للخدمات المصرفية عبر الإنترنت. وتعمل هذه المنصة كقناة رئيسية أخرى تمكن العملاء من إجراء المعاملات المالية وإدارة احتياجاتهم المصرفية عبر الإنترنت. يمكن للعملاء الوصول إلى مجموعة واسعة من الميزات، مثل دفع الفواتير إلكترونيًا، والتحقق من الرصيد، وإدارة القروض، وأدوات التخطيط المالي. الموقع مؤمن بإجراءات الأمن السيبراني المتقدمة، مما يوفر بيئة مصرفية رقمية آمنة وموثوقة.
• مراكز خدمة العملاء: تعزز هنتنغتون تقديم خدماتها من خلال مراكز خدمة العملاء المخصصة. تقوم هذه المراكز بإدارة استفسارات العملاء واهتماماتهم وطلبات الخدمات المصرفية عبر أنظمة الهاتف والبريد الإلكتروني والدردشة. ويضمن توافر متخصصي خدمة العملاء المدربين قدرة هنتنغتون على تقديم المساعدة في الوقت المناسب والحفاظ على معايير الخدمة العالية. وتلعب هذه المراكز دوراً حاسماً في معالجة التعقيدات والقضايا التي تتطلب التدخل البشري المباشر، وبالتالي استكمال قنوات الخدمة الرقمية.

ومن خلال دمج هذه القنوات، تسعى شركة Huntington Bancshares Incorporated جاهدة لتوفير تجارب مصرفية سلسة وفعالة تلبي احتياجات قاعدة عملائها المتنوعة. وتتوافق كل قناة مع الإستراتيجية الشاملة للشركة لتعزيز رضا العملاء ودفع نمو الأعمال من خلال تقديم خدمات فائقة وإمكانية الوصول إليها.

شرائح العملاء

نظمت هنتنغتون بانكشيرز إنكوربوريتد خدماتها بشكل استراتيجي لتلبية مجموعة متنوعة من شرائح العملاء. يتم استهداف كل شريحة بمنتجات وخدمات مالية محددة مصممة خصيصًا لتلبية احتياجاتهم الفريدة، وبالتالي تعزيز العلاقات القوية ودفع نمو الأعمال. تشمل شرائح العملاء الأساسية التي تخدمها هنتنغتون ما يلي:

• المستهلكون الأفراد: يشمل هذا القطاع المستهلكين العاديين الذين يحتاجون إلى خدمات مصرفية شخصية. تقدم هنتنغتون مجموعة واسعة من المنتجات المصممة للأفراد، بما في ذلك الحسابات الجارية وحسابات التوفير، والرهون العقارية، وقروض السيارات، وخيارات الائتمان الشخصي. ويقدم البنك أيضًا خدمات إدارة الثروات والتخطيط للتقاعد لمساعدة العملاء على إدارة أهدافهم المالية طويلة المدى.
• الشركات الصغيرة والمتوسطة (SMB): تدرك هنتنغتون الاحتياجات المتميزة للمؤسسات الصغيرة والمتوسطة الحجم وتقدم خدمات مصممة لدعم نموها وكفاءتها التشغيلية. ويشمل ذلك حسابات التحقق من الأعمال، وحلول الائتمان التجاري، وخدمات إدارة الخزانة. علاوة على ذلك، تقدم هنتنغتون استشارات ومنتجات متخصصة لتوسيع الأعمال، مثل القروض لتمويل المعدات وتطوير العقارات التجارية.
• الشركات الكبيرة: بالنسبة للمؤسسات الكبيرة، تقدم هنتنغتون مجموعة من المنتجات والخدمات الأكثر تعقيدًا. ويشمل ذلك الخدمات المصرفية للشركات، والقروض التجارية، والإقراض القائم على الأصول. بالإضافة إلى ذلك، تستفيد الشركات الكبيرة من حلول هنتنغتون لإدارة المخاطر، وخبرة أسواق رأس المال، والمشورة الصناعية المتخصصة، والتي تعتبر بالغة الأهمية لاتخاذ القرارات الإستراتيجية الكبرى والمعاملات واسعة النطاق.
• الجهات الحكومية: يخدم هنتنغتون العديد من الهيئات الحكومية ومنظمات القطاع العام. يقدم البنك الخدمات المصرفية الحكومية التي تشمل إدارة الخزانة وإدارة الأموال العامة والتأجير البلدي. تم تصميم هذه الخدمات للمساعدة في إدارة أموال دافعي الضرائب بكفاءة ودعم الاحتياجات المالية للعمليات الحكومية.

هيكل التكاليف

يتأثر هيكل تكلفة شركة Huntington Bancshares Incorporated (HBAN) بعوامل مختلفة ضرورية لعمليات الشركة ونموها. وتشمل هذه العوامل التكاليف التشغيلية المرتبطة بصيانة الفروع المادية، والنفقات المرتبطة بالبنية التحتية التكنولوجية، ومكافآت الموظفين، واستراتيجيات التسويق. يلعب كل واحد من هؤلاء دورًا مهمًا في المخطط المالي العام للشركة.

التكاليف التشغيلية للفروع المادية

تعد الفروع المادية نقاط اتصال رئيسية مع العملاء وضرورية لتقديم الخدمات المصرفية الشخصية. تشمل التكاليف المرتبطة بهذه الفروع ما يلي:

• دفعات الإيجار أو الرهن العقاري على الممتلكات
• مصاريف المرافق مثل الكهرباء والماء والتدفئة
• صيانة وإصلاح البنية التحتية المادية
• أنظمة الأمن وتدابير السلامة
• اللوازم التشغيلية والمعدات المكتبية

هذه النفقات ضرورية للحفاظ على بيئات مصرفية مريحة وعملية تخدم العملاء والموظفين على حد سواء.

تطوير التكنولوجيا والصيانة

يدرك هنتنغتون أن البنية التحتية التكنولوجية القوية جزء لا يتجزأ من الخدمات المصرفية الحديثة. يتم إجراء استثمارات كبيرة في:

• تطوير الحلول البرمجية الداخلية
• شراء وترخيص المنتجات التقنية الخارجية
• الصيانة المستمرة والتحديثات للأنظمة الحالية
• تدابير أمن البيانات
• أدوات خدمة العملاء الرقمية مثل chatbots وتطبيقات الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول

تعتبر هذه الاستثمارات التكنولوجية ضرورية لتحقيق الكفاءة التشغيلية، وتعزيز تجربة العملاء، وضمان الامتثال للوائح المالية ومعايير الأمن السيبراني.

رواتب الموظفين ومزاياهم

باعتبارها شركة موجهة نحو الخدمات، تركز شركة Huntington Bancshares بشكل كبير على قوتها العاملة. تشمل النفقات المتعلقة بالموظفين ما يلي:

• رواتب تنافسية لجذب المواهب والاحتفاظ بها
• التأمين الصحي، وخطط التقاعد، وغيرها من المزايا
• برامج التدريب والتطوير المهني
• مكافآت الأداء والحوافز

تعتبر هذه التكاليف محورية في الحفاظ على قوة عاملة متحمسة وماهرة ومنتجة ضرورية لقيادة نجاح الشركة.

مصاريف التسويق والإعلان

يعد التسويق مجالًا مهمًا آخر للإنفاق بالنسبة لشركة Huntington Bancshares Incorporated. يتم تخصيص هذه التكاليف نحو:

• طرق الإعلان التقليدية مثل الإعلانات التلفزيونية والمطبوعة والإذاعية
• حملات التسويق الرقمي بما في ذلك وسائل التواصل الاجتماعي وتحسين محركات البحث والتسويق عبر البريد الإلكتروني
• برامج العلاقات العامة والتواصل المجتمعي
• الرعاية وتسويق الأحداث

تعد جهود التسويق والإعلان ضرورية، ليس فقط لجذب عملاء جدد ولكن أيضًا للاحتفاظ بالعملاء الحاليين وتعزيز القيمة الإجمالية للعلامة التجارية للمنظمة.

بشكل جماعي، تشكل هذه النفقات العمود الفقري لعمليات هنتنغتون بانكشيرز ومبادراتها الإستراتيجية، مما يؤثر بشكل مباشر على قدرة البنك على خدمة قاعدة عملائه بفعالية مع ضمان الربحية والنمو على المدى الطويل.

مصادر الدخل

هنتنغتون بانكشيرز إنكوربوريتد، وهي شركة قابضة مصرفية إقليمية متنوعة، تحقق إيراداتها من مجموعة متنوعة من المصادر، والتي تعد جزءًا لا يتجزأ من ربحية البنك واستدامته المالية. وتشمل مصادر الإيرادات الأولية الفوائد من القروض والرهون العقارية، والرسوم من مختلف الخدمات المصرفية، والرسوم المتعلقة بخدمات الاستثمار، والدخل المستمد من إدارة الأصول.

الفوائد من القروض والرهون العقارية

أهم مصدر للدخل في هنتنغتون هو الفوائد المكتسبة من أنواع مختلفة من القروض، بما في ذلك القروض العقارية الشخصية والتجارية والمنزلية. تتنوع محفظة قروض البنك لتشمل القروض العقارية الاستهلاكية والتجارية والتجارية، مما يسمح له بإدارة المخاطر مع زيادة إيرادات الفوائد إلى الحد الأقصى. وتتأثر أسعار الفائدة بالسياسة النقدية والظروف الاقتصادية، مما يؤثر على ربحية تدفق الإيرادات هذا.

الرسوم من الخدمات المصرفية

تحصل هنتنغتون على جزء كبير من إيراداتها من الرسوم المرتبطة بالخدمات المصرفية التقليدية. وتشمل هذه رسوم صيانة الحساب، ورسوم أجهزة الصراف الآلي، ورسوم السحب على المكشوف والأموال غير الكافية. بالإضافة إلى ذلك، يحصل البنك على رسوم من خلال خدمات معالجة الدفع لكل من المستهلكين والشركات. يعد هذا التدفق أمرًا بالغ الأهمية لتوليد إيرادات مستقرة ومتكررة، والتي تكمل الدخل الأكثر تقلبًا من رسوم الفائدة.

• رسوم صيانة الحساب
• رسوم تشغيل أجهزة الصراف الآلي
• السحب على المكشوف ورسوم NSF

رسوم خدمات الاستثمار

ويستفيد البنك أيضًا من الرسوم الناتجة عن خدماته الاستثمارية. وتشمل هذه الخدمات الخدمات الاستشارية والوساطة وإدارة الثروات وخدمات خطة التقاعد. يتم تنظيم الرسوم عادةً كنسبة مئوية من الأصول الخاضعة للإدارة (AUM)، مما يجعل تدفق الإيرادات هذا حساسًا للتغيرات في الأسواق المالية والسلوكيات الاستثمارية للعملاء.

• رسوم إدارة الثروات
• رسوم خدمات الوساطة
• رسوم إدارة خطة التقاعد

الدخل من إدارة الأصول

إلى جانب خدمات الاستثمار المباشر، تحصل هنتنغتون على دخل من إدارة الأصول. ويشمل ذلك إدارة محافظ العملاء عبر مجموعة من الأصول، بما في ذلك الأسهم والسندات والأوراق المالية الأخرى. يستفيد البنك من رسوم الأداء، التي تتوقف على نجاح الأصول المدارة، والرسوم الثابتة على أساس حجم الأصول المدارة. يوفر هذا القطاع تنويعًا أساسيًا للإيرادات، مما يساعد على الصحة المالية العامة للبنك في مختلف البيئات الاقتصادية.

• رسوم الأداء على أساس الأصول
• رسوم الإدارة الثابتة

يلعب كل من مصادر الإيرادات هذه دورًا حاسمًا في نموذج أعمال هنتنغتون بانكشيرز إنكوربوريتد، مما يساهم في قدرة البنك على تلبية احتياجات العملاء المتنوعة مع دعم النمو المالي المطرد. ومن خلال الموازنة بين تدفقات الإيرادات القائمة على الفائدة وغير القائمة على الفائدة، يدير هنتنغتون المخاطر المالية بشكل فعال ويحافظ على الربحية في القطاع المصرفي التنافسي.