Huntington Bancshares Incorporated (HBAN): Business Model Canvas [10-2024 Mis à jour]

Découvrir le modèle commercial innovant de Huntington Bancshares Incorporated (HBAN), une institution financière de premier plan qui mélange avec succès les services bancaires traditionnels avec la technologie moderne. Ce billet de blog se plonge dans les éléments clés de la toile du modèle commercial de HBAN, soulignant comment ils créent de la valeur à travers partenariats stratégiques, services centrés sur le clientet une infrastructure numérique robuste. Rejoignez-nous alors que nous explorons les éléments essentiels qui stimulent leur succès et les différencient dans le paysage bancaire compétitif.

Huntington Bancshares Incorporated (HBAN) - Modèle commercial: partenariats clés

Collaborations avec les entreprises fintech

Huntington Bancshares a établi des partenariats stratégiques avec diverses sociétés fintech pour améliorer ses offres numériques et améliorer l'expérience client. Ces collaborations se concentrent sur l'intégration des technologies financières innovantes, l'amélioration de l'efficacité des transactions et l'expansion des offres de services.

Par exemple, Huntington s'est associé à Zelle Pour fournir des capacités de paiement en temps réel, facilitant les transferts d'argent transparents pour les clients. L'intégration de Zelle a considérablement augmenté le volume de paiements numériques, avec une augmentation rapportée de 25% dans les transactions numériques d'une année à l'autre au cours du troisième trimestre 2024.

Partenariats avec les entreprises locales

Huntington collabore activement avec les entreprises locales pour renforcer le développement économique régional. Cela comprend la fourniture de solutions financières sur mesure et de services de soutien aux petites et moyennes entreprises (PME). En 2024, Huntington s'est engagé 500 millions de dollars Dans les prêts et les facilités de crédit visant spécifiquement à soutenir les entreprises locales, contribuant à la création d'emplois et à la stabilité économique.

De plus, Huntington a lancé des initiatives telles que Huntington Business First, qui propose des services bancaires personnalisés et des ressources d'éducation financière aux entrepreneurs locaux. Le programme a vu la participation de plus 1,000 entreprises locales, avec un 20% L'augmentation des comptes d'entreprise a été ouverte par rapport à l'année précédente.

Alliances avec des organisations communautaires

Huntington Bancshares a formé des alliances avec diverses organisations communautaires pour promouvoir la littératie financière et soutenir le développement communautaire. Le partenariat de la banque avec le Centraide se concentre sur la fourniture de programmes d'éducation financière destinés aux ménages à faible revenu. En 2024, Huntington a investi 2 millions de dollars dans les programmes communautaires qui fournissent des ressources et une formation à la gestion financière.

De plus, grâce à son initiative d'institution financière de développement communautaire (CDFI), Huntington a alloué 100 millions de dollars dans le financement pour soutenir des projets de logement abordables et d'autres efforts de développement communautaire. Cette initiative a déjà abouti à la construction de 1,500 logements abordables dans ses zones de service.

Type de partenariat	Organisation partenaire	Investissement / engagement	Impact / résultat
Collaboration fintech	Zelle	Non divulgué	Augmentation de 25% des transactions numériques YOY
Assistance commerciale locale	Pmes locales	500 millions de dollars en prêts	Augmentation de 20% des nouveaux comptes d'entreprise
Alliance de l'organisation communautaire	Centraide	2 millions de dollars	Éducation financière pour les ménages à faible revenu
Développement communautaire	Projets de logements abordables	100 millions de dollars	1 500 logements abordables construits

Huntington Bancshares Incorporated (HBAN) - Modèle d'entreprise: Activités clés

Fournir des services bancaires et des produits financiers

Huntington Bancshares offre un large éventail de services bancaires et de produits financiers, qui sont fondamentaux pour ses opérations. Au 30 septembre 2024, la banque a déclaré des prêts et des baux moyens totaux de 126,4 milliards de dollars, reflétant une augmentation de 4% par rapport au 31 décembre 2023. Cette croissance est principalement attribuée à une augmentation de 3,5 milliards de dollars des prêts et des baux moyens pour le consommateur & Segment bancaire régional, qui a totalisé 68,4 milliards de dollars.

Le revenu net des intérêts pour les neuf premiers mois de 2024 était de 3,01 milliards de dollars, en hausse de 10% par rapport à la même période en 2023. La marge d'intérêt nette (NIM) était de 3,60%, contre 3,44% d'une année sur l'autre. Les offres diversifiées de la banque comprennent:

• Prêts commerciaux et industriels: 53,6 milliards de dollars
• Hypothèques résidentielles: 24,1 milliards de dollars
• Prêts automobiles: 14,0 milliards de dollars
• Revenus de gestion des richesses et des actifs: 271 millions de dollars pour neuf mois clos le 30 septembre 2024, en hausse de 12% d'une année sur l'autre

Gestion des risques et conformité

La gestion des risques est une activité critique pour Huntington, en particulier compte tenu de l'environnement économique dynamique. La disposition des pertes de crédits a augmenté à 313 millions de dollars pour les neuf mois clos le 30 septembre 2024, une augmentation de 13% par rapport à l'année précédente, reflétant une activité de facturation accrue. L'allocation pour les pertes de crédit (LCA) a été déclaré à 2,4 milliards de dollars, ce qui équivaut à 1,93% du total des prêts et des baux.

La banque utilise un cadre complet de gouvernance des risques qui comprend:

• Évaluations régulières des risques de crédit, de marché, de liquidité, opérationnel, de conformité, stratégique et de réputation
• Mise en œuvre de la ségrégation efficace des tâches et des protocoles de gestion de l'accès
• Utilisation de la technologie de modélisation avancée et des processus de test de stress interne

Au 30 septembre 2024, la banque a maintenu un appétit à risque modéré à bas, garantissant une approche disciplinée pour gérer la qualité du crédit.

Amélioration des plates-formes bancaires numériques

Huntington se concentre sur l'amélioration de ses plateformes bancaires numériques pour améliorer l'expérience client et l'efficacité opérationnelle. Les initiatives numériques de la banque comprennent:

• Investissement dans la technologie pour faciliter les services bancaires en ligne transparents
• Expansion des capacités de la banque mobile, répondant aux préférences croissantes des consommateurs pour les interactions numériques
• Intégration des analyses avancées pour personnaliser les offres des clients et améliorer la prestation de services

Au troisième trimestre de 2024, Huntington a déclaré une augmentation des revenus non intéressants à 523 millions de dollars, une augmentation de 3% d'une année sur l'autre, tirée par des paiements plus élevés et des revenus de gestion de la trésorerie, qui ont atteint 158 ​​millions de dollars. La banque vise à tirer parti de ses progrès technologiques pour maintenir un avantage concurrentiel dans l'évolution du paysage financier.

Mesures financières clés	Q3 2024	Q3 2023	Changement (%)
Revenu net d'intérêt	1,4 milliard de dollars	1,368 milliard de dollars	2.3%
Revenu non intéressant	523 millions de dollars	509 millions de dollars	2.8%
Provision pour les pertes de crédit	106 millions de dollars	99 millions de dollars	7.1%
Revenu net	517 millions de dollars	547 millions de dollars	-5.5%

Huntington Bancshares Incorporated (HBAN) - Modèle d'entreprise: Ressources clés

Réseau de succursale étendue

Au 30 septembre 2024, Huntington Bancshares a exploité un réseau de 1 000 succursales Dans ses zones de service, principalement dans le Midwest et la côte est des États-Unis. Le vaste réseau de succursales de la banque offre un accès important pour les clients, contribuant à sa capacité à attirer et à retenir les clients.

Infrastructure bancaire numérique

Huntington a investi massivement dans la banque numérique, avec Plus de 8 millions d'utilisateurs de banque numérique active Au troisième rang 2024. Leur plateforme bancaire numérique comprend des fonctionnalités bancaires mobiles, la gestion des comptes en ligne et les solutions de paiement numérique, offrant aux clients un accès pratique aux services bancaires. La banque a signalé une augmentation significative des transactions numériques, totalisant Plus de 300 millions de transactions par an.

Métriques bancaires numériques	Q3 2024	Changement d'une année à l'autre
Utilisateurs de banque numérique active	8 millions	15%
Transactions numériques annuelles	300 millions	20%
Téléchargements d'applications mobiles	2,5 millions	10%

Main-d'œuvre et talent qualifiés

Huntington Bancshares emploie approximativement 11 181 employés équivalents à temps plein Depuis le 30 septembre 2024. La banque se concentre sur l'attraction de professionnels qualifiés dans divers secteurs, notamment le service client, la technologie et l'analyse financière. La main-d'œuvre est essentielle pour maintenir des niveaux de service élevés et stimuler l'innovation au sein de la banque.

Métriques des employés	Q3 2024	Changement d'une année à l'autre
Total des employés	11,181	-4%
Mandat moyen des employés	5,2 ans	1 an
Investissement de formation des employés	1,5 million de dollars	5%

Huntington Bancshares Incorporated (HBAN) - Modèle d'entreprise: propositions de valeur

Approche auprès du client

Huntington Bancshares Incorporated (HBAN) adopte un Approche auprès du client, mettant l'accent sur les solutions bancaires personnalisées et l'engagement des clients. Au 30 septembre 2024, la banque a signalé un total de 200,5 milliards de dollars dans les actifs, reflétant un 6% augmenter par rapport à l'année précédente. Cette croissance est attribuée à l'accent mis sur l'amélioration de l'expérience client et l'expansion des offres de services.

Solutions financières complètes

Huntington propose une large gamme de Solutions financières complètes, y compris les services bancaires des consommateurs et commerciaux, de la gestion de la patrimoine et des services de trésorerie. Au troisième trimestre de 2024, le revenu des intérêts nets a atteint 1,4 milliard de dollars, tandis que les revenus non intéressants ont été signalés à 523 millions de dollars, marquant un 3% augmenter une année à l'autre. Le revenu net attribuable à Huntington pour la même période était 517 millions de dollars, présentant l'efficacité de leur portefeuille de services diversifié.

Métrique financière	Q3 2024	Q3 2023	Changement (%)
Revenu net d'intérêt	1,4 milliard de dollars	1,368 milliard de dollars	-1%
Revenu non intéressant	523 millions de dollars	509 millions de dollars	+3%
Revenu net	517 millions de dollars	547 millions de dollars	-5%

Taux d'intérêt et frais compétitifs

Les taux d'intérêt et les frais compétitifs de Huntington sont des propositions de valeur importantes qui attirent les clients. La marge d'intérêt nette (NIM) de la Banque pour le troisième trimestre 2024 était 2.98%, une diminution de 3.20% Au troisième trimestre 2023. Malgré cette baisse, la banque reste compétitive avec ses offres. Les actifs moyens d'intérêt ont augmenté 6%, indiquant une stratégie de croissance robuste dans les activités de prêt.

Métrique	Q3 2024	Q3 2023	Changement
Marge d'intérêt net (NIM)	2.98%	3.20%	-22 points de base
Actifs moyens d'intérêt	198,3 milliards de dollars	186,6 milliards de dollars	+6%
Prêts et baux moyens	126,4 milliards de dollars	121,9 milliards de dollars	+4%

Huntington Bancshares Incorporated (HBAN) - Modèle d'entreprise: Relations clients

Expériences bancaires personnalisées

Huntington Bancshares souligne expériences bancaires personnalisées à travers des services financiers sur mesure. En 2024, la banque a déclaré un total de 1,1 milliard de dollars de bénéfice net pour la période de neuf mois, reflétant une augmentation de 14% par rapport à l'année précédente. Cette croissance est attribuée à l'accent mis sur l'amélioration de la satisfaction et de la fidélité des clients.

Les prêts et les baux totaux moyens ont augmenté de 3,5 milliards de dollars, ou 5%, au cours de cette période, indiquant une forte demande de solutions de prêt personnalisées. De plus, le revenu net des intérêts nets de la banque a augmenté de 268 millions de dollars, ou 10%, tiré par un engagement à fournir des produits financiers personnalisés pour répondre aux besoins divers des clients.

Engagement communautaire fort

Huntington Bancshares est profondément engagé dans des initiatives communautaires, ce qui améliore son relations avec les clients. L'actif total de la banque sous gestion a atteint 33,2 milliards de dollars au 30 septembre 2024, marquant une augmentation de 22% par rapport à l'année précédente. Cette croissance reflète l'accent mis par la banque sur la participation communautaire et la confiance dans sa clientèle.

Au cours des neuf mois clos le 30 septembre 2024, le segment des banques de consommateurs et régionaux de Huntington a déclaré un revenu net de 1,1 milliard de dollars, contribuant de manière significative à la performance financière globale de la banque. La banque soutient activement les initiatives locales, ce qui favorise la fidélité des clients et renforce les liens communautaires.

Support client proactif

Huntington Bancshares a mis en œuvre support client proactif Stratégies pour améliorer les relations avec les clients. Le revenu non intéressant de la banque a totalisé 1,481 milliard de dollars pour les neuf mois clos le 30 septembre 2024, démontrant son efficacité dans la génération de revenus grâce à des initiatives d'engagement client. Les principaux domaines de croissance comprennent les paiements et les revenus de gestion de la trésorerie, qui ont augmenté de 5% à 458 millions de dollars.

En outre, les frais de dépôt client et de prêt de Huntington ont augmenté de 6%, totalisant 246 millions de dollars au cours de la même période, reflétant l'engagement de la banque à fournir un soutien accessible à ses clients.

Métrique	2024 Q3	2023 Q3	Changement (%)
Revenu net	517 millions de dollars	547 millions de dollars	-5%
Actif total	198,3 milliards de dollars	186,6 milliards de dollars	6%
Revenu net d'intérêt	1,351 milliard de dollars	1,368 milliard de dollars	-1%
Revenu non intéressant	523 millions de dollars	509 millions de dollars	3%
Prêts et baux totaux	126,4 milliards de dollars	122,0 milliards de dollars	4%

Huntington Bancshares Incorporated (HBAN) - Modèle d'entreprise: canaux

Branches physiques et guichets automatiques

Au 30 septembre 2024, Huntington Bancshares a exploité environ 1 000 succursales dans plusieurs États. La banque dispose d'un réseau de plus de 1 800 distributeurs automatiques de billets, offrant aux clients un accès pratique aux services en espèces et bancaires. Au cours du troisième trimestre de 2024, la banque a indiqué que les dépôts totaux avaient atteint 110,1 milliards de dollars, reflétant sa présence physique et sa fiducie client étendue.

Métrique	Valeur
Nombre de branches	1,000
Nombre de distributeurs automatiques de billets	1,800
Dépôts totaux	110,1 milliards de dollars

Plateformes bancaires en ligne et mobiles

Huntington Bancshares a investi considérablement dans ses capacités bancaires numériques. Au troisième trimestre de 2024, la banque a signalé environ 6,5 millions d'utilisateurs de banque numérique actifs. Les plateformes en ligne et mobiles ont connu une augmentation de 12% de l'engagement des utilisateurs par rapport à l'année précédente. L'application mobile de la banque comprend des fonctionnalités telles que le dépôt de chèques mobiles, les transferts de fonds et la gestion des comptes, contribuant à une marge d'intérêt nette de 2,98% pour le trimestre, contre 3,20% l'année précédente.

Métrique	Valeur
Utilisateurs de banque numérique active	6,5 millions
Croissance de l'engagement des utilisateurs	12%
Marge d'intérêt net (NIM)	2.98%

Hotlines du service client

Huntington Bancshares fournit un support client via divers canaux, notamment des lignes hotlines dédiées. La banque a signalé un temps de réponse moyen du service à la clientèle de moins de 2 minutes au troisième trimestre de 2024. année.

Métrique	Valeur
Temps de réponse moyen	Moins de 2 minutes
Amélioration de la satisfaction du client	15%
Canaux de support	Lignes chaudes, chatbots, agents en direct

Huntington Bancshares Incorporated (HBAN) - Modèle d'entreprise: segments de clientèle

Consommateurs individuels

Huntington Bancshares sert des consommateurs individuels grâce à une variété de produits et services bancaires. Au troisième trimestre de 2024, le consommateur & Le segment bancaire régional a déclaré un bénéfice net de 1,1 milliard de dollars, reflétant une augmentation de 14% par rapport à l'année précédente. Le revenu des intérêts nets de ce segment a augmenté de 268 millions de dollars, soit 10%, principalement en raison d'une augmentation de 3,5 milliards de dollars des prêts et des baux moyens, qui ont augmenté de 5% en glissement annuel.

Petites et moyennes entreprises (PME)

Le segment des banques commerciales s'adresse aux petites et moyennes entreprises, fournissant des solutions sur mesure, notamment des prêts, des services de trésorerie et une gestion de la trésorerie. Pour la période de neuf mois clos le 30 septembre 2024, les revenus nets des intérêts dans ce segment étaient de 1,579 milliard de dollars, soit une baisse de 4% par rapport à l'année précédente. Les prêts / baux moyens totaux pour les PME s'élevaient à environ 54,6 milliards de dollars. La disposition des pertes de crédit dans ce segment était de 86 millions de dollars, reflétant une légère augmentation par rapport à l'année précédente.

Clients des entreprises

Huntington sert également des clients d'entreprise, fournissant une gamme de services, de la banque d'entreprise aux services de conseil. Pour la période de neuf mois terminée le 30 septembre 2024, le résultat net attribuable à ce segment était de 853 millions de dollars, en baisse de 9% par rapport à l'année précédente. Les clients des entreprises ont contribué à un actif moyen total de 62,9 milliards de dollars. Le revenu non intéressant pour les services bancaires d'entreprise a été déclaré à 490 millions de dollars, indiquant une augmentation de 2% par rapport à l'année précédente.

Segment de clientèle	Revenu net (9m 2024)	Revenu net d'intérêt	Prêts / baux moyens totaux	Provision pour les pertes de crédit
Consommateurs individuels	1,1 milliard de dollars	Augmenté de 268 millions de dollars (10%)	Env. Augmentation de 3,5 milliards de dollars (5% en glissement annuel)	N / A
Petites à moyennes entreprises	N / A	1,579 milliard de dollars (diminué de 4%)	54,6 milliards de dollars	86 millions de dollars
Clients des entreprises	853 millions de dollars (diminué de 9%)	N / A	62,9 milliards de dollars	N / A

Huntington Bancshares Incorporated (HBAN) - Modèle d'entreprise: Structure des coûts

Frais de personnel et de personnel

Pour le troisième trimestre de 2024, Huntington Bancshares a déclaré des coûts de personnel de 684 millions de dollars, ce qui représente une augmentation de 62 millions de dollars ou 10% par rapport à l'année précédente. Le début de l'année, les coûts du personnel ont totalisé 1,986 milliard de dollars, contre 1,884 milliard de dollars au cours de la même période l'an dernier.

Investissements technologiques et infrastructures

Le traitement extérieur des données et d'autres services, dont les investissements technologiques et d'infrastructures, se sont élevés à 167 millions de dollars au troisième trimestre de 2024, reflétant une augmentation de 18 millions ou 12% par rapport à l'année précédente. Pour la période de neuf mois, ce coût a atteint 498 millions de dollars, contre 448 millions de dollars l'année précédente.

Dépenses de marketing et de publicité

Les dépenses de marketing et de publicité ont été déclarées à 33 millions de dollars pour le troisième trimestre de 2024, ce qui représente une augmentation de 29 millions de dollars au même trimestre de 2023. Pour la période de neuf mois, ces dépenses ont totalisé 88 millions de dollars, contre 86 millions de dollars lors de la précédente année.

Catégorie de coûts	Troisième troisième 2024 (million de dollars)	Troisième troisième 2023 (million de dollars)	YTD 2024 (million de dollars)	YTD 2023 (million de dollars)
Frais de personnel	684	622	1,986	1,884
Traitement des données extérieures et autres services	167	149	498	448
Marketing et publicité	33	29	88	86

Au total, les dépenses non intéressantes de Huntington Bancshares pour le troisième trimestre étaient de 1,130 milliard de dollars, soit une augmentation de 40 millions de dollars ou 4% par rapport à l'année précédente. Pour la période de neuf mois, les dépenses totales sans intérêt ont atteint 3,384 milliards de dollars, contre 3,226 milliards de dollars au cours de la période de l'année précédente.

Huntington Bancshares Incorporated (HBAN) - Modèle d'entreprise: Strots de revenus

Revenu net des intérêts des prêts

Le revenu net d'intérêts pour Huntington Bancshares Incorporated (HBAN) pour les neuf mois clos le 30 septembre 2024 a été signalé à 3,013 milliards de dollars, une augmentation de 268 millions de dollars, ou 10%, par rapport à 2,745 milliards de dollars pour la même période en 2023. Cette croissance a été principalement tirée par un 3,5 milliards de dollars augmentation des prêts et baux moyens, qui ont augmenté 5%. La marge d'intérêt nette (NIM) pour cette période se tenait à 3.60% par rapport à 3.44% l'année précédente.

Revenu non intéressant des frais et services

Pour les neuf mois se terminant le 30 septembre 2024, le revenu non intégré est équipé de 968 millions de dollars, reflétant un 15 millions de dollars augmenter, ou 2%, depuis 953 millions de dollars Au cours de la même période de 2023. Les principales composantes des revenus non intérêts comprenaient:

Source de revenu non intéressante	2024 (en millions)	2023 (en millions)	Changement (en millions)
Paiements et revenus de gestion de la trésorerie	$335	$321	$14
Revenus de gestion de la richesse et des actifs	$262	$231	$31
Frais de dépôt client et de prêt	$160	$152	$8
Marchés des capitaux et frais de conseil	$16	$11	$5
Revenus de location	$2	$1	$1
Revenus d'assurance	$47	$49	($2)

Dans l'ensemble, l'augmentation des revenus non intéressants a été attribuée à une augmentation des revenus des paiements et de la gestion de la trésorerie, de la gestion de la patrimoine et des frais de dépôt client.

Frais de gestion de la patrimoine et de consultation

Les frais de gestion de patrimoine et de conseil ont contribué de manière significative au revenu non intéressant de HBAN. Au troisième trimestre de 2024, des revenus totaux de gestion des richesses et des actifs ont été publiés à 93 millions de dollars, à partir de 79 millions de dollars au troisième trimestre de 2023, marquant une augmentation de 18%. Pour les neuf mois clos le 30 septembre 2024, les revenus de gestion des richesses et des actifs ont totalisé 271 millions de dollars, à partir de 242 millions de dollars l'année précédente.

En résumé, les diverses sources de revenus de Huntington Bancshares Incorporated démontrent une performance solide à la fois dans les revenus nets des intérêts et les revenus non intérêts, avec une force particulière dans la gestion de patrimoine et les services de conseil, reflétant le modèle commercial diversifié de l'entreprise et les stratégies de gestion efficaces.

Article updated on 8 Nov 2024

Resources:

1. Huntington Bancshares Incorporated (HBAN) Financial Statements – Access the full quarterly financial statements for Q3 2024 to get an in-depth view of Huntington Bancshares Incorporated (HBAN)' financial performance, including balance sheets, income statements, and cash flow statements.
2. SEC Filings – View Huntington Bancshares Incorporated (HBAN)' latest filings with the U.S. Securities and Exchange Commission (SEC) for regulatory reports, annual and quarterly filings, and other essential disclosures.