ما هي قوى بورتر الخمسة لمجموعة لويدز المصرفية بي إل سي (LYG)؟

في المشهد التنافسي لمجموعة Lloyds Banking Group plc (LYG)، يعد فهم تعقيدات إطار القوى الخمس لمايكل بورتر أمرًا ضروريًا. يتعمق هذا التحليل في القدرة التفاوضية للموردين، حيث يلعب عدد محدود من مقدمي التكنولوجيا الرئيسيين دورًا حاسمًا، و القدرة التفاوضية للعملاء، مع تسليط الضوء على تأثير ارتفاع توقعات المستهلكين والحلول الرقمية. سوف نستكشف التنافس التنافسي من كل من البنوك القائمة والشركات الناشئة الديناميكية في مجال التكنولوجيا المالية، إلى جانب التهديد بالبدائل المقدمة من التقنيات المالية المبتكرة. وأخيرا، سوف نتناول تهديد الوافدين الجدد التغلب على العقبات التنظيمية والاستفادة من التكنولوجيا لإحداث اضطراب في السوق. انغمس في اكتشاف القوى التي تشكل إحدى أكبر المؤسسات المصرفية في المملكة المتحدة.

Lloyds Banking Group plc (LYG) - القوى الخمس لبورتر: القدرة التفاوضية للموردين

عدد محدود من مقدمي التكنولوجيا الرئيسيين

تعتمد الصناعة المصرفية بشكل كبير على التكنولوجيا لتقديم الخدمات بكفاءة. تعمل مجموعة Lloyds Banking Group مع عدد محدود من مقدمي التكنولوجيا الرئيسيين، الأمر الذي يمكن أن يزيد من قدرتهم على المساومة. على سبيل المثال، في عام 2022، من المتوقع أن يصل الإنفاق العالمي على تكنولوجيا المعلومات في القطاع المصرفي إلى ما يقرب من 665 مليار دولار. ويعني هذا التركيز أن الموردين يمكنهم ممارسة تأثير كبير على التسعير وشروط العقد.

الاعتماد على موردي البيانات والتحليلات

تعتمد مجموعة لويدز المصرفية على تحليلات البيانات لدفع عملية صنع القرار وتعزيز تجربة العملاء. وفي عام 2021، بلغت قيمة سوق تحليلات البيانات في قطاع الخدمات المالية حوالي 17 مليار دولار، مع توقعات بتجاوزه 28 مليار دولار بحلول عام 2026. وهذا الاعتماد على عدد قليل من بائعي التحليلات الرئيسيين يمنح هؤلاء الموردين درجة أعلى من القوة التسعيرية.

الاعتماد على المستشارين القانونيين والتنظيميين

نظرًا للبيئة التنظيمية المعقدة التي تعمل فيها Lloyds، يعد المستشارون القانونيون ومستشارو الامتثال أمرًا بالغ الأهمية. يمكن أن يتراوح متوسط ​​سعر الساعة للمستشارين القانونيين في الخدمات المالية من $300 ل $1,000، حسب الخبرة. ويضيف هذا الاعتماد على الخدمات الاستشارية المتخصصة طبقة من القدرة التفاوضية للموردين في هذه الفئة.

تأثير ظروف السوق المالية على التكاليف

يمكن أن تؤثر ظروف السوق المالية بشكل كبير على التكاليف المرتبطة بالحصول على السلع والخدمات. على سبيل المثال، غالبًا ما يؤدي ارتفاع أسعار الفائدة إلى زيادة تكاليف الاستثمارات والعقود التكنولوجية. اعتبارًا من أكتوبر 2023، بلغ سعر الفائدة لدى بنك إنجلترا 5.25%، مما يمثل زيادة كبيرة من 0.1% في مارس 2020.

يمكن أن تكون تكاليف تبديل الموردين مرتفعة

يمكن أن تشكل التكاليف المرتبطة بتبديل الموردين رادعًا لمجموعة لويدز المصرفية. على سبيل المثال، قد يؤدي تحويل النظام المصرفي الأساسي إلى تكبد نفقات تتراوح بين 10 ملايين دولار ل 100 مليون دولاربما في ذلك تكاليف التنفيذ والتدريب. وتعزز تكاليف التحويل المرتفعة هذه القدرة التفاوضية للموردين الحاليين.

أهمية بائعي الأمن السيبراني

مع تزايد تهديدات الأمن السيبراني، يجب على لويدز ضمان اتخاذ تدابير أمنية قوية، مما يخلق الاعتماد على موردي الأمن السيبراني. تم تقييم سوق الأمن السيبراني العالمي بحوالي 173 مليار دولار في عام 2022، من المتوقع أن تصل 266 مليار دولار بحلول عام 2027. إن الطبيعة الحاسمة لهذه الخدمات تمنح الموردين نفوذاً في المفاوضات.

نوع المورد	حجم السوق (2022)	حجم السوق المتوقع (2026-2027)	التكاليف/الأسعار النموذجية
مقدمو التكنولوجيا	665 مليار دولار	لا يوجد	300 دولار - 1000 دولار في الساعة (قانوني)
بائعو البيانات والتحليلات	17 مليار دولار	28 مليار دولار	لا يوجد
بائعي الأمن السيبراني	173 مليار دولار	266 مليار دولار	لا يوجد
موردو النظام المصرفي الأساسي	لا يوجد	لا يوجد	10 ملايين دولار – 100 مليون دولار تكاليف التحويل

Lloyds Banking Group plc (LYG) - القوى الخمس لبورتر: القدرة التفاوضية للعملاء

ارتفاع تكاليف التحويل لحسابات الأعمال

يمكن أن تكون تكاليف التحويل لحسابات الأعمال كبيرة. وفقًا لمسح أجرته الهيئة المصرفية البريطانية عام 2022، تقريبًا 47% من الشركات الصغيرة والمتوسطة ذكرت أن تغيير حساباتها المصرفية التجارية سيستغرق وقتًا وموارد كبيرة. وهذا يعني وجود حاجز كبير أمام الخروج، مما يقلل من القدرة التفاوضية للعملاء. علاوة على ذلك، تشير الأبحاث إلى ذلك 70% من الشركات لديها حسابات لدى البنك الرئيسي لأكثر من خمس سنوات، مما يشير إلى وجود اتجاه نحو الاحتفاظ بالحسابات على الرغم من الخدمات التنافسية.

توافر العديد من بدائل الخدمات المالية

تقدم صناعة الخدمات المالية عددًا كبيرًا من البدائل، مع أكثر من 300 البنوك وجمعيات البناء العاملة في سوق المملكة المتحدة. يمكن للعملاء الاختيار من بين البنوك التقليدية والبنوك المنافسة والاتحادات الائتمانية وحلول التكنولوجيا المالية. يتيح هذا التنوع للعملاء مقارنة الخدمات، مما يؤثر على اتخاذ القرار. في عام 2023، أفادت مبادرة الخدمات المصرفية المفتوحة في المملكة المتحدة أن أكثر من 4 مليون ويتمكن المستخدمون من الوصول إلى معلومات الحساب من بنوك متعددة، مما يعزز الضغط التنافسي.

زيادة معرفة العملاء وتوقعاتهم

وقد ارتفعت معرفة العملاء وتوقعاتهم بشكل ملحوظ. أظهر تقرير لشركة Accenture لعام 2021 ذلك 83% من العملاء يتوقعون خدمة شخصية من بنوكهم، و 71% تفضل تجربة رقمية بالكامل. ويشير هذا التحول إلى زيادة الطلب على الحلول المالية المخصصة، وامتلاك العملاء المعرفة اللازمة للاستفادة من العروض التنافسية بفعالية، مما يؤدي إلى زيادة القدرة على المساومة.

تأثير العملاء من الشركات الكبيرة

يتمتع العملاء من الشركات الكبيرة بنفوذ كبير على المفاوضات المصرفية. اعتبارًا من عام 2022، أصبحت المنطقة المالية في لندن تتألف من أكثر من 15,000 العملاء من الشركات، ومن بينهم الشركات الكبرى التي تتمتع بقدر كبير من النفوذ التفاوضي بسبب حجم معاملاتها الكبير. غالبًا ما يتفاوض هؤلاء العملاء للحصول على رسوم أقل وأسعار فائدة أفضل، مما يؤثر على استراتيجيات التسعير الشاملة عبر القطاع المصرفي.

إقبال العملاء على الحلول المصرفية الرقمية

يتزايد الطلب على الحلول المصرفية الرقمية. وفقا لمسح 2023، 75% من العملاء ذكروا أنهم يفضلون إجراء المعاملات عبر الإنترنت بدلاً من زيارة الفروع الفعلية. بالإضافة إلى ذلك، 55% من المستهلكين أشاروا إلى استعدادهم لتبديل البنوك إذا لم يقدم مزود الخدمة الحالي لهم خدمات رقمية كافية. ويعمل هذا الاتجاه على زيادة القدرة التفاوضية للعملاء، مما يجبر البنوك على تعزيز عروضها التكنولوجية.

تأثير عروض أسعار الفائدة على اختيارات العملاء

تلعب أسعار الفائدة التي تقدمها البنوك دورًا حاسمًا في اتخاذ القرار للعملاء. في عام 2023، تم تحديد سعر الفائدة الأساسي لبنك إنجلترا عند 5.25%، مما يؤثر بشكل كبير على عروض حسابات التوفير. يقوم العملاء بمقارنة أسعار الفائدة بشكل نشط عبر البنوك المختلفة، كما أبرز ذلك استطلاع عام 2022، والذي أظهر ذلك 64% من المشاركين أشاروا إلى أن أسعار الفائدة هي العامل الأساسي في اختيارهم المصرفي، مما يدل على زيادة نفوذ العملاء.

عامل العملاء	القيمة الإحصائية	مصدر
تكاليف التبديل	أشارت 47% من الشركات الصغيرة والمتوسطة إلى ارتفاع تكاليف التحويل	الهيئة المصرفية البريطانية، 2022
عدد البنوك	أكثر من 300 من مقدمي الخدمات المالية في المملكة المتحدة	تقرير الخدمات المالية في المملكة المتحدة، 2023
توقعات العملاء	83% يتوقعون خدمة شخصية	أكسنتشر، 2021
تأثير سعر الفائدة	64% يعتبرون أسعار الفائدة حاسمة	مسح الخدمات المصرفية الاستهلاكية، 2022
التفضيل الرقمي	75% يفضلون المعاملات عبر الإنترنت	استبيان الخدمات المصرفية الرقمية لعام 2023

Lloyds Banking Group plc (LYG) - القوى الخمس لبورتر: التنافس التنافسي

منافسة شديدة من البنوك الكبرى الأخرى في المملكة المتحدة

يتميز القطاع المصرفي في المملكة المتحدة بمنافسة شديدة، حيث تواجه مجموعة لويدز المصرفية منافسة كبيرة من البنوك الكبرى مثل إتش إس بي سي, باركليز, ناتويست، و سانتاندر. في عام 2022، استحوذت لويدز على حصة سوقية تبلغ حوالي 16.2% من القطاع المصرفي في المملكة المتحدة.

تواجد البنوك العالمية في السوق

البنوك الدولية مثل سيتي بنك و دويتشه بنك كما تمارس الضغوط على مجموعة لويدز المصرفية. وفقا لأحدث البيانات، تسيطر البنوك الدولية حولها 25% من إجمالي الأصول في السوق المصرفية في المملكة المتحدة.

تزايد عدد الشركات الناشئة في مجال التكنولوجيا المالية

لقد أدى ظهور شركات التكنولوجيا المالية إلى إعادة تشكيل المشهد التنافسي. اعتبارًا من عام 2023، انتهى 500 شركة ناشئة في مجال التكنولوجيا المالية في المملكة المتحدة، مع التركيز على مجالات مثل المدفوعات, القروض، و خدمات الاستثمار. وقد أدى هذا إلى زيادة المنافسة على اكتساب العملاء.

أسعار فائدة ورسوم خدمات تنافسية

تواجه مجموعة لويدز المصرفية ضغوطًا للحفاظ على أسعار فائدة ورسوم خدمات تنافسية. اعتبارًا من عام 2023، كان متوسط ​​سعر الفائدة على حسابات التوفير بين البنوك البريطانية الكبرى موجودًا 0.5%، في حين عرضت لويدز أسعارًا أعلى قليلاً من هذا المبلغ تقريبًا 0.6%.

بنك	متوسط ​​سعر الفائدة	رسوم الخدمة
مجموعة لويدز المصرفية	0.6%	3 جنيهات إسترلينية شهريًا
إتش إس بي سي	0.5%	5 جنيهات إسترلينية شهريًا
باركليز	0.55%	4 جنيهات إسترلينية شهريًا
ناتويست	0.45%	3 جنيهات إسترلينية شهريًا
سانتاندر	0.5%	4 جنيهات إسترلينية شهريًا

معارك التسويق واكتساب العملاء

وارتفعت نفقات التسويق في القطاع المصرفي. في عام 2023، خصصت مجموعة لويدز المصرفية حوالي 150 مليون جنيه استرليني للمبادرات التسويقية، وهو استثمار كبير يهدف إلى تعزيز رؤية العلامة التجارية واكتساب العملاء.

الابتكار في الخدمات المصرفية عبر الإنترنت والهاتف المحمول

يعد التركيز على الخدمات المصرفية الرقمية أمرًا بالغ الأهمية للقدرة التنافسية. اعتبارًا من عام 2023، ذكرت لويدز أن الأمر انتهى 70% من معاملاتها تمت عبر القنوات الرقمية. بالمقارنة، المنافسين يحبون مونزو و ثورة كما أنها تبتكر بسرعة، مع ميزات مثل الإشعارات في الوقت الفعلي وأدوات الميزانية المتقدمة.

Lloyds Banking Group plc (LYG) - القوى الخمس لبورتر: تهديد البدائل

ظهور البنوك الرقمية والمتنقلة فقط

لقد أدى ظهور البنوك الرقمية والمتنقلة فقط إلى تغيير المشهد التنافسي للمؤسسات المصرفية التقليدية مثل مجموعة لويدز المصرفية بشكل كبير. وفقًا لتقرير عام 2022 الصادر عن وزارة المالية البريطانية، اعتبارًا من عام 2021، كان هناك ما يقرب من 14 مليون مستخدمي الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول في المملكة المتحدة. اجتذبت البنوك الرقمية فقط مثل Monzo وStarling Bank ملايين العملاء، مع تقارير Monzo عن ذلك 5 مليون المستخدمين بحلول عام 2022

نمو منصات الإقراض من نظير إلى نظير

بدأت منصات الإقراض من نظير إلى نظير (P2P) في العمل كبدائل للقروض المصرفية التقليدية. في المملكة المتحدة، من المقدر أن تبلغ قيمة سوق الإقراض P2P حوالي 6.2 مليار جنيه استرليني في عام 2023، مما يعكس نموًا بنحو 22% اعتبارًا من عام 2020. تسمح منصات مثل Funding Circle وRateSetter للمستهلكين بتجاوز الطرق المصرفية التقليدية، مما يضع ضغطًا إضافيًا على البنوك التقليدية.

زيادة استخدام العملات المشفرة

يشكل اعتماد العملات المشفرة تهديدًا فريدًا حيث يستكشف العملاء المنتجات المالية اللامركزية. اعتبارًا من عام 2023، اقترب إجمالي القيمة السوقية للعملات المشفرة 1 تريليون دولار في منتصف عام 2023، حيث تمثل عملة البيتكوين وحدها حوالي 500 مليار دولار. وقد أدى هذا القبول المتزايد إلى زيادة عدد العملاء الذين يبحثون عن بدائل للخدمات المصرفية التقليدية.

التوسع في الخدمات المالية من قبل شركات التكنولوجيا

وقامت شركات التكنولوجيا مثل أبل وجوجل بتوسيع خدماتها لتشمل المنتجات المالية، الأمر الذي يفرض منافسة كبيرة. على سبيل المثال، أطلقت شركة Apple بطاقتها الائتمانية في عام 2019 بالشراكة مع Goldman Sachs، حيث جمعت أكثر من ذلك 3 مليون الحسابات في أقل من عام. ويؤكد هذا الاتجاه على حاجة لويدز إلى تعزيز عروضها التكنولوجية.

شعبية منصات الاستثمار والمستشارين الآليين

تحول المشهد الاستثماري أيضًا نحو منصات مثل Wealthfront وBetterment، التي تقدم خدمات استثمارية آلية. تم تقييم سوق الاستشارات الروبوتية في المملكة المتحدة بحوالي 1.6 مليار جنيه استرليني في عام 2023 ومن المتوقع أن ينمو بمعدل نمو سنوي مركب يبلغ 25% على مدى السنوات الخمس المقبلة، مما يجعل هذه الخدمات بديلاً قابلاً للتطبيق للعملاء الذين يبحثون عن حلول استثمارية.

تفضيل العملاء للحلول المصرفية غير التقليدية

وفقًا لمسح أجرته شركة Accenture في عام 2022، 54% من العملاء أعربوا عن تفضيلهم للخيارات المصرفية غير التقليدية، مما يسلط الضوء على التحول نحو الحلول البديلة. ويدعم هذا أيضًا الأبحاث التي تظهر ذلك 47% من المرجح أن يستخدم جيل الألفية خدمات التكنولوجيا المالية مقارنة بالبنوك التقليدية.

نوع الخدمة	حصة السوق (2023)	معدل النمو (CAGR)
البنوك الرقمية	14 مليون مستخدم	19%
الإقراض P2P	6.2 مليار جنيه استرليني	22%
سوق العملات المشفرة	1 تريليون دولار	12%
روبو الاستشارية	1.6 مليار جنيه استرليني	25%
تفضيلات التكنولوجيا المالية	54% من العملاء	لا يوجد

Lloyds Banking Group plc (LYG) - قوى بورتر الخمس: تهديد الوافدين الجدد

العوائق التنظيمية في القطاع المالي

صناعة الخدمات المالية تخضع لرقابة صارمة. في المملكة المتحدة، يجب على البنوك المحتملة الحصول على ترخيص من هيئة التنظيم الاحترازي (PRA) وهيئة السلوك المالي (FCA). اعتبارًا من عام 2023، هناك أكثر من 400 كيان منظم في المملكة المتحدة، مما يدل على مشهد تنظيمي مهم. يمكن أن تتجاوز الرسوم المرتبطة بالحصول على ترخيص مصرفي 500000 جنيه إسترليني.

مطلوب استثمار رأسمالي أولي مرتفع

يتطلب إنشاء مؤسسة مصرفية جديدة رأس مال كبير. في عام 2023، يبلغ متوسط ​​متطلبات رأس المال الأولي للبنوك في المملكة المتحدة حوالي 5 ملايين جنيه إسترليني، على الرغم من أن البنوك الرقمية قد تبدأ بمبالغ أقل. بلغ إجمالي أصول مجموعة لويدز المصرفية 848 مليار جنيه إسترليني في عام 2022.

الحاجة إلى بنية تحتية قوية للأمان والامتثال

يُطلب من المؤسسات المالية الاستثمار بكثافة في التدابير الأمنية وأنظمة الامتثال لمكافحة الاحتيال وتلبية المعايير التنظيمية. يمكن أن تتراوح تكلفة أنظمة الامتثال وإدارة المخاطر من مليون جنيه إسترليني إلى 10 ملايين جنيه إسترليني سنويًا، اعتمادًا على حجم المؤسسة.

الولاء القوي للعلامة التجارية لدى اللاعبين الحاليين

أنشأت مجموعة لويدز المصرفية قاعدة عملاء قوية، مع ما يقرب من 25 مليون عميل اعتبارًا من عام 2023. ويشكل هذا الولاء العميق للعلامة التجارية تحديات أمام الوافدين الجدد حيث يشير 62٪ من العملاء إلى أنهم يفضلون التعامل المصرفي مع العلامات التجارية الراسخة بسبب الموثوقية الملحوظة.

التقدم التكنولوجي يقلل من حواجز الدخول

وفي حين تساعد التكنولوجيا الوافدين الجدد، فإنها تتطلب أيضا استثمارات كبيرة. وفقًا لإحصائيات عام 2022، أبلغ ما يقرب من 70٪ من الشركات الناشئة في مجال التكنولوجيا المالية عن تكاليف تقنية تؤثر على السنة المالية التشغيلية، والتي تتراوح من 100000 جنيه إسترليني إلى 2 مليون جنيه إسترليني. ومع ذلك، أدت هذه الميزة إلى ظهور البنوك الجديدة، التي استحوذت على قطاعات السوق بسرعة.

إمكانية قيام الوافدين الجدد بالاستفادة من التكنولوجيا من أجل التعطيل

ويستخدم الوافدون الجدد التكنولوجيا بشكل متزايد لتعطيل النماذج المصرفية التقليدية. وفي عام 2023، وصل الاستثمار العالمي في التكنولوجيا المالية إلى 210 مليارات دولار، مما يوضح إمكانات البنوك الجديدة الماهرة في مجال التكنولوجيا. يركز هؤلاء اللاعبون الجدد على التطبيقات سهلة الاستخدام وخفض الرسوم لجذب العملاء.

عامل	تفاصيل	التكاليف المقدرة
الحواجز التنظيمية	ترخيص من PRA وFCA	£500,000+
استثمار رأس المال الأولي	الحد الأدنى لرأس المال للبنوك الجديدة	5 مليون جنيه استرليني
البنية التحتية الأمنية	تكاليف الامتثال السنوية	من مليون جنيه إسترليني إلى 10 ملايين جنيه إسترليني
الولاء للعلامة التجارية	قاعدة عملاء مجموعة لويدز المصرفية	~ 25 مليون عميل
تكاليف التكنولوجيا	استثمارات التكنولوجيا الناشئة في مجال التكنولوجيا المالية	100.000 جنيه إسترليني إلى 2 مليون جنيه إسترليني
الاستثمار العالمي في مجال التكنولوجيا المالية	الاستثمار في التكنولوجيا المالية في عام 2023	210 مليار دولار

في التنقل في المشهد المعقد لمجموعة Lloyds Banking Group plc، يجب الفهم القوى الخمس لمايكل بورتر يثبت أنه ضروري للكشف عن الديناميكيات الموجودة في اللعب. ال القدرة التفاوضية للموردين يعكس شبكة متماسكة من الشراكات المهمة، في حين يتمتع العملاء بنفوذ كبير بسبب تكاليف التبديل العالية وكثرة البدائل المتاحة. في أثناء، التنافس التنافسي لا تزال شرسة، وتكثفها كل من البنوك التقليدية والداخلين المبتكرين في مجال التكنولوجيا المالية. ال التهديد بالبدائل أصبح هذا واضحا، حيث تعمل الحلول المالية الرقمية على تعطيل الخدمات المصرفية التقليدية. وأخيرا، على الرغم من العقبات التنظيمية، فإن تهديد الوافدين الجدد تلوح في الأفق، مع اعتبار التكنولوجيا هي المفتاح للاضطراب المحتمل. يعد فهم هذه القوى أمرًا حيويًا للتعامل مع قرارات لويدز الإستراتيجية في سوق دائم التطور.

[right_ad_blog]