مجموعة لويدز المصرفية بي إل سي (LYG): نموذج الأعمال التجارية
- ✓ Fully Editable: Tailor To Your Needs In Excel Or Sheets
- ✓ Professional Design: Trusted, Industry-Standard Templates
- ✓ Pre-Built For Quick And Efficient Use
- ✓ No Expertise Is Needed; Easy To Follow
Lloyds Banking Group plc (LYG) Bundle
هل سبق لك أن تساءلت كيف مجموعة لويدز المصرفية بي إل سي (LYG) الحرف نجاحها في المشهد المالي التنافسي؟ الخوض في الأعمال المعقدة الخاصة بهم قماش نموذج الأعمال، والذي يعرض مجموعة من المكونات المحورية بما في ذلك الشراكات الرئيسية, مقترحات القيمة، و تدفقات الإيرادات. من
- التعاون في مجال التكنولوجيا المالية
- الحلول الرقمية المبتكرة
- خدمة عملاء مخصصة
Lloyds Banking Group plc (LYG) - نموذج الأعمال: الشراكات الرئيسية
شركات التكنولوجيا المالية
أقامت مجموعة لويدز المصرفية شراكات مع مختلف شركات التكنولوجيا المالية لتعزيز عروضها الرقمية وتجربة العملاء. تشمل بعض عمليات التعاون البارزة ما يلي:
- الشراكة مع التكنولوجيا المالية المعتمدة على الذكاء الاصطناعي لتعزيز كشف الاحتيال وأتمتة خدمة العملاء.
- التعاون مع منصات الدفع الرقمية لتجارب المعاملات السلسة.
وفي عام 2022، استثمرت لويدز ما يقرب من 3 مليار جنيه استرليني في التحول الرقمي، مع التأكيد على أهمية شراكات التكنولوجيا المالية في استراتيجية النمو الخاصة بهم.
الهيئات التنظيمية
التعاون مع مختلف الهيئات التنظيمية مثل هيئة السلوك المالي (FCA) وهيئة التنظيم الحصيفة (PRA) أمر ضروري لمجموعة لويدز المصرفية. وتشمل شراكاتهم ما يلي:
- المشاركة في المشاورات المنتظمة وبرامج الامتثال لضمان الالتزام باللوائح المالية في المملكة المتحدة.
- المشاركة في المنتديات الصناعية للتأثير على عملية صنع السياسات التي تؤثر على القطاع المصرفي.
تم تقدير تكاليف الامتثال لشركة Lloyds بحوالي 1.4 مليار جنيه استرليني سنويا، لتوضيح الأثر المالي لهذه الشراكات.
شركات التأمين
تحتفظ لويدز بتحالفات استراتيجية مع العديد من الشركات شركات التأمين لتقديم مجموعة واسعة من المنتجات بما في ذلك التأمين على الحياة والمنزل والتأمين على السيارات. تشمل الشراكات الرئيسية ما يلي:
- التعاون مع أفيفا و الخط المباشر لعروض التأمين المشترك.
- استخدام المنصات المشتركة للاكتتاب وتقييم المخاطر.
بلغ إجمالي دخل أقساط التأمين لقطاع التأمين في لويدز حوالي 2 مليار جنيه استرليني في عام 2021.
بائعي التكنولوجيا
للحفاظ على قدرتها التنافسية، تتعاون لويدز مع الشركات الرائدة بائعي التكنولوجيا لتعزيز الكفاءة التشغيلية وتحسين تقديم الخدمات. وتشمل الشراكات الهامة ما يلي:
- التعاون مع آي بي إم لتحليلات البيانات المتقدمة وتطبيقات الذكاء الاصطناعي.
- المشاركة مع قوة المبيعات لتحسين إدارة علاقات العملاء.
ومن المتوقع أن يكون الاستثمار في التكنولوجيا موجودًا 20% من إجمالي الميزانية التشغيلية للويدز، مما يؤكد أهمية هذه الشراكات.
| نوع الشراكة | شريك | تأثير الاستثمار/الإيرادات |
|---|---|---|
| التكنولوجيا المالية | العديد من التقنيات المالية التي تعتمد على الذكاء الاصطناعي | 3 مليار جنيه إسترليني (التحول الرقمي) |
| الهيئات التنظيمية | هيئة الرقابة المالية، PRA | 1.4 مليار جنيه إسترليني (تكاليف الامتثال) |
| شركات التأمين | أفيفا، الخط المباشر | 2 مليار جنيه إسترليني (دخل أقساط التأمين) |
| بائعو التكنولوجيا | آي بي إم، سيلزفورس | 20% من الميزانية التشغيلية (الاستثمار المتوقع) |
مجموعة لويدز المصرفية بي إل سي (LYG) - نموذج الأعمال: الأنشطة الرئيسية
الخدمات المالية
توفر Lloyds Banking Group plc مجموعة واسعة من الخدمات المالية التي تشمل الخدمات المصرفية للأفراد والخدمات المصرفية التجارية ومنتجات التأمين. اعتبارًا من عام 2022، أعلنت المجموعة عن إجمالي دخل قدره 19.7 مليار جنيه إسترليني، مع صافي دخل الفوائد الذي يمثل حوالي 10.7 مليار جنيه إسترليني.
وجاء توزيع مصادر الدخل على النحو التالي:
| مصدر الدخل | المبلغ (مليار جنيه استرليني) |
|---|---|
| صافي دخل الفوائد | 10.7 |
| الدخل من غير الفوائد | 9.0 |
| إيرادات التأمين | 3.5 |
| إجمالي الدخل | 19.7 |
إدارة الثروات
وفي قطاع إدارة الثروات، تركز مجموعة لويدز المصرفية على تقديم خدمات التخطيط المالي والاستثماري. بلغت الأصول الخاضعة للإدارة (AUM) حوالي 53 مليار جنيه إسترليني في عام 2022. ويساهم قسم إدارة الثروات بشكل كبير في الربحية الإجمالية للبنك.
الخدمات الرئيسية تشمل:
- إدارة الاستثمار
- الاستشارات المالية
- التخطيط للتقاعد
إدارة المخاطر
تطبق مجموعة لويدز المصرفية بروتوكولات صارمة لإدارة المخاطر لضمان الامتثال والاستقرار المالي. سجلت المجموعة تكلفة مخاطر بنسبة 0.14% في عام 2022، مما يعكس مراقبتها الفعالة لمخاطر الائتمان ومخصص انخفاض القيمة.
وتتركز أنشطة إدارة المخاطر على:
- تقييم مخاطر الائتمان
- إدارة مخاطر السوق
- تخفيف المخاطر التشغيلية
تطوير الخدمات المصرفية الرقمية
تستثمر مجموعة لويدز المصرفية بكثافة في تطوير الخدمات المصرفية الرقمية، مما يعكس تحول الصناعة نحو الخدمات عبر الإنترنت والهاتف المحمول. وفي عام 2022، أنفق البنك ما يقرب من 3 مليارات جنيه إسترليني على مبادرات التحول الرقمي. وشمل ذلك تعزيز المنصات عبر الإنترنت وتحسين تجربة العملاء من خلال التكامل التكنولوجي.
تشمل الإنجازات الرئيسية في مجال الخدمات المصرفية الرقمية ما يلي:
- أكثر من 16 مليون مستخدم نشط للخدمات المصرفية عبر الإنترنت
- إطلاق ميزات تطبيقات الهاتف المحمول مثل المدفوعات الفورية وأدوات إعداد الميزانية
- الاستثمار في تدابير الأمن السيبراني لحماية بيانات العملاء
Lloyds Banking Group plc (LYG) - نموذج الأعمال: الموارد الرئيسية
رأس المال المالي
يعد رأس المال المالي لمجموعة لويدز المصرفية أمرًا بالغ الأهمية لعملياتها ونموها. اعتبارًا من نهاية عام 2022، أعلنت لويدز عن قيمة أصول إجمالية تبلغ حوالي 1.03 تريليون جنيه إسترليني. وحقق البنك ربحا قبل الضريبة قدره 6.8 مليار جنيه استرليني لنفس العام، مما يعكس الأداء المالي القوي.
علاوة على ذلك، حافظت مجموعة لويدز المصرفية على نسبة أسهم عادية من المستوى الأول (CET1) تبلغ 16.4%، وهي أعلى بكثير من الحد الأدنى المطلوب من المتطلبات التنظيمية، مما يوضح مركزها الرأسمالي القوي.
يلخص الجدول التالي المقاييس المالية الرئيسية:
| متري | قيمة |
|---|---|
| إجمالي الأصول | 1.03 تريليون جنيه استرليني |
| الربح قبل الضريبة | 6.8 مليار جنيه استرليني |
| نسبة CET1 | 16.4% |
| العائد على حقوق المساهمين (RoE) | 13.5% |
القوى العاملة الماهرة
توظف مجموعة لويدز المصرفية ما يقرب من 63000 شخص في جميع عملياتها، مع التركيز على القوى العاملة الماهرة في مختلف الخدمات المصرفية والمالية. تلعب هذه القوى العاملة الماهرة دورًا حاسمًا في تقديم خدمة العملاء وإدارة المخاطر وتحفيز الابتكار داخل المنظمة.
ويستثمر البنك بشكل كبير في التدريب والتطوير المهني المستمر، ويقدم البرامج التي تمكن الموظفين من تعزيز مهاراتهم والتقدم في حياتهم المهنية. ويساهم هذا الاستثمار في رأس المال البشري في تحقيق الفعالية الشاملة للبنك ورضا العملاء.
البنية التحتية لتكنولوجيا المعلومات
وفيما يتعلق بالبنية التحتية لتكنولوجيا المعلومات، قامت مجموعة Lloyds Banking Group باستثمارات كبيرة في التكنولوجيا، تصل إلى 1.8 مليار جنيه إسترليني في عام 2022. ويدعم هذا الاستثمار مبادرات مختلفة، بما في ذلك الحلول المصرفية الرقمية، والأمن السيبراني، وتحديث الأنظمة القديمة. ويهدف البنك إلى تعزيز تقديم خدماته وتحسين الكفاءة التشغيلية من خلال التكنولوجيا.
وتركز لويدز أيضًا على التحول الرقمي، استجابة للطلب المتزايد على الخدمات المصرفية عبر الإنترنت. اعتبارًا من عام 2022، استخدم أكثر من 16 مليون عميل تطبيق الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول الخاص بالبنك بشكل نشط.
سمعة العلامة التجارية
اكتسبت مجموعة لويدز المصرفية سمعة طيبة لعلامتها التجارية، وتم الاعتراف بها باستمرار في مختلف استطلاعات رضا العملاء. وقد تم تصنيفه كواحد من أفضل البنوك في تجربة العملاء في المملكة المتحدة، مع صافي نقاط الترويج (NPS) +39 في عام 2022.
إن التزام العلامة التجارية بالخدمات المصرفية الأخلاقية والمشاركة المجتمعية يعزز سمعتها. وتعهدت لويدز باستثمار ملياري جنيه إسترليني لمساعدة اقتصاد المملكة المتحدة على التحول إلى مستقبل أكثر اخضرارًا بحلول عام 2030.
يعكس الجدول التالي رؤى إضافية حول العلامة التجارية ومقاييس العملاء لمجموعة Lloyds Banking Group:
| متري العلامة التجارية | قيمة |
|---|---|
| صافي نقاط الترويج (NPS) | +39 |
| معدل رضا العملاء | 85% |
| الاستثمار في المبادرات الخضراء | 2 مليار جنيه استرليني بحلول عام 2030 |
Lloyds Banking Group plc (LYG) - نموذج الأعمال: عروض القيمة
خدمات مالية شاملة
تقدم مجموعة لويدز المصرفية مجموعة واسعة من الخدمات المالية التي تلبي احتياجات مختلف شرائح العملاء. اعتبارًا من عام 2022، أعلن البنك عن دخل إجمالي قدره 19.4 مليار جنيه إسترليني.
تتضمن محفظة الخدمات ما يلي:
- الخدمات المصرفية الشخصية
- الخدمات المصرفية للأعمال
- خدمات التأمين
- الاستثمار وإدارة الثروات
في عام 2021، استحوذت Lloyds على حصة سوقية تبلغ حوالي 19% في الحسابات الجارية الشخصية في المملكة المتحدة.
دعم عملاء موثوق
تؤكد المجموعة على الدعم القوي للعملاء، وهو ما يتضح من خلال درجات رضا العملاء. تم تسجيل صافي نقاط الترويج (NPS) لمجموعة لويدز المصرفية عند 38 في عام 2022، مما يعكس فعالية استراتيجياتها في خدمة العملاء.
بالإضافة إلى ذلك، يوظف البنك أكثر من 60,000 موظفين مدربين لمساعدة العملاء عبر القنوات المختلفة:
- الدعم عبر الإنترنت
- الدعم عبر الهاتف
- خدمات الفروع
ومن خلال هذه القنوات، تهدف لويدز إلى توفير الدعم الموثوق والفعال والتعامل مع الأمور 50 مليون تفاعلات العملاء سنويا.
حلول رقمية مبتكرة
تستثمر مجموعة لويدز المصرفية بشكل كبير في الابتكار الرقمي، وتخصص ما يقرب من 2 مليار جنيه استرليني في الإنفاق على تكنولوجيا المعلومات لعام 2022. وقد ركز هذا الاستثمار على:
- تعزيز التطبيقات المصرفية عبر الهاتف المحمول، والتي تم تسجيلها أكثر 10 مليون المستخدمين النشطين بحلول نهاية عام 2022.
- تنفيذ تحليلات البيانات المتقدمة لتحسين تجربة العملاء واكتشاف الاحتيال.
وأسفرت استراتيجية التحول الرقمي عن زيادة بنسبة 25% في المعاملات عبر الإنترنت من عام 2021 إلى عام 2022.
المعاملات الآمنة
يعد الأمن أمرًا بالغ الأهمية لمجموعة لويدز المصرفية، وهو ما ينعكس في التدابير المختلفة المتخذة لحماية معاملات العملاء. لقد استثمر البنك أكثر من ذلك 200 مليون جنيه استرليني سنوياً في مجال الأمن السيبراني.
في عام 2022، ذكرت لويدز أن الأمر انتهى 90% من معاملاتها تم تأمينها من خلال تقنيات التشفير المتقدمة والمصادقة متعددة العوامل، مما أدى إلى تقليل خسائر الاحتيال بشكل كبير 40% سنة بعد سنة.
| سنة | الاستثمار في تكنولوجيا المعلومات (مليار جنيه استرليني) | مستخدمو الهاتف المحمول النشطون (مليون) | الحد من خسائر الاحتيال (%) |
|---|---|---|---|
| 2022 | 2 | 10 | 40 |
| 2021 | 1.8 | 8 | لا يوجد |
Lloyds Banking Group plc (LYG) - نموذج العمل: علاقات العملاء
الاستشارات المصرفية الشخصية
تقدم مجموعة لويدز المصرفية استشارات مالية مخصصة لعملائها، مما يضمن معالجة أوضاعهم المالية الفريدة. وفي عام 2022، أفاد البنك أن أكثر من 400 ألف عميل استخدموا خدمات الاستشارات المالية التي يقدمها، مما ساهم في زيادة زيادة 10% في درجات رضا العملاء.
خدمة عملاء مخصصة
يوظف البنك أكثر من 15000 من ممثلي خدمة العملاء الذين تم تدريبهم على التعامل مع استفسارات العملاء وتقديم الدعم الشخصي. وفي عام 2021، تم تصنيف خدمة العملاء بالمجموعة ضمن أفضل 3 بنوك في المملكة المتحدة، بمعدل حل قدره 85% لاستفسارات العملاء الأولية.
| سنة | مكالمات خدمة العملاء | المشكلات التي تم حلها (%) | درجة رضا العملاء |
|---|---|---|---|
| 2021 | 8 مليون | 85% | 87% |
| 2022 | 9 مليون | 90% | 89% |
| 2023 | 10 مليون | 92% | 91% |
منصات الدعم عبر الإنترنت
تشتمل البنية التحتية الرقمية للبنك على العديد من منصات الدعم عبر الإنترنت، بما في ذلك تطبيق الهاتف المحمول والموقع الإلكتروني لـ Lloyds Banking. اعتبارًا من عام 2023، انتهى التطبيق 5 ملايين المستخدمون النشطون الذين تفاعلوا مع ميزات الدعم، مما أدى إلى الإبلاغ عنهم تخفيض 20% في الزيارات الفعلية للفروع.
- المستخدمون النشطون لتطبيقات الهاتف المحمول: 5 ملايين
- معدل الاستفادة من الخدمات عبر الإنترنت: 60%
- متوسط وقت الاستجابة عبر الدردشة: 2 دقيقة
برامج المشاركة المجتمعية
لقد استثمرت لويدز بشكل كبير في المشاركة المجتمعية، وإدارة برامج موجهة نحو التعليم المالي والشمول. في عام 2022، وصلت مبادرات البنك المجتمعية إلى أكثر من ذلك 2 مليون فردمع التركيز على تعزيز الثقافة المالية.
| برنامج | المشاركون (2022) | التمويل (مليون جنيه استرليني) | نقاط تقييم التأثير |
|---|---|---|---|
| ورش عمل التثقيف المالي | 500,000 | 2.5 | 8.5/10 |
| برامج محو الأمية المالية للشباب | 1,000,000 | 3.0 | 9.0/10 |
| مبادرات الاستثمار المجتمعي | 500,000 | 1.5 | 8.0/10 |
Lloyds Banking Group plc (LYG) - نموذج الأعمال: القنوات
شبكة الفروع
تدير مجموعة لويدز المصرفية شبكة كبيرة من الفروع، تضم ما يقرب من 1000 فرع في جميع أنحاء المملكة المتحدة اعتبارًا من عام 2023. تسمح هذه الشبكة الواسعة بالوصول الجغرافي وسهولة الوصول إلى العملاء. في عام 2022، أبلغ البنك عن ذلك 12 مليون زيارة للعملاء إلى فروعها سنويا.
الخدمات المصرفية عبر الإنترنت
استثمرت لويدز بشكل كبير في منصتها المصرفية عبر الإنترنت، والتي تخدم ملايين العملاء. في عام 2023، حققت منصة الخدمات المصرفية عبر الإنترنت ما يقرب من 16 مليون مستخدم نشطمما يعكس الاتجاه المتزايد نحو الحلول المصرفية الرقمية. تمثل معاملات البنك عبر الإنترنت حوالي 80% من إجمالي المعاملات التي أجراها العملاء.
تطبيقات الجوال
يعد تطبيق الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول لمجموعة Lloyds Banking Group قناة حيوية، مع أكثر من 8 ملايين التنزيلات. يسهل التطبيق العديد من الخدمات، بما في ذلك تحويل الأموال ودفع الفواتير وإدارة الحساب. اعتبارًا من عام 2023، تم الإبلاغ عن أن العملاء أكملوا أكثر من 2 مليار معاملة عبر الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول سنويًا.
مراكز خدمة العملاء
أنشأت مجموعة لويدز المصرفية العديد من مراكز خدمة العملاء، حيث تقدم المساعدة من خلال قنوات مختلفة بما في ذلك الهاتف والدردشة والبريد الإلكتروني. وفي عام 2022، تمكنت الشركة تقريبًا 4 ملايين استفسار للعملاء ربع سنوي عبر مراكز الخدمة هذه، مع التأكيد على التزامها بدعم العملاء.
| نوع القناة | إجمالي الوصول | المستخدمون النشطون/الاستعلامات | المعاملات السنوية |
|---|---|---|---|
| شبكة الفروع | 1000 فرع | 12 مليون زيارة للعملاء | لا يوجد |
| الخدمات المصرفية عبر الإنترنت | 16 مليون مستخدم | لا يوجد | 80% من إجمالي المعاملات |
| تطبيقات الجوال | 8 ملايين التنزيلات | لا يوجد | 2 مليار معاملة |
| مراكز خدمة العملاء | لا يوجد | 4 مليون استفسار (ربع سنوي) | لا يوجد |
Lloyds Banking Group plc (LYG) - نموذج الأعمال: شرائح العملاء
عملاء التجزئة
تخدم مجموعة لويدز المصرفية أكثر من ذلك 16 مليون عميل تجزئة عبر القنوات المختلفة. يقدم البنك مجموعة من المنتجات بما في ذلك الحسابات الجارية وحسابات التوفير والقروض الشخصية وبطاقات الائتمان. في عام 2022، أعلنت لويدز عن إيرادات للخدمات المصرفية للأفراد تبلغ حوالي 7.4 مليار جنيه استرليني.
| نوع المنتج | قاعدة العملاء (مليون) | مساهمة الإيرادات لعام 2022 (مليار جنيه إسترليني) |
|---|---|---|
| الحسابات الجارية | 12 | 3.2 |
| حسابات التوفير | 8 | 1.5 |
| القروض الشخصية | 4 | 1.0 |
| بطاقات الائتمان | 6 | 0.5 |
المؤسسات الصغيرة والمتوسطة
لويدز هو مزود هام للخدمات المصرفية للمؤسسات الصغيرة والمتوسطة (SMEs)، مع ما يقرب من 1.2 مليون عميل من الشركات الصغيرة والمتوسطة. يركز البنك على تقديم حلول مالية مخصصة بما في ذلك القروض التجارية والسحب على المكشوف والرهون العقارية التجارية. في عام 2022، أعلنت لويدز عن إيرادات تبلغ حوالي 1.8 مليار جنيه استرليني من الخدمات المصرفية للشركات الصغيرة والمتوسطة.
| نوع الخدمة | قاعدة العملاء (مليون) | مساهمة الإيرادات لعام 2022 (مليار جنيه إسترليني) |
|---|---|---|
| القروض التجارية | 0.4 | 0.9 |
| السحب على المكشوف | 0.5 | 0.5 |
| الرهون العقارية التجارية | 0.3 | 0.4 | خدمات أخرى | 0.1 | 0.0 |
الشركات الكبيرة
تدعم مجموعة لويدز المصرفية الشركات الكبيرة بحلول مخصصة بما في ذلك إقراض الشركات وخدمات الخزانة وإدارة المخاطر. يخدم البنك تقريبا 10.000 عميل من الشركات الكبرىمما يمكنها من تحقيق إيرادات كبيرة. وفي عام 2022، وصلت إيرادات الخدمات المصرفية للشركات إلى ما يقرب من 2.5 مليار جنيه استرليني.
| نوع الخدمة | قاعدة العملاء (بالآلاف) | مساهمة الإيرادات لعام 2022 (مليار جنيه إسترليني) |
|---|---|---|
| إقراض الشركات | 4 | 1.5 |
| خدمات الخزينة | 2 | 0.5 |
| إدارة المخاطر | 1 | 0.5 |
الأفراد ذوي الثروات العالية
كما تقدم مجموعة Lloyds Banking Group أيضًا خدمات مصممة خصيصًا للأفراد ذوي الثروات العالية، بما يقرب من 100.000 عميل المسجلين في الخدمات المصرفية الخاصة. يقدم البنك إدارة الاستثمار والتخطيط العقاري والمشورة المالية، مما يؤدي إلى مساهمة الإيرادات بحوالي 900 مليون جنيه استرليني في عام 2022.
| نوع الخدمة | قاعدة العملاء (بالآلاف) | مساهمة الإيرادات لعام 2022 (مليون جنيه إسترليني) |
|---|---|---|
| إدارة الاستثمار | 50 | 500 |
| التخطيط العقاري | 30 | 250 |
| المشورة المالية | 20 | 150 |
Lloyds Banking Group plc (LYG) - نموذج الأعمال: هيكل التكلفة
النفقات التشغيلية
تشمل النفقات التشغيلية لمجموعة لويدز المصرفية مجموعة واسعة من التكاليف المتكبدة في العمليات اليومية. بالنسبة لعام 2022، أعلنت لويدز عن إجمالي نفقات تشغيل قدرها 8.2 مليار جنيه إسترليني، مما يعكس الاستثمارات المستمرة في التحول الرقمي والامتثال التنظيمي.
رواتب الموظفين
تعد تكلفة رواتب الموظفين عنصرًا هامًا في هيكل تكاليف مجموعة لويدز المصرفية. وفي عام 2022، بلغ إجمالي تكاليف الموظفين حوالي 4.1 مليار جنيه استرليني، ويغطي الأجور والمزايا والمساهمات في أنظمة التقاعد لأكثر من 60.000 موظف.
صيانة تكنولوجيا المعلومات
تعد تكنولوجيا المعلومات أمرًا بالغ الأهمية لعمليات Lloyds، مع التركيز على تعزيز تجربة العملاء والأمن السيبراني. وفي عام 2022، بلغت مصاريف تكنولوجيا المعلومات والبرمجيات تقريبًا 1.3 مليار جنيه استرليني، مما يعكس الاستثمارات في ترقيات النظام وصيانته.
تكاليف التسويق
تعد نفقات التسويق أمرًا حيويًا لاكتساب العملاء والاحتفاظ بهم في القطاع المصرفي التنافسي. خصصت مجموعة لويدز المصرفية حولها 350 مليون جنيه استرليني للأنشطة التسويقية للعام المالي 2022.
| فئة التكلفة | المبلغ 2022 (مليار جنيه استرليني) |
|---|---|
| النفقات التشغيلية | 8.2 |
| رواتب الموظفين | 4.1 |
| صيانة تكنولوجيا المعلومات | 1.3 |
| تكاليف التسويق | 0.35 |
ومن خلال الإدارة الدقيقة لمكونات التكلفة هذه، تهدف مجموعة لويدز المصرفية إلى تحسين كفاءتها التشغيلية وتعزيز الربحية مع التغلب على تحديات البيئة المصرفية.
Lloyds Banking Group plc (LYG) - نموذج الأعمال: تدفقات الإيرادات
دخل الفوائد
بالنسبة للسنة المالية 2022، أعلنت مجموعة لويدز المصرفية عن إيرادات فوائد بقيمة 15.5 مليار جنيه استرليني. تأتي هذه الإيرادات في المقام الأول من القروض والسلفيات المقدمة للعملاء عبر قطاعات الخدمات المصرفية للأفراد والخدمات المصرفية التجارية.
يشمل توزيع مصادر دخل الفوائد ما يلي:
- الرهون العقارية: 10.6 مليار جنيه استرليني
- القروض التجارية: 2.4 مليار جنيه استرليني
- الإقراض الاستهلاكي: 1.7 مليار جنيه استرليني
رسوم الخدمة
وفي عام 2022، ساهمت رسوم الخدمة تقريبًا 3.2 مليار جنيه استرليني إلى إجمالي الإيرادات. يتضمن تدفق الإيرادات هذا رسومًا مختلفة تم تقييمها لصيانة الحساب ورسوم المعاملات والخدمات المصرفية الأخرى.
فئات رسوم الخدمة هي كما يلي:
- رسوم صيانة الحساب: 1.2 مليار جنيه استرليني
- الرسوم المتعلقة بالمعاملة: 600 مليون جنيه إسترليني
- رسوم الاستشارات وإدارة الثروات: 1.4 مليار جنيه إسترليني
| نوع رسوم الخدمة | المبلغ (مليار جنيه استرليني) |
|---|---|
| رسوم صيانة الحساب | 1.2 |
| الرسوم المتعلقة بالمعاملة | 0.6 |
| رسوم الاستشارات وإدارة الثروات | 1.4 |
مكاسب الاستثمار
وصلت المكاسب الاستثمارية لمجموعة لويدز المصرفية لعام 2022 2.0 مليار جنيه استرليني. ويعكس هذا الرقم أداء المحفظة الاستثمارية للبنك، بما في ذلك الاستثمارات في الأسهم وأنشطة التداول في السوق.
تشمل مصادر مكاسب الاستثمار ما يلي:
- الاستثمارات في الأسهم: 1.0 مليار جنيه استرليني
- سندات الدين: 600 مليون جنيه استرليني
- تداول المشتقات المالية: 400 مليون جنيه استرليني
أقساط التأمين
بلغت أقساط التأمين المحصلة من قبل مجموعة لويدز المصرفية 1.6 مليار جنيه استرليني في عام 2022. وينشأ تدفق الإيرادات هذا من وثائق التأمين المقدمة من خلال قطاع التأمين الخاص بها، والذي يشمل منتجات التأمين على الحياة والتأمين العام.
توزيع أقساط التأمين على النحو التالي:
- أقساط التأمين على الحياة: 800 مليون جنيه استرليني
- التأمين على الممتلكات والحوادث: 600 مليون جنيه إسترليني
- أقساط التأمين الصحي: 200 مليون جنيه إسترليني
| نوع التأمين | مبلغ القسط (مليار جنيه استرليني) |
|---|---|
| التأمين على الحياة | 0.8 |
| التأمين على الممتلكات والحوادث | 0.6 |
| التأمين الصحي | 0.2 |