Provident Financial Services, Inc. (PFS): نموذج الأعمال التجارية [10-2024 محدث]
- ✓ Fully Editable: Tailor To Your Needs In Excel Or Sheets
- ✓ Professional Design: Trusted, Industry-Standard Templates
- ✓ Pre-Built For Quick And Efficient Use
- ✓ No Expertise Is Needed; Easy To Follow
Provident Financial Services, Inc. (PFS) Bundle
في ظل المشهد التنافسي للخدمات المالية، شركة بروفيدنت للخدمات المالية (PFS) تتميز بنموذج عمل محدد جيدًا يدمج الابتكار والتركيز على المجتمع. تتعمق مشاركة المدونة هذه في قماش نموذج الأعمال من PFS، مع تسليط الضوء على شراكاتها وأنشطتها ومواردها الرئيسية التي تعزز القيمة لمختلف شرائح العملاء. اكتشف كيف تستفيد PFS من نقاط قوتها لتقديم حلول مالية شاملة وتعزيز العلاقات الدائمة مع العملاء.
Provident Financial Services, Inc. (PFS) - نموذج الأعمال: الشراكات الرئيسية
التعاون مع بنوك القروض السكنية الفيدرالية
تتعاون Provident Financial Services بشكل وثيق مع البنوك الفيدرالية لقروض الإسكان (FHLB) لتعزيز السيولة ودعم أنشطة الإقراض العقاري. اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024، كان متوسط العائد المرجح على أسهم FHLB تقريبًا 4.75%. تسمح هذه الشراكة لشركة PFS بالحصول على تمويل منخفض التكلفة، وهو أمر بالغ الأهمية للحفاظ على معدلات الرهن العقاري التنافسية.
تحالفات استراتيجية مع بنوك المجتمع
أنشأت PFS تحالفات استراتيجية مع بنوك مجتمعية مختلفة لتوسيع عروض خدماتها والوصول إلى الأسواق. على سبيل المثال، أدى الاندماج مع شركة Lakeland Bancorp، الذي تم الانتهاء منه في 16 مايو 2024، إلى إضافة ما يقرب من 10.91 مليار دولار في إجمالي الأصول و 8.62 مليار دولار في الودائع. لم يؤدي هذا الاندماج إلى زيادة حجم PFS فحسب، بل عزز أيضًا بصمتها المصرفية المجتمعية عبر نيوجيرسي وبنسلفانيا.
الشراكات مع شركات التكنولوجيا المالية
في عام 2024، شاركت PFS بنشاط مع شركات التكنولوجيا المالية لتعزيز عروضها الرقمية وتبسيط العمليات. تركز هذه الشراكات على تحسين تجربة العملاء من خلال الحلول القائمة على التكنولوجيا. على سبيل المثال، أدى تكامل أنظمة معالجة القروض الرقمية إلى تقليل أوقات الموافقة على القروض بشكل كبير، مما ساهم في أ زيادة 25% في طلبات القروض عبر الإنترنت في الأرباع الثلاثة الأولى من عام 2024.
العلاقات مع الهيئات التنظيمية
تحتفظ PFS بعلاقات قوية مع الهيئات التنظيمية، مما يضمن الامتثال وتعزيز الثقة داخل المجتمع المالي. اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024، كان معدل الضريبة الفعلي للشركة هو 28.9%، مما يعكس التزامها بالامتثال التنظيمي ومعايير إعداد التقارير. ويساعد الحوار المستمر مع الهيئات التنظيمية في التعامل مع المشهد التنظيمي المعقد، لا سيما بعد اندماج ليكلاند، الذي استلزم مراجعة شاملة لأطر الامتثال.
| نوع الشراكة | وصف | التأثير المالي |
|---|---|---|
| البنوك الفيدرالية لقروض الإسكان | دعم السيولة للإقراض العقاري | العائد 4.75% |
| بنوك المجتمع | تحالفات استراتيجية لتوسيع نطاق الوصول إلى الأسواق | تمت إضافة 10.91 مليار دولار من الأصول من اندماج ليكلاند |
| شركات التكنولوجيا المالية | تعزيز العروض الرقمية ومعالجة القروض | زيادة بنسبة 25% في طلبات القروض عبر الإنترنت |
| الهيئات التنظيمية | ضمان الامتثال وتعزيز الثقة | معدل الضريبة الفعلي 28.9% |
Provident Financial Services, Inc. (PFS) - نموذج الأعمال: الأنشطة الرئيسية
تقديم مجموعة من الخدمات المالية
تقدم شركة Provident Financial Services, Inc. مجموعة شاملة من المنتجات والخدمات المالية، والتي تشمل الخدمات المصرفية التقليدية، والإقراض العقاري، والقروض التجارية، وحلول إدارة الثروات. اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024، أعلنت الشركة عن إجمالي أصول بقيمة 24.04 مليار دولار أمريكي، بزيادة كبيرة قدرها 9.83 مليار دولار أمريكي عن 31 ديسمبر 2023، ويرجع ذلك في المقام الأول إلى الاندماج مع شركة Lakeland Bancorp, Inc..
إدارة محافظ القروض
وصلت محفظة قروض الشركة إلى 18.79 مليار دولار أمريكي حتى 30 سبتمبر 2024، ارتفاعًا من 10.87 مليار دولار أمريكي في نهاية عام 2023. وتتنوع المحفظة عبر مختلف القطاعات، حيث تشكل القروض التجارية 85.9% من إجمالي القروض. توزيع محفظة القروض هو كما يلي:
| نوع القرض | 30 سبتمبر 2024 (بالآلاف) | 30 يونيو 2024 (بالآلاف) | 31 ديسمبر 2023 (بالآلاف) |
|---|---|---|---|
| القروض التجارية | $4,710,601 | $4,617,232 | $2,440,621 |
| القروض العائلية المتعددة | $3,226,918 | $3,189,808 | $1,812,500 |
| القروض السكنية | $2,032,671 | $2,024,027 | $1,164,956 |
| قروض البناء | $873,509 | $970,244 | $653,246 |
| القروض الاستهلاكية | $623,709 | $626,016 | $299,164 |
إجراء تقييمات المخاطر
تعد إدارة المخاطر نشاطًا بالغ الأهمية لشركة Provident Financial Services. بالنسبة للأشهر التسعة المنتهية في 30 سبتمبر 2024، سجلت الشركة مخصصًا لخسائر الائتمان بقيمة 75.9 مليون دولار أمريكي، وهو أعلى بكثير من المخصص البالغ 27.4 مليون دولار المسجل في نفس الفترة من العام السابق. ترجع هذه الزيادة إلى حد كبير إلى مخصص خسائر الائتمان المتوقعة الأولي البالغ 60.1 مليون دولار والمرتبط بدمج ليكلاند. بلغ مخصص خسائر الائتمان كنسبة من القروض 1.02% كما في 30 سبتمبر 2024.
تقديم حلول إدارة الثروات
توفر Provident Financial Services أيضًا خدمات إدارة الثروات من خلال شركتها التابعة Beacon Trust Company. وبالنسبة للأشهر التسعة المنتهية في 30 سبتمبر 2024، بلغ إجمالي رسوم إدارة الثروات 22.9 مليون دولار أمريكي، مما يعكس زيادة قدرها 2.1 مليون دولار أمريكي مقارنة بالفترة نفسها من عام 2023، مدفوعة بارتفاع متوسط القيم السوقية للأصول الخاضعة للإدارة. بالإضافة إلى ذلك، أعلنت الشركة عن إجمالي دخل من غير الفوائد قدره 69.9 مليون دولار أمريكي لنفس الفترة، مما يشير إلى أهمية الخدمات القائمة على الرسوم في تدفق إيراداتها الإجمالي.
Provident Financial Services, Inc. (PFS) - نموذج الأعمال: الموارد الرئيسية
قاعدة رأسمالية قوية تبلغ 2.66 مليار دولار
تم الإبلاغ عن إجمالي حقوق المساهمين في شركة Provident Financial Services, Inc. اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024 بـ 2.66 مليار دولار. يعكس هذا الرقم زيادة كبيرة، ويرجع ذلك أساسًا إلى الاندماج مع ليكلاند بانكورب، مما أضاف أصولًا كبيرة إلى الميزانية العمومية.
شبكات واسعة للقروض والودائع
اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024، كان لدى شركة Provident Financial Services, Inc. إجمالي ودائع قدرها 18.38 مليار دولار، وهو ما يمثل زيادة قدرها 8.08 مليار دولار خلال الأشهر التسعة الماضية. وتتكون محفظة القروض من حوالي 18.79 مليار دولار في القروض، بما في ذلك 7.91 مليار دولار المكتسبة من الاندماج مع ليكلاند.
| فئة | المبلغ (بالمليارات) |
|---|---|
| إجمالي الودائع | $18.38 |
| الزيادة في الودائع (آخر 9 أشهر) | $8.08 |
| إجمالي القروض | $18.79 |
| القروض المكتسبة من ليكلاند | $7.91 |
البنية التحتية التكنولوجية المتقدمة
استثمرت شركة Provident Financial Services في البنية التحتية التكنولوجية المتقدمة لتعزيز الكفاءة التشغيلية. وأفادت الشركة أ صافي هامش الفائدة ل 3.18% للأشهر التسعة المنتهية في 30 سبتمبر 2024، مما يشير إلى الإدارة الفعالة للأصول والالتزامات المدرة للفائدة. وكان متوسط العائد المرجح على الأصول المدرة للفائدة 5.61%مما يعكس فوائد التكنولوجيا المتطورة في معالجة القروض وإدارتها.
فريق إدارة ذو خبرة
يتمتع فريق الإدارة في Provident Financial Services بخبرة واسعة في القطاع المصرفي، والتي كانت حاسمة أثناء دمج Lakeland Bancorp، وقد بلغ صافي الدخل للأشهر التسعة المنتهية في 30 سبتمبر 2024، 67.0 مليون دولار، يعرض قدرة الفريق على التنقل في عمليات الدمج المعقدة والاستفادة من أوجه التآزر.
| مقياس الأداء | قيمة |
|---|---|
| صافي الدخل (9 أشهر المنتهية في 30 سبتمبر 2024) | 67.0 مليون دولار |
| صافي هامش الفائدة | 3.18% |
| متوسط العائد المرجح على الأصول التي تدر فائدة | 5.61% |
Provident Financial Services, Inc. (PFS) - نموذج الأعمال: عروض القيمة
أسعار فائدة تنافسية على القروض
اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024، أعلنت شركة Provident Financial Services, Inc. (PFS) عن متوسط عائد مرجح على الأصول المدرة للفائدة بقيمة 5.61%، مما يعكس زيادة 85 نقطة أساس مقارنة ب 4.76% لنفس الفترة من عام 2023. بلغ إجمالي صافي إيرادات الفوائد للشركة للتسعة أشهر المنتهية في 30 سبتمبر 2024 418.9 مليون دولار، من 303.7 مليون دولار في العام السابق. وكان صافي هامش الفائدة 3.18%، بانخفاض طفيف من 3.19% في العام السابق.
حلول مالية شاملة
تقدم PFS مجموعة واسعة من المنتجات المالية، بما في ذلك القروض التجارية والرهون العقارية السكنية وخدمات إدارة الثروات. وفي 30 سبتمبر 2024 بلغ إجمالي القروض 18.79 مليار دولار، زيادة كبيرة من 10.87 مليار دولار كما في 31 ديسمبر 2023. وتتكون محفظة القروض مما يلي:
| نوع القرض | المبلغ (بالمليارات) |
|---|---|
| القروض التجارية | $4.71 |
| الرهون العقارية السكنية | $2.03 |
| القروض العائلية المتعددة | $3.23 |
| قروض البناء | $0.87 |
| القروض الاستهلاكية | $0.62 |
وتشمل الحلول المالية الشاملة أيضًا خدمات الائتمان وإدارة الثروات عبر شركتها التابعة، شركة Beacon Trust Company.
تجربة خدمة العملاء الشخصية
تؤكد PFS على تجربة خدمة العملاء المخصصة، كما يتضح من الاحتفاظ بجميع عملاء Lakeland القدامى تقريبًا بعد عملية الدمج التي اكتملت في 16 مايو 2024. وقد حافظت الشركة على تركيز قوي على مشاركة المجتمع ورضا العملاء، وهما عنصران أساسيان في خدمتها. نموذج. ارتفعت ودائع العملاء بنسبة 8.08 مليار دولار خلال التسعة أشهر المنتهية في 30 سبتمبر 2024 بإجمالي 18.38 مليار دولار.
الالتزام بتنمية المجتمع
إن شركة Provident Financial مكرسة لتنمية المجتمع، وتقدم منتجات مصممة خصيصًا لتلبية احتياجات السكان المحليين. ويتجلى التزام البنك في مبادراته لدعم الشركات المحلية والمشاريع المجتمعية، والتي تتماشى مع أهداف المسؤولية الاجتماعية للشركات. وأفادت الشركة أ نسبة القروض المتعثرة إلى إجمالي القروض ل 0.47% اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024، مما يشير إلى التركيز على الحفاظ على جودة الأصول مع دعم نمو المجتمع.
Provident Financial Services, Inc. (PFS) - نموذج الأعمال: علاقات العملاء
العلاقات المصرفية
تؤكد شركة Provident Financial Services, Inc. على أ العلاقة المصرفية النموذج، مع التركيز على بناء اتصالات طويلة الأمد مع العملاء. وينعكس هذا التوجه في الزيادة الكبيرة في إجمالي الودائع التي وصلت 18.38 مليار دولار اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024، وهو ما يمثل زيادة قدرها 8.08 مليار دولار من الفترة السابقة. وأضاف أن اندماج البنك مع ليكلاند بانكورب ساهم بشكل كبير في هذا النمو 8.62 مليار دولار في الودائع.
فرق دعم العملاء المخصصة
لتعزيز تجربة العملاء، أنشأت بروفيدنت فرق دعم العملاء المخصصة. تعتبر هذه المبادرة حيوية في إدارة قاعدة العملاء التي نمت نتيجة لعملية الدمج. اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024، ارتفعت مصاريف التعويضات والمزايا إلى 158.4 مليون دولار للتسعة أشهر المنتهية بزيادة قدرها 48.7 مليون دولار مقارنة بنفس الفترة من عام 2023. وهذا يعكس التزام البنك بالاستثمار في الموظفين المدربين لتقديم خدمة عملاء متميزة.
التواصل المنتظم عبر النشرات الإخبارية
تعمل شركة Provident Financial على إشراك عملائها من خلال التواصل المنتظم، بما في ذلك الرسائل الإخبارية التي تبقي العملاء على اطلاع بالمنتجات والخدمات والنصائح المالية الجديدة. تعد هذه الإستراتيجية جزءًا من جهد أوسع للحفاظ على مشاركة العملاء وولائهم. وأفاد البنك أ الدخل من غير الفوائد ل 26.9 مليون دولار للثلاثة أشهر المنتهية في 30 سبتمبر 2024 بزيادة قدرها 4.6 مليون دولار مقارنة بالربع السابق مما يدل على فعالية استراتيجيات الاتصال في تعزيز العلاقات مع العملاء.
آليات ردود فعل العملاء
تعتبر آليات التغذية الراجعة ضرورية لفهم احتياجات العملاء وتحسين الخدمات. نفذت Provident Financial أنظمة لجمع تعليقات العملاء، وهو أمر ضروري للتحسين المستمر. البنك نسبة الكفاءة تحسين ل 57.20% للثلاثة أشهر المنتهية في 30 سبتمبر 2024، مقارنة بـ 57.86% في الربع السابق. يشير هذا التحسن إلى أنه يتم استخدام تعليقات العملاء بشكل فعال لتبسيط العمليات وتعزيز تقديم الخدمات.
| متري | قيمة |
|---|---|
| إجمالي الودائع | 18.38 مليار دولار |
| زيادة في إجمالي الودائع | 8.08 مليار دولار |
| مصاريف التعويضات والمزايا | 158.4 مليون دولار |
| الدخل من غير الفوائد (الربع الثالث 2024) | 26.9 مليون دولار |
| نسبة الكفاءة (الربع الثالث 2024) | 57.20% |
Provident Financial Services, Inc. (PFS) - نموذج الأعمال: القنوات
شبكة الفروع عبر الأسواق الرئيسية
اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024، تدير شركة Provident Financial Services, Inc. شبكة قوية من الفروع الموجودة بشكل أساسي في نيوجيرسي وبنسلفانيا ونيويورك. قامت الشركة بتوسيع نطاق فروعها بشكل كبير بعد الاندماج مع شركة Lakeland Bancorp, Inc.، التي أضافت ما يقدر بنحو 60 فرعًا إلى شبكتها الحالية. وبذلك يصل إجمالي عدد الفروع إلى حوالي 100 فرع، مما يعزز إمكانية الوصول للعملاء عبر الأسواق الرئيسية.
منصة الخدمات المصرفية عبر الإنترنت
شهدت منصة الخدمات المصرفية عبر الإنترنت التابعة لبنك بروفيدنت نموًا كبيرًا، مع زيادة ملحوظة في عدد مستخدمي الخدمات المصرفية عبر الإنترنت النشطين بنسبة تزيد عن 25% بعد اندماج ليكلاند. تتيح المنصة للعملاء إدارة حساباتهم وتحويل الأموال ودفع الفواتير بسهولة. اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024، وصل إجمالي عدد مستخدمي الخدمات المصرفية عبر الإنترنت النشطين إلى حوالي 250.000، مما ساهم في جزء كبير من حجم معاملات البنك.
تطبيقات الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول
يوفر تطبيق الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول التابع لشركة Provident Financial Services للمستخدمين تجربة مصرفية سلسة مع ميزات مثل إيداع الشيكات عبر الهاتف المحمول وتحويل الأموال وتنبيهات الحساب. اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024، تم تنزيل التطبيق أكثر من 150 ألف مرة، بمتوسط تقييم مستخدم يبلغ 4.7 نجمة في متاجر التطبيقات الكبرى. وقد سهّلت منصة الهاتف المحمول معاملات بقيمة تزيد عن 500 مليون دولار في الربع الثالث من عام 2024 وحده، مما يعكس التفضيل المتزايد للحلول المصرفية عبر الهاتف المحمول بين العملاء.
مبادرات التسويق المباشر
تستخدم Provident Financial مبادرات تسويقية مباشرة لتعزيز مشاركة العملاء والترويج لخدماتها. وفي الأشهر التسعة الأولى من عام 2024، خصصت الشركة 2.5 مليون دولار للحملات التسويقية التي تستهدف العملاء الحاليين والمحتملين. وقد أسفرت هذه المبادرات عن زيادة بنسبة 15% في عمليات فتح الحسابات الجديدة وزيادة ملحوظة في استفسارات العملاء حول مختلف المنتجات المالية، بما في ذلك القروض والخدمات الاستثمارية.
| قناة | تفاصيل | المقاييس |
|---|---|---|
| شبكة الفروع | تقريبا. 100 فرع بعد الاندماج مع ليكلاند | تمت إضافة 60 فرعًا جديدًا |
| الخدمات المصرفية عبر الإنترنت | قاعدة مستخدمين نشطة تبلغ 250.000 | زيادة بنسبة 25% في عدد المستخدمين النشطين |
| الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول | تم تنزيل التطبيق أكثر من 150.000 مرة | معاملات بقيمة 500 مليون دولار (الربع الثالث من عام 2024) |
| التسويق المباشر | 2.5 مليون دولار مخصصة للحملات | زيادة بنسبة 15% في فتح الحسابات الجديدة |
Provident Financial Services, Inc. (PFS) - نموذج الأعمال: شرائح العملاء
المستهلكين الأفراد الذين يسعون للحصول على القروض
تستهدف شركة Provident Financial Services, Inc. في المقام الأول المستهلكين الأفراد من خلال مجموعة متنوعة من منتجات القروض، بما في ذلك القروض الشخصية والرهون العقارية السكنية وخطوط ائتمان ملكية المنازل. اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024، بلغ إجمالي قروض الرهن العقاري السكني 2.03 مليار دولار، وهو ما يمثل جزءًا كبيرًا من محفظة القروض. شهدت الشركة زيادة صافية قدرها 8.6 مليون دولار في قروض الرهن العقاري السكني للأشهر الثلاثة المنتهية في 30 سبتمبر 2024.
الشركات الصغيرة والمتوسطة
وتركز الشركة على إقراض المؤسسات الصغيرة والمتوسطة، حيث تقدم قروضاً تجارية شكلت ما يقارب 85.9% من إجمالي محفظة القروض حتى 30 سبتمبر 2024. وبلغ إجمالي القروض التجارية 4.71 مليار دولار أمريكي، بصافي زيادات قدرها 93.4 مليون دولار أمريكي في القروض التجارية خلال الربع الثالث من عام 2024. وبلغت التزامات القروض غير الممولة للقروض التجارية 1.84 مليار دولار، مما يشير إلى الطلب القوي وإمكانات الإقراض المستقبلية.
المستثمرون يبحثون عن إدارة الثروات
تقدم شركة Provident Financial Services خدماتها للمستثمرين من خلال خدمات إدارة الثروات، والتي يتم تقديمها بشكل أساسي عبر شركتها التابعة Beacon Trust Company. بالنسبة للأشهر الثلاثة المنتهية في 30 سبتمبر 2024، بلغ إجمالي رسوم إدارة الثروات 7.6 مليون دولار أمريكي، مما يعكس زيادة بسبب ارتفاع متوسط القيمة السوقية للأصول الخاضعة للإدارة. يعد هذا القطاع حيويًا لجذب الأفراد ذوي الثروات العالية وتعزيز عروض الخدمات.
منظمات المجتمع
تخدم Provident Financial Services أيضًا المنظمات المجتمعية، حيث تقدم حلولاً مالية مخصصة تدعم المبادرات المحلية. أنشأت الشركة شبكة من العلاقات المجتمعية تؤكد التزامها بالمسؤولية الاجتماعية. ويشمل ذلك الشراكات التي تعزز التنمية الاقتصادية في المناطق التي تعمل فيها، وخاصة في نيوجيرسي وبنسلفانيا.
| شريحة العملاء | مبالغ القروض (حتى 30 سبتمبر 2024) | التزامات القروض غير الممولة | رسوم إدارة الثروات (الربع الثالث 2024) |
|---|---|---|---|
| المستهلكين الأفراد | 2.03 مليار دولار (الرهون العقارية السكنية) | لا يوجد | لا يوجد |
| الشركات الصغيرة والمتوسطة | 4.71 مليار دولار (القروض التجارية) | 1.84 مليار دولار | لا يوجد |
| المستثمرين | لا يوجد | لا يوجد | 7.6 مليون دولار |
| منظمات المجتمع | لا يوجد | لا يوجد | لا يوجد |
Provident Financial Services, Inc. (PFS) - نموذج الأعمال: هيكل التكلفة
تعويضات ومزايا الموظفين
بالنسبة للأشهر الثلاثة المنتهية في 30 سبتمبر 2024، بلغ إجمالي مصاريف التعويضات والمزايا 63.5 مليون دولار، زيادة 27.8 مليون دولار مقارنة ب 35.7 مليون دولار لنفس الفترة من عام 2023. وترجع هذه الزيادة في المقام الأول إلى إضافة عمليات ليكلاند بانكورب.
مصاريف الفوائد على الودائع والقروض
وارتفع متوسط تكلفة الودائع التي تدر فائدة إلى 2.96% للربع المنتهي في 30 سبتمبر 2024، مقارنة بـ 2.84% للربع السابق. وبلغ متوسط تكلفة إجمالي الودائع، بما في ذلك الودائع التي لا تدر فائدة 2.36%. وكان متوسط تكلفة الأموال المقترضة 3.73%، من 3.29% خلال نفس الفترة من العام الماضي.
التكاليف التشغيلية لصيانة الفرع
وارتفع صافي مصاريف الإشغال إلى 12.8 مليون دولار للثلاثة أشهر المنتهية في 30 سبتمبر 2024، مقارنة بـ 8.1 مليون دولار لنفس الفترة من عام 2023. وتعزى هذه الزيادة إلى ارتفاع مصاريف الصيانة والاستهلاك بعد الاندماج مع ليكلاند.
مصاريف التسويق والإعلان
تم تسجيل مصاريف التسويق والإعلان في 5.2 مليون دولار للأشهر الثلاثة المنتهية في 30 سبتمبر 2024، مما يعكس زيادة كبيرة بسبب الحملات التسويقية المعززة التي تهدف إلى دمج قاعدة عملاء ليكلاند.
| فئة التكلفة | المبلغ في الربع الثالث من عام 2024 | المبلغ في الربع الثالث من عام 2023 | زيادة/نقصان |
|---|---|---|---|
| تعويضات ومزايا الموظفين | 63.5 مليون دولار | 35.7 مليون دولار | +27.8 مليون دولار |
| مصاريف الفوائد على الودائع | 2.96% | 2.84% | +0.12% |
| مصاريف الفوائد على القروض | 3.73% | 3.29% | +0.44% |
| التكاليف التشغيلية لصيانة الفروع | 12.8 مليون دولار | 8.1 مليون دولار | +4.7 مليون دولار |
| مصاريف التسويق والإعلان | 5.2 مليون دولار | لا يوجد | المسجلة حديثا |
Provident Financial Services, Inc. (PFS) - نموذج الأعمال: تدفقات الإيرادات
إيرادات الفوائد من القروض
للأشهر التسعة المنتهية في 30 سبتمبر 2024، ارتفع صافي إيرادات الفوائد إلى 418.9 مليون دولار، من 303.7 مليون دولار لنفس الفترة من عام 2023. وترجع هذه الزيادة بشكل أساسي إلى الاستحواذ على 7.91 مليار دولار في القروض الناتجة عن الاندماج مع ليكلاند بانكورب، إلى جانب ارتفاع أسعار السوق على القروض الجديدة وزيادة القروض ذات الأسعار القابلة للتعديل.
| فترة | صافي دخل الفوائد | متوسط العائد على القروض | إجمالي محفظة القروض |
|---|---|---|---|
| الربع الثالث 2024 | 183.7 مليون دولار | 6.21% | 18.79 مليار دولار |
| الربع الثالث 2023 | 96.2 مليون دولار | 5.37% | 10.87 مليار دولار |
الدخل من غير الفوائد من الرسوم والخدمات
إجمالي الدخل من غير الفوائد لفترة الثلاثة أشهر المنتهية في 30 سبتمبر 2024 26.9 مليون دولار، مما يعكس زيادة 4.6 مليون دولار من الربع السابق. وكانت هذه الزيادة مدفوعة في المقام الأول بارتفاع دخل الرسوم من الخدمات المتعلقة بالودائع وبطاقات الخصم، والتي تعزى إلى توسع قاعدة العملاء بعد عملية الدمج.
| فترة | الدخل من غير الفوائد | مكونات الدخل من غير الفوائد |
|---|---|---|
| الربع الثالث 2024 | 26.9 مليون دولار | دخل الرسوم: 9.8 مليون دولار، دخل BOLI: 1.0 مليون دولار، دخل التأمين: 3.6 مليون دولار |
| الربع الثالث 2023 | 22.3 مليون دولار | دخل الرسوم: 8.7 مليون دولار، دخل BOLI: 0.5 مليون دولار، دخل التأمين: 4.1 مليون دولار |
إدارة الثروات ودخل الاستثمار
بلغ دخل إدارة الثروات للأشهر الثلاثة المنتهية في 30 سبتمبر 2024 7.6 مليون دولار، بانخفاض طفيف عن 7.8 مليون دولار في الربع السابق. ويعزى هذا الانخفاض إلى حد كبير إلى الانخفاض الموسمي في رسوم إعداد الضرائب؛ إلا أنه تم تعويضه من خلال زيادة في متوسط القيمة السوقية للأصول الخاضعة للإدارة.
| فترة | دخل إدارة الثروات | الأصول تحت الإدارة |
|---|---|---|
| الربع الثالث 2024 | 7.6 مليون دولار | X مليار دولار |
| الربع الثالث 2023 | 8.2 مليون دولار | مليار دولار |
المكاسب من معاملات الأوراق المالية
للأشهر التسعة المنتهية في 30 سبتمبر 2024، حققت الشركة أ خسارة 2.8 مليون دولار على بيع الديون الثانوية من المحفظة الاستثمارية، وهو ما كان عاملاً بارزاً يؤثر على الدخل الإجمالي من معاملات الأوراق المالية.
| فترة | المكاسب والخسائر من معاملات الأوراق المالية |
|---|---|
| الربع الثالث 2024 | خسارة 2.8 مليون دولار |
| الربع الثالث 2023 | ربح X مليون دولار |
Article updated on 8 Nov 2024
Resources:
- Provident Financial Services, Inc. (PFS) Financial Statements – Access the full quarterly financial statements for Q3 2024 to get an in-depth view of Provident Financial Services, Inc. (PFS)' financial performance, including balance sheets, income statements, and cash flow statements.
- SEC Filings – View Provident Financial Services, Inc. (PFS)' latest filings with the U.S. Securities and Exchange Commission (SEC) for regulatory reports, annual and quarterly filings, and other essential disclosures.