Provident Financial Services, Inc. (PFS): Canvas de modelo de negocio [10-2024 actualizado]

En el panorama competitivo de los servicios financieros, Provident Financial Services, Inc. (PFS) Se destaca con un modelo de negocio bien definido que integra la innovación y el enfoque comunitario. Esta publicación de blog profundiza en el Lienzo de modelo de negocio de PFS, destacando sus asociaciones, actividades y recursos clave que generan valor para varios segmentos de clientes. Descubra cómo PFS aprovecha sus fortalezas para ofrecer soluciones financieras integrales y fomentar relaciones duraderas con los clientes.

Provident Financial Services, Inc. (PFS) - Modelo de negocios: asociaciones clave

Colaboraciones con bancos federales de préstamos hipotecarios

Provident Financial Services colabora estrechamente con los bancos federales de préstamos hipotecarios (FHLB) para mejorar su liquidez y respaldar sus actividades de préstamos hipotecarios. Al 30 de septiembre de 2024, el rendimiento promedio ponderado en el stock de FHLB fue aproximadamente 4.75%. Esta asociación permite a PFS acceder a fondos de bajo costo, lo cual es fundamental para mantener tasas hipotecarias competitivas.

Alianzas estratégicas con bancos comunitarios

PFS ha establecido alianzas estratégicas con varios bancos comunitarios para expandir sus ofertas de servicios y alcance del mercado. Por ejemplo, la fusión con Lakeland Bancorp, finalizada el 16 de mayo de 2024, agregó aproximadamente $ 10.91 mil millones en activos totales y $ 8.62 mil millones en depósitos. Esta fusión no solo aumentó la escala de PFS, sino que también mejoró su huella bancaria comunitaria en Nueva Jersey y Pensilvania.

Asociaciones con empresas fintech

En 2024, PFS se ha involucrado activamente con las compañías de FinTech para mejorar sus ofertas digitales y optimizar las operaciones. Estas asociaciones se centran en mejorar la experiencia del cliente a través de soluciones basadas en tecnología. Por ejemplo, la integración de los sistemas de procesamiento de préstamos digitales ha reducido significativamente los tiempos de aprobación de préstamos, contribuyendo a un Aumento del 25% en solicitudes de préstamos en línea en los primeros tres trimestres de 2024.

Relaciones con cuerpos reguladores

PFS mantiene relaciones sólidas con organismos regulatorios, asegurando el cumplimiento y fomentando la confianza dentro de la comunidad financiera. Al 30 de septiembre de 2024, la tasa impositiva efectiva de la compañía fue 28.9%, reflejado de su compromiso con el cumplimiento regulatorio y los estándares de informes. El diálogo continuo con los reguladores ayuda a navegar el complejo paisaje regulatorio, particularmente siguiendo la fusión de Lakeland, que requirió una revisión exhaustiva de los marcos de cumplimiento.

Tipo de asociación	Descripción	Impacto financiero
Bancos federales de préstamos hipotecarios	Soporte de liquidez para préstamos hipotecarios	Rendimiento del 4.75%
Bancos comunitarios	Alianzas estratégicas para expandir el alcance del mercado	Se agregó $ 10.91 mil millones en activos de Lakeland Merger
Empresas fintech	Mejorar las ofertas digitales y el procesamiento de préstamos	Aumento del 25% en las solicitudes de préstamos en línea
Cuerpos reguladores	Garantizar el cumplimiento y fomentar la confianza	Tasa impositiva efectiva del 28,9%

Provident Financial Services, Inc. (PFS) - Modelo de negocio: actividades clave

Proporcionar una gama de servicios financieros

Provident Financial Services, Inc. ofrece un conjunto integral de productos y servicios financieros, que incluyen servicios bancarios tradicionales, préstamos hipotecarios, préstamos comerciales y soluciones de gestión de patrimonio. Al 30 de septiembre de 2024, la compañía reportó activos totales de $ 24.04 mil millones, un aumento significativo de $ 9.83 mil millones desde el 31 de diciembre de 2023, principalmente debido a la fusión con Lakeland Bancorp, Inc ..

Gestión de carteras de préstamos

La cartera de préstamos de la Compañía alcanzó los $ 18.79 mil millones al 30 de septiembre de 2024, frente a $ 10.87 mil millones a fines de 2023. La cartera está diversificada en varios segmentos, con préstamos comerciales que constituyen el 85.9% de los préstamos totales. El desglose de la cartera de préstamos es el siguiente:

Tipo de préstamo	30 de septiembre de 2024 (en miles)	30 de junio de 2024 (en miles)	31 de diciembre de 2023 (en miles)
Préstamos comerciales	$4,710,601	$4,617,232	$2,440,621
Préstamos multifamiliares	$3,226,918	$3,189,808	$1,812,500
Préstamos residenciales	$2,032,671	$2,024,027	$1,164,956
Préstamos de construcción	$873,509	$970,244	$653,246
Préstamos al consumo	$623,709	$626,016	$299,164

Realización de evaluaciones de riesgos

La gestión de riesgos es una actividad crítica para los servicios financieros de previsión. Para los nueve meses terminados el 30 de septiembre de 2024, la compañía registró una disposición para pérdidas crediticias de $ 75.9 millones, significativamente más alta que la disposición de $ 27.4 millones registrada en el mismo período del año anterior. Este aumento se debió en gran medida a una disposición inicial de CECL de $ 60.1 millones asociada con la fusión de Lakeland. La asignación de pérdidas crediticias como porcentaje de préstamos fue de 1.02% al 30 de septiembre de 2024.

Ofreciendo soluciones de gestión de patrimonio

Provident Financial Services también brinda servicios de gestión de patrimonio a través de su subsidiaria, Beacon Trust Company. Para los nueve meses terminados el 30 de septiembre de 2024, las tarifas de gestión de patrimonio totalizaron $ 22.9 millones, lo que refleja un aumento de $ 2.1 millones en comparación con el mismo período en 2023, impulsado por valores de mercado promedio más altos de los activos bajo administración. Además, la compañía informó un ingreso total no interesante de $ 69.9 millones por el mismo período, lo que indica la importancia de los servicios basados ​​en tarifas en su flujo de ingresos general.

Provident Financial Services, Inc. (PFS) - Modelo de negocios: recursos clave

Fuerte base de capital de $ 2.66 mil millones

Se informó el capital total de los accionistas para Provident Financial Services, Inc. al 30 de septiembre de 2024 $ 2.66 mil millones. Esta cifra refleja un aumento significativo, principalmente debido a la fusión con Lakeland Bancorp, que agregó activos sustanciales al balance general.

Extensas redes de préstamos y depósitos

Al 30 de septiembre de 2024, Provident Financial Services, Inc. tenía depósitos totales de $ 18.38 mil millones, que representaba un aumento de $ 8.08 mil millones En los nueve meses anteriores. La cartera de préstamos consistió en aproximadamente $ 18.79 mil millones en préstamos, incluidos $ 7.91 mil millones adquirido de la fusión con Lakeland.

Categoría	Cantidad (en miles de millones)
Depósitos totales	$18.38
Aumento de depósitos (últimos 9 meses)	$8.08
Préstamos totales	$18.79
Préstamos adquiridos de Lakeland	$7.91

Infraestructura de tecnología avanzada

Provident Financial Services ha invertido en infraestructura de tecnología avanzada para mejorar la eficiencia operativa. La compañía informó un margen de interés neto de 3.18% Durante los nueve meses que terminan el 30 de septiembre de 2024, lo que indica una gestión efectiva de los activos y pasivos de ingresos por intereses. El rendimiento promedio ponderado en los activos de ingresos por intereses fue 5.61%, reflejando los beneficios de la tecnología mejorada en el procesamiento y la gestión de préstamos.

Equipo de gestión experimentado

El equipo de gestión de Provident Financial Services tiene una amplia experiencia en el sector bancario, que ha sido crucial durante la integración de Lakeland Bancorp. El ingreso neto para los nueve meses terminados el 30 de septiembre de 2024 fue $ 67.0 millones, mostrando la capacidad del equipo para navegar por fusiones complejas y capitalizar las sinergias.

Métrico de rendimiento	Valor
Ingresos netos (9 meses terminados el 30 de septiembre de 2024)	$ 67.0 millones
Margen de interés neto	3.18%
Rendimiento promedio ponderado en los activos de ingreso a intereses	5.61%

Provident Financial Services, Inc. (PFS) - Modelo de negocio: propuestas de valor

Tasas de interés competitivas en préstamos

Al 30 de septiembre de 2024, Provident Financial Services, Inc. (PFS) informó un rendimiento promedio ponderado en los activos de ingreso de intereses de 5.61%, reflejando un aumento de 85 puntos básicos en comparación con 4.76% para el mismo período en 2023. Los ingresos por intereses netos de la compañía para los nueve meses terminados el 30 de septiembre de 2024, totalizaron $ 418.9 millones, arriba de $ 303.7 millones en el año anterior. El margen de interés neto fue 3.18%, una ligera disminución de 3.19% en el año anterior.

Soluciones financieras integrales

PFS ofrece una amplia gama de productos financieros, incluidos préstamos comerciales, hipotecas residenciales y servicios de gestión de patrimonio. Al 30 de septiembre de 2024, los préstamos totales ascendieron a $ 18.79 mil millones, un aumento significativo de $ 10.87 mil millones Al 31 de diciembre de 2023. La cartera de préstamos está compuesta por:

Tipo de préstamo	Cantidad (en miles de millones)
Préstamos comerciales	$4.71
Hipotecas residenciales	$2.03
Préstamos multifamiliares	$3.23
Préstamos de construcción	$0.87
Préstamos al consumo	$0.62

Las soluciones financieras integrales también incluyen servicios fiduciarios y de gestión de patrimonio a través de su subsidiaria, Beacon Trust Company.

Experiencia de servicio al cliente personalizada

PFS enfatiza una experiencia de servicio al cliente personalizada, como lo demuestra la retención de casi todos los clientes heredados de Lakeland después de la fusión completada el 16 de mayo de 2024. La compañía ha mantenido un fuerte enfoque en la participación de la comunidad y la satisfacción del cliente, que son componentes críticos de su servicio. modelo. Los depósitos de los clientes aumentaron por $ 8.08 mil millones Durante los nueve meses terminados el 30 de septiembre de 2024, totalizando $ 18.38 mil millones.

Compromiso con el desarrollo comunitario

Provident Financial se dedica al desarrollo comunitario, ofreciendo productos adaptados a las necesidades de las poblaciones locales. El compromiso del banco es evidente en sus iniciativas para apoyar a las empresas locales y los proyectos comunitarios, que se alinean con sus objetivos de responsabilidad social corporativa. La compañía informó un Relación de préstamos a préstamos sin rendimiento de 0.47% Al 30 de septiembre de 2024, que indica un enfoque en mantener la calidad de los activos al tiempo que apoya el crecimiento de la comunidad.

Provident Financial Services, Inc. (PFS) - Modelo comercial: relaciones con los clientes

Banca de relación

Provident Financial Services, Inc. enfatiza un banca de relación modelo, centrándose en construir conexiones a largo plazo con los clientes. Este enfoque se refleja en el aumento significativo en los depósitos totales, que alcanzó $ 18.38 mil millones Al 30 de septiembre de 2024, que representa un aumento de $ 8.08 mil millones del período anterior. La fusión del banco con Lakeland Bancorp contribuyó sustancialmente a este crecimiento, agregando $ 8.62 mil millones en depósitos.

Equipos dedicados de atención al cliente

Para mejorar la experiencia del cliente, Provident ha establecido equipos dedicados de atención al cliente. Esta iniciativa es vital para administrar la base de clientes que creció debido a la fusión. Al 30 de septiembre de 2024, los gastos de compensación y beneficios aumentaron a $ 158.4 millones Durante los nueve meses terminaron, un aumento de $ 48.7 millones En comparación con el mismo período en 2023. Esto refleja el compromiso del banco de invertir en personal capacitado para proporcionar un servicio al cliente superior.

Comunicación regular a través de boletines

Provident Financial involucra a sus clientes a través de comunicación regular, incluidos boletines que mantienen a los clientes informados sobre nuevos productos, servicios y consejos financieros. Esta estrategia es parte de un esfuerzo más amplio para mantener el compromiso y la lealtad del cliente. El banco informó un Ingresos sin intereses de $ 26.9 millones Durante los tres meses terminados el 30 de septiembre de 2024, un aumento de $ 4.6 millones En comparación con el trimestre anterior, lo que indica la efectividad de las estrategias de comunicación para mejorar las relaciones con los clientes.

Mecanismos de comentarios de los clientes

Los mecanismos de retroalimentación son cruciales para comprender las necesidades del cliente y mejorar los servicios. Provident Financial ha implementado sistemas para recopilar comentarios de los clientes, lo cual es esencial para la mejora continua. El banco relación de eficiencia mejorado 57.20% Durante los tres meses terminados el 30 de septiembre de 2024, en comparación con 57.86% en el cuarto anterior. Esta mejora sugiere que los comentarios de los clientes se están utilizando de manera efectiva para optimizar las operaciones y mejorar la prestación de servicios.

Métrico	Valor
Depósitos totales	$ 18.38 mil millones
Aumento de depósitos totales	$ 8.08 mil millones
Gastos de compensación y beneficios	$ 158.4 millones
Ingresos sin intereses (tercer trimestre 2024)	$ 26.9 millones
Relación de eficiencia (tercer trimestre 2024)	57.20%

Provident Financial Services, Inc. (PFS) - Modelo de negocios: canales

Red de sucursales en los mercados clave

Al 30 de septiembre de 2024, Provident Financial Services, Inc. opera una red robusta de sucursales ubicadas principalmente en Nueva Jersey, Pensilvania y Nueva York. La compañía ha expandido su huella de la sucursal siguiendo significativamente la fusión con Lakeland Bancorp, Inc., que agregó aproximadamente 60 sucursales a su red existente. Esto lleva el número total de sucursales a aproximadamente 100, mejorando la accesibilidad para los clientes en los mercados clave.

Plataforma bancaria en línea

La plataforma bancaria en línea de Provident Bank ha visto un crecimiento sustancial, con un aumento reportado en los usuarios de banca en línea activa en más del 25% después de la fusión de Lakeland. La plataforma permite a los clientes administrar sus cuentas, transferir fondos y pagar las facturas convenientemente. Al 30 de septiembre de 2024, el número total de usuarios bancarios en línea activos alcanzó aproximadamente 250,000, lo que contribuyó a una parte significativa del volumen de transacción del banco.

Aplicaciones de banca móvil

La aplicación de banca móvil de Provident Financial Services ofrece a los usuarios una experiencia bancaria perfecta con características como depósito de cheques móviles, transferencias de fondos y alertas de cuentas. Al 30 de septiembre de 2024, la aplicación se ha descargado más de 150,000 veces, con una calificación promedio del usuario de 4.7 estrellas en las principales tiendas de aplicaciones. La plataforma móvil ha facilitado más de $ 500 millones en transacciones solo en el tercer trimestre de 2024, lo que refleja una creciente preferencia por las soluciones de banca móvil entre los clientes.

Iniciativas de marketing directo

Provident Financial emplea iniciativas de marketing directo para mejorar la participación del cliente y promover sus servicios. En los primeros nueve meses de 2024, la compañía asignó $ 2.5 millones a campañas de marketing dirigidas a clientes existentes y potenciales. Estas iniciativas han dado como resultado un aumento del 15% en las nuevas aperturas de cuentas y un aumento notable en las consultas de los clientes sobre varios productos financieros, incluidos préstamos y servicios de inversión.

Canal	Detalles	Métrica
Red de sucursales	Aprox. 100 ramas después de la fusión con Lakeland	60 nuevas ramas agregadas
Banca en línea	Base de usuarios activos de 250,000	Aumento del 25% en usuarios activos
Banca móvil	Aplicación descargada más de 150,000 veces	$ 500 millones en transacciones (tercer trimestre de 2024)
Marketing directo	$ 2.5 millones asignados para campañas	Aumento del 15% en las nuevas aperturas de cuentas

Provident Financial Services, Inc. (PFS) - Modelo de negocios: segmentos de clientes

Consumidores individuales que buscan préstamos

Provident Financial Services, Inc. se dirige principalmente a los consumidores individuales a través de una variedad de productos de préstamos, incluidos préstamos personales, hipotecas residenciales y líneas de crédito de capital doméstico. Al 30 de septiembre de 2024, los préstamos hipotecarios residenciales totales se situaron en $ 2.03 mil millones, lo que representa una porción significativa de la cartera de préstamos. La compañía experimentó un aumento neto de $ 8.6 millones en préstamos hipotecarios residenciales durante los tres meses terminados el 30 de septiembre de 2024.

Empresas pequeñas a medianas

La compañía enfatiza los préstamos a pequeñas a medianas empresas (PYME), que ofrece préstamos comerciales que constituyeron aproximadamente el 85.9% de la cartera de préstamos totales al 30 de septiembre de 2024. El total de préstamos comerciales ascendió a $ 4.71 mil millones, con aumentos netos de $ 93.4 millones en préstamos comerciales durante el tercer trimestre de 2024. Los compromisos de préstamos no financiados para préstamos comerciales alcanzaron $ 1.84 mil millones, lo que indica una fuerte demanda y potencial de préstamos futuros.

Inversores que buscan gestión de patrimonio

Provident Financial Services atiende a los inversores a través de sus servicios de gestión de patrimonio, ofrecidos principalmente a través de su subsidiaria, Beacon Trust Company. Para los tres meses terminados el 30 de septiembre de 2024, las tarifas de gestión de patrimonio totalizaron $ 7.6 millones, lo que refleja un aumento debido a un valor de mercado promedio más alto de los activos bajo administración. Este segmento es vital para atraer individuos de alto nivel de red y mejorar las ofertas de servicios.

Organizaciones comunitarias

Provident Financial Services también atiende a organizaciones comunitarias, que ofrecen soluciones financieras personalizadas que apoyan las iniciativas locales. La compañía ha establecido una red de relaciones comunitarias, enfatizando su compromiso con la responsabilidad social. Esto incluye asociaciones que fomentan el desarrollo económico en las regiones que opera, particularmente en Nueva Jersey y Pensilvania.

Segmento de clientes	Cantos de préstamo (al 30 de septiembre de 2024)	Compromisos de préstamos no financiados	Tarifas de gestión de patrimonio (tercer trimestre 2024)
Consumidores individuales	$ 2.03 mil millones (hipotecas residenciales)	N / A	N / A
Empresas pequeñas a medianas	$ 4.71 mil millones (préstamos comerciales)	$ 1.84 mil millones	N / A
Inversores	N / A	N / A	$ 7.6 millones
Organizaciones comunitarias	N / A	N / A	N / A

Provident Financial Services, Inc. (PFS) - Modelo de negocio: Estructura de costos

Compensación y beneficios de los empleados

Para los tres meses terminados el 30 de septiembre de 2024, los gastos de compensación y beneficios se totalizaron $ 63.5 millones, un aumento de $ 27.8 millones en comparación con $ 35.7 millones Para el mismo período en 2023. Este aumento se debió principalmente a la adición de las operaciones de Lakeland Bancorp.

Gastos de intereses en depósitos y préstamos

El costo promedio de los depósitos de interesado aumentó a 2.96% para el trimestre finalizado el 30 de septiembre de 2024, en comparación con 2.84% para el trimestre anterior. El costo promedio de los depósitos totales, incluidos los depósitos que no son interesados, fue 2.36%. El costo promedio de los fondos prestados fue 3.73%, arriba de 3.29% durante el mismo período del año pasado.

Costos operativos para el mantenimiento de las sucursales

Los gastos de ocupación netos aumentaron a $ 12.8 millones Durante los tres meses terminados el 30 de septiembre de 2024, en comparación con $ 8.1 millones Para el mismo período en 2023. Este aumento se atribuyó a mayores gastos de mantenimiento y depreciación después de la fusión con Lakeland.

Gastos de marketing y publicidad

Los gastos de marketing y publicidad se registraron en $ 5.2 millones Durante los tres meses terminados el 30 de septiembre de 2024, lo que refleja un aumento significativo debido a las campañas de marketing mejoradas destinadas a integrar la base de clientes de Lakeland.

Categoría de costos	Q3 2024 Cantidad	Q3 2023 Cantidad	Aumentar/disminuir
Compensación y beneficios de los empleados	$ 63.5 millones	$ 35.7 millones	+$ 27.8 millones
Gastos de intereses en depósitos	2.96%	2.84%	+0.12%
Gastos de intereses en préstamos	3.73%	3.29%	+0.44%
Costos operativos para el mantenimiento de las sucursales	$ 12.8 millones	$ 8.1 millones	+$ 4.7 millones
Gastos de marketing y publicidad	$ 5.2 millones	N / A	Recién grabado

Provident Financial Services, Inc. (PFS) - Modelo de negocios: flujos de ingresos

Ingresos por intereses de préstamos

Durante los nueve meses terminados el 30 de septiembre de 2024, los ingresos por intereses netos aumentaron a $ 418.9 millones, arriba de $ 303.7 millones para el mismo período en 2023. Este aumento se debió principalmente a la adquisición de $ 7.91 mil millones en préstamos de la fusión con Lakeland Bancorp, junto con tasas de mercado más altas en nuevas originaciones de préstamos y un aumento en los préstamos de tasa ajustable.

Período	Ingresos de intereses netos	Rendimiento promedio de préstamos	Total de la cartera de préstamos
P3 2024	$ 183.7 millones	6.21%	$ 18.79 mil millones
P3 2023	$ 96.2 millones	5.37%	$ 10.87 mil millones

Ingresos sin intereses de tarifas y servicios

Ingresos sin interés para los tres meses terminados el 30 de septiembre de 2024, totalizaron $ 26.9 millones, reflejando un aumento de $ 4.6 millones del cuarto anterior. El aumento fue impulsado principalmente por ingresos de tarifas más altos de los servicios relacionados con el depósito y la tarjeta de débito, atribuido a la expansión de la base de clientes después de la fusión.

Período	Ingresos sin intereses	Componentes de los ingresos sin intereses
P3 2024	$ 26.9 millones	Ingresos de tarifas: $ 9.8 millones, ingresos de Boli: $ 1.0 millones, ingresos de seguro: $ 3.6 millones
P3 2023	$ 22.3 millones	Ingresos de tarifas: $ 8.7 millones, ingresos de Boli: $ 0.5 millones, ingresos de seguro: $ 4.1 millones

Gestión de patrimonio e ingresos por inversiones

Los ingresos de gestión de patrimonio durante los tres meses terminados el 30 de septiembre de 2024 fueron $ 7.6 millones, disminuyendo ligeramente de $ 7.8 millones en el cuarto anterior. Esta disminución se debió en gran medida a la disminución estacional en las tarifas de preparación de impuestos; Sin embargo, fue compensado por un aumento en el valor promedio de mercado de los activos bajo administración.

Período	Ingresos de gestión de patrimonio	Activos bajo administración
P3 2024	$ 7.6 millones	$ X mil millones
P3 2023	$ 8.2 millones	$ Y mil millones

Ganancias de transacciones de valores

Durante los nueve meses terminados el 30 de septiembre de 2024, la compañía se dio cuenta de un Pérdida de $ 2.8 millones Sobre la venta de deuda subordinada de la cartera de inversiones, que fue un factor notable que afectaba los ingresos generales de las transacciones de valores.

Período	Ganancias/pérdidas de transacciones de valores
P3 2024	Pérdida de $ 2.8 millones
P3 2023	Ganancia de $ x millones

Article updated on 8 Nov 2024

Resources:

1. Provident Financial Services, Inc. (PFS) Financial Statements – Access the full quarterly financial statements for Q3 2024 to get an in-depth view of Provident Financial Services, Inc. (PFS)' financial performance, including balance sheets, income statements, and cash flow statements.
2. SEC Filings – View Provident Financial Services, Inc. (PFS)' latest filings with the U.S. Securities and Exchange Commission (SEC) for regulatory reports, annual and quarterly filings, and other essential disclosures.