Banco Santander, S.A. (SAN): Canvas de modelo de negócios
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Banco Santander, S.A. (SAN) Bundle
Bem -vindo a uma exploração perspicaz do Modelo de negócios Canvas de Banco Santander, S.A. (SAN), uma potência no setor financeiro. Esta estrutura abrangente destaca o banco parcerias estratégicas, atividades -chave e proposições inovadoras de valor que impulsionam seu sucesso. Descubra como o Banco Santander se diferencia por meio de relacionamentos excepcionais do cliente e diversos fluxos de receita, garantindo um desempenho robusto em um mercado competitivo. Leia para desvendar os meandros de seu modelo de negócios!
Banco Santander, S.A. (SAN) - Modelo de negócios: Parcerias -chave
Alianças estratégicas com empresas de fintech
O Banco Santander realizou ativamente parcerias com várias empresas da Fintech para aprimorar suas ofertas digitais e otimizar operações. Em 2021, Santander colaborou com Ripple, Aproveitando sua tecnologia para acelerar os processos de pagamento transfronteiriços. Essa parceria visa reduzir os tempos de transação de dias para segundos.
Além disso, a aliança do Santander com Kabbage, em que eles investiram aproximadamente € 80 milhões, permitiu ao banco fornecer empréstimos para pequenas empresas com mais eficiência.
Colaboração com empresas de seguros
Em 2022, o Banco Santander fez uma parceria com Allianz Para criar um conjunto abrangente de produtos de seguro direcionados a clientes individuais e comerciais. Esta colaboração gerou aproximadamente € 1 bilhão em prêmios de seguro no primeiro ano.
Além disso, o Santander estabeleceu parcerias com companhias de seguros locais em mercados importantes, como o Brasil, levando ao aumento da penetração do cliente e oferecendo soluções personalizadas para atender às diversas necessidades regionais.
Parcerias com provedores de tecnologia
O Banco Santander formou parcerias estratégicas com os principais provedores de tecnologia como IBM e Microsoft Para aprimorar sua infraestrutura de TI e adotar tecnologias em nuvem. Esta parceria com a Microsoft inclui um investimento de mais € 1 bilhão Para migrar seus dados e sistemas para a nuvem, melhorando a eficiência e a segurança operacionais.
Em 2021, a parceria com Salesforce focado em melhorar os recursos de gerenciamento de relacionamento com clientes (CRM), o que levou a um relatado 20% Aumento das métricas de satisfação do cliente.
Órgãos regulatórios e agências governamentais
Banco Santander mantém colaboração proativa com vários órgãos reguladores, incluindo o Banco Central Europeu (BCE) e Autoridade de conduta financeira (FCA). Essas parcerias garantem a conformidade com os regulamentos em evolução e o apoio nas estruturas de gerenciamento de riscos.
Além disso, o Santander se envolve com agências governamentais locais para facilitar as iniciativas de inclusão financeira. Em 2022, o banco alocado € 200 milhões para programas comunitários destinados a melhorar a alfabetização financeira entre populações carentes na Espanha e na América Latina.
| Tipo de parceria | Parceiro | Investimento/valor | Propósito |
|---|---|---|---|
| Fintech | Ripple | N / D | Pagamentos transfronteiriços |
| Fintech | Kabbage | € 80 milhões | Empréstimos para pequenas empresas |
| Seguro | Allianz | € 1 bilhão | Produtos de seguro |
| Tecnologia | Microsoft | € 1 bilhão | Migração em nuvem |
| Tecnologia | Salesforce | N / D | Gerenciamento de relacionamento com o cliente |
| Regulatório | Banco Central Europeu | N / D | Conformidade e gerenciamento de riscos |
| Governo | Agências locais | € 200 milhões | Iniciativas de inclusão financeira |
Banco Santander, S.A. (SAN) - Modelo de negócios: Atividades -chave
Fornecendo serviços financeiros
O Banco Santander, S.A. oferece uma ampla gama de serviços financeiros, incluindo banco de varejo, banco comercial, banco corporativo, banco de investimento e gestão de patrimônio. A partir de 2023, o banco registrou ativos totais de 1.535 bilhões de euros. A quebra dos serviços financeiros fornecidos inclui:
- Banco de varejo: 40% da receita total
- Banco comercial: 30% da receita total
- Banco de investimento: 20% da receita total
- Gerenciamento de patrimônio: 10% da receita total
Desenvolvimento bancário digital
A transformação digital é crítica para o Banco Santander. O banco investiu 2,5 bilhões de euros em tecnologia e inovação em 2022. As principais iniciativas incluem:
- Lançamento do "Santander App", que tinha mais de 15 milhões de usuários ativos a partir do terceiro trimestre de 2023.
- Desenvolvimento de soluções de inteligência artificial, aprimorando a experiência do cliente.
- Implementando a tecnologia blockchain para transações seguras.
Em 2022, os canais digitais representaram 50% do volume total de transações, enquanto o uso bancário móvel cresceu 25% ano a ano.
Avaliação e gerenciamento de risco
O gerenciamento de riscos é um aspecto fundamental das operações do Banco Santander. O banco emprega uma estrutura rigorosa que inclui:
- Gerenciamento de risco de crédito
- Gerenciamento de riscos de mercado
- Gerenciamento de riscos operacionais
Em seu último relatório, o Banco Santander revelou que a proporção de empréstimos que não realiza (NPL) era de 3,3% em 2023, menor que a média da indústria. O total de disposições para perdas de crédito atingiu € 1,2 bilhão em 2022, refletindo o compromisso de manter a qualidade dos ativos.
Atendimento ao cliente e suporte
O Banco Santander enfatiza o atendimento ao cliente por meio de várias plataformas:
- Serviços presenciais em mais de 7.000 agências globalmente
- Suporte ao cliente 24/7 por meio de call centers e bate -papo online
- Utilização de chatbots para resolução de consulta rápida, lidando com mais de 1 milhão de consultas por mês
A pontuação de satisfação do cliente do banco em 2023 permaneceu em 82%, com base em uma pesquisa anual com 30.000 clientes em vários mercados.
| Atividade -chave | Área de foco | Investimento (2022) | Usuários ativos (2023) | Proporção NPL (2023) |
|---|---|---|---|---|
| Fornecendo serviços financeiros | Varejo e bancos corporativos | N / D | N / D | 3.3% |
| Desenvolvimento bancário digital | Mobile e Banco Online | 2,5 bilhões de euros | 15 milhões | N / D |
| Avaliação e gerenciamento de risco | Risco de crédito e mercado | € 1,2 bilhão (disposições) | N / D | 3.3% |
| Atendimento ao cliente e suporte | Filiais, call centers, suporte de bate -papo | N / D | N / D | 82% de satisfação |
Banco Santander, S.A. (SAN) - Modelo de negócios: Recursos -chave
Capital financeiro
O Banco Santander tem uma forte posição financeira, conforme evidenciado pelo lucro líquido relatado de 8,1 bilhões de euros no ano de 2022. Em junho de 2023, o total de ativos do banco totalizou 1,6 trilhão. O índice de capital de Nível 1 Comum de Equidade 1 (CET1) ficou em 12,78%, garantindo capitalização robusta.
| Métrica financeira | Valor |
|---|---|
| Lucro líquido (2022) | € 8,1 bilhões |
| Total de ativos (junho de 2023) | € 1,6 trilhão |
| Índice de capital CET1 | 12.78% |
Infraestrutura de TI avançada
O Banco Santander investe significativamente em sua infraestrutura de TI. Em 2022, seus gastos com tecnologia atingiram aproximadamente 3,5 bilhões de euros, com considerável foco no aprimoramento dos serviços bancários digitais. Isso ressalta o compromisso do banco em aproveitar a tecnologia para melhorar o atendimento ao cliente e a eficiência operacional.
| Métrica de investimento de TI | Valor |
|---|---|
| Gastos de tecnologia (2022) | € 3,5 bilhões |
| Áreas de foco de investimento | Banco digital, segurança cibernética, soluções em nuvem |
Força de trabalho qualificada
O Banco Santander emprega mais de 200.000 indivíduos em todo o mundo, refletindo seu extenso alcance operacional. A ênfase no desenvolvimento da força de trabalho é evidente, com o banco investindo quase 1 bilhão de euros anualmente em programas de treinamento e desenvolvimento de funcionários para aprimorar habilidades e competências.
| Métrica da força de trabalho | Valor |
|---|---|
| Total de funcionários | 200,000 |
| Investimento anual de treinamento | € 1 bilhão |
Reputação da marca
O Banco Santander é reconhecido como uma das marcas bancárias mais valiosas do mundo, com 27º lugar no relatório Global 500 2023 da marca Finance 500 2023, com um valor de marca de aproximadamente US $ 12,9 bilhões. Essa forte reputação da marca é um recurso essencial que ajuda na aquisição e retenção de clientes.
| Métrica da marca | Valor |
|---|---|
| Classificação global da marca (2023) | 27 |
| Valor da marca | US $ 12,9 bilhões |
Banco Santander, S.A. (SAN) - Modelo de negócios: proposições de valor
Soluções financeiras abrangentes
A proposta de valor do Banco Santander inclui uma ampla gama de serviços financeiros que atendem a diversas necessidades do cliente. A partir de 2022, o banco registrou ativos totais de aproximadamente 1,6 trilhão de euros e prestou serviços a mais de 150 milhões de clientes em todo o mundo.
O banco oferece produtos em vários segmentos, incluindo:
- Banco de varejo
- Banco corporativo
- Serviços de investimento
- Gestão de patrimônio
- Seguro
Em 2022, o Banco Santander gerou um lucro líquido de 8,1 bilhões de euros, com o banco de varejo representando cerca de 59% da receita total.
Atendimento ao cliente de alta qualidade
O Banco Santander coloca ênfase significativa na qualidade do atendimento ao cliente, levando a maiores taxas de retenção e satisfação de clientes. A pontuação de satisfação do cliente do banco na Europa atingiu 79% em 2022, enquanto sua pontuação no promotor líquido (NPS) melhorou para +30.
Para melhorar ainda mais sua qualidade de serviço, o Santander investiu mais de € 800 milhões em programas de treinamento para representantes de atendimento ao cliente e atualizações de tecnologia.
Banco digital inovador
A inovação digital é uma pedra angular da estratégia do Banco Santander. O banco possui mais de 38 milhões de usuários digitais ativos e seu aplicativo de banco móvel foi classificado entre os três primeiros em funcionalidade e experiência do usuário em vários mercados.
Em 2021, o Santander lançou seu serviço 'One Pay FX', permitindo transferências de dinheiro internacionais rápidas e transparentes a taxas competitivas. Esse serviço supostamente lidou com mais de 3,5 milhões de transações no valor de mais de 1,4 bilhão de euros em seu primeiro ano.
O investimento em tecnologia totalizou 1,5 bilhão de euros em 2022, com o objetivo de aprimorar os recursos digitais e expandir as parcerias de tecnologia financeira.
Transações seguras e confiáveis
A segurança é uma preocupação principal para o Banco Santander, particularmente na arena bancária digital. O banco implementou várias camadas de segurança para proteger seus clientes, incluindo autenticação biométrica e sistemas de monitoramento de fraudes em tempo real.
Em 2022, o Santander relatou uma taxa de transação fraudulenta de 0,02%, demonstrando sua eficácia na garantia de transações de clientes. O banco também investe aproximadamente € 300 milhões anualmente em iniciativas de segurança cibernética.
A estratégia garante que os clientes se sintam seguros ao realizar transações, contribuindo para a confiança geral da marca Santander.
| Proposição de valor | Detalhes | Impacto financeiro |
|---|---|---|
| Soluções financeiras abrangentes | Ampla gama de produtos: varejo, corporativo, investimento, riqueza, seguro | Lucro líquido: € 8,1 bilhões; Banco de varejo ~ 59% das receitas |
| Atendimento ao cliente de alta qualidade | Pontuação de satisfação do cliente: 79%; NPS: +30 | Investimento em treinamento: € 800 milhões |
| Banco digital inovador | 38 milhões de usuários digitais; 'One Pay FX' lançado | Transações: 3,5 milhões no valor de 1,4 bilhão de euros |
| Transações seguras e confiáveis | Taxa de transações fraudulentas: 0,02%; Investimentos em segurança | Investimento anual de segurança cibernética: € 300 milhões |
Banco Santander, S.A. (SAN) - Modelo de negócios: Relacionamentos do cliente
Conselhos financeiros personalizados
O Banco Santander enfatiza conselhos financeiros personalizados para melhorar a satisfação do cliente. Em 2022, aproximadamente 42% dos clientes relataram satisfação com serviços personalizados oferecidos pelo banco. O banco emprega mais de 25.000 consultores financeiros em todo o mundo, ajudando clientes com planos de investimento personalizados e soluções financeiras.
Suporte multicanal
O banco fornece suporte multicanal por meio de várias plataformas, incluindo filiais on-line, móveis e físicas. Em 2021, os canais digitais do Santander representaram mais de 70% das interações com os clientes. O aplicativo móvel do banco possui mais de 20 milhões de downloads, oferecendo uma opção de autoatendimento conveniente.
Em termos de suporte ao cliente, o Santander relatou uma taxa de resolução de 85% no primeiro contato em seus canais, demonstrando sua eficiência na abordagem de consultas de clientes.
Programas de fidelidade
O Banco Santander administra vários programas de fidelidade destinados a reter clientes e promover a lealdade à marca. O programa de recompensa do Santander possui mais de 1,5 milhão de membros ativos, fornecendo benefícios como reembolso nas compras e descontos em produtos financeiros. Em 2022, 35% dos clientes participaram de pelo menos um programa de fidelidade, que aumentou as taxas de retenção de clientes em aproximadamente 10%.
Atualizações regulares e comunicação
O banco prioriza atualizações regulares e comunicação com seus clientes para manter o engajamento. Em 2023, o Santander expandiu sua estratégia de comunicação para incluir boletins financeiros quinzenais, que conquistaram um leitores de mais de 500.000 clientes. O feedback do cliente indicou que 60% dos entrevistados avaliaram informações oportunas sobre novos produtos e serviços.
| Tipo de serviço | Satisfação do cliente % (2022) | Clientes ativos (2023) | Incorporação de feedback % (2023) |
|---|---|---|---|
| Conselhos financeiros personalizados | 42% | Mais de 25.000 | 60% |
| Suporte multicanal | Não disponível | 20 milhões de downloads de aplicativos | 85% |
| Programas de fidelidade | 35% | 1,5 milhão | Aumento de 10% na retenção |
| Atualizações regulares | Não disponível | 500.000 leitores de boletim informativo | Não disponível |
Banco Santander, S.A. (SAN) - Modelo de negócios: canais
Redes de ramificação
O Banco Santander opera um número significativo de filiais globalmente. No final de 2022, o banco tinha aproximadamente 11.440 ramos Distribuído pelas regiões onde opera, incluindo Europa e América Latina.
A maior concentração de galhos é na Espanha, onde o Santander superou 4.500 agências. No Reino Unido, o Santander mantém 600 ramificações. Nos mercados latino -americanos, o Brasil abriga o maior número de ramos fora da Espanha, superando 3.000 ramos.
Plataformas bancárias online
A plataforma bancária on -line do Banco Santander se tornou um canal vital para a interação do cliente. A partir de 2023, mais de 30 milhões de clientes estão usando ativamente os serviços bancários on -line do banco. A plataforma oferece várias funcionalidades, incluindo transferências de fundos, pedidos de empréstimos e serviços de investimento.
Em 2022, aproximadamente 78% As transações foram realizadas através de canais digitais, apresentando uma mudança significativa para o setor bancário on -line.
Aplicativos móveis
O aplicativo móvel Santander serve como um ponto de contato crítico para clientes de varejo e corporativo. Em março de 2023, o aplicativo móvel havia sido baixado 20 milhões de vezes na Espanha sozinha. Os usuários se beneficiam de uma série de serviços, incluindo notificações instantâneas, pagamentos móveis e ferramentas de investimento.
Os logins diários médios no aplicativo móvel atingiram aproximadamente 2,5 milhões Em 2023, destacando sua importância na estratégia digital do banco.
Caixas eletrônicos
O Banco Santander opera uma rede substancial de caixas automatizados (ATMs) para retiradas de caixa, depósitos e consultas de conta. Até o final de 2022, o banco tinha mais de 24.000 caixas eletrônicos em seus vários mercados, com uma presença proeminente na Espanha, onde aproximadamente 9.500 caixas eletrônicos estão localizados.
Os caixas eletrônicos processados coletivamente em torno 800 milhões de transações Anualmente, servindo como um canal vital para a interação do cliente fora dos serviços tradicionais de filiais.
| Tipo de canal | Total de localizações/usuários | Volume de transação | Ano |
|---|---|---|---|
| Redes de ramificação | 11.440 ramos | N / D | 2022 |
| Plataformas bancárias online | 30 milhões de usuários | 78% das transações | 2023 |
| Aplicativos móveis | 20 milhões de downloads | 2,5 milhões de logins diários | 2023 |
| Caixas eletrônicos | 24.000 caixas eletrônicos | 800 milhões de transações anualmente | 2022 |
Banco Santander, S.A. (SAN) - Modelo de negócios: segmentos de clientes
Clientes de varejo
O Banco Santander atende a milhões de clientes de varejo em vários países. A partir de 2022, o banco relatou sobre 147 milhões clientes de varejo globalmente. Os segmentos visam principalmente indivíduos que buscam serviços bancários pessoais, como contas de poupança, empréstimos e soluções bancárias digitais.
A contribuição da receita de varejo para o Banco Santander foi aproximadamente € 34,1 bilhões Em 2022, com um aumento significativo na demanda por canais digitais, refletindo uma mudança no comportamento do consumidor.
Pequenas e médias empresas (PME)
O Banco Santander adaptou seus serviços para atender às PME, fornecendo soluções financeiras essenciais para o crescimento e a sustentabilidade. O banco informou que serve 3 milhões de PMEs mundialmente. Em 2022, a receita gerada por clientes de PME totalizou aproximadamente € 11,6 bilhões.
As principais ofertas incluem:
- Empréstimos comerciais: O Santander oferece várias opções de empréstimos, incluindo empréstimos fixos e flexíveis.
- Soluções de pagamento: O banco oferece sistemas integrados de gerenciamento de pagamentos para facilitar as transações.
- Serviços de consultoria: O Santander oferece consultoria para estratégias de crescimento e expansão internacional.
Grandes corporações
A base de clientes do Banco Santander inclui grandes corporações, que utilizam produtos e serviços financeiros complexos. O banco lida com € 700 bilhões em empréstimos corporativos e desenvolveu uma robusta divisão de banco de investimento que atende a esse segmento.
A receita de grandes corporações foi aproximadamente € 15,4 bilhões Em 2022, impulsionado pela demanda por finanças estruturadas, serviços de mercado de capitais e soluções de gerenciamento de riscos.
Os serviços oferecidos a grandes empresas incluem:
- Finanças corporativas: Fusões, aquisições e serviços de consultoria.
- Finanças comerciais: Soluções para facilitar transações comerciais internacionais.
- Emissão de dívida: Assistência na emissão de títulos e outros instrumentos de dívida.
Indivíduos de alta rede
O Banco Santander possui uma divisão especializada para indivíduos de alta rede (HNWIS), com foco no gerenciamento de patrimônio e serviços bancários privados. O banco gerencia ativos no valor de aproximadamente € 247 bilhões para Hnwis no final de 2022.
A receita desse segmento alcançou € 5,2 bilhões Em 2022, refletindo uma sólida trajetória de crescimento nos serviços de gerenciamento de patrimônio.
Os principais serviços incluem:
- Aviso de investimento: Estratégias de investimento personalizadas para atender às metas individuais.
- Gerenciamento de portfólio: Soluções abrangentes de gerenciamento de ativos.
- Planejamento imobiliário: Serviços para auxiliar na otimização tributária e no planejamento da herança.
| Segmento de clientes | Número de clientes | Receita (€ bilhão) |
|---|---|---|
| Clientes de varejo | 147 milhões | 34.1 |
| Pequenas e médias empresas (PME) | 3 milhões | 11.6 |
| Grandes corporações | N / D | 15.4 |
| Indivíduos de alta rede | N / D | 5.2 |
Banco Santander, S.A. (SAN) - Modelo de negócios: estrutura de custos
Custos operacionais
Os custos operacionais do Banco Santander abrangem uma série de categorias de despesas essenciais necessárias para manter as funções do dia-a-dia. Em 2022, o Banco Santander relatou total Custos operacionais no valor de aproximadamente 11,16 bilhões de euros.
| Tipo de custo operacional | 2022 Montante (€ bilhão) |
|---|---|
| Custos administrativos | 5.50 |
| Custos de depreciação | 0.83 |
| Despesas de TI e tecnologia | 1.90 |
| Outros custos operacionais | 3.03 |
Salários e benefícios dos funcionários
As despesas relacionadas aos funcionários são um componente significativo da estrutura de custos no Banco Santander. Em 2022, o Banco Santander incorrido aproximadamente 6,3 bilhões de euros em salários e benefícios dos funcionários.
A quebra de salários e benefícios inclui:
- Salários diretos: € 4,2 bilhões
- Bônus: € 1,0 bilhão
- Benefícios dos funcionários: € 1,1 bilhão
Investimentos em tecnologia
O investimento em tecnologia representa uma área crítica para o Banco Santander, com o objetivo de melhorar a eficiência operacional e o atendimento ao cliente. Em 2022, o total de investimentos em tecnologia atingiu aproximadamente 2,5 bilhões de euros.
Os detalhes dos investimentos em tecnologia incluem:
- Aprimoramentos de segurança de dados: 0,5 bilhão de euros
- Sistemas de gerenciamento de relacionamento com clientes (CRM): 0,9 bilhão de euros
- Serviços bancários digitais: € 1,1 bilhão
Despesas de marketing e publicidade
As despesas de marketing e publicidade desempenham um papel vital no posicionamento da marca e na estratégia de crescimento para o Banco Santander. Em 2022, os custos totais de marketing e publicidade totalizaram aproximadamente € 1,1 bilhão.
A alocação de despesas de marketing é a seguinte:
- Campanhas de marketing digital: € 0,6 bilhão
- Publicidade tradicional (TV, impressão): € 0,3 bilhão
- Patrocínios e eventos: 0,2 bilhão de euros
Banco Santander, S.A. (SAN) - Modelo de negócios: fluxos de receita
Receita de juros
A principal fonte de receita para o Banco Santander é a receita de juros. Em 2022, o banco registrou receita de juros líquidos de 10,8 bilhões de euros, um aumento notável em comparação com € 10,3 bilhões em 2021. A receita de juros é gerada principalmente a partir de empréstimos estendidos a clientes, incluindo empréstimos pessoais, hipotecas e facilidades de crédito comercial.
Taxas e comissões
O Banco Santander gera receita significativa por meio taxas e comissões. Em 2022, taxas e comissões totalizaram 6,5 bilhões de euros, um pequeno aumento de 6,3 bilhões de euros em 2021. Essas taxas surgem de vários serviços, incluindo:
- Taxas de manutenção de conta bancária
- Taxas de transação para transferências internacionais
- Taxas para serviços de consultoria financeira
- Taxas de gerenciamento de investimentos
| Tipo de taxas | 2022 Receita (€ bilhão) | 2021 Receita (€ bilhão) |
|---|---|---|
| Manutenção da conta | 1.5 | 1.4 |
| Taxas de transação | 2.0 | 1.8 |
| Serviços de consultoria | 1.0 | 0.9 |
| Gerenciamento de investimentos | 2.0 | 2.2 |
Receita de investimento
A receita de investimento é outro componente crucial dos fluxos de receita do Banco Santander, derivados de seus investimentos em seu portfólio. Em 2022, a receita de investimento atingiu € 3,2 bilhões, contra 2,9 bilhões de euros em 2021. Essa receita inclui dividendos e ganhos de capital da Equity Holdings, além de retornos do portfólio de renda fixa do banco. A tabela a seguir resume as fontes de receita de investimento:
| Fonte | 2022 Renda de investimento (bilhão de euros) | 2021 Renda de investimento (bilhão de euros) |
|---|---|---|
| Ações de ações | 1.5 | 1.4 |
| Investimentos de renda fixa | 1.2 | 1.0 |
| Investimentos imobiliários | 0.5 | 0.5 |
Prêmios de seguro
Banco Santander também obtém receita por meio de prêmios de seguro, que contribuem para sua diversificação de serviços financeiros. Em 2022, os prêmios de seguro totalizaram 1,5 bilhão de euros, um crescimento de 1,4 bilhão de euros em 2021. O banco oferece uma variedade de produtos de seguro, incluindo seguro de vida, saúde e propriedade.
| Tipo de seguro | 2022 Premiums (milhões de euros) | 2021 Premiums (milhões de euros) |
|---|---|---|
| Seguro de vida | 800 | 750 |
| Seguro de saúde | 500 | 450 |
| Seguro de propriedade | 200 | 200 |