Southern First Bancshares, Inc. (SFST): نموذج الأعمال التجارية [10-2024 محدث]
- ✓ Fully Editable: Tailor To Your Needs In Excel Or Sheets
- ✓ Professional Design: Trusted, Industry-Standard Templates
- ✓ Pre-Built For Quick And Efficient Use
- ✓ No Expertise Is Needed; Easy To Follow
Southern First Bancshares, Inc. (SFST) Bundle
اكتشف نموذج الأعمال الديناميكي لشركة Southern First Bancshares, Inc. (SFST)، وهي لاعب رئيسي في القطاع المالي. تستفيد هذه المؤسسة المبتكرة الشراكات الاستراتيجية وقوية محفظة القروض لتقديم خدمات مصرفية استثنائية. مع التركيز على علاقات العملاء الشخصية والعروض التنافسية، تقدم SFST خدماتها إلى مجموعة متنوعة من العملاء تشمل الأفراد والشركات الصغيرة ومطوري العقارات. تعمق في مكونات مخطط نموذج الأعمال الخاص بهم لفهم كيف تضع SFST نفسها لتحقيق النجاح في سوق تنافسية.
Southern First Bancshares, Inc. (SFST) - نموذج الأعمال: الشراكات الرئيسية
شبكة IntraFi Promontory للتأمين على الودائع
أنشأت شركة Southern First Bancshares, Inc. شراكة مع شبكة IntraFi Promontory، والتي تسمح للبنك بتقديم تأمين إجمالي لمؤسسة تأمين الودائع الفيدرالية (FDIC) للودائع التي تتجاوز 250.000 دولار. تتيح هذه القدرة للبنك جذب الودائع الكبيرة والاحتفاظ بها من العملاء المهتمين بحدود التأمين. اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024، كان لدى البنك 813.4 مليون دولار من الودائع لأجل التي استوفت أو تجاوزت حد تأمين مؤسسة تأمين الودائع الفيدرالية (FDIC)، ارتفاعًا من 568.1 مليون دولار في 31 ديسمبر 2023.
المؤسسات المالية لخطوط الائتمان
ويحتفظ البنك بخطوط ائتمان مع مختلف المؤسسات المالية لتعزيز قدراته على السيولة والتمويل. والجدير بالذكر أنه اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024، كان لدى Southern First Bancshares خط ائتمان بقيمة 15.0 مليون دولار مع مؤسسة مالية، والذي ظل غير مستخدم. تم إصدار خط الائتمان هذا في 28 ديسمبر 2023 بسعر فائدة بمعدل الفائدة الرئيسي في الولايات المتحدة بالإضافة إلى 0.25%، ويستحق في 28 فبراير 2025.
الهيئات التنظيمية للامتثال والرقابة
تتعاون شركة Southern First Bancshares بشكل وثيق مع الهيئات التنظيمية لضمان الامتثال للوائح المصرفية ومتطلبات الرقابة. اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024، أعلن البنك عن إجمالي أصول بقيمة 4.09 مليار دولار أمريكي وحافظ على وضع رأس مال جيد مع تصنيف CAMELS من 1 أو 2، مما يسمح له بالاحتفاظ بودائع متبادلة تصل إلى 20٪ أقل من إجمالي التزاماته أو 5 مليارات دولار دون تصنيف تلك الودائع على أنها وساطة.
| شراكة | يكتب | التأثير المالي | ملاحظات |
|---|---|---|---|
| شبكة IntraFi Promontory | تأمين الودائع | 813.4 مليون دولار (اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024) | يوفر الوصول إلى التأمين FDIC الكلي |
| المؤسسات المالية | خطوط الائتمان | 15.0 مليون دولار (غير مستخدمة) | يعزز السيولة وخيارات التمويل |
| الهيئات التنظيمية | امتثال | 4.09 مليار دولار (إجمالي الأصول) | يضمن الالتزام باللوائح المصرفية |
Southern First Bancshares, Inc. (SFST) - نموذج الأعمال: الأنشطة الرئيسية
تقديم القروض والخدمات المالية
تولد شركة Southern First Bancshares, Inc. الدخل في المقام الأول من خلال محفظة القروض الخاصة بها. كما في 30 سبتمبر 2024 بلغ إجمالي القروض بعد خصم الرسوم المؤجلة 3.62 مليار دولار، من 3.60 مليار دولار في 31 ديسمبر 2023. وفيما يلي تكوين محفظة القروض:
| نوع القرض | المبلغ (بالآلاف) | % من الإجمالي |
|---|---|---|
| القروض التجارية | $2,226,450 | 61.5% |
| القروض الاستهلاكية | $1,393,106 | 38.5% |
| إجمالي القروض | $3,619,556 | 100.0% |
وارتفع متوسط العائد على القروض إلى 4.33% اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024، مقارنة بـ 4.10% في 31 ديسمبر 2023. ويشير هذا النمو في محفظة القروض إلى تركيز البنك على تقديم الخدمات المالية المتنوعة، بما في ذلك الرهن العقاري السكني والإقراض التجاري والقروض الاستهلاكية.
إدارة السيولة والموارد الرأسمالية
تعد إدارة السيولة أمرًا بالغ الأهمية لشركة Southern First Bancshares, Inc. لتلبية الاحتياجات التشغيلية والحفاظ على ثقة المودعين. اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024، بلغ إجمالي النقد وما في حكمه 260.6 مليون دولار، يمثل 6.2% من إجمالي الأصول. يحتفظ البنك بمصادر متعددة للسيولة:
- اشترت الصناديق الفيدرالية خطوط ائتمان بإجمالي 128.5 مليون دولارمع عدم وجود قروض مقابل هذه البنود كما في 30 سبتمبر 2024.
- المبالغ المتعهد بها المتاحة مع نافذة الخصم الاحتياطي الفيدرالي كانت 172.8 مليون دولار.
- بلغت قدرة الاقتراض غير المستخدمة من البنك الفيدرالي لقروض المنازل (FHLB) 716.7 مليون دولار.
الموارد الرأسمالية للبنك قوية، حيث يصل إجمالي حقوق المساهمين 326.5 مليون دولار اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024، بدءًا من 312.5 مليون دولار في نهاية العام 2023. وتعزى هذه الزيادة إلى صافي دخل قدره 9.9 مليون دولار للأشهر التسعة الأولى من عام 2024، إلى جانب تمارين خيارات الأسهم ونفقات تعويضات الأسهم.
الإلتزام باللوائح المصرفية
يعد الامتثال للمعايير التنظيمية أمرًا ضروريًا لشركة Southern First Bancshares, Inc. للعمل بفعالية في صناعة الخدمات المالية. يلتزم البنك بإرشادات كفاية رأس المال بموجب اتفاقية بازل 3، مما يضمن احتفاظه بنسب كافية من المستوى الأول وإجمالي رأس المال. اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024، تجاوزت نسب رأس مال البنك الحد الأدنى من المتطلبات، مما يؤكد وضعه "ذو رأس مال جيد".
تحسنت نسبة الكفاءة، التي تقيس مصاريف البنك من غير الفوائد مقارنة بإيراداته، إلى 75.9% للربع الثالث من عام 2024، مقارنة بـ 78.3% لنفس الفترة من عام 2023. ويعكس هذا التحسن الإدارة الفعالة للتكاليف التشغيلية مع تحقيق الإيرادات.
Southern First Bancshares, Inc. (SFST) - نموذج الأعمال: الموارد الرئيسية
محفظة القروض
تعد محفظة القروض الخاصة بشركة Southern First Bancshares, Inc. (SFST) من الأصول المهمة التي تبلغ قيمتها 3.62 مليار دولار اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024. وتتنوع هذه المحفظة عبر فئات مختلفة، مما يضمن توازن المخاطر profile وتوليد دخل مستقر.
| نوع القرض | المبلغ (بالآلاف) | % من الإجمالي |
|---|---|---|
| القروض التجارية | $2,226,450 | 61.5% |
| القروض الاستهلاكية | $1,393,106 | 38.5% |
| إجمالي إجمالي القروض | $3,619,556 | 100.0% |
الودائع الأساسية وخطوط الائتمان
تعتبر الودائع الأساسية ضرورية لتمويل أنشطة الإقراض الخاصة بالبنك والحفاظ على السيولة. وفي 30 سبتمبر 2024، بلغ إجمالي الودائع 3,429.7 مليون دولارمع زيادات ملحوظة في الودائع لأجل تجاوزت 250,000 دولار أمريكي، حيث وصلت 813.4 مليون دولار. وهذا يعكس نموا كبيرا من 568.1 مليون دولار في نهاية عام 2023.
| نوع الإيداع | المبلغ (بالآلاف) | متوسط السعر |
|---|---|---|
| الودائع تحت الطلب بدون فائدة | $669,911 | 0.00% |
| الودائع تحت الطلب بفائدة | $304,479 | 0.93% |
| حسابات سوق المال | $1,555,198 | 4.10% |
| حسابات التوفير | $30,026 | 0.23% |
| الودائع لأجل (أقل من 250,000 دولار) | $213,748 | 4.66% |
| الودائع لأجل (أكبر من 250,000 دولار) | $656,330 | 5.14% |
| إجمالي الودائع | $3,429,692 | 3.22% |
فريق إدارة ذو خبرة
تستفيد شركة Southern First Bancshares من فريق إداري ذو خبرة عالية، والذي يلعب دورًا حيويًا في التوجيه الاستراتيجي والتنفيذ التشغيلي للبنك. يتمتع الفريق بسجل حافل في القطاع المصرفي، مما يساهم في استقرار المنظمة ونموها. تنعكس خبرة الإدارة في المقاييس التشغيلية للبنك، بما في ذلك هامش صافي الفائدة البالغ 2.08% للربع الثالث من عام 2024، تحسناً من 1.97% في العام السابق.
| مقياس الأداء | الربع الثالث 2024 | الربع الثالث 2023 |
|---|---|---|
| صافي هامش الفائدة | 2.08% | 1.97% |
| صافي الدخل (بالآلاف) | $4,382 | $4,098 |
| نسبة الكفاءة | 75.9% | 78.3% |
Southern First Bancshares, Inc. (SFST) – نموذج الأعمال: عروض القيمة
الوصول إلى الودائع الكبيرة المؤمنة من قبل مؤسسة تأمين الودائع الفيدرالية (FDIC).
اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024، أعلنت شركة Southern First Bancshares, Inc. عن إجمالي ودائع بقيمة 3.52 مليار دولار أمريكي، وتتكون ودائع التجزئة تقريبًا من 83.3% (2.93 مليار دولار) من إجمالي الودائع. وشكلت ودائع البنك بالجملة 16.7% (588.5 مليون دولار) من إجمالي الودائع. تحافظ المؤسسة على نسبة القروض إلى الودائع 103%مما يدل على وجود توازن صحي بين القروض الصادرة والودائع.
لجذب ودائع أكبر، دخلت Southern First في شراكة مع IntraFi Promontory Network، مما يمكّن العملاء من الوصول إلى تأمين FDIC الإجمالي بما يتجاوز الحد القياسي البالغ 250.000 دولار. كما في الربع الثالث من عام 2024 بلغت الودائع لأجل التي تزيد عن 250 ألف دولار أمريكي 813.4 مليون دولار، زيادة كبيرة من 568.1 مليون دولار في 31 ديسمبر 2023.
خدمات مالية شاملة للأفراد والشركات
تقدم Southern First Bancshares مجموعة كاملة من الخدمات المالية التي تلبي احتياجات الأفراد والشركات. وفي الربع الثالث من عام 2024، أعلن البنك عن صافي إيرادات الفوائد بقيمة 20.6 مليون دولار، يعكس أ 6.4% زيادة من 19.3 مليون دولار في نفس الفترة من عام 2023. كما بلغ الدخل من غير الفوائد للبنك خلال الربع نفسه 3.2 مليون دولار، أ 15.5% زيادة من 2.8 مليون دولار سنة بعد سنة.
تشمل المكونات الرئيسية للدخل من غير الفوائد للبنك ما يلي:
- دخل الرهن العقاري المصرفي: 1.5 مليون دولار للربع الثالث من عام 2024 وما فوق 20% من الربع الثالث 2023.
- رسوم الخدمة على حسابات الودائع: $455,000 للربع الثالث من عام 2024، أ 27.8% زيادة مقارنة بالعام السابق.
- دخل بطاقة الصراف الآلي والخصم: $599,000 للربع الثالث من عام 2024.
أسعار فائدة تنافسية على القروض
تحافظ شركة Southern First Bancshares على أسعار فائدة تنافسية على عروض القروض التي تقدمها. بلغ متوسط القرض العقاري الاستهلاكي اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024 رصيدًا رئيسيًا قدره $470,000 وبمعدل متوسط 4.33%. وارتفع إجمالي محفظة القروض بنسبة 16.9 مليون دولار أو 0.47% خلال الأشهر التسعة الأولى من عام 2024.
بلغ صافي هامش الفائدة (TE) للبنك للربع الثالث من عام 2024 2.08%، زيادة من 1.97% في الربع الثالث من عام 2023، مما يدل على الإدارة الفعالة للأصول المدرة للفائدة. وارتفع متوسط العائد على الأصول المدرة للفائدة إلى 5.18% في الربع الثالث من عام 2024، وما فوق 34 نقطة أساس من العام السابق.
| نوع القرض | متوسط الرصيد الرئيسي | متوسط السعر |
|---|---|---|
| العقارات الاستهلاكية | $470,000 | 4.33% |
| القروض التجارية | $2,226,450 | لا يوجد |
Southern First Bancshares, Inc. (SFST) - نموذج الأعمال: علاقات العملاء
الخدمات المصرفية الشخصية
تؤكد شركة Southern First Bancshares, Inc. (SFST) على الخدمات المصرفية الشخصية لتعزيز العلاقات مع العملاء. وفي 30 سبتمبر 2024، أعلنت الشركة عن إجمالي ودائع بقيمة 3.52 مليار دولار، وتشكل ودائع الأفراد 83.3% من إجمالي الودائع. يركز البنك على توفير منتجات مالية مخصصة، بما في ذلك القروض الاستهلاكية وخدمات الرهن العقاري، والتي تمثل أجزاء كبيرة من محفظة القروض الخاصة به. على سبيل المثال، ارتفع قطاع القروض العقارية الاستهلاكية إلى 1.13 مليار دولار، وهو ما يمثل 31.3% من إجمالي القروض.
التركيز على الثقة والشفافية
تعطي SFST الأولوية للثقة والشفافية في تفاعلاتها مع العملاء. ويحتفظ البنك بمخصص قوي لخسائر الائتمان، مسجلاً 40.2 مليون دولار، وهو ما يمثل 1.11% من القروض القائمة ويوفر نسبة تغطية تبلغ 346.78% للقروض المتعثرة. ويهدف هذا النهج الاستباقي إلى طمأنة العملاء بشأن السلامة المالية للبنك وموثوقيته. بالإضافة إلى ذلك، بلغ العائد على متوسط الأصول 0.32%، مما يشير إلى الإدارة الفعالة للأصول لتوليد الدخل.
التواصل المنتظم عبر القنوات المختلفة
يعد التواصل المنتظم جزءًا لا يتجزأ من استراتيجية علاقات العملاء الخاصة بـ SFST. ويستخدم البنك قنوات متعددة، بما في ذلك المنصات الرقمية، للتواصل مع العملاء. بالنسبة للأشهر التسعة الأولى من عام 2024، أعلنت SFST عن دخل غير الفوائد قدره 9.36 مليون دولار، بزيادة قدرها 24.4٪ عن العام السابق، مدفوعًا برسوم الخدمة على حسابات الودائع ودخل الخدمات المصرفية للرهن العقاري. ويعكس هذا التزام البنك بالحفاظ على حوار مفتوح مع العملاء وتكييف الخدمات بناءً على احتياجاتهم.
| المقاييس | الربع الثالث 2024 | الربع الثالث 2023 | يتغير (٪) |
|---|---|---|---|
| إجمالي الودائع | 3.52 مليار دولار | 3.38 مليار دولار | 4.1% |
| ودائع الأفراد (% من الإجمالي) | 83.3% | 88.8% | -5.5% |
| القروض العقارية الاستهلاكية | 1.13 مليار دولار | 1.08 مليار دولار | 4.0% |
| الدخل من غير الفوائد | 9.36 مليون دولار | 7.53 مليون دولار | 24.4% |
| العائد على متوسط الأصول | 0.32% | 0.34% | -5.9% |
| مخصص خسائر الائتمان | 40.2 مليون دولار | 40.7 مليون دولار | -1.2% |
باختصار، تستخدم شركة Southern First Bancshares, Inc. نهجًا متعدد الأوجه في العلاقات مع العملاء، مع التركيز على الخدمات الشخصية والثقة والتواصل المستمر.
Southern First Bancshares, Inc. (SFST) - نموذج الأعمال: القنوات
مواقع الفروع في الأسواق الرئيسية
اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024، تدير شركة Southern First Bancshares, Inc. مواقع فرعية متعددة في مواقع استراتيجية في الأسواق الرئيسية. وتعد هذه الفروع جزءًا لا يتجزأ من استراتيجية البنك الرامية إلى تعزيز مشاركة العملاء وتقديم الخدمات. وبلغ إجمالي ودائع البنك ما يقارب 3.52 مليار دولار أمريكي، تشكل ودائع الأفراد حوالي 83.3% من هذا الإجمالي والبالغة 2.93 مليار دولار أمريكي.
منصة الخدمات المصرفية عبر الإنترنت
لقد كانت منصة الخدمات المصرفية عبر الإنترنت الخاصة بشركة Southern First Bancshares, Inc. بمثابة قناة مهمة لتفاعل العملاء. تم تصميم المنصة لتسهيل التجارب المصرفية السلسة، مما يسمح للعملاء بإدارة حساباتهم، وتحويل الأموال، والتقدم بطلب للحصول على القروض عبر الإنترنت. بلغ صافي دخل الفوائد للبنك للربع الثالث من عام 2024 20.6 مليون دولار أمريكي، مما يعكس زيادة بنسبة 6.4٪ من 19.3 مليون دولار أمريكي في الربع نفسه من العام السابق، مدفوعًا بزيادة النشاط المصرفي عبر الإنترنت.
خدمة العملاء عبر الهاتف والبريد الإلكتروني
تعد خدمة العملاء قناة حيوية أخرى لشركة Southern First Bancshares, Inc. ويقدم البنك الدعم عبر الهاتف والبريد الإلكتروني، مما يضمن معالجة استفسارات العملاء ومشكلاتهم على الفور. وتحسنت نسبة الكفاءة، وهي مقياس لكفاءة التشغيل، إلى 75.9% في الربع الثالث من عام 2024 من 78.3% في نفس الفترة من عام 2023، مما يشير إلى تعزيز تقديم الخدمات ورضا العملاء.
| قناة | تفاصيل | التأثير المالي |
|---|---|---|
| مواقع الفروع | الأسواق الرئيسية ذات الفروع المتعددة | إجمالي الودائع 3.52 مليار دولار أمريكي، مع ودائع الأفراد 2.93 مليار دولار أمريكي (83.3%) |
| الخدمات المصرفية عبر الإنترنت | إدارة سلسة للحسابات وطلبات القروض | بلغ صافي دخل الفوائد 20.6 مليون دولار أمريكي في الربع الثالث من عام 2024، بزيادة قدرها 6.4% على أساس سنوي |
| خدمة العملاء | الدعم عبر الهاتف والبريد الإلكتروني | تحسنت نسبة الكفاءة إلى 75.9% في الربع الثالث من عام 2024 |
Southern First Bancshares, Inc. (SFST) - نموذج الأعمال: شرائح العملاء
الأفراد الذين يسعون للحصول على القروض الشخصية
تستهدف شركة Southern First Bancshares, Inc. (SFST) العملاء الأفراد الذين يبحثون عن قروض شخصية. اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024، كان متوسط القرض العقاري الاستهلاكي يحتوي على رصيد أساسي قدره $470,000 وبمعدل متوسط 4.33%.
وبلغ إجمالي محفظة القروض الاستهلاكية 1.39 مليار دولار، يمثل حوالي 38.5% من إجمالي القروض التي بلغت 3.62 مليار دولار.
الشركات الصغيرة والمتوسطة
يخدم SFST المؤسسات الصغيرة والمتوسطة الحجم من خلال تقديم القروض التجارية التي تلبي احتياجاتها التشغيلية والنموية. بلغ إجمالي محفظة القروض التجارية حتى 30 سبتمبر 2024 2.23 مليار دولار، المحاسبة 61.5% من إجمالي محفظة القروض.
وشمل تفصيل القروض التجارية ما يلي:
- العقارات المملوكة من قبل المالك: 642.6 مليون دولار (17.8%)
- العقارات المشغولة من غير مالكها: 917.6 مليون دولار (25.3%)
- قروض البناء: 144.7 مليون دولار (4.0%)
- القروض التجارية: 521.5 مليون دولار (14.4%)
المستثمرين والمطورين العقاريين
يشكل المستثمرون والمطورون العقاريون شريحة كبيرة من عملاء SFST، حيث أن جزءًا كبيرًا من محفظة قروضهم مضمون بالعقارات. في 30 سبتمبر 2024 تقريبًا 84.4% من إجمالي القروض كانت مضمونة بالعقارات.
تكوين محفظة القروض العقارية هو كما يلي:
| نوع القرض | المبلغ (بالآلاف) | % من إجمالي القروض |
|---|---|---|
| RE التي يشغلها المالك التجاري | $642,608 | 17.8% |
| تجاري غير مالك مشغول RE | $917,642 | 25.3% |
| العقارات الاستهلاكية | $1,132,371 | 31.3% |
| ملكية المنزل | $195,383 | 5.4% |
يعد قطاع العقارات محوريًا لاستراتيجية الإقراض الخاصة بـ SFST، لأنه لا يوفر قاعدة ضمانات مستقرة فحسب، بل يساهم أيضًا في النمو الإجمالي لمحفظة قروض البنك.
Southern First Bancshares, Inc. (SFST) - نموذج الأعمال: هيكل التكلفة
المصاريف التشغيلية المتعلقة بصيانة الفرع
اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024، أبلغت شركة Southern First Bancshares, Inc. عن إجمالي نفقات إشغال قدرها 2.6 مليون دولار أمريكي للربع الثالث، والتي تضمنت التكاليف المرتبطة بصيانة الفروع وتشغيلها. وبالنسبة للأشهر التسعة المنتهية في 30 سبتمبر 2024، بلغ إجمالي تكاليف الإشغال 7.7 مليون دولار.
| فئة | الربع الثالث 2024 (بالآلاف) | الربع الثالث 2023 (بالآلاف) | 9 أشهر 2024 (بالآلاف) | 9 أشهر 2023 (بالآلاف) |
|---|---|---|---|---|
| تكاليف الإشغال | $2,595 | $2,562 | $7,704 | $7,537 |
مصاريف الفوائد على الودائع والقروض
وبالنسبة للتسعة أشهر الأولى من عام 2024، بلغ إجمالي مصاريف الفوائد 91.3 مليون دولار، وهو ما يمثل زيادة كبيرة مقارنة بـ 69.9 مليون دولار لنفس الفترة من عام 2023. وتعزى الزيادة في مصاريف الفوائد إلى ارتفاع أسعار الفائدة على الودائع والقروض ذات الفائدة.
| فئة | الربع الثالث 2024 (بالآلاف) | الربع الثالث 2023 (بالآلاف) | 9 أشهر 2024 (بالآلاف) | 9 أشهر 2023 (بالآلاف) |
|---|---|---|---|---|
| إجمالي مصاريف الفائدة | $30,580 | $28,102 | $91,316 | $69,868 |
الامتثال والتكاليف التنظيمية
تكبدت شركة Southern First Bancshares تكاليف امتثال وتنظيمية مختلفة، بما في ذلك الرسوم المهنية المتعلقة بالمتطلبات التنظيمية. وفي الربع الثالث من عام 2024، بلغت الرسوم المهنية 548 ألف دولار أمريكي، مقارنة بـ 504 آلاف دولار أمريكي في الربع الثالث من عام 2023. وبالنسبة للأشهر التسعة المنتهية في 30 سبتمبر 2024، بلغ إجمالي هذه التكاليف 1.7 مليون دولار أمريكي.
| فئة | الربع الثالث 2024 (بالآلاف) | الربع الثالث 2023 (بالآلاف) | 9 أشهر 2024 (بالآلاف) | 9 أشهر 2023 (بالآلاف) |
|---|---|---|---|---|
| الرسوم المهنية | $548 | $504 | $1,748 | $1,914 |
Southern First Bancshares, Inc. (SFST) - نموذج الأعمال: تدفقات الإيرادات
إيرادات الفوائد من القروض
بالنسبة للأشهر التسعة المنتهية في 30 سبتمبر 2024، أعلنت شركة Southern First Bancshares, Inc. عن إجمالي إيرادات الفوائد من قروض بقيمة 139.7 مليون دولار، مقارنة ب 121.4 مليون دولار لنفس الفترة من عام 2023، مما يعكس زيادة سنوية قدرها 15.0%.
اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024، بلغ متوسط رصيد القرض 3.63 مليار دولار مع عائد 5.14%. وكانت هذه زيادة عن متوسط رصيد القرض البالغ 3.47 مليار دولار مع عائد 4.68% في العام السابق.
يشمل تكوين القروض ما يلي:
- القروض التجارية: 2.23 مليار دولار (61.5% من إجمالي القروض)
- القروض الاستهلاكية: 1.39 مليار دولار (38.5% من إجمالي القروض)
بلغ صافي دخل الفوائد للربع الثالث من عام 2024 20.6 مليون دولار، أ 6.4% زيادة من 19.3 مليون دولار في الربع الثالث من عام 2023.
دخل الرسوم من الخدمات المصرفية
بلغ الدخل من غير الفوائد للأشهر التسعة الأولى من عام 2024 9.4 مليون دولار، وهو أ 24.4% زيادة من 7.5 مليون دولار لنفس الفترة من عام 2023. وجاءت هذه الزيادة مدفوعة بما يلي:
- دخل الرهن العقاري المصرفي: 4.3 مليون دولار (زيادة 43.2% سنة بعد سنة)
- رسوم الخدمة على حسابات الودائع: 1.3 مليون دولار (أ 25.1% زيادة على أساس سنوي)
في الربع الثالث من عام 2024، تم الإبلاغ عن إجمالي الدخل من غير الفوائد بمبلغ 3.2 مليون دولار، من 2.8 مليون دولار في الربع الثالث من عام 2023، مما يمثل أ 15.5% يزيد.
دخل الاستثمار من الأوراق المالية
بلغت إيرادات الاستثمار من الأوراق المالية للتسعة أشهر الأولى من عام 2024 مبلغ 4.18 مليون دولار، مقارنة ب 2.66 مليون دولار في نفس الفترة من عام 2023، مما يعكس زيادة كبيرة بسبب ارتفاع العوائد على الأوراق المالية الاستثمارية الخاضعة وغير الخاضعة للضريبة.
في 30 سبتمبر 2024، أعلنت الشركة عن إجمالي الأوراق المالية الاستثمارية بقيمة 154.2 مليون دولار، والتي تشكل 3.7% من إجمالي الأصول.
يلخص الجدول أدناه تدفقات الدخل لشركة Southern First Bancshares, Inc.:
| تدفق الإيرادات | 2024 (9 أشهر) | 2023 (9 أشهر) | يزيد (٪) |
|---|---|---|---|
| إيرادات الفوائد من القروض | 139.7 مليون دولار | 121.4 مليون دولار | 15.0% |
| دخل الرسوم من الخدمات المصرفية | 9.4 مليون دولار | 7.5 مليون دولار | 24.4% |
| دخل الاستثمار من الأوراق المالية | 4.18 مليون دولار | 2.66 مليون دولار | 57.3% |
Article updated on 8 Nov 2024
Resources:
- Southern First Bancshares, Inc. (SFST) Financial Statements – Access the full quarterly financial statements for Q3 2024 to get an in-depth view of Southern First Bancshares, Inc. (SFST)' financial performance, including balance sheets, income statements, and cash flow statements.
- SEC Filings – View Southern First Bancshares, Inc. (SFST)' latest filings with the U.S. Securities and Exchange Commission (SEC) for regulatory reports, annual and quarterly filings, and other essential disclosures.