Southern First Bancshares, Inc. (SFST): Canvas de modelo de negócios [10-2024 Atualizado]
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Southern First Bancshares, Inc. (SFST) Bundle
Descubra o modelo de negócios dinâmico da Southern First Bancshares, Inc. (SFST), um participante importante no setor financeiro. Esta instituição inovadora alavanca parcerias estratégicas e um robusto Portfólio de empréstimos para fornecer serviços bancários excepcionais. Com foco em relacionamentos personalizados do cliente e ofertas competitivas, o SFST atende a uma clientela diversificada que inclui indivíduos, pequenas empresas e promotores imobiliários. Mergulhe -se mais nos componentes de seu modelo de negócios para entender como o SFST se posiciona para o sucesso em um mercado competitivo.
Southern First Bancshares, Inc. (SFST) - Modelo de negócios: Parcerias -chave
Rede Promontória Intrafi para Seguro de Depósito
A Southern First Bancshares, Inc. estabeleceu uma parceria com a Intrafi Promontory Network, que permite ao banco oferecer seguro fdic agregado para depósitos superiores a US $ 250.000. Esse recurso permite que o banco atraia e retenha depósitos significativos de clientes preocupados com os limites de seguro. Em 30 de setembro de 2024, o banco tinha US $ 813,4 milhões em depósitos de tempo que atingiram ou excederam o limite de seguro do FDIC, acima dos US $ 568,1 milhões em 31 de dezembro de 2023.
Instituições financeiras para linhas de crédito
O banco mantém linhas de crédito com várias instituições financeiras para aprimorar seus recursos de liquidez e financiamento. Notavelmente, a partir de 30 de setembro de 2024, o Southern First Bancshares tinha uma linha de crédito de US $ 15,0 milhões com uma instituição financeira, que permaneceu sem uso. Essa linha de crédito foi emitida em 28 de dezembro de 2023, a uma taxa de juros da taxa principal dos EUA mais 0,25%, amadurecendo em 28 de fevereiro de 2025.
Órgãos regulatórios para conformidade e supervisão
O sul dos Bancshares colabora de perto com os órgãos reguladores para garantir a conformidade com os regulamentos bancários e os requisitos de supervisão. Em 30 de setembro de 2024, o banco registrou ativos totais de US $ 4,09 bilhões e manteve um status bem capitalizado com uma classificação de camelos de 1 ou 2, o que permite manter depósitos recíprocos até 20% de seus passivos totais ou US $ 5 bilhões sem que esses depósitos sejam classificados como intermediados.
| Parceria | Tipo | Impacto financeiro | Observações |
|---|---|---|---|
| Rede Promontória Intrafi | Seguro de depósito | US $ 813,4 milhões (a partir de 30 de setembro de 2024) | Fornece acesso ao seguro FDIC agregado |
| Instituições financeiras | Linhas de crédito | US $ 15,0 milhões (não utilizados) | Aprimora as opções de liquidez e financiamento |
| Órgãos regulatórios | Conformidade | US $ 4,09 bilhões (ativos totais) | Garante adesão aos regulamentos bancários |
Southern First Bancshares, Inc. (SFST) - Modelo de negócios: Atividades -chave
Oferecendo empréstimos e serviços financeiros
A Southern First Bancshares, Inc. gera principalmente renda por meio de sua carteira de empréstimos. Em 30 de setembro de 2024, o total de empréstimos brutos, líquidos de taxas diferidas, representou US $ 3,62 bilhões, de cima de US $ 3,60 bilhões em 31 de dezembro de 2023. A composição da carteira de empréstimos é a seguinte:
| Tipo de empréstimo | Quantidade (em milhares) | % do total |
|---|---|---|
| Empréstimos comerciais | $2,226,450 | 61.5% |
| Empréstimos ao consumidor | $1,393,106 | 38.5% |
| Empréstimos totais | $3,619,556 | 100.0% |
O rendimento médio de empréstimos aumentou para 4.33% em 30 de setembro de 2024, em comparação com 4.10% em 31 de dezembro de 2023. Esse crescimento na carteira de empréstimos é indicativo do foco do banco em fornecer vários serviços financeiros, incluindo hipotecas residenciais, empréstimos comerciais e empréstimos ao consumidor.
Gerenciando liquidez e recursos de capital
O gerenciamento de liquidez é fundamental para a Southern First Bancshares, Inc. atender às necessidades operacionais e manter a confiança do depositante. Em 30 de setembro de 2024, os equivalentes em dinheiro e dinheiro totalizaram US $ 260,6 milhões, representando 6.2% de ativos totais. O banco mantém várias fontes de liquidez:
- Fundos federais comprou linhas de crédito totalizando US $ 128,5 milhões, sem empréstimos contra essas linhas em 30 de setembro de 2024.
- Os valores prometidos disponíveis com a janela de desconto do Federal Reserve eram US $ 172,8 milhões.
- A capacidade de empréstimo não utilizada do Federal Home Loan Bank (FHLB) ficou em US $ 716,7 milhões.
Os recursos de capital do banco são robustos, com o total de acionistas alcançando US $ 326,5 milhões em 30 de setembro de 2024, acima de US $ 312,5 milhões no final do ano 2023. Este aumento é atribuído ao lucro líquido de US $ 9,9 milhões Nos primeiros nove meses de 2024, juntamente com exercícios de opção de ações e despesas de compensação de ações.
Conformidade com os regulamentos bancários
A conformidade com os padrões regulatórios é essencial para a Southern First Bancshares, Inc. operar efetivamente no setor de serviços financeiros. O Banco segue as diretrizes de adequação de capital sob Basileia III, garantindo que mantenha os índices de nível 1 e de capital total suficientes. Em 30 de setembro de 2024, os índices de capital do banco excederam os requisitos mínimos, confirmando seu status "bem capitalizado".
O índice de eficiência, que mede a despesa de não juros do banco em relação à sua receita, melhorou para 75.9% pelo terceiro trimestre de 2024, em comparação com 78.3% Pelo mesmo período em 2023. Essa melhoria reflete o gerenciamento eficaz dos custos operacionais enquanto gera receita.
Southern First Bancshares, Inc. (SFST) - Modelo de negócios: Recursos -chave
Portfólio de empréstimos
A carteira de empréstimos da Southern First Bancshares, Inc. (SFST) é um ativo crucial, totalizando US $ 3,62 bilhões Em 30 de setembro de 2024. Este portfólio é diversificado em várias categorias, garantindo um risco equilibrado profile e geração de renda estável.
| Tipo de empréstimo | Quantidade (em milhares) | % do total |
|---|---|---|
| Empréstimos comerciais | $2,226,450 | 61.5% |
| Empréstimos ao consumidor | $1,393,106 | 38.5% |
| Empréstimos brutos totais | $3,619,556 | 100.0% |
Depósitos principais e linhas de crédito
Os depósitos principais são essenciais para financiar as atividades de empréstimos do banco e manter a liquidez. Em 30 de setembro de 2024, os depósitos totais estavam em US $ 3.429,7 milhões, com aumentos notáveis nos depósitos de tempo superiores a US $ 250.000, o que alcançou US $ 813,4 milhões. Isso reflete um crescimento substancial de US $ 568,1 milhões No final de 2023.
| Tipo de depósito | Quantidade (em milhares) | Taxa média |
|---|---|---|
| Depósitos de demanda não por grande porros | $669,911 | 0.00% |
| Depósitos de demanda por juros | $304,479 | 0.93% |
| Contas do mercado monetário | $1,555,198 | 4.10% |
| Contas de poupança | $30,026 | 0.23% |
| Depósitos de tempo (menos de US $ 250.000) | $213,748 | 4.66% |
| Depósitos de tempo (superior a US $ 250.000) | $656,330 | 5.14% |
| Total de depósitos | $3,429,692 | 3.22% |
Equipe de gerenciamento experiente
O Southern First Bancshares se beneficia de uma equipe de gerenciamento altamente experiente, que desempenha um papel vital na direção estratégica e na execução operacional do banco. A equipe tem um histórico comprovado no setor bancário, contribuindo para a estabilidade e o crescimento da organização. A experiência da administração se reflete nas métricas operacionais do banco, incluindo uma margem de juros líquida de 2.08% Para o terceiro trimestre de 2024, uma melhoria de 1.97% no ano anterior.
| Métrica de desempenho | Q3 2024 | Q3 2023 |
|---|---|---|
| Margem de juros líquidos | 2.08% | 1.97% |
| Lucro líquido (em milhares) | $4,382 | $4,098 |
| Índice de eficiência | 75.9% | 78.3% |
Southern First Bancshares, Inc. (SFST) - Modelo de negócios: proposições de valor
Acesso a grandes depósitos com seguro de FDIC
Em 30 de setembro de 2024, a Southern First Bancshares, Inc. relatou depósitos totais de US $ 3,52 bilhões, com depósitos de varejo que compreendem aproximadamente 83.3% (US $ 2,93 bilhões) do total de depósitos. Os depósitos por atacado do banco foram responsáveis por 16.7% (US $ 588,5 milhões) do total de depósitos. A instituição mantém uma relação de empréstimo para depósito de 103%, indicando um equilíbrio saudável entre emitidos emitidos e depósitos.
Para atrair depósitos maiores, a Southern First fez uma parceria com a Intrafi Promontory Network, permitindo que os clientes acessem o seguro agregado do FDIC além do limite padrão de US $ 250.000. No terceiro trimestre de 2024, os depósitos de tempo superiores a US $ 250.000 totalizaram US $ 813,4 milhões, um aumento substancial de US $ 568,1 milhões em 31 de dezembro de 2023.
Serviços financeiros abrangentes para indivíduos e empresas
O Southern First Bancshares oferece um conjunto completo de serviços financeiros que atendem a indivíduos e empresas. Para o terceiro trimestre de 2024, o banco relatou uma receita de juros líquidos de US $ 20,6 milhões, refletindo a 6.4% aumento de US $ 19,3 milhões No mesmo período de 2023. Além disso, a renda não -juramental do banco para o mesmo trimestre alcançou US $ 3,2 milhões, a 15.5% aumento de US $ 2,8 milhões ano a ano.
Os principais componentes da renda não -jurídica do banco incluem:
- Receita bancária de hipoteca: US $ 1,5 milhão Para o terceiro trimestre de 2024, UP 20% do terceiro trimestre 2023.
- Taxas de serviço em contas de depósito: $455,000 Para o terceiro trimestre de 2024, um 27.8% Aumentar em comparação com o ano anterior.
- A caixa eletrônico e a receita do cartão de débito: $599,000 Para o terceiro trimestre de 2024.
Taxas de juros competitivas em empréstimos
O Southern First Bancshares mantém as taxas de juros competitivas em suas ofertas de empréstimos. O empréstimo médio do consumidor imobiliário em 30 de setembro de 2024 tinha um saldo principal de $470,000 com uma taxa média de 4.33%. A carteira geral de empréstimos aumentou em US $ 16,9 milhões ou 0.47% Nos primeiros nove meses de 2024.
A margem de juros líquidos do banco (TE) para o terceiro trimestre de 2024 foi 2.08%, um aumento de 1.97% No terceiro trimestre de 2023, demonstrando gerenciamento eficaz de ativos de juros-juros. O rendimento médio de ativos de imersão de juros aumentou para 5.18% No terceiro trimestre de 2024, UP 34 pontos base a partir do ano anterior.
| Tipo de empréstimo | Equilíbrio principal médio | Taxa média |
|---|---|---|
| Imóveis para consumidores | $470,000 | 4.33% |
| Empréstimos comerciais | $2,226,450 | N / D |
Southern First Bancshares, Inc. (SFST) - Modelo de Negócios: Relacionamentos do Cliente
Serviços bancários personalizados
O Southern First Bancshares, Inc. (SFST) enfatiza os serviços bancários personalizados para aprimorar o relacionamento com os clientes. Em 30 de setembro de 2024, a empresa registrou depósitos totais de US $ 3,52 bilhões, com depósitos de varejo constituindo 83,3% do total de depósitos. O banco se concentra no fornecimento de produtos financeiros personalizados, incluindo empréstimos de consumidores e serviços de hipoteca, que foram responsáveis por partes significativas de sua carteira de empréstimos. Por exemplo, o segmento de empréstimos imobiliários do consumidor cresceu para US $ 1,13 bilhão, representando 31,3% do total de empréstimos.
Concentre -se na confiança e na transparência
O SFST prioriza a confiança e a transparência em suas interações com os clientes. O banco mantém um subsídio robusto para perdas de crédito, registrado em US $ 40,2 milhões, o que representa 1,11% dos empréstimos pendentes e fornece uma taxa de cobertura de 346,78% para empréstimos sem desempenho. Essa abordagem proativa visa garantir aos clientes da saúde e confiabilidade financeira do banco. Além disso, o retorno do banco em ativos médios ficou em 0,32%, indicando um gerenciamento eficaz de ativos para gerar renda.
Comunicação regular através de vários canais
A comunicação regular é parte integrante da estratégia de relacionamento com o cliente da SFST. O banco utiliza vários canais, incluindo plataformas digitais, para se envolver com os clientes. Nos primeiros nove meses de 2024, a SFST registrou uma receita de não juros de US $ 9,36 milhões, um aumento de 24,4% em relação ao ano anterior, impulsionado pelas taxas de serviço em contas de depósito e receita bancária de hipotecas. Isso reflete o compromisso do banco em manter um diálogo aberto com os clientes e adaptar os serviços com base em suas necessidades.
| Métricas | Q3 2024 | Q3 2023 | Mudar (%) |
|---|---|---|---|
| Total de depósitos | US $ 3,52 bilhões | US $ 3,38 bilhões | 4.1% |
| Depósitos de varejo (% do total) | 83.3% | 88.8% | -5.5% |
| Empréstimos imobiliários de consumo | US $ 1,13 bilhão | US $ 1,08 bilhão | 4.0% |
| Receita não de juros | US $ 9,36 milhões | US $ 7,53 milhões | 24.4% |
| Retornar em ativos médios | 0.32% | 0.34% | -5.9% |
| Subsídio para perdas de crédito | US $ 40,2 milhões | US $ 40,7 milhões | -1.2% |
Em resumo, a Southern First Bancshares, Inc. emprega uma abordagem multifacetada para o relacionamento com os clientes, com foco em serviços personalizados, confiança e comunicação consistente.
Southern First Bancshares, Inc. (SFST) - Modelo de Negócios: Canais
Locais de ramificação nos principais mercados
Em 30 de setembro de 2024, a Southern First Bancshares, Inc. opera vários locais de filiais estrategicamente posicionados nos principais mercados. Essas agências são parte integrante da estratégia do banco de aprimorar o envolvimento do cliente e a prestação de serviços. O total de depósitos do banco atingiu aproximadamente US $ 3,52 bilhões, com depósitos de varejo constituindo cerca de 83,3% desse total, totalizando US $ 2,93 bilhões.
Plataforma bancária online
A plataforma bancária on -line da Southern First Bancshares, Inc. tem sido um canal significativo para a interação do cliente. A plataforma foi projetada para facilitar experiências bancárias perfeitas, permitindo que os clientes gerenciem suas contas, transfira fundos e solicitem empréstimos on -line. A receita de juros líquidos do Banco para o terceiro trimestre de 2024 foi relatada em US $ 20,6 milhões, refletindo um aumento de 6,4% em relação a US $ 19,3 milhões no mesmo trimestre do ano anterior, impulsionado pelo aumento da atividade bancária on -line.
Atendimento ao cliente por telefone e e -mail
O atendimento ao cliente é outro canal vital para a Southern First Bancshares, Inc. O banco fornece suporte por meio de telefone e e -mail, garantindo que as consultas e os problemas do cliente sejam abordados prontamente. O índice de eficiência, uma medida de eficiência operacional, melhorou para 75,9% no terceiro trimestre de 2024, de 78,3% no mesmo período em 2023, indicando maior prestação de serviços e satisfação do cliente.
| Canal | Detalhes | Impacto financeiro |
|---|---|---|
| Locais da filial | Mercados -chave com várias ramificações | Depósitos totais de US $ 3,52 bilhões, com depósitos de varejo em US $ 2,93 bilhões (83,3%) |
| Bancos online | Gerenciamento de contas contínuo e pedidos de empréstimo | Receita de juros líquidos de US $ 20,6 milhões no terceiro trimestre de 2024, um aumento de 6,4% YOY |
| Atendimento ao Cliente | Suporte via telefone e e -mail | A taxa de eficiência melhorou para 75,9% no terceiro trimestre 2024 |
Southern First Bancshares, Inc. (SFST) - Modelo de negócios: segmentos de clientes
Indivíduos que buscam empréstimos pessoais
A Southern First Bancshares, Inc. (SFST) tem como alvo clientes individuais que procuram empréstimos pessoais. Em 30 de setembro de 2024, o empréstimo imobiliário médio do consumidor tinha um saldo principal de $470,000 com uma taxa média de 4.33%.
A carteira total de empréstimos de consumo estava em US $ 1,39 bilhão, representando aproximadamente 38.5% de empréstimos brutos totais, que totalizaram US $ 3,62 bilhões.
Pequenas e médias empresas
A SFST serve pequenas e médias empresas (PMEs), fornecendo empréstimos comerciais que atendem às suas necessidades operacionais e de crescimento. A carteira total de empréstimos comerciais em 30 de setembro de 2024 foi US $ 2,23 bilhões, contabilizando 61.5% da carteira total de empréstimos.
A quebra dos empréstimos comerciais incluía:
- Imóveis ocupados pelo proprietário: US $ 642,6 milhões (17.8%)
- Imóveis não proprietários não proprietários: US $ 917,6 milhões (25.3%)
- Empréstimos de construção: US $ 144,7 milhões (4.0%)
- Empréstimos comerciais: US $ 521,5 milhões (14.4%)
Investidores e desenvolvedores imobiliários
Investidores e desenvolvedores imobiliários constituem um segmento de clientes significativo para o SFST, pois uma parte substancial de sua carteira de empréstimos é garantida por imóveis. Em 30 de setembro de 2024, aproximadamente 84.4% de empréstimos totais foram garantidos por imóveis.
A composição da carteira de empréstimos imobiliários é a seguinte:
| Tipo de empréstimo | Quantidade (em milhares) | % do total de empréstimos |
|---|---|---|
| RECUPUITO COMBERRANO Occuped | $642,608 | 17.8% |
| Ocupado comercial não-proprietário comercial | $917,642 | 25.3% |
| Imóveis para consumidores | $1,132,371 | 31.3% |
| Equidade doméstica | $195,383 | 5.4% |
O setor imobiliário é fundamental para a estratégia de empréstimos da SFST, pois não apenas fornece uma base de garantia estável, mas também contribui para o crescimento geral da carteira de empréstimos do banco.
Southern First Bancshares, Inc. (SFST) - Modelo de negócios: estrutura de custos
Despesas operacionais relacionadas à manutenção da ramificação
Em 30 de setembro de 2024, a Southern First Bancshares, Inc. registrou despesas totais de ocupação de US $ 2,6 milhões no terceiro trimestre, que incluíram custos associados à manutenção e operação da filial. Nos nove meses findos em 30 de setembro de 2024, os custos de ocupação totalizaram US $ 7,7 milhões.
| Categoria | Q3 2024 (em milhares) | Q3 2023 (em milhares) | 9m 2024 (em milhares) | 9m 2023 (em milhares) |
|---|---|---|---|---|
| Custos de ocupação | $2,595 | $2,562 | $7,704 | $7,537 |
Despesas de juros em depósitos e empréstimos
Nos primeiros nove meses de 2024, as despesas totais de juros totalizaram US $ 91,3 milhões, representando um aumento significativo em comparação com US $ 69,9 milhões no mesmo período em 2023. O aumento das despesas de juros é atribuído a taxas crescentes de depósitos e empréstimos com juros e empréstimos.
| Categoria | Q3 2024 (em milhares) | Q3 2023 (em milhares) | 9m 2024 (em milhares) | 9m 2023 (em milhares) |
|---|---|---|---|---|
| Despesa total de juros | $30,580 | $28,102 | $91,316 | $69,868 |
Conformidade e custos regulatórios
O sul dos Bancshares incorreu em vários custos regulatórios e de conformidade, incluindo taxas profissionais relacionadas aos requisitos regulatórios. No terceiro trimestre de 2024, as taxas profissionais totalizaram US $ 548.000, em comparação com US $ 504.000 no terceiro trimestre de 2023. Nos nove meses findos em 30 de setembro de 2024, esses custos totalizaram US $ 1,7 milhão.
| Categoria | Q3 2024 (em milhares) | Q3 2023 (em milhares) | 9m 2024 (em milhares) | 9m 2023 (em milhares) |
|---|---|---|---|---|
| Taxas profissionais | $548 | $504 | $1,748 | $1,914 |
Southern First Bancshares, Inc. (SFST) - Modelo de negócios: fluxos de receita
Receita de juros de empréstimos
Nos nove meses findos em 30 de setembro de 2024, a Southern First Bancshares, Inc. relatou receita total de juros de empréstimos de empréstimos de US $ 139,7 milhões, comparado com US $ 121,4 milhões para o mesmo período em 2023, refletindo um aumento ano a ano de 15.0%.
Em 30 de setembro de 2024, o saldo médio de empréstimo era US $ 3,63 bilhões com um rendimento de 5.14%. Este foi um aumento de um saldo médio de empréstimo de US $ 3,47 bilhões com um rendimento de 4.68% no ano anterior.
A composição dos empréstimos inclui:
- Empréstimos comerciais: US $ 2,23 bilhões (61,5% do total de empréstimos)
- Empréstimos ao consumidor: US $ 1,39 bilhão (38,5% do total de empréstimos)
A receita de juros líquidos para o terceiro trimestre de 2024 foi US $ 20,6 milhões, a 6.4% aumento de US $ 19,3 milhões No terceiro trimestre de 2023.
Receita de taxa de serviços bancários
A renda não -jurista nos primeiros nove meses de 2024 foi US $ 9,4 milhões, que é um 24.4% aumento de US $ 7,5 milhões Pelo mesmo período em 2023. Este aumento foi impulsionado por:
- Receita bancária de hipoteca: US $ 4,3 milhões (um aumento de 43.2% ano a ano)
- Taxas de serviço em contas de depósito: US $ 1,3 milhão (um 25.1% aumentar ano a ano)
No terceiro trimestre de 2024, a renda total não -jurista foi relatada em US $ 3,2 milhões, de cima de US $ 2,8 milhões No terceiro trimestre de 2023, marcando um 15.5% aumentar.
Receita de investimento de valores mobiliários
A receita de investimento de valores mobiliários nos primeiros nove meses de 2024 totalizou US $ 4,18 milhões, comparado com US $ 2,66 milhões No mesmo período de 2023, refletindo um aumento significativo devido a rendimentos mais altos sobre títulos tributáveis e não variáveis de investimento.
Em 30 de setembro de 2024, a empresa relatou títulos totais de investimento de US $ 154,2 milhões, que constituiu 3.7% de ativos totais.
A tabela abaixo resume os fluxos de renda do Southern First Bancshares, Inc.:
| Fluxo de receita | 2024 (9 meses) | 2023 (9 meses) | Aumentar (%) |
|---|---|---|---|
| Receita de juros de empréstimos | US $ 139,7 milhões | US $ 121,4 milhões | 15.0% |
| Receita de taxa de serviços bancários | US $ 9,4 milhões | US $ 7,5 milhões | 24.4% |
| Receita de investimento de valores mobiliários | US $ 4,18 milhões | US $ 2,66 milhões | 57.3% |
Article updated on 8 Nov 2024
Resources:
- Southern First Bancshares, Inc. (SFST) Financial Statements – Access the full quarterly financial statements for Q3 2024 to get an in-depth view of Southern First Bancshares, Inc. (SFST)' financial performance, including balance sheets, income statements, and cash flow statements.
- SEC Filings – View Southern First Bancshares, Inc. (SFST)' latest filings with the U.S. Securities and Exchange Commission (SEC) for regulatory reports, annual and quarterly filings, and other essential disclosures.