Southern First Bancshares, Inc. (SFST): Business Model Canvas [10-2024 Mis à jour]
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Southern First Bancshares, Inc. (SFST) Bundle
Découvrez le modèle commercial dynamique de Southern First Bancshares, Inc. (SFST), un acteur clé du secteur financier. Cette institution innovante exploite partenariats stratégiques Et un robuste portefeuille de prêts pour fournir des services bancaires exceptionnels. Avec un accent sur relations avec les clients personnalisés Et des offres compétitives, SFST s'adresse à une clientèle diversifiée qui comprend des particuliers, des petites entreprises et des promoteurs immobiliers. Plongez plus profondément dans les composantes de leur modèle de modèle commercial pour comprendre comment SFST se positionne pour réussir sur un marché concurrentiel.
Southern First Bancshares, Inc. (SFST) - Modèle commercial: partenariats clés
Réseau de promontoire intrafi pour l'assurance-dépôts
Southern First Bancshares, Inc. a établi un partenariat avec le réseau de promontoire Intrafi, qui permet à la banque d'offrir une assurance FDIC globale pour les dépôts dépassant 250 000 $. Cette capacité permet à la banque d'attirer et de conserver des dépôts importants des clients préoccupés par les limites d'assurance. Au 30 septembre 2024, la banque comptait 813,4 millions de dollars de dépôts à temps qui ont atteint ou dépassé la limite d'assurance FDIC, contre 568,1 millions de dollars au 31 décembre 2023.
Institutions financières pour les lignes de crédit
La banque maintient des lignes de crédit avec diverses institutions financières pour améliorer ses capacités de liquidité et de financement. Notamment, au 30 septembre 2024, Southern First Bancshares avait une ligne de crédit de 15,0 millions de dollars avec une institution financière, qui est restée inutilisée. Cette ligne de crédit a été émise le 28 décembre 2023, à un taux d'intérêt du taux de premier ordre américain, plus 0,25%, à la maturation du 28 février 2025.
Organes de réglementation pour la conformité et la surveillance
Southern First Bancshares collabore étroitement avec les organismes de réglementation pour garantir le respect des réglementations bancaires et des exigences de surveillance. Au 30 septembre 2024, la banque a déclaré un actif total de 4,09 milliards de dollars et maintenu un statut bien capitalisé avec une note de chameaux de 1 ou 2, ce qui lui permet de détenir des dépôts réciproques jusqu'à 20% de ses passifs totaux ou 5 milliards de dollars sans que ces dépôts soient classés comme négociés.
| Partenariat | Taper | Impact financier | Remarques |
|---|---|---|---|
| Réseau de promontoire intrafi | Assurance contre les dépôts | 813,4 millions de dollars (au 30 septembre 2024) | Donne accès à une assurance FDIC globale |
| Institutions financières | Lignes de crédit | 15,0 millions de dollars (inutilisés) | Améliore les options de liquidité et de financement |
| Organismes de réglementation | Conformité | 4,09 milliards de dollars (total des actifs) | Assure l'adhésion aux réglementations bancaires |
Southern First Bancshares, Inc. (SFST) - Modèle d'entreprise: activités clés
Offrir des prêts et des services financiers
Southern First Bancshares, Inc. génère principalement des revenus grâce à son portefeuille de prêts. Au 30 septembre 2024, le total des prêts bruts, net des frais différés, équivalait à 3,62 milliards de dollars, à partir de 3,60 milliards de dollars au 31 décembre 2023. La composition du portefeuille de prêts est la suivante:
| Type de prêt | Montant (par milliers) | % du total |
|---|---|---|
| Prêts commerciaux | $2,226,450 | 61.5% |
| Prêts à la consommation | $1,393,106 | 38.5% |
| Prêts totaux | $3,619,556 | 100.0% |
Le rendement moyen sur les prêts a augmenté à 4.33% au 30 septembre 2024, par rapport à 4.10% au 31 décembre 2023. Cette croissance du portefeuille de prêts indique l'accent mis par la banque sur la fourniture de divers services financiers, y compris les prêts hypothécaires résidentiels, les prêts commerciaux et les prêts à la consommation.
Gestion des ressources de liquidité et de capital
La gestion des liquidités est essentielle pour Southern First Bancshares, Inc. pour répondre aux besoins opérationnels et maintenir la confiance des déposants. Au 30 septembre 2024, les équivalents en espèces et en espèces ont totalisé 260,6 millions de dollars, représentant 6.2% de l'actif total. La banque maintient plusieurs sources de liquidité:
- Les fonds fédéraux ont acheté des lignes de crédit totalisant 128,5 millions de dollars, sans emprunts contre ces lignes au 30 septembre 2024.
- Les montants promis disponibles avec la fenêtre de réduction de la Réserve fédérale étaient 172,8 millions de dollars.
- La capacité d'emprunt inutilisée à la Banque fédérale sur les prêts immobiliers (FHLB) se tenait à 716,7 millions de dollars.
Les ressources en capital de la banque sont robustes, les capitaux propres totaux des actionnaires atteignant 326,5 millions de dollars Au 30 septembre 2024, en hausse de 312,5 millions de dollars à la fin de l'année 2023. Cette augmentation est attribuée au revenu net de 9,9 millions de dollars Pour les neuf premiers mois de 2024, parallèlement aux exercices d'options d'achat d'actions et aux frais de rémunération des actions.
Conformité aux réglementations bancaires
La conformité aux normes réglementaires est essentielle pour que Southern First Bancshares, Inc. fonctionne efficacement dans le secteur des services financiers. La banque adhère aux directives adéquates des capitaux sous Bâle III, garantissant qu'elle maintient suffisamment de ratios de capital de niveau 1 et total. Au 30 septembre 2024, les ratios de capital de la banque ont dépassé les exigences minimales, confirmant son statut «bien capitalisé».
Le ratio d'efficacité, qui mesure les dépenses non intéressantes de la banque par rapport à ses revenus, s'est amélioré à 75.9% pour le troisième trimestre de 2024, par rapport à 78.3% pour la même période en 2023. Cette amélioration reflète une gestion efficace des coûts opérationnels tout en générant des revenus.
Southern First Bancshares, Inc. (SFST) - Modèle commercial: Ressources clés
Portefeuille de prêts
Le portefeuille de prêts de Southern First Bancshares, Inc. (SFST) est un atout crucial, équivalant à 3,62 milliards de dollars Depuis le 30 septembre 2024. Ce portefeuille est diversifié dans diverses catégories, garantissant un risque équilibré profile et génération de revenu stable.
| Type de prêt | Montant (par milliers) | % du total |
|---|---|---|
| Prêts commerciaux | $2,226,450 | 61.5% |
| Prêts à la consommation | $1,393,106 | 38.5% |
| Prêts bruts totaux | $3,619,556 | 100.0% |
Dépôts de base et lignes de crédit
Les dépôts de base sont essentiels pour financer les activités de prêt de la banque et le maintien de la liquidité. Au 30 septembre 2024, les dépôts totaux se tenaient à 3 429,7 millions de dollars, avec des augmentations notables des dépôts de temps dépassant 250 000 $, qui ont atteint 813,4 millions de dollars. Cela reflète une croissance substantielle de 568,1 millions de dollars à la fin de 2023.
| Type de dépôt | Montant (par milliers) | Taux moyen |
|---|---|---|
| Dépôts de demande non intéressants | $669,911 | 0.00% |
| Dépôts de demande de participation d'intérêt | $304,479 | 0.93% |
| Comptes de marché monétaire | $1,555,198 | 4.10% |
| Comptes d'épargne | $30,026 | 0.23% |
| Dépôts de temps (moins de 250 000 $) | $213,748 | 4.66% |
| Dépôts de temps (supérieur à 250 000 $) | $656,330 | 5.14% |
| Dépôts totaux | $3,429,692 | 3.22% |
Équipe de gestion expérimentée
Southern First Bancshares bénéficie d'une équipe de direction très expérimentée, qui joue un rôle vital dans l'orientation stratégique et l'exécution opérationnelle de la banque. L’équipe a fait ses preuves dans le secteur bancaire, contribuant à la stabilité et à la croissance de l’organisation. L'expertise de la direction se reflète dans les mesures opérationnelles de la banque, y compris une marge d'intérêt nette de 2.08% pour le troisième trimestre de 2024, une amélioration par rapport 1.97% l'année précédente.
| Métrique de performance | Q3 2024 | Q3 2023 |
|---|---|---|
| Marge d'intérêt net | 2.08% | 1.97% |
| Revenu net (par milliers) | $4,382 | $4,098 |
| Rapport d'efficacité | 75.9% | 78.3% |
Southern First Bancshares, Inc. (SFST) - Modèle d'entreprise: propositions de valeur
Accès aux grands dépôts assurés par la FDIC
Au 30 septembre 2024, Southern First Bancshares, Inc. a déclaré des dépôts totaux de 3,52 milliards de dollars, avec des dépôts de vente au détail comprenant approximativement 83.3% (2,93 milliards de dollars) de dépôts totaux. Les dépôts de gros de la banque sont comptabilisés 16.7% (588,5 millions de dollars) de dépôts totaux. L'institution maintient un ratio prêt / dépôt de 103%, indiquant un équilibre sain entre les prêts délivrés et les dépôts.
Pour attirer des dépôts plus importants, Southern First s'est associé à l'intrafi Promontory Network, permettant aux clients d'accéder à une assurance FDIC globale au-delà de la limite standard de 250 000 $. Au troisième trimestre de 2024, les dépôts de temps dépassant 250 000 $ se sont élevés à 813,4 millions de dollars, une augmentation substantielle de 568,1 millions de dollars au 31 décembre 2023.
Services financiers complets pour les particuliers et les entreprises
Southern First Bancshares propose une suite complète de services financiers qui s'adressent à la fois aux particuliers et aux entreprises. Pour le troisième trimestre de 2024, la banque a déclaré un revenu d'intérêt net de 20,6 millions de dollars, reflétant un 6.4% augmenter de 19,3 millions de dollars Au cours de la même période de 2023. De plus, le revenu non intéressant de la banque pour le même trimestre a atteint 3,2 millions de dollars, un 15.5% augmenter de 2,8 millions de dollars d'une année à l'autre.
Les composantes clés du revenu non intéressé de la banque comprennent:
- Revenu bancaire hypothécaire: 1,5 million de dollars pour le troisième trimestre 2024, UP 20% à partir du troisième trimestre 2023.
- Frais de service sur les comptes de dépôt: $455,000 pour le troisième trimestre 2024, un 27.8% augmentation par rapport à l'année précédente.
- Revenu de la carte ATM et de débit: $599,000 pour le troisième trimestre 2024.
Taux d'intérêt concurrentiels sur les prêts
Southern First Bancshares maintient des taux d'intérêt concurrentiels sur ses offres de prêts. Le prêt immobilier moyen des consommateurs au 30 septembre 2024 avait un solde principal de $470,000 avec un taux moyen de 4.33%. Le portefeuille global de prêts a augmenté de 16,9 millions de dollars ou 0.47% dans les neuf premiers mois de 2024.
La marge d'intérêt nette (TE) de la banque pour le troisième trimestre 2024 était 2.08%, une augmentation de 1.97% au troisième trimestre 2023, démontrant une gestion efficace des actifs d'intérêt. Le rendement moyen sur les actifs d'intérêt a augmenté à 5.18% au troisième trimestre 2024, en hausse 34 points de base de l'année précédente.
| Type de prêt | Équilibre moyen principal | Taux moyen |
|---|---|---|
| Immobilier des consommateurs | $470,000 | 4.33% |
| Prêts commerciaux | $2,226,450 | N / A |
Southern First Bancshares, Inc. (SFST) - Modèle d'entreprise: relations avec les clients
Services bancaires personnalisés
Southern First Bancshares, Inc. (SFST) met l'accent sur les services bancaires personnalisés pour améliorer les relations avec les clients. Au 30 septembre 2024, la société a déclaré des dépôts totaux de 3,52 milliards de dollars, les dépôts de vente au détail constituant 83,3% des dépôts totaux. La banque se concentre sur la fourniture de produits financiers sur mesure, y compris les prêts à la consommation et les services hypothécaires, qui représentait des parties importantes de leur portefeuille de prêts. Par exemple, le segment des prêts immobiliers des consommateurs est passé à 1,13 milliard de dollars, ce qui représente 31,3% du total des prêts.
Concentrez-vous sur la confiance et la transparence
SFST priorise la confiance et la transparence dans ses interactions client. La banque maintient une allocation robuste pour les pertes de crédit, enregistrée à 40,2 millions de dollars, soit 1,11% des prêts en cours et offre un ratio de couverture de 346,78% pour les prêts non performants. Cette approche proactive vise à assurer aux clients la santé financière et la fiabilité de la banque. De plus, le rendement de la banque sur les actifs moyenne s'élevait à 0,32%, indiquant une gestion efficace des actifs pour générer des revenus.
Communication régulière à travers divers canaux
La communication régulière fait partie intégrante de la stratégie de relation client de SFST. La banque utilise plusieurs canaux, y compris les plateformes numériques, pour s'engager avec les clients. Pendant les neuf premiers mois de 2024, SFST a déclaré un revenu non intégré de 9,36 millions de dollars, une augmentation de 24,4% par rapport à l'année précédente, tirée par les frais de service sur les comptes de dépôt et les revenus des banques hypothécaires. Cela reflète l'engagement de la banque à maintenir un dialogue ouvert avec les clients et à adapter les services en fonction de leurs besoins.
| Métrique | Q3 2024 | Q3 2023 | Changement (%) |
|---|---|---|---|
| Dépôts totaux | 3,52 milliards de dollars | 3,38 milliards de dollars | 4.1% |
| Dépôts de vente au détail (% du total) | 83.3% | 88.8% | -5.5% |
| Prêts immobiliers aux consommateurs | 1,13 milliard de dollars | 1,08 milliard de dollars | 4.0% |
| Revenu non intéressant | 9,36 millions de dollars | 7,53 millions de dollars | 24.4% |
| Retour sur les actifs moyens | 0.32% | 0.34% | -5.9% |
| Allocation pour les pertes de crédit | 40,2 millions de dollars | 40,7 millions de dollars | -1.2% |
En résumé, Southern First Bancshares, Inc. utilise une approche multiforme des relations avec les clients, en se concentrant sur les services personnalisés, la confiance et la communication cohérente.
Southern First Bancshares, Inc. (SFST) - Modèle d'entreprise: canaux
LIEUX DE LA MARCHES SUR LES CLÉS MARCHÉS
Au 30 septembre 2024, Southern First Bancshares, Inc. exploite plusieurs emplacements de succursales positionnés sur des marchés clés. Ces succursales font partie intégrante de la stratégie de la banque visant à améliorer l'engagement des clients et la prestation de services. Le total des dépôts de la banque a atteint environ 3,52 milliards de dollars, les dépôts de vente au détail représentant environ 83,3% de ce total, soit 2,93 milliards de dollars.
Plateforme bancaire en ligne
La plate-forme bancaire en ligne de Southern First Bancshares, Inc. a été un canal important pour l'interaction client. La plate-forme est conçue pour faciliter les expériences bancaires transparentes, permettant aux clients de gérer leurs comptes, de transférer des fonds et de demander des prêts en ligne. Le revenu net des intérêts nets de la banque pour le troisième trimestre de 2024 a été déclaré à 20,6 millions de dollars, reflétant une augmentation de 6,4% par rapport à 19,3 millions de dollars au même trimestre de l'année précédente, tirée par une augmentation de l'activité bancaire en ligne.
Service client par téléphone et e-mail
Le service client est un autre canal essentiel pour Southern First Bancshares, Inc. La banque fournit une assistance par téléphone et par e-mail, garantissant que les demandes et les problèmes des clients sont rapidement traités. Le ratio d'efficacité, une mesure de l'efficacité opérationnelle, s'est amélioré à 75,9% au troisième trimestre de 2024, passant de 78,3% au cours de la même période en 2023, indiquant une prestation accrue de services et une satisfaction client.
| Canal | Détails | Impact financier |
|---|---|---|
| Succursales | Marchés clés avec plusieurs branches | Dépôts totaux de 3,52 milliards de dollars, avec des dépôts de vente au détail à 2,93 milliards de dollars (83,3%) |
| Banque en ligne | Gestion et demande de prêt de compte sans couture | Revenu net des intérêts de 20,6 millions de dollars au troisième trimestre 2024, en hausse de 6,4% en glissement annuel |
| Service client | Prise en charge par téléphone et e-mail | Ratio d'efficacité s'est amélioré à 75,9% au troisième trimestre 2024 |
Southern First Bancshares, Inc. (SFST) - Modèle d'entreprise: segments de clientèle
Individus à la recherche de prêts personnels
Southern First Bancshares, Inc. (SFST) cible les clients individuels à la recherche de prêts personnels. Au 30 septembre 2024, le prêt immobilier moyen des consommateurs avait un solde principal de $470,000 avec un taux moyen de 4.33%.
Le portefeuille total des prêts à la consommation se tenait à 1,39 milliard de dollars, représentant approximativement 38.5% du total des prêts bruts, qui équivalaient à 3,62 milliards de dollars.
Petites et moyennes entreprises
SFST sert de petites à des entreprises de taille moyenne (PME) en offrant des prêts commerciaux qui répondent à leurs besoins opérationnels et de croissance. Le portefeuille total de prêts commerciaux au 30 septembre 2024 était 2,23 milliards de dollars, comptabilisant 61.5% du portefeuille de prêts totaux.
La rupture des prêts commerciaux comprenait:
- Immobilier occupé par le propriétaire: 642,6 millions de dollars (17.8%)
- Immobilier non-propriétaire: l'immobilier: 917,6 millions de dollars (25.3%)
- Prêts de construction: 144,7 millions de dollars (4.0%)
- Prêts commerciaux: 521,5 millions de dollars (14.4%)
Investisseurs et promoteurs immobiliers
Les investisseurs et les promoteurs immobiliers constituent un segment de clientèle important pour SFST, car une partie substantielle de leur portefeuille de prêts est garantie par l'immobilier. Au 30 septembre 2024, 84.4% Le total des prêts a été garanti par l'immobilier.
La composition du portefeuille de prêts immobiliers est la suivante:
| Type de prêt | Montant (par milliers) | % du total des prêts |
|---|---|---|
| Représentant du propriétaire commercial | $642,608 | 17.8% |
| Les non-propriétaires commerciaux occupaient RE | $917,642 | 25.3% |
| Immobilier des consommateurs | $1,132,371 | 31.3% |
| Capital social | $195,383 | 5.4% |
Le secteur immobilier est essentiel pour la stratégie de prêt de SFST, car il fournit non seulement une base de garantie stable, mais contribue également à la croissance globale du portefeuille de prêts de la banque.
Southern First Bancshares, Inc. (SFST) - Modèle d'entreprise: Structure des coûts
Dépenses d'exploitation liées à l'entretien des succursales
Au 30 septembre 2024, Southern First Bancshares, Inc. a déclaré des dépenses d'occupation totales de 2,6 millions de dollars pour le troisième trimestre, qui comprenaient les coûts associés à l'entretien et à l'exploitation des succursales. Pour les neuf mois clos le 30 septembre 2024, les coûts d'occupation ont totalisé 7,7 millions de dollars.
| Catégorie | Q3 2024 (par milliers) | Q3 2023 (par milliers) | 9m 2024 (par milliers) | 9m 2023 (par milliers) |
|---|---|---|---|---|
| Frais d'occupation | $2,595 | $2,562 | $7,704 | $7,537 |
Dépenses d'intérêt sur les dépôts et les emprunts
Pour les neuf premiers mois de 2024, les frais d'intérêt totaux s'élevaient à 91,3 millions de dollars, ce qui représente une augmentation significative contre 69,9 millions de dollars pour la même période en 2023. L'augmentation des frais d'intérêt est attribuée à la hausse des taux sur les dépôts et les emprunts portant des intérêts.
| Catégorie | Q3 2024 (par milliers) | Q3 2023 (par milliers) | 9m 2024 (par milliers) | 9m 2023 (par milliers) |
|---|---|---|---|---|
| Intérêts totaux | $30,580 | $28,102 | $91,316 | $69,868 |
Contacments de conformité et de réglementation
Southern First Bancshares a engagé divers coûts de conformité et de réglementation, y compris les frais professionnels liés aux exigences réglementaires. Au troisième trimestre 2024, les frais professionnels s'élevaient à 548 000 $, contre 504 000 $ au trimestre 2023. Pour les neuf mois clos le 30 septembre 2024, ces coûts ont totalisé 1,7 million de dollars.
| Catégorie | Q3 2024 (par milliers) | Q3 2023 (par milliers) | 9m 2024 (par milliers) | 9m 2023 (par milliers) |
|---|---|---|---|---|
| Frais professionnels | $548 | $504 | $1,748 | $1,914 |
Southern First Bancshares, Inc. (SFST) - Modèle d'entreprise: Strots de revenus
Intérêt des prêts
Pour les neuf mois clos le 30 septembre 2024, Southern First Bancshares, Inc. a déclaré un revenu total d'intérêts des prêts de 139,7 millions de dollars, par rapport à 121,4 millions de dollars pour la même période en 2023, reflétant une augmentation d'une année à l'autre de 15.0%.
Au 30 septembre 2024, le solde moyen des prêts était 3,63 milliards de dollars avec un rendement de 5.14%. Ce fut une augmentation par rapport à un solde de prêt moyen de 3,47 milliards de dollars avec un rendement de 4.68% l'année précédente.
La composition des prêts comprend:
- Prêts commerciaux: 2,23 milliards de dollars (61,5% du total des prêts)
- Prêts à la consommation: 1,39 milliard de dollars (38,5% du total des prêts)
Le revenu net des intérêts pour le troisième trimestre de 2024 était 20,6 millions de dollars, un 6.4% augmenter de 19,3 millions de dollars au troisième trimestre 2023.
Revenus de frais des services bancaires
Les revenus non intéressants pour les neuf premiers mois de 2024 étaient 9,4 millions de dollars, qui est un 24.4% augmenter de 7,5 millions de dollars pour la même période en 2023. Cette augmentation a été motivée par:
- Revenu bancaire hypothécaire: 4,3 millions de dollars (Une augmentation de 43.2% d'une année à l'autre)
- Frais de service sur les comptes de dépôt: 1,3 million de dollars (un 25.1% augmenter d'une année à l'autre)
Au troisième trime 3,2 millions de dollars, à partir de 2,8 millions de dollars au troisième trimestre 2023, marquant un 15.5% augmenter.
Revenu de placement des titres
Les revenus de placement des titres pour les neuf premiers mois de 2024 sont équipés de 4,18 millions de dollars, par rapport à 2,66 millions de dollars Au cours de la même période de 2023, reflétant une augmentation significative due à des rendements plus élevés sur les titres d'investissement imposables et non imposables.
Au 30 septembre 2024, la société a déclaré des titres d'investissement totaux de 154,2 millions de dollars, qui constituait 3.7% de l'actif total.
Le tableau ci-dessous résume les flux de revenus de Southern First Bancshares, Inc .:
| Flux de revenus | 2024 (9 mois) | 2023 (9 mois) | Augmenter (%) |
|---|---|---|---|
| Intérêt des prêts | 139,7 millions de dollars | 121,4 millions de dollars | 15.0% |
| Revenus de frais des services bancaires | 9,4 millions de dollars | 7,5 millions de dollars | 24.4% |
| Revenu de placement des titres | 4,18 millions de dollars | 2,66 millions de dollars | 57.3% |
Article updated on 8 Nov 2024
Resources:
- Southern First Bancshares, Inc. (SFST) Financial Statements – Access the full quarterly financial statements for Q3 2024 to get an in-depth view of Southern First Bancshares, Inc. (SFST)' financial performance, including balance sheets, income statements, and cash flow statements.
- SEC Filings – View Southern First Bancshares, Inc. (SFST)' latest filings with the U.S. Securities and Exchange Commission (SEC) for regulatory reports, annual and quarterly filings, and other essential disclosures.