ما هي القوى الخمس لبورتر في مجموعة UBS Group AG (UBS)؟

في مشهد التمويل المتطور باستمرار، يعد فهم الديناميكيات التي تشكل الصناعة أمرًا بالغ الأهمية لأي لاعب يهدف إلى الازدهار. مايكل بورتر إطار القوى الخمس يقدم رؤى لا تقدر بثمن حول الضغوط التنافسية التي تواجهها UBS Group AG، ويكشف عن القدرة التفاوضية للموردين و عملاء، شدة التنافس التنافسي، والتي تلوح في الأفق تهديدات البدائل و الوافدين الجدد. تعمق في كيفية تأثير هذه القوى على الموقع الاستراتيجي لبنك UBS وما يعنيه ذلك بالنسبة لمستقبله.

UBS Group AG (UBS) - القوى الخمس لبورتر: القدرة على المساومة مع الموردين

عدد محدود من مقدمي الخدمات عالية الجودة

يعمل UBS في مجال يتوفر فيه مقدمي خدمات عالية الجودة مقيد. وفقا لتقارير الصناعة، فإن حوالي 70٪ من سوق الخدمات الاستشارية المالية يهيمن عليها عدد قليل من الشركات، مما يزيد من تأثير هؤلاء الموردين على الأسعار والشروط.

الاعتماد على بائعي التكنولوجيا للبرامج المالية

يعتمد قطاع الخدمات المالية بشكل كبير على التكنولوجيا المتقدمة. أبلغ UBS عن الإنفاق تقريبًا 3 مليارات دولار سنويا على التكنولوجيا. يشمل البائعون الرئيسيون شركات IBM، وMicrosoft، وSAP، التي توفر أنظمة برمجية أساسية، وبالتالي تزيد من قوة الموردين.

متطلبات الامتثال التنظيمي تقيد الخيارات

الامتثال للوائح الصارمة، مثل إطار بازل الثالث، يحد من عدد الموردين الذين يمكنهم خدمة UBS بشكل فعال. تكلفة عدم الامتثال يمكن أن تتجاوز 10 ملايين دولار لكل حادثمما يجبر UBS على إعطاء الأولوية للموردين الحاليين الذين يمكنهم ضمان الامتثال.

الموردون متخصصون في الخدمات المالية المتخصصة

العديد من موردي UBS متخصصون للغاية. التركيز بين اللاعبين المتخصصين يعني أن UBS لديه بدائل أقل. على سبيل المثال، تتمتع شركات معينة بحقوق حصرية في الأدوات المالية المفصلة والتي تشكل أهمية بالغة لعروض المنتجات التي يقدمها بنك يو بي إس، وبالتالي زيادة الاعتماد على هؤلاء الموردين.

ارتفاع تكاليف التحويل للبنية التحتية المصرفية الأساسية

البنية التحتية التي يستخدمها UBS لعملياته المصرفية الأساسية لها تكاليف تحويل كبيرة، تقدر بنحو 500 مليون دولار للانتقال الكامل إلى مزود جديد. وهذا يثبط عزيمة بنك UBS عن تغيير الموردين، مما يعزز قوة الموردين الحاليين.

يتمتع الموردون الرئيسيون بقوة العلامة التجارية القوية

تتمتع شركات مثل بلومبرج وطومسون رويترز بتأثير قوي على علامتها التجارية. ويمكن قياس القيمة التي تجلبها هذه العلامات التجارية؛ أدى اعتماد UBS على خدمات البيانات إلى تكاليف سنوية تبلغ حوالي 1 مليار دولار على البيانات والتحليلات المقدمة من هؤلاء البائعين الرئيسيين، مما يؤكد قدرتهم على المساومة.

العقود طويلة الأجل تقلل من المرونة

تبرم UBS عقودًا طويلة الأجل مع الموردين المهمين، مثل موفري التكنولوجيا وبيانات السوق. تمتد هذه العقود عادةً من 3 إلى 5 سنوات، مما يؤدي إلى تقييد UBS بتكاليف محددة والحد من المرونة في التفاوض على شروط أفضل أو التحول إلى موردين بديلين.

الحاجة إلى حلول مالية مخصصة

إن متطلبات الشركة للحلول المالية المخصصة تعمل على تعزيز قوة الموردين. عادةً ما تأتي الحلول المخصصة بتكاليف تطوير تبلغ في المتوسط 2 مليون دولار لكل مشروع، مما يؤدي إلى زيادة الاعتماد على الموردين الذين يمكنهم تلبية هذه الاحتياجات المخصصة.

نوع المورد	الحصة السوقية (٪)	التكلفة السنوية لبنك UBS (مليار دولار)	تكلفة التحويل (مليون دولار)	مدة العقد (بالسنوات)
بائعو التكنولوجيا	30	3	500	3-5
موفري البيانات المالية	50	1	لا يوجد	3-5
مقدمو الخدمات المتخصصة	20	0.5	لا يوجد	2

UBS Group AG (UBS) - القوى الخمس لبورتر: القدرة التفاوضية للعملاء

توقعات العملاء العالية للخدمات المصرفية الشخصية

ينحاز العملاء بشكل متزايد نحو البنوك التي تقدم الخدمات خدمات شخصية. بحسب استطلاع أجرته شركة كابجيميني. 75% من العملاء الأثرياء عبروا عن حاجتهم إلى مشورة شخصية تتناسب مع وضعهم المالي. هذا الطلب يجبر UBS على الاستثمار في الحلول المخصصة، مما يؤثر على تكاليف الخدمة.

توافر المؤسسات المالية البديلة

سوق الخدمات المالية تنافسي للغاية. اعتبارًا من عام 2023، كان عدد البنوك المسجلة في سويسرا 284وعلى مستوى العالم، تستمر المؤسسات المالية البديلة مثل البنوك عبر الإنترنت والاتحادات الائتمانية في الانتشار، وتقدم أسعارًا وخدمات تنافسية. هذه المنافسة القوية تعزز القدرة التفاوضية للعملاء.

يطلب عملاء إدارة الثروات حلولاً مخصصة

يقدم UBS خدمات إدارة الثروات التي تستهدف في المقام الأول الأفراد ذوي الثروات العالية. في عام 2022، قام بنك UBS بإدارة أصول بقيمة 3.6 تريليون فرنك سويسري في إدارة الثروات. يصر عملاء إدارة الثروات بشكل متزايد على الحلول المخصصة، مما يزيد من التوقعات والقدرة التفاوضية لهذه الشريحة من العملاء.

يمكن للعملاء من الشركات التفاوض بشأن الرسوم والشروط

غالبًا ما يتمتع عملاء الشركات في UBS بنفوذ مالي كبير نظرًا لحجم معاملاتهم. وهذا يسمح لهم بالتفاوض رسوم أقل وشروط أكثر ملاءمة. كمؤشر، يمكن للشركات الكبرى أن تطلب تخفيضات في الأسعار تصل إلى 30% على أساس حجم المعاملات، مما يزيد من قوتهم التفاوضية.

زيادة استخدام منصات التكنولوجيا المالية من قبل العملاء الأصغر سنا

تنجذب الأجيال الشابة نحو حلول التكنولوجيا المالية، وتشير التقارير إلى ذلك أكثر من 50% من جيل الألفية يفضلون استخدام الخدمات المصرفية الرقمية فقط. إن هذا التحول المتزايد إلى منصات التكنولوجيا المالية يمكّن العملاء من المطالبة بخدمات أفضل ورسوم أقل من البنوك التقليدية مثل UBS.

المتطلبات التنظيمية للشفافية تمكن العملاء

وقد وضعت الولايات التنظيمية، مثل قانون MiFID II التابع للاتحاد الأوروبي، متطلبات صارمة للشفافية في القطاع المالي. وفقًا لهيئة الإشراف على السوق المالية السويسرية (FINMA)، فإن الالتزام الصارم بـ الكشف عن التكلفة لقد مكن العملاء من اتخاذ قرارات مستنيرة، وبالتالي تعزيز قدرتهم التفاوضية.

يمكن أن تؤثر برامج الولاء والامتيازات على الاحتفاظ بالعملاء

يستخدم UBS العديد من برامج الولاء التي تعمل على رفع مستوى مشاركة العملاء. يقال إن العملاء المسجلين في برنامج الولاء الخاص بـ UBS لديهم معدل احتفاظ يبلغ 80%، أعلى بكثير من متوسط ​​الصناعة البالغ 65%. ومع ذلك، يجب أن تتطور هذه البرامج باستمرار للحفاظ على الميزة التنافسية.

حساسية عالية لأسعار الفائدة والرسوم

تؤثر أسعار الفائدة بشكل عميق على سلوك العملاء وقدرتهم على المساومة. في عام 2023، حدد البنك الوطني السويسري أسعار الفائدة عند -0.75%مما يؤثر على حساسية العميل تجاه الرسوم وتكاليف الخدمة. من المرجح أن يقوم العملاء بتبديل المؤسسات التي تسعى رسوم أقل وارتفاع الفائدة على الودائع، مما يزيد من نفوذها التفاوضي.

شريحة العملاء	الأصول الخاضعة للإدارة (AUM)	القوة التفاوضية (%)
عملاء إدارة الثروات	3.6 تريليون فرنك سويسري	عالي
عملاء الشركات	1.5 تريليون فرنك سويسري	متوسطة إلى عالية
عملاء التجزئة	600 مليار فرنك سويسري	واسطة

UBS Group AG (UBS) - القوى الخمس لبورتر: التنافس التنافسي

منافسة شديدة من البنوك العالمية الأخرى

تتميز البيئة المصرفية العالمية بالمنافسة الشديدة مع اللاعبين الرئيسيين مثل جي بي مورجان تشيس, سيتي جروب، و بنك أوف أمريكا تتنافس على حصة في السوق. وفي عام 2022، أعلن بنك جيه بي مورجان تشيس عن صافي دخل قدره 48.3 مليار دولار تقريبًا، بينما أعلن بنك UBS عن صافي ربح قدره 7.6 مليار دولار لنفس السنة المالية. يعكس إجمالي أصول البنوك الرائدة في عام 2023 موقعها التنافسي مع بنك جيه بي مورجان تشيس بقيمة 3.7 تريليون دولار وبنك يو بي إس عند 1.1 تريليون دولار.

وجود بنوك إقليمية قوية

البنوك الإقليمية مثل بانكو سانتاندر و إتش إس بي سي تقدم أيضًا منافسة كبيرة. على سبيل المثال، أعلن بانكو سانتاندر عن دخل صافي قدره 7.8 مليار يورو (8.9 مليار دولار) في عام 2022، بينما أعلن بنك HSBC عن 17.5 مليار دولار. تستفيد البنوك الإقليمية من خبراتها المحلية لجذب العملاء، مما قد يؤثر على حصة UBS في السوق في مناطق مختلفة.

شركات التكنولوجيا المالية الناشئة تتحدى النماذج التقليدية

إن صعود شركات التكنولوجيا المالية يعيد تشكيل المشهد التنافسي. الشركات مثل ثورة و روبنهود اكتسبت قوة جذب كبيرة، حيث حققت Revolut تقييمًا قدره 33 مليار دولار في عام 2021. وفي عام 2022، بلغت قيمة سوق التكنولوجيا المالية العالمية حوالي 312 مليار دولار ومن المتوقع أن تنمو بمعدل نمو سنوي مركب قدره 23.58٪ من عام 2023 إلى عام 2030، مما يهدد النماذج المصرفية التقليدية.

البنوك الاستثمارية تتنافس على نفس المستوىprofile عملاء

تتميز الخدمات المصرفية الاستثمارية بقدرة تنافسية عالية، مع بنوك مثل مورجان ستانلي و جولدمان ساكس التنافس على الصفقات المربحة. وفي عام 2022، بلغ صافي إيرادات مورجان ستانلي من الخدمات المصرفية الاستثمارية 7.5 مليار دولار، بينما أعلن جولدمان ساكس عن 10.5 مليار دولار. ويؤثر هذا التنافس بشكل مباشر على قدرة UBS على تأمين عوائد عالية.profile العملاء وفرص الاستثمار.

تؤثر استراتيجيات التسعير التنافسية على هوامش الربح

لكي تظل البنوك قادرة على المنافسة، غالبًا ما تنخرط البنوك في استراتيجيات تسعير عدوانية. على سبيل المثال، جولدمان ساكس عرضت رسومًا مخفضة لخدمات إدارة الثروات، مما أجبر UBS على إعادة تقييم نماذج التسعير الخاصة بها. ونتيجة لذلك، تم تسجيل هامش ربح إدارة الثروات في UBS بنسبة 23% في عام 2022، مقارنة بهامش 26% في بنك جولدمان ساكس.

الابتكار المستمر لتقديم منتجات مالية جديدة

تتعرض المؤسسات المالية لضغوط مستمرة للابتكار. استثمر UBS بشكل كبير في التكنولوجيا، حيث خصص أكثر من مليار دولار في عام 2022 لمبادرات التحول الرقمي. وفي الوقت نفسه، قام منافسوه أيضًا بزيادة الاستثمار، حيث استثمر بنك جي بي مورجان تشيس ما يقرب من 12 مليار دولار في التكنولوجيا لتعزيز عروض خدماتهم.

يمكن للتغييرات التنظيمية أن تحول الديناميكيات التنافسية

تؤثر الأطر التنظيمية بشكل كبير على الديناميكيات التنافسية. على سبيل المثال، تنفيذ بازل الثالث لقد غيرت اللوائح التنظيمية متطلبات رأس المال عبر القطاع المصرفي، مما أثر على القرارات الإستراتيجية. اعتبارًا من عام 2023، يحافظ UBS على نسبة أسهم عادية من المستوى 1 (CET1) تبلغ 14.3%، بينما يبلغ معدل جي بي مورجان تشيس 13.4%.

تعتبر سمعة العلامة التجارية والثقة أمرًا بالغ الأهمية

في الصناعة المصرفية، تعد سمعة العلامة التجارية أمرًا بالغ الأهمية. وفقًا لدراسة استقصائية أجريت عام 2023، أشار 85% من العملاء إلى الثقة كعامل حاسم في اختيار البنك. واحتل بنك UBS المرتبة الرابعة في ثقة العلامة التجارية بين البنوك العالمية، بنتيجة 79/100، في حين تقدم بنك جيه بي مورغان تشيس بنتيجة 82/100. يعد الحفاظ على سمعة قوية أمرًا ضروريًا للاحتفاظ بالعملاء واكتسابهم.

بنك	صافي الدخل (2022)	إجمالي الأصول (2023)	هامش ربح إدارة الثروات (2022)	نقاط ثقة العلامة التجارية (2023)
يو بي إس	7.6 مليار دولار	1.1 تريليون دولار	23%	79/100
جي بي مورجان تشيس	48.3 مليار دولار	3.7 تريليون دولار	لا يوجد	82/100
جولدمان ساكس	لا يوجد	لا يوجد	26%	لا يوجد
بانكو سانتاندر	8.9 مليار دولار	لا يوجد	لا يوجد	لا يوجد
إتش إس بي سي	17.5 مليار دولار	لا يوجد	لا يوجد	لا يوجد

UBS Group AG (UBS) - القوى الخمس لبورتر: تهديد البدائل

نمو التكنولوجيا المالية يعطل الخدمات المصرفية التقليدية

شهد قطاع التكنولوجيا المالية نموًا ملحوظًا، حيث وصلت الاستثمارات العالمية في التكنولوجيا المالية إلى 105 مليار دولار في عام 2021، وهي زيادة كبيرة من 50 مليار دولار في عام 2017. واعتبارًا من عام 2023، من المتوقع أن يصل سوق التكنولوجيا المالية العالمية إلى 460 مليار دولار بحلول عام 2025، مما يوفر تقنيات متقدمة تعزز تجارب العملاء وخفض التكاليف التشغيلية للبنوك.

ظهور منصات الإقراض من نظير إلى نظير

اكتسبت منصات الإقراض من نظير إلى نظير قوة جذب، حيث قامت منصات مثل LendingClub وProsper بتسهيل القروض التي تجاوزت 60 مليار دولار منذ إنشائها. وفي عام 2022 وحده، بلغت قيمة الإقراض من نظير إلى نظير حوالي 69 مليار دولار، ومن المتوقع أن ينمو بمعدل نمو سنوي مركب قدره 30.1% في الفترة من 2023 إلى 2030.

زيادة شعبية العملات المشفرة

يستمر اعتماد العملات المشفرة في الارتفاع، مع وجود أكثر من 300 مليون مستخدم للعملات المشفرة على مستوى العالم اعتبارًا من عام 2023. وبلغت القيمة السوقية للعملات المشفرة ذروتها عند حوالي 2.9 تريليون دولار في نوفمبر 2021 ولكنها استقرت عند حوالي 1 تريليون دولار بحلول عام 2023، مما يشير إلى القبول المتزايد كبديل للخدمات المصرفية التقليدية.

تجتذب البنوك الرقمية فقط العملاء المهتمين بالتكنولوجيا

تجتذب البنوك الرقمية فقط، مثل Chime وRevolut وN26، قاعدة كبيرة من العملاء، حيث تستضيف Chime أكثر من 13 مليون عميل بحلول نهاية عام 2021. وتعمل هذه البنوك بدون فروع فعلية، مما يوفر رسومًا أقل وأسعار فائدة جذابة، مما يؤدي إلى لزيادة المنافسة على البنوك التقليدية.

الأسواق التي تقدم خدمات الاستثمار

أحدثت الأسواق عبر الإنترنت مثل Robinhood ثورة في الاستثمار لمستثمري التجزئة. اعتبارًا من عام 2021، كان لدى Robinhood أكثر من 31 مليون مستخدم وسهلت أكثر من 3 مليارات صفقة، مما يوفر تداولًا بدون عمولة يتنافس بشكل مباشر مع أنظمة الوساطة التقليدية.

سنة	مستخدمو Robinhood (مليون)	عدد الصفقات (مليار)
2020	13	1.1
2021	31	3.0
2022	15	1.0

شركات إدارة الأصول البديلة

واكتسبت شركات إدارة الأصول البديلة حصة سوقية كبيرة، حيث وصل سوق الاستثمارات البديلة العالمية إلى أكثر من 11 تريليون دولار في عام 2021. ويشمل هذا القطاع صناديق التحوط وشركات الأسهم الخاصة التي توفر خيارات استثمارية متنوعة، وتتنافس بشكل مباشر مع خدمات إدارة الأصول التقليدية.

منصات التمويل الجماعي لزيادة رأس المال

قامت منصات التمويل الجماعي مثل Kickstarter وIndiegogo بجمع المليارات لمشاريع مختلفة. بلغت قيمة سوق التمويل الجماعي العالمي 13.9 مليار دولار أمريكي في عام 2021، ومن المتوقع أن تصل إلى 39.8 مليار دولار أمريكي بحلول عام 2026، مما يسلط الضوء على تحول كبير في كيفية حصول الشركات الناشئة على رأس المال.

انخفاض تكاليف التحول إلى بعض البدائل

تُظهر صناعة الخدمات المالية تكاليف تحويل منخفضة بالنسبة للمستهلكين. وفقًا لدراسة استقصائية أجريت عام 2022، أشار 77% من العملاء إلى أنهم سيغيرون البنوك للحصول على أسعار أو خدمات أفضل، مما يؤكد سهولة انتقال العملاء من البنوك التقليدية إلى الأساليب المالية البديلة.

UBS Group AG (UBS) - القوى الخمس لبورتر: تهديد الداخلين الجدد

حواجز تنظيمية عالية أمام الدخول

تم تشديد الأطر التنظيمية عبر الأسواق العالمية منذ الأزمة المالية في عام 2008. على سبيل المثال، بموجب إطار بازل 3، يتعين على البنوك الحفاظ على الحد الأدنى من نسبة رأس المال من الطبقة الأولى (CET1) بنسبة 4.5٪. أعلن UBS عن نسبة CET1 بنسبة 14.1٪ في الربع الثاني من عام 2023، مما يوضح متطلبات رأس المال الصارمة المفروضة على البنوك.

متطلبات رأس المال كبيرة للإعداد

يمكن أن تكون تكاليف بدء تشغيل مؤسسة مصرفية جديدة باهظة. يتراوح التقدير النموذجي لإنشاء بنك تجاري في الولايات المتحدة بين 10 ملايين دولار و 30 مليون دولار، اعتمادًا على المنطقة وتكاليف الامتثال التنظيمي. بالإضافة إلى ذلك، فإن تغطية النفقات التشغيلية خلال السنوات الأولى تزيد من العبء المالي.

ولاء قوي للعلامة التجارية داخل السوق

يؤثر الولاء للعلامة التجارية بشكل كبير على الاحتفاظ بالعملاء في قطاع الخدمات المالية. يحتل UBS، باعتباره بنكًا عالميًا راسخًا، المرتبة الرابعة بين البنوك الخاصة العالمية بأصول تحت الإدارة تقريبًا 4 تريليون دولار اعتبارًا من عام 2023. من الصعب استبدال علاقات العملاء الحالية، وغالبًا ما يكافح الوافدون الجدد للحصول على حصة في السوق.

الخبرة التكنولوجية اللازمة لقابلية التوسع

وتتطلب ابتكارات التكنولوجيا المالية استثمارات كبيرة في البنية التحتية التكنولوجية. وصل الاستثمار العالمي في مجال التكنولوجيا المالية لعام 2023 تقريبًا 91 مليار دولار. ومن أجل المنافسة، لا يتعين على الداخلين الجدد الاستثمار بكثافة فحسب، بل يجب عليهم أيضًا الوصول إلى التكنولوجيا المتطورة القادرة على تقديم حلول قابلة للتطوير.

الحاجة إلى شبكات وعلاقات واسعة النطاق

إن بناء الشبكات في مجال التمويل أمر ضروري، وخاصة في مجال الخدمات المصرفية الخاصة وإدارة الثروات. UBS يتفوق مع أكثر من 1,200 مديرو العلاقات في جميع أنحاء العالم، ويعرضون مدى أهمية الشبكات الواسعة لجذب العملاء الأثرياء والاحتفاظ بهم.

زيادة تكاليف الامتثال تردع اللاعبين الجدد

ارتفعت تكاليف الامتثال بسبب التدقيق التنظيمي المتزايد. على سبيل المثال، أبلغت البنوك الأمريكية عن إنفاق متوسط ​​قدره 350 مليون دولار سنويًا على الامتثال اعتبارًا من عام 2022. وهذا العبء المالي المتزايد يمكن أن يمنع الداخلين المحتملين من دخول السوق.

تستفيد البنوك القائمة من وفورات الحجم

تستفيد البنوك الكبرى مثل UBS من وفورات الحجم الكبيرة، مما يؤدي إلى مزايا التكلفة. بلغت النفقات التشغيلية لـ UBS للربع الثاني من عام 2023 6.34 مليار دولار، مما يسمح لهم بتوزيع التكاليف الثابتة على قاعدة أصول أكبر، مما يجعل من الصعب على الداخلين الجدد تقديم أسعار تنافسية.

تشبع السوق في المراكز المالية الكبرى

الأسواق المالية الكبرى مشبعة للغاية. وفي لندن، على سبيل المثال، هناك ما يقرب من 250 بنكا العاملة داخل المدينة. إن المنافسة شرسة، مما يجعل من الصعب على الداخلين الجدد الحصول على حصة في هذه الأسواق القائمة.

عامل	البيانات الإحصائية	تأثير
متطلبات رأس المال التنظيمي	الحد الأدنى لنسبة CET1 هي 4.5%	حواجز عالية أمام الوافدين الجدد
تكاليف بدء التشغيل	10 ملايين دولار - 30 مليون دولار	يقيد الدخول للكثيرين
الأصول الخاضعة للإدارة (AUM)	4 تريليون دولار (يو بي إس)	الولاء العالي للعلامة التجارية والاحتفاظ بها
الاستثمار العالمي في مجال التكنولوجيا المالية	91 مليار دولار (2023)	هناك حاجة إلى استثمارات تكنولوجية عالية
تكاليف الامتثال	350 مليون دولار سنوياً (البنوك الأمريكية)	يمنع الداخلين الجدد إلى السوق
النفقات التشغيلية (UBS)	6.34 مليار دولار (الربع الثاني 2023)	اقتصاديات ميزة الحجم
عدد البنوك في لندن	250+	سوق شديدة التشبع

في عالم التمويل المتاهة، تجد UBS Group AG نفسها تتنقل عبر عدد لا يحصى من التحديات والفرص التي تقدمها القوى الخمس لمايكل بورتر. ال القدرة التفاوضية للموردين مقيد بارتفاع تكاليف التحويل والخدمات المتخصصة، في حين أن القدرة التفاوضية للعملاء آخذة في الارتفاع، تغذيها إمكانية الوصول إلى بدائل متنوعة وتوقعات متزايدة. تشتد المنافسة التنافسية مع كل من البنوك القوية وشركات التكنولوجيا المالية المبتكرة التي تتنافس على حصة في السوق. ال التهديد بالبدائل يلوح في الأفق كبير، حيث يقدم تكنولوجيات مدمرة تتحدى الأعمال المصرفية التقليدية. وأخيرا، في حين أن تهديد الوافدين الجدد ومع تخفيف الحواجز العالية والولاء للعلامة التجارية، يظل المشهد ديناميكيًا. يجب أن يظل UBS مرنًا ومبتكرًا ليزدهر وسط هذه القوى التي تعيد تشكيل الصناعة المالية.

[right_ad_blog]