UBS Group AG (UBS): نموذج الأعمال التجارية

في عالم التمويل المعقد، تبرز UBS Group AG (UBS) بأوجهها المتعددة قماش نموذج الأعمال، والتي تنسج بشكل معقد العناصر الأساسية التي تحرك عملياتها. يسلط هذا النموذج الضوء على المكونات الرئيسية مثل الشراكات الاستراتيجية, مقترحات القيمة، و شرائح العملاء، ويكشف كيف لا يحافظ بنك UBS على مكانته المرموقة في السوق فحسب، بل يتكيف أيضًا مع الاتجاهات المالية السائدة. تعمق في الجوانب الأساسية لنهج UBS واستكشف ما يمكّن هذا العملاق المالي من الازدهار.

UBS Group AG (UBS) - نموذج الأعمال: الشراكات الرئيسية

تحالفات استراتيجية مع شركات التكنولوجيا المالية

تابعت UBS بنشاط شراكات استراتيجية مع شركات التكنولوجيا المالية لتعزيز عروض خدماتها وقدراتها التكنولوجية. في عام 2022، أعلن UBS عن تعاون مع فيناسترا، وهي شركة رائدة في مجال التكنولوجيا المالية في قطاع الخدمات المالية، مما يسمح لـ UBS بالاستفادة من تقنية Finastra المتقدمة لتحسين تحليلات البيانات وإدارة المخاطر.

تم تقدير حجم سوق التكنولوجيا المالية العالمية بحوالي 110 مليار دولار في عام 2021 ومن المتوقع أن ينمو بمعدل نمو سنوي مركب (CAGR) قدره 20% من عام 2022 إلى عام 2030، وفقاً لدراسات السوق المختلفة. إن مشاركة UBS في هذا القطاع تسلط الضوء على التزامه بالابتكار والتحديث.

الشراكات مع مديري الأصول

يحتفظ UBS بالعديد من الشراكات مع شركات إدارة الأصول لتوسيع حلوله الاستثمارية. في عام 2021، دخل UBS في شراكة مع بلاك روك، والتي تضمنت دمج نظام إدارة المخاطر Aladdin الخاص بشركة BlackRock في خدمات إدارة الثروات الخاصة بـ UBS، والتي تهدف إلى تعزيز عمليات اتخاذ القرار الاستثماري.

سنة	شراكة	التأثير على الأصول الخاضعة للإدارة (AUM)
2021	بلاك روك	تمت زيادة الأصول المُدارة بمقدار 35 مليار دولار
2022	جي بي مورغان لإدارة الأصول	تمت زيادة الأصول المُدارة بمقدار 20 مليار دولار

اعتبارًا من عام 2022، أعلن بنك يو بي إس عن إجمالي الأصول الخاضعة للإدارة 4.2 تريليون دولار، والاستفادة بشكل كبير من هذه الشراكات التي تعزز عروض منتجاتها.

التعاون مع الهيئات التنظيمية

يتعاون UBS بشكل وثيق مع الهيئات التنظيمية المختلفة لضمان الامتثال والتأثير على اللوائح المالية. في عام 2022، شارك بنك UBS في مشاورات مع مجلس الاستقرار المالي و لجنة بازل للرقابة المصرفية فيما يتعلق بالمعايير التنظيمية العالمية بعد الوباء.

خلال هذه التعاونات، أكد UBS على أهمية تحقيق التوازن بين الابتكار وحماية المستهلك والاستقرار المالي. استثمرت الشركة تقريبا 800 مليون دولار في مجال الامتثال والمبادرات التنظيمية في عام 2022، مما يعكس التزامها بالالتزام بالمتطلبات التنظيمية والحفاظ على سمعتها في السوق العالمية.

• المشاركة مع فرقة العمل المعنية بالإجراءات المالية (FATF)
• التعامل مع السلطات المالية المحلية في سويسرا وأوروبا
• مساهمات منتظمة في مناقشات السياسات الرامية إلى تعزيز الأطر التنظيمية

UBS Group AG (UBS) - نموذج الأعمال: الأنشطة الرئيسية

خدمات إدارة الثروات

UBS هي واحدة من الشركات العالمية الرائدة في إدارة الثروات، خدمة الأفراد ذوي الثروات العالية جدًا والأفراد ذوي الثروات العالية. اعتبارًا من عام 2023، يدير UBS حوالي 3.4 تريليون فرنك سويسري (حوالي 3.7 تريليون دولار أمريكي) من الأصول للعملاء في جميع أنحاء العالم.

في السنة المنتهية في 2022، أفاد بنك يو بي إس عن أ صافي الأموال الجديدة تدفق 120 مليار فرنك سويسري إلى قسم إدارة الثروات.

يستفيد عملاء UBS Wealth Management من مجموعة متنوعة من الخدمات بما في ذلك المشورة الاستثمارية والتخطيط والحلول المالية المخصصة، والتي يتم تقديمها من خلال شبكة تضم أكثر من 3500 مستشار مالي على مستوى العالم.

العمليات المصرفية الاستثمارية

في عالم الخدمات المصرفية الاستثماريةيلعب UBS دورًا حاسمًا في أسواق رأس المال والخدمات الاستشارية وخدمات الاكتتاب. في عام 2022، حقق بنك UBS إيرادات بقيمة 5.6 مليار فرنك سويسري من قطاع الخدمات المصرفية الاستثمارية.

تتمتع الشركة بحضور كبير في عمليات الاندماج والاستحواذ (M&A)، وأسواق رأس المال للأسهم والديون، والخدمات الاستشارية لإعادة الهيكلة. والجدير بالذكر أن UBS احتل المرتبة الرابعة في استشارات الاندماج والاستحواذ العالمية في عام 2022 بناءً على قيمة الصفقة، وتقديم المشورة بشأن المعاملات التي يبلغ مجموعها أكثر من 85 مليار فرنك سويسري.

خدمات إدارة الأصول

تدير UBS Asset Management حوالي 1.3 تريليون فرنك سويسري (حوالي 1.4 تريليون دولار أمريكي) من الأصول اعتبارًا من عام 2023. ويقدم القسم مجموعة واسعة من المنتجات والحلول الاستثمارية، بما في ذلك الاستثمارات التقليدية والبديلة.

في عام 2022، أعلنت UBS Asset Management عن صافي ربح قدره 1.2 مليار فرنك سويسري وحققت رقمًا قياسيًا صافي الأموال الجديدة تدفق 37 مليار فرنك سويسري عبر صناديقها الاستثمارية.

خدمة إدارة الأصول	الأصول الخاضعة للإدارة (AUM)	صافي الربح (2022)	صافي التدفق النقدي الجديد (2022)
الأسهم	400 مليار فرنك سويسري	1.2 مليار فرنك سويسري	37 مليار فرنك سويسري
الدخل الثابت	350 مليار فرنك سويسري
الاستثمارات البديلة	300 مليار فرنك سويسري
متعدد الأصول	250 مليار فرنك سويسري

الخدمات المصرفية للأفراد

يحتفظ UBS أيضًا بوجوده في الخدمات المصرفية للأفراد القطاع، وخاصة في سويسرا. يقدم قسم الخدمات المصرفية للأفراد الخدمات المصرفية التقليدية، مثل حسابات التوفير والقروض والرهون العقارية.

اعتبارًا من عام 2022، احتفظ قسم الخدمات المصرفية للأفراد في UBS بإجمالي 85 مليار فرنك سويسري من ودائع العملاء، مع محفظة قروض تتجاوز 70 مليار فرنك سويسري. تساهم الخدمات المصرفية للأفراد في استقرار UBS من خلال تدفقات إيرادات متسقة وموثوقة.

UBS Group AG (UBS) - نموذج الأعمال: الموارد الرئيسية

القوى العاملة العالمية من الخبراء الماليين

اعتبارًا من عام 2023، يوظف UBS تقريبًا 74,000 الموظفين على مستوى العالم. وتتكون هذه القوى العاملة من المهنيين المهرة في مختلف التخصصات المالية بما في ذلك الخدمات المصرفية الاستثمارية، وإدارة الثروات، والخدمات المصرفية للأفراد. ويحمل جزء كبير من هؤلاء الموظفين درجات علمية متقدمة وشهادات صناعية، مما يساهم في تكوين قاعدة معرفية قوية داخل المنظمة.

البنية التحتية المتقدمة لتكنولوجيا المعلومات

لقد استثمر UBS بكثافة في البنية التحتية لتكنولوجيا المعلومات، حيث تجاوز إجمالي النفقات 3 مليارات دولار سنويا على التكنولوجيا والرقمنة. يركز هذا الاستثمار على تعزيز الأمن السيبراني، وتحسين خدمات العملاء من خلال المنصات الرقمية، ودمج التحليلات المتقدمة. في عام 2022، أفيد أن بنك UBS خصص ما يقرب من 19% من إجمالي مصاريف التشغيل إلى الاستثمارات التكنولوجية.

شبكة فروع واسعة

لدى UBS شبكة فروع شاملة تمتد على مدى 50 دولة، تضم أكثر من 300 فرع في جميع أنحاء العالم. توفر هذه الشبكة للعملاء خدمات يمكن الوصول إليها واستشارات مالية شخصية، مما يساهم بشكل كبير في رضا العملاء والاحتفاظ بهم. وفيما يلي عرض تفصيلي للفروع حسب المنطقة:

منطقة	عدد الفروع	التركيز على السوق
أوروبا	200	إدارة الثروات، الخدمات المصرفية الاستثمارية
الأمريكتين	60	الخدمات المصرفية الاستثمارية وإدارة الأصول
آسيا والمحيط الهادئ	40	الخدمات المصرفية الخاصة، إدارة الثروات
الشرق الأوسط وأفريقيا	10	الخدمات المصرفية الخاصة، إدارة الثروات

توفر هذه الفروع منصة كبيرة لاستراتيجية مشاركة العملاء لدى UBS، مما يعزز مكانتها في مشهد الخدمات المالية التنافسية.

UBS Group AG (UBS) - نموذج الأعمال: عروض القيمة

الخبرة في إدارة الثروات

لقد أثبتت UBS Group AG مكانتها كشركة رائدة في إدارة الثروات، وإدارتها 3.3 تريليون دولار في الأصول المستثمرة اعتبارًا من الربع الثاني من عام 2023. تخدم الشركة عملاء متنوعين، بما في ذلك الأفراد ذوي الثروات العالية والمستثمرين المؤسسيين، وتقدم استشارات مالية مخصصة.

في عام 2022، أفاد بنك UBS 4.2 مليار دولار في الأرباح قبل خصم الضرائب من أعمال إدارة الثروات، مما يشير إلى الطلب القوي على الاستراتيجيات المالية الشخصية.

حلول مالية شاملة

يقدم UBS مجموعة واسعة من الخدمات المالية التي تشمل الخدمات المصرفية الاستثمارية وإدارة الأصول والخدمات المصرفية للأفراد. اعتبارًا من عام 2023، أبلغ UBS عن إجمالي إيرادات قدرها 36.3 مليار دولار، حيث تساهم مختلف القطاعات بشكل كبير:

قطاع الأعمال	الإيرادات (2023)	نمو (٪)
إدارة الثروات	11.5 مليار دولار	15%
بنك الاستثمار	9.2 مليار دولار	10%
إدارة الأصول	3.1 مليار دولار	8%
الخدمات المصرفية الشخصية والشركات	12.5 مليار دولار	5%

يسمح هذا النهج المتنوع لـ UBS بتلبية الاحتياجات المعقدة لعملائها، والاستفادة من فرص البيع المتبادل وتعزيز الاحتفاظ بالعملاء بشكل عام.

سمعة العلامة التجارية القوية

يتمتع UBS بسمعة طيبة كعلامة تجارية، حيث يصنف بين أفضل مديري الثروات على مستوى العالم. في عام 2022، تم الاعتراف بـ UBS على أنه "أفضل بنك عالمي خاص" من خلال المنشورات المالية المختلفة بسبب خدماتها الاستثنائية ومنتجاتها المبتكرة.

وتنعكس قوة العلامة التجارية الخاصة بالشركة أيضًا في قيمتها السوقية، والتي بلغت تقريبًا 61 مليار دولار اعتبارًا من أكتوبر 2023. سجل UBS باستمرار درجات عالية في استطلاعات رضا العملاء، حيث أبلغ عن NPS (صافي نقاط الترويج) بقيمة 40 في قطاع إدارة الثروات.

UBS Group AG (UBS) - نموذج الأعمال: علاقات العملاء

خدمات استشارية شخصية

يقدم UBS خدمات استشارية مخصصة تستهدف الأفراد من ذوي الثروات العالية والعملاء من المؤسسات. هذه الخدمات تلبي احتياجات ما يقرب من 200,000 العملاء على مستوى العالم. وفي عام 2022، حقق قطاع إدارة الثروات حوالي 5.5 مليار فرنك سويسري في الإيرادات من المشورة والخدمات ذات الصلة.

مدراء علاقات مخصصين

UBS توظف حولها 3,200 مدراء العلاقات في قسم إدارة الثروات. عادةً ما يتعامل كل مدير علاقات مع مجموعة من 50-100 العملاء، مع التركيز على تقديم حلول ورؤى مخصصة لاستراتيجيات الاستثمار. بلغ متوسط ​​الإيرادات المحققة لكل مدير علاقة لعام 2022 حوالي 1.7 مليون فرنك سويسري.

الخدمة المقدمة	خدم العملاء	الإيرادات السنوية (الفرنك السويسري)
استشارات الاستثمار الشخصية	200,000	5,500,000,000
إدارة العلاقات المخصصة	3,200	5,440,000,000
استشارات الشركات	3,000	2,200,000,000

دعم العملاء الرقمي

واستجابة لتفضيلات العملاء المتطورة، استثمر UBS بكثافة في المنصات الرقمية. اعتبارًا من عام 2023، انتهى 75% يتم تسهيل تفاعلات العميل عبر المنصات الرقمية، مما يزيد الكفاءة بشكل كبير. لقد أدى نظام دعم العملاء الرقمي إلى تقليل متوسط ​​وقت الاستجابة بمقدار 30%، وتحقيق متوسط ​​وقت القرار 48 ساعة.

مقياس التفاعل الرقمي	أداء 2022	هدف 2023
نسبة التفاعلات الرقمية	75%	80%
متوسط ​​وقت الاستجابة	30 ساعة	24 ساعة
وقت القرار	48 ساعة	36 ساعة

UBS Group AG (UBS) - نموذج الأعمال: القنوات

منصات الخدمات المصرفية عبر الإنترنت

يستفيد UBS من المنصات المصرفية القوية عبر الإنترنت كقناة أساسية للتواصل وتقديم الخدمات المالية. توفر المنصات مجموعة شاملة من الوظائف للعملاء، بما في ذلك إدارة الاستثمار، ومراقبة الحساب، ومعالجة المعاملات.

اعتبارًا من الربع الرابع من عام 2022، أفاد UBS تقريبًا 2.1 مليون مستخدمي الخدمات المصرفية عبر الإنترنت النشطين. تساهم المنصات الإلكترونية بشكل كبير في رفع كفاءة البنك 97% من المعاملات تتم عبر الإنترنت.

متري	قيمة
المستخدمون النشطون عبر الإنترنت	2.1 مليون
نسبة المعاملات عبر الإنترنت	97%
معدل النمو السنوي للمعاملات الرقمية	15%

الفروع المادية

UBS تدير ما مجموعه 240 فروعها في جميع أنحاء العالم، مع وجود مركز في سويسرا، حيث تهدف إلى الحفاظ على علاقات شخصية قوية مع العملاء. في عام 2022، اتخذ UBS قرارًا استراتيجيًا بالتركيز على تعزيز التجربة داخل الفروع الحالية بدلاً من توسيع عدد المواقع.

في عام 2023، أفاد بنك UBS أن الفروع المادية كانت مسؤولة عن ذلك 20% من تفاعلات العملاء، مع ما تبقى 80% مدفوعة بقنوات الإنترنت والهاتف المحمول. ولوحظ أن متوسط ​​حركة السير لكل فرع هو 150 زائر/يوم.

متري	قيمة
عدد الفروع	240
متوسط ​​حركة المرور لكل فرع	150 زائر/يوم
نسبة تعاملات العملاء في الفروع	20%

تطبيقات الجوال

لقد استثمر UBS بكثافة في تكنولوجيا الهاتف المحمول، مما جعل تطبيق الهاتف المحمول الخاص به قناة حيوية لضمان التفاعل السلس مع العملاء. يتيح تطبيق UBS Mobile Banking للعملاء إدارة شؤونهم المالية والوصول إلى المنتجات وإجراء المعاملات أثناء التنقل.

اعتبارًا من الربع الأول من عام 2023، انتهى الأمر 1.5 مليون تنزيلات تطبيق UBS Mobile Banking، بتقييم متوسط ​​من المستخدمين 4.6/5 على منصات التطبيقات الرئيسية. تكشف إحصائيات الاستخدام ذلك تقريبًا 60% من العملاء يفضلون المعاملات عبر الهاتف المحمول مقارنةً بالمنصات التقليدية عبر الإنترنت.

متري	قيمة
تنزيلات تطبيقات الجوال	1.5 مليون
متوسط ​​تقييم المستخدم	4.6/5
النسبة المئوية للعملاء الذين يفضلون المعاملات عبر الهاتف المحمول	60%

UBS Group AG (UBS) - نموذج الأعمال: شرائح العملاء

الأفراد ذوي الثروات العالية

يستهدف UBS الأفراد ذوي الثروات العالية (HNWIs) من خلال توفير مجموعة من الخدمات المصممة خصيصًا لتلبية احتياجاتهم الاستثمارية وإدارة الثروات. اعتبارًا من عام 2023، قام UBS بإدارة الأصول لما يقرب من 2.7 مليون العملاء، مع حولها 1.1 مليون من هؤلاء المصنفين على أنهم من الأثرياء، الذين يحتفظون بالأصول 1 مليون دولار.

حقق قطاع إدارة الثروات العالمية بالبنك إيرادات تبلغ تقريبًا 10.2 مليار دولار في عام 2022، مما يسلط الضوء على تركيزها على شريحة العملاء هذه.

فئة العميل	عدد العملاء	متوسط ​​الأصول الخاضعة للإدارة (AUM)
الأفراد ذوي الثروات العالية	1.1 مليون	3.4 تريليون دولار

المستثمرين المؤسسيين

يقدم UBS خدماته للمستثمرين المؤسسيين بما في ذلك صناديق التقاعد وشركات التأمين وصناديق الثروة السيادية. اعتبارًا من عام 2023، أصبح لدى البنك ما يقرب من 2.7 تريليون دولار في الأصول الخاضعة للإدارة المنسوبة إلى العملاء من المؤسسات.

يمثل قطاع المستثمرين المؤسسيين حوالي 29% من إيرادات المجموعة والتي تبلغ حوالي 6.1 مليار دولار في عام 2022، مما يعكس الطلب القوي على خدمات إدارة الأصول.

فئة العميل	الأصول تحت الإدارة	مساهمة الإيرادات (2022)
المستثمرون المؤسسيون	2.7 تريليون دولار	6.1 مليار دولار

عملاء الشركات

يقدم UBS خدماته لعملائه من الشركات من خلال أقسام البنك الاستثماري والخدمات المصرفية التجارية. في عام 2023، أفاد بنك UBS تقريبًا 10,000 عملاء الشركات، وتوليد حولها 4.5 مليار دولار في الإيرادات من الخدمات المصرفية للشركات والاستثمار. تتضمن مجموعة العروض حلول أسواق رأس المال والخدمات الاستشارية وحلول الخزانة.

ارتفعت إيرادات الخدمات المصرفية للشركات بنسبة 15% في عام 2022، مدفوعة بزيادة في حجم المعاملات والطلب على تمويل الشركات.

فئة العميل	عدد العملاء	الإيرادات (2022)
عملاء الشركات	10,000	4.5 مليار دولار

UBS Group AG (UBS) - نموذج الأعمال: هيكل التكلفة

رواتب الموظفين ومزاياهم

في عام 2022، أعلنت مجموعة UBS Group AG عن إجمالي نفقات تعويضات الموظفين بقيمة 12.5 مليار فرنك سويسري. وبلغ عدد الموظفين حوالي 73 ألف موظف على مستوى العالم. يشمل هذا التعويض الشامل ما يلي:

• الرواتب الأساسية
• المكافآت
• مزايا الموظفين، بما في ذلك التأمين الصحي وخطط التقاعد والامتيازات الأخرى

يمكن تقدير متوسط ​​الراتب لكل موظف بمبلغ 171,232 فرنك سويسري، وهو ما يعكس مكانة UBS كشركة رائدة في مجال الخدمات المالية العالمية.

صيانة البنية التحتية لتكنولوجيا المعلومات

بلغ استثمار UBS في البنية التحتية لتكنولوجيا المعلومات لعام 2022 حوالي 4.5 مليار فرنك سويسري، مع التركيز على تعزيز الخدمات الرقمية والأمن السيبراني والكفاءة التشغيلية. تشمل المكونات الرئيسية ما يلي:

• الأنظمة المصرفية الأساسية
• تحليلات البيانات ومبادرات الذكاء الاصطناعي
• الخدمات السحابية

تعتبر هذه الاستثمارات ضرورية للحفاظ على الميزة التنافسية لبنك UBS وضمان الامتثال التنظيمي.

تكاليف الامتثال التنظيمي

في عام 2022، تكبد UBS ما يقرب من 2 مليار فرنك سويسري في تكاليف الامتثال التنظيمي. ويشمل ذلك النفقات المتعلقة بما يلي:

• رواتب الموظفين القانونيين والامتثال
• عمليات التدقيق والتقييمات المنتظمة
• ترقيات النظام لتلبية المعايير التنظيمية

تلتزم الشركة باللوائح الصارمة في مختلف الولايات القضائية، مما يؤثر بشكل كبير على هيكل تكاليفها.

فئة التكلفة	المبلغ في عام 2022 (مليار فرنك سويسري)	النسبة المئوية للتكاليف الإجمالية
رواتب الموظفين ومزاياهم	12.5	53.2%
صيانة البنية التحتية لتكنولوجيا المعلومات	4.5	19.1%
تكاليف الامتثال التنظيمي	2.0	8.5%
التكاليف التشغيلية الأخرى	6.5	27.2%

يسلط هيكل التكلفة الشامل لمجموعة UBS Group AG الضوء على الاستثمار المالي الكبير اللازم للحفاظ على عملياتها والامتثال للمتطلبات التنظيمية مع زيادة القيمة أيضًا من خلال تعويضات الموظفين الفعالة والبنية التحتية التكنولوجية القوية.

UBS Group AG (UBS) - نموذج الأعمال: تدفقات الإيرادات

رسوم خدمات إدارة الثروات

يحقق UBS إيرادات كبيرة من قطاع إدارة الثروات. في عام 2022، أفاد بنك UBS 10.6 مليار فرنك سويسري في صافي دخل الرسوم من خدمات إدارة الثروات. تدير الشركة تقريبا 4 تريليون فرنك سويسري في الأصول المستثمرة، وجذب الأفراد والمؤسسات ذات الثروات العالية.

عمولات من الخدمات المصرفية الاستثمارية

يساهم قطاع الخدمات المصرفية الاستثمارية في UBS أيضًا في تدفقات إيراداته. في عام 2022، حصل البنك 7 مليار فرنك سويسري في دخل العمولات. وينعكس توزيع هذا الدخل في ما يلي

نشاط الخدمات المصرفية الاستثمارية	دخل العمولة (الفرنك السويسري)
أسواق رأس المال الأسهم	1.5 مليار
أسواق رأس المال الديون	1.8 مليار
الخدمات الاستشارية	1.2 مليار
المبيعات والتجارة	2.5 مليار

.

إيرادات الفوائد من القروض

يعد دخل الفوائد من القروض مصدرًا مهمًا آخر للإيرادات بالنسبة لبنك UBS. وبلغ إجمالي إيرادات الفوائد المعلنة للسنة المنتهية في 2022 مبلغ 5.1 مليار فرنك سويسري. يختلف متوسط ​​أسعار الفائدة على القروض، ولكن اعتبارًا من الربع الرابع من عام 2022، طبق UBS متوسط ​​سعر فائدة يبلغ 1.5% على محفظة قروضها. وتوضح بيانات محفظة الإقراض، الملخصة أدناه، تكوينها.

نوع القرض	المبلغ المستحق (الفرنك السويسري)	متوسط ​​سعر الفائدة (%)
الرهون العقارية السكنية	75 مليار	1.4
القروض التجارية	30 مليار	1.6
القروض الشخصية	15 مليار	2.5
قروض الشركات	20 مليار	2.0