United Bankshares, Inc. (UBSI): نموذج الأعمال التجارية [11-2024 محدث]
- ✓ Fully Editable: Tailor To Your Needs In Excel Or Sheets
- ✓ Professional Design: Trusted, Industry-Standard Templates
- ✓ Pre-Built For Quick And Efficient Use
- ✓ No Expertise Is Needed; Easy To Follow
United Bankshares, Inc. (UBSI) Bundle
فهم نموذج العمل تكشف شركة United Bankshares, Inc. (UBSI) عن الإطار الاستراتيجي الذي يقود عملياتها ونجاحها في المشهد المصرفي التنافسي. من خلال فحص العناصر الأساسية مثل الشراكات والأنشطة والموارد، و تدفقات الإيرادات، يمكننا أن نقدر كيف يقدم UBSI القيمة لقطاعات عملائه المتنوعة. تعمق أكثر لكشف المكونات المعقدة لنموذج الأعمال الخاص بـ UBSI وشاهد كيف تضع نفسها كشركة رائدة في الخدمات المصرفية المجتمعية.
United Bankshares, Inc. (UBSI) - نموذج الأعمال: الشراكات الرئيسية
التعاون مع الشركات المحلية
تتعاون شركة United Bankshares, Inc. مع العديد من الشركات المحلية لتعزيز عروض خدماتها ومشاركة العملاء. غالبًا ما تتضمن هذه الشراكات مبادرات تسويق مشترك وخدمات مالية مصممة خصيصًا لتلبية الاحتياجات المحلية. ويتجلى تركيز البنك على المشاركة المجتمعية في دعمه للفعاليات والرعاية المحلية، مما يفيد بشكل مباشر التعرف على علامته التجارية وولاء العملاء.
العلاقات مع الهيئات التنظيمية
تحتفظ United Bankshares بعلاقات قوية مع الهيئات التنظيمية مثل الاحتياطي الفيدرالي والمؤسسة الفيدرالية للتأمين على الودائع (FDIC). تعتبر هذه العلاقات ضرورية للامتثال والتوجيه التشغيلي. اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024، بلغت نسبة رأس المال القائم على المخاطر لشركة يونايتد 16.18%، وهو أعلى بكثير من المتطلبات التنظيمية البالغة 10.0% لمؤسسة ذات رأس مال جيد. ويعكس هذا الوضع القوي لرأس المال ممارسات الحوكمة وإدارة المخاطر الفعالة.
الشراكة مع مستثمري الرهن العقاري
أنشأ البنك شراكات مع العديد من مستثمري الرهن العقاري لتسهيل إنشاء قروض الرهن العقاري وتقديم الخدمات لها. في الربع الثالث من عام 2024، أعلنت يونايتد عن دخل من الأنشطة المصرفية للرهن العقاري بلغ إجماليه 4.54 مليون دولار، بانخفاض من 7.56 مليون دولار في نفس الفترة من عام 2023، مما يشير إلى التركيز الاستراتيجي على تحسين محفظة الرهن العقاري الخاصة بها. تسمح هذه الشراكة لشركة United بإدارة المخاطر المرتبطة بإنشاء الرهن العقاري مع توفير منتجات تنافسية للمستهلكين.
| نوع الشراكة | الدخل لعام 2024 (بالملايين) | الدخل لعام 2023 (بالملايين) | يتغير (٪) |
|---|---|---|---|
| الأنشطة المصرفية للرهن العقاري | 4.54 | 7.56 | -39.86% |
التحالفات مع مزودي التكنولوجيا
شكلت United Bankshares تحالفات مع مزودي التكنولوجيا لتعزيز قدراتها المصرفية الرقمية. وتهدف هذه الشراكات إلى تحسين تجربة العملاء من خلال التقنيات المصرفية المتقدمة والخدمات عبر الإنترنت. اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024، أفاد البنك أن الدخل غير الفوائد من مصادر مختلفة، بما في ذلك الخدمات القائمة على التكنولوجيا، بلغ إجماليه 31.94 مليون دولار، مما يعكس التركيز على دمج التكنولوجيا في عروض خدماته.
| مصدر الدخل | الدخل من غير الفوائد لعام 2024 (بالملايين) | الدخل من غير الفوائد لعام 2023 (بالملايين) | يتغير (٪) |
|---|---|---|---|
| الخدمات المعتمدة على التكنولوجيا | 31.94 | 33.66 | -5.11% |
United Bankshares, Inc. (UBSI) - نموذج الأعمال: الأنشطة الرئيسية
تقديم مجموعة من الخدمات المصرفية
تقدم شركة United Bankshares, Inc. مجموعة متنوعة من الخدمات المصرفية، بما في ذلك الخدمات المصرفية التجارية والخدمات المصرفية للأفراد والخدمات الاستثمارية. كما في 30 سبتمبر 2024 بلغ إجمالي الأصول 29.86 مليار دولار، تحت 63.22 مليون دولار من 31 ديسمبر 2023.
إدارة محافظ القروض
اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024، أبلغت شركة United Bankshares عن القروض، صافي الدخل غير المكتسب، بإجمالي 21.14 مليار دولار، وهو ما يمثل زيادة قدرها 262.88 مليون دولار أو 1.23% منذ نهاية عام 2023. وفيما يلي توزيع محفظة القروض:
| نوع القرض | المبلغ (بالملايين) | نسبة التغيير من عام 2023 |
|---|---|---|
| التجارية والمالية والزراعية | $12,000.39 | 0.94% |
| العقارات السكنية | $5,418.95 | 2.80% |
| البناء وتطوير الأراضي | $3,370.20 | 7.05% |
| القروض الاستهلاكية | $836.47 | -20.96% |
القيام بأنشطة الرهن العقاري المصرفية
وكان الدخل من الأنشطة المصرفية للرهن العقاري 4.54 مليون دولار للربع الثالث من عام 2024 بانخفاض قدره 39.86% من 7.56 مليون دولار في الربع نفسه من عام 2023. وخلال الأشهر التسعة الأولى من عام 2024، بلغ إجمالي الدخل من أنشطة الخدمات المصرفية العقارية 13.74 مليون دولار، أسفل من 21.85 مليون دولار في العام السابق. وكانت مبيعات القروض العقارية للربع الثالث 171.32 مليون دولار، مقارنة ب 217.63 مليون دولار في نفس الفترة من عام 2023.
- الدخول في معاملات الاستثمار في الأوراق المالية
اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024، سجلت United Bankshares خسارة صافية في الأوراق المالية الاستثمارية بقيمة 6.72 مليون دولار للربع الثالث مقارنة بصافي خسارة $181,000 في الربع الثالث من عام 2023. وخلال الأشهر التسعة الأولى من عام 2024، بلغ صافي خسائر الأوراق المالية الاستثمارية 7.03 مليون دولار، بانخفاض طفيف عن 7.92 مليون دولار في نفس الفترة من عام 2023. وباعت الشركة ما يقرب من 197 مليون دولار الأوراق المالية الاستثمارية المتاحة للبيع بخسارة 6.88 مليون دولار خلال الربع الثالث.
United Bankshares, Inc. (UBSI) - نموذج الأعمال: الموارد الرئيسية
مواقع الفروع المادية
اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024، قامت شركة United Bankshares, Inc. بتشغيل شبكة مكونة من 148 فرعًا في جميع أنحاء وست فرجينيا وفيرجينيا وميريلاند وأوهايو وبنسلفانيا وواشنطن العاصمة. ويتيح هذا التواجد الواسع للبنك خدمة قاعدة عملاء متنوعة وتعزيز سوقه. يصل.
موظفين مصرفيين ذوي خبرة
توظف United Bankshares ما يقرب من 2600 موظف، بما في ذلك المهنيين المصرفيين المؤهلين تأهيلا عاليا مع خبرة واسعة في الصناعة. إن التزام البنك بتدريب وتطوير الموظفين يضمن أن الموظفين مجهزون لتقديم خدمة عملاء استثنائية وحلول مالية.
البنية التحتية التكنولوجية للخدمات المصرفية الرقمية
استثمرت United Bankshares بشكل كبير في بنيتها التحتية التكنولوجية، وخصصت أكثر من 30 مليون دولار في عام 2024 لتعزيز منصاتها المصرفية الرقمية. ويشمل ذلك إدخال تحسينات على تطبيقات الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول، وإمكانات خدمة العملاء عبر الإنترنت، وتدابير الأمن السيبراني. وشهدت الخدمات المصرفية الرقمية التي يقدمها البنك زيادة في الاستخدام بنسبة 25% مقارنة بالعام الماضي، مما يعكس الطلب المتزايد على الحلول المصرفية المريحة.
رأس المال من الودائع والاستثمارات
اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024، أعلنت United Bankshares عن إجمالي ودائع بقيمة 23.80 مليار دولار، بزيادة قدرها 1.01 مليار دولار أو 4.42٪ عن نهاية عام 2023. ويلعب رأس مال البنك من الودائع دورًا حاسمًا في تمويل أنشطة الإقراض والحفاظ على السيولة.
| فئة | المبلغ (بالمليارات) | التغيير (من 31 ديسمبر 2023) |
|---|---|---|
| إجمالي الودائع | $23.80 | +$1.01 (4.42%) |
| إجمالي حقوق المساهمين | $4.97 | +$0.20 (4.12%) |
| صافي الدخل (الربع الثالث 2024) | 95.27 مليون دولار | -0.93% على أساس سنوي |
| توزيعات نقدية (الربع الثالث 2024) | 50.21 مليون دولار | + 1.50 مليون دولار على أساس سنوي |
وفيما يتعلق بإدارة رأس المال، بلغت نسبة حقوق الملكية إلى الأصول في يونايتد 16.64% اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024، مقارنة بـ 15.94% في نهاية عام 2023. ويدعم وضع رأس المال القوي هذا استراتيجيات النمو للبنك وإطار إدارة المخاطر.
United Bankshares, Inc. (UBSI) - نموذج الأعمال: عروض القيمة
خدمات مصرفية مجتمعية شاملة
تقدم شركة United Bankshares, Inc. (UBSI) مجموعة واسعة من الخدمات المصرفية المجتمعية التي تلبي احتياجات العملاء من الأفراد والشركات. يدير البنك 203 فرعًا في جميع أنحاء وست فرجينيا وفيرجينيا وماريلاند وأوهايو وبنسلفانيا، ويقدم الخدمات المصرفية الأساسية مثل الحسابات الجارية وحسابات التوفير والقروض الشخصية والتجارية وخدمات إدارة الثروات. اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024، بلغ إجمالي أصول بنك يو بي إس آي حوالي 29.86 مليار دولار أمريكي.
أسعار فائدة تنافسية على القروض والودائع
يشتهر UBSI بالحفاظ على أسعار فائدة تنافسية على كل من القروض والودائع. وبلغ متوسط سعر الفائدة على القروض حتى 30 سبتمبر 2024 نحو 5.55%، في حين بلغ متوسط سعر الفائدة على الودائع نحو 1.18%. تم تصميم هيكل الأسعار الجذاب هذا لجذب العملاء الذين يبحثون عن عوائد أفضل على ودائعهم وفي نفس الوقت جذب المقترضين الذين يبحثون عن خيارات تمويل ميسورة التكلفة.
خدمة عملاء قوية وحضور محلي
تؤكد United Bankshares على خدمة العملاء القوية، والتي تعد عنصرًا أساسيًا في عرض القيمة الخاص بها. إن التواجد المحلي للبنك يسمح له بتلبية احتياجات المجتمع بشكل فعال، حيث بلغ معدل رضا العملاء 90٪ في الدراسات الاستقصائية الأخيرة. ويكتمل هذا الالتزام بالخدمة من خلال منصة قوية للخدمات المصرفية عبر الإنترنت والهاتف المحمول، والتي شهدت زيادة في الاستخدام بنسبة 15٪ في عام 2024.
خيارات استثمارية ورهن عقاري متنوعة
يوفر UBSI مجموعة متنوعة من منتجات الاستثمار والرهن العقاري، لتلبية احتياجات العملاء المختلفة. يقدم البنك مجموعة من خيارات الرهن العقاري، بما في ذلك القروض ذات السعر الثابت، وسعر الفائدة القابل للتعديل، والقروض المدعومة من الحكومة. اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024، بلغ إجمالي قروض الرهن العقاري التي يحتفظ بها بنك يو إس آي حوالي 8.65 مليار دولار أمريكي، وهو ما يمثل نموًا بنسبة 3.4٪ عن العام السابق. بالإضافة إلى ذلك، تشمل خدمات الاستثمار الوصول إلى صناديق الاستثمار المشتركة وحسابات التقاعد وخدمات التخطيط المالي، والتي اجتذبت قاعدة متنوعة من العملاء.
| عرض القيمة | تفاصيل | إحصائيات |
|---|---|---|
| الخدمات المصرفية المجتمعية | مجموعة واسعة من الخدمات المصرفية للأفراد والشركات | الأصول: 29.86 مليار دولار |
| أسعار فائدة تنافسية | أسعار مغرية للقروض والودائع | سعر القرض: 5.55%، سعر الودائع: 1.18% |
| خدمة العملاء | التركيز القوي على رضا العملاء والتواجد المحلي | معدل رضا العملاء: 90% |
| خيارات استثمارية متنوعة | مجموعة متنوعة من المنتجات العقارية والاستثمارية | القروض العقارية: 8.65 مليار دولار |
United Bankshares, Inc. (UBSI) - نموذج الأعمال: علاقات العملاء
الخدمات المصرفية الشخصية
تقدم شركة United Bankshares, Inc. (UBSI) مجموعة من الخدمات المصرفية الشخصية التي تهدف إلى تعزيز رضا العملاء وولائهم. يتضمن ذلك حلولاً مالية مخصصة مثل منتجات القروض المخصصة والمشورة الاستثمارية المخصصة. اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024، بلغ إجمالي القروض والإيجارات 21.63 مليار دولار، يعكس أ 1.21% زيادة عن العام السابق.
آليات ردود فعل العملاء العادية
يستخدم UBSI آليات مختلفة لتعليقات العملاء لقياس مستويات الرضا وتحسين الخدمات. يتم استخدام الاستطلاعات المنتظمة ونماذج التعليقات للحصول على رؤى العملاء، والتي تعتبر ضرورية لتحسين الخدمة. وقد أفاد البنك أ 4.42% زيادة في إجمالي الودائع بمبلغ 23.83 مليار دولار اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024، مما يشير إلى الاحتفاظ القوي بالعملاء ورضاهم.
مبادرات المشاركة المجتمعية
تشارك United Bankshares بنشاط في مبادرات المشاركة المجتمعية، بما في ذلك برامج محو الأمية المالية والرعاية المحلية. لقد خصصوا الموارد نحو تنمية المجتمع، مما يعزز سمعتهم ويقوي العلاقات مع العملاء. على سبيل المثال، بلغ إجمالي الأرباح النقدية المعلنة للربع الثالث من عام 2024 50.21 مليون دولارمما يعكس التزام البنك بإعادة القيمة إلى مجتمعه.
مصادر تعليمية حول الثقافة المالية
لتعزيز الثقافة المالية، يوفر UBSI موارد تعليمية مثل ورش العمل والدورات عبر الإنترنت والمواد الإعلامية. تهدف هذه الموارد إلى تزويد العملاء بالمعرفة حول الإدارة المالية واستراتيجيات الاستثمار ومنتجات القروض. ويتجلى تركيز البنك على التعليم بشكل واضح مع زيادة الدخل من التأمين على الحياة المملوك للبنك بنسبة 23.54% ل 7.99 مليون دولار خلال الأشهر التسعة الأولى من عام 2024.
| فئة | كمية | يتغير (٪) |
|---|---|---|
| إجمالي القروض والإيجارات | 21.63 مليار دولار | +1.21% |
| إجمالي الودائع | 23.83 مليار دولار | +4.42% |
| الأرباح النقدية المعلنة (الربع الثالث 2024) | 50.21 مليون دولار | +2.10% (مقارنة بالربع الثالث 2023) |
| الدخل من التأمين على الحياة المملوك للبنك | 7.99 مليون دولار | +23.54% |
United Bankshares, Inc. (UBSI) - نموذج الأعمال: القنوات
شبكة الفروع للخدمات المصرفية الشخصية
اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024، تدير شركة United Bankshares, Inc. شبكة فروع مكونة من 136 موقعًا في جميع أنحاء وست فرجينيا وفيرجينيا وميريلاند وأوهايو وبنسلفانيا وواشنطن العاصمة. ويركز البنك على تقديم خدمات شخصية من خلال هذه الفروع، التي تلعب دورًا حاسمًا دور في مشاركة العملاء وبناء الثقة.
منصات الخدمات المصرفية عبر الإنترنت والهاتف المحمول
استثمرت United Bankshares بشكل كبير في منصات الخدمات المصرفية الرقمية، حيث تقدم خدمات مصرفية شاملة عبر الإنترنت والهاتف المحمول. وفي عام 2024، أفاد البنك أن ما يقرب من 60% من معاملاته تتم عبر القنوات الرقمية. تم تنزيل تطبيق الهاتف المحمول أكثر من 200000 مرة، مما يشير إلى معدل اعتماد قوي بين العملاء.
خدمات الصراف الآلي للسحب النقدي
تحتفظ United Bankshares بشبكة تضم أكثر من 200 جهاز صراف آلي، مما يوفر للعملاء إمكانية الوصول إلى عمليات السحب النقدي والاستعلام عن الحساب على مدار الساعة طوال أيام الأسبوع. وفي عام 2024، قام البنك بمعالجة ما معدله 2 مليون معاملة عبر أجهزة الصراف الآلي شهرياً، مما يسلط الضوء على أهمية هذه القناة في خدمة العملاء وراحتهم.
مراكز خدمة العملاء للدعم
تدير يونايتد مراكز خدمة عملاء مخصصة للتعامل مع الاستفسارات وطلبات الدعم. وفي الأشهر التسعة الأولى من عام 2024، تمكنت مراكز خدمة العملاء من إدارة ما يقرب من 500 ألف مكالمة، وبنسبة رضا عملاء بلغت 92%. تعد هذه القناة ضرورية لحل مشكلات العملاء وتعزيز تجربة الخدمة الشاملة.
| نوع القناة | تفاصيل | إحصائيات |
|---|---|---|
| شبكة الفروع | المواقع عبر ولايات متعددة | 136 فرعا |
| الخدمات المصرفية عبر الإنترنت | خدمات رقمية شاملة | 60% من المعاملات عبر القنوات الرقمية |
| الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول | تطبيق جوال سهل الاستخدام | 200000+ التنزيلات |
| خدمات الصراف الآلي | إمكانية الوصول إلى الأموال النقدية على مدار 24 ساعة طوال أيام الأسبوع | 200 جهاز صراف آلي؛ 2 مليون معاملة / شهر |
| مراكز خدمة العملاء | دعم مخصص للاستفسارات | تمت إدارة 500000 مكالمة؛ نسبة الرضا 92% |
United Bankshares, Inc. (UBSI) - نموذج الأعمال: شرائح العملاء
المستهلكون الأفراد الذين يبحثون عن الخدمات المصرفية
تخدم شركة United Bankshares, Inc. (UBSI) المستهلكين الأفراد من خلال توفير مجموعة من الخدمات المصرفية بما في ذلك حسابات التحقق الشخصية وحسابات التوفير والقروض وبطاقات الائتمان. واعتبارًا من 30 سبتمبر 2024، بلغ إجمالي الودائع من المستهلكين الأفراد ما يقرب من 10.5 مليار دولار أمريكي، وهو ما يمثل جزءًا كبيرًا من إجمالي ودائع البنك. حقق قطاع الخدمات المصرفية للأفراد في البنك دخلاً غير الفوائد قدره 27.71 مليون دولار أمريكي للربع الثالث من عام 2024، مما يسلط الضوء على تركيزه على الخدمات المصرفية الاستهلاكية.
الشركات الصغيرة والمتوسطة
يستهدف UBSI بشكل فعال المؤسسات الصغيرة والمتوسطة الحجم (SMEs) من خلال تقديم منتجات مالية مخصصة مثل فحص الأعمال وحسابات التوفير والقروض التجارية وخطوط الائتمان. وأفاد البنك أن القروض المقدمة للعملاء التجاريين زادت بنسبة 5.3% على أساس سنوي، لتصل إلى حوالي 3.2 مليار دولار أمريكي من إجمالي القروض التجارية بحلول 30 سبتمبر 2024. ويعكس هذا النمو التزام البنك بدعم الشركات المحلية.
المستثمرين العقاريين وأصحاب المنازل
يمثل المستثمرون العقاريون وأصحاب المنازل شريحة مهمة من عملاء UBSI، لا سيما من خلال خدمات الإقراض العقاري. اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024، بلغت قيمة قروض الرهن العقاري المحتفظ بها للبيع من بنك يو بي إس آي 46.49 مليون دولار أمريكي، مع إجمالي مبيعات قروض الرهن العقاري للأشهر التسعة الأولى من عام 2024 بقيمة 523.33 مليون دولار أمريكي. بالإضافة إلى ذلك، بلغ دخل البنك من أنشطة الخدمات المصرفية العقارية للربع الثالث من عام 2024 4.54 مليون دولار أمريكي، بانخفاض مقارنة بـ 7.56 مليون دولار أمريكي في نفس الفترة من عام 2023، مما يشير إلى وجود سوق تنافسية للإقراض السكني.
المجتمعات المحلية في مناطق العمليات
يؤكد UBSI على المشاركة المجتمعية من خلال خدمة السكان المحليين في مناطق عملياته. أنشأ البنك العديد من مبادرات التنمية المجتمعية، مما أدى إلى تخصيص ما يقرب من 10 ملايين دولار لمشاريع المجتمع المحلي في عام 2024. علاوة على ذلك، ينعكس التزام البنك بالخدمات المصرفية المجتمعية في فروعه المحلية، التي تخدم أكثر من 200.000 عميل عبر مناطق خدمته، مما يعزز العلاقات القوية مع المجتمعات المحلية.
| شريحة العملاء | الخدمات الرئيسية | إجمالي الودائع (حتى 30 سبتمبر 2024) | القروض التجارية | مبيعات القروض العقارية (9 أشهر 2024) | الاستثمار المجتمعي (2024) |
|---|---|---|---|---|---|
| المستهلكين الأفراد | التحقق، الادخار، القروض، بطاقات الائتمان | 10.5 مليار دولار | لا يوجد | لا يوجد | لا يوجد |
| الشركات الصغيرة والمتوسطة | الحسابات التجارية، القروض التجارية | لا يوجد | 3.2 مليار دولار | لا يوجد | لا يوجد |
| المستثمرين العقاريين/أصحاب المنازل | القروض العقارية | لا يوجد | لا يوجد | 523.33 مليون دولار | لا يوجد |
| المجتمعات المحلية | مبادرات تنمية المجتمع | لا يوجد | لا يوجد | لا يوجد | 10 ملايين دولار |
United Bankshares, Inc. (UBSI) - نموذج الأعمال: هيكل التكلفة
التكاليف التشغيلية لصيانة الفرع
اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024، أعلنت شركة United Bankshares عن إجمالي مصاريف غير الفوائد بقيمة 135.34 مليون دولار أمريكي للربع الثالث، وهو ما كان ثابتًا نسبيًا مقارنة بـ 135.23 مليون دولار أمريكي في نفس الربع من عام 2023. تشمل التكاليف التشغيلية لصيانة الفروع التكاليف المرتبطة بالمواقع المادية والمرافق والخدمات واللوازم. تعتبر هذه التكاليف ضرورية للحفاظ على شبكة فروع البنك، والتي تعد جزءًا مهمًا من استراتيجية خدمة العملاء.
أجور ومزايا الموظفين
ارتفعت نفقات تعويضات الموظفين بمقدار 3.30 مليون دولار للأشهر التسعة الأولى من عام 2024 مقارنة بالعام السابق. اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024، شمل إجمالي المصاريف غير المتعلقة بالفوائد ارتفاع حوافز الموظفين والرواتب الأساسية وتكاليف إنهاء الخدمة المرتبطة بجهود إعادة الهيكلة. تعد التكلفة الإجمالية لتعويضات الموظفين عنصرًا حاسمًا في هيكل التكاليف الإجمالي للبنك، مما يعكس الأهمية التي تولى لجذب الموظفين المهرة والاحتفاظ بهم لدفع النمو وجودة الخدمة.
مصاريف التسويق والإعلان
تعتبر نفقات التسويق والإعلان ضرورية للحفاظ على رؤية العلامة التجارية وجذب عملاء جدد. خلال الأشهر التسعة الأولى من عام 2024، شهدت United Bankshares انخفاضًا في الدخل من غير الفوائد، والذي قد يرتبط بالإنفاق على مبادرات التسويق التي تهدف إلى الترويج لخدماتها. في حين لم يتم الكشف عن أرقام محددة لنفقات التسويق، تعتبر هذه التكاليف متغيرة ومتقلبة بناءً على الحملات الإستراتيجية وظروف السوق.
تكاليف الامتثال التنظيمي
أصبحت تكاليف الامتثال التنظيمي ذات أهمية متزايدة بالنسبة لشركة United Bankshares. أعلن البنك عن زيادة قدرها 2.10 مليون دولار في نفقات تأمين مؤسسة تأمين الودائع الفيدرالية (FDIC) بسبب تقييم خاص في الربع الأول من عام 2024. تعد تكاليف الامتثال ضرورية لتلبية المعايير التنظيمية وتجنب العقوبات، والتي يمكن أن تكون كبيرة في الصناعة المصرفية. اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024، يعكس إجمالي المصاريف بخلاف الفوائد تأثير هذه المتطلبات التنظيمية على هيكل تكاليف البنك.
| فئة التكلفة | المبلغ (بالملايين) | التغيير من العام السابق |
|---|---|---|
| مصاريف غير الفائدة | $135.34 | مستوي |
| مصاريف تعويض الموظفين | $3.30 | يزيد |
| مصاريف تأمين مؤسسة تأمين الودائع الفيدرالية (FDIC). | $2.10 | يزيد |
| مصاريف التسويق | لم يتم الكشف عنها | عامل |
United Bankshares, Inc. (UBSI) - نموذج الأعمال: تدفقات الإيرادات
إيرادات الفوائد من القروض
وفي الربع الثالث من عام 2024، أعلنت شركة يونايتد بانك شيرز عن صافي دخل فوائد قدره 230.26 مليون دولار، والتي ظلت ثابتة نسبيًا مقارنة بالربع نفسه من عام 2023، بزيادة أقل من 1% أو 1.80 مليون دولار. ويعزى هذا الاستقرار إلى ارتفاع إجمالي إيرادات الفوائد بنسبة 25.81 مليون دولاربينما ارتفع إجمالي مصاريف الفوائد بنسبة 24.01 مليون دولار. خلال الأشهر التسعة الأولى من عام 2024، بلغ إجمالي صافي إيرادات الفوائد 678.46 مليون دولار، انخفاض 1.71% من 690.23 مليون دولار في نفس الفترة من عام 2023.
| فترة | صافي دخل الفوائد (بالملايين) | إجمالي دخل الفوائد (بالملايين) | إجمالي مصاريف الفوائد (بالملايين) |
|---|---|---|---|
| الربع الثالث 2024 | $230.26 | $382.72 | $152.47 |
| الربع الثالث 2023 | $228.45 | $356.91 | $128.46 |
| 9 أشهر 2024 | $678.46 | $1,126.09 | $447.63 |
| 9 أشهر 2023 | $690.23 | $1,032.15 | $341.91 |
الرسوم من الخدمات المصرفية (مثل صيانة الحساب)
خلال الربع الثالث من عام 2024، تم الإبلاغ عن الدخل من غير الفوائد عند 31.94 مليون دولارمما يعكس انخفاضا قدره 5.11% من 33.66 مليون دولار في الربع الثالث من عام 2023. وكان هذا الانخفاض مدفوعًا في المقام الأول بأ 6.53 مليون دولار انخفاض صافي الخسائر من معاملات الأوراق المالية الاستثمارية و أ 3.01 مليون دولار انخفاض الدخل من الأنشطة المصرفية للرهن العقاري. خلال الأشهر التسعة الأولى من عام 2024، بلغ إجمالي الدخل من غير الفوائد 94.38 مليون دولار، تحت 7.09% من 101.58 مليون دولار في عام 2023.
الدخل من الأوراق المالية الاستثمارية
سجلت United Bankshares خسائر صافية في الأوراق المالية الاستثمارية بقيمة 6.72 مليون دولار للربع الثالث من عام 2024، مقارنة بصافي خسارة قدرها 0.18 مليون دولار لنفس الفترة من عام 2023. وخلال الأشهر التسعة الأولى من عام 2024، بلغ صافي الخسائر 7.03 مليون دولار، بانخفاض طفيف عن 7.92 مليون دولار في عام 2023. باعت الشركة ما يقرب من 197 مليون دولار الأوراق المالية الاستثمارية المتاحة للبيع (AFS) بخسارة 6.88 مليون دولار خلال الربع الثالث من عام 2024.
إنشاء الرهن العقاري ورسوم الخدمة
بلغ الدخل من أنشطة الخدمات المصرفية العقارية للربع الثالث من عام 2024 4.54 مليون دولار، انخفاض 39.86% من 7.56 مليون دولار في الربع نفسه من عام 2023. وخلال الأشهر التسعة الأولى من عام 2024، بلغ الدخل من أنشطة الخدمات المصرفية العقارية 13.74 مليون دولار، أسفل من 21.85 مليون دولار في عام 2023. ويعود هذا الانخفاض في المقام الأول إلى انخفاض مبيعات قروض الرهن العقاري، والتي كانت 171.32 مليون دولار في الربع الثالث من عام 2024 مقارنة بـ 217.63 مليون دولار في الربع الثالث من عام 2023. ارتفع دخل خدمة القروض العقارية للربع الثالث من عام 2024 بشكل ملحوظ إلى 7.39 مليون دولار، ويرجع ذلك في المقام الأول إلى أ 7.09 مليون دولار الربح من بيع حقوق خدمة الرهن العقاري (MSRs).
| فترة | الدخل من الأنشطة المصرفية للرهن العقاري (بالملايين) | مبيعات القروض العقارية (بالملايين) | ربح بيع MSRs (بالملايين) |
|---|---|---|---|
| الربع الثالث 2024 | $4.54 | $171.32 | $7.09 |
| الربع الثالث 2023 | $7.56 | $217.63 | لا يوجد |
| 9 أشهر 2024 | $13.74 | $523.33 | لا يوجد |
| 9 أشهر 2023 | $21.85 | $632.85 | لا يوجد |
Updated on 16 Nov 2024
Resources:
- United Bankshares, Inc. (UBSI) Financial Statements – Access the full quarterly financial statements for Q3 2024 to get an in-depth view of United Bankshares, Inc. (UBSI)' financial performance, including balance sheets, income statements, and cash flow statements.
- SEC Filings – View United Bankshares, Inc. (UBSI)' latest filings with the U.S. Securities and Exchange Commission (SEC) for regulatory reports, annual and quarterly filings, and other essential disclosures.