United Bankshares, Inc. (UBSI): Canvas de modelo de negocio [11-2024 actualizado]

Entendiendo el modelo de negocio de United Bankshares, Inc. (UBSI) revela el marco estratégico que impulsa sus operaciones y éxito en el panorama bancario competitivo. Examinando elementos clave como asociaciones, actividades, recursos, y flujos de ingresos, podemos apreciar cómo UBSI ofrece valor a sus diversos segmentos de clientes. Sumérgete más profundo para descubrir los componentes intrincados del lienzo de modelo de negocio de UBSI y ver cómo se posiciona como líder en la banca comunitaria.

United Bankshares, Inc. (UBSI) - Modelo de negocios: asociaciones clave

Colaboraciones con empresas locales

United Bankshares, Inc. colabora con varias empresas locales para mejorar sus ofertas de servicios y la participación del cliente. Estas asociaciones a menudo implican iniciativas de marketing y servicios financieros adaptados a las necesidades locales. El enfoque del banco en la participación comunitaria es evidente en su apoyo a eventos y patrocinios locales, lo que beneficia directamente a su reconocimiento de marca y lealtad del cliente.

Relaciones con cuerpos reguladores

United Bankshares mantiene relaciones sólidas con organismos regulatorios como la Reserva Federal y la Corporación Federal de Seguros de Depósitos (FDIC). Estas relaciones son cruciales para el cumplimiento y la orientación operativa. Al 30 de septiembre de 2024, la relación capital basada en el riesgo de United se situó en un 16,18%, significativamente por encima del requisito regulatorio de 10,0% para una institución bien capitalizada. Esta sólida posición de capital refleja las prácticas efectivas de gestión y gestión de riesgos.

Asociaciones con inversores hipotecarios

El banco ha establecido asociaciones con varios inversores hipotecarios para facilitar el origen y el servicio de los préstamos hipotecarios. En el tercer trimestre de 2024, United reportó ingresos de actividades de banca hipotecaria por un total de $ 4.54 millones, por debajo de $ 7.56 millones en el mismo período de 2023, lo que indica un enfoque estratégico en optimizar su cartera hipotecaria. Esta asociación permite a United gestionar los riesgos asociados con el origen hipotecario al tiempo que proporciona productos competitivos a los consumidores.

Tipo de asociación	2024 ingresos (en millones)	2023 ingresos (en millones)	Cambiar (%)
Actividades bancarias hipotecarias	4.54	7.56	-39.86%

Alianzas con proveedores de tecnología

United Bankshares ha formado alianzas con proveedores de tecnología para mejorar sus capacidades de banca digital. Estas asociaciones tienen como objetivo mejorar la experiencia del cliente a través de tecnologías bancarias avanzadas y servicios en línea. Al 30 de septiembre de 2024, el banco informó que los ingresos sin interés de varias fuentes, incluidos los servicios basados ​​en tecnología, totalizaron $ 31.94 millones, lo que refleja un enfoque en la integración de la tecnología en sus ofertas de servicios.

Fuente de ingresos	2024 Ingresos sin interés (en millones)	2023 Ingresos sin interés (en millones)	Cambiar (%)
Servicios basados ​​en tecnología	31.94	33.66	-5.11%

United Bankshares, Inc. (UBSI) - Modelo de negocios: actividades clave

Ofreciendo una gama de servicios bancarios

United Bankshares, Inc. ofrece una variedad de servicios bancarios, que incluyen servicios de banca comercial, banca minorista y inversión. Al 30 de septiembre de 2024, los activos totales ascendieron a $ 29.86 mil millones, abajo $ 63.22 millones del 31 de diciembre de 2023.

Gestión de carteras de préstamos

Al 30 de septiembre de 2024, United Bankshares informó préstamos, neto de ingresos no ganados, totalizando $ 21.14 mil millones, que representaba un aumento de $ 262.88 millones o 1.23% Desde el fin de año 2023. El desglose de la cartera de préstamos es el siguiente:

Tipo de préstamo	Cantidad (en millones)	% De cambio de 2023
Comercial, financiero y agrícola	$12,000.39	0.94%
Inmobiliario residencial	$5,418.95	2.80%
Construcción y desarrollo de tierras	$3,370.20	7.05%
Préstamos al consumo	$836.47	-20.96%

Realización de actividades de banca hipotecaria

Los ingresos de las actividades de banca hipotecaria fueron $ 4.54 millones Para el tercer trimestre de 2024, una disminución de 39.86% de $ 7.56 millones En el mismo trimestre de 2023. Durante los primeros nueve meses de 2024, los ingresos de las actividades de banca hipotecaria totalizaron $ 13.74 millones, abajo de $ 21.85 millones en el año anterior. Las ventas de préstamos hipotecarios para el tercer trimestre fueron $ 171.32 millones, en comparación con $ 217.63 millones en el mismo período de 2023.

Participar en transacciones de valores de inversión

Al 30 de septiembre de 2024, United Bankshares registró una pérdida neta en valores de inversión de $ 6.72 millones para el tercer trimestre, en comparación con una pérdida neta de $181,000 En el tercer trimestre de 2023. Durante los primeros nueve meses de 2024, las pérdidas netas en valores de inversión fueron $ 7.03 millones, ligeramente abajo de $ 7.92 millones en el mismo período de 2023. La compañía vendió aproximadamente $ 197 millones de valores de inversión disponibles para la venta con pérdida de $ 6.88 millones durante el tercer trimestre.

United Bankshares, Inc. (UBSI) - Modelo de negocios: recursos clave

Ubicaciones de ramas físicas

Al 30 de septiembre de 2024, United Bankshares, Inc. operaba una red de 148 sucursales en West Virginia, Virginia, Maryland, Ohio, Pensilvania y Washington, D.C. alcanzar.

Personal bancario experimentado

United Bankshares emplea a aproximadamente 2.600 miembros del personal, incluidos profesionales bancarios altamente calificados con amplia experiencia en la industria. El compromiso del banco con la capacitación y el desarrollo del personal asegura que los empleados estén equipados para proporcionar un servicio al cliente excepcional y soluciones financieras.

Infraestructura tecnológica para banca digital

United Bankshares ha invertido significativamente en su infraestructura tecnológica, asignando más de $ 30 millones en 2024 para mejorar sus plataformas de banca digital. Esto incluye mejoras en aplicaciones de banca móvil, capacidades de servicio al cliente en línea y medidas de seguridad cibernética. Los servicios bancarios digitales del banco han visto un aumento del 25% en el uso año tras año, lo que refleja la creciente demanda de soluciones bancarias convenientes.

Capital de depósitos e inversiones

Al 30 de septiembre de 2024, United Bankshares reportó depósitos totales de $ 23.80 mil millones, un aumento de $ 1.01 mil millones o 4.42% desde el fin de año 2023.

Categoría	Cantidad (en miles de millones)	Cambio (del 31 de diciembre de 2023)
Depósitos totales	$23.80	+$1.01 (4.42%)
Equidad total de los accionistas	$4.97	+$0.20 (4.12%)
Ingresos netos (tercer trimestre 2024)	$ 95.27 millones	-0.93% interan
Dividendos en efectivo (tercer trimestre 2024)	$ 50.21 millones	+$ 1.50 millones YOY

En términos de gestión de capital, la relación de capital / activo de United se situó en un 16,64% al 30 de septiembre de 2024, en comparación con el 15,94% al final de 2023. Esta posición de capital sólido respalda las estrategias de crecimiento del banco y el marco de gestión de riesgos.

United Bankshares, Inc. (UBSI) - Modelo de negocio: propuestas de valor

Servicios de banca comunitaria integral

United Bankshares, Inc. (UBSI) ofrece una amplia gama de servicios bancarios comunitarios que atienden a clientes individuales y comerciales. El banco opera 203 sucursales en West Virginia, Virginia, Maryland, Ohio y Pensilvania, proporcionando servicios bancarios esenciales como cuentas de control y ahorro, préstamos personales y comerciales, y servicios de gestión de patrimonio. Al 30 de septiembre de 2024, los activos totales para UBSI ascendieron a aproximadamente $ 29.86 mil millones.

Tasas de interés competitivas sobre préstamos y depósitos

UBSI es conocido por mantener tasas de interés competitivas en préstamos y depósitos. La tasa de interés promedio para los préstamos al 30 de septiembre de 2024 fue de aproximadamente 5.55%, mientras que la tasa de interés promedio en los depósitos fue de alrededor del 1.18%. Esta atractiva estructura de tarifas está diseñada para atraer a los clientes que buscan mejores retornos en sus depósitos al tiempo que atraen simultáneamente a los prestatarios que buscan opciones de financiamiento asequibles.

Fuerte servicio al cliente y presencia local

United Bankshares enfatiza un fuerte servicio al cliente, que es un componente central de su propuesta de valor. La presencia local del banco le permite atender efectivamente las necesidades de la comunidad, con una tasa de satisfacción del cliente reportada en 90% en encuestas recientes. Este compromiso con el servicio se complementa con una sólida plataforma de banca en línea y móvil, que ha visto un aumento del 15% en el uso en 2024.

Diversas opciones de inversión e hipotecas

UBSI ofrece una amplia gama de productos de inversión e hipotecas, que atiende a diversas necesidades de los clientes. El banco ofrece una gama de opciones de hipotecas, que incluyen tasa fija, tasa ajustable y préstamos respaldados por el gobierno. Al 30 de septiembre de 2024, los préstamos hipotecarios totales en poder de UBSI fueron de aproximadamente $ 8.65 mil millones, lo que representa un crecimiento del 3.4% respecto al año anterior. Además, los servicios de inversión incluyen acceso a fondos mutuos, cuentas de jubilación y servicios de planificación financiera, que han atraído una base de clientes diversa.

Propuesta de valor	Detalles	Estadística
Servicios de banca comunitaria	Amplia gama de servicios bancarios para individuos y empresas	Activos: $ 29.86 mil millones
Tasas de interés competitivas	Tarifas atractivas para préstamos y depósitos	Tasa de préstamo: 5.55%, tasa de depósito: 1.18%
Servicio al cliente	Fuerte enfoque en la satisfacción del cliente y la presencia local	Tasa de satisfacción del cliente: 90%
Opciones de inversión diversas	Variedad de productos hipotecarios e de inversión	Préstamos hipotecarios: $ 8.65 mil millones

United Bankshares, Inc. (UBSI) - Modelo de negocios: relaciones con los clientes

Servicios bancarios personalizados

United Bankshares, Inc. (UBSI) ofrece una gama de servicios bancarios personalizados destinados a mejorar la satisfacción y la lealtad del cliente. Esto incluye soluciones financieras personalizadas, como productos de préstamos personalizados y asesoramiento de inversión personalizado. A partir del 30 de septiembre de 2024, los préstamos y arrendamientos totales se mantuvieron en $ 21.63 mil millones, reflejando un 1.21% Aumento del año anterior.

Mecanismos regulares de comentarios de los clientes

UBSI emplea varios mecanismos de retroalimentación de clientes para medir los niveles de satisfacción y mejorar los servicios. Se utilizan encuestas regulares y formularios de retroalimentación para capturar información del cliente, que son cruciales para la mejora del servicio. El banco ha informado un 4.42% aumento en los depósitos totales, que asciende a $ 23.83 mil millones Al 30 de septiembre de 2024, que indica una fuerte retención y satisfacción del cliente.

Iniciativas de participación comunitaria

United Bankshares participa activamente en las iniciativas de participación comunitaria, incluidos los programas de educación financiera y los patrocinios locales. Han cometido recursos hacia el desarrollo comunitario, lo que mejora su reputación y fortalece las relaciones con los clientes. Por ejemplo, los dividendos en efectivo declarados para el tercer trimestre de 2024 totalizaron $ 50.21 millones, reflejando el compromiso del banco de devolver el valor a su comunidad.

Recursos educativos sobre educación financiera

Para fomentar la educación financiera, UBSI proporciona recursos educativos como talleres, cursos en línea y materiales informativos. Estos recursos apuntan a capacitar a los clientes con conocimiento sobre gestión financiera, estrategias de inversión y productos de préstamos. El enfoque del banco en la educación es evidente a medida que los ingresos del seguro de vida propiedad del banco aumentaron con 23.54% a $ 7.99 millones En los primeros nueve meses de 2024.

Categoría	Cantidad	Cambiar (%)
Préstamos y arrendamientos totales	$ 21.63 mil millones	+1.21%
Depósitos totales	$ 23.83 mil millones	+4.42%
Dividendos en efectivo declarados (tercer trimestre de 2024)	$ 50.21 millones	+2.10% (en comparación con el tercer trimestre 2023)
Ingresos del seguro de vida propiedad del banco	$ 7.99 millones	+23.54%

United Bankshares, Inc. (UBSI) - Modelo de negocios: canales

Red de sucursales para la banca en persona

Al 30 de septiembre de 2024, United Bankshares, Inc. opera una red de sucursales de 136 ubicaciones en West Virginia, Virginia, Maryland, Ohio, Pensilvania y Washington, D.C. papel en la participación del cliente y la construcción de confianza.

Plataformas de banca en línea y móvil

United Bankshares ha invertido significativamente en plataformas de banca digital, ofreciendo servicios integrales de banca en línea y móvil. En 2024, el banco informó que aproximadamente el 60% de sus transacciones se realizan a través de canales digitales. La aplicación móvil se ha descargado más de 200,000 veces, lo que indica una tasa de adopción sólida entre los clientes.

Servicios de cajeros automáticos para retiros de efectivo

United Bankshares mantiene una red de más de 200 cajeros automáticos, proporcionando a los clientes acceso las 24 horas, los 7 días de la semana, retiros en efectivo y consultas de cuentas. En 2024, el banco procesó un promedio de 2 millones de transacciones de cajeros automáticos por mes, destacando la importancia de este canal en el servicio al cliente y la conveniencia.

Centros de servicio al cliente para soporte

United opera centros de servicio al cliente dedicados que manejan consultas y solicitudes de soporte. En los primeros nueve meses de 2024, los centros de servicio al cliente administraron aproximadamente 500,000 llamadas, con una tasa de satisfacción del cliente del 92%. Este canal es esencial para resolver los problemas de los clientes y mejorar la experiencia general del servicio.

Tipo de canal	Detalles	Estadística
Red de sucursales	Ubicaciones en múltiples estados	136 ramas
Banca en línea	Servicios digitales completos	60% de las transacciones a través de canales digitales
Banca móvil	Aplicación móvil fácil de usar	Más de 200,000 descargas
Servicios de cajero automático	24/7 acceso a efectivo	200 cajeros automáticos; 2 millones de transacciones/mes
Centros de servicio al cliente	Soporte dedicado para consultas	500,000 llamadas administradas; Tasa de satisfacción del 92%

United Bankshares, Inc. (UBSI) - Modelo de negocios: segmentos de clientes

Consumidores individuales que buscan servicios bancarios

United Bankshares, Inc. (UBSI) atiende a los consumidores individuales al proporcionar una gama de servicios bancarios, incluidas las cuentas personales y de ahorro, préstamos y tarjetas de crédito. Al 30 de septiembre de 2024, los depósitos totales de consumidores individuales ascendieron a aproximadamente $ 10.5 mil millones, lo que representa una porción significativa de los depósitos generales del banco. El segmento de banca minorista del banco generó ingresos sin interés de $ 27.71 millones para el tercer trimestre de 2024, destacando su enfoque en los servicios de banca de consumo.

Empresas pequeñas y medianas (PYME)

UBSI se dirige activamente a las pequeñas y medianas empresas (PYME) al ofrecer productos financieros a medida, como cuentas de control y ahorro de negocios, préstamos comerciales y líneas de crédito. El banco informó que los préstamos a clientes comerciales aumentaron un 5,3% año tras año, alcanzando aproximadamente $ 3.2 mil millones en préstamos comerciales totales antes del 30 de septiembre de 2024. Este crecimiento refleja el compromiso del banco de apoyar a las empresas locales.

Inversores inmobiliarios y propietarios

Los inversores inmobiliarios y los propietarios representan un segmento crucial de clientes para UBSI, particularmente a través de sus servicios de préstamos hipotecarios. Al 30 de septiembre de 2024, los préstamos hipotecarios de UBSI mantenidos para la venta se valoraron en $ 46.49 millones, con ventas totales de préstamos hipotecarios para los primeros nueve meses de 2024 por valor de $ 523.33 millones. Además, los ingresos del banco de las actividades de banca hipotecaria para el tercer trimestre de 2024 fueron de $ 4.54 millones, una disminución en comparación con $ 7.56 millones en el mismo período de 2023, lo que indica un mercado competitivo para los préstamos residenciales.

Comunidades locales en regiones operativas

UBSI enfatiza la participación de la comunidad al servir a las poblaciones locales en sus regiones operativas. El banco ha establecido varias iniciativas de desarrollo comunitario, lo que resulta en aproximadamente $ 10 millones asignados para proyectos de la comunidad local en 2024. Además, el compromiso del banco con la banca comunitaria se refleja en sus sucursales locales, que sirven a más de 200,000 clientes en sus áreas de servicio, fomentando relaciones sólidas. con comunidades locales.

Segmento de clientes	Servicios clave	Depósitos totales (al 30 de septiembre de 2024)	Préstamos comerciales	Ventas de préstamos hipotecarios (9m 2024)	Inversión comunitaria (2024)
Consumidores individuales	Verificación, ahorro, préstamos, tarjetas de crédito	$ 10.5 mil millones	N / A	N / A	N / A
Pymes	Cuentas comerciales, préstamos comerciales	N / A	$ 3.2 mil millones	N / A	N / A
Inversores inmobiliarios/propietarios	Préstamos hipotecarios	N / A	N / A	$ 523.33 millones	N / A
Comunidades locales	Iniciativas de desarrollo comunitario	N / A	N / A	N / A	$ 10 millones

United Bankshares, Inc. (UBSI) - Modelo de negocio: Estructura de costos

Costos operativos para el mantenimiento de las sucursales

Al 30 de septiembre de 2024, United Bankshares reportó gastos totales sin intereses de $ 135.34 millones para el tercer trimestre, que fue relativamente plano en comparación con $ 135.23 millones en el mismo trimestre de 2023. Los costos operativos para el mantenimiento de las sucursales incluyen costos asociados con ubicaciones físicas, servicios públicos, servicios públicos. y suministros. Estos costos son esenciales para mantener la red de sucursales del banco, que es una parte importante de su estrategia de servicio al cliente.

Salarios y beneficios de los empleados

Los gastos de compensación de empleados aumentaron en $ 3.30 millones durante los primeros nueve meses de 2024 en comparación con el año anterior. Al 30 de septiembre de 2024, el gasto total sin intereses incluía incentivos de empleados más altos, salarios base y costos de indemnización asociados con los esfuerzos de reestructuración. El costo total de la compensación de los empleados es un componente crítico de la estructura de costos general del banco, lo que refleja la importancia otorgada a atraer y retener personal calificado para impulsar el crecimiento y la calidad del servicio.

Gastos de marketing y publicidad

Los gastos de marketing y publicidad son cruciales para mantener la visibilidad de la marca y atraer nuevos clientes. Durante los primeros nueve meses de 2024, United Bankshares vio una disminución en los ingresos sin intereses, lo que puede correlacionarse con el gasto en iniciativas de marketing destinadas a promover sus servicios. Si bien no se revelaron cifras específicas para los gastos de marketing, estos costos se consideran variables y fluctúan en función de campañas estratégicas y condiciones del mercado.

Costos de cumplimiento regulatorio

Los costos de cumplimiento regulatorio se han vuelto cada vez más significativos para United Bankshares. El banco informó un aumento de $ 2.10 millones en gastos de seguro FDIC debido a una evaluación especial en el primer trimestre de 2024. Los costos de cumplimiento son esenciales para cumplir con los estándares regulatorios y evitar las sanciones, lo que puede ser sustancial en la industria bancaria. Al 30 de septiembre de 2024, el gasto general sin intereses reflejaba el impacto de estos requisitos reglamentarios en la estructura de costos del banco.

Categoría de costos	Cantidad (en millones)	Cambio del año anterior
Gastos sin interés	$135.34	Departamento
Gastos de compensación de empleados	$3.30	Aumentar
Gasto de seguro FDIC	$2.10	Aumentar
Gastos de marketing	No revelado	Variable

United Bankshares, Inc. (UBSI) - Modelo de negocios: flujos de ingresos

Ingresos por intereses de préstamos

En el tercer trimestre de 2024, United Bankshares informó ingresos por intereses netos de $ 230.26 millones, que permaneció relativamente plano desde el mismo trimestre en 2023, aumentando en menos de 1% o $ 1.80 millones. Esta estabilidad se atribuyó a un aumento en el ingreso total de intereses por $ 25.81 millones, mientras que el gasto de interés total aumentó por $ 24.01 millones. Durante los primeros nueve meses de 2024, los ingresos por intereses netos totalizaron $ 678.46 millones, un declive de 1.71% de $ 690.23 millones en el mismo período de 2023.

Período	Ingresos de intereses netos (en millones)	Ingresos por intereses totales (en millones)	Gastos de intereses totales (en millones)
P3 2024	$230.26	$382.72	$152.47
P3 2023	$228.45	$356.91	$128.46
9m 2024	$678.46	$1,126.09	$447.63
9m 2023	$690.23	$1,032.15	$341.91

Tarifas de los servicios bancarios (por ejemplo, mantenimiento de la cuenta)

Durante el tercer trimestre de 2024, se informaron ingresos sin interés en $ 31.94 millones, reflejando una disminución de 5.11% de $ 33.66 millones en el tercer trimestre de 2023. Esta disminución fue impulsada principalmente por un $ 6.53 millones caer en pérdidas netas en transacciones de valores de inversión y un $ 3.01 millones Disminución de los ingresos de las actividades de banca hipotecaria. Durante los primeros nueve meses de 2024, los ingresos sin interés totalizaron $ 94.38 millones, abajo 7.09% de $ 101.58 millones en 2023.

Ingresos de valores de inversión

United Bankshares registró pérdidas netas en valores de inversión de $ 6.72 millones para el tercer trimestre de 2024, en comparación con una pérdida neta de $ 0.18 millones Para el mismo período en 2023. Durante los primeros nueve meses de 2024, las pérdidas netas fueron $ 7.03 millones, ligeramente abajo de $ 7.92 millones en 2023. La compañía vendió aproximadamente $ 197 millones de valores de inversión disponibles para la venta (AFS) con pérdida de $ 6.88 millones durante el tercer cuarto de 2024.

Tarifas de origen de hipotecas y servicios

Los ingresos de las actividades de banca hipotecaria para el tercer trimestre de 2024 fueron $ 4.54 millones, un declive de 39.86% de $ 7.56 millones En el mismo trimestre de 2023. Durante los primeros nueve meses de 2024, los ingresos de las actividades de banca hipotecaria fueron $ 13.74 millones, abajo de $ 21.85 millones en 2023. Esta disminución se debió principalmente a las ventas más bajas de préstamos hipotecarios, que fueron $ 171.32 millones en el tercer trimestre de 2024 en comparación con $ 217.63 millones en el tercer trimestre de 2023. El ingreso de préstamos de préstamos hipotecarios para el tercer trimestre de 2024 aumentó significativamente a $ 7.39 millones, principalmente debido a un $ 7.09 millones Ganancia sobre la venta de derechos de servicio hipotecario (MSRS).

Período	Ingresos de actividades de banca hipotecaria (en millones)	Ventas de préstamos hipotecarios (en millones)	Obtener la venta de MSRS (en millones)
P3 2024	$4.54	$171.32	$7.09
P3 2023	$7.56	$217.63	N / A
9m 2024	$13.74	$523.33	N / A
9m 2023	$21.85	$632.85	N / A

Updated on 16 Nov 2024

Resources:

1. United Bankshares, Inc. (UBSI) Financial Statements – Access the full quarterly financial statements for Q3 2024 to get an in-depth view of United Bankshares, Inc. (UBSI)' financial performance, including balance sheets, income statements, and cash flow statements.
2. SEC Filings – View United Bankshares, Inc. (UBSI)' latest filings with the U.S. Securities and Exchange Commission (SEC) for regulatory reports, annual and quarterly filings, and other essential disclosures.