تحليل المزيج التسويقي لشركة United Bankshares, Inc. (UBSI)

في عالم الخدمات المصرفية الديناميكي، تتميز شركة United Bankshares, Inc. (UBSI) ليس فقط بعروضها المالية القوية ولكن أيضًا بنهجها الاستراتيجي تجاه المزيج التسويقي. مع مجموعة واسعة من الخدمات تتراوح من إدارة الثروات ل الخدمات المصرفية الشخصية، يتنقل UBSI بخبرة مكان في السوق من خلال شبكات الفروع الواسعة والحلول الرقمية المتطورة. ومن الناحية الترويجية، يستفيد البنك من الاستراتيجيات المبتكرة مثل التسويق عبر وسائل التواصل الاجتماعي والمشاركة المجتمعية، كل ذلك مع الحفاظ على القدرة التنافسية التسعير الهيكل الذي يتردد صداها مع العملاء. انغمس في الجوانب المعقدة لنموذج أعمال UBSI بينما نستكشف العناصر الأربعة للتسويق التي تحدد نجاحها.

United Bankshares, Inc. (UBSI) - المزيج التسويقي: المنتج

عروض بنكية متكاملة الخدمات

تعمل شركة United Bankshares, Inc. (UBSI) كمؤسسة مالية متكاملة الخدمات. اعتبارًا من 30 سبتمبر 2023، أبلغ بنك يو بي إس آي عن إجمالي أصول تبلغ حوالي 23 مليار دولار، وضمان إطار مالي قوي. يقدم البنك خدماته إلى مجموعة متنوعة من العملاء من خلال قنوات مختلفة، بما في ذلك الفروع الفعلية والمنصات عبر الإنترنت وخدمات الهاتف المحمول.

الخدمات المصرفية الشخصية

يقدم UBSI مجموعة من الخدمات المصرفية الشخصية، بما في ذلك:

• فحص الحسابات
• حسابات التوفير
• شهادات الإيداع (الأقراص المدمجة)
• القروض الاستهلاكية

تأتي الحسابات الجارية للبنك مع ميزات مثل عدم وجود رسوم صيانة شهرية للمستخدمين النشطين، في حين أن حسابات التوفير غالبًا ما تسفر عن APYs تنافسية داخل الصناعة، بمتوسط ​​حوالي 0.10% إلى 0.25%.

الحلول المصرفية للأعمال

بالنسبة لعملاء الأعمال، يقدم UBSI حلولًا مصرفية مخصصة، بما في ذلك:

• فحص الأعمال وحسابات التوفير
• خطوط الائتمان
• القروض التجارية
• خدمات التاجر

بلغت محفظة القروض التجارية لـ UBSI حوالي 5.4 مليار دولار اعتبارًا من الربع الثالث من عام 2023، والذي يمثل جزءًا كبيرًا من إجمالي عمليات الإقراض الخاصة بهم.

خدمات إدارة الثروات

يشارك UBSI أيضًا في إدارة الثروات من خلال الشركات التابعة له، حيث يقدم خدمات مثل:

• إدارة الاستثمار
• التخطيط المالي
• حسابات التقاعد
• خدمات الثقة

كان لدى قسم إدارة الثروات أصول تحت الإدارة يبلغ مجموعها أكثر من 8.2 مليار دولار اعتباراً من منتصف عام 2023، مما يعكس الحضور المتنامي للبنك في هذا القطاع.

منتجات الرهن العقاري والقروض

يقدم UBSI مجموعة شاملة من منتجات الرهن العقاري، بما في ذلك:

• القروض التقليدية
• قروض قروض إدارة الإسكان الفدرالية
• قروض فا
• خطوط ائتمان ملكية المنازل (HELOCs)

في عام 2022، نشأ البنك تقريبا 1.1 مليار دولار في مجال القروض العقارية، مما يؤكد دوره الكبير في سوق التمويل العقاري.

خدمات الاستثمار

تقدم United Bankshares خدمات الاستثمار، والتي تشمل:

• حسابات الوساطة
• حلول التقاعد
• خدمات الاستشارات المالية

ومع التركيز المتزايد على الأدوات الرقمية، أبلغ بنك UBSI عن زيادة في عمليات فتح حسابات الاستثمار بنسبة 25% على أساس سنوي اعتبارًا من الربع الثالث من عام 2023، مما يسلط الضوء على ثقة المستهلكين ومشاركتهم في منصة الاستثمار الخاصة بهم.

فئة الخدمة	المنتج المقدم	إجمالي الأصول (2023)
الخدمات المصرفية الشخصية	فحص، الادخار، الأقراص المدمجة	23 مليار دولار
الخدمات المصرفية للأعمال	التحقق والقروض والخدمات التجارية	5.4 مليار دولار (القروض التجارية)
إدارة الثروات	إدارة الاستثمار، التخطيط المالي	8.2 مليار دولار (أصول تحت الإدارة)
منتجات الرهن العقاري	التقليدية، قروض إدارة الإسكان الفيدرالية، VA، HELOCs	1.1 مليار دولار (إنشاءات 2022)
خدمات الاستثمار	حسابات الوساطة، حلول التقاعد	نمو سنوي في الحسابات بنسبة 25%

United Bankshares, Inc. (UBSI) - المزيج التسويقي: المكان

مواقع الفروع عبر ولايات متعددة

تعمل شركة United Bankshares, Inc 150 فرعا عبر ولايات مختلفة، بما في ذلك وست فرجينيا وفيرجينيا وميريلاند وبنسلفانيا. إن الموقع الاستراتيجي لهذه الفروع يمكّن البنك من خدمة قاعدة عملاء متنوعة بشكل فعال.

الخدمات المصرفية عبر الإنترنت

توفر منصة الخدمات المصرفية عبر الإنترنت للعملاء إمكانية الوصول إلى حساباتهم 24/7، مما يسمح بإجراء معاملات مثل تحويل الأموال ودفع الفواتير وإدارة الحساب. اعتبارًا من عام 2023، أبلغ UBSI عن أكثر من 200.000 مستخدم نشط للخدمات المصرفية عبر الإنترنت.

تطبيق الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول

يوفر تطبيق الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول راحة إضافية، مع ميزات تشمل إيداع الشيكات عن بعد والدفع عبر الهاتف المحمول. لقد سجلت أكثر 100000 التنزيلات منذ إطلاقه، مما يعكس شعبيته المتزايدة بين العملاء.

أجهزة الصراف الآلي وأجهزة الصراف الآلي

قامت United Bankshares بنشر أكثر من 200 جهاز صراف آلي و أجهزة الصراف التفاعلية (ITMs) عبر مناطق خدمتها. تعمل هذه الأجهزة على تسهيل المعاملات وتعزيز راحة العملاء من خلال توفير الوصول إلى الخدمات المصرفية بعد ساعات العمل العادية بالفروع.

المكاتب الإقليمية

يحتفظ البنك بالعديد من المكاتب الإقليمية المتخصصة في خدمات الإقراض التجاري وإدارة الثروات. يدعم هذا الهيكل حلولاً مصرفية مخصصة للشركات والأفراد ذوي الثروات العالية، مما يساهم في اتباع نهج يركز على العملاء.

مراكز خدمة العملاء

تعمل مراكز خدمة عملاء UBSI على معالجة استفسارات العملاء واحتياجات الدعم. يبلغ البنك عن متوسط ​​وقت الاستجابة أقل من 3 دقائق لاستفسارات العملاء، مع التأكيد على التزامهم بكفاءة الخدمة ورضاهم.

نوع الموقع	كمية	الخدمات المقدمة
الفروع	150+	الخدمات المصرفية للأفراد والرهون العقارية والقروض الشخصية
مستخدمي الخدمات المصرفية عبر الإنترنت	200,000+	إدارة الحساب، التحويلات، دفع الفواتير
تنزيلات تطبيقات الجوال	100,000+	الشيكات الودائع، والمدفوعات عبر الهاتف المحمول
أجهزة الصراف الآلي/أجهزة الصراف الآلي	200+	خدمات المعاملات، ساعات العمل الممتدة
المكاتب الإقليمية	5	الإقراض التجاري وإدارة الثروات
مراكز خدمة العملاء	3	قرار الاستفسار، خدمات الدعم

United Bankshares, Inc. (UBSI) - المزيج التسويقي: الترويج

حملات البريد المباشر

تستخدم شركة United Bankshares, Inc. (UBSI) حملات البريد المباشر لإشراك العملاء المحتملين والحاليين. في عام 2022، أعلنت الشركة عن إنفاق ما يقرب من 1.1 مليون دولار على مبادرات التسويق المباشر، التي تستهدف التركيبة السكانية المحلية بعروض فحص الحسابات ومنتجات الرهن العقاري. يتراوح معدل الاستجابة للبريد المباشر في الصناعة المصرفية عادة بين 1% و3%، ويهدف بنك UBSI إلى تحقيق استجابة مستهدفة تبلغ 2%.

التسويق عبر وسائل التواصل الاجتماعي

يدير UBSI تواجده على منصات مثل Facebook وTwitter وLinkedIn بشكل فعال. اعتبارًا من أكتوبر 2023، كان لدى صفحة UBSI على Facebook أكثر من 23000 متابع وتنشر بانتظام محتوى يروج للمنتجات المالية والمشاركة المجتمعية وقصص نجاح العملاء. في عام 2022، أنتجت جهود التسويق عبر وسائل التواصل الاجتماعي ما يقدر بـ 36% من طلبات العملاء الجديدة، مما يوضح أهمية هذه القناة في الوصول إلى الجماهير المستهدفة.

النشرات الإخبارية عبر البريد الإلكتروني

ترسل الشركة رسائل إخبارية شهرية عبر البريد الإلكتروني إلى قاعدة مشتركين تضم حوالي 50000 فرد. تحتوي هذه النشرات الإخبارية على تحديثات حول الخدمات المالية ورؤى السوق والأحداث المجتمعية. اعتبارًا من عام 2023، بلغ متوسط ​​معدل فتح البريد الإلكتروني في UBSI 22%، وهو أعلى من متوسط ​​الصناعة البالغ 16%، مما يؤكد فعالية اتصالات البريد الإلكتروني الخاصة بهم.

رعاية الأحداث المجتمعية

تستثمر United Bankshares في الفعاليات المجتمعية، وترعى أكثر من 40 مبادرة محلية سنويًا. وفي عام 2022، بلغت قيمة هذه الرعاية حوالي 250 ألف دولار لدعم الفرق الرياضية المحلية والمعارض والبرامج التعليمية. مثل هذه المشاركة تعزز رؤية البنك وتعزز العلاقات المجتمعية.

ندوات عبر الإنترنت وجلسات التثقيف المالي

أجرى UBSI 12 ندوة عبر الإنترنت في عام 2022، مع التركيز على موضوعات الثقافة المالية المختلفة، بما في ذلك التخطيط للتقاعد، واستراتيجيات الاستثمار، ونصائح شراء المنازل. وقد اجتذبت هذه الجلسات أكثر من 1500 مشارك، مما يعكس التزام البنك بتمكين المستهلكين بالمعرفة. وكان متوسط ​​معدل رضا المشاركين في هذه الجلسات 4.7 من 5.

الشراكات مع الشركات المحلية

يعد تكوين شراكات استراتيجية مع الشركات المحلية جانبًا مهمًا من استراتيجية UBSI الترويجية. في عام 2023، دخل UBSI في شراكة مع 15 شركة محلية لتقديم حوافز حصرية لعملائها. وقد أدى هذا التعاون إلى زيادة تقدر بنحو 10% في الإحالات من الشركات الشريكة، مما ساعد على تعزيز مكانتها في السوق.

النشاط الترويجي	الاستثمار السنوي ($)	معدل الاستجابة/التأثير
حملات البريد المباشر	$1,100,000	معدل الاستجابة المستهدف 2%
التسويق عبر وسائل التواصل الاجتماعي	لم يتم الكشف عنها	36% طلبات جديدة
النشرات الإخبارية عبر البريد الإلكتروني	لم يتم الكشف عنها	معدل الفتح 22%
رعاية الأحداث المجتمعية	$250,000	40+ الأحداث التي ترعاها
ندوات عبر الإنترنت	لم يتم الكشف عنها	1,500 مشارك
شراكات الأعمال المحلية	لم يتم الكشف عنها	زيادة بنسبة 10% في الإحالات

United Bankshares, Inc. (UBSI) - المزيج التسويقي: السعر

أسعار فائدة تنافسية

تقدم شركة United Bankshares, Inc. أسعار فائدة تنافسية عبر مجموعة من المنتجات. اعتبارًا من أكتوبر 2023، أصبحت أسعار الفائدة على حسابات التوفير كما يلي:

نوع الحساب	سعر الفائدة (٪ APY)
حساب التوفير العادي	0.05%
حساب التوفير عبر الإنترنت	0.70%
حساب سوق المال	0.20%
شهادات الإيداع (الأقراص المدمجة)	1.00% - 3.00% (تختلف حسب المدة)

حسابات جارية منخفضة أو بدون رسوم

توفر شركة United Bankshares, Inc. العديد من خيارات الحساب الجاري بأقل رسوم أو بدون رسوم. تشمل حسابات التحقق الرئيسية الخاصة بهم ما يلي:

• فحص مجاني بدون رسوم صيانة شهرية عند الحفاظ على الحد الأدنى للرصيد.
• رسوم أجهزة الصراف الآلي المستردة للاستخدام في شبكات الصراف الآلي غير التابعة للبنك المتحد تصل إلى 10 دولارات شهريًا.
• لا توجد رسوم على الخدمات المصرفية عبر الإنترنت.

أسعار حسابات التوفير المتدرجة

تم تصميم حسابات التوفير المتدرجة في United Bankshares, Inc. لمكافأة الأرصدة الأعلى بأسعار فائدة أعلى. الهيكل هو كما يلي:

نطاق رصيد الحساب	سعر الفائدة (٪ APY)
$0 - $999	0.05%
$1,000 - $9,999	0.10%
$10,000 - $49,999	0.25%
50.000 دولار وما فوق	0.50%

خيارات معدل الرهن العقاري

تقدم شركة United Bankshares, Inc. العديد من خيارات الرهن العقاري بأسعار تنافسية. اعتبارًا من أكتوبر 2023، متوسط ​​معدلات الرهن العقاري هي:

نوع الرهن العقاري	سعر الفائدة (% أبريل)
التقليدية لمدة 30 عاما ثابتة	6.75%
التقليدية لمدة 15 عاما ثابتة	6.50%
قرض فرجينيا	6.25%
قرض إدارة الإسكان الفدرالية	6.50%

شفافية هيكل الرسوم

تؤكد شركة United Bankshares, Inc. على الشفافية في هيكل الرسوم الخاص بها. الرسوم المشتركة تشمل:

• رسوم السحب على المكشوف: 35 دولارًا لكل معاملة
• رسوم إيقاف الدفع: 30 دولارًا
• رسوم التحويل البنكي (المحلي): 25 دولارًا
• رسوم البحث في الحساب: 25 دولارًا في الساعة

حلول مالية مخصصة

تقدم شركة United Bankshares, Inc. حلولًا مالية مخصصة، بما في ذلك:

• منتجات القروض الشخصية على أساس احتياجات العملاء.
• حسابات استثمارية بشروط مرنة.
• خدمات استشارية مالية بخطط مالية مخصصة.

في الختام، تستفيد شركة United Bankshares, Inc. (UBSI) بشكل فعال من مزيجها التسويقي لخلق تجربة مصرفية قوية لكل من العملاء من الأفراد والشركات. من خلال مجموعة متنوعة من عروض الخدمة الكاملة التي تشمل إدارة الثروات و خدمات الاستثمار، فهو يلبي الاحتياجات المالية المختلفة. إمكانية الوصول إلى مواقع الفروع، إلى جانب الحلول الرقمية المبتكرة مثل التطبيق المصرفية عبر الهاتف المحمول، يضمن أن العملاء يمكنهم التعامل مع مؤسساتهم المالية بسهولة. تتراوح الاستراتيجيات الترويجية المستهدفة لـ UBSI من التسويق عبر وسائل التواصل الاجتماعي ل رعاية الأحداث المجتمعية، وتعزيز وجودها في السوق. وأخيرا، من خلال توفير أسعار تنافسية مع ميزات مثل حسابات منخفضة أو بدون رسوم و> هياكل رسوم شفافةيضع UBSI نفسه كشريك موثوق به في النمو والاستقرار المالي.