United Bankshares, Inc. (UBSI): تحليل المزيج التسويقي [11-2024 محدث]
- ✓ Fully Editable: Tailor To Your Needs In Excel Or Sheets
- ✓ Professional Design: Trusted, Industry-Standard Templates
- ✓ Pre-Built For Quick And Efficient Use
- ✓ No Expertise Is Needed; Easy To Follow
United Bankshares, Inc. (UBSI) Bundle
بينما نتعمق في المزيج التسويقي لـ شركة يونايتد بانكشيرز (UBSI) لعام 2024، نكشف عن العناصر الإستراتيجية التي تحدد نهج أعمالها. من مجموعة شاملة من الخدمات المصرفية ومن أجل التركيز القوي على المشاركة المجتمعية، تلتزم UBSI بتلبية الاحتياجات المتنوعة لعملائها. اكتشف كيف تتنقل هذه المؤسسة منتج, مكان, ترقية، و سعر الجوانب للحفاظ على قدرتها التنافسية في المشهد المالي.
United Bankshares, Inc. (UBSI) - المزيج التسويقي: المنتج
مجموعة كاملة من الخدمات المصرفية المقدمة
توفر شركة United Bankshares, Inc. (UBSI) مجموعة شاملة من الخدمات المصرفية التي تلبي احتياجات العملاء الأفراد والتجاريين. يعمل البنك عبر ولايات متعددة، ويقدم خدمات تشمل المنتجات المصرفية التقليدية، والحلول الاستثمارية، والتخطيط المالي.
تتوفر حسابات جارية وحسابات التوفير وسوق المال
يقدم UBSI حسابات إيداع مختلفة، بما في ذلك الحسابات الجارية وحسابات التوفير وحسابات سوق المال. اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024، بلغ إجمالي الودائع حوالي 23.83 مليار دولار أمريكي، مما يعكس زيادة قدرها 1.01 مليار دولار أمريكي أو 4.42% منذ بداية العام حتى تاريخه.
القروض الشخصية وقروض بطاقات الائتمان والقروض التجارية ومخططات الطوابق
يقدم البنك مجموعة من منتجات القروض بما في ذلك القروض الشخصية وخدمات بطاقات الائتمان والقروض التجارية وتمويل مخططات الطوابق المتخصصة للوكلاء. وفي 30 سبتمبر 2024، بلغ إجمالي القروض والإيجارات 21.63 مليار دولار.
القروض العقارية والبناء المقدمة
يقدم بنك UBSI قروض البناء والتمويل العقاري، بإجمالي 3.37 مليار دولار أمريكي من قروض البناء وتطوير الأراضي اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024. وتبلغ القروض العقارية السكنية 5.42 مليار دولار أمريكي، مما يدل على تركيز البنك على دعم أنشطة سوق الإسكان.
نشأت الرهون العقارية السكنية وبيعت في السوق الثانوية
تقوم United Bankshares بإنشاء قروض عقارية سكنية يتم بيعها لاحقًا في السوق الثانوية. خلال الأشهر التسعة الأولى من عام 2024، حصل البنك على 513.56 مليون دولار من القروض العقارية. ومع ذلك، بلغ إجمالي دخل الخدمات المصرفية العقارية 13.74 مليون دولار أمريكي لنفس الفترة، مما يشير إلى انخفاض من 21.85 مليون دولار أمريكي في عام 2023.
خدمات الثقة والوساطة المقدمة
بالإضافة إلى الخدمات المصرفية التقليدية، يوفر UBSI خدمات الثقة والوساطة، مما يسهل إدارة الثروات وفرص الاستثمار للعملاء. وبلغ الدخل من غير الفوائد للبنك للأشهر التسعة الأولى من عام 2024 94.38 مليون دولار، ويشمل رسوم خدمات الوساطة التي ارتفعت بنسبة 21.89% مقارنة بالعام السابق.
وتشمل الخدمات الإضافية صناديق الودائع الآمنة والتحويلات البنكية
يقدم UBSI أيضًا خدمات إضافية مثل صناديق الودائع الآمنة والتحويلات البنكية، مما يعزز تجربة العملاء بشكل عام. وقد تم تصميم هذه الخدمات الإضافية لتلبية الاحتياجات المتنوعة للعملاء، وتوفير الراحة والأمان في إدارة شؤونهم المالية.
| نوع الخدمة | تفاصيل | القيمة (اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024) |
|---|---|---|
| إجمالي الودائع | حسابات الودائع الشاملة بما في ذلك الحسابات الجارية والتوفير وحسابات سوق المال | 23.83 مليار دولار |
| إجمالي القروض | تشمل القروض الشخصية والتجارية والإنشائية والعقارية | 21.63 مليار دولار |
| الرهون العقارية السكنية نشأت | إجمالي الرهون العقارية التي تم طرحها للبيع في السوق الثانوية | 513.56 مليون دولار |
| الدخل من غير الفوائد | الدخل من خدمات الثقة والوساطة | 94.38 مليون دولار |
| قروض البناء | قروض للبناء وتطوير الأراضي | 3.37 مليار دولار |
| القروض العقارية السكنية | إجمالي القروض للعقارات السكنية | 5.42 مليار دولار |
United Bankshares, Inc. (UBSI) - المزيج التسويقي: المكان
تعمل في المقام الأول في قطاع الخدمات المصرفية المجتمعية
تركز شركة United Bankshares, Inc. (UBSI) على قطاع الخدمات المصرفية المجتمعية، حيث تقدم مجموعة من الخدمات المالية المصممة خصيصًا للأسواق المحلية. اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024، أعلن بنك يو بي إس آي عن إجمالي أصول تبلغ حوالي 29.86 مليار دولار أمريكي.
مواقع الفروع عبر الأسواق الرئيسية في شرق الولايات المتحدة
يدير UBSI 150 فرعًا في جميع أنحاء شرق الولايات المتحدة، بشكل أساسي في وست فرجينيا وفيرجينيا وميريلاند وبنسلفانيا وأوهايو. يتيح الموقع الاستراتيجي لهذه الفروع لشركة UBSI خدمة قاعدة عملاء متنوعة بشكل فعال.
| ولاية | عدد الفروع |
|---|---|
| فرجينيا الغربية | 70 |
| فرجينيا | 40 |
| ميريلاند | 20 |
| أوهايو | 10 |
| بنسلفانيا | 10 |
الخدمات المصرفية الرقمية متاحة للوصول على نطاق أوسع
بالإضافة إلى الفروع الفعلية، يقدم UBSI خدمات مصرفية رقمية شاملة. يوفر تطبيق الهاتف المحمول الخاص بالبنك ومنصة الخدمات المصرفية عبر الإنترنت للعملاء إمكانية الوصول إلى حساباتهم على مدار الساعة طوال أيام الأسبوع، مما يسمح بإجراء المعاملات ودفع الفواتير وطلبات القروض. اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024، تجاوز عدد مستخدمي الخدمات المصرفية الرقمية النشطين 200000.
يستخدم قنوات توصيل متعددة لراحة العملاء
يستخدم UBSI قنوات توصيل مختلفة لتعزيز راحة العملاء، بما في ذلك:
- الفروع المصرفية
- الخدمات المصرفية عبر الإنترنت
- الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول
- خدمات الصراف الآلي
- الخدمات المصرفية عبر الهاتف
ويضمن هذا النهج متعدد القنوات للعملاء إمكانية الوصول إلى الخدمات المصرفية من خلال طريقتهم المفضلة، وبالتالي زيادة رضا العملاء وولائهم.
التركيز على الأسواق المحلية لبناء العلاقات المجتمعية
يؤكد UBSI على بناء علاقات مجتمعية قوية كجزء من استراتيجية التوزيع الخاصة به. ويتعاون البنك مع الشركات والمنظمات المحلية، ويعزز الشراكات التي تعزز ظهوره وقاعدة عملائه. وينعكس هذا التركيز في مبادرات المشاركة المجتمعية للبنك، والتي تشمل الرعاية والفعاليات المحلية التي تهدف إلى دعم المجتمعات التي يخدمها والارتقاء بها.
United Bankshares, Inc. (UBSI) - المزيج التسويقي: الترويج
يشارك في التوعية المجتمعية والرعاية
تشارك United Bankshares, Inc. بنشاط في برامج التوعية المجتمعية، وتساهم بحوالي 2.5 مليون دولار في شكل رعاية وتبرعات خيرية في عام 2023. ويشمل ذلك دعم المنظمات غير الربحية المحلية والمؤسسات التعليمية والفعاليات المجتمعية التي تهدف إلى تعزيز الثقافة المالية والتنمية الاقتصادية المحلية.
يستخدم استراتيجيات التسويق الرقمي للوصول إلى العملاء
وفي عام 2024، خصصت United Bankshares حوالي 1.2 مليون دولار لحملات التسويق الرقمي، مع التركيز على منصات التواصل الاجتماعي والتسويق عبر محركات البحث. وقد ارتفعت حركة المرور على الموقع الإلكتروني للبنك بنسبة 30% مقارنة بالعام الماضي، مما يعكس استراتيجيات المشاركة الناجحة التي استهدفت العملاء الحاليين والمحتملين من خلال المحتوى المخصص والعروض الترويجية.
يقدم موارد تعليمية حول المنتجات المالية
توفر United Bankshares مجموعة من الموارد التعليمية، بما في ذلك الندوات عبر الإنترنت والمقالات عبر الإنترنت، لإعلام العملاء بالمنتجات المالية. وفي عام 2024، شارك أكثر من 15000 عميل في ورش العمل التعليمية التي غطت موضوعات مثل إدارة التمويل الشخصي، واستراتيجيات الاستثمار، وفهم الائتمان.
عروض ترويجية منتظمة لمنتجات مصرفية محددة
يقوم البنك بشكل متكرر بإجراء عروض ترويجية لمختلف المنتجات المصرفية. على سبيل المثال، في عام 2024، قدمت يونايتد عرضًا لفترة محدودة لحساب توفير عالي العائد، يتميز بمعدل فائدة يبلغ 4.25%، وهو أعلى بكثير من المتوسط الوطني البالغ 0.39%. اجتذب هذا العرض الترويجي أكثر من 100 مليون دولار من الودائع الجديدة خلال الربع الأول من إطلاقه.
يعزز الولاء للعلامة التجارية من خلال مبادرات مشاركة العملاء
تركز United Bankshares على تعزيز ولاء العملاء من خلال مبادرات المشاركة. في عام 2024، تحسنت درجات رضا العملاء بنسبة 12% بسبب تطبيق نظام جديد لإدارة علاقات العملاء الذي يخصص التواصل ويقدم مكافآت لإحالات العملاء. وقد أعلن البنك عن زيادة بنسبة 20% في عدد العملاء المتكررين نتيجة لهذه المبادرات.
| استراتيجية الترويج | تفاصيل | التأثير المالي |
|---|---|---|
| التوعية المجتمعية | التبرعات الخيرية والرعاية | 2.5 مليون دولار في عام 2023 |
| التسويق الرقمي | التسويق عبر وسائل التواصل الاجتماعي ومحركات البحث | ميزانية قدرها 1.2 مليون دولار؛ زيادة بنسبة 30% في حركة المرور على الموقع |
| الموارد التعليمية | ندوات عبر الإنترنت ومقالات عبر الإنترنت | 15000 مشارك في 2024 |
| العروض الترويجية للمنتجات | الترويج لحسابات التوفير ذات العائد المرتفع | 100 مليون دولار ودائع جديدة |
| مشاركة العملاء | التواصل الشخصي والمكافآت | زيادة بنسبة 12% في رضا العملاء؛ زيادة بنسبة 20% في العملاء المتكررين |
United Bankshares, Inc. (UBSI) - المزيج التسويقي: السعر
أسعار فائدة تنافسية على القروض والودائع
اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024، بلغ العائد على متوسط صافي القروض والقروض المحتفظ بها للبيع 6.20%بزيادة قدرها 6 نقاط أساس عن الربع السابق. وارتفع العائد على متوسط الودائع ذات الفائدة إلى 3.28% من 3.18% في الربع السابق.
هياكل الرسوم مصممة لتكون شفافة وعادلة
تستخدم United Bankshares هيكل رسوم شفافًا لمختلف الخدمات المصرفية. على سبيل المثال، بلغ إجمالي الرسوم من خدمات الإيداع 27.71 مليون دولار للأشهر التسعة المنتهية في 30 سبتمبر 2024. بالإضافة إلى ذلك، يقدم البنك رسومًا تنافسية لخدمات الثقة والتي بلغت 14.29 مليون دولار لنفس الفترة.
يقدم أنواع حسابات مختلفة بمستويات رسوم مختلفة
توفر United Bankshares مجموعة من أنواع الحسابات بما في ذلك حسابات المعاملات ذات الفائدة والمدخرات المنتظمة وحسابات سوق المال والودائع لأجل. اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024، كان توزيع هذه الحسابات على النحو التالي:
| نوع الحساب | الرصيد (بآلاف الدولارات) | نسبة التغيير منذ 31 ديسمبر 2023 |
|---|---|---|
| الودائع تحت الطلب | 6,038,098 | (1.80%) |
| فحص الفوائد | 5,889,856 | 4.28% |
| الادخار المنتظم | 1,254,814 | (6.72%) |
| حسابات سوق المال | 7,115,088 | 12.06% |
| الودائع لأجل أقل من 100,000 دولار | 1,170,504 | 9.79% |
| الودائع لأجل تزيد عن 100,000 دولار | 2,359,985 | 4.36% |
الخصومات متاحة لبعض الخدمات المصرفية
تقدم United Bankshares خصومات على خدمات مصرفية محددة، خاصة للعملاء الذين يحتفظون بأرصدة أعلى أو يستخدمون منتجات متعددة. قد تتضمن الاستراتيجيات الترويجية للبنك رسومًا مخفضة لخدمات إدارة الثروات وأسعار أقل على منتجات القروض للعملاء المفضلين.
مراجعات منتظمة لاستراتيجية التسعير لتظل قادرة على المنافسة في السوق
تقوم United Bankshares بإجراء مراجعات منتظمة لاستراتيجية التسعير الخاصة بها للتكيف مع ظروف السوق. وفي 30 سبتمبر 2024، بلغ صافي إيرادات الفوائد 230.26 مليون دولار، مما يدل على زيادة طفيفة عن الفترات السابقة، مما يعكس نهج التسعير المستجيب للبنك في مشهد تنافسي. وكان صافي هامش الفائدة للبنك 3.52%مما يشير إلى الإدارة الفعالة لمخاطر أسعار الفائدة.
باختصار، تستفيد شركة United Bankshares, Inc. (UBSI) بشكل فعال من مزيجها التسويقي للحفاظ على ميزة تنافسية في القطاع المصرفي. مع أ مجموعة شاملة من المنتجات، بما في ذلك خيارات القروض والخدمات المالية المختلفة، فهو يلبي احتياجات العملاء المتنوعة. يركز البنك على التنسيب الموجه نحو المجتمع و إمكانية الوصول الرقمي يعزز راحة العملاء والمشاركة. وتعزز جهودها الترويجية، التي تركز على التواصل مع المجتمع والتعليم، وجودها في الأسواق المحلية. وأخيرا، أ استراتيجية تسعير شفافة يضمن الوصول العادل إلى الخدمات المصرفية، مما يجعل UBSI خيارًا موثوقًا به للعملاء في شرق الولايات المتحدة.
Updated on 16 Nov 2024
Resources:
- United Bankshares, Inc. (UBSI) Financial Statements – Access the full quarterly financial statements for Q3 2024 to get an in-depth view of United Bankshares, Inc. (UBSI)' financial performance, including balance sheets, income statements, and cash flow statements.
- SEC Filings – View United Bankshares, Inc. (UBSI)' latest filings with the U.S. Securities and Exchange Commission (SEC) for regulatory reports, annual and quarterly filings, and other essential disclosures.