Visa Inc. (V) تحليل مصفوفة BCG
- ✓ Fully Editable: Tailor To Your Needs In Excel Or Sheets
- ✓ Professional Design: Trusted, Industry-Standard Templates
- ✓ Pre-Built For Quick And Efficient Use
- ✓ No Expertise Is Needed; Easy To Follow
Visa Inc. (V) Bundle
في عصر يهيمن عليه التطور التكنولوجي السريع وديناميكيات السوق المتغيرة، يعد فهم الموقع الاستراتيجي للشركات الرائدة مثل Visa Inc. (V) أمرًا بالغ الأهمية. يستفيد هذا الاستكشاف من مصفوفة مجموعة بوسطن الاستشارية (BCG) لتصنيف وحدات الأعمال المتنوعة لشركة Visa إلى نجوم، وأبقار نقدية، وكلاب، وعلامات استفهام. وتعكس كل فئة آثارًا استراتيجية متميزة وإمكانات نمو، مما يسلط الضوء على كيفية تعامل Visa مع المناظر الطبيعية المعقدة للتمويل الرقمي وأنظمة الدفع العالمية.
خلفية عن شركة Visa Inc. (V)
تلعب شركة Visa Inc.، وهي شركة عالمية بارزة في مجال تكنولوجيا المدفوعات، دورًا حاسمًا في قطاع الخدمات المالية من خلال تسهيل المعاملات بين المستهلكين والتجار والمؤسسات المالية والشركات والشركاء الاستراتيجيين والهيئات الحكومية. تأسست شركة Visa في عام 1958 تحت اسم BankAmericard في فريسنو، كاليفورنيا، وخضعت لعدة تحولات قبل تغيير علامتها التجارية إلى اسمها الحالي في عام 1976. ويقع المقر الرئيسي للشركة في سان فرانسيسكو، كاليفورنيا.
تدير شركة Visa إحدى شبكات المعالجة الأكثر تقدمًا في العالم - VisaNet - القادرة على التعامل مع أكثر من 65000 رسالة معاملة في الثانية، مما يوضح النطاق الذي تعمل به الشركة. الشبكة الموثوقية والأمن جعل Visa علامة تجارية موثوقة في أكثر من 200 دولة ومنطقة حول العالم. Visa ليست بنكًا ولا تصدر بطاقات أو تقدم ائتمانًا أو تحدد أسعارًا ورسومًا للمستهلكين؛ وبدلاً من ذلك، تمكّن ابتكارات Visa عملاء بنوكها من تقديم المزيد من الخيارات للمستهلكين: ادفع الآن عن طريق الخصم، أو مقدمًا مع الدفع المسبق، أو لاحقًا باستخدام المنتجات الائتمانية.
من الناحية المالية، تعتمد Visa على نموذج أعمال يركز على الحجم الكبير والتكلفة المنخفضة. على عكس العديد من الشركات التي تعتمد على المبيعات المادية أو التصنيع، فإن إيرادات Visa مستمدة إلى حد كبير من رسوم الخدمة، ورسوم معالجة البيانات، ورسوم المعاملات الدولية، والتي يتم إنشاؤها من خلال شبكتها الواسعة من المدفوعات الإلكترونية. على الرغم من كونها جزءًا من صناعة تخضع لتغيرات تنظيمية وظروف اقتصادية متباينة، فقد أظهرت Visa باستمرار نموًا قويًا، وهو ما يتضح من خلال تقارير أرباحها الفصلية القوية.
- في السنة المالية 2021، أعلنت Visa عن صافي إيرادات قدره 24.1 مليار دولار أمريكي، وهو ما يمثل علامة تعافي كبيرة ونموًا من التأثيرات الاقتصادية لجائحة كوفيد-19.
- كما قامت Visa أيضًا بتوسيع عملياتها بشكل استراتيجي من خلال عمليات الاستحواذ. تشمل المعاملات البارزة استحواذها على Plaid، وهي شبكة تسمح للأشخاص بربط حساباتهم المالية بشكل آمن بالتطبيقات التي يستخدمونها لإدارة حياتهم المالية.
- لا يقتصر نهج الشركة في الابتكار على المعاملات المالية فحسب، بل يمتد إلى مشاريع الشمول المالي العالمية، والتقدم الأمني، والدخول إلى مجالات أسواق جديدة مثل العملات المشفرة.
باعتبارها لاعبًا راسخًا في عملية المعاملات المالية، فإن دور Visa يمتد إلى ما هو أبعد من مجرد معالجة الدفع. تعد الشركة جزءًا لا يتجزأ من تشكيل السياسات المالية، والدعوة إلى بعض الإصلاحات التنظيمية، وتحديد سلوكيات الدفع لدى المستهلك في جميع أنحاء العالم. ونظرًا لدورها المركزي في النظام البيئي المالي، تتم مراقبة أنشطة Visa عن كثب من قبل المستثمرين والهيئات التنظيمية والاستراتيجيين الاقتصاديين.
شركة فيزا (V): النجوم
تكنولوجيا المدفوعات الرقمية
- وتجاوز حجم المعاملات في العام المالي 2021 8.8 تريليون دولار.
- عالجت شبكة Visa أكثر من 206 مليار معاملة في السنة المالية 2021.
الشراكة مع عمالقة التكنولوجيا مثل Apple وGoogle
- الشراكة مع شركة Apple منذ إطلاق خدمة Apple Pay في عام 2014.
- التعاون مع Google في Google Pay، مما يتيح ميزة النقر للدفع على أجهزة Android.
Visa Direct للمدفوعات في الوقت الفعلي
- قامت Visa Direct بمعالجة أكثر من 4 مليارات معاملة في عام 2021.
- إمكانية الدفع في الوقت الفعلي متاحة في أكثر من 90 دولة.
التوسع في أسواق جديدة مثل خدمات العملات المشفرة
- الشراكة مع أكثر من 50 منصة للعملات المشفرة اعتبارًا من عام 2022.
- تمكين شراء العملات المشفرة والإنفاق على البطاقات.
| فئة | حجم المعاملات لعام 2021 | 2021 المعاملات المجهزة | الشراكه | خدمة البلدان المتاحة |
|---|---|---|---|---|
| تكنولوجيا المدفوعات الرقمية | 8.8 تريليون دولار | 206 مليار | - | - |
| الشراكة مع عمالقة التكنولوجيا | - | - | أبل، جوجل | - |
| Visa Direct للمدفوعات في الوقت الفعلي | - | 4 مليار | - | 90+ |
| خدمات العملة المشفرة | - | - | أكثر من 50 منصة تشفير | - |
Visa Inc. (V): الأبقار النقدية
معالجة بطاقات الائتمان والخصم الأساسية
- إجمالي المعاملات المعالجة لشركة Visa في السنة المالية 2022: 165.3 مليار، بزيادة قدرها 10% على أساس سنوي.
- صافي الإيرادات من معالجة البيانات: 12.2 مليار دولار في عام 2022، من 11.1 مليار دولار في عام 2021.
علامة تجارية راسخة في الأسواق الناضجة
- الحصة السوقية حسب عدد البطاقات الصادرة (2021): تقريباً 52% عالميا.
- التواجد في أكثر من 200 دولة ومنطقة.
معالجة المعاملات ذات الحجم الكبير
- متوسط عدد المعاملات في الثانية: تقريبًا 1,700.
- تصل قدرة المعالجة القصوى إلى أكثر من 65000 رسالة معاملة في الثانية.
الرسوم التي تفرضها المؤسسات المالية مقابل استخدام البطاقة ذات العلامة التجارية
- إيرادات الخدمات: 11.3 مليار دولار في عام 2022، بزيادة من 10.2 مليار دولار في عام 2021.
- بلغت إيرادات المعاملات الدولية 8.6 مليار دولار في عام 2022، ارتفاعًا من 7.6 مليار دولار في عام 2021.
| سنة | إجمالي المعاملات المجهزة (بالمليارات) | إيرادات معالجة البيانات (مليارات الدولارات) | إيرادات الخدمات (مليار دولار) | إيرادات المعاملات الدولية (مليارات الدولارات) |
|---|---|---|---|---|
| 2022 | 165.3 | 12.2 | 11.3 | 8.6 |
| 2021 | 150.3 | 11.1 | 10.2 | 7.6 |
| 2020 | 140.8 | 10.4 | 9.3 | 6.0 |
Visa Inc. (V): الكلاب
الأنظمة التراثية
- تكلفة صيانة الأنظمة القديمة: 200 مليون دولار سنوياً.
- منصات عمرها أكثر من 30 عامًا في الخدمة.
- النسبة المئوية لميزانية تكنولوجيا المعلومات المخصصة لصيانة النظام القديم: 15%.
- - عدم الكفاءة التشغيلية بسبب التكنولوجيا القديمة.
الأصول ذات الأداء الضعيف من عمليات الاستحواذ غير الناجحة
- إجمالي الاستثمار في عمليات الاستحواذ خلال السنوات الخمس الماضية: 3 مليارات دولار.
- شطب الاستثمارات في السنوات الخمس الماضية: 500 مليون دولار.
- مساهمة الإيرادات من عمليات الاستحواذ (السنة المالية الماضية): أقل من 2٪ من إجمالي الإيرادات.
الشركات غير الأساسية ذات حصة سوقية منخفضة
- الاستثمار في القطاعات غير الأساسية: 575 مليون دولار.
- الحصة السوقية للشركات غير الأساسية: أقل من 5% في القطاعات المعنية.
- هامش الربح من الأعمال غير الأساسية: <10%.
| فئة | الاستثمار السنوي (مليون دولار) | مساهمة الإيرادات (%) | التخفيضات (مليون دولار) | الحصة السوقية (٪) | هامش الربح (٪) |
|---|---|---|---|---|---|
| الأنظمة التراثية | 200 | لا يوجد | لا يوجد | لا يوجد | لا يوجد |
| عمليات الاستحواذ | 600 (المتوسط سنويا) | أقل من 2 | 500 (أكثر من خمس سنوات) | لا يوجد | لا يوجد |
| الأعمال غير الأساسية | 575 | لا يوجد | لا يوجد | أقل من 5 | < 10 |
Visa Inc. (V): علامات استفهام
الاستثمارات في تكنولوجيا Blockchain
اعتبارًا من عام 2022، أبرمت Visa شراكة مع أكثر من 65 منصة ومحفظة للعملات المشفرة، مما يسهل التواصل بين العملات الرقمية والعملات الورقية التقليدية من خلال استخدام شبكة Visa. ومن الجدير بالذكر إطلاق بطاقات Visa المرتبطة بالعملات المشفرة والتي شهدت معاملات تزيد قيمتها عن 3.5 مليار دولار في الربع الأول من العام المالي 2022.
الدخول في خدمات التكنولوجيا المالية التنافسية
وقد أشرك برنامج المسار السريع للتكنولوجيا المالية من Visa أكثر من 2100 مشارك في مجال التكنولوجيا المالية على مستوى العالم اعتبارًا من عام 2021. وقد تم تصميم البرنامج لمساعدة شركات التكنولوجيا المالية على توسيع نطاق المشكلات المتعلقة ببناء حلول الدفع. وتشير Visa إلى أن الشراكات في هذه البرامج أدت إلى نسبة نمو كبيرة في المعاملات، مما يشير إلى نمو هائل في المستقبل.
الأسواق النامية ذات البيئات التنظيمية غير المؤكدة
بلغ إجمالي الإيرادات التشغيلية في منطقة آسيا والمحيط الهادئ وأمريكا اللاتينية وأفريقيا/الشرق الأوسط مجتمعة 2000 مليون دولار أمريكي في الربع الثالث من عام 2021، مما يمثل زيادة بنسبة 14% من 1750 مليون دولار أمريكي في الربع الثالث من عام 2020. وتستمر البيئات التنظيمية في التطور، مما يشكل مخاطر وفرص نمو.
منتجات الائتمان الاستهلاكي الجديدة قيد الاختبار
تختبر Visa منتجات ائتمان استهلاكية جديدة تتضمن أدوات إدارة مالية قائمة على الذكاء الاصطناعي تهدف إلى تعزيز مشاركة المستخدمين والاحتفاظ بهم. تشير الاختبارات المبكرة إلى زيادة في الاستخدام بنسبة 10% تقريبًا بين التركيبة السكانية المستهدفة.
| منطقة | الشراكه | إيرادات 2020 (بالملايين) | إيرادات 2021 (بالملايين) | نمو المعاملات |
|---|---|---|---|---|
| بلوكتشين | 65+ | لم يكشف | 3.5 مليار دولار (معاملات البطاقات المرتبطة بالتشفير في الربع الأول) | لم يكشف |
| خدمات التكنولوجيا المالية | 2100+ | لم يكشف | لم يكشف | كبير (لم يتم الكشف عن العدد الدقيق) |
| الأسواق النامية | يختلف | 1750 دولارًا (AP، LA، AME) | 2000 دولار (AP، LA، AME) | 14% |
| منتجات الائتمان | الاختبار الديموغرافي المستهدف | لم يكشف | لم يكشف | زيادة الاستخدام بنسبة 10% في التركيبة السكانية المستهدفة |
- يهدف إجمالي الاستثمار في الحلول الرقمية والتقنية المالية إلى معالجة التحسينات التشغيلية وتحسين الإيرادات.
- يعكس التركيز الاستراتيجي لشركة Visa على تكامل التقنيات المتقدمة مثل blockchain مبادرتها للسيطرة على قطاعات الدفع التقليدية والمتطورة.
- تمثل البيئات التنظيمية المتقلبة في الأسواق النامية تحديًا كبيرًا وسيناريو محتملًا للمكافأة العالية لشركة Visa.
توفر مصفوفة مجموعة بوسطن الاستشارية عدسة مفيدة يمكن من خلالها عرض مجموعة الأنشطة التجارية في شركة Visa Inc. بدءًا من النجوم، تتألق الشركة بتكنولوجيا المدفوعات الرقمية المتطورة وشراكاتها الإستراتيجية مع شركات التكنولوجيا الكبرى، التي تواصل ازدهارها من خلال ابتكارات مثل Visa Direct والمشاريع في مجال العملات المشفرة. ال الأبقار النقدية تظل قوية، مدعومة بخدمات معالجة بطاقات الائتمان والخصم الأساسية من Visa وحضور راسخ في الأسواق الناضجة التي تحقق إيرادات كبيرة بشكل موثوق من خلال رسوم المعاملات. على الجانب الآخر، كلاب تشتمل طبيعة Visa على أنظمة قديمة عفا عليها الزمن وعمليات استحواذ أقل نجاحًا والتي تستهلك الآن الموارد دون تقديم عوائد متناسبة. وأخيرا، فإن علامات استفهام تقديم عوائد محتملة ولكن لا يمكن التنبؤ بها، مع الاستثمارات في المجالات المزدهرة مثل blockchain وخدمات التكنولوجيا المالية التنافسية، مما يوفر فرصًا وشكوكًا.
إن فهم تخصيص الموارد بين هذه الفئات يمكن أن يوجه القرارات الإستراتيجية في شركة Visa Inc.، والتي ستقرر ما إذا كان ينبغي عليهم الاستمرار في الاستثمار في المشاريع الناشئة ولكن المحفوفة بالمخاطر، أو التخلص من القطاعات ذات الأداء الضعيف، أو إعادة توجيه التركيز لتحسين مصادر إيراداتها المؤكدة. وتضع هذه الأفكار أساسًا حاسمًا لتوقع تنقل Visa عبر المشهد الصناعي التنافسي.
- أصبحت المدفوعات الرقمية والحلول الآنية ذات أهمية متزايدة في استراتيجية Visa، مما يمثل قوة دفع كبيرة نحو الحفاظ على الريادة التكنولوجية.
- لا تزال خدمات المعالجة التقليدية تمثل العمود الفقري المالي نظرًا لموثوقيتها وبنيتها التحتية الراسخة، والتي تعد ضرورية للتدفق النقدي الثابت.
- وتنشأ التحديات من الحفاظ على الأنظمة القديمة والمشاريع الأقل تأثيرا، الأمر الذي قد يتطلب إعادة تقييم استراتيجي أو تصفية الاستثمارات لتحرير الموارد.
- وتتطلب الاستثمارات في التكنولوجيا والأسواق الجديدة تدقيقا دقيقا لضمان أن الفوائد الطويلة الأجل تفوق المخاطر الكامنة في القطاعات ذات النمو المرتفع والمتقلبة.
وبفحص هذه العناصر عن كثب، يصبح من الواضح أن Visa تقف على مفترق طرق استراتيجي، حيث يقدم كل ربع من مصفوفة BCG مسارات متميزة للنمو أو إعادة التقييم. لا يسلط هذا التحليل الديناميكي الضوء على الطبيعة المتنوعة لاستثمارات Visa فحسب، بل يؤكد أيضًا على ضرورة صياغة إستراتيجية مرنة استجابةً لتحديات وفرص السوق المتطورة.