Washington Trust Bancorp, Inc. (WASH): نموذج الأعمال التجارية [11-2024 محدث]
- ✓ Fully Editable: Tailor To Your Needs In Excel Or Sheets
- ✓ Professional Design: Trusted, Industry-Standard Templates
- ✓ Pre-Built For Quick And Efficient Use
- ✓ No Expertise Is Needed; Easy To Follow
Washington Trust Bancorp, Inc. (WASH) Bundle
في مشهد الخدمات المالية المتطور باستمرار، يكشف فهم نموذج الأعمال الخاص بشركة Washington Trust Bancorp, Inc. (WASH) كيف يزدهر هذا البنك الإقليمي من خلال التركيز على المشاركة المجتمعية و حلول مالية شخصية. مع التركيز القوي على الشراكات المحلية ومجموعة شاملة من الخدمات، تلبي Washington Trust بشكل فعال الاحتياجات الفريدة لعملائها في جميع أنحاء نيو إنجلاند. تعمق في مكونات نموذج الأعمال الخاص بها لاكتشاف كيف تخلق WASH القيمة وتحافظ على قدرتها التنافسية.
Washington Trust Bancorp, Inc. (WASH) - نموذج الأعمال: الشراكات الرئيسية
التعاون مع الشركات والمؤسسات المحلية
تتعاون Washington Trust Bancorp بنشاط مع الشركات والمؤسسات المحلية لتعزيز مشاركتها المجتمعية وعروض الخدمات. ويشمل ذلك الشراكات مع مختلف المنظمات المجتمعية والهيئات الحكومية المحلية التي تهدف إلى تعزيز التنمية الاقتصادية. على سبيل المثال، شاركت واشنطن تراست في المبادرات التي تدعم الشركات الصغيرة من خلال المنتجات المالية المخصصة والفعاليات المجتمعية.
الشراكات مع شركات التكنولوجيا المالية
وفي محاولة لتحديث وتحسين خدماتها المصرفية، شكلت واشنطن ترست شراكات استراتيجية مع شركات التكنولوجيا المالية. وتركز هذه التعاونات على دمج التكنولوجيا المتقدمة في عملياتهم المصرفية، وتعزيز تجربة العملاء من خلال التطبيقات المصرفية عبر الهاتف المحمول، وإدارة الحسابات عبر الإنترنت، وحلول الدفع الرقمية. اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024، استثمر البنك بشكل كبير في ترقيات التكنولوجيا، وهو ما ينعكس في زيادة بنسبة 7٪ في الدخل من غير الفوائد مقارنة بالعام السابق.
المشاركة في برامج تنمية المجتمع
تشارك Washington Trust Bancorp في العديد من برامج تنمية المجتمع التي تهدف إلى تحسين نوعية الحياة في المناطق التي تخدمها. ويشمل هذا الالتزام توفير ورش عمل للتثقيف المالي، ودعم مشاريع الإسكان الميسر، والمشاركة في المبادرات الخيرية المحلية. وفي عام 2024، خصص البنك أكثر من مليون دولار أمريكي لمشاريع التنمية المجتمعية، مما يدل على تفانيه في المسؤولية الاجتماعية.
| نوع الشراكة | وصف | التأثير المالي |
|---|---|---|
| التعاون التجاري المحلي | دعم الشركات الصغيرة من خلال منتجات مالية مخصصة. | زيادة حجم القروض بمقدار 50 مليون دولار في عام 2024. |
| شراكات التكنولوجيا المالية | تكامل التكنولوجيا لتحسين الخدمات عبر الإنترنت. | زيادة بنسبة 7% في الدخل من غير الفوائد مقارنة بالعام الماضي |
| برامج تنمية المجتمع | الاستثمار في المشاريع المحلية والتعليم المالي. | تخصيص أكثر من مليون دولار للمبادرات المجتمعية في عام 2024. |
Washington Trust Bancorp, Inc. (WASH) - نموذج الأعمال: الأنشطة الرئيسية
تقديم الخدمات المصرفية التجارية والاستهلاكية
توفر شركة Washington Trust Bancorp, Inc. (WASH) مجموعة شاملة من الخدمات المصرفية التجارية والاستهلاكية. وفي 30 سبتمبر 2024 بلغ إجمالي القروض 5.5 مليار دولار، بانخفاض قدره 2.4% اعتباراً من نهاية عام 2023. وتفصيل القروض كما يلي:
| نوع القرض | المبلغ (بالآلاف) | % من إجمالي القروض |
|---|---|---|
| العقارات التجارية | $2,102,091 | 38% |
| تجاري & صناعي | $566,279 | 10% |
| العقارات السكنية | $2,529,397 | 46% |
| القروض الاستهلاكية | $317,103 | 6% |
تمثل محفظة القروض التجارية 48% من إجمالي القروض، في حين شكلت القروض العقارية السكنية 46%. إجمالي محفظة القروض الاستهلاكية، والتي تشمل قروض ملكية المنازل وقروض التقسيط الشخصية 317.1 مليون دولار في 30 سبتمبر 2024، مما يعكس انخفاضًا قدره 4% من 31 ديسمبر 2023.
إدارة الثروات وخدمات الثقة
حقق قطاع إدارة الثروات في واشنطن ترست دخلاً من غير الفوائد قدره 29 مليون دولار للتسعة أشهر المنتهية في 30 سبتمبر 2024 فصاعداً 9% مقارنة بنفس الفترة من عام 2023. وشملت إيرادات إدارة الثروات ما يلي:
| نوع الإيرادات | المبلغ (بالآلاف) | ٪ يتغير |
|---|---|---|
| الإيرادات القائمة على الأصول | $28,098 | 9% |
| الإيرادات القائمة على المعاملات | $907 | -8% |
اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024، تم تمثيل إيرادات إدارة الثروات 58% من إجمالي الدخل من غير الفوائد. وقد أظهر هذا القطاع مرونة، مع زيادة ملحوظة في الإيرادات القائمة على الأصول المرتبطة إلى حد كبير بأداء السوق.
العمليات المصرفية للرهن العقاري
وفي قطاع الخدمات المصرفية للرهن العقاري، ولدت واشنطن ترست 8.1 مليون دولار في الإيرادات للأشهر التسعة المنتهية في 30 سبتمبر 2024، مما يعكس أ 59% زيادة عن العام السابق. واجهت أنشطة إنشاء قروض الرهن العقاري السكني في البنك تحديات بسبب ارتفاع أسعار الفائدة، مما أدى إلى تحول استراتيجي نحو إدارة السيولة من خلال مبيعات القروض. وبلغ إجمالي القروض المباعة 303 مليون دولار لمدة تسعة أشهر، مع 66.5 مليون دولار بيعها مع الاحتفاظ بحقوق الخدمة.
| إيرادات الخدمات المصرفية للرهن العقاري | المبلغ (بالآلاف) | ٪ يتغير |
|---|---|---|
| إيرادات الخدمات المصرفية للرهن العقاري | $8,133 | 59% |
تشمل العمليات المصرفية للرهن العقاري للبنك أيضًا حقوق الخدمة المرسملة، والتي تم تقييمها 7.8 مليون دولار اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024. ويعكس هذا التزام البنك المستمر بإدارة محفظة الرهن العقاري الخاصة به بفعالية مع التكيف مع ظروف السوق.
شركة Washington Trust Bancorp, Inc. (WASH) - نموذج الأعمال: الموارد الرئيسية
حضور قوي للعلامة التجارية الإقليمية
أسست شركة Washington Trust Bancorp, Inc. (WASH) حضوراً إقليمياً قوياً لعلامتها التجارية، خاصة في نيو إنغلاند. يتم دعم سمعة البنك من خلال تاريخه الطويل منذ عام 1800، مما يجعله واحدًا من أقدم البنوك المجتمعية في الولايات المتحدة. اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024، أعلنت واشنطن ترست عن دخل غير الفوائد قدره 50.1 مليون دولار للأشهر التسعة المنتهية، مما يعكس نموًا كبيرًا مساهمة من خدمات إدارة الثروات، والتي تمثل 58% من إجمالي الدخل من غير الفوائد.
شبكة فروع واسعة في جميع أنحاء نيو إنجلاند
تدير شركة Washington Trust شبكة فروع واسعة النطاق عبر رود آيلاند وماساتشوستس وكونيتيكت. وفي 30 سبتمبر 2024، بلغ إجمالي أصول البنك حوالي 7.14 مليار دولار أمريكي، وإجمالي الودائع 5.17 مليار دولار أمريكي. وتسهل شبكة فروع البنك وصول العملاء إلى الخدمات المصرفية، مما يساهم في تعزيز ميزته التنافسية في السوق الإقليمية.
| شبكة الفروع Overview | رود آيلاند | ماساتشوستس | كونيتيكت |
|---|---|---|---|
| عدد الفروع | 20 | 5 | 3 |
| إجمالي الودائع (بالمليارات) | $4.0 | $1.5 | $0.7 |
| الحصة السوقية (٪) | 20% | 10% | 5% |
القوى العاملة الماهرة مع الخبرة المالية
تعد القوى العاملة في Washington Trust مورداً بالغ الأهمية، وتتميز بمستوى عالٍ من الخبرة المالية. اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024، كان لدى البنك ما يقرب من 500 موظف، مع التركيز على خدمة العملاء والأدوار الاستشارية المالية. وبلغت رواتب ومزايا الموظفين للأشهر الثلاثة المنتهية في 30 سبتمبر 2024 ما قيمته 21.4 مليون دولار أمريكي، مما يعكس الاستثمار في رأس المال البشري. إن التزام البنك بالتدريب والتطوير يمكّنه من الحفاظ على قوة عاملة ماهرة تعزز العلاقات مع العملاء وتدفع نمو الأعمال.
| القوى العاملة Overview | إجمالي الموظفين | متوسط الراتب (بالآلاف) | ميزانية التدريب (بالملايين) |
|---|---|---|---|
| الخدمات المصرفية & العمليات | 300 | $70 | $1.5 |
| إدارة الثروات | 100 | $85 | $0.8 |
| خدمة العملاء | 100 | $60 | $0.5 |
شركة Washington Trust Bancorp, Inc. (WASH) – نموذج الأعمال: عروض القيمة
خدمات مالية شاملة مصممة خصيصًا لتلبية الاحتياجات المحلية
تقدم Washington Trust Bancorp مجموعة واسعة من الخدمات المالية المصممة لتلبية احتياجات السوق المحلية. وفي 30 سبتمبر 2024، بلغ إجمالي الأصول 7.1 مليار دولار، وإجمالي القروض 5.5 مليار دولار. ويعكس هذا التركيز الاستراتيجي على القروض العقارية التجارية والقروض العقارية السكنية، والتي أظهرت نمواً كبيراً وساهمت في زيادة متوسط أرصدة القروض بقيمة 325.3 مليون دولار أمريكي منذ بداية العام حتى تاريخه. وبلغ العائد على إجمالي القروض للأشهر التسعة المنتهية في 30 سبتمبر 2024، 5.41%، مقارنة بـ 4.95% في عام 2023.
التركيز على خدمة العملاء والمشاركة المجتمعية
تعطي شركة Washington Trust Bancorp الأولوية لخدمة العملاء والمشاركة المجتمعية، والتي تعتبر أساسية لنموذج أعمالها. ويتجلى التزام البنك تجاه المجتمعات المحلية في خدمات إدارة الثروات التي يقدمها، والتي حققت دخلاً غير الفوائد قدره 29 مليون دولار أمريكي للأشهر التسعة المنتهية في 30 سبتمبر 2024، مما يمثل زيادة بنسبة 9٪ عن العام السابق. بالإضافة إلى ذلك، استثمر البنك في التكنولوجيا لتعزيز تجارب العملاء والحفاظ على علاقات قوية مع المودعين، حيث بلغ إجمالي الودائع في السوق حوالي 4.8 مليار دولار أمريكي اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024.
أسعار فائدة تنافسية ورسوم منخفضة
تظل Washington Trust Bancorp قادرة على المنافسة في استراتيجية التسعير الخاصة بها، حيث تقدم أسعار فائدة جذابة ورسوم منخفضة لعملائها. وارتفع متوسط سعر الفائدة المدفوع على الودائع ذات الفائدة إلى 3.27% للأشهر التسعة المنتهية في 30 سبتمبر 2024، مقارنة بـ 2.50% في عام 2023. وأعلن البنك عن توزيع أرباح ربع سنوية بواقع 0.56 دولار للسهم عن الأشهر الثلاثة المنتهية في 30 سبتمبر 2024. بما يتوافق مع العام السابق، مما يعكس الالتزام بإعادة القيمة إلى المساهمين.
| المقاييس المالية | 2024 (اعتبارًا من 30 سبتمبر) | 2023 (اعتبارًا من 31 ديسمبر) | يتغير (٪) |
|---|---|---|---|
| إجمالي الأصول | 7.1 مليار دولار | 7.2 مليار دولار | -1% |
| إجمالي القروض | 5.5 مليار دولار | 5.6 مليار دولار | -2% |
| إجمالي الودائع | 5.2 مليار دولار | 5.3 مليار دولار | -3% |
| صافي هامش الفائدة | 1.84% | 2.11% | -0.27% |
| صافي الدخل | 32.7 مليون دولار | 35.2 مليون دولار | -7% |
شركة Washington Trust Bancorp, Inc. (WASH) - نموذج الأعمال: العلاقات مع العملاء
خدمات مصرفية مخصصة للأفراد والشركات
تقدم Washington Trust Bancorp مجموعة من الخدمات المصرفية الشخصية المصممة لتلبية احتياجات العملاء من الأفراد والشركات. وفي 30 سبتمبر 2024 بلغ إجمالي القروض 5.51 مليار دولارمما يعكس انخفاضا قدره 2% من نهاية عام 2023.
تمثل محفظة القروض التجارية 48% من إجمالي القروض، مع القروض العقارية التجارية 2.10 مليار دولار والتجارية & القروض الصناعية في 566.3 مليون دولار. بالإضافة إلى ذلك، شكلت القروض العقارية السكنية 46% من إجمالي القروض البالغة 2.53 مليار دولار.
تشمل قروض ملكية المنازل وخطوط الائتمان 94% من محفظة القروض الاستهلاكية، والتي بلغ مجموعها 317.1 مليون دولار. وكان متوسط حجم حسابات الودائع في السوق تقريبًا $36,000 اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024.
دعم العملاء النشط من خلال القنوات المختلفة
تحتفظ Washington Trust Bancorp بدعم نشط للعملاء من خلال قنوات مختلفة، مما يضمن إمكانية الوصول والاستجابة. اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024، تم الإبلاغ عن إجمالي الودائع عند 5.17 مليار دولار، تحت 3% من العام السابق. قام البنك باستثمارات في التكنولوجيا لتعزيز تجربة العملاء ودعمهم، وهو أمر بالغ الأهمية في بيئة السوق التنافسية.
تشمل قنوات دعم العملاء الخدمات المصرفية التقليدية والخدمات المصرفية عبر الإنترنت وتطبيقات الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول. تم تصميم خدمة عملاء البنك لتلبية الاحتياجات المتنوعة لعملائه، بما في ذلك الخدمات المخصصة للأفراد ذوي الثروات العالية من خلال قطاع خدمات إدارة الثروات، مما أدى إلى توليد 29 مليون دولار في الإيرادات للتسعة أشهر المنتهية في 30 سبتمبر 2024.
المشاركة في الفعاليات المجتمعية والرعاية
تشارك شركة Washington Trust Bancorp بنشاط في الفعاليات المجتمعية والرعاية، مما يؤكد التزامها تجاه المجتمعات المحلية. ولا تعمل هذه المشاركة على تعزيز ولاء العملاء فحسب، بل تعزز أيضًا سمعة العلامة التجارية للبنك. تشمل المشاركة المجتمعية للبنك رعاية الأحداث المحلية وبرامج الثقافة المالية ودعم المنظمات غير الربحية.
وكجزء من استراتيجية المشاركة المجتمعية، خصصت واشنطن ترست موارد لمختلف المبادرات المحلية، وهو ما ينعكس في تقارير المسؤولية الاجتماعية للشركات. بلغ صافي دخل البنك خلال الثلاثة أشهر المنتهية في 30 سبتمبر 2024 11 مليون دولارمما يدل على استقرارها المالي وقدرتها على إعادة الاستثمار في المبادرات التي تركز على المجتمع.
| مقاييس علاقات العملاء | المبلغ / القيمة |
|---|---|
| إجمالي القروض | 5.51 مليار دولار |
| القروض التجارية كنسبة مئوية من الإجمالي | 48% |
| القروض العقارية السكنية | 2.53 مليار دولار |
| محفظة القروض الاستهلاكية | 317.1 مليون دولار |
| إجمالي الودائع | 5.17 مليار دولار |
| متوسط حجم حساب الودائع | $36,000 |
| إيرادات إدارة الثروات (9 أشهر) | 29 مليون دولار |
| صافي الدخل (3 أشهر) | 11 مليون دولار |
شركة Washington Trust Bancorp, Inc. (WASH) - نموذج الأعمال: القنوات
الفروع المادية في رود آيلاند وماساتشوستس وكونيتيكت
تدير شركة Washington Trust Bancorp شبكة من 23 فرعًا ماديًا تقع في المقام الأول في رود آيلاند، مع فروع إضافية في ماساتشوستس و كونيتيكت. اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024، أبلغ البنك عن إجمالي الودائع بمبلغ 5.17 مليار دولار، مع ما يقرب من 59% منها ودائع التجزئة و 41% الودائع التجارية.
| ولاية | عدد الفروع | النسبة من إجمالي الودائع |
|---|---|---|
| رود آيلاند | 19 | تقريبا. 70% |
| ماساتشوستس | 3 | تقريبا. 20% |
| كونيتيكت | 1 | تقريبا. 10% |
منصات الخدمات المصرفية عبر الإنترنت والهاتف المحمول
قامت شركة Washington Trust Bancorp باستثمارات كبيرة في أعمالها منصات الخدمات المصرفية الرقمية. اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024، أبلغ البنك عن ذلك 50% من معاملات العملاء تم إجراؤها عبر الإنترنت أو عبر الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول. توفر المنصة عبر الإنترنت ميزات مثل إدارة الحسابات، وتحويلات الأموال، وطلبات القروض، مما يساهم في أ 10% زيادة على أساس سنوي في مستخدمي الخدمات المصرفية عبر الإنترنت النشطة.
| منصة | المستخدمون النشطون | المعاملات التي تمت معالجتها (الربع الثالث 2024) |
|---|---|---|
| الخدمات المصرفية عبر الإنترنت | 150,000 | 1,200,000 |
| الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول | 100,000 | 900,000 |
التسويق المباشر والتواصل المجتمعي
تشارك شركة Washington Trust Bancorp بنشاط في التسويق المباشر و التوعية المجتمعية البرامج. وفي عام 2024، خصص البنك 1 مليون دولار نحو مبادرات تنمية المجتمع والحملات التسويقية المستهدفة. وقد أكد البنك على بناء العلاقات مع الشركات المحلية، مما أدى إلى زيادة 15% في الإقراض للشركات الصغيرة مقارنة بالعام الماضي.
| مبادرة | الاستثمار ($) | التأثير (2024) |
|---|---|---|
| تنمية المجتمع | 1,000,000 | زيادة 15% في قروض المشاريع الصغيرة |
| الحملات التسويقية | 500,000 | زيادة تفاعل العملاء بنسبة 20% |
شركة Washington Trust Bancorp, Inc. (WASH) - نموذج الأعمال: شرائح العملاء
المستهلكون الأفراد الذين يسعون إلى الخدمات المصرفية وإدارة الثروات
تخدم Washington Trust Bancorp المستهلكين الأفراد من خلال مجموعة متنوعة من المنتجات المصرفية وخدمات إدارة الثروات. وحتى 30 سبتمبر 2024، بلغ إجمالي القروض للعقارات السكنية 2.53 مليار دولار، وهو ما يمثل 46% من إجمالي القروض. وبلغ إجمالي محفظة القروض الاستهلاكية، والتي تشمل خطوط ائتمان ملكية المنازل وقروض التقسيط الشخصية، 317.1 مليون دولار، وهو ما يشكل 6% من إجمالي القروض. وحققت إيرادات إدارة الثروات 29 مليون دولار أمريكي للأشهر التسعة المنتهية في 30 سبتمبر 2024، مما يعكس زيادة بنسبة 9٪ مقارنة بالفترة نفسها من عام 2023.
الشركات الصغيرة والمتوسطة التي تحتاج إلى الخدمات المصرفية التجارية
تقدم Washington Trust Bancorp خدماتها للشركات الصغيرة والمتوسطة من خلال الخدمات المصرفية التجارية. محفظة القروض التجارية والتي تشمل العقارات التجارية والتجارية & وشكلت القروض الصناعية ما نسبته 48% من إجمالي القروض، حيث بلغت قيمتها حوالي 2.67 مليار دولار أمريكي حتى 30 سبتمبر 2024. وعلى وجه التحديد، بلغت قيمة القروض العقارية التجارية 2.1 مليار دولار أمريكي، في حين بلغت قيمة القروض التجارية 2.1 مليار دولار أمريكي. & وبلغ إجمالي القروض الصناعية 566.3 مليون دولار. ارتفع الدخل من غير الفوائد من قطاع الخدمات المصرفية التجارية بمقدار 2.7 مليون دولار أمريكي للأشهر التسعة المنتهية في 30 سبتمبر 2024، ويرجع ذلك إلى حد كبير إلى ارتفاع إيرادات الخدمات المصرفية العقارية.
المنظمات غير الربحية والمجموعات المجتمعية
تعمل Washington Trust Bancorp بنشاط مع المنظمات غير الربحية والمجموعات المجتمعية من خلال تقديم حلول ودعم مصرفي مخصص. ويتجلى التزام البنك بالمشاركة المجتمعية من خلال مبادراته وبرامجه المجتمعية المتنوعة التي تهدف إلى دعم المؤسسات المحلية غير الربحية. اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024، بلغ إجمالي ودائع واشنطن ترست 5.17 مليار دولار أمريكي، مع جزء كبير مستمد من الخدمات المصرفية التي تركز على المجتمع. بلغ متوسط حجم حسابات الودائع في السوق حوالي 36,000 دولار أمريكي، مما يشير إلى قاعدة عملاء متنوعة تشمل منظمات غير ربحية.
| شريحة العملاء | إجمالي القروض (مليار دولار) | نسبة إجمالي القروض | الدخل من غير الفوائد (مليون دولار) | متوسط حجم الودائع (بالآلاف الدولارات) |
|---|---|---|---|---|
| المستهلكين الأفراد | 2.53 | 46% | 29.00 | 36 |
| الشركات الصغيرة والمتوسطة | 2.67 | 48% | 18.40 | 36 |
| المنظمات غير الربحية | لا يوجد | لا يوجد | لا يوجد | 36 |
Washington Trust Bancorp, Inc. (WASH) - نموذج الأعمال: هيكل التكلفة
التكاليف التشغيلية مرتبطة بصيانة الفرع والتوظيف
اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024، أبلغت Washington Trust Bancorp عن إجمالي مصاريف غير الفوائد بقيمة 102.8 مليون دولار للأشهر التسعة المنتهية في ذلك التاريخ، والتي تشمل تكاليف صيانة الفروع والتوظيف. وعلى وجه التحديد، بلغت المصاريف غير المرتبطة بالفوائد المتعلقة بالرواتب واستحقاقات الموظفين حوالي 81.4 مليون دولار، مما يعكس زيادة بنسبة 5٪ عن العام السابق. يدير البنك شبكة مكونة من 25 فرعًا، مع استثمارات مستمرة لصيانة وتحديث المرافق لتعزيز تجربة العملاء.
مصاريف التسويق والإعلان
في عام 2024، خصصت واشنطن ترست بانكورب ما يقرب من 6.5 مليون دولار أمريكي لمبادرات التسويق والإعلان، وهو ما يمثل زيادة بنسبة 10٪ مقارنة بـ 5.9 مليون دولار أمريكي في عام 2023. وتعكس هذه الزيادة جهود البنك لتعزيز ظهور العلامة التجارية واكتساب العملاء في بيئة سوق تنافسية. تشمل نفقات التسويق كلاً من استراتيجيات التسويق الرقمي وطرق الإعلان التقليدية التي تهدف إلى توسيع قاعدة العملاء.
الاستثمارات التكنولوجية لتعزيز الخدمات المصرفية الرقمية
قامت شركة Washington Trust Bancorp باستثمارات تكنولوجية كبيرة، يبلغ إجماليها حوالي 10 ملايين دولار في عام 2024، بهدف تحسين الخدمات المصرفية الرقمية. ويشمل ذلك إدخال تحسينات على منصة الخدمات المصرفية عبر الإنترنت وتطبيقات الهاتف المحمول. ويعد هذا الاستثمار جزءًا من استراتيجية أوسع لتلبية الطلب المتزايد على الخدمات الرقمية، وتعزيز تدابير الأمن السيبراني، وتبسيط الكفاءات التشغيلية.
| فئة التكلفة | المبلغ 2024 (بالملايين) | المبلغ 2023 (بالملايين) | يتغير (٪) |
|---|---|---|---|
| مصاريف غير الفائدة | $102.8 | $100.9 | 1.9% |
| الرواتب ومزايا الموظفين | $81.4 | $77.5 | 5% |
| التسويق والإعلان | $6.5 | $5.9 | 10% |
| الاستثمارات التكنولوجية | $10.0 | $9.0 | 11.1% |
شركة Washington Trust Bancorp, Inc. (WASH) - نموذج الأعمال: تدفقات الإيرادات
صافي دخل الفوائد من القروض والرهون العقارية
للأشهر الثلاثة المنتهية في 30 سبتمبر 2024، بلغ إجمالي صافي إيرادات الفوائد 32.3 مليون دولار، مقارنة ب 33.8 مليون دولار لنفس الفترة من عام 2023. وللأشهر التسعة المنتهية في 30 سبتمبر 2024، بلغ صافي إيرادات الفوائد 95.5 مليون دولار، أسفل من 104.4 مليون دولار في عام 2023.
بلغ العائد على إجمالي القروض لفترة الثلاثة أشهر المنتهية في 30 سبتمبر 2024 5.44%، مقارنة ب 5.14% في نفس الفترة من عام 2023. وارتفع متوسط أرصدة القروض بنسبة 88.8 مليون دولار لمدة ثلاثة أشهر و 325.3 مليون دولار للأشهر التسعة المنتهية في 30 سبتمبر 2024، ويرجع ذلك أساسًا إلى النمو في القروض العقارية التجارية.
بلغ صافي هامش الفائدة (NIM) لفترة الثلاثة والتسعة أشهر المنتهية في 30 سبتمبر 2024 1.85% و 1.84%على التوالي، نزولاً من 1.97% و 2.11% في عام 2023.
الدخل من غير الفوائد من إدارة الثروات والرسوم
بلغ الدخل من غير الفوائد خلال الأشهر الثلاثة المنتهية في 30 سبتمبر 2024 16.3 مليون دولار، زيادة من 15.2 مليون دولار في نفس الفترة من عام 2023. وفي التسعة أشهر المنتهية في 30 سبتمبر 2024 بلغ هذا الدخل 50.1 مليون دولار، مقارنة ب 42.8 مليون دولار لنفس الفترة من عام 2023.
وشكلت إيرادات إدارة الثروات 58% من إجمالي الدخل من غير الفوائد للأشهر التسعة المنتهية في 30 سبتمبر 2024، مع إجمالي إيرادات إدارة الثروات 29.0 مليون دولار، من 26.7 مليون دولار في عام 2023. ويشمل ذلك الإيرادات القائمة على الأصول البالغة 28.1 مليون دولار، من 25.7 مليون دولار، والإيرادات القائمة على المعاملات 907 ألف دولار، أسفل من 985 ألف دولار.
كان رصيد الأصول الخاضعة للإدارة (AUA) في نهاية الفترة 7.1 مليار دولار اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024، مما يعكس أ 9% زيادة مقارنة بالعام السابق.
رسوم الخدمة على حسابات الودائع والمعاملات
إجمالي رسوم الخدمة على حسابات الودائع لفترة الثلاثة أشهر المنتهية في 30 سبتمبر 2024 784 ألف دولار، مقارنة ب 674 ألف دولار لنفس الفترة من عام 2023. وخلال التسعة أشهر المنتهية في 30 سبتمبر 2024 بلغت رسوم الخدمة 2.2 مليون دولار، من 2.1 مليون دولار في عام 2023.
يلخص الجدول التالي رسوم الخدمات والرسوم الأخرى المرتبطة بحسابات الودائع:
| يكتب | الثلاثة أشهر المنتهية في 30 سبتمبر 2024 | الثلاثة أشهر المنتهية في 30 سبتمبر 2023 | التسعة أشهر المنتهية في 30 سبتمبر 2024 | التسعة أشهر المنتهية في 30 سبتمبر 2023 |
|---|---|---|---|---|
| رسوم الخدمة على حسابات الودائع | $784,000 | $674,000 | $2,238,000 | $2,118,000 |
| رسوم تبديل البطاقة | $1,321,000 | $1,267,000 | $3,741,000 | $3,667,000 |
| دخل آخر | $416,000 | $437,000 | $4,257,000 | $1,252,000 |
بلغ إجمالي الإيرادات من العقود مع العملاء لفترة الثلاثة أشهر المنتهية في 30 سبتمبر 2024 12.4 مليون دولار، زيادة من 11.2 مليون دولار في عام 2023.
Updated on 16 Nov 2024
Resources:
- Washington Trust Bancorp, Inc. (WASH) Financial Statements – Access the full quarterly financial statements for Q3 2024 to get an in-depth view of Washington Trust Bancorp, Inc. (WASH)' financial performance, including balance sheets, income statements, and cash flow statements.
- SEC Filings – View Washington Trust Bancorp, Inc. (WASH)' latest filings with the U.S. Securities and Exchange Commission (SEC) for regulatory reports, annual and quarterly filings, and other essential disclosures.