Washington Trust Bancorp, Inc. (Wash): Canvas de modelo de negocio [11-2024 Actualizado]

Washington Trust Bancorp, Inc. (WASH): Business Model Canvas
  • Completamente Editable: Adáptelo A Sus Necesidades En Excel O Sheets
  • Diseño Profesional: Plantillas Confiables Y Estándares De La Industria
  • Predeterminadas Para Un Uso Rápido Y Eficiente
  • No Se Necesita Experiencia; Fáciles De Seguir

Washington Trust Bancorp, Inc. (WASH) Bundle

DCF model
$12 $7
Get Full Bundle:
$12 $7
$12 $7
$12 $7
$25 $15
$12 $7
$12 $7
$12 $7
$12 $7

TOTAL:

En el panorama en constante evolución de los servicios financieros, la comprensión del modelo de negocio de Washington Trust Bancorp, Inc. (Wash) revela cómo prospera este banco regional al centrarse en compromiso comunitario y Soluciones financieras personalizadas. Con un fuerte énfasis en las asociaciones locales y una gama integral de servicios, Washington Trust atiende efectivamente las necesidades únicas de sus clientes en Nueva Inglaterra. Coloque más profundamente en los componentes de su lienzo de modelo de negocio para descubrir cómo Wash crea valor y mantiene su ventaja competitiva.


Washington Trust Bancorp, Inc. (Wash) - Modelo de negocios: asociaciones clave

Colaboración con empresas e instituciones locales

Washington Trust Bancorp colabora activamente con empresas e instituciones locales para mejorar su participación comunitaria y ofertas de servicios. Esto incluye asociaciones con varias organizaciones comunitarias y entidades gubernamentales locales destinadas a fomentar el desarrollo económico. Por ejemplo, Washington Trust ha participado en iniciativas que apoyan a las pequeñas empresas a través de productos financieros personalizados y eventos comunitarios.

Asociaciones con empresas de tecnología financiera

En un esfuerzo por modernizar y mejorar sus servicios bancarios, Washington Trust ha formado asociaciones estratégicas con empresas de tecnología financiera. Estas colaboraciones se centran en integrar la tecnología avanzada en sus operaciones bancarias, mejorando la experiencia del cliente a través de aplicaciones de banca móvil, gestión de cuentas en línea y soluciones de pago digital. Al 30 de septiembre de 2024, el banco ha invertido significativamente en actualizaciones tecnológicas, lo que se refleja en un aumento del 7% en los ingresos sin interés en comparación con el año anterior.

Participación en programas de desarrollo comunitario

Washington Trust Bancorp participa en varios programas de desarrollo comunitario que tienen como objetivo mejorar la calidad de vida en las regiones a las que sirve. Este compromiso incluye proporcionar talleres de educación financiera, apoyar proyectos de vivienda asequible y participar en iniciativas de caridad locales. En 2024, el banco asignó más de $ 1 millón a proyectos de desarrollo comunitario, mostrando su dedicación a la responsabilidad social.

Tipo de asociación Descripción Impacto financiero
Colaboraciones comerciales locales Soporte para pequeñas empresas a través de productos financieros personalizados. Aumento de la origen del préstamo en $ 50 millones en 2024.
Asociaciones fintech Integración de la tecnología para mejorar los servicios en línea. Aumento del 7% en el ingreso sin interés año tras año.
Programas de desarrollo comunitario Inversión en proyectos locales y educación financiera. Más de $ 1 millón asignados para iniciativas comunitarias en 2024.

Washington Trust Bancorp, Inc. (Wash) - Modelo de negocio: actividades clave

Provisión de servicios de banca comercial y de consumo

Washington Trust Bancorp, Inc. (Wash) proporciona una gama integral de servicios de banca comercial y de consumo. Al 30 de septiembre de 2024, los préstamos totales ascendieron a $ 5.5 mil millones, una disminución de 2.4% Desde finales de 2023. El desglose de los préstamos es el siguiente:

Tipo de préstamo Cantidad (en miles) % de préstamos totales
Inmobiliario comercial $2,102,091 38%
Comercial & Industrial $566,279 10%
Inmobiliario residencial $2,529,397 46%
Préstamos al consumo $317,103 6%

La cartera de préstamos comerciales representados 48% de préstamos totales, mientras que los préstamos inmobiliarios residenciales representaron 46%. La cartera de préstamos al consumo, que incluye préstamos de capital para el hogar y préstamos a plazos personales, totalizó $ 317.1 millones al 30 de septiembre de 2024, reflejando una disminución de 4% del 31 de diciembre de 2023.

Servicios de gestión de patrimonio y confianza

El segmento de gestión de patrimonio de Washington Trust reportó ingresos sin interés de $ 29 millones Durante los nueve meses terminados el 30 de septiembre de 2024, arriba 9% En comparación con el mismo período en 2023. Los ingresos de gestión de patrimonio incluyeron:

Tipo de ingresos Cantidad (en miles) % Cambiar
Ingresos basados ​​en activos $28,098 9%
Ingresos basados ​​en transacciones $907 -8%

Al 30 de septiembre de 2024, los ingresos de gestión de patrimonio representaban 58% de ingresos totales sin interés. El segmento ha mostrado resiliencia, con un aumento notable en los ingresos basados ​​en activos en gran medida vinculados al desempeño del mercado.

Operaciones de banca hipotecaria

En el sector de la banca hipotecaria, Washington Trust generó $ 8.1 millones en ingresos para los nueve meses que terminan el 30 de septiembre de 2024, reflejando un 59% Aumento del año anterior. Las actividades de origen de préstamos hipotecarios residenciales del banco enfrentaron desafíos debido al aumento de las tasas de interés, lo que llevó a un cambio estratégico hacia la gestión de la liquidez a través de las ventas de préstamos. Los préstamos totales vendidos ascendieron a $ 303 millones durante los nueve meses, con $ 66.5 millones Vendido con derechos de servicio retenidos.

Ingresos bancarios hipotecarios Cantidad (en miles) % Cambiar
Ingresos bancarios hipotecarios $8,133 59%

Las operaciones de banca hipotecaria del banco también incluyen derechos de servicio capitalizados, que fueron valorados en $ 7.8 millones Al 30 de septiembre de 2024. Esto refleja el compromiso continuo del banco de administrar su cartera de hipotecas de manera efectiva mientras se adapta a las condiciones del mercado.


Washington Trust Bancorp, Inc. (Wash) - Modelo de negocio: recursos clave

Fuerte presencia de marca regional

Washington Trust Bancorp, Inc. (Wash) ha establecido una fuerte presencia de marca regional, particularmente en Nueva Inglaterra. La reputación del banco cuenta con el apoyo de su historia de larga data desde 1800, posicionándola como uno de los bancos comunitarios más antiguos de los EE. UU. A partir del 30 de septiembre de 2024, Washington Trust informó ingresos sin interés de $ 50.1 millones por los nueve meses finalizados, lo que refleja un significativo significativo. Contribución de sus servicios de gestión de patrimonio, que representan el 58% del ingreso total sin interés.

Extensa red de sucursales en Nueva Inglaterra

Washington Trust opera una extensa red de sucursales en Rhode Island, Massachusetts y Connecticut. Al 30 de septiembre de 2024, los activos totales del banco eran de aproximadamente $ 7.14 mil millones, con depósitos totales de $ 5.17 mil millones. La red de sucursales del banco facilita el acceso al cliente a los servicios bancarios, contribuyendo a su ventaja competitiva en el mercado regional.

Red de sucursales Overview Rhode Island Massachusetts Connecticut
Número de ramas 20 5 3
Depósitos totales (en miles de millones) $4.0 $1.5 $0.7
Cuota de mercado (%) 20% 10% 5%

Fuerza laboral calificada con experiencia financiera

La fuerza laboral en Washington Trust es un recurso crítico, caracterizado por un alto nivel de experiencia financiera. Al 30 de septiembre de 2024, el banco empleaba a aproximadamente 500 miembros del personal, con un enfoque en el servicio al cliente y los roles de asesoramiento financiero. Los salarios y los beneficios de los empleados para los tres meses terminados el 30 de septiembre de 2024 ascendieron a $ 21.4 millones, lo que refleja la inversión en capital humano. El compromiso del banco con la capacitación y el desarrollo le permite mantener una fuerza laboral calificada que mejore las relaciones con los clientes e impulse el crecimiento del negocio.

Personal Overview Total de empleados Salario promedio (en miles) Presupuesto de capacitación (en millones)
Bancario & Operaciones 300 $70 $1.5
Gestión de patrimonio 100 $85 $0.8
Servicio al cliente 100 $60 $0.5

Washington Trust Bancorp, Inc. (Wash) - Modelo de negocio: propuestas de valor

Servicios financieros integrales adaptados a las necesidades locales

Washington Trust Bancorp ofrece una amplia gama de servicios financieros adaptados para satisfacer las necesidades de su mercado local. Al 30 de septiembre de 2024, los activos totales se situaban en $ 7.1 mil millones, con préstamos totales que ascendieron a $ 5.5 mil millones. Esto refleja un enfoque estratégico en bienes raíces comerciales (CRE) y préstamos inmobiliarios residenciales, que han mostrado un crecimiento significativo y han contribuido a un aumento en los saldos de préstamos promedio de $ 325.3 millones hasta la fecha. El rendimiento de los préstamos totales para los nueve meses terminados el 30 de septiembre de 2024 fue de 5.41%, por encima del 4.95% en 2023.

Centrarse en el servicio al cliente y la participación de la comunidad

Washington Trust Bancorp prioriza el servicio al cliente y la participación de la comunidad, que son fundamentales para su modelo de negocio. El compromiso del banco con las comunidades locales es evidente en sus servicios de gestión de patrimonio, que generó ingresos sin interés de $ 29 millones para los nueve meses terminados el 30 de septiembre de 2024, marcando un aumento del 9% respecto al año anterior. Además, el banco ha invertido en tecnología para mejorar las experiencias de los clientes y mantener fuertes relaciones de depósitos, con depósitos en el mercado por un total de aproximadamente $ 4.8 mil millones al 30 de septiembre de 2024.

Tasas de interés competitivas y tarifas bajas

Washington Trust Bancorp sigue siendo competitivo en su estrategia de precios, ofreciendo tasas de interés atractivas y bajas tarifas a sus clientes. La tasa promedio pagada en los depósitos de intereses aumentó a 3.27% durante los nueve meses terminados el 30 de septiembre de 2024, en comparación con el 2,50% en 2023. El banco declaró un dividendo trimestral de $ 0,56 por acción para los tres meses terminados el 30 de septiembre de 2024, De acuerdo con el año anterior, lo que refleja el compromiso de devolver el valor a los accionistas.

Métricas financieras 2024 (a partir del 30 de septiembre) 2023 (a partir del 31 de diciembre) Cambiar (%)
Activos totales $ 7.1 mil millones $ 7.2 mil millones -1%
Préstamos totales $ 5.5 mil millones $ 5.6 mil millones -2%
Depósitos totales $ 5.2 mil millones $ 5.3 mil millones -3%
Margen de interés neto 1.84% 2.11% -0.27%
Lngresos netos $ 32.7 millones $ 35.2 millones -7%

Washington Trust Bancorp, Inc. (Wash) - Modelo de negocios: relaciones con los clientes

Servicios bancarios personalizados para personas y empresas

Washington Trust Bancorp ofrece una gama de servicios bancarios personalizados adaptados para satisfacer las necesidades de los clientes individuales y comerciales. Al 30 de septiembre de 2024, los préstamos totales ascendieron a $ 5.51 mil millones, reflejando una disminución de 2% Desde finales de 2023.

La cartera de préstamos comerciales representados 48% de préstamos totales, con préstamos inmobiliarios comerciales en $ 2.10 mil millones y comercial & préstamos industriales en $ 566.3 millones. Además, los préstamos inmobiliarios residenciales representaron 46% de préstamos totales, por valor de $ 2.53 mil millones.

Préstamos de capital y líneas de crédito comprendidas 94% de la cartera de préstamos al consumidor, que totalizó $ 317.1 millones. El tamaño promedio de las cuentas de depósito en el mercado fue aproximadamente $36,000 A partir del 30 de septiembre de 2024.

Atención al cliente activa a través de varios canales

Washington Trust Bancorp mantiene la atención al cliente activa a través de varios canales, asegurando la accesibilidad y la capacidad de respuesta. Al 30 de septiembre de 2024, se informaron depósitos totales en $ 5.17 mil millones, abajo 3% del año anterior. El banco ha realizado inversiones en tecnología para mejorar la experiencia y el apoyo del cliente, lo cual es crítico en un entorno de mercado competitivo.

Los canales de atención al cliente incluyen servicios bancarios tradicionales, banca en línea y aplicaciones de banca móvil. El servicio al cliente del banco está diseñado para satisfacer las diversas necesidades de su clientela, incluidos los servicios dedicados para individuos de alto nivel de red a través de su segmento de servicios de gestión de patrimonio, que generó $ 29 millones en ingresos para los nueve meses terminados el 30 de septiembre de 2024.

Compromiso en eventos y patrocinios comunitarios

Washington Trust Bancorp se involucra activamente en eventos y patrocinios comunitarios, enfatizando su compromiso con las comunidades locales. Este compromiso no solo fomenta la lealtad del cliente, sino que también mejora la reputación de la marca del banco. La participación de la comunidad del banco incluye el patrocinio de eventos locales, programas de educación financiera y apoyo para organizaciones sin fines de lucro.

Como parte de su estrategia de participación comunitaria, Washington Trust ha asignado recursos a varias iniciativas locales, que se reflejan en sus informes de responsabilidad social corporativa. El ingreso neto del banco para los tres meses terminados el 30 de septiembre de 2024 fue $ 11 millones, demostrando su estabilidad financiera y su capacidad para reinvertir en iniciativas centradas en la comunidad.

Métricas de la relación con el cliente Cantidad / valor
Préstamos totales $ 5.51 mil millones
Préstamos comerciales como % del total 48%
Préstamos inmobiliarios residenciales $ 2.53 mil millones
Cartera de préstamos al consumidor $ 317.1 millones
Depósitos totales $ 5.17 mil millones
Tamaño de cuenta de depósito promedio $36,000
Ingresos de gestión de patrimonio (9 meses) $ 29 millones
Ingresos netos (3 meses) $ 11 millones

Washington Trust Bancorp, Inc. (Wash) - Modelo de negocio: canales

Ramas físicas en Rhode Island, Massachusetts y Connecticut

Washington Trust Bancorp opera una red de 23 ramas físicas ubicado principalmente en Rhode Island, con ramas adicionales en Massachusetts y Connecticut. Al 30 de septiembre de 2024, el banco reportó depósitos totales de $ 5.17 mil millones, con aproximadamente 59% de estos ser depósitos minoristas y 41% depósitos comerciales.

Estado Recuento de ramas Porcentaje de depósitos totales
Rhode Island 19 Aprox. 70%
Massachusetts 3 Aprox. 20%
Connecticut 1 Aprox. 10%

Plataformas de banca en línea y móvil

Washington Trust Bancorp ha realizado importantes inversiones en su plataformas de banca digital. Al 30 de septiembre de 2024, el banco informó que sobre 50% de sus transacciones de clientes se realizaron en línea o mediante banca móvil. La plataforma en línea ofrece características como administración de cuentas, transferencias de fondos y solicitudes de préstamos, contribuyendo a un 10% de aumento año tras año en usuarios bancarios en línea activos.

Plataforma Usuarios activos Transacciones procesadas (tercer trimestre de 2024)
Banca en línea 150,000 1,200,000
Banca móvil 100,000 900,000

Marketing directo y divulgación comunitaria

Washington Trust Bancorp se involucra activamente en marketing directo y Extensión comunitaria programas. En 2024, el banco asignó $ 1 millón Hacia iniciativas de desarrollo comunitario y campañas de marketing específicas. El banco ha enfatizado la construcción de relaciones con empresas locales, lo que resulta en un Aumento del 15% En préstamos para pequeñas empresas en comparación con el año anterior.

Iniciativa Inversión ($) Impacto (2024)
Desarrollo comunitario 1,000,000 Aumento del 15% en préstamos para pequeñas empresas
Campañas de marketing 500,000 Aumento de la participación del cliente en un 20%

Washington Trust Bancorp, Inc. (Wash) - Modelo de negocio: segmentos de clientes

Consumidores individuales que buscan gestión bancaria y de patrimonio

Washington Trust Bancorp sirve a los consumidores individuales a través de una variedad de productos bancarios y servicios de gestión de patrimonio. Al 30 de septiembre de 2024, los préstamos totales a bienes raíces residenciales ascendieron a $ 2.53 mil millones, lo que representa el 46% de los préstamos totales. La cartera de préstamos al consumo, que incluye préstamos de crédito y capital personal, totalizó $ 317.1 millones, que constituye el 6% de los préstamos totales. Los ingresos de gestión de patrimonio generaron $ 29 millones para los nueve meses terminados el 30 de septiembre de 2024, lo que refleja un aumento del 9% en comparación con el mismo período en 2023.

Empresas pequeñas a medianas que necesitan banca comercial

Washington Trust Bancorp atiende a pequeñas y medianas empresas con servicios de banca comercial. La cartera de préstamos comerciales, que incluye bienes raíces comerciales y comerciales & Los préstamos industriales, representaron el 48% de los préstamos totales, ascendiendo a aproximadamente $ 2.67 mil millones al 30 de septiembre de 2024. Específicamente, los préstamos inmobiliarios comerciales se valoraron en $ 2.1 mil millones, mientras que comercial & Los préstamos industriales totalizaron $ 566.3 millones. Los ingresos sin interés del segmento de banca comercial aumentaron en $ 2.7 millones para los nueve meses terminados el 30 de septiembre de 2024, en gran parte debido a los mayores ingresos de la banca hipotecaria.

Organizaciones sin fines de lucro y grupos comunitarios

Washington Trust Bancorp se involucra activamente con organizaciones sin fines de lucro y grupos comunitarios al ofrecer soluciones y apoyo bancarios personalizados. El compromiso del banco con la participación de la comunidad es evidente a través de sus diversas iniciativas y programas comunitarios destinados a apoyar las organizaciones sin fines de lucro locales. Al 30 de septiembre de 2024, los depósitos totales de Washington Trust alcanzaron los $ 5.17 mil millones, con una porción significativa derivada de la banca centrada en la comunidad. El tamaño promedio de las cuentas de depósito en el mercado fue de aproximadamente $ 36,000, lo que indica una base de clientes diversa que incluye organizaciones sin fines de lucro.

Segmento de clientes Préstamos totales ($ miles de millones) Porcentaje de préstamos totales Ingresos sin interés ($ millones) Tamaño de depósito promedio ($ miles)
Consumidores individuales 2.53 46% 29.00 36
Empresas pequeñas a medianas 2.67 48% 18.40 36
Organizaciones sin fines de lucro N / A N / A N / A 36

Washington Trust Bancorp, Inc. (Wash) - Modelo de negocio: Estructura de costos

Costos operativos vinculados al mantenimiento y personal de las sucursales

Al 30 de septiembre de 2024, Washington Trust Bancorp informó gastos totales sin interés de $ 102.8 millones por los nueve meses que finalizan en esa fecha, que incluye el mantenimiento de las sucursales y los costos de personal. Específicamente, los gastos sin intereses relacionados con los salarios y los beneficios de los empleados ascendieron a aproximadamente $ 81.4 millones, lo que refleja un aumento del 5% respecto al año anterior. El banco opera una red de 25 sucursales, con inversiones en curso para mantener y actualizar instalaciones para mejorar la experiencia del cliente.

Gastos de marketing y publicidad

En 2024, Washington Trust Bancorp asignó aproximadamente $ 6.5 millones para iniciativas de marketing y publicidad, que es un aumento del 10% en comparación con $ 5.9 millones en 2023. Este aumento refleja los esfuerzos del banco para mejorar la visibilidad de la marca y la adquisición de clientes en un entorno de mercado competitivo. Los gastos de marketing abarcan tanto las estrategias de marketing digital como los métodos de publicidad tradicionales destinados a expandir la base de clientes.

Inversiones tecnológicas para mejoras de banca digital

Washington Trust Bancorp ha realizado importantes inversiones en tecnología, totalizando alrededor de $ 10 millones en 2024, con el objetivo de mejorar los servicios de banca digital. Esto incluye mejoras en su plataforma bancaria en línea y aplicaciones móviles. La inversión es parte de una estrategia más amplia para satisfacer la creciente demanda de servicios digitales, mejorar las medidas de seguridad cibernética y racionalizar la eficiencia operativa.

Categoría de costos Cantidad de 2024 (en millones) Cantidad de 2023 (en millones) Cambiar (%)
Gastos sin interés $102.8 $100.9 1.9%
Salarios y beneficios para empleados $81.4 $77.5 5%
Marketing y publicidad $6.5 $5.9 10%
Inversiones tecnológicas $10.0 $9.0 11.1%

Washington Trust Bancorp, Inc. (Wash) - Modelo de negocios: flujos de ingresos

Ingresos de intereses netos de préstamos e hipotecas

Para los tres meses terminados el 30 de septiembre de 2024, los ingresos por intereses netos totalizaron $ 32.3 millones, en comparación con $ 33.8 millones Para el mismo período en 2023. Durante los nueve meses terminados el 30 de septiembre de 2024, los ingresos por intereses netos fueron $ 95.5 millones, abajo de $ 104.4 millones en 2023.

El rendimiento de los préstamos totales para los tres meses terminados el 30 de septiembre de 2024 fue 5.44%, en comparación con 5.14% en el mismo período de 2023. Los saldos de préstamo promedio aumentaron en $ 88.8 millones durante los tres meses y $ 325.3 millones Durante los nueve meses terminados el 30 de septiembre de 2024, principalmente debido al crecimiento de los préstamos de bienes raíces comerciales (CRE).

El margen de interés neto (NIM) para los tres y nueve meses terminados el 30 de septiembre de 2024 fue 1.85% y 1.84%, respectivamente, abajo de 1.97% y 2.11% en 2023.

Ingresos sin interés de la gestión de patrimonio y las tarifas

Los ingresos sin interés para los tres meses terminados el 30 de septiembre de 2024 fueron $ 16.3 millones, un aumento de $ 15.2 millones En el mismo período de 2023. Durante los nueve meses terminados el 30 de septiembre de 2024, este ingreso alcanzó $ 50.1 millones, en comparación con $ 42.8 millones para el mismo período en 2023.

Los ingresos de gestión de patrimonio contabilizaron 58% de ingresos totales sin interés para los nueve meses terminados el 30 de septiembre de 2024, con ingresos totales de gestión de patrimonio de $ 29.0 millones, arriba de $ 26.7 millones en 2023. Esto incluye ingresos basados ​​en activos de $ 28.1 millones, arriba de $ 25.7 millonesy ingresos basados ​​en transacciones de $ 907 mil, abajo de $ 985 mil.

El saldo de los activos del final del período bajo la administración (AUA) fue $ 7.1 mil millones A partir del 30 de septiembre de 2024, reflejando un 9% aumento en comparación con el año anterior.

Cargos de servicio en cuentas de depósito y transacciones

Los cargos de servicio en cuentas de depósito durante los tres meses terminados el 30 de septiembre de 2024, totalizaron $ 784 mil, en comparación con $ 674 mil Para el mismo período en 2023. Durante los nueve meses terminados el 30 de septiembre de 2024, los cargos de servicio alcanzaron $ 2.2 millones, arriba de $ 2.1 millones en 2023.

La siguiente tabla resume los cargos de servicio y otras tarifas asociadas con cuentas de depósito:

Tipo Tres meses terminados el 30 de septiembre de 2024 Tres meses terminados el 30 de septiembre de 2023 Nueve meses terminados el 30 de septiembre de 2024 Nueve meses terminados el 30 de septiembre de 2023
Cargos de servicio en cuentas de depósito $784,000 $674,000 $2,238,000 $2,118,000
Tarifas de intercambio de tarjetas $1,321,000 $1,267,000 $3,741,000 $3,667,000
Otros ingresos $416,000 $437,000 $4,257,000 $1,252,000

Los ingresos totales de los contratos con clientes durante los tres meses terminados el 30 de septiembre de 2024 fueron $ 12.4 millones, un aumento de $ 11.2 millones en 2023.

Updated on 16 Nov 2024

Resources:

  1. Washington Trust Bancorp, Inc. (WASH) Financial Statements – Access the full quarterly financial statements for Q3 2024 to get an in-depth view of Washington Trust Bancorp, Inc. (WASH)' financial performance, including balance sheets, income statements, and cash flow statements.
  2. SEC Filings – View Washington Trust Bancorp, Inc. (WASH)' latest filings with the U.S. Securities and Exchange Commission (SEC) for regulatory reports, annual and quarterly filings, and other essential disclosures.