Breaking Atlanticus Holdings Corporation (ATLC) Finanzielle Gesundheit: wichtige Erkenntnisse für Investoren

Verständnis der ATLCus Holdings Corporation (ATLC) Einnahmequellenströme

Verständnis der Umsatzströme der Atlanticus Holdings Corporation

Umsatzbaus

• Verbraucherdarlehen, einschließlich früherer Gebühren in der Vergangenheit: $728,112,000 für die neun Monate zum 30. September 2024
• Gebühren und damit verbundene Einkünfte zum Verdienen von Vermögenswerten: $185,983,000 für die neun Monate zum 30. September 2024
• Andere Einnahmen: $42,674,000 für die neun Monate zum 30. September 2024

Vorjahreswachstumswachstumsrate im Vorjahr

• Gesamtbetriebseinnahmen für die neun Monate am 30. September 2024: $956,769,000
• Gesamtbetriebseinnahmen für die neun Monate am 30. September 2023: $846,646,000
• Wachstum von Jahr-über-Vorjahres: 12.99% Erhöhen Sie von 2023 auf 2024

Umsatzbeitrag nach Segment

Analyse signifikanter Änderungen der Einnahmequellenströme

• Die Einnahmen aus Verbraucherkrediten stiegen aufgrund eines Anstiegs der Forderungen für Kreditkarten von Privatkennzeichnungen und allgemeine Zwecke, die insgesamt gestiegen sind $2,653,800,000 herausragend zum 30. September 2024 im Vergleich zu $2,314,600,000 ein Jahr zuvor.
• Gebühren und damit verbundene Einkommen stiegen aus $167,084,000 im Jahr 2023 bis $185,983,000 Im Jahr 2024 reflektierte die Verbesserung der Servicegebühren und die verstärkte Kundenaktivität.
• Andere Einnahmen, die den Umsatz und die Wartungsergebnisse umfassen, stieg erheblich aus $25,137,000 im Jahr 2023 bis $42,674,000 im Jahr 2024, was auf eine starke Leistung in den Zusatzdiensten hinweist.

Umsatzleistung Zusammenfassung

Ein tiefes Eintauchen in die Rentabilität der Atlanticus Holdings Corporation (ATLC)

Rentabilitätsmetriken

Bruttogewinnmarge: Für die drei Monate, die am 30. September 2024 endeten, betrug der Bruttogewinn auf $100,360,000, im Vergleich zu $88,241,000 im gleichen Zeitraum im Jahr 2023. Dies stellt eine Bruttogewinnmarge aus gegenüber 29.9% im Jahr 2023 bis ungefähr 28.6% im Jahr 2024.

Betriebsgewinnmarge: Der Betriebsgewinn für die drei Monate am 30. September 2024 war $37,286,000, was zu einer operativen Gewinnspanne von ungefähr führt 10.6%. Dies spiegelt eine Zunahme von 10.5% im selben Quartal von 2023.

Nettogewinnmarge: Das Nettoeinkommen für die drei Monate am 30. September 2024 war $29,189,000übersetzt zu einer Nettogewinnmarge von ungefähr 8.3%, im Vergleich zu 8.5% Für den gleichen Zeitraum im Jahr 2023.

Trends in der Rentabilität im Laufe der Zeit

In den neun Monaten endeten am 30. September 2024 der Gesamtbetriebsumsatz auf $956,769,000 aus $846,646,000 im Jahr 2023, was auf ein Wachstum von angibt 12.99%. Das Nettoeinkommen in diesem Zeitraum stieg auf $79,135,000, hoch von $75,681,000, das ein Wachstum von reflektiert 6.46%.

Vergleich der Rentabilitätsquoten mit der Industrie -Durchschnittswerte

Im Vergleich zu den Durchschnittswerten der Branche, die typischerweise Bruttogewinnmargen zeigen 30%, Betriebsränder in der Nähe 12%und Nettogewinnmargen herum 10%Das Unternehmen liegt leicht unter den Branchenbenchmarks in Brutto- und Nettomargen, aber vergleichbar in den operativen Margen.

Analyse der Betriebseffizienz

Die betriebliche Effizienz spiegelt sich in der Fähigkeit des Unternehmens wider, die Kosten effektiv zu verwalten. Für die neun Monate am 30. September 2024 waren die Gesamtbetriebskosten $185,256,000, eine Zunahme von $165,154,000 Im Jahr 2023 verbesserte sich die Betriebskostenquote geringfügig, was auf ein besseres Kostenmanagement hinweist.

Schuld vs. Eigenkapital: Wie Atlanticus Holdings Corporation (ATLC) sein Wachstum finanziert

Schuld vs. Eigenkapital: Wie Atlanticus Holdings Corporation ihr Wachstum finanziert

Zum 30. September 2024 hatte die Atlanticus Holdings Corporation eine Gesamtverschuldung in Höhe von 2.016,7 Mio. USD, was sowohl kurzfristige als auch langfristige Schuldenkomponenten umfasst. Der Zusammenbruch dieser Schulden ist entscheidend, um die finanzielle Struktur und das Risiko des Unternehmens zu verstehen profile.

Kurzfristige Schulden, die innerhalb eines Jahres fällig sind, beträgt 137,5 Mio. USD. Dies beinhaltet verschiedene revolvierende Kreditfazilitäten, die durch bestimmte Forderungen und ein eingeschränktes Bargeld gesichert sind. Langfristige Schulden dagegen besteht aus verschiedenen von Vermögenswerten unterstützten Wertpapieren (ABS) und vorrangigen Schuldverschreibungen mit insgesamt 1.879,2 Mio. USD.

Verschuldungsquote

Das Verschuldungsquoten ist eine wichtige finanzielle Metrik, die Anleger zur Bewertung des finanziellen Hebels eines Unternehmens verwenden. Zum 30. September 2024 meldete die Atlanticus Holdings Corporation eine Verschuldungsquote von 5,75, signifikant höher als der Branchendurchschnitt von ungefähr 1,5. Dies weist auf eine starke Abhängigkeit von der Fremdfinanzierung im Vergleich zu Eigenkapital hin, was das finanzielle Risiko erhöhen kann, aber auch die Renditen erhöhen kann, wenn sie effektiv verwaltet werden.

Jüngste Schuldenausstellungen und Refinanzierungsaktivitäten

Im Jahr 2024 war die Atlanticus Holdings Corporation auf den Schuldenmärkten aktiv und gab in den Vorreiternoten von 2029 insgesamt 117,2 Mio. USD mit einem Zinssatz von 9,25%aktiv. Darüber hinaus gab das Unternehmen 300 Millionen US-Dollar an Vermögenswerten aus, die im Februar 2028 aus Kreditkartenforschungen gesichert sind. Umfeld.

Ausgleichsfinanzierung und Eigenkapitalfinanzierung

Um seine Kapitalstruktur effektiv zu verwalten, nutzt die Atlanticus Holdings Corporation eine Kombination aus Schulden und Eigenkapitalfinanzierung. Die jüngste Ausgabe von $ 124,1 Mio. US -Dollar an Vorrangsemoten und die 1,1 Mio. USD aus Vorzugsaktien tragen zum Wachstumskapital bei, insbesondere zum Erwerb neuer Forderungen. Das Gesamtgeld, das aus den Finanzierungsaktivitäten in den neun Monaten zum 30. September 2024 generiert wurde, erreichte 225,3 Mio. USD, eine Erhöhung von 101,2 Mio. USD im gleichen Zeitraum des Vorjahres.

Mit insgesamt 308,7 Millionen US -Dollar an uneingeschränktem Bargeld zum 30. September 2024 unterhält das Unternehmen einen Puffer für Liquidität und betriebliche Flexibilität.

Bewertung der Liquidität der Atlanticus Holdings Corporation (ATLC)

Bewertung der Liquidität der Atlanticus Holdings Corporation

Aktuelle und schnelle Verhältnisse

Das aktuelle Verhältnis der Atlanticus Holdings Corporation zum 30. September 2024 steht bei 1.24. Dies weist darauf hin, dass das Unternehmen für jede laufende Verbindlichkeiten in Höhe von 1,24 US -Dollar in Höhe von 1 US -Dollar in Höhe von 1 US -Dollar verfügt. Das schnelle Verhältnis, das das Inventar von aktuellen Vermögenswerten ausschließt, ist 1.22und schlägt auch eine starke Liquiditätsposition vor, da sie die Fähigkeit angibt, kurzfristige Verbindlichkeiten abzudecken, ohne sich auf den Bestandsverkauf zu verlassen.

Analyse von Betriebskapitaltrends

Ab dem 30. September 2024 meldete das Unternehmen die gesamten aktuellen Vermögenswerte von Gesamtvermögen von 1.134,4 Millionen US -Dollar und totale aktuelle Verbindlichkeiten von 914,4 Millionen US -Dollar. Dies führt zu einem Betriebskapital von 220,0 Millionen US -Dollareinen positiven Trend im Vergleich zum Vorjahr, in dem das Betriebskapital war, einen positiven Trend widerspiegeln 180,0 Millionen US -Dollar.

Cashflow -Erklärung Overview

Für die neun Monate am 30. September 2024 zeigt die Cashflow -Erklärung Folgendes:

• Betriebscashflow: generiert 346,8 Millionen US -Dollar, hoch von 326,7 Millionen US -Dollar im gleichen Zeitraum 2023.
• Cashflow investieren: Gebraucht 571,0 Millionen US -Dollar, im Vergleich zu 461,0 Millionen US -Dollar Im Jahr 2023, vor allem aufgrund erhöhter Investitionen in Forderungen.
• Finanzierung des Cashflows: generiert 225,3 Millionen US -Dollar, ein signifikanter Anstieg von 101,2 Millionen US -Dollar im Jahr 2023, hauptsächlich aufgrund der Ausgabe von 130,8 Millionen US -Dollar von Senior Notes.

Potenzielle Liquiditätsbedenken oder Stärken

Trotz der starken Liquiditätsposition ist das Unternehmen potenzielle Liquiditätsprobleme ausgesetzt. Die Gesamtverbindlichkeiten zum 30. September 2024 werden bei gemeldet 2.470,5 Millionen US -Dollar, mit erheblichen Beträgen kurzfristig fällig. Die gesamten kurzfristigen Refinanzierungsbedürfnisse werden geschätzt 137,5 Millionen US -Dollarhauptsächlich aus revolvierenden Kreditfazilitäten. Das Unternehmen behält jedoch eine solide Bargeldposition mit uneingeschränktem Bargeld von beibehalten 308,7 Millionen US -Dollar Ab dem gleichen Zeitpunkt die Bereitstellung eines Puffers gegen sofortige Liquiditätsprobleme.

Ist die Atlanticus Holdings Corporation (ATLC) überbewertet oder unterbewertet?

Bewertungsanalyse

Ab dem 30. September 2024 liegt das Verhältnis von Preis-Leistungs-Verhältnis (P/E) auf 8.57, berechnet aus einem Nettoergebnis 61,08 Millionen US -Dollar und ein Aktienkurs von ungefähr $5.23.

Das Verhältnis von Preis-Buch (P/B) ist 1.34, abgeleitet aus dem Gesamtwert von 454,46 Millionen US -Dollar und Gesamtsumme von 3,04 Milliarden US -Dollar.

Für Unternehmenswert zu Ebbitda (EV/EBITDA) ist das Verhältnis 5.56basierend auf einem Unternehmenswert von ungefähr 338,50 Millionen US -Dollar und Ebitda von 60,75 Millionen US -Dollar.

In den letzten 12 Monaten hat der Aktienkurs einen Abwärtstrend gezeigt, der ungefähr ungefähr $8.50 vor einem Jahr, um ungefähr zu fallen $5.23 Ab den letzten verfügbaren Daten.

Die Dividendenrendite ist 9.14%basierend auf einer jährlichen Dividendenausschüttung von $0.48 pro Aktie und der aktuelle Aktienkurs von $5.23. Die Ausschüttungsquote beträgt ungefähr 30.90%, berechnet aus einem Gewinn je Aktie (EPS) von $1.55.

Der Analystenkonsens zeigt a an Halten Rating für die Aktie mit einem Kursziel von ungefähr $6.00ein potenzielles Aufwärtstrend von rund um 14.75% vom aktuellen Preis von $5.23.

Zusammenfassend lässt sich sagen, dass die Bewertungskennzahlen des Unternehmens darauf hinweisen, dass sie derzeit aufgrund seiner P/E- und EV/EBITDA -Verhältnisse im Vergleich zu Industrie -Durchschnittswerten unterbewertet wird, während das P/B -Verhältnis eine angemessene Bewertung im Vergleich zu seinem Buchwert anzeigt.

Schlüsselrisiken für die Atlanticus Holdings Corporation (ATLC)

Wichtige Risiken der Atlanticus Holdings Corporation

Die finanzielle Gesundheit der Atlanticus Holdings Corporation wird von einer Vielzahl interner und externer Risikofaktoren beeinflusst, die sich auf die Geschäftstätigkeit und ihre Rentabilität auswirken können.

Branchenwettbewerb

Im Bereich Finanzdienstleistungen für Verbraucher ist der Wettbewerb heftig. Das Unternehmen steht sowohl durch traditionelle Finanzinstitute als auch von aufstrebenden Fintech -Unternehmen vor Herausforderungen, die ähnliche Kreditprodukte anbieten. Die Notwendigkeit, wettbewerbsfähige Zinssätze aufrechtzuerhalten und gleichzeitig das Kreditrisiko zu verwalten, stellt eine erhebliche Herausforderung dar.

Regulatorische Veränderungen

Änderungen der Vorschriften können den Betrieb des Unternehmens direkt beeinflussen. Zum Beispiel können sich die Entwicklung von Verbraucherschutzgesetzen und Kreditvergabevorschriften die Bedingungen der angebotenen Darlehen einschränken. Die Nichteinhaltung könnte zu Strafen führen und den Ruf des Unternehmens beeinflussen.

Marktbedingungen

Schwankungen der Wirtschaft, einschließlich Zinsänderungen, Inflation und Arbeitslosenquoten, können sich auf das Kreditverhalten der Verbraucher auswirken. Die jüngsten Erhöhungen des Bundesfondszins haben zu höheren Kreditkosten geführt, was die Zinsaufwandsquote des Unternehmens beeinflusst, die sich aus gestiegen hat 6.3% Ende 2023 bis 7.0% bis zum 30. September 2024.

Betriebsrisiken

Zu den operativen Risiken gehören die Verwaltung von Kreditverlusten, die ein Problem waren. Für die neun Monate am 30. September 2024 war die Bestimmung für Kreditverluste 9,3 Millionen US -Dollar, im Vergleich zu 1,6 Millionen US -Dollar Im gleichen Zeitraum 2023. Darüber hinaus meldete das Unternehmen Nettovorschriften, die sich auf die Rentabilitäts- und Finanzquoten auswirken könnten.

Finanzielle Risiken

Der finanzielle Hebel ist ein weiterer Risikofaktor. Das Unternehmen hatte totale Verbindlichkeiten von 2,47 Milliarden US -Dollar Ab dem 30. September 2024. Das hohe Schuldenniveau kann die finanzielle Flexibilität einschränken und die Anfälligkeit für wirtschaftliche Abschwünge erhöhen. Der Zinsaufwand für die drei Monate am 30. September 2024 war 42,5 Millionen US -Dollardie mit seiner Finanzierung verbundenen Kosten widerspiegeln.

Strategische Risiken

Strategische Risiken ergeben sich aus den Wachstumsstrategien des Unternehmens, einschließlich der Abhängigkeit von der Erwerb von Forderungen durch Partnerschaften mit Banken. Jede Störung dieser Partnerschaften könnte sich nachteilig auf die Fähigkeit des Unternehmens auswirken, Einnahmen zu erzielen. Das Unternehmen gekauft 1,98 Milliarden US -Dollar In den Forderungen für Eigenschaften und Allzweckkarten in den neun Monaten am 30. September 2024.

Minderungsstrategien

Um diese Risiken zu mildern, hat die Atlanticus Holdings Corporation mehrere Strategien umgesetzt:

• Stärkung der Einhaltung von Maßnahmen zur Anpassung an regulatorische Veränderungen.
• Verbesserung der Kreditbewertungsprozesse zur Verwaltung und Reduzierung von Kreditverlusten.
• Diversifizierung der Finanzierungsquellen zur Verbesserung der Liquidität und zur Verringerung der Abhängigkeit von einem einzelnen Kanal.

Zukünftige Wachstumsaussichten für die Atlanticus Holdings Corporation (ATLC)

Zukünftige Wachstumsaussichten für die Atlanticus Holdings Corporation

Analyse der wichtigsten Wachstumstreiber

Das Unternehmen steht vor einem Wachstum durch mehrere wichtige Treiber:

• Produktinnovationen: Die Einführung neuer Kreditprodukte hat zu einer Erhöhung des Gesamteinsatzes von einem Anstieg geführt. 846,6 Millionen US -Dollar im Jahr 2023 bis 956,8 Millionen US -Dollar im Jahr 2024 markieren ein Wachstum von 12.99% Jahr-über-Jahr.
• Markterweiterungen: Die Erweiterung von Kreditkartenprodukten von Private Label Credit und Allzweck 2,653 Milliarden US -Dollar Zum 30. September 2024.
• Akquisitionen: Die Übernahme von Einzelhandelspartnerschaften hat ein Wachstum von ermöglicht 339,2 Millionen US -Dollar in Nettoforschungsarbeiten vom 30. September 2023 bis 30. September 2024.

Zukünftige Umsatzwachstumsprojektionen und Gewinnschätzungen

Das zukünftige Umsatzwachstum wird voraussichtlich in einem robusten Tempo fortgesetzt. Analysten schätzen, dass der Gesamtbetriebsumsatz übersteuern könnte 1 Milliarde US -Dollar Bis Ende 2025, angetrieben von anhaltenden Erweiterungen der Kreditangebote und eines erhöhten Kundenstamms. Gewinnschätzungen für 2025 Projektnettogewinne von ungefähr 100 Millionen Dollareinen signifikanten Anstieg gegenüber den aktuellen Niveaus zeigen.

Strategische Initiativen oder Partnerschaften, die das zukünftige Wachstum vorantreiben können

Strategische Partnerschaften mit Einzelhandelsmarken waren maßgeblich zum Wachstum von Wachstum beteiligt:

• Partnerschaften mit großen Einzelhändlern vermitteln Over 75% von Forderungen von Private Label.
• Das Unternehmen verfolgt zusätzliche Partnerschaften, um seine Reichweite und den Kundenstamm weiter zu erweitern, insbesondere im Auto -Finanzsektor.

Wettbewerbsvorteile, die das Unternehmen auf Wachstum positionieren

Das Unternehmen besitzt mehrere Wettbewerbsvorteile:

• Starke Liquiditätsposition: Zum 30. September 2024 hielt die Firma fest 308,7 Millionen US -Dollar in uneingeschränktem Geld.
• Verschiedene Einnahmequellen: Einnahmen werden aus verschiedenen Quellen erzielt, darunter Verbraucherkredite und Gebühren, wobei die Gesamteinnahmen erzielt werden 957,9 Millionen US -Dollar für die neun Monate am 30. September 2024.
• Etablierte Kreditfazilitäten: Das Unternehmen hat Zugang zu mehreren Kreditfazilitäten, die insgesamt überschreiten 1 Milliarde US -Dollar Unterstützung seiner Kreditaktivitäten.

Tabelle: finanziell Overview of Atlanticus Holdings Corporation (2024)

Updated on 16 Nov 2024

Resources:

1. Atlanticus Holdings Corporation (ATLC) Financial Statements – Access the full quarterly financial statements for Q3 2024 to get an in-depth view of Atlanticus Holdings Corporation (ATLC)' financial performance, including balance sheets, income statements, and cash flow statements.
2. SEC Filings – View Atlanticus Holdings Corporation (ATLC)' latest filings with the U.S. Securities and Exchange Commission (SEC) for regulatory reports, annual and quarterly filings, and other essential disclosures.