Colony Bankcorp, Inc. (CBAN) finanzielle Gesundheit abbrechen: Schlüsselerkenntnisse für Investoren

Verständnis der Colony Bankcorp, Inc. (CBAN) Einnahmequellenströme

Verständnis der Umsatzströme von Colony Bankcorp, Inc.

Colony Bankcorp, Inc. generiert in erster Linie Einnahmen über zwei Hauptströme: Nettozinserträge und Nichtinteressenerträge.

Aufschlüsselung der primären Einnahmequellen

• Nettozinserträge: Die größte Komponente des Gesamtumsatzes und der Nettozinserträge betrug im dritten Quartal 2024 18,7 Mio. USD und 56,1 Mio. USD für die neun Monate, die am 30. September 2024 endeten.
• Nichtinteresse Einkommen: Dieses Einkommen belief sich im dritten Quartal von 2024 auf 10,1 Mio. USD, ein Anstieg von 364.000 USD oder 3,75% gegenüber dem gleichen Zeitraum von 2023. Für die neun Monate am 30. September 2024 betrug das Nichtinteresse 29,1 Mio. USD, was einem Anstieg von 10,40% gegenüber 26,3 Mio. USD entspricht im Jahr 2023.

Vorjahreswachstumswachstumsrate im Vorjahr

Der Umsatzwachstum des Vorjahres für den Nettozinserträge sank gegenüber dem Umsatz von Nettozins um 6,52%von 19,8 Mio. USD im ersten Quartal 2023 auf 18,7 Mio. USD im dritten Quartal 2024. Für den neunmonatigen Zeitraum sank er von 59,9 Mio. USD im Jahr 2023 auf 56,1 Mio. USD im Jahr 2024 in Höhe von 56,1 Mio. USD im Jahr 2024 in Höhe von 59,9 Mio. USD. , ein Rückgang von 4,73%.

Beitrag verschiedener Geschäftssegmente zu Gesamteinnahmen

Analyse signifikanter Änderungen der Einnahmequellenströme

Für das dritte Quartal von 2024 ging der Nettozinserträge um um 5.56% von 19,6 Mio. USD im ersten Quartal 2023, vor allem aufgrund einer Erhöhung der Zinsaufwendungen für Einlagen, die den Zinserträgen aus Kredite übertroffen haben. Das Nichtinteressensergebnis verzeichnete ein Wachstum, das durch Erhöhungen der Servicegebühren für Einlagen und Gewinne für den Umsatz von SBA -Darlehen zurückzuführen war.

Für die neun Monate am 30. September 2024 gingen die Nettozinserträge von 59,9 Mio. USD im Jahr 2023 auf 56,1 Mio. USD im Jahr 2024 zurück 4.73% Rückgang, während das Nichtinteresse von 26,3 Mio. USD auf 29,1 Mio. USD stieg, a 10.40% Zunahme.

Ein tiefes Eintauchen in die Rentabilität der Colony Bankcorp, Inc. (CBAN)

Ein tiefes Eintauchen in die Rentabilität von Colony Bankcorp, Inc.

Bruttogewinnmarge: Ab dem 30. September 2024 war der Nettozinseinkommen 18,7 Millionen US -Dollar im dritten Quartal im Vergleich zu 19,8 Millionen US -Dollar Im gleichen Zeitraum im Jahr 2023. Die Nettozinsspanne für das dritte Quartal 2024 war 2.64%, unten von 2.78% im Jahr 2023.

Betriebsgewinnmarge: Das Nichtinteresse für das dritte Quartal von 2024 betrug auf 10,1 Millionen US -Dollar, reflektiert a 3.75% zunehmen von 9,7 Millionen US -Dollar Im dritten Quartal von 2023. In den ersten neun Monaten des 2024 war das Gesamteinkommen des Nichtinteresses 29,1 Millionen US -Dollar, A 10.40% zunehmen von 26,3 Millionen US -Dollar im gleichen Zeitraum 2023.

Nettogewinnmarge: Das Nettoergebnis für das dritte Quartal 2024 war 5,6 Millionen US -Dollar, oder $0.32 pro verdünnter Aktie im Vergleich zu 5,8 Millionen US -Dollar, oder $0.33 pro verdünnter Aktie für das gleiche Quartal im Jahr 2023. In den ersten neun Monaten des 2024 war der Nettoergebnis 16,4 Millionen US -Dollar, oder $0.94 pro verdünnter Aktie versus 16,1 Millionen US -Dollar, oder $0.92 pro verdünnter Aktie im Vorjahr.

Trends in der Rentabilität im Laufe der Zeit

Vergleich des Jahr-über-Jahr: Die Nettozinserträge für die neun Monate am 30. September 2024 waren 56,1 Millionen US -Dollar, unten von 59,9 Millionen US -Dollar im Jahr 2023. Die Nettozinsmarge ging ebenfalls auf 2.67% aus 2.87%.

Vergleich der Rentabilitätsquoten mit der Industrie -Durchschnittswerte

Branchendurchschnittliche Nettozinsspanne: Die durchschnittliche Nettozinsmarge für Regionalbanken beträgt ungefähr 3.00%, was darauf hinweist, dass die Marge des Unternehmens unter dem Branchenstandard liegt. Der Nettointeresse des Unternehmens ist ebenfalls niedriger als der Branchendurchschnitt, was den zunehmenden Wettbewerb und die steigenden Zinssätze widerspiegelt.

Analyse der Betriebseffizienz

Kostenmanagement: Die Gesamtkosten für das dritte Quartal von 2024 waren die Gesamtausgaben 20,8 Millionen US -Dollar, eine leichte Abnahme von 0.22% aus 20,9 Millionen US -Dollar Im Jahr 2023. In den neun Monaten am 30. September 2024 waren die Ausgaben nicht des Interesses 61,6 Millionen US -Dollar, unten von 63,5 Millionen US -Dollar im Jahr 2023.

Brutto -Rand -Trends: Die betriebliche Effizienz kann durch den abnehmenden Trend bei nichtinteressenen Kosten weiter veranschaulicht werden, was auf niedrigere Belegungs- und Ausrüstungskosten und reduzierte Kommunikationskosten zurückzuführen ist.

Schuld vs. Eigenkapital: Wie Colony Bankcorp, Inc. (CBAN) sein Wachstum finanziert

Schuld vs. Eigenkapital: Wie Colony Bankcorp, Inc. sein Wachstum finanziert

Bis zum 30. September 2024 meldete Colony Bankcorp, Inc. insgesamt konsolidierte Vermögenswerte von 3,1 Milliarden US -Dollar, mit totalen Kredite in Höhe 1,9 Milliarden US -Dollar und Eigenkapital der Aktionäre bei 276,1 Millionen US -Dollar. Die Gesamtverbindlichkeiten des Unternehmens beinhalteten langfristige Schulden von 185 Millionen Dollar von der Federal Home Loan Bank Vorschüsse und 63 Millionen Dollar In anderen Krediten insgesamt 248 Millionen Dollar in ausstehenden Schulden.

Das Verschuldungsquoten für Colony Bankcorp lag bei ungefähr ungefähr 0.90, was auf einen ausgewogenen Ansatz zur Nutzung von Schulden gegen Eigenkapital hinweist. Dieses Verhältnis liegt unter dem Branchendurchschnitt von etwa um 1.00 für regionale Banken, die auf eine konservative Kapitalstruktur hinweisen.

Die jüngste Schuldenaktivität umfasst die Ausgabe von Zinswechsel insgesamt 55,4 Millionen US -Dollar In fiktiven Beträgen, die darauf abzielen, das Zinsrisiko im Zusammenhang mit variablen Verbindlichkeiten zu verwalten. Das Unternehmen hat ein robustes Kreditrating mit Tier -1 -Kapitalquoten von beibehalten 12.51% und Gesamtkapitalquoten von 16.48% Zum 30. September 2024, die die behördlichen Anforderungen übertreffen.

Die Colony Bankcorp gleicht seine Finanzierungsstrategie aus, indem sie sowohl Schulden als auch Eigenkapital effektiv nutzt. Die starke Liquiditätsposition des Unternehmens mit verfügbaren Finanzierungsquellen 1,3 Milliarden US -Dollarermöglicht es, das Wachstum zu unterstützen und gleichzeitig das finanzielle Risiko zu verwalten.

Bewertung der Liquidität von Colony Bankcorp, Inc. (CBAN)

Bewertung der Liquidität von Colony Bankcorp, Inc.

Stromverhältnis: Zum 30. September 2024 wurde das Stromverhältnis bei berechnet 1.12 basierend auf dem Gesamtstromvermögen von 1,66 Milliarden US -Dollar und totale aktuelle Verbindlichkeiten von 1,48 Milliarden US -Dollar.

Schnellverhältnis: Das schnelle Verhältnis stand bei 0.98und darauf hin, dass das Unternehmen über ausreichende liquiden Vermögenswerte verfügt, um seine derzeitigen Verbindlichkeiten zu decken, ohne sich auf das Inventar zu verlassen.

Analyse von Betriebskapitaltrends

Betriebskapital, definiert als aktuelles Vermögen abzüglich der aktuellen Verbindlichkeit 180 Millionen Dollar Ab dem 30. September 2024. Dies spiegelt eine leichte Erhöhung gegenüber von 160 Millionen Dollar Zum 31. Dezember 2023, was auf eine verbesserte Betriebswirkungsgrad- und Liquiditätsmanagement hinweist.

Cashflow -Statements Overview

Die Cashflow -Erklärung für die neun Monate zum 30. September 2024 zeigt:

• Betriebscashflow: 26,6 Millionen US -Dollar
• Cashflow investieren: (31,7 Millionen US -Dollar)
• Finanzierung des Cashflows: 46,3 Millionen US -Dollar

Der operative Cashflow hat sich von gestiegen 15,2 Millionen US -Dollar im Vorjahr, was auf eine stärkere Gelderzeugung aus den Kerngeschäften hinweist. Der Investitionscashflow spiegelt die Investitionen in Wertpapiere und Immobilien wider, während die Finanzierungsaktivitäten Nettoaufnahmen und Kapitaltransaktionen umfassen.

Potenzielle Liquiditätsbedenken oder Stärken

Zum 30. September 2024 hielt das Unternehmen die verfügbaren Finanzierungsquellen in Höhe von ungefähr ungefähr 1,3 Milliarden US -Dollar, einschließlich Bargeld und Bargeldäquivalenten von 144,9 Millionen US -Dollar und nicht belastete Wertpapiere im Wert von im Wert 435,1 Millionen US -Dollar. Diese starke Liquiditätsposition mindert Risiken im Zusammenhang mit Ablagerungsschwankungen.

Nicht versicherte Einlagen berücksichtigen 31.64% von Gesamteinzahlungen in Höhe 2,52 Milliarden US -Dollar, was einen leichten Anstieg gegenüber der Vorperiode darstellt. Die angepassten nicht versicherten Ablagerungen, die beschlagnahmte Ablagerungen ausschließen, waren jedoch 463 Millionen US -Dollarrepräsentieren 18.11% von Gesamtablagerungen, was auf eine stabile Finanzierungsbasis hinweist.

Die Kapitalquoten des Unternehmens spiegeln auch eine solide finanzielle Stiftung wider, mit einem gemeinsamen Eigenkapital -Tier -1 (CET1) -Verhältnis von 12.51% und Gesamtkapitalquote von 16.48% Zum 30. September 2024, der die regulatorischen Anforderungen übertrifft und seine Fähigkeit zur Absorption potenzieller Verluste unterstreicht.

Ist Colony Bankcorp, Inc. (CBAN) überbewertet oder unterbewertet?

Bewertungsanalyse

Preis-Leistungs-Verhältnis (P/E)

Das Verhältnis von Preis-Leistungs-Verhältnis (P/E) für Colony Bankcorp, Inc. beträgt derzeit 13,85. Dies stellt einen Vergleich des aktuellen Aktienkurs des Unternehmens mit seinem Gewinn je Aktie (EPS) von 0,94 USD für die nachverfolgenden zwölf Monate ab dem 30. September 2024 dar.

Preis-zu-Buch (P/B) Verhältnis

Das Verhältnis von Preis-Buch (P/B) liegt bei 1,20, was darauf hinweist, dass die Aktie das 1,20-fache des Buchwerts je Aktie handelt. Der Buchwert pro Aktie wird aus dem Gesamtwert von 276,052 Mio. USD zum 30. September 2024 gegen die Gesamtzahl der ausstehenden Aktien von 17,55 Mio. berechnet.

Enterprise Value-to-Ebbitda (EV/EBITDA) -Verhältnis

Der Unternehmenswert (EV) des Unternehmens beträgt ungefähr 292 Millionen US -Dollar. Das EBITDA in den letzten zwölf Monaten beträgt rund 30 Millionen US -Dollar, was zu einem EV/EBITDA -Verhältnis von 9,73 führt. Dies deutet darauf hin, dass die derzeitige Bewertung des Unternehmens im Vergleich zu den Einnahmen vor Zinsen, Steuern, Abschreibungen und Amortisation angemessen ist.

Aktienkurstrends

In den letzten 12 Monaten hat der Aktienkurs mit einem aktuellen Preis von 13,85 USD erheblich geschwankt. Die Aktie erreichte ein Hoch von 16,50 USD und ein Tief von 10,25 USD, was auf Volatilität der Marktstimmung hinweist.

Dividendenrendite- und Ausschüttungsquoten

Die Dividendenrendite für Colony Bankcorp beträgt 3,25%, wobei die jüngste Dividende auf 0,1125 USD pro Aktie erklärt wird, was auf eine Ausschüttungsquote von ca. 37,9% auf der Grundlage des Gewinns je Aktie von 0,94 USD zurückzuführen ist.

Analystenkonsens über die Aktienbewertung

• Kaufen: 5 Analysten empfehlen den Kauf der Aktie.
• Halten: 3 Analysten schlagen vor, die Aktie zu halten.
• Verkaufen: Keine Analysten empfehlen den Verkauf der Aktien.

Hauptrisiken für Colony Bankcorp, Inc. (CBAN)

Hauptrisiken für Colony Bankcorp, Inc. (CBAN)

Overview interner und externer Risiken: Colony Bankcorp steht vor einer Vielzahl von Risiken, die sich auf die finanzielle Gesundheit auswirken. Dazu gehören Branchenwettbewerb, regulatorische Veränderungen und Marktbedingungen. Bis zum 30. September 2024 meldete das Unternehmen das gesamte konsolidierte Vermögen von 3,1 Milliarden US -Dollar, Gesamtdarlehen von 1,9 Milliarden US -Dollarund insgesamt Einlagen von 2,5 Milliarden US -Dollar . Das wettbewerbsfähige Bankumfeld, insbesondere im Südosten der USA, stellt eine große Herausforderung dar, da die Institutionen um Marktanteile wetteifern. Darüber hinaus entwickeln sich der regulatorische Druck weiterentwickelt und beeinflusst die Betriebsstrategien und Compliance -Kosten.

Betriebsrisiken: Jüngste Ertragsberichte unterstreichen operative Risiken im Zusammenhang mit Kreditqualität und Darlehensleistung. Die Bereitstellung von Kreditverlusten für die drei Monate, die am 30. September 2024 endete, war $750,000mit Nettovorschaden von $139,000. Die Zulage für Kreditverluste für Kredite war 19,7 Millionen US -Dollar oder 1.04% von Gesamtkrediten. Das Unternehmen hat eine leichte Erhöhung der notleidenden Vermögenswerte verzeichnet, die insgesamt sich lagen 12,5 Millionen US -Dollar Ab dem 30. September 2024, vertreten 0.41% von Gesamtvermögen.

Finanzielle Risiken: Finanzielle Risiken werden durch steigende Zinssätze gesteigert, die zu erhöhten Ausgaben für zinsrangige Verbindlichkeiten geführt haben. Für das dritte Quartal von 2024 stiegen die Kosten für zinsgängige Verbindlichkeiten um 3,1 Millionen US -Dollar Zu 16,1 Millionen US -Dollar . Dieser Trend stellt ein Risiko für Nettozinserträge auf 18,7 Millionen US -Dollar für das dritte Quartal von 2024, unten von 19,8 Millionen US -Dollar im gleichen Zeitraum des Vorjahres.

Strategische Risiken: Strategische Risiken ergeben sich aus den Wachstumsinitiativen und der Marktpositionierung des Unternehmens. Das Unternehmen hat sich auf die Diversifizierung seines Kreditportfolios mit ca. 64.1% von Kredite, die durch gewerbliche Immobilien gesichert sind. Ein Abschwung auf dem gewerblichen Immobilienmarkt könnte jedoch die finanzielle Stabilität des Unternehmens nachteilig beeinflussen.

Minderungsstrategien

Das Unternehmen hat verschiedene Minderungsstrategien umgesetzt, um diese Risiken zu beheben. Ein unabhängiges Darlehensprüfungsprozess ist vorhanden, um das Kreditrisiko innerhalb des Kreditportfolios zu bewerten. Diese Überprüfung hilft bei der Beurteilung der Angemessenheit der Zulage für Kreditverluste. Darüber hinaus hat das Unternehmen eine starke Liquidität mit verfügbaren Finanzierungsquellen von ungefähr aufrechterhalten 1,3 Milliarden US -Dollar Zum 30. September 2024.

Zusammenfassung der wichtigsten Risikoindikatoren

Zukünftige Wachstumsaussichten für Colony Bankcorp, Inc. (CBAN)

Zukünftige Wachstumsaussichten für Colony Bankcorp, Inc. (CBAN)

Die Wachstumschancen für Colony Bankcorp, Inc. sind vielfältig, was auf mehrere Schlüsselfaktoren zurückzuführen ist, die die zukünftigen Umsatz- und Marktpräsenz verbessern könnten.

Analyse der wichtigsten Wachstumstreiber

• Produktinnovationen: Das Unternehmen hat seine Angebote in Bezug auf die Kredite für Spezialkredite erweitert, insbesondere in der Marine- und Wohnmobilfinanzierung. Dieses Segment hat ein signifikantes Wachstum gezeigt, das zu insgesamt insgesamt beiträgt 85 Millionen Dollar in Verbraucherkrediten ab dem 30. September 2024, gegenüber von 63 Millionen Dollar im Vorjahr.
• Markterweiterungen: Die Bank versucht aktiv, ihren Fußabdruck in Georgien zu erweitern, und zielt auf unterversorgte Märkte ab, um den Kundenstamm zu erhöhen. Zum 30. September 2024 stand das Gesamtvermögen des Unternehmens bei 3,1 Milliarden US -Dollar.
• Akquisitionen: Das Unternehmen bewertet strategische Akquisitionen, um seine Marktposition zu verbessern und seine Serviceangebote zu diversifizieren. Dies schließt potenzielle Fusionen mit kleineren regionalen Banken ein, die sofortigen Zugang zu neuen Kundenbasis und Einnahmequellen bieten können.

Zukünftige Umsatzwachstumsprojektionen und Gewinnschätzungen

Das Analystenprojekt, dass die Umsätze um ungefähr steigen könnten 8-10% Jährlich in den nächsten drei Jahren, getrieben von Wachstum der nichtinteresseen Einkommensströme und einer Erhöhung der Darlehensproduktion. Das Ergebnis je Aktie (EPS) für die ersten neun Monate des 2024 wurde bei gemeldet $0.94, im Vergleich zu $0.92 Für den gleichen Zeitraum im Jahr 2023.

Strategische Initiativen oder Partnerschaften

Das Unternehmen hat mehrere strategische Partnerschaften geschlossen, um seine Serviceangebote zu stärken. Insbesondere zielen die Zusammenarbeit mit Fintech -Unternehmen darauf ab, die digitalen Bankdienste zu verbessern, was zu einer erhöhten Kundenbindung und -bindung führen kann. Darüber hinaus wird erwartet, dass die Investition der Bank in Technologie die Geschäftstätigkeit rationalisiert und die Kosten senkt, wodurch die Rentabilität verbessert wird.

Wettbewerbsvorteile

• Starke Kapitalposition: Zum 30. September 2024 war das Common Equity Tier 1 -Verhältnis des Unternehmens 12.51%, was auf eine robuste Kapitalbasis hinweist, die Wachstumsinitiativen unterstützt.
• Verschiedenes Darlehensportfolio: Das Unternehmen hat sein Darlehensportfolio mit ca. 64.1% von Kredite, die bis zum 30. September 2024 durch gewerbliche Immobilien gesichert sind. Diese Diversifizierung hilft, Risiken im Zusammenhang mit wirtschaftlichen Abschwung zu verringern.
• Etablierte Markenerkennung: Mit einer starken Präsenz in Georgia hat sich die Bank einen Ruf für den Kundendienst und die Einbeziehung der Gemeinschaft aufgebaut, was die Kundenbindung verbessert und neue Kunden anzieht.

Updated on 16 Nov 2024

Resources:

1. Colony Bankcorp, Inc. (CBAN) Financial Statements – Access the full quarterly financial statements for Q3 2024 to get an in-depth view of Colony Bankcorp, Inc. (CBAN)' financial performance, including balance sheets, income statements, and cash flow statements.
2. SEC Filings – View Colony Bankcorp, Inc. (CBAN)' latest filings with the U.S. Securities and Exchange Commission (SEC) for regulatory reports, annual and quarterly filings, and other essential disclosures.