Briser Colony BankCorp, Inc. (CBAN) Santé financière: Insights clés pour les investisseurs

Comprendre Colony BankCorp, Inc. (CBAN) Structure de revenus

Comprendre les sources de revenus de Colony BankCorp, Inc.

Colony BankCorp, Inc. génère des revenus principalement par le biais de deux principaux flux: le revenu des intérêts nets et les revenus non intérêts.

Répartition des sources de revenus primaires

• Revenu net des intérêts: La plus grande composante des revenus totaux, les revenus nets des intérêts était de 18,7 millions de dollars pour le troisième trimestre de 2024 et 56,1 millions de dollars pour les neuf mois clos le 30 septembre 2024.
• Revenu sans intérêt: Ce revenu a totalisé 10,1 millions de dollars pour le troisième trimestre de 2024, soit une augmentation de 364 000 $ ou 3,75% par rapport à la même période en 2023. Pour les neuf mois clos le 30 septembre 2024, le revenu non intéressant était de 29,1 millions de dollars, reflétant une augmentation de 10,40% par rapport à 26,3 millions de dollars en 2023.

Taux de croissance des revenus d'une année sur l'autre

Le taux de croissance des revenus d'une année à l'autre pour les revenus nets des intérêts a diminué de 6,52%, passant de 19,8 millions de dollars au trimestre 2023 à 18,7 millions de dollars au troisième trimestre 2024. Pour la période de neuf mois, elle est passée de 59,9 millions de dollars en 2023 à 56,1 millions de dollars en 2024 , une baisse de 4,73%.

Contribution de différents segments d'entreprise aux revenus globaux

Analyse des changements significatifs dans les sources de revenus

Pour le troisième trimestre de 2024, le revenu des intérêts nets a diminué de 5.56% à partir de 19,6 millions de dollars au troisième trimestre 2023, principalement en raison d'une augmentation des dépenses d'intérêt sur les dépôts, ce qui a dépassé l'augmentation des revenus des intérêts des prêts. Le revenu non intéressant a vu une croissance tirée par l'augmentation des frais de service sur les dépôts et les gains sur les ventes de prêts SBA.

Pour les neuf mois clos le 30 septembre 2024, le revenu net d'intérêts est passé de 59,9 millions de dollars en 2023 à 56,1 millions de dollars en 2024, reflétant un 4.73% la diminution, alors que les revenus non intérêts sont passés de 26,3 millions de dollars à 29,1 millions de dollars, un 10.40% augmenter.

Une plongée profonde dans la rentabilité de Colony BankCorp, Inc. (CBAN)

Une plongée profonde dans la rentabilité de Colony BankCorp, Inc.

Marge bénéficiaire brute: Au 30 septembre 2024, le revenu net des intérêts était 18,7 millions de dollars pour le troisième trimestre, par rapport à 19,8 millions de dollars pour la même période en 2023. La marge d'intérêt nette pour le troisième trimestre de 2024 était 2.64%, à partir de 2.78% en 2023.

Marge bénéficiaire de fonctionnement: Le revenu non intéressé pour le troisième trimestre de 2024 est équipé de 10,1 millions de dollars, reflétant un 3.75% augmenter de 9,7 millions de dollars Au troisième trimestre de 2023. Pendant les neuf premiers mois de 2024, le revenu total non intéressé était 29,1 millions de dollars, un 10.40% augmenter de 26,3 millions de dollars dans la même période de 2023.

Marge bénéficiaire nette: Le résultat net du troisième trimestre de 2024 était 5,6 millions de dollars, ou $0.32 par part diluée, par rapport à 5,8 millions de dollars, ou $0.33 par part diluée, pour le même trimestre en 2023. Pendant les neuf premiers mois de 2024, le bénéfice net était 16,4 millions de dollars, ou $0.94 par part diluée, contre 16,1 millions de dollars, ou $0.92 par part diluée, l'année précédente.

Tendances de la rentabilité dans le temps

Comparaison d'une année à l'autre: Le revenu net des intérêts pour les neuf mois clos le 30 septembre 2024 était 56,1 millions de dollars, à partir de 59,9 millions de dollars en 2023. La marge d'intérêt net a également diminué à 2.67% depuis 2.87%.

Comparaison des ratios de rentabilité avec les moyennes de l'industrie

Marge nette moyenne d'intérêt: l'industrie: La marge d'intérêt net moyenne pour les banques régionales est approximativement 3.00%, indiquant que la marge de l'entreprise est inférieure à la norme de l'industrie. La propagation nette des intérêts nettes de la société est également inférieure à la moyenne de l'industrie, reflétant une concurrence accrue et une augmentation des taux d'intérêt.

Analyse de l'efficacité opérationnelle

Gestion des coûts: Les dépenses totales non intéressantes pour le troisième trimestre de 2024 étaient 20,8 millions de dollars, une légère diminution de 0.22% depuis 20,9 millions de dollars en 2023. Pour les neuf mois terminés le 30 septembre 2024, les dépenses non intéressantes étaient 61,6 millions de dollars, à partir de 63,5 millions de dollars en 2023.

Tendances de la marge brute: L'efficacité opérationnelle peut être illustrée par la tendance à la baisse des dépenses non intérêts, qui est attribuée à la baisse des coûts d'occupation et de l'équipement et à des dépenses de communication réduites.

Dette vs Équité: comment Colony BankCorp, Inc. (CBAN) finance sa croissance

Dette vs Équité: comment Colony BankCorp, Inc. finance sa croissance

Au 30 septembre 2024, Colony BankCorp, Inc. a déclaré total des actifs consolidés de 3,1 milliards de dollars, avec des prêts totaux s'élevant à 1,9 milliard de dollars et capitaux propres des actionnaires à 276,1 millions de dollars. Le passif total de la société comprenait la dette à long terme de 185 millions de dollars des avances de la banque de prêts immobiliers fédéraux et 63 millions de dollars dans d'autres emprunts, totalisant 248 millions de dollars en dette exceptionnelle.

Le ratio dette / fonds propres pour Colony BankCorp était à peu près 0.90, indiquant une approche équilibrée pour tirer parti de la dette contre les capitaux propres. Ce ratio est inférieur à la moyenne de l'industrie 1.00 pour les banques régionales, suggérant une structure de capital conservatrice.

L'activité de la dette récente comprend l'émission d'échanges de taux d'intérêt totalisant 55,4 millions de dollars en montants notionnels, visant à gérer le risque de taux d'intérêt associé aux passifs à taux variable. La société a maintenu une cote de crédit robuste, avec des ratios de capital de niveau 1 de 12.51% et les ratios de capital totaux de 16.48% Au 30 septembre 2024, dépassant les exigences réglementaires.

Colony BankCorp équilibre sa stratégie de financement en utilisant efficacement la dette et les capitaux propres. La forte position de liquidité de l'entreprise, avec des sources de financement disponibles 1,3 milliard de dollars, lui permet de soutenir la croissance tout en gérant le risque financier.

Évaluation des liquidités Colony BankCorp, Inc. (CBAN)

Évaluation des liquidités de Colony BankCorp, Inc.

Ratio actuel: Au 30 septembre 2024, le ratio actuel a été calculé à 1.12 en fonction de l'actif actuel total de 1,66 milliard de dollars et les passifs actuels totaux de 1,48 milliard de dollars.

Ratio rapide: Le ratio rapide se tenait à 0.98, indiquant que la société a suffisamment d'actifs liquides pour couvrir ses passifs actuels sans s'appuyer sur l'inventaire.

Analyse des tendances du fonds de roulement

Le fonds de roulement, défini comme les actifs actuels moins les passifs actuels, a été signalé à 180 millions de dollars Depuis le 30 septembre 2024. Cela reflète une légère augmentation par rapport à 160 millions de dollars au 31 décembre 2023, indiquant une amélioration de l'efficacité opérationnelle et de la gestion des liquidités.

Énoncés de trésorerie Overview

Le communiqué de trésorerie pour les neuf mois clos le 30 septembre 2024 montre:

• Flux de trésorerie d'exploitation: 26,6 millions de dollars
• Investir des flux de trésorerie: (31,7 millions de dollars)
• Financement des flux de trésorerie: 46,3 millions de dollars

Les flux de trésorerie d'exploitation ont augmenté de 15,2 millions de dollars L'année précédente, indiquant une génération de trésorerie plus forte à partir des opérations de base. Les flux de trésorerie d'investissement reflètent l'investissement dans les titres et les biens, tandis que les activités de financement comprennent les emprunts nets et les transactions en capital.

Préoccupations ou forces de liquidité potentielles

Au 30 septembre 2024, la société a maintenu des sources de financement disponibles pour approximativement 1,3 milliard de dollars, qui comprend de la trésorerie et des équivalents en espèces de 144,9 millions de dollars et des titres non encombrés évalués à 435,1 millions de dollars. Cette forte position de liquidité atténue les risques associés aux fluctuations de dépôt.

Les dépôts non assurés comptaient compte 31.64% de dépôts totaux équivalant à 2,52 milliards de dollars, qui présente une légère augmentation par rapport à la période précédente. Cependant, les dépôts non assurés ajustés, qui excluent les dépôts garantis, étaient 463 millions de dollars, représentant 18.11% de dépôts totaux, indiquant une base de financement stable.

Les ratios de capital de la société reflètent également une base financière solide, avec un ratio de niveau 1 (CET1) commun 12.51% et le ratio de capital total de 16.48% Au 30 septembre 2024, dépassant les exigences réglementaires et soulignant sa capacité à absorber les pertes potentielles.

Colony BankCorp, Inc. (CBAN) est-elle surévaluée ou sous-évaluée?

Analyse d'évaluation

Ratio de prix / bénéfice (P / E)

Le ratio prix / bénéfice (P / E) pour Colony BankCorp, Inc. est actuellement de 13,85. Cela représente une comparaison du cours actuel de l'action actuel de la société à son bénéfice par action (BPA) de 0,94 $ pour les douze mois à la suite du 30 septembre 2024.

Ratio de prix / livre (P / B)

Le ratio prix / livre (P / B) s'élève à 1,20, indiquant que l'action se négocie à 1,20 fois sa valeur comptable par action. La valeur comptable par action est calculée à partir de capitaux propres totaux de 276,052 millions de dollars au 30 septembre 2024 contre le nombre total d'actions en circulation de 17,55 millions.

Ratio de valeur à l'entreprise (EV / EBITDA)

La valeur de l'entreprise (EV) de la société est d'environ 292 millions de dollars. L'EBITDA pour les douze derniers mois est d'environ 30 millions de dollars, ce qui entraîne un ratio EV / EBITDA de 9,73. Cela suggère que l'évaluation actuelle de la société est raisonnable par rapport à ses bénéfices avant intérêts, impôts, amortissement et amortissement.

Tendances des cours des actions

Au cours des 12 derniers mois, le cours de l'action a considérablement fluctué, avec un prix actuel de 13,85 $. L'action a atteint un sommet de 16,50 $ et un minimum de 10,25 $, indiquant la volatilité du sentiment du marché.

Ratios de rendement et de paiement des dividendes

Le rendement des dividendes pour Colony BankCorp est de 3,25%, le dividende le plus récent déclaré à 0,1125 $ par action, reflétant un ratio de paiement d'environ 37,9% en fonction du bénéfice par action de 0,94 $.

Consensus d'analystes sur l'évaluation des actions

• Acheter: 5 Les analystes recommandent d'acheter le stock.
• Prise: 3 Les analystes suggèrent de détenir le stock.
• Vendre: Aucun analyste ne recommande de vendre le stock.

Risques clés face à Colony BankCorp, Inc. (CBAN)

Risques clés face à Colony BankCorp, Inc. (CBAN)

Overview de risques internes et externes: Colony BankCorp fait face à une variété de risques qui ont un impact sur sa santé financière. Il s'agit notamment de la concurrence de l'industrie, des changements réglementaires et des conditions de marché. Au 30 septembre 2024, la société a déclaré un actif consolidé total de 3,1 milliards de dollars, Prêts totaux de 1,9 milliard de dollarset dépôts totaux de 2,5 milliards de dollars . L'environnement bancaire concurrentiel, en particulier dans le sud-est des États-Unis, pose un défi important car les institutions sont confrontées à la part de marché. De plus, les pressions réglementaires continuent d'évoluer, affectant les stratégies opérationnelles et les coûts de conformité.

Risques opérationnels: Les rapports de bénéfices récents mettent en évidence les risques opérationnels liés à la qualité du crédit et à la performance des prêts. La disposition des pertes de crédits pour les trois mois clos le 30 septembre 2024 était $750,000, avec des redevances nettes de $139,000. L'allocation pour les pertes de crédit sur les prêts était 19,7 millions de dollars ou 1.04% du total des prêts. L'entreprise a connu une légère augmentation des actifs non performants, qui ont totalisé 12,5 millions de dollars au 30 septembre 2024, représentant 0.41% de l'actif total.

Risques financiers: Les risques financiers sont accrus par la hausse des taux d'intérêt, ce qui a entraîné une augmentation des dépenses des passifs portant des intérêts. Pour le troisième trimestre de 2024, les dépenses sur les passifs porteurs d'intérêt ont augmenté 3,1 millions de dollars à 16,1 millions de dollars . Cette tendance présente un risque pour les revenus d'intérêts nets, qui ont diminué à 18,7 millions de dollars pour le troisième trimestre de 2024, en baisse de 19,8 millions de dollars au cours de la même période de l'année précédente.

Risques stratégiques: Les risques stratégiques découlent des initiatives de croissance de l'entreprise et du positionnement du marché. La société s'est concentrée sur la diversification de son portefeuille de prêt, avec approximativement 64.1% des prêts garantis par l'immobilier commercial. Cependant, tout ralentissement du marché immobilier commercial pourrait nuire à la stabilité financière de l'entreprise.

Stratégies d'atténuation

L'entreprise a mis en œuvre diverses stratégies d'atténuation pour faire face à ces risques. Un processus de révision indépendant des prêts est en place pour évaluer le risque de crédit dans le portefeuille de prêts. Cet examen aide à évaluer l'adéquation de l'allocation pour les pertes de crédit. De plus, la société a maintenu une forte liquidité avec les sources de financement disponibles approximativement 1,3 milliard de dollars Au 30 septembre 2024.

Résumé des indicateurs de risque clés

Perspectives de croissance futures pour Colony BankCorp, Inc. (CBAN)

Perspectives de croissance futures pour Colony BankCorp, Inc. (CBAN)

Les opportunités de croissance pour Colony BankCorp, Inc. sont multiples, tirées par plusieurs facteurs clés qui pourraient améliorer ses revenus futurs et sa présence sur le marché.

Analyse des principaux moteurs de croissance

• Innovations de produits: La société a élargi ses offres dans les prêts spécialisés, en particulier dans le financement marin et RV. Ce segment a montré une croissance significative, contribuant à un total de 85 millions de dollars dans les prêts à la consommation au 30 septembre 2024, contre 63 millions de dollars l'année précédente.
• Extensions du marché: La banque cherche activement à étendre son empreinte en Géorgie, ciblant les marchés mal desservis pour augmenter sa clientèle. Au 30 septembre 2024, le total des actifs de la société se tenait à 3,1 milliards de dollars.
• Acquisitions: La société évalue les acquisitions stratégiques pour améliorer sa position de marché et diversifier ses offres de services. Cela comprend des fusions potentielles avec des banques régionales plus petites, qui peuvent fournir un accès immédiat à de nouvelles bases clients et sources de revenus.

Projections de croissance des revenus futures et estimations des bénéfices

Les analystes projettent que les revenus pourraient augmenter d'environ 8-10% Annuellement au cours des trois prochaines années, tirée par la croissance des flux de revenus non intégrés et une augmentation de la production de prêts. Le bénéfice par action (BPA) pour les neuf premiers mois de 2024 a été déclaré à $0.94, par rapport à $0.92 pour la même période en 2023.

Initiatives ou partenariats stratégiques

La société a conclu plusieurs partenariats stratégiques pour renforcer ses offres de services. Notamment, les collaborations avec les entreprises fintech visent à améliorer les services bancaires numériques, ce qui pourrait entraîner une augmentation de l'engagement et de la rétention des clients. De plus, l'investissement de la Banque dans la technologie devrait rationaliser les opérations et réduire les coûts, améliorant ainsi la rentabilité.

Avantages compétitifs

• Position de capital solide: Au 30 septembre 2024, le ratio commun de l'équité de la société était 12.51%, indiquant une base de capital robuste qui soutient les initiatives de croissance.
• Portefeuille de prêts divers: La société a diversifié son portefeuille de prêts, avec approximativement 64.1% des prêts garantis par l'immobilier commercial au 30 septembre 2024. Cette diversification aide à atténuer les risques associés aux ralentissements économiques.
• Reconnaissance de la marque établie: Avec une forte présence en Géorgie, la banque a bâti une réputation pour le service client et la participation de la communauté, ce qui améliore la fidélité des clients et attire de nouveaux clients.

Updated on 16 Nov 2024

Resources:

1. Colony Bankcorp, Inc. (CBAN) Financial Statements – Access the full quarterly financial statements for Q3 2024 to get an in-depth view of Colony Bankcorp, Inc. (CBAN)' financial performance, including balance sheets, income statements, and cash flow statements.
2. SEC Filings – View Colony Bankcorp, Inc. (CBAN)' latest filings with the U.S. Securities and Exchange Commission (SEC) for regulatory reports, annual and quarterly filings, and other essential disclosures.