Breaking Down Colony Bankcorp, Inc. (CBAN) Saúde financeira: Insights -chave para investidores

Compreendendo os fluxos de receita Colony BankCorp, Inc. (CBAN)

Entendendo os fluxos de receita da Colony BankCorp, Inc.

A Colony Bankcorp, Inc. gera receita principalmente através de dois fluxos principais: receita de juros líquidos e receita não -jurista.

Repartição de fontes de receita primária

• Receita líquida de juros: O maior componente da receita total, a receita de juros líquidos foi de US $ 18,7 milhões no terceiro trimestre de 2024 e US $ 56,1 milhões nos nove meses findos em 30 de setembro de 2024.
• Receita não de juros: Essa renda totalizou US $ 10,1 milhões no terceiro trimestre de 2024, um aumento de US $ 364.000 ou 3,75% em relação ao mesmo período em 2023. Nos nove meses findos em 30 de setembro de 2024, a renda não -jurista foi de US $ 29,1 milhões, refletindo um aumento de 10,40% de US $ 26,3 milhões em 2023.

Taxa de crescimento de receita ano a ano

A taxa de crescimento de receita ano a ano para a receita de juros líquidos diminuiu 6,52%, de US $ 19,8 milhões no terceiro trimestre de 2023 para US $ 18,7 milhões no terceiro trimestre de 2024. No período de nove meses, diminuiu de US $ 59,9 milhões em 2023 para US $ 56,1 milhões em 2024 , um declínio de 4,73%.

Contribuição de diferentes segmentos de negócios para a receita geral

Análise de mudanças significativas nos fluxos de receita

Para o terceiro trimestre de 2024, a receita de juros líquidos diminuiu por 5.56% A partir de US $ 19,6 milhões no terceiro trimestre de 2023, principalmente devido a um aumento nas despesas de juros em depósitos que ultrapassaram o aumento da receita de juros dos empréstimos. A renda não juramentada viu um crescimento impulsionado por aumentos nas taxas de serviço em depósitos e ganhos nas vendas de empréstimos da SBA.

Nos nove meses findos em 30 de setembro de 2024, a receita de juros líquidos caiu de US $ 59,9 milhões em 2023 para US $ 56,1 milhões em 2024, refletindo um 4.73% diminuir, enquanto a renda não -de juros aumentou de US $ 26,3 milhões para US $ 29,1 milhões, a 10.40% aumentar.

Um mergulho profundo na Colony Bankcorp, Inc. (CBAN) lucratividade

Um mergulho profundo no Colony BankCorp, Inc.

Margem de lucro bruto: Em 30 de setembro de 2024, a receita de juros líquidos era US $ 18,7 milhões para o terceiro trimestre, em comparação com US $ 19,8 milhões pelo mesmo período em 2023. A margem de juros líquido para o terceiro trimestre de 2024 foi 2.64%, de baixo de 2.78% em 2023.

Margem de lucro operacional: A renda não de juros para o terceiro trimestre de 2024 totalizou US $ 10,1 milhões, refletindo a 3.75% aumento de US $ 9,7 milhões No terceiro trimestre de 2023. Nos primeiros nove meses de 2024, a renda total não -jurista foi US $ 29,1 milhões, a 10.40% aumento de US $ 26,3 milhões no mesmo período de 2023.

Margem de lucro líquido: O lucro líquido para o terceiro trimestre de 2024 foi US $ 5,6 milhões, ou $0.32 por parte diluída, em comparação com US $ 5,8 milhões, ou $0.33 por parte diluída, pelo mesmo trimestre em 2023. Nos primeiros nove meses de 2024, o lucro líquido foi US $ 16,4 milhões, ou $0.94 por parte diluída, versus US $ 16,1 milhões, ou $0.92 por parte diluída, no ano anterior.

Tendências de lucratividade ao longo do tempo

Comparação ano a ano: A receita de juros líquidos dos nove meses findos em 30 de setembro de 2024 foi US $ 56,1 milhões, de baixo de US $ 59,9 milhões em 2023. A margem de juros líquida também diminuiu para 2.67% de 2.87%.

Comparação de índices de lucratividade com médias da indústria

Margem média de juros líquidos da indústria: A margem de juros líquidos médios para bancos regionais é aproximadamente 3.00%, indicando que a margem da empresa está abaixo do padrão da indústria. O spread de juros líquidos da empresa também é menor que a média do setor, refletindo o aumento da concorrência e o aumento das taxas de juros.

Análise da eficiência operacional

Gerenciamento de custos: As despesas totais de não juros no terceiro trimestre de 2024 foram US $ 20,8 milhões, uma pequena diminuição de 0.22% de US $ 20,9 milhões Em 2023. Nos nove meses findos em 30 de setembro de 2024, as despesas de não juros foram US $ 61,6 milhões, de baixo de US $ 63,5 milhões em 2023.

Tendências de margem bruta: A eficiência operacional pode ser ilustrada ainda mais pela tendência decrescente nas despesas de não juros, o que é atribuído a menores custos de ocupação e equipamento e despesas com comunicação reduzida.

Dívida vs. patrimônio: como Colony Bankcorp, Inc. (CBAN) financia seu crescimento

Dívida vs. patrimônio: como Colony Bankcorp, Inc. financia seu crescimento

Em 30 de setembro de 2024, a Colony BankCorp, Inc. relatou ativos consolidados totais de US $ 3,1 bilhões, com empréstimos totais no valor de US $ 1,9 bilhão e patrimônio dos acionistas em US $ 276,1 milhões. O passivo total da empresa incluía dívida de longo prazo de US $ 185 milhões dos avanços bancários federais de empréstimos à habitação e US $ 63 milhões em outros empréstimos, totalizando US $ 248 milhões em dívida pendente.

A relação dívida / patrimônio para Colony Bankcorp ficou em aproximadamente 0.90, indicando uma abordagem equilibrada para alavancar a dívida contra a equidade. Esta proporção está abaixo da média da indústria de cerca de 1.00 Para os bancos regionais, sugerindo uma estrutura de capital conservadora.

A atividade de dívida recente inclui a emissão de swaps de taxa de juros, totalizando US $ 55,4 milhões Em valores nocionais, destinados a gerenciar o risco de taxa de juros associado a passivos de taxa variável. A empresa manteve uma classificação de crédito robusta, com índices de capital de nível 1 de 12.51% e índices de capital total de 16.48% Em 30 de setembro de 2024, excedendo os requisitos regulatórios.

A Colony BankCorp equilibra sua estratégia de financiamento, utilizando dívidas e patrimônio líquido de maneira eficaz. A forte posição de liquidez da empresa, com fontes de financiamento disponíveis ao redor US $ 1,3 bilhão, permite apoiar o crescimento, gerenciando o risco financeiro.

Avaliando a Colony Bankcorp, Inc. (CBAN) liquidez

Avaliando a liquidez da Colony BankCorp, Inc.

Proporção atual: Em 30 de setembro de 2024, a proporção atual foi calculada em 1.12 com base no total de ativos circulantes de US $ 1,66 bilhão e passivos atuais totais de US $ 1,48 bilhão.

Proporção rápida: A proporção rápida ficou em 0.98, indicando que a empresa possui ativos líquidos suficientes para cobrir seus passivos atualizados sem depender do inventário.

Análise das tendências de capital de giro

Capital de giro, definido como ativos circulantes menos passivos atualizados, foi relatado em US $ 180 milhões em 30 de setembro de 2024. Isso reflete um ligeiro aumento de US $ 160 milhões em 31 de dezembro de 2023, indicando maior eficiência operacional e gerenciamento de liquidez.

Demoções de fluxo de caixa Overview

A demonstração do fluxo de caixa para os nove meses findos em 30 de setembro de 2024 mostra:

• Fluxo de caixa operacional: US $ 26,6 milhões
• Investindo fluxo de caixa: (US $ 31,7 milhões)
• Financiamento de fluxo de caixa: US $ 46,3 milhões

O fluxo de caixa operacional aumentou de US $ 15,2 milhões No ano anterior, indicando uma geração de caixa mais forte das operações principais. O fluxo de caixa de investimento reflete o investimento em valores mobiliários e propriedades, enquanto as atividades de financiamento incluem empréstimos líquidos e transações de capital.

Potenciais preocupações ou pontos fortes

Em 30 de setembro de 2024, a empresa mantinha fontes de financiamento disponíveis no valor de aproximadamente US $ 1,3 bilhão, que inclui dinheiro e equivalentes de dinheiro de US $ 144,9 milhões e valores mobiliários não onerados avaliados em US $ 435,1 milhões. Essa forte posição de liquidez atenua os riscos associados a flutuações de depósito.

Depósitos não segurados foram responsáveis ​​por 31.64% de depósitos totais no valor de US $ 2,52 bilhões, que apresenta um ligeiro aumento em relação ao período anterior. No entanto, os depósitos não segurados ajustados, que excluem depósitos colateralizados, foram US $ 463 milhões, representando 18.11% de depósitos totais, indicando uma base de financiamento estável.

Os índices de capital da empresa também refletem uma base financeira sólida, com uma proporção comum de nível 1 (CET1) de 12.51% e taxa de capital total de 16.48% Em 30 de setembro de 2024, excedendo os requisitos regulatórios e ressaltando sua capacidade de absorver possíveis perdas.

A Colony Bankcorp, Inc. (CBAN) está supervalorizada ou subvalorizada?

Análise de avaliação

Relação preço-lucro (P/E)

A proporção de preço-lucro (P/E) para a Colony BankCorp, Inc. atualmente é de 13,85. Isso representa uma comparação do preço atual das ações da empresa com seu lucro por ação (EPS) de US $ 0,94 pelos doze meses à direita em 30 de setembro de 2024.

Proporção de preço-livro (P/B)

A relação preço/livro (P/B) é de 1,20, indicando que as ações estão sendo negociadas em 1,20 vezes o valor contábil por ação. O valor contábil por ação é calculado a partir do patrimônio total de US $ 276,052 milhões em 30 de setembro de 2024 em relação ao número total de ações em circulação em 17,55 milhões.

Razão de valor da empresa para ebitda (EV/EBITDA)

O valor da empresa (EV) da empresa é de aproximadamente US $ 292 milhões. O EBITDA nos últimos doze meses é de cerca de US $ 30 milhões, resultando em uma relação EV/EBITDA de 9,73. Isso sugere que a avaliação atual da empresa é razoável em comparação com seus ganhos antes de juros, impostos, depreciação e amortização.

Tendências do preço das ações

Nos últimos 12 meses, o preço das ações flutuou significativamente, com um preço atual de US $ 13,85. As ações atingiram uma alta de US $ 16,50 e uma baixa de US $ 10,25, indicando volatilidade no sentimento do mercado.

Índice de rendimento de dividendos e pagamento

O rendimento de dividendos para o Colony BankCorp é de 3,25%, com os dividendos mais recentes declarados em US $ 0,1125 por ação, refletindo uma taxa de pagamento de aproximadamente 37,9% com base no lucro por ação de US $ 0,94.

Consenso de analistas sobre avaliação de estoque

• Comprar: 5 analistas recomendam comprar o estoque.
• Segurar: 3 analistas sugerem manter o estoque.
• Vender: Nenhum analista recomenda a venda das ações.

Riscos -chave enfrentados pela Colony Bankcorp, Inc. (CBAN)

Riscos -chave enfrentados pela Colony Bankcorp, Inc. (CBAN)

Overview de riscos internos e externos: Colony Bankcorp enfrenta uma variedade de riscos que afetam sua saúde financeira. Isso inclui concorrência do setor, mudanças regulatórias e condições de mercado. Em 30 de setembro de 2024, a empresa relatou ativos consolidados totais de US $ 3,1 bilhões, empréstimos totais de US $ 1,9 bilhãoe depósitos totais de US $ 2,5 bilhões . O ambiente bancário competitivo, particularmente no sudeste dos EUA, representa um desafio significativo à medida que as instituições disputam a participação de mercado. Além disso, as pressões regulatórias continuam a evoluir, afetando estratégias operacionais e custos de conformidade.

Riscos operacionais: Relatórios de ganhos recentes destacam riscos operacionais relacionados à qualidade do crédito e desempenho de empréstimos. A provisão para perdas de crédito nos três meses findos em 30 de setembro de 2024, foi $750,000, com carregamentos líquidos de $139,000. O subsídio para perdas de crédito em empréstimos foi US $ 19,7 milhões ou 1.04% de empréstimos totais. A empresa experimentou um ligeiro aumento nos ativos não comuns, que totalizaram US $ 12,5 milhões em 30 de setembro de 2024, representando 0.41% de ativos totais.

Riscos financeiros: Os riscos financeiros são aumentados pelo aumento das taxas de juros, que levaram ao aumento das despesas com passivos portadores de juros. Para o terceiro trimestre de 2024, as despesas com passivos portadores de juros aumentaram por US $ 3,1 milhões para US $ 16,1 milhões . Essa tendência representa um risco para a receita líquida de juros, que diminuiu para US $ 18,7 milhões para o terceiro trimestre de 2024, abaixo de US $ 19,8 milhões no mesmo período do ano anterior.

Riscos estratégicos: Os riscos estratégicos surgem das iniciativas de crescimento da empresa e do posicionamento do mercado. A empresa se concentrou em diversificar seu portfólio de empréstimo, com aproximadamente 64.1% de empréstimos garantidos por imóveis comerciais. No entanto, qualquer crise no mercado imobiliário comercial pode afetar adversamente a estabilidade financeira da empresa.

Estratégias de mitigação

A empresa implementou várias estratégias de mitigação para lidar com esses riscos. Um processo independente de revisão de empréstimos está em vigor para avaliar o risco de crédito dentro da carteira de empréstimos. Esta revisão ajuda a avaliar a adequação do subsídio para perdas de crédito. Além disso, a empresa manteve uma forte liquidez com fontes de financiamento disponíveis de aproximadamente US $ 1,3 bilhão em 30 de setembro de 2024.

Resumo dos principais indicadores de risco

Perspectivas de crescimento futuro para Colony Bankcorp, Inc. (CBAN)

Perspectivas de crescimento futuro para Colony Bankcorp, Inc. (CBAN)

As oportunidades de crescimento para a Colony BankCorp, Inc. são multifacetadas, impulsionadas por vários fatores -chave que podem aumentar sua receita futura e presença no mercado.

Análise dos principais fatores de crescimento

• Inovações de produtos: A empresa vem expandindo suas ofertas em empréstimos especializados, principalmente no financiamento marítimo e de trailers. Este segmento mostrou um crescimento significativo, contribuindo para um total de US $ 85 milhões em empréstimos de consumidores em 30 de setembro de 2024, acima de US $ 63 milhões no ano anterior.
• Expansões de mercado: O banco está buscando ativamente expandir sua pegada na Geórgia, visando mercados carentes para aumentar sua base de clientes. Em 30 de setembro de 2024, o total de ativos da empresa estava em US $ 3,1 bilhões.
• Aquisições: A empresa está avaliando aquisições estratégicas para aprimorar sua posição de mercado e diversificar suas ofertas de serviços. Isso inclui fusões em potencial com bancos regionais menores, que podem fornecer acesso imediato a novas bases de clientes e fluxos de receita.

Projeções futuras de crescimento de receita e estimativas de ganhos

Projeto de analistas que as receitas podem aumentar aproximadamente 8-10% Anualmente, nos próximos três anos, impulsionado pelo crescimento dos fluxos de renda sem juros e um aumento na produção de empréstimos. O lucro por ação (EPS) nos primeiros nove meses de 2024 foi relatado em $0.94, comparado com $0.92 para o mesmo período em 2023.

Iniciativas ou parcerias estratégicas

A empresa firmou várias parcerias estratégicas para reforçar suas ofertas de serviços. Notavelmente, colaborações com empresas de fintech visam melhorar os serviços bancários digitais, o que pode levar ao aumento do envolvimento e retenção do cliente. Além disso, o investimento do banco em tecnologia deve otimizar as operações e reduzir custos, melhorando assim a lucratividade.

Vantagens competitivas

• Forte posição de capital: Em 30 de setembro de 2024, a proporção de nível 1 de nível 1 da empresa era 12.51%, indicando uma base de capital robusta que apóia iniciativas de crescimento.
• Portfólio de empréstimos diversificados: A empresa diversificou sua carteira de empréstimos, com aproximadamente 64.1% de empréstimos garantidos por imóveis comerciais em 30 de setembro de 2024. Essa diversificação ajuda a mitigar os riscos associados a crises econômicas.
• Reconhecimento de marca estabelecida: Com uma forte presença na Geórgia, o banco construiu uma reputação de atendimento ao cliente e envolvimento da comunidade, o que aprimora a lealdade do cliente e atrai novos clientes.

Updated on 16 Nov 2024

Resources:

1. Colony Bankcorp, Inc. (CBAN) Financial Statements – Access the full quarterly financial statements for Q3 2024 to get an in-depth view of Colony Bankcorp, Inc. (CBAN)' financial performance, including balance sheets, income statements, and cash flow statements.
2. SEC Filings – View Colony Bankcorp, Inc. (CBAN)' latest filings with the U.S. Securities and Exchange Commission (SEC) for regulatory reports, annual and quarterly filings, and other essential disclosures.