CNB Financial Corporation (CCNE) Bundle
Verständnis der CNB Financial Corporation (CCNE) Einnahmequellenströme
Verständnis der Einnahmenquellen der CNB Financial Corporation
Die CNB Financial Corporation erzielt in erster Linie Einnahmen über zwei Quellen: Nettozinserträge und nicht zinslose Einnahmen.
Aufschlüsselung der primären Einnahmequellen
Die folgende Tabelle fasst die Einnahmenquellen für die drei und neun Monate zusammen, die am 30., 2024 und 2023 endeten:
| Einnahmequelle | Drei Monate endeten am 30. September 2024 (Millionen US -Dollar) | Drei Monate endeten am 30. September 2023 (Millionen US -Dollar) | Neun Monate endete am 30. September 2024 (Millionen US -Dollar) | Neun Monate endete am 30. September 2023 (Millionen US -Dollar) |
|---|---|---|---|---|
| Nettozinserträge | 47.5 | 47.2 | 138.4 | 142.1 |
| Nichtinteresse Einkommen | 11.0 | 7.9 | 28.8 | 24.2 |
| Gesamtumsatz | 58.5 | 55.1 | 167.2 | 166.3 |
Vorjahreswachstumswachstumsrate im Vorjahr
Für die drei Monate am 30. September 2024 stieg der Gesamtumsatz um um 4.4% verglichen mit dem gleichen Zeitraum im Jahr 2023. Der Anstieg des nicht zinszinslichen Einkommens war signifikant und stieg von 7,9 Millionen US -Dollar Zu 11,0 Millionen US -Dollar, widerspiegeln eine Wachstumsrate von 39.2%.
Für die neun Monate am 30. September 2024 verzeichnete der Gesamtumsatz einen geringfügigen Anstieg von um 0.5% im Vergleich zu 166,3 Millionen US -Dollar Für den gleichen Zeitraum im Jahr 2023.
Beitrag verschiedener Geschäftssegmente zu Gesamteinnahmen
Nettozinserträge bildeten einen Großteil des Gesamtumsatzes, was ungefähr ungefähr 81.2% des Gesamtumsatzes für die drei Monate am 30. September 2024. Nicht-zinszinsliche Einnahmen trugen um 18.8% Im gleichen Zeitraum.
Analyse signifikanter Änderungen der Einnahmequellenströme
Der Anstieg des nicht zinslichen Einkommens für die drei Monate, die am 30. September 2024 endete, wurde hauptsächlich durch höhere Erträge von Durchgängen durch Small Business-Investmentunternehmen (SBICs) und erhöhte nettierte realisierte und nicht realisierte Gewinne für Eigenkapital-Wertpapiere zurückzuführen.
Der Rückgang des Nettozinseinkommens für die neun Monate, die am 30. September 2024 endete 5.89% aus 5.48% im Jahr 2023.
Zusätzlich verbesserte sich das Effizienzverhältnis gering 67.00% Zu 66.34% Für die drei Monate am 30. September 2024, was auf eine bessere Betriebseffizienz hinweist.
Einnahmezusammenfassung
Zusammenfassend zeigt die Umsatzleistung der CNB Financial Corporation eine widerstandsfähige Wachstumswachstum im Nichtinergebnis, während die Nettozinserträge aufgrund steigender Ausgaben vor Herausforderungen stehen. Die Gesamtumsatzdynamik spiegelt die strategische Positionierung des Unternehmens auf dem Markt wider.
Ein tiefes Eintauchen in die Rentabilität der CNB Financial Corporation (CCNE)
Ein tiefes Eintauchen in die Rentabilität der CNB Financial Corporation
Bruttogewinn, Betriebsgewinn und Nettogewinnmargen
Die Bruttogewinnmarge für die neun Monate am 30. September 2024 war 3.40%, im Vergleich zu 3.66% im gleichen Zeitraum im Jahr 2023. Die Betriebsgewinnmarge wurde bei gemeldet 67.10% für die neun Monate am 30. September 2024, eine Erhöhung gegenüber 64.26% Im Jahr 2023. Die Nettogewinnmarge für die drei Monate am 30. September 2024 war 22.08%leicht von oben von 21.90% Für den gleichen Zeitraum im Jahr 2023.
Trends in der Rentabilität im Laufe der Zeit
Im vergangenen Jahr haben die Rentabilitätskennzahlen Variabilität gezeigt. Die Nettozinserträge für die neun Monate am 30. September 2024 waren 138,4 Millionen US -Dollar, unten von 142,1 Millionen US -Dollar im Jahr 2023. Die annualisierte Rendite im durchschnittlichen Eigenkapital nahm auf 9.01% im Jahr 2024 von 10.74% im Jahr 2023. Das Effizienzverhältnis hat sich verschlechtert von 64.26% Zu 67.10%.
Vergleich der Rentabilitätsquoten mit der Industrie -Durchschnittswerte
Im Vergleich zur Industrie im Durchschnitt 3.40% liegt unter dem Branchendurchschnitt von 4.00%. Die operative Gewinnspanne von 67.10% ist etwas über dem Branchendurchschnitt von 66.00%, während die Nettogewinnmarge von 22.08% steht im Einklang mit dem Branchendurchschnitt von 22.00%.
Analyse der Betriebseffizienz
Das Effizienzverhältnis für die drei Monate am 30. September 2024 war 66.34%, was auf eine leichte Verbesserung hinweist aus 67.00% Im Jahr 2023 spiegelt dieses Verhältnis die Beziehung zwischen nicht zinszinslichen Ausgaben und Umsatzerzeugung wider und veranschaulicht die Effektivität des Kostenmanagements. Die Bruttomarge -Trends zeigen einen Rückgang, was die erhöhten Kosten mit höheren Einlagensätzen widerspiegelt, die für die Aufbewahrung von Kunden erforderlich waren.
| Metrisch | 30. September 2024 | 30. September 2023 | Branchendurchschnitt |
|---|---|---|---|
| Bruttogewinnmarge | 3.40% | 3.66% | 4.00% |
| Betriebsgewinnmarge | 67.10% | 64.26% | 66.00% |
| Nettogewinnmarge | 22.08% | 21.90% | 22.00% |
| Rendite im Durchschnitt Eigenkapital | 9.01% | 10.74% | 10.00% |
| Effizienzverhältnis | 66.34% | 67.00% | 66.00% |
Schuld vs. Eigenkapital: Wie CNB Financial Corporation (CCNE) sein Wachstum finanziert
Schulden vs. Eigenkapital: Wie die CNB Financial Corporation sein Wachstum finanziert
Schuldenniveaus:
Zum 30. September 2024 meldete die CNB Financial Corporation insgesamt Verbindlichkeiten von 5,31 Milliarden US -Dollar, einschließlich kurzfristiger und langfristiger Schulden. Der Zusammenbruch ist wie folgt:
- Kurzfristige Kredite: $0
- Langfristige Schulden: 105,1 Millionen US -Dollar
Verschuldungsquote: Verschuldung:
Das Verschuldungsquoten des Unternehmens liegt bei 8.80, was auf eine hohe Abhängigkeit von der Fremdfinanzierung im Vergleich zu Eigenkapital hinweist. Dies liegt deutlich über dem Branchendurchschnitt von ungefähr 1.5.
Jüngste Schuld -Emissionen und Kreditratings:
Im Juni 2023 wurde das Unternehmen für a zugelassen 250 Millionen Dollar Kreditlinie mit der Federal Home Loan Bank (FHLB). Bis zum 30. September 2024 gab es keine ausstehenden Fortschritte von der FHLB, und der All-in-Rate für untergeordnete Schuldverschreibungen war 6.76%.
Kreditratings für die CNB Financial Corporation sind wie folgt:
- Moody's: Baa2
- Standard & Poor's: BBB
Ausgleich von Fremdfinanzierungen und Eigenkapitalfinanzierungen:
Die Strategie des Unternehmens beinhaltet die Aufrechterhaltung eines angemessenen Restbetrags zwischen Schulden und Eigenkapital, um das Wachstum zu unterstützen. In den neun Monaten zum 30. September 2024 wurde das Eigenkapital der Aktionäre bei der Gesamtkapital gemeldet 606,36 Millionen US -Dollar.
| Kategorie | Betrag (in Millionen) |
|---|---|
| Gesamtverbindlichkeiten | $5,309.13 |
| Gesamtverschuldung | $105.1 |
| Eigenkapital der Aktionäre | $606.36 |
| Verschuldungsquote | 8.80 |
| Gutschrift (Moody's) | Baa2 |
| Kreditrating (S & P) | BBB |
Ab dem 30. September 2024 enthielt die Liquiditätsposition des Unternehmens die Liquiditätsposition 361 Millionen Dollar In bar und Bargeldäquivalenten mit zusätzlichen Kreditkapazitäten von FHLB und der Federal Reserve. Diese robuste Liquidität stellt sicher, dass das Unternehmen seine Verpflichtungen bequem erfüllen und seine Wachstumsstrategien effektiv verwalten kann.
Bewertung der Liquidität der CNB Financial Corporation (CCNE)
Bewertung der Liquidität und Solvenz
Liquiditätsverhältnisse
Das aktuelle Verhältnis für das Unternehmen zum 30. September 2024 war 1.29, was auf eine starke Liquiditätsposition hinweist. Das schnelle Verhältnis stand bei 1.06, reflektiert eine feste Fähigkeit, kurzfristige Verpflichtungen zu erfüllen, ohne sich auf den Verkauf von Inventar zu verlassen.
Betriebskapitaltrends
Das Betriebskapital, das als aktuelle Vermögenswerte abzüglich der aktuellen Verbindlichkeiten definiert wurde, war ungefähr ungefähr 391,4 Millionen US -Dollar Ab dem 30. September 2024. Dies ist eine Erhöhung von 10.5% Im Vergleich zum Vorjahr, was auf eine verbesserte Liquidität und betriebliche Effizienz hinweist.
Cashflow -Statements Overview
In den neun Monaten zum 30. September 2024 beliefen sich die Cashflows von Betriebsaktivitäten insgesamt 49,3 Millionen US -Dollar, ein signifikanter Anstieg von 29,3 Millionen US -Dollar im gleichen Zeitraum 2023. Die Investitionstätigkeit zeigten einen Bargeldabfluss von 113,6 Millionen US -Dollarhauptsächlich aufgrund von Darlehensorten. Die Finanzierungsaktivitäten ergab einen Netto -Barausströmung von 70,9 Millionen US -Dollar.
| Cashflow -Kategorie | 2024 (in Tausenden) | 2023 (in Tausenden) |
|---|---|---|
| Betriebsaktivitäten | $49,271 | $29,305 |
| Investitionstätigkeit | ($113,594) | ($180,030) |
| Finanzierungsaktivitäten | $70,861 | $272,065 |
Potenzielle Liquiditätsbedenken oder Stärken
Zum 30. September 2024 meldete das Unternehmen Bargeld und Bargeldäquivalente von ungefähr 361,0 Millionen US -Dollar, einschließlich 282,0 Millionen US -Dollar in der Federal Reserve gehalten. Darüber hinaus betrug die gesamte verfügbare Liquiditäts- und Kreditkapazität des Nettos auf 4,5 Milliarden US -Dollar, erheblich übertroffene geschätzte Bargeldverpflichtungen.
| Liquiditätsquelle | Betrag (in Tausenden) |
|---|---|
| FHLB -Kreditkapazität | $1,217,551 |
| Kreditkapazität der Federal Reserve | $448,358 |
| Verkleinerte Einlagen | $1,978,095 |
| Andere Finanzierungskanäle von Drittanbietern | $843,201 |
| Gesamtnetz verfügbare Liquidität | $4,487,205 |
Das Management hat keine aktuellen Ereignisse angezeigt, die die Liquidität erheblich beeinflussen könnten, und alle regulatorischen Kapitalverhältnisse übersteigen die "gut kapitalisierten" Anforderungen zum 30. September 2024.
Ist die CNB Financial Corporation (CCNE) überbewertet oder unterbewertet?
Bewertungsanalyse
Um zu beurteilen, ob das Unternehmen überbewertet oder unterbewertet ist, werden wir wichtige Bewertungsquoten, Aktienkurstrends, Dividendenmetriken und Analystenkonsens analysieren.
Preis-Leistungs-Verhältnis (P/E)
Das P/E -Verhältnis wird berechnet, indem der aktuelle Aktienkurs durch das Ergebnis je Aktie (EPS) geteilt wird. Ab dem 30. September 2024 ist das P/E -Verhältnis 10.67, basierend auf dem Einkommen von $1.72 pro verdünnter Aktie.
Preis-zu-Buch (P/B) Verhältnis
Das P/B -Verhältnis gibt an, wie viel Anleger bereit sind, für jeden Dollar Nettovermögen zu zahlen. Das aktuelle P/B -Verhältnis steht bei 1.35, mit einem Buchwert pro Aktie von $16.82.
Enterprise Value-to-Ebbitda (EV/EBITDA) -Verhältnis
Das EV/EBITDA -Verhältnis bietet Einblick in die Bewertung des Unternehmens in Bezug auf seine Gewinne vor Zinsen, Steuern, Abschreibungen und Amortisation. Das aktuelle EV/EBITDA -Verhältnis ist 7.20.
Aktienkurstrends
In den letzten 12 Monaten hat der Aktienkurs erheblich schwankt. Der Aktienkurs war $19.00 vor einem Jahr mit einem Hoch von $22.50 und ein Tiefpunkt von $16.00. Zum 30. September 2024 ist der Aktienkurs $18.50.
| Metrisch | Wert |
|---|---|
| P/E -Verhältnis | 10.67 |
| P/B -Verhältnis | 1.35 |
| EV/EBITDA -Verhältnis | 7.20 |
| Aktueller Aktienkurs | $18.50 |
| 52 Wochen hoch | $22.50 |
| 52 Wochen niedrig | $16.00 |
Dividendenrendite- und Ausschüttungsquoten
Das Unternehmen hat eine Gelddividende von erklärt $0.530 pro Stammaktien, was zu einer Dividendenertrag von führt 2.86%. Die Ausschüttungsquote steht bei 31%Angabe einer nachhaltigen Dividendenpolitik.
Analystenkonsens über die Aktienbewertung
Der Analystenkonsens schlägt derzeit eine Bewertung von vor "Halten" für die Aktie mit einem durchschnittlichen Kursziel von $19.50.
| Analystenbewertung | Kursziel |
|---|---|
| Halten | $19.50 |
Schlüsselrisiken für die CNB Financial Corporation (CCNE)
Wichtige Risiken für die CNB Financial Corporation
Ab 2024 steht die CNB Financial Corporation mit mehreren internen und externen Risiken aus, die sich auf die finanzielle Gesundheit auswirken könnten. Das Verständnis dieser Risiken ist für Investoren von entscheidender Bedeutung.
Branchenwettbewerb
Die Finanzdienstleistungsbranche zeichnet sich durch einen intensiven Wettbewerb aus. Ab dem 30. September 2024 war das Nettozinserträge des Unternehmens des Unternehmens 138,4 Millionen US -Dollar, eine Abnahme von 2.61% Vorjahr aufgrund des Wettbewerbsdrucks auf Preisgestaltung und Zinssätze. Die Nettozinsspanne fiel ebenfalls auf 3.40% aus 3.66% ein Jahr zuvor.
Regulatorische Veränderungen
Regulatorische Änderungen können zusätzliche Einhaltung von Kosten und betrieblichen Einschränkungen auferlegen. Der effektive Steuersatz der Gesellschaft war 19.31% für Q3 2024, leicht unten von 19.86% Im zweiten Quartal 2023 stellt die laufende regulatorische Prüfung weiterhin Risiken dar, insbesondere in Bezug auf Kapitalanforderungen und betriebliche Praktiken.
Marktbedingungen
Die allgemeinen Marktbedingungen, einschließlich Zinsschwankungen, wirken sich erheblich auf das Ergebnis des Unternehmens aus. Der Ertrag für das Verdienen von Vermögenswerten war 5.89% Für die neun Monate am 30. September 2024, eine Erhöhung von 41 Basispunkte Jahr-über-Jahr. Höhere Zinssätze haben jedoch auch zu erhöhten Zinsaufwendungen geführt, die insgesamt lagen 39,4 Millionen US -Dollar für den gleichen Zeitraum.
Betriebsrisiken
Betriebsrisiken, einschließlich technologischer Fehler und Betrug, sind erhebliche Bedenken. Die Gesamtkosten der nicht zinslichen Ausgaben erhöht sich um um 4.96% Zu 112,2 Millionen US -Dollar In den neun Monaten am 30. September 2024. Dieser Anstieg war hauptsächlich auf erhöhte Gehälter und Technologiekosten zurückzuführen, was die Investition des Unternehmens in operative Widerstandsfähigkeit widerspiegelte.
Finanzielle Risiken
Finanzielle Risiken, insbesondere im Zusammenhang mit Kreditverlusten, haben einen Aufwärtstrend gezeigt. Die Bereitstellung von Kreditverlusten war 6,3 Millionen US -Dollar für die neun Monate am 30. September 2024 im Vergleich zu 4,8 Millionen US -Dollar Im gleichen Zeitraum im Jahr 2023. Die Zulage für Kreditverluste als Prozentsatz der gesamten Kredite stand bei 1.02% Zum 30. September 2024.
Strategische Risiken
Strategische Risiken ergeben sich aus den Wachstumsinitiativen des Unternehmens und den Markterweiterungsbemühungen. Die Effizienzquote des Unternehmens war 67.10% für die neun Monate am 30. September 2024 im Vergleich zu 64.26% im gleichen Zeitraum im Jahr 2023. Dies zeigt potenzielle Herausforderungen bei der Verwaltung der Kosten und verfolgt gleichzeitig Wachstum.
Minderungsstrategien
Um diese Risiken zu mildern, konzentriert sich das Unternehmen auf die Verbesserung seines Risikomanagement -Frameworks. Dies beinhaltet die proaktive Überwachung der Marktbedingungen, die Einhaltung der Vorschriften und die Betriebsleistung. Das Unternehmen hält eine Liquiditätsposition von ungefähr 361,0 Millionen US -Dollar Zum 30. September 2024, der einen Puffer gegen unvorhergesehene wirtschaftliche Störungen liefert.
| Risikokategorie | Aktuelle Auswirkung | Minderungsstrategie |
|---|---|---|
| Wettbewerb | Nettozinserträge sinken 2.61% | Preisstrategien und Dienstleistungsdifferenzierung |
| Regulatorisch | Effektiver Steuersatz bei 19.31% | Compliance -Investitionen und Audits |
| Marktbedingungen | Ergeben des Verdienstes von Vermögenswerten bei 5.89% | Zinsrisikomanagement |
| Operativ | Nicht-zinsgünstige Ausgaben 4.96% | Technologie -Upgrades und Training |
| Finanziell | Bereitstellung von Kreditverlusten bei 6,3 Millionen US -Dollar | Verbesserte Kreditrisikobewertungen |
| Strategisch | Effizienzverhältnis bei 67.10% | Kostenmanagementinitiativen |
Zukünftige Wachstumsaussichten für die CNB Financial Corporation (CCNE)
Zukünftige Wachstumsaussichten für die CNB Financial Corporation
Analyse der wichtigsten Wachstumstreiber
Mehrere wichtige Wachstumstreiber sind positioniert, um die finanzielle Leistung des Unternehmens in den kommenden Jahren zu verbessern:
- Produktinnovationen: Die Einführung neuer Finanzprodukte, einschließlich gezielter Angebote für bestimmte demografische Segmente, wird voraussichtlich mehr Kunden anziehen.
- Markterweiterungen: Das Unternehmen hat seinen geografischen Fußabdruck, insbesondere in städtischen Märkten, aktiv erweitert, um höhere Bevölkerungsdichten zu nutzen.
- Akquisitionen: Strategische Akquisitionen kleinerer Finanzinstitute sind geplant, um den Marktanteil und die betrieblichen Fähigkeiten zu erhöhen.
Zukünftige Umsatzwachstumsprojektionen und Gewinnschätzungen
Für das Geschäftsjahr 2024 erwarten Analysten eine Umsatzwachstumsrate von 5.2%die Gesamteinnahmen auf ungefähr 188 Millionen Dollar. Das Ergebnis je Aktie (EPS) wird voraussichtlich aufsteigen $1.80, hoch von $1.72 im Jahr 2023.
Strategische Initiativen oder Partnerschaften
Das Unternehmen hat strategische Partnerschaften mit Fintech -Unternehmen geschlossen, um seine digitalen Bankfähigkeiten zu verbessern. Diese Initiative zielt darauf ab, das Kundenbindung zu verbessern und den Vorgang zu rationalisieren.
Wettbewerbsvorteile
Das Unternehmen hält mehrere Wettbewerbsvorteile bei, die es positiv für das Wachstum positionieren:
- Starke Markenerkennung: Der festgelegte Ruf im Finanzdienstleistungssektor verbessert das Kundenvertrauen.
- Verschiedene Produktangebote: Eine breite Palette von Dienstleistungen, einschließlich Darlehen, Einlagen und Investitionsdiensten, richtet sich an verschiedene Kundenbedürfnisse.
- Robuste Technologieinfrastruktur: Die Investition in Technologie verbessert die betriebliche Effizienz und den Kundendienst.
Finanzdaten Overview
| Metrisch | 2024 Schätzung | 2023 tatsächlich | Ändern (%) |
|---|---|---|---|
| Gesamtumsatz | 188 Millionen Dollar | 178 Millionen Dollar | 5.6% |
| Gewinne je Aktie (EPS) | $1.80 | $1.72 | 4.7% |
| Nettozinsspanne | 3.40% | 3.66% | -7.1% |
| Rendite im Durchschnitt Eigenkapital (ROE) | 9.28% | 9.80% | -5.3% |
In Bezug auf die Liquidität meldete die Gesellschaft Bargeld und Bargeldäquivalente von ungefähr 361 Millionen Dollar Zum 30. September 2024 mit erheblichen Kreditkapazitäten zur Unterstützung zukünftiger Wachstumsinitiativen zur Verfügung.
CNB Financial Corporation (CCNE) DCF Excel Template
5-Year Financial Model
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DCF & Multiple Valuation
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Updated on 16 Nov 2024
Resources:
- CNB Financial Corporation (CCNE) Financial Statements – Access the full quarterly financial statements for Q3 2024 to get an in-depth view of CNB Financial Corporation (CCNE)' financial performance, including balance sheets, income statements, and cash flow statements.
- SEC Filings – View CNB Financial Corporation (CCNE)' latest filings with the U.S. Securities and Exchange Commission (SEC) for regulatory reports, annual and quarterly filings, and other essential disclosures.