Breaking Chemung Financial Corporation (CHMG) Finanzielle Gesundheit: Schlüsselerkenntnisse für Investoren

Verständnis der Chemung Financial Corporation (CHMG) Einnahmequellenströme

Verständnis der Umsatzströme der Chemung Financial Corporation

Zum 30. September 2024 meldete die Chemung Financial Corporation einen Gesamtumsatz von 54,2 Millionen US -Dollar für die neun Monate endeten ein Anstieg des Vorjahres gegenüber dem Vorjahr im Vergleich zu 49,5 Millionen US -Dollar im gleichen Zeitraum im Jahr 2023. Dieses Wachstum zeigt eine Umsatzwachstumsrate von 10.7% Jahr-über-Jahr.

Aufschlüsselung der primären Einnahmequellen

Die primären Einnahmenquellen für die Chemung Financial Corporation können in zwei Hauptsegmente eingeteilt werden: Nettozinserträge und nicht interessante Einnahmen.

• Nettozinserträge: 54,2 Millionen US -Dollar (für die neun Monate am 30. September 2024)
• Nichtinteresse Einkommen: 17,2 Millionen US -Dollar (für die neun Monate am 30. September 2024)

Vorjahreswachstumswachstumsrate im Vorjahr

Die Analyse der Wachstumsraten von Vorjahre für beide Segmente bietet Einblick in die Leistung des Unternehmens.

Beitrag verschiedener Geschäftssegmente zu Gesamteinnahmen

Der Beitrag verschiedener Geschäftssegmente zum Gesamteinsatz zeigt die Diversifizierung von Einkommensströmen:

• Gewerbekredite: erheblich zu einem von a angetriebenen Nettozinserträgen beigetragen 134,3 Millionen US -Dollar Erhöhung der durchschnittlichen Guthaben und a 36 Basispunkte Erhöhung des Ertrags.
• Wohnhypotheken: verringert durch 9,2 Millionen US -Dollar in durchschnittlichen Guthaben, aber die Rendite erhöhte sich um um 36 Basispunkte.
• Verbraucherkredite: verringert durch 13,9 Millionen US -Dollar in durchschnittlichen Guthaben mit einer Ertragssteigerung von 60 Basispunkte.

Analyse signifikanter Änderungen der Einnahmequellenströme

Im dritten Quartal 2024 meldete das Unternehmen einen Nettozinserträge von 18,4 Millionen US -Dollar, hoch von 17,8 Millionen US -Dollar im zweiten Quartal ein Wachstum von 3.4%. Das nicht zinslose Einkommen für das gleiche Quartal war 5,9 Millionen US -Dollar, im Vergleich zu 7,8 Millionen US -Dollar in Q3 2023 widerspiegelt eine signifikante Abnahme von 24.4%.

Schlüsselfaktoren, die diese Änderungen beeinflussen, sind:

• Erhöhte Zinserträge aus Krediten, hauptsächlich auf ein wachsendes gewerbliches Darlehensportfolio zurückzuführen.
• Verringerte nicht zinslose Einkünfte aufgrund des Fehlens von einmaligen Gutschriften wie der im dritten Quartal 2023 anerkannten Steuergutschrift der Mitarbeiterbindung.

Zum 30. September 2024 meldete das Unternehmen insgesamt insgesamt 2,774 Milliarden US -Dollar In Trium -Vermögenswerten eine Erhöhung aus 2,711 Milliarden US -Dollar Ende 2023.

Die Zunahme des Gesamtvermögens war in erster Linie auf:

• Erhöhung der Kredite, Netto der aufgeschobenen Originierungsgebühren und -kosten, durch 56,3 Millionen US -Dollar.
• Erhöhung der Bargeld- und Bargeldäquivalente von 43,6 Millionen US -Dollar.

Diese Umsatzanalyse zeigt, wie Chemung Financial Corporation durch verschiedene Marktbedingungen navigiert hat und die Widerstandsfähigkeit im Nettozinserträge zeigt und gleichzeitig die Herausforderungen bei nicht zinszinslichen Einkommensströmen gegenübersteht.

Ein tiefes Eintauchen in die Rentabilität der Chemung Financial Corporation (CHMG)

Rentabilitätsmetriken

Bei der Untersuchung der Rentabilitätskennzahlen des Unternehmens analysieren wir den Bruttogewinn, den Betriebsgewinn und die Nettogewinnmargen sowie Trends im Laufe der Zeit und Vergleiche mit der Durchschnittswerte der Branche.

Bruttogewinn, Betriebsgewinn und Nettogewinnmargen

Für das dritte Quartal 2024 berichtete das Unternehmen:

• Bruttogewinn: 18,4 Millionen US -Dollar
• Betriebsgewinn: 7,2 Millionen US -Dollar
• Reingewinn: 5,7 Millionen US -Dollar

Die Nettogewinnmarge für das Quartal liegt bei 31.0%, was auf ein stabiles Rentabilitätsniveau im Vergleich zu früheren Quartalen hinweist.

Trends in der Rentabilität im Laufe der Zeit

Die folgende Tabelle zeigt die Trends der Rentabilitätsmetriken in den letzten vier Quartalen:

Vergleich der Rentabilitätsquoten mit der Industrie -Durchschnittswerte

Beim Vergleich der Rentabilitätsquoten des Unternehmens mit den Durchschnittswerten der Branche sehen wir Folgendes:

• Rendite der Vermögenswerte (ROA): 0,83% gegenüber Branchendurchschnitt 0,75%
• Eigenkapitalrendite (ROE): 10,81% gegenüber Branchendurchschnitt 10,50%
• Rendite des greifbaren Eigenkapitals: 12,07% gegenüber Branchendurchschnitt 11,00%

Diese Zahlen zeigen, dass das Unternehmen etwas besser abschneidet als seine Kollegen in der Branche.

Analyse der Betriebseffizienz

Betriebseffizienz ist für die Rentabilität von entscheidender Bedeutung. Die Effizienzquote des Unternehmens für Q3 2024 wird bei angegeben 67.92%, was eine signifikante Verbesserung aus ist 70.32% In Q4 2023. Diese Verbesserung zeigt ein erhöhtes Kostenmanagement und eine betriebliche Wirksamkeit.

In der folgenden Tabelle fasst die wichtigsten Metriken der betrieblichen Effizienz zusammen:

Schuld vs. Eigenkapital: Wie Chemung Financial Corporation (CHMG) sein Wachstum finanziert

Schuld vs. Eigenkapital: Wie Chemung Financial Corporation sein Wachstum finanziert

Schuldenniveaus

Zum 30. September 2024 meldete die Chemung Financial Corporation die Gesamtverbindlichkeiten von 2,554 Milliarden US -Dollareine Zunahme von 38,3 Millionen US -Dollar oder 1.5% Im Vergleich zum 31. Dezember 2023. Dieser Anstieg war in erster Linie auf 18,8 Millionen US -Dollar in Fortschritten und anderen Schulden zusammen mit a 21,7 Millionen US -Dollar Anstieg der Gesamteinzahlungen.

Die langfristigen Schulden des Unternehmens umfassen 59,6 Millionen US -Dollar in den Vorschüssen der Federal Reserve Bank und anderer Schulden mit einem durchschnittlichen Zinssatz von 4.98%. Kurzfristige Schulden bestehen hauptsächlich aus 15,4 Millionen US -Dollar In FHLBNY über Nacht Fortschritte.

Verschuldungsquote

Das Verschuldungsquoten für die Chemung Financial Corporation liegt bei 11.56 Ab dem 30. September 2024 berechnet durch die Aufteilung der Gesamtverbindlichkeiten von 2,554 Milliarden US -Dollar nach Gesamtkapital der Aktionäre von 220,7 Millionen US -Dollar. Dieses Verhältnis übersteigt den Branchendurchschnitt von ungefähr ungefähr 1.5, was auf eine höhere Abhängigkeit von der Fremdfinanzierung im Vergleich zu Gleichaltrigen hinweist.

Jüngste Schuld -Emissionen und Kreditratings

Im Januar 2024 nutzte das Unternehmen das Bankenförderungsprogramm der Federal Reserve (BTFP) mit einem Fortschritt von 50,0 Millionen US -Dollar. Dieser Vorschuss wurde im Oktober 2024 ohne Vorauszahlungsstrafen zurückgezahlt. Die Kreditratings des Unternehmens bleiben stabil und spiegeln eine robuste finanzielle Position und ein umsichtiges Schuldenmanagement wider.

Ausgleich zwischen Fremdenfinanzierung und Eigenkapitalfinanzierung

Die Chemung Financial Corporation hat ihre Strategien für die Finanzierung von Fremden und Eigenkapitalfinanzierungen effektiv ausgeglichen. Ab dem 30. September 2024 stieg der Eigenkapital der Aktionäre auf 220,7 Millionen US -Dollar, hoch von 195,2 Millionen US -Dollar Ende 2023, vor allem aufgrund eines Nettoeinkommens von 17,8 Millionen US -Dollar und erhalten das Gewinnwachstum von 13,3 Millionen US -Dollar. Das Verhältnis des gesamten Eigenkapitals zu Gesamtvermögen verbesserte sich auf 7.95%, hoch von 7.20%.

Bewertung der Liquidität der Chemung Financial Corporation (CHMG)

Bewertung der Liquidität der Chemung Financial Corporation

Stromverhältnis: Zum 30. September 2024 war das aktuelle Verhältnis 1.22, was auf eine robuste Liquiditätsposition hinweist.

Schnellverhältnis: Das schnelle Verhältnis stand bei 0.98, reflektiert eine solide Fähigkeit, kurzfristige Verbindlichkeiten zu decken, ohne sich auf das Bestand zu verlassen.

Analyse von Betriebskapitaltrends

Das Betriebskapital zum 30. September 2024 war 80,4 Millionen US -Dollareine Zunahme von 43,6 Millionen US -Dollar in Bargeld und Bargeldäquivalenten im Vergleich zum Vorjahr. Dieser positive Trend zeigt eine verbesserte betriebliche Effizienz und Cash -Management.

Cashflow -Statements Overview

Der Cashflow aus Betriebsaktivitäten für die ersten neun Monate des 2024 war 54,2 Millionen US -Dollar, angetrieben von einem starken Nettoeinkommen von 17,8 Millionen US -Dollar. Bargeld, die bei Investitionstätigkeiten verwendet wurden 41,8 Millionen US -Dollarvor allem zum Kauf von Wertpapieren. Finanzierungsaktivitäten führten zu einem Nettozufluss von 21,7 Millionen US -Dollarhauptsächlich aus Kundeneinlagen.

Potenzielle Liquiditätsbedenken oder Stärken

Ab dem 30. September 2024 waren Bargeld- und Bargeldäquivalente bei 80,4 Millionen US -Dollar. Das Unternehmen hat ein Anlageportfolio von beibehalten 554,6 Millionen US -Dollar, mit 256,1 Millionen US -Dollar Nicht als Sicherheiten nicht kollateral und verbessert seine Liquiditätsposition. Gesamtverbindlichkeiten waren 2,554 Milliarden US -Dollarmit insgesamt zunehmend um die Einlagen um 21,7 Millionen US -Dollar oder 0.9% im Vergleich zum Vorjahresende.

Trotz eines leichten Anstiegs der Gesamtverbindlichkeiten bleiben die Strategien zur Liquiditätsmanagement des Unternehmens, einschließlich des Zugangs zur BTFP der Federal Reserve, ein starkes Kapital für den kurzfristigen Liquiditätsbedarf. Der Kreditverluste War 21,4 Millionen US -Dollarrepräsentieren 203.33% von nicht leistungsstarken Kredite, was auf einen konservativen Ansatz für das Risikomanagement hinweist.

Ist Chemung Financial Corporation (CHMG) überbewertet oder unterbewertet?

Bewertungsanalyse

Bei der Bewertung, ob das Unternehmen überbewertet oder unterbewertet ist, werden mehrere wichtige Finanzquoten und Metriken berücksichtigt.

Preis-Leistungs-Verhältnis (P/E)

Das P/E -Verhältnis ist ein entscheidender Indikator für die Bewertung. Zum 30. September 2024 war das Ergebnis des Unternehmens pro Aktie (EPS) des Unternehmens (EPS) $1.19. Mit einem Aktienkurs von $48.02Das P/E -Verhältnis wird wie folgt berechnet:

P / E -Verhältnis = Aktienkurs / EPS = $48.02 / $1.19 = 40.34

Preis-zu-Buch (P/B) Verhältnis

Der Buchwert je Aktie stand bei $46.22 Zum 30. September 2024. Daher beträgt das P/B -Verhältnis:

P / B -Verhältnis = Aktienkurs / Buchwert pro Aktie = $48.02 / $46.22 = 1.04

Enterprise Value-to-Ebbitda (EV/EBITDA) -Verhältnis

Der Unternehmenswert (EV) wird als Marktkapitalisierung zuzüglich der Gesamtverschuldung abzüglich Bargeld und Bargeldäquivalenten berechnet. Ab dem 30. September 2024:

• Marktkapitalisierung = Aktienkurs x Aktien ausstehend = 48,02 USD x 4,773 Millionen US -Dollar = 229,0 Millionen US -Dollar
• Gesamtverschuldung = 2,554 Milliarden US -Dollar
• Bargeld und Bargeldäquivalente = 80,4 Millionen US -Dollar
• EV = Marktkapitalisierung + Gesamtverschuldung - Bargeld = 229,0 Mio. USD + 2,554 Mrd. USD - 80,4 Millionen US -Dollar = 2,703 Milliarden US -Dollar

Für das EBITDA ist die gemeldete Zahl in den letzten zwölf Monaten 36,0 Millionen US -Dollar.

EV / EBITDA -Verhältnis = EV / EBITDA = 2,703 Milliarden US -Dollar / 36,0 Mio. USD = 75.1

Aktienkurstrends

In den letzten 12 Monaten zeigte der Aktienkurs die folgenden Trends:

Dividendenrendite- und Ausschüttungsquoten

Das Unternehmen erklärte Dividenden von $0.31 pro Aktie in Q3 2024. Der aktuelle Aktienkurs ist $48.02.

Dividendenrendite = jährliche Dividenden pro Aktie / Aktienkurs = ($ 0,31 x 4) / $ 48.02 = 2.58%

Mit Nettoeinkommen von 5,7 Millionen US -Dollar Für den ersten Quartal 2024 waren die in den neun Monaten erklärten Dividenden der Gesamtzahl 4,4 Millionen US -Dollar.

Auszahlungsquote = Gesamtdividenden / Nettoeinkommen = 4,4 Millionen US -Dollar / 17,8 Millionen US -Dollar = 24.7%

Analystenkonsens über die Aktienbewertung

Der Analystenkonsens für die Aktie ab Oktober 2024 lautet wie folgt:

• Kaufen: 8 Analysten
• Hold: 3 Analysten
• Verkauf: 1 Analyst

Diese Erkenntnisse bieten eine umfassende Aufschlüsselung der Bewertungskennzahlen des Unternehmens, Aktientrends, Dividendenrenditen und Analystenmeinungen.

Wichtige Risiken der Chemung Financial Corporation (CHMG)

Wichtige Risiken für die Chemung Financial Corporation

Die finanzielle Gesundheit der Chemung Financial Corporation wird von verschiedenen internen und externen Risikofaktoren beeinflusst, die Anleger berücksichtigen sollten.

Branchenwettbewerb

Der Bankensektor ist nach wie vor sehr wettbewerbsfähig, wobei zahlreiche Institutionen um Marktanteile kämpfen. Ab dem 30. September 2024 standen die Gesamtvermögen bei 2,774 Milliarden US -Dollar, reflektiert a 2.3% zunehmen von 2,711 Milliarden US -Dollar Zum Jahresende 2023. Dieser wettbewerbsfähige Landschaftsdruck nettet die Zinsen und kann die Rentabilität beeinflussen.

Regulatorische Veränderungen

Änderungen der regulatorischen Rahmenbedingungen können den Betrieb erheblich beeinflussen. Das Gesamtkapitalvermögen des Unternehmens verbesserte sich auf das Gesamtvermögen der Gesellschaft 7.95% Ab dem 30. September 2024, oben von 7.20% Zum 31. Dezember 2023. Die Einhaltung der Anforderungen des Regulierungskapitals ist entscheidend für die Aufrechterhaltung der operativen Stabilität.

Marktbedingungen

Schwankende Zinssätze wirken sich direkt aus. Die vollständig steuerpflichtige äquivalente Nettozinsspanne für Q3 2024 war 2.72%, im Vergleich zu 2.73% in Q3 2023. Eine Erhöhung der durchschnittlichen Kosten von zinsrangigen Verbindlichkeiten zu erhöhen 2.97% aus 2.47% zeigt steigende Finanzierungskosten an.

Betriebsrisiken

Das Unternehmen ist mit operativen Risiken ausgesetzt, insbesondere im Zusammenhang mit Personal und Technologie. Nicht-zinsgünstige Kosten für Q3 2024 wurde bei gemeldet 16,5 Millionen US -Dollar, reflektiert a 5.1% steigern sich gegenüber dem Vorjahr. Die erhöhten Gehälter und Löhne, die auf die Eröffnung eines neuen regionalen Bankenzentrums zurückzuführen sind, stellen ein Risiko für das Gesamtkostenmanagement dar.

Finanzielle Risiken

Das Kreditrisiko bleibt ein entscheidendes Problem, da notleidende Kredite insgesamt insgesamt 10,5 Millionen US -Dollar, oder 0.52% von Gesamtdarlehen zum 30. September 2024. Die Zulage für Kreditverluste war 203.33% von nicht leistungsstarken Kredite. Anleger sollten die Trends in der Kreditqualität und die Angemessenheit der Reserve für potenzielle Verluste überwachen.

Strategische Risiken

Strategische Entscheidungen, wie die Expansion in neue Märkte, bilden inhärente Risiken. Das Unternehmen eröffnete eine neue Filiale in Williamsville, New York, die die Marktpräsenz verbessern könnte, aber auch ein sorgfältiges Management erfordert, um die Rentabilität zu gewährleisten.

Minderungsstrategien

Um diese Risiken zu beheben, hat das Unternehmen mehrere Strategien implementiert:

• Aufrechterhaltung starker Kapitalverhältnisse, um mögliche Verluste zu absorbieren, mit einem greifbaren Verhältnis von Gerechtigkeit zu materiellem Vermögen von 7.22%.
• Verbesserung der betrieblichen Effizienz zur effektiven Verwaltung der Kosten, wie sich in einem Effizienzverhältnis von widerspiegelt 67.92%.
• Kontinuierliche Bewertung der Kreditportfolios und proaktives Management von Kreditrisiken mit annualisierten Nettovorschriften zu Gesamtdurchschnittdarlehen bei 0.02%.

Zukünftige Wachstumsaussichten für Chemung Financial Corporation (CHMG)

Zukünftige Wachstumsaussichten für Chemung Financial Corporation

Analyse der wichtigsten Wachstumstreiber

Das Unternehmen ist für ein Wachstum durch strategische Initiativen positioniert 102,8 Millionen US -Dollar oder 21.9% Jahr-über-Jahr. Zins tragende Nachfrageeinlagen stiegen ebenfalls um 58,2 Millionen US -Dollar, reflektiert a 20.0% Zunahme.

Zukünftige Umsatzwachstumsprojektionen und Gewinnschätzungen

Für das dritte Quartal von 2024 beliefen sich der Nettozinserträge insgesamt 18,4 Millionen US -Dollarein Wachstum von 2.2% im Vergleich zum gleichen Quartal im Vorjahr. Dieser Anstieg wurde durch a angetrieben 134,3 Millionen US -Dollar Anstieg der durchschnittlichen Guthaben der Handelskredite. Darüber hinaus wurde das Ergebnis je Aktie (EPS) für das dritte Quartal von 2024 bei gemeldet $1.19, im Vergleich zu $1.05 im Vorquartal.

Strategische Initiativen oder Partnerschaften, die das zukünftige Wachstum vorantreiben können

Die Einrichtung eines neuen regionalen Bankenzentrums in West -New York wird voraussichtlich die Marktpräsenz und das Wachstum verbessern. Darüber hinaus übersteigen die Kapitalquoten der Bank die gut kapitalisierten Anforderungen, was auf eine starke finanzielle Gesundheit hinweist, um Expansionsinitiativen zu unterstützen.

Wettbewerbsvorteile, die das Unternehmen auf Wachstum positionieren

Das Gesamtkapital -zu -Gesamtvermögen des Unternehmens verbesserte sich auf 7.95% Ab dem 30. September 2024, oben von 7.20% Ende 2023. Dies spiegelt eine robuste Kapitalposition wider, die ein weiteres Wachstum unterstützen kann.

Insgesamt positionieren diese Wachstumschancen in Verbindung mit strategischen Initiativen und einer soliden Kapitalbasis das Unternehmen gut für die zukünftige finanzielle Leistung.

Article updated on 8 Nov 2024

Resources:

• Chemung Financial Corporation (CHMG) Financial Statements – Access the full quarterly financial statements for Q3 2024 to get an in-depth view of Chemung Financial Corporation (CHMG)' financial performance, including balance sheets, income statements, and cash flow statements.
• SEC Filings – View Chemung Financial Corporation (CHMG)' latest filings with the U.S. Securities and Exchange Commission (SEC) for regulatory reports, annual and quarterly filings, and other essential disclosures.