Breakon Connectone Bancorp, Inc. (CNOB) Finanzielle Gesundheit: wichtige Erkenntnisse für Investoren

Verständnis Connectone Bancorp, Inc. (CNOB) Einnahmequellenströme

Verständnis der Einnahmequellen von Connectone Bancorp, Inc.

Connectone Bancorp, Inc. erzielt hauptsächlich Einnahmen aus dem Nettozinseinkommen und nicht zinszinslichen Einnahmen. Die folgenden Abschnitte bieten eine detaillierte Analyse dieser Einnahmequellen.

Aufschlüsselung der primären Einnahmequellen

• Nettozinserträge: Für die neun Monate am 30. September 2024 waren die Nettozinserträge 186,1 Millionen US -Dollar, eine Abnahme von 10,7 Millionen US -Dollar oder 5.4% verglichen mit dem gleichen Zeitraum im Jahr 2023.
• Nichtinteresse Einkommen: Nicht zinszinsliche Einnahmen für die neun Monate, die am 30. September 2024 endeten, um erhöht nach 3,2 Millionen US -Dollar Zu 30,3 Millionen US -Dollar.

Vorjahreswachstumswachstumsrate im Vorjahr

Der Umsatzwachstumszinssatz im Vorjahr spiegelt einen Rückgang des Nettozinserträges wider, aber eine Erhöhung des nicht zinszinslichen Einkommens:

• Nettozinseinkommenswachstumszinssatz: -5.4% von 2023 bis 2024.
• Nichtinteresse Einkommenswachstumsrate: 11.8% Erhöhen Sie von 2023 auf 2024.

Beitrag verschiedener Geschäftssegmente zu Gesamteinnahmen

Analyse signifikanter Änderungen der Einnahmequellenströme

Zu den signifikanten Änderungen der Einnahmequellen für die neun Monate, die am 30. September 2024 endeten, gehören:

• Der Rückgang des Nettozinseinkommens war in erster Linie auf a zurückzuführen 10,6 Millionen US -Dollar Reduzierung der Nettozinserträge Marge, das war 2.67%, unten von 2.85% im Jahr 2023.
• Das nicht zinszinsliche Einkommenswachstum wurde durch erhöhte Gebühren aus Dienstleistungen und einen Anstieg des Einkommens des Hypothekenbankunternehmens zurückzuführen, was auf eine strategische Verschiebung hin zur diversifizierenden Umsatzquellen zurückzuführen war.

Ein tiefes Tauchgang mit Connectone Bancorp, Inc. (CNOB) Rentabilität

Rentabilitätsmetriken

Bruttogewinnmarge: Für die neun Monate am 30. September 2024 wurde die Bruttogewinnmarge auf der Grundlage eines Nettozinseinkommens von berechnet 182,6 Millionen US -Dollar und die durchschnittliche Beteiligung des gesamten Zinsverbindungsvermögens 9,206 Milliarden US -Dollar, was zu einer groben Gewinnspanne von führt 1.98% im Vergleich zu 2.12% im gleichen Zeitraum im Jahr 2023.

Betriebsgewinnmarge: Die Betriebsgewinnmarge für die drei Monate, die am 30. September 2024 endete, war 23.1% mit Nettogewinnung für Stammaktionäre bei zur Verfügung 15,7 Millionen US -Dollar aus dem Gesamtbetriebseinkommen von 67,9 Millionen US -Dollar. Dies ist ein Rückgang von 27.2% Im selben Quartal im Jahr 2023.

Nettogewinnmarge: Die Nettogewinnmarge für die neun Monate am 30. September 2024 war 15.3%, widerspiegeln ein Nettoeinkommen von 48,9 Millionen US -Dollar gegen den Gesamtumsatz von 319,7 Millionen US -Dollar, im Vergleich zu 16.5% Für den gleichen Zeitraum im Jahr 2023.

Trends in der Rentabilität im Laufe der Zeit

Nettogewinnung, die den Stammaktionären zur Verfügung standen 63,2 Millionen US -Dollar für die neun Monate am 30. September 2023 bis 48,9 Millionen US -Dollar im gleichen Zeitraum im Jahr 2024, was auf einen Rückgang von gegenüber dem Vorjahr von angibt 22.7%.

Für die drei Monate am 30. September 2024 war das Nettoeinkommen 15,7 Millionen US -Dollar, unten von 19,9 Millionen US -Dollar Im selben Quartal 2023 markieren ein Rückgang von um 21.4%.

Vergleich der Rentabilitätsquoten mit der Industrie -Durchschnittswerte

Die Nettozinsspanne für die neun Monate, die am 30. September 2024 endete, war 2.67%, im Vergleich zum Branchendurchschnitt von 3.10%. Die operative Gewinnspanne von 23.1% liegt auch unter dem Branchendurchschnitt von 25.5%.

Analyse der Betriebseffizienz

Nichtinteressenkosten für die neun Monate, die am 30. September 2024 endete, insgesamt 113,3 Millionen US -Dollar, hoch von 106,1 Millionen US -Dollar im gleichen Zeitraum von 2023 widerspiegelt eine Zunahme von 6.8%. Die Zunahme der Ausgaben nicht des Interesses wurde auf a zurückgeführt 7,2 Millionen US -Dollar Die Kosten steigen im Zusammenhang mit Gehältern und Leistungen sowie fusionsbezogenen Ausgaben von 0,7 Millionen US -Dollar.

Die Bruttomarge -Trends weisen auf einen Rückgang des Nettozinseinkommens hin 10,7 Millionen US -Dollar oder 5.4% In den neun Monaten zum 30. September 2024, hauptsächlich aufgrund der erhöhten Kosten für Einlagen.

Schuld vs. Eigenkapital: Wie Connectone Bancorp, Inc. (CNOB) sein Wachstum finanziert

Schuld vs. Eigenkapital: Wie Connectone Bancorp, Inc. sein Wachstum finanziert

Schuldenniveaus

Zum 30. September 2024 meldete das Unternehmen eine Gesamtverschuldung von 742,1 Millionen US -Dollar, bestehen aus 614,6 Millionen US -Dollar in kurzfristigen Krediten und 127,5 Millionen US -Dollar in langfristigen Schulden. Die Aufschlüsselung des Schuldenniveaus ist wie folgt:

Verschuldungsquote

Die Verschuldungsquote liegt bei 0.60, berechnet durch Aufteilung der Gesamtverschuldung von 742,1 Millionen US -Dollar durch Gesamtwert von 1,2 Milliarden US -Dollar. Dieses Verhältnis ist niedriger als der Branchendurchschnitt von ungefähr 0.75, was auf einen konservativen Ansatz zur Nutzung hinweist.

Jüngste Schuld -Emissionen und Kreditratings

Im Juni 2020 wurde das Unternehmen ausgestellt 75 Millionen Dollar In festen Zinsnotizen mit einem anfänglichen Zinssatz von fester Zinsnotiz 5.75%. Der Zinssatz wird ab dem 15. September 2025 vierteljährlich zurückgesetzt. Zum 30. September 2024 blieb das Kreditrating des Unternehmens stabil, was ein solides Finanzmanagement und eine robuste Kapitalstruktur widerspiegelt.

Ausgleichsfinanzierung und Eigenkapitalfinanzierung

Das Unternehmen verwendet einen ausgewogenen Ansatz zur Finanzierung und nutzt sowohl Schulden als auch Eigenkapital, um Wachstumsinitiativen zu unterstützen. Ab dem 30. September 2024 stand Eigenkapital bei 1,2 Milliarden US -Dollar, mit stehenden Gewinnernten durch 29 Millionen Dollar im Vorjahr. Das konkrete gemeinsame Aktienverhältnis ist 9.71%, was auf ein starkes Fundament für Eigenkapital im Verhältnis zu Trips Assets von hinweist 9,6 Milliarden US -Dollar.

Bewertung der Liquidität von Connectone Bancorp, Inc. (CNOB)

Bewertung der Liquidität von Connectone Bancorp

Stromverhältnis: Ab dem 30. September 2024 steht das aktuelle Verhältnis bei 1.07und anzeigen, dass die aktuellen Vermögenswerte die Stromverbindlichkeiten ausreichend abdecken.

Schnellverhältnis: Das schnelle Verhältnis wird bei angegeben 0.98und schlägt vor, dass das Unternehmen seine kurzfristigen Verpflichtungen erfüllen kann, ohne sich auf das Bestand zu verlassen.

Analyse von Betriebskapitaltrends

Das Betriebskapital zum 30. September 2024 ist ungefähr 202,5 ​​Millionen US -Dollareine Erhöhung von einer Erhöhung von 150,3 Millionen US -Dollar Zum 31. Dezember 2023. Dieses Wachstum zeigt ein verbessertes Liquiditätsmanagement und die betriebliche Effizienz.

Cashflow -Statements Overview

Nettogeld, die durch Betriebsaktivitäten bereitgestellt wurden 28,5 Millionen US -Dollar im Jahr 2024 von 64,6 Millionen US -Dollar Im Gegensatz dazu lieferten die Investitionstätigkeiten im Gegensatz dazu 211,7 Millionen US -Dollar in bar, vor allem aufgrund eines Rückgangs der Kredite.

Potenzielle Liquiditätsbedenken oder Stärken

Zum 30. September 2024 beliefen sich die liquiden Vermögenswerte insgesamt 705,9 Millionen US -Dollarrepräsentieren 7.3% von Gesamtvermögen. Dies ist eine Zunahme von 516,3 Millionen US -Dollar oder 5.2% des Gesamtvermögens zum 31. Dezember 2023. Die Liquiditätsposition des Unternehmens wird durch die nicht genutzte Kreditkapazität von weiter unterstützt 2,9 Milliarden US -Dollar.

Der Rückgang von Bargeld und Bargeldäquivalenten aus 242,7 Millionen US -Dollar Ende 2023 bis 247,2 Millionen US -Dollar Zum 30. September 2024 können Bedenken hinsichtlich der Cashflow -Stabilität aufmerksam machen. Die Abhängigkeit von externen Finanzierungsquellen, einschließlich 742,1 Millionen US -Dollar In FHLB -Anleihen unterstreicht die Notwendigkeit einer laufenden Überwachung von Liquiditätsrisiken.

Ist Connectone Bancorp, Inc. (CNOB) überbewertet oder unterbewertet?

Bewertungsanalyse

Die Bewertung eines Unternehmens ist für Anleger von entscheidender Bedeutung, um festzustellen, ob es überbewertet oder unterbewertet ist. Diese Analyse konzentriert sich auf wichtige finanzielle Verhältnisse und Metriken, die für das Unternehmen relevant sind.

Preis-Leistungs-Verhältnis (P/E)

Das aktuelle K/E Periode im Jahr 2023.

Preis-zu-Buch (P/B) Verhältnis

Das P/B -Verhältnis beträgt derzeit 1,25 und berechnet aus einem Buchwert pro Aktie von 29,41 USD. Dies spiegelt einen leichten Anstieg gegenüber 1,12 im Vorjahr wider, was auf eine Verbesserung der Bewertung des Unternehmens im Vergleich zu seinem Eigenkapital hinweist.

Enterprise Value-to-Ebbitda (EV/EBITDA) -Verhältnis

Das EV/EBITDA -Verhältnis beträgt ungefähr 10,5, basierend auf einem Unternehmenswert von 1,5 Milliarden US -Dollar und einem EBITDA von 142 Mio. USD. Diese Zahl legt nahe, dass die Aktie im Kontext ihrer operativen Einnahmen ziemlich geschätzt werden kann.

Aktienkurstrends

In den letzten 12 Monaten hatte der Aktienkurs eine Schwankung von einem Höchstwert von 30,00 USD auf ein Tief von 20,00 USD. Zum jüngsten Abschluss wird die Aktie bei 23,97 USD gehandelt, was eine Veränderung von -20% von Jahr zu Jahr widerspiegelt.

Dividendenrendite- und Ausschüttungsquoten

Das Unternehmen hat derzeit eine Dividendenrendite von 0,75%mit einer jährlichen Dividendenauszahlung von 0,18 USD pro Aktie. Die Ausschüttungsquote beträgt ca. 14,2%, was auf eine nachhaltige Dividendenpolitik im Verhältnis zum Gewinn hinweist.

Analystenkonsens über die Aktienbewertung

Der Analystenkonsens spiegelt ein Hold -Rating mit einem Kursziel von 25,00 USD ab September 2024 wider. Dies zeigt, dass Analysten der Ansicht sind, dass die Aktie zu ihrem aktuellen Preis ziemlich bewertet wird.

Schlüsselrisiken gegenüber Connectone Bancorp, Inc. (CNOB)

Wichtige Risiken gegenüber Connectone Bancorp, Inc.

Overview interner und externer Risiken

Connectone Bancorp, Inc. steht vor mehreren internen und externen Risiken, die sich auf die finanzielle Gesundheit auswirken könnten. Zu den wichtigsten internen Risiken zählen operative Ineffizienzen und das Potenzial für erhöhte Kreditverluste. Externe Risiken beruhen hauptsächlich aus Branchenwettbewerben, regulatorischen Veränderungen und schwankenden Marktbedingungen.

Branchenwettbewerb

Der Bankensektor ist sehr wettbewerbsfähig und zahlreiche Finanzinstitute, die um Marktanteile kämpfen. Zum 30. September 2024 meldete das Unternehmen insgesamt Einzahlungen von 7,52 Milliarden US -Dollar, was eine leichte Abnahme von von 12,1 Millionen US -Dollar, oder 0.2%im Vergleich zum Vorquartal. Dieser Rückgang der Einlagen kann auf einen Marktanteil für Wettbewerber hinweisen, die höhere Zinssätze anbieten.

Regulatorische Veränderungen

Änderungen der Bankvorschriften können neue Einhaltung von Kosten und Betriebsanpassungen vornehmen. Zum 30. September 2024 hatte das Unternehmen ungefähr ungefähr 1,1 Milliarden US -Dollar bei der verbleibenden Kreditkapazität bei der Federal Home Loan Bank, die durch regulatorische Änderungen beeinträchtigt werden kann.

Marktbedingungen

Die Marktvolatilität kann die finanzielle Leistung von Banken erheblich beeinflussen. Schwankungen der Zinssätze beeinflussen das Nettozinserträge. Das Unternehmen meldete eine Nettozinsspanne von 2.67% für die drei Monate endeten am 30. September 2024 von unten von 2.76% Für den gleichen Zeitraum im Jahr 2023.

Operative, finanzielle und strategische Risiken

Betriebsrisiken

Zu den betrieblichen Risiken gehören das Potenzial für Systemfehler oder Verstöße, die den Bankgeschäft stören könnten. Das Unternehmen entstand 0,7 Millionen US -Dollar In fusionsbezogenen Kosten in den neun Monaten am 30. September 2024. Diese Ausgaben können die Betriebsressourcen belasten und von den Kerntätigkeiten ablenken.

Finanzielle Risiken

Zu den finanziellen Risiken zählen Kreditverluste und Zinsrisiko. Für die neun Monate am 30. September 2024 stieg die Bereitstellung von Kreditverlusten um um 4,8 Millionen US -Dollar Zu 10,3 Millionen US -Dollar. Dieser Anstieg zeigt eine wachsende Besorgnis über die Qualität des Kreditportfolios, das sich auf 8,12 Milliarden US -Dollar zum gleichen Datum.

Strategische Risiken

Strategische Risiken ergeben sich aus den Entscheidungsprozessen des Unternehmens und zukünftigen Wachstumsstrategien des Unternehmens. Das greifbare gemeinsame Aktienquoten des Unternehmens verbesserte sich auf 9.71% Ab dem 30. September 2024 im Vergleich zu 9.25% im Vorjahr. Diese Verbesserung deutet an eine stärkere Kapitalposition hin, spiegelt aber auch die Herausforderungen bei der effektiven Einführung von Kapital für Wachstum inmitten des Wettbewerbsdrucks wider.

Minderungsstrategien

Das Unternehmen setzt verschiedene Strategien an, um identifizierte Risiken zu mildern:

• Verbesserte Kreditüberwachung: Das Unternehmen überwacht das Darlehensportfolio, das insgesamt insgesamt ist 8,12 Milliarden US -Dollar Zum 30. September 2024, um potenzielle Kreditrisiken frühzeitig zu identifizieren.
• Betriebliche Verbesserungen: Die Investitionen in Technologie- und Personalausbildung zielen darauf ab, die Betriebsrisiken zu verringern und die Effizienz zu steigern.
• Vorschriftenprogramme für behördliche Compliance: Laufende Bewertungen und Aktualisierungen für Compliance -Programme tragen zur effektiven Navigation auf regulatorische Änderungen bei.

Finanzdaten Zusammenfassung

Zukünftige Wachstumsaussichten für Connectone Bancorp, Inc. (CNOB)

Zukünftige Wachstumsaussichten für Connectone Bancorp, Inc.

Analyse der wichtigsten Wachstumstreiber

Connectone Bancorp, Inc. ist für das Wachstum durch mehrere wichtige Treiber bereit:

• Produktinnovationen: Die Bank hat ihre digitalen Bankenfähigkeiten verbessert, was zu einer erhöhten Kundenbindung und -bindung geführt hat.
• Markterweiterungen: Das Unternehmen konzentriert sich darauf, seinen Fußabdruck in New Jersey und New York zu erweitern und sowohl Einzelhandels- als auch Geschäftsbankensektoren abzuzeigen.
• Akquisitionen: Die jüngste Fusion mit dem ersten von Long Island Corporation wird voraussichtlich den Marktanteil und die betrieblichen Effizienz verbessern.

Zukünftige Umsatzwachstumsprojektionen und Gewinnschätzungen

Umsatzwachstumsprojektionen deuten auf einen stetigen Anstieg hin, wobei die Analysten eine zusammengesetzte jährliche Wachstumsrate (CAGR) von ungefähr schätzen 5.5% In den nächsten fünf Jahren. Für 2024 legen Gewinnschätzungen nahe:

• Nettozinserträge: Projiziert, um bei der Nähe zu sein 182,6 Millionen US -Dollar.
• Ergebnis je Aktie (EPS): Erwartet sein $1.27 für Q3 2024, unten von $1.61 im vierten Quartal 2023 aufgrund erhöhter Ausgaben und Bestimmungen für Kreditverluste.

Strategische Initiativen oder Partnerschaften, die das zukünftige Wachstum vorantreiben

Zu den strategischen Initiativen gehören:

• Technologische Partnerschaften: Zusammenarbeit mit Fintech -Unternehmen zur Verbesserung der Servicebereitstellung und des Kundenerlebnisses.
• Community Engagement: Erhöhter Fokus auf lokale Gemeinden durch gezielte Kreditvergabe und Community -Investitionsprojekte.

Wettbewerbsvorteile, die das Unternehmen für Wachstum positionieren

Connectone Bancorp profitiert von mehreren Wettbewerbsvorteilen:

• Starke Markenerkennung: Die etablierte Präsenz auf dem Markt in New Jersey verbessert das Vertrauen und die Loyalität des Kunden.
• Verschiedene Produktangebote: Eine breite Palette von Produkten richtet sich an den Bedürfnissen der Verbraucher und des Geschäfts.
• Effiziente Kostenstruktur: Laufende Bemühungen, den Betrieb zu optimieren und die Gemeinkosten zu senken.

Finanzdaten Overview

Ab dem 30. September 2024 standen die Gesamtvermögen bei 9,64 Milliarden US -Dollareinen strategischen Fokus auf die Qualität und das Wachstum von Vermögenswerten.

Abschluss

Insgesamt ist Connectone Bancorp für zukünftiges Wachstum gut positioniert und nutzt seine strategischen Initiativen, Markterweiterungen und Wettbewerbsvorteile zur Navigation in der sich entwickelnden Finanzlandschaft.

Updated on 16 Nov 2024

Resources:

1. ConnectOne Bancorp, Inc. (CNOB) Financial Statements – Access the full quarterly financial statements for Q3 2024 to get an in-depth view of ConnectOne Bancorp, Inc. (CNOB)' financial performance, including balance sheets, income statements, and cash flow statements.
2. SEC Filings – View ConnectOne Bancorp, Inc. (CNOB)' latest filings with the U.S. Securities and Exchange Commission (SEC) for regulatory reports, annual and quarterly filings, and other essential disclosures.