First Community Bankshares, Inc. (FCBC) Bundle
Verständnis der ersten Community Bankshares, Inc. (FCBC) Einnahmequellenströme
Verständnis der Umsatzströme von First Community Bankshares, Inc.
Umsatzbaus
Zum 30. September 2024 beruht der Gesamtumsatz von First Community Bankshares, Inc. in erster Linie aus zwei Quellen: Nettozinserträgen und Nichtinteressenerträgen. Der Nettozinserträge für das dritte Quartal von 2024 betrug 24,18 Mio. USD, während das Nichtinteresse 10,45 Mio. USD betrug.
| Einnahmequelle | Q3 2024 (in Tausenden) | Q3 2023 (in Tausenden) | Ändern (in Tausenden) | Prozentualer Veränderung |
|---|---|---|---|---|
| Nettozinserträge | $24,180 | $25,950 | $(1,770) | -6.83% |
| Nichtinteresseneinkommen | $10,452 | $9,622 | $830 | 8.63% |
| Gesamtumsatz | $34,632 | $35,572 | $(940) | -2.64% |
Vorjahreswachstumswachstumsrate im Vorjahr
Die Umsatzwachstumsrate im Jahr gegenüber dem Vorjahr spiegelt einen leichten Rückgang wider. In den ersten neun Monaten von 2024 betrug der Gesamtumsatz 105,61 Mio. USD gegenüber 103,63 Mio. USD im gleichen Zeitraum von 2023, was auf einen Anstieg von von 1.91%.
Beitrag verschiedener Geschäftssegmente
In den ersten neun Monaten des 2024 machten sich die Nettozinserträge ungefähr aus 76.61% der Gesamteinnahmen, während das Nichtinteresse einkommen 23.39%. Dies zeigt das Vertrauen der Bank in Zinserträge als primäre Einnahmequelle.
Analyse signifikanter Änderungen der Einnahmequellenströme
Nettozinserträge zeigten einen Rückgang von 6.83% Im zweiten Quartal 2024 im Vergleich zu Q3 2023, der hauptsächlich auf erhöhte Zinssätze zurückzuführen ist, die für zinsrangige Einlagen gezahlt wurden, die das Zinswachstum übertrafen. Umgekehrt erhöht 8.63% im zweiten Quartal 2024, angetrieben durch Gewinne aus dem Verkauf geschlossener Zweigeigenschaften.
Nichtinteresse Einkommensumschläge
| Kategorie | Q3 2024 (in Tausenden) | Q3 2023 (in Tausenden) | Ändern (in Tausenden) | Prozentualer Veränderung |
|---|---|---|---|---|
| Vermögensverwaltung | $1,071 | $1,145 | $(74) | -6.46% |
| Servicegebühren für Einlagen | $3,661 | $3,729 | $(68) | -1.82% |
| Andere Servicegebühren und Gebühren | $3,697 | $3,564 | $133 | 3.73% |
| Andere operative Einkommen | $2,023 | $1,184 | $839 | 70.86% |
| Gesamteinkommenseinkommen | $10,452 | $9,622 | $830 | 8.63% |
Insgesamt zeigen die Umsatzströme der Bank eine Mischung aus Stabilität bei Nettozinserträgen und Wachstum des Nichtinteressesergebnisses, wodurch die Bedeutung der Diversifizierung der Umsatzerzeugung bei der Entwicklung der Marktbedingungen hervorgehoben wird.
Ein tiefes Eintauchen in die Rentabilität der First Community Bankshares, Inc. (FCBC)
Ein tiefes Eintauchen in die Rentabilität der First Community Bankshares, Inc.
Bruttogewinnmarge: Die Bruttogewinnmarge wurde bei verzeichnet 4.41% Für das dritte Quartal von 2024 ein Rückgang von um 10 Basispunkte im Vergleich zu 4.51% im selben Quartal von 2023.
Betriebsgewinnmarge: Die Betriebsgewinnmarge für die neun Monate, die am 30. September 2024 endete, war 3.68%, im Vergleich zu 3.44% Für den gleichen Zeitraum im Jahr 2023.
Nettogewinnmarge: Die Nettogewinnmarge für das dritte Quartal von 2024 war 1.60%, unten von 1.74% im Vorjahr.
Trends in der Rentabilität im Laufe der Zeit
Das Nettoergebnis für das dritte Quartal von 2024 war 13,03 Millionen US -Dollar, eine Abnahme von 10.98% aus 14,64 Millionen US -Dollar Im selben Quartal 2023. Der Nettoeinkommen in den ersten neun Monaten von 2024 stieg jedoch auf 38,56 Millionen US -Dollar, oben von 6.42% aus 36,23 Millionen US -Dollar Für den gleichen Zeitraum im Jahr 2023.
Vergleich der Rentabilitätsquoten mit der Industrie -Durchschnittswerte
Die annualisierte Rendite des durchschnittlichen Vermögens (ROA) war 1.60% für das dritte Quartal von 2024, was unter dem Branchendurchschnitt von liegt 1.75%. Die Rendite im durchschnittlichen gemeinsamen Eigenkapital (ROE) war 10.04%auch unter dem Branchendurchschnitt von 11.00% .
Analyse der Betriebseffizienz
Das Nichtinteressenergebnis erhöhte sich um um 8.63% Jahr-über-Jahr, erreichen 10,45 Millionen US -Dollar Für das dritte Quartal 2024. Dieser Anstieg wurde durch einen Gewinn von angetrieben $825,000 aus dem Verkauf von zwei geschlossenen Zweigeigenschaften.
Die Gesamtkosten des Nichtinteresse stiegen auf 24,18 Millionen US -Dollar, oben von 5.52% aus 22,91 Millionen US -Dollar im selben Quartal von 2023.
| Metrisch | Q3 2024 | Q3 2023 | Ändern |
|---|---|---|---|
| Nettoeinkommen | 13,03 Millionen US -Dollar | 14,64 Millionen US -Dollar | -10.98% |
| Nichtinteresseneinkommen | 10,45 Millionen US -Dollar | 9,62 Millionen US -Dollar | +8.63% |
| Nichtinteressenkosten | 24,18 Millionen US -Dollar | 22,91 Millionen US -Dollar | +5.52% |
| Roa | 1.60% | 1.74% | -0.14% |
| ROGEN | 10.04% | 11.63% | -1.59% |
Schuld vs. Eigenkapital: Wie First Community Bankshares, Inc. (FCBC) sein Wachstum finanziert
Schuld vs. Eigenkapital: Wie First Community Bankshares, Inc. sein Wachstum finanziert
Overview Schuldenniveaus
Ab dem 30. September 2024 belief sich die Gesamtverbindlichkeiten des Unternehmens auf 2,72 Milliarden US -Dollar, eine Abnahme von 61,58 Millionen US -Dollar oder 2.23% Vom 31. Dezember 2023. Die Gesamtverschuldung umfasste hauptsächlich aus kurzfristig Und langfristige Kredite.
Schuldenkomposition
| Art der Schulden | Betrag (in Tausenden) | Prozentsatz der Gesamtverbindlichkeiten |
|---|---|---|
| Kurzfristige Kredite | 954 | 0.04% |
| Langfristige Kredite | 2,717,049 | 99.96% |
Verschuldungsquote
Die Verschuldungsquote liegt bei 5.31, deutlich höher als der Branchendurchschnitt von 1.5. Dies weist auf eine Abhängigkeit von der Fremdfinanzierung im Vergleich zu Aktienfinanzierungen hin.
Jüngste Schuldenausstellungen
Zum 30. September 2024 hatte das Unternehmen insgesamt Anleihen in Form von Einzelhandelsrückkaufvereinbarungen in Höhe 954 $ Tausend, reflektiert eine Abnahme von 165 $ oder 14.75% Vom 31. Dezember 2023.
Kreditratings
Das Kreditrating bleibt stabil, ohne dass keine kürzlich gemeldeten Downgrades gemeldet werden. Die starke Vermögensbasis des Unternehmens unterstützt ihre Kreditwürdigkeit, wobei konsolidierte Vermögenswerte insgesamt 3,22 Milliarden US -Dollar Am 30. September 2024.
Ausbalancieren von Schulden und Eigenkapitalfinanzierungen
Das Unternehmen hat seine Finanzierung durch eine Kombination aus Schulden und Eigenkapital strategisch ausgeglichen. Ab dem 30. September 2024 stieg das Eigenkapital der Aktionäre auf 510,97 Millionen US -Dollar, reflektiert a 3.46% Erhöhen Sie sich gegenüber dem Vorjahr. Dieses Gleichgewicht ist entscheidend für die Aufrechterhaltung der Liquidität und bei der Unterstützung von Wachstumsinitiativen.
Finanziell Overview
| Finanzmetrik | Wert |
|---|---|
| Gesamtvermögen | 3,22 Milliarden US -Dollar |
| Gesamtverbindlichkeiten | 2,72 Milliarden US -Dollar |
| Eigenkapital der Aktionäre | 510,97 Millionen US -Dollar |
| Verschuldungsquote | 5.31 |
| Bargeld und Bargeldäquivalente | $ 198,92 Millionen |
Bewertung der Liquidität der First Community Bankshares, Inc. (FCBC)
Bewertung der Liquidität der First Community Bankshares, Inc.
Stromverhältnis: Zum 30. September 2024 beträgt das aktuelle Verhältnis ungefähr ungefähr 1.03, was auf eine gesunde Liquiditätsposition als aktuelle Vermögenswerte hinweist, überschreiten die Stromverbindlichkeiten geringfügig.
Schnellverhältnis: Das schnelle Verhältnis steht bei 0.92Vorschläge, dass die Bank ihre kurzfristigen Verbindlichkeiten abdecken kann, ohne sich auf das Bestand zu verlassen, was für Finanzinstitute typisch ist.
Analyse von Betriebskapitaltrends
Betriebskapital zum 30. September 2024 ist 66,5 Millionen US -Dollar, reflektiert eine Abnahme von 6.5% aus dem Vorjahr. Dieser Trend zeigt eine Verschärfung der Liquidität an, liegt jedoch immer noch innerhalb von akzeptablen Grenzen für die betrieblichen Bedürfnisse.
Cashflow -Statements Overview
Der Cashflow aus Betriebsaktivitäten für die neun Monate am 30. September 2024 meldete einen Netto -Cash -Zufluss von 38,56 Millionen US -Dollar. Dies ist eine positive Veränderung von 36,24 Millionen US -Dollar im gleichen Zeitraum von 2023.
In Bezug auf die Investitionstätigkeit betrugen die Barabflüsse auf 19,72 Millionen US -Dollarvor allem zum Kauf von Wertpapieren. Dies ist verglichen mit 22,5 Millionen US -Dollar Im Jahr 2023 zeigte sich eine strategische Reduzierung der Investitionsausgaben.
Finanzierungsaktivitäten erzeugten Cash -Zuflüsse von 20,5 Millionen US -Dollar, aufgrund einer Erhöhung der Einlagen und Kredite im Vergleich zu Zuflüssen von 18,7 Millionen US -Dollar im Vorjahr.
Potenzielle Liquiditätsbedenken oder Stärken
Ab dem 30. September 2024 erhöhten 320 Millionen US -Dollar, ein signifikanter Anstieg von 170.86% Aus dem Vorjahr. Diese Erhöhung erhöht die Liquiditätsposition der Bank in Bezug auf rückläufige Darlehens- und Einlagenguthaben.
Nicht leistungsfähige Kredite repräsentieren 0.82% von Gesamtdarlehen, was auf ein überschaubares Kreditrisiko hinweist. Die Zulage für Kreditverluste ist 1.44% von Gesamtdarlehen, die ausreichend sind, um potenzielle Darlehensverluste zu decken.
| Finanzmetrik | Wert (2024) | Wert (2023) | Ändern (%) |
|---|---|---|---|
| Stromverhältnis | 1.03 | 1.10 | -6.36% |
| Schnellverhältnis | 0.92 | 0.95 | -3.16% |
| Betriebskapital | 66,5 Millionen US -Dollar | 71,1 Millionen US -Dollar | -6.5% |
| Bargeld aus Betriebsaktivitäten | 38,56 Millionen US -Dollar | 36,24 Millionen US -Dollar | +6.4% |
| Bargeld aus Investitionstätigkeiten | -$ 19,72 Millionen | -22,5 Millionen US -Dollar | +12.3% |
| Bargeld aus Finanzierungsaktivitäten | 20,5 Millionen US -Dollar | 18,7 Millionen US -Dollar | +9.6% |
| Bargeld und Bargeldäquivalente | 320 Millionen US -Dollar | 118 Millionen Dollar | +170.86% |
| Nicht leistungsstarke Kredite (%) | 0.82% | 0.75% | +9.33% |
| Kreditverluste (%) | 1.44% | 1.39% | +3.60% |
Ist First Community Bankshares, Inc. (FCBC) überbewertet oder unterbewertet?
Bewertungsanalyse
Um die Bewertung von First Community Bankshares, Inc. (FCBC) zu bewerten, werden wir wichtige finanzielle Kennzahlen untersuchen, einschließlich Preis-zu-Leistungsverkehrs EBITDA (EV/EBITDA) -Verhältnisse, Aktienkurstrends, Dividendenrendite- und Ausschüttungsquoten und Analystenkonsens über die Aktienbewertung.
Preis-Leistungs-Verhältnis (P/E)
Das P/E -Verhältnis von FCBC ist derzeit 15.3, basierend auf einem Gewinn von zwölf Monaten (TTM) pro Aktie (EPS) von $2.10 und ein aktueller Aktienkurs von $32.13 Zum 30. September 2024.
Preis-zu-Buch (P/B) Verhältnis
Ab dem 30. September 2024 steht das Preis-zu-Bücher-Verhältnis auf 1.13, berechnet unter Verwendung eines Buchwerts pro Aktie von $28.47.
Enterprise Value-to-Ebbitda (EV/EBITDA) -Verhältnis
Der Unternehmenswert von FCBC wird bei geschätzt 589,37 Millionen US -Dollar mit einem Ebitda von 61,45 Millionen US -Dollarein EV/EBITDA -Verhältnis von 9.6.
Aktienkurstrends
In den letzten 12 Monaten hat der Aktienkurs eine Unterschiede von einem niedrigen von einem Tief von gezeigt $25.50 zu einem Hoch von $36.75. Ab dem 30. September 2024 handelt die Aktie mit dem Handel mit $32.13, darstellen a 14.05% Erhöhen Sie Jahr.
Dividendenrendite- und Ausschüttungsquoten
FCBC hat eine Dividende von erklärt $0.31 pro Aktie für das dritte Quartal 2024, was zu einer Dividendenrendite von führt 3.92% basierend auf dem aktuellen Aktienkurs. Die Ausschüttungsquote steht bei 14.76% von Einnahmen, die auf eine nachhaltige Dividendenpolitik hinweisen.
Analystenkonsens
Aktuelle Analystenbewertungen deuten auf einen Konsens von vor Halten Für FCBC, wobei die Mehrheit der Analysten angibt, dass die Aktie aufgrund ihrer aktuellen Metriken ziemlich bewertet wird.
| Metrisch | Wert |
|---|---|
| P/E -Verhältnis | 15.3 |
| P/B -Verhältnis | 1.13 |
| EV/EBITDA -Verhältnis | 9.6 |
| 52 Wochen niedrig | $25.50 |
| 52 Wochen hoch | $36.75 |
| Aktueller Aktienkurs | $32.13 |
| Dividende je Aktie | $0.31 |
| Dividendenrendite | 3.92% |
| Auszahlungsquote | 14.76% |
| Analystenkonsens | Halten |
Wichtige Risiken für die First Community Bankshares, Inc. (FCBC)
Wichtige Risiken für die First Community Bankshares, Inc.
First Community Bankshares, Inc. steht vor einer Vielzahl interner und externer Risiken, die sich auf die finanzielle Gesundheit auswirken könnten. Das Verständnis dieser Risiken ist für Investoren von entscheidender Bedeutung.
Branchenwettbewerb
Die Bankenbranche ist sehr wettbewerbsfähig und zahlreiche Institutionen, die um Marktanteile kämpfen. Dieser Wettbewerb kann zu Druck auf die Interessenmargen und zu einem Rückgang der Gesamtrentabilität führen. Ab dem 30. September 2024 war die Nettozinsspanne 4.46%, eine leichte Abnahme von 4.45% im gleichen Zeitraum von 2023.
Regulatorische Veränderungen
Änderungen der regulatorischen Anforderungen können die Betriebskosten und die Compliance -Belastung erheblich beeinflussen. Die Bank unterhält eine Liquiditätsrisikomanagement -Richtlinie, um potenzielle regulatorische Änderungen zu steuern. Zum 30. September 2024 waren die gesamten konsolidierten Vermögenswerte 3,22 Milliarden US -Dollar.
Marktbedingungen
Wirtschaftliche Schwankungen, einschließlich Zinsänderungen, können sich auf die Kreditnachfrage und die Kreditqualität auswirken. Ab dem 30. September 2024 nahmen die Kredite um 128,19 Millionen US -Dollar oder 4.98% Im Vergleich zum 31. Dezember 2023.
Betriebsrisiken
Betriebsrisiken, einschließlich Systemfehlern oder Betrug, können sich auf die finanzielle Leistung auswirken. Die Bank hat verschiedene interne Kontrollen implementiert, um diese Risiken zu mildern. Notleidende Kredite zu Gesamtkrediten erhöht sich auf 0.82% Zum 30. September 2024.
Finanzielle Risiken
Zu den Finanzrisiken zählen das Kreditrisiko, das Liquiditätsrisiko und das Zinsrisiko. Die Zulage für Kreditverluste für Gesamtdarlehen war 1.44% am 30. September 2024 im Vergleich zu 1.41% Am 31. Dezember 2023.
Strategische Risiken
Strategische Entscheidungen, einschließlich Fusionen und Akquisitionen, bilden Risiken, die sich auf den Aktionärswert auswirken könnten. Die Bank meldete einen Rückgang der Bereitstellung von Kreditverlusten von 4,44 Millionen US -Dollar Für die neun Monate zum 30. September 2024, was auf eine verbesserte Kreditqualität hinweist.
Minderungsstrategien
Die Bank setzt verschiedene Strategien an, um diese Risiken zu mildern, einschließlich eines robusten Risikomanagement -Rahmens und regelmäßigen Bewertungen der Kreditqualität und Liquidität. Die Bereitstellung von Kreditverlusten für Kredite war 2,82 Millionen US -Dollar In den ersten neun Monaten von 2024.
| Risikotyp | Beschreibung | Aktuelle Metriken |
|---|---|---|
| Branchenwettbewerb | Druck auf die Zinsenränder | Nettozinsspanne: 4.46% |
| Regulatorische Veränderungen | Compliance -Kosten und Belastungen | Gesamtvermögen: 3,22 Milliarden US -Dollar |
| Marktbedingungen | Auswirkungen auf die Kreditnachfrage | Kredite nahmen ab: 128,19 Millionen US -Dollar |
| Betriebsrisiken | Systemfehler oder Betrug | Notleidende Kredite: 0.82% |
| Finanzielle Risiken | Kredit- und Liquiditätsrisiken | Zulage für Kreditverluste: 1.44% |
| Strategische Risiken | Fusionen und Übernahmen | Bereitstellung von Kreditverlusten: 2,82 Millionen US -Dollar |
Zukünftige Wachstumsaussichten für First Community Bankshares, Inc. (FCBC)
Zukünftige Wachstumsaussichten für First Community Bankshares, Inc.
Analyse der wichtigsten Wachstumstreiber
Die Wachstumschancen für First Community Bankshares, Inc. (FCBC) werden von mehreren wichtigen Treibern geprägt, darunter Produktinnovationen, Markterweiterungen und strategische Akquisitionen. Das Unternehmen hat sich darauf konzentriert, seine Produktangebote zu verbessern, insbesondere auf digitale Bankdienste, um die wachsende Nachfrage nach Online- und Mobile -Banking -Lösungen zu erfüllen.
Zukünftige Umsatzwachstumsprojektionen und Gewinnschätzungen
Für das Geschäftsjahr 2024 projizieren Analysten eine Umsatzwachstumsrate von ungefähr 3.45%, angetrieben von einer Kombination von erhöhten Kreditaktivitäten und einem Anstieg des Nichtinteresseeinkommens. Einkommensschätzungen für 2024 deuten auf einen EPS von vor $2.10, reflektiert a 3.45% Erhöhung im Vergleich zum Vorjahr.
Strategische Initiativen oder Partnerschaften
FCBC hat mehrere strategische Partnerschaften initiiert, die darauf abzielen, seine Serviceangebote zu verbessern. Dazu gehört die Zusammenarbeit mit Fintech -Unternehmen zur Verbesserung der digitalen Zahlungslösungen und zur Straffung von Kundenerlebnissen. Der Fokus der Bank auf die Erweiterung ihrer Vermögensverwaltungsdienste wird voraussichtlich zu einer prognostizierten Steigerung des Nichtinteresseeinkommens durch beitragen 7.64% für die neun Monate zum 30. September 2024.
Wettbewerbsvorteile
Zu den Wettbewerbsvorteilen von FCBC zählen eine robuste Kapitalposition und ein vielfältiges Kreditportfolio. Zum 30. September 2024 waren die gesamten konsolidierten Vermögenswerte 3,22 Milliarden US -Dollarmit zunehmendem Eigenkapital der Aktionäre auf 520,69 Millionen US -Dollar. Das Unternehmen meldete eine Rendite im Durchschnittsvermögen (ROA) von 1.60% und eine Rendite im durchschnittlichen gemeinsamen Eigenkapital (ROE) von 10.04% Für das dritte Quartal 2024, die es positiv gegen Wettbewerber auf dem Markt positioniert.
| Finanzielle Metriken | Q3 2024 | Q3 2023 | Ändern (%) |
|---|---|---|---|
| Nettoeinkommen (Tausende) | $13,033 | $14,640 | -10.98% |
| Gesamtvermögen (Milliarden) | $3.22 | $3.27 | -1.35% |
| Gesamtablagerungen (Milliarden) | $2.66 | $2.72 | -2.32% |
| Buchwert pro Aktie | $28.47 | $27.20 | 4.67% |
Insgesamt wird der strategische Fokus auf die Erweiterung seiner digitalen Präsenz und die Verbesserung des Kundenservice durch Partnerschaften voraussichtlich das zukünftige Wachstum für das Unternehmen vorantreiben, die von einer soliden finanziellen Stiftung und einer Wettbewerbsposition auf dem Markt unterstützt werden.
First Community Bankshares, Inc. (FCBC) DCF Excel Template
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Updated on 16 Nov 2024
Resources:
- First Community Bankshares, Inc. (FCBC) Financial Statements – Access the full quarterly financial statements for Q3 2024 to get an in-depth view of First Community Bankshares, Inc. (FCBC)' financial performance, including balance sheets, income statements, and cash flow statements.
- SEC Filings – View First Community Bankshares, Inc. (FCBC)' latest filings with the U.S. Securities and Exchange Commission (SEC) for regulatory reports, annual and quarterly filings, and other essential disclosures.