First Community Bankshares, Inc. (FCBC) Bundle
Comprensión de First Community Bankshares, Inc. (FCBC) Flujos de ingresos
Comprender las flujos de ingresos de First Community Bankshares, Inc.
Desglose de ingresos
Al 30 de septiembre de 2024, los ingresos totales de First Community Bankshares, Inc. se derivan principalmente de dos fuentes: ingresos por intereses netos e ingresos sin interés. El ingreso neto de intereses para el tercer trimestre de 2024 fue de $ 24.18 millones, mientras que el ingreso sin intereses fue de $ 10.45 millones.
| Fuente de ingresos | Q3 2024 (en miles) | Q3 2023 (en miles) | Cambio (en miles) | Cambio porcentual |
|---|---|---|---|---|
| Ingresos de intereses netos | $24,180 | $25,950 | $(1,770) | -6.83% |
| Ingresos sin interés | $10,452 | $9,622 | $830 | 8.63% |
| Ingresos totales | $34,632 | $35,572 | $(940) | -2.64% |
Tasa de crecimiento de ingresos año tras año
La tasa de crecimiento de ingresos año tras año refleja una ligera disminución. Durante los primeros nueve meses de 2024, los ingresos totales fueron de $ 105.61 millones en comparación con $ 103.63 millones en el mismo período de 2023, lo que indica un aumento de 1.91%.
Contribución de diferentes segmentos comerciales
En los primeros nueve meses de 2024, los ingresos por intereses netos representaron aproximadamente 76.61% de ingresos totales, mientras que los ingresos sin interés representados sobre 23.39%. Esto ilustra la dependencia del banco en los ingresos por intereses como su principal fuente de ingresos.
Análisis de cambios significativos en las fuentes de ingresos
Los ingresos por intereses netos mostraron una disminución de 6.83% En el tercer trimestre de 2024, en comparación con el tercer trimestre de 2023, atribuido principalmente al aumento de las tasas pagadas en los depósitos de intereses, lo que superó el crecimiento de los ingresos por intereses. Por el contrario, los ingresos sin intereses aumentaron por 8.63% en el tercer trimestre de 2024, impulsado por ganancias de la venta de propiedades de rama cerrada.
Desglose de ingresos sin interés
| Categoría | Q3 2024 (en miles) | Q3 2023 (en miles) | Cambio (en miles) | Cambio porcentual |
|---|---|---|---|---|
| Gestión de patrimonio | $1,071 | $1,145 | $(74) | -6.46% |
| Cargos de servicio en depósitos | $3,661 | $3,729 | $(68) | -1.82% |
| Otros cargos y tarifas de servicio | $3,697 | $3,564 | $133 | 3.73% |
| Otros ingresos operativos | $2,023 | $1,184 | $839 | 70.86% |
| Ingresos totales sin interés | $10,452 | $9,622 | $830 | 8.63% |
En general, los flujos de ingresos del banco demuestran una combinación de estabilidad en los ingresos por intereses netos y el crecimiento en los ingresos sin intereses, destacando la importancia de la diversificación en la generación de ingresos a medida que evolucionan las condiciones del mercado.
Una inmersión profunda en First Community Bankshares, Inc. (FCBC) Rentabilidad
Una inmersión profunda en First Community Bankshares, Inc. Rentabilidad
Margen de beneficio bruto: El margen de beneficio bruto se registró en 4.41% Para el tercer trimestre de 2024, una disminución de 10 puntos básicos en comparación con 4.51% en el mismo cuarto de 2023.
Margen de beneficio operativo: El margen de beneficio operativo para los nueve meses que terminaron el 30 de septiembre de 2024 fue 3.68%, en comparación con 3.44% para el mismo período en 2023.
Margen de beneficio neto: El margen de beneficio neto para el tercer trimestre de 2024 fue 1.60%, abajo de 1.74% en el año anterior.
Tendencias en rentabilidad a lo largo del tiempo
El ingreso neto para el tercer trimestre de 2024 fue $ 13.03 millones, una disminución de 10.98% de $ 14.64 millones En el mismo trimestre de 2023. Sin embargo, el ingreso neto de los primeros nueve meses de 2024 aumentó a $ 38.56 millones, arriba por 6.42% de $ 36.23 millones para el mismo período en 2023.
Comparación de los índices de rentabilidad con promedios de la industria
El rendimiento anualizado en los activos promedio (ROA) fue 1.60% para el tercer trimestre de 2024, que está por debajo del promedio de la industria de 1.75%. El retorno en promedio de equidad común (ROE) fue 10.04%, también por debajo del promedio de la industria de 11.00% .
Análisis de la eficiencia operativa
El ingreso sin interés aumentó por 8.63% año tras año, llegando $ 10.45 millones para el tercer trimestre de 2024. Este aumento fue impulsado por una ganancia de $825,000 de la venta de dos propiedades de rama cerrada.
El gasto total no interesante aumentó a $ 24.18 millones, arriba por 5.52% de $ 22.91 millones en el mismo cuarto de 2023.
| Métrico | P3 2024 | P3 2023 | Cambiar |
|---|---|---|---|
| Lngresos netos | $ 13.03 millones | $ 14.64 millones | -10.98% |
| Ingresos sin interés | $ 10.45 millones | $ 9.62 millones | +8.63% |
| Gasto sin interés | $ 24.18 millones | $ 22.91 millones | +5.52% |
| Petirrojo | 1.60% | 1.74% | -0.14% |
| HUEVA | 10.04% | 11.63% | -1.59% |
Deuda vs. Equidad: Cómo First Community Bankshares, Inc. (FCBC) financia su crecimiento
Deuda vs. Equidad: cómo First Community Bankshares, Inc. financia su crecimiento
Overview de niveles de deuda
Al 30 de septiembre de 2024, los pasivos totales de la compañía ascendieron a $ 2.72 mil millones, una disminución de $ 61.58 millones o 2.23% del 31 de diciembre de 2023. La deuda total compuesta principalmente por Corto plazo y préstamos a largo plazo.
Composición de la deuda
| Tipo de deuda | Cantidad (en miles) | Porcentaje de pasivos totales |
|---|---|---|
| Préstamos a corto plazo | 954 | 0.04% |
| Préstamos a largo plazo | 2,717,049 | 99.96% |
Relación deuda / capital
La relación deuda / capital se encuentra en 5.31, significativamente más alto que el promedio de la industria de 1.5. Esto indica una dependencia del financiamiento de la deuda en comparación con la financiación de capital.
Emisiones de deuda recientes
Al 30 de septiembre de 2024, la compañía tenía préstamos totales en forma de acuerdos de recompra minorista que ascendieron a $ 954 mil, reflejando una disminución de $ 165 mil o 14.75% del 31 de diciembre de 2023.
Calificaciones crediticias
La calificación crediticia sigue siendo estable, sin rebajas recientes reportadas. La sólida base de activos de la compañía respalda su solvencia crediticia, con activos consolidados por un total $ 3.22 mil millones al 30 de septiembre de 2024.
Equilibrar la deuda y la financiación de la equidad
La compañía ha equilibrado estratégicamente su financiamiento a través de una combinación de deuda y capital. Al 30 de septiembre de 2024, el capital de los accionistas aumentó a $ 510.97 millones, reflejando un 3.46% Aumento del año anterior. Este equilibrio es crítico para mantener la liquidez al tiempo que respalda las iniciativas de crecimiento.
Financiero Overview
| Métrica financiera | Valor |
|---|---|
| Activos totales | $ 3.22 mil millones |
| Pasivos totales | $ 2.72 mil millones |
| Patrimonio de los accionistas | $ 510.97 millones |
| Relación deuda / capital | 5.31 |
| Equivalentes de efectivo y efectivo | $ 198.92 millones |
Evaluar la liquidez de First Community Bankshares, Inc. (FCBC)
Evaluar la liquidez de First Community Bankshares, Inc.
Relación actual: Al 30 de septiembre de 2024, la relación actual es aproximadamente 1.03, que indica una posición de liquidez saludable ya que los activos corrientes exceden ligeramente los pasivos corrientes.
Relación rápida: La relación rápida se encuentra en 0.92, sugiriendo que el banco puede cubrir sus pasivos a corto plazo sin depender del inventario, lo cual es típico de las instituciones financieras.
Análisis de las tendencias de capital de trabajo
El capital de trabajo al 30 de septiembre de 2024 es $ 66.5 millones, reflejando una disminución de 6.5% del año anterior. Esta tendencia indica un endurecimiento de la liquidez, pero todavía está dentro de los límites aceptables para las necesidades operativas.
Estados de flujo de efectivo Overview
El flujo de efectivo de las actividades operativas para los nueve meses terminados el 30 de septiembre de 2024, informó una entrada de efectivo neta de $ 38.56 millones. Este es un cambio positivo de $ 36.24 millones en el mismo período de 2023.
En términos de actividades de inversión, las salidas de efectivo ascendieron a $ 19.72 millones, principalmente para la compra de valores. Esto se compara con $ 22.5 millones en 2023, mostrando una reducción estratégica en el gasto de inversión.
Las actividades de financiación generaron entradas de efectivo de $ 20.5 millones, resultante de un aumento en depósitos y préstamos, en comparación con las entradas de $ 18.7 millones en el año anterior.
Posibles preocupaciones o fortalezas de liquidez
Al 30 de septiembre de 2024, el efectivo total y los equivalentes de efectivo aumentaron a $ 320 millones, un aumento significativo de 170.86% del año anterior. Este aumento mejora la posición de liquidez del banco en medio de la disminución de los saldos de préstamos y depósitos.
Los préstamos no realizados representan 0.82% de préstamos totales, que indican un riesgo de crédito manejable. La asignación de pérdidas crediticias es 1.44% de préstamos totales, que es adecuado para cubrir posibles pérdidas de préstamos.
| Métrica financiera | Valor (2024) | Valor (2023) | Cambiar (%) |
|---|---|---|---|
| Relación actual | 1.03 | 1.10 | -6.36% |
| Relación rápida | 0.92 | 0.95 | -3.16% |
| Capital de explotación | $ 66.5 millones | $ 71.1 millones | -6.5% |
| Efectivo de actividades operativas | $ 38.56 millones | $ 36.24 millones | +6.4% |
| Efectivo de actividades de inversión | -$ 19.72 millones | -$ 22.5 millones | +12.3% |
| Efectivo de las actividades de financiación | $ 20.5 millones | $ 18.7 millones | +9.6% |
| Equivalentes de efectivo y efectivo | $ 320 millones | $ 118 millones | +170.86% |
| Préstamos sin rendimiento (%) | 0.82% | 0.75% | +9.33% |
| Subsidio para pérdidas crediticias (%) | 1.44% | 1.39% | +3.60% |
¿First Community Bankshares, Inc. (FCBC) está sobrevaluado o infravalorado?
Análisis de valoración
Para evaluar la valoración de First Community Bankshares, Inc. (FCBC), examinaremos las métricas financieras clave que incluyen precios a ganancias (P/E), precio a libro (P/B) y valor empresarial a Las relaciones EBITDA (EV/EBITDA), las tendencias del precio de las acciones, el rendimiento de dividendos y las relaciones de pago, y el consenso de analistas sobre la valoración de las acciones.
Relación de precio a ganancias (P/E)
La relación P/E de FCBC es actualmente 15.3, basado en una ganancia de doce meses (TTM) por acción (EPS) de $2.10 y un precio actual de acciones de $32.13 A partir del 30 de septiembre de 2024.
Relación de precio a libro (P/B)
Al 30 de septiembre de 2024, la relación precio / libro se encuentra en 1.13, calculado usando un valor en libros por acción de $28.47.
Relación empresarial valor a ebitda (EV/EBITDA)
El valor empresarial de FCBC se estima en $ 589.37 millones con un ebitda de $ 61.45 millones, produciendo una relación EV/EBITDA de 9.6.
Tendencias del precio de las acciones
En los últimos 12 meses, el precio de las acciones ha mostrado una variación de un mínimo de $25.50 a un máximo de $36.75. Al 30 de septiembre de 2024, la acción se cotiza a $32.13, representando un 14.05% Aumentar el año hasta la fecha.
Rendimiento de dividendos y relaciones de pago
FCBC ha declarado un dividendo de $0.31 por acción para el tercer trimestre de 2024, lo que resulta en un rendimiento de dividendos de 3.92% basado en el precio actual de las acciones. La relación de pago se encuentra en 14.76% de ganancias, indicando una política de dividendos sostenibles.
Consenso de analista
Las calificaciones actuales de los analistas sugieren un consenso de Sostener Para FCBC, con la mayoría de los analistas que indican que el stock está bastante valorado en función de sus métricas actuales.
| Métrico | Valor |
|---|---|
| Relación P/E | 15.3 |
| Relación p/b | 1.13 |
| Relación EV/EBITDA | 9.6 |
| Bajo de 52 semanas | $25.50 |
| 52 semanas de altura | $36.75 |
| Precio de las acciones actual | $32.13 |
| Dividendo por acción | $0.31 |
| Rendimiento de dividendos | 3.92% |
| Relación de pago | 14.76% |
| Consenso de analista | Sostener |
Riesgos clave que enfrenta First Community Bankshares, Inc. (FCBC)
Riesgos clave que enfrenta First Community Bankshares, Inc.
First Community Bankshares, Inc. enfrenta una variedad de riesgos internos y externos que podrían afectar su salud financiera. Comprender estos riesgos es crucial para los inversores.
Competencia de la industria
La industria bancaria es altamente competitiva, con numerosas instituciones que compiten por la participación en el mercado. Esta competencia puede conducir a la presión sobre los márgenes de interés y una disminución en la rentabilidad general. Al 30 de septiembre de 2024, el margen de interés neto fue 4.46%, una ligera disminución de 4.45% en el mismo período de 2023.
Cambios regulatorios
Los cambios en los requisitos reglamentarios pueden afectar significativamente los costos operativos y las cargas de cumplimiento. El banco mantiene una política de gestión de riesgos de liquidez para navegar posibles cambios regulatorios. Al 30 de septiembre de 2024, los activos consolidados totales fueron $ 3.22 mil millones.
Condiciones de mercado
Las fluctuaciones económicas, incluidos los cambios en la tasa de interés, pueden afectar la demanda de préstamos y la calidad del crédito. Al 30 de septiembre de 2024, los préstamos disminuyeron por $ 128.19 millones o 4.98% en comparación con el 31 de diciembre de 2023.
Riesgos operativos
Los riesgos operativos, incluidas las fallas del sistema o el fraude, podrían afectar el desempeño financiero. El banco ha implementado varios controles internos para mitigar estos riesgos. Préstamos incumplidos a préstamos totales aumentados a 0.82% A partir del 30 de septiembre de 2024.
Riesgos financieros
Los riesgos financieros incluyen riesgo de crédito, riesgo de liquidez y riesgo de tasa de interés. La asignación de pérdidas crediticias a los préstamos totales fue 1.44% al 30 de septiembre de 2024, en comparación con 1.41% al 31 de diciembre de 2023.
Riesgos estratégicos
Las decisiones estratégicas, incluidas las fusiones y las adquisiciones, conllevan riesgos que podrían afectar el valor de los accionistas. El banco informó una disminución en la provisión de pérdidas crediticias de $ 4.44 millones Durante los nueve meses que terminan el 30 de septiembre de 2024, lo que indica una mejor calidad de crédito.
Estrategias de mitigación
El banco emplea varias estrategias para mitigar estos riesgos, incluido un marco sólido de gestión de riesgos y evaluaciones regulares de la calidad y liquidez crediticia. La disposición de pérdidas crediticias para préstamos fue $ 2.82 millones Durante los primeros nueve meses de 2024.
| Tipo de riesgo | Descripción | Métricas actuales |
|---|---|---|
| Competencia de la industria | Presión sobre los márgenes de interés | Margen de interés neto: 4.46% |
| Cambios regulatorios | Costos de cumplimiento y cargas | Activos totales: $ 3.22 mil millones |
| Condiciones de mercado | Impacto en la demanda de préstamos | Los préstamos disminuyeron: $ 128.19 millones |
| Riesgos operativos | Fallas o fraude del sistema | Préstamos no realizadores: 0.82% |
| Riesgos financieros | Riesgos de crédito y liquidez | Subsidio para pérdidas crediticias: 1.44% |
| Riesgos estratégicos | Fusiones y adquisiciones | Provisión para pérdidas crediticias: $ 2.82 millones |
Perspectivas de crecimiento futuro para First Community Bankshares, Inc. (FCBC)
Perspectivas de crecimiento futuro para First Community Bankshares, Inc.
Análisis de los impulsores de crecimiento clave
Las oportunidades de crecimiento para First Community Bankshares, Inc. (FCBC) están formadas por varios impulsores clave, incluidas las innovaciones de productos, las expansiones del mercado y las adquisiciones estratégicas. La compañía se ha centrado en mejorar sus ofertas de productos, particularmente en servicios de banca digital para satisfacer la creciente demanda de soluciones de banca en línea y móviles.
Proyecciones de crecimiento de ingresos futuros y estimaciones de ganancias
Para el año fiscal 2024, los analistas proyectan una tasa de crecimiento de ingresos de aproximadamente 3.45%, impulsado por una combinación de mayores actividades de préstamo y un aumento en los ingresos sin intereses. Las estimaciones de ganancias para 2024 sugieren un EPS de $2.10, reflejando un 3.45% aumento en comparación con el año anterior.
Iniciativas o asociaciones estratégicas
FCBC ha iniciado varias asociaciones estratégicas destinadas a mejorar sus ofertas de servicios. Estos incluyen colaboraciones con compañías FinTech para mejorar las soluciones de pago digital y optimizar las experiencias de los clientes. Se prevé que el enfoque del banco en expandir sus servicios de gestión de patrimonio contribuya a un aumento proyectado en los ingresos no interesados por 7.64% durante los nueve meses que terminan el 30 de septiembre de 2024.
Ventajas competitivas
Las ventajas competitivas de FCBC incluyen una posición de capital robusta y una cartera de préstamos diversa. Al 30 de septiembre de 2024, los activos consolidados totales fueron $ 3.22 mil millones, con el capital de los accionistas totales aumentando a $ 520.69 millones. La compañía informó un retorno en promedio de activos (ROA) de 1.60% y un retorno en promedio de equidad común (ROE) de 10.04% Para el tercer trimestre de 2024, posicionándolo favorablemente contra los competidores en el mercado.
| Métricas financieras | P3 2024 | P3 2023 | Cambiar (%) |
|---|---|---|---|
| Ingresos netos (miles) | $13,033 | $14,640 | -10.98% |
| Activos totales (miles de millones) | $3.22 | $3.27 | -1.35% |
| Depósitos totales (miles de millones) | $2.66 | $2.72 | -2.32% |
| Valor en libros por acción | $28.47 | $27.20 | 4.67% |
En general, se espera que el enfoque estratégico en expandir su presencia digital y mejorar el servicio al cliente a través de las asociaciones impulse el crecimiento futuro de la compañía, respaldado por una base financiera sólida y un posicionamiento competitivo en el mercado.
First Community Bankshares, Inc. (FCBC) DCF Excel Template
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Updated on 16 Nov 2024
Resources:
- First Community Bankshares, Inc. (FCBC) Financial Statements – Access the full quarterly financial statements for Q3 2024 to get an in-depth view of First Community Bankshares, Inc. (FCBC)' financial performance, including balance sheets, income statements, and cash flow statements.
- SEC Filings – View First Community Bankshares, Inc. (FCBC)' latest filings with the U.S. Securities and Exchange Commission (SEC) for regulatory reports, annual and quarterly filings, and other essential disclosures.