First Community Bankshares, Inc. (FCBC) Bundle
Entender First Community Bankshares, Inc. (FCBC) fluxos de receita
Compreendendo os fluxos de receita da First Community Bankshares, Inc.
Recutação de receita
Em 30 de setembro de 2024, a receita total da First Community Bankshares, Inc. decorre principalmente de duas fontes: receita de juros líquidos e receita não de juros. A receita de juros líquidos para o terceiro trimestre de 2024 foi de US $ 24,18 milhões, enquanto a receita de não juros foi de US $ 10,45 milhões.
| Fonte de receita | Q3 2024 (em milhares) | Q3 2023 (em milhares) | Mudança (em milhares) | Variação percentual |
|---|---|---|---|---|
| Receita de juros líquidos | $24,180 | $25,950 | $(1,770) | -6.83% |
| Receita não de juros | $10,452 | $9,622 | $830 | 8.63% |
| Receita total | $34,632 | $35,572 | $(940) | -2.64% |
Taxa de crescimento de receita ano a ano
A taxa de crescimento da receita ano a ano reflete um ligeiro declínio. Nos primeiros nove meses de 2024, a receita total foi de US $ 105,61 milhões em comparação com US $ 103,63 milhões no mesmo período de 2023, indicando um aumento de 1.91%.
Contribuição de diferentes segmentos de negócios
Nos primeiros nove meses de 2024, a receita de juros líquidos representou aproximadamente 76.61% de receita total, enquanto a renda não -dentes representava sobre 23.39%. Isso ilustra a dependência do banco na receita de juros como sua principal fonte de receita.
Análise de mudanças significativas nos fluxos de receita
Receita de juros líquidos mostrou um declínio de 6.83% No terceiro trimestre de 2024, em comparação com o terceiro trimestre de 2023, atribuído principalmente ao aumento das taxas pagas aos depósitos portadores de juros, o que superou o crescimento da receita de juros. Por outro lado, a renda não -interesse aumentou por 8.63% No terceiro trimestre de 2024, impulsionado por ganhos da venda de propriedades fechadas da filial.
Redução de renda não -juros
| Categoria | Q3 2024 (em milhares) | Q3 2023 (em milhares) | Mudança (em milhares) | Variação percentual |
|---|---|---|---|---|
| Gestão de patrimônio | $1,071 | $1,145 | $(74) | -6.46% |
| Cobranças de serviço em depósitos | $3,661 | $3,729 | $(68) | -1.82% |
| Outras cobranças e taxas de serviço | $3,697 | $3,564 | $133 | 3.73% |
| Outra receita operacional | $2,023 | $1,184 | $839 | 70.86% |
| Receita total de não juros | $10,452 | $9,622 | $830 | 8.63% |
No geral, os fluxos de receita do Banco demonstram uma mistura de estabilidade na receita de juros líquidos e crescimento na receita de não juros, destacando a importância da diversificação na geração de receita à medida que as condições do mercado evoluem.
Um mergulho profundo na First Community Bankshares, Inc. (FCBC) lucratividade
Um mergulho profundo na First Community Bankshares, Inc. lucratividade
Margem de lucro bruto: A margem de lucro bruta foi registrada em 4.41% Para o terceiro trimestre de 2024, uma diminuição de 10 pontos base comparado com 4.51% no mesmo trimestre de 2023.
Margem de lucro operacional: A margem de lucro operacional para os nove meses encerrados em 30 de setembro de 2024, foi 3.68%, comparado com 3.44% para o mesmo período em 2023.
Margem de lucro líquido: A margem de lucro líquido para o terceiro trimestre de 2024 foi 1.60%, de baixo de 1.74% no ano anterior.
Tendências de lucratividade ao longo do tempo
Lucro líquido para o terceiro trimestre de 2024 foi US $ 13,03 milhões, uma diminuição de 10.98% de US $ 14,64 milhões no mesmo trimestre de 2023. No entanto, o lucro líquido nos primeiros nove meses de 2024 aumentou para US $ 38,56 milhões, Up By 6.42% de US $ 36,23 milhões para o mesmo período em 2023.
Comparação de índices de lucratividade com médias da indústria
O retorno anualizado dos ativos médios (ROA) foi 1.60% para o terceiro trimestre de 2024, que está abaixo da média da indústria de 1.75%. O retorno do patrimônio comum médio (ROE) foi 10.04%, também abaixo da média da indústria de 11.00% .
Análise da eficiência operacional
A renda não de interesse aumentou por 8.63% ano a ano, chegando US $ 10,45 milhões pelo terceiro trimestre de 2024. Este aumento foi impulsionado por um ganho de $825,000 A partir da venda de duas propriedades fechadas da filial.
A despesa total de não juros aumentou para US $ 24,18 milhões, Up By 5.52% de US $ 22,91 milhões no mesmo trimestre de 2023.
| Métrica | Q3 2024 | Q3 2023 | Mudar |
|---|---|---|---|
| Resultado líquido | US $ 13,03 milhões | US $ 14,64 milhões | -10.98% |
| Receita não de juros | US $ 10,45 milhões | US $ 9,62 milhões | +8.63% |
| Despesa de não juros | US $ 24,18 milhões | US $ 22,91 milhões | +5.52% |
| ROA | 1.60% | 1.74% | -0.14% |
| Roe | 10.04% | 11.63% | -1.59% |
Dívida vs. patrimônio: como o First Community Bankshares, Inc. (FCBC) financia seu crescimento
Dívida vs. patrimônio: como a First Community Bankshares, Inc. financia seu crescimento
Overview de níveis de dívida
Em 30 de setembro de 2024, o total de passivos da empresa equivalia US $ 2,72 bilhões, uma diminuição de US $ 61,58 milhões ou 2.23% de 31 de dezembro de 2023. A dívida total é composta principalmente de curto prazo e empréstimos de longo prazo.
Composição da dívida
| Tipo de dívida | Quantidade (em milhares) | Porcentagem do total de passivos |
|---|---|---|
| Empréstimos de curto prazo | 954 | 0.04% |
| Empréstimos de longo prazo | 2,717,049 | 99.96% |
Relação dívida / patrimônio
A relação dívida / patrimônio 5.31, significativamente maior que a média da indústria de 1.5. Isso indica uma dependência do financiamento da dívida em comparação com o financiamento de ações.
Emissões de dívida recentes
Em 30 de setembro de 2024, a empresa tinha empréstimos totais na forma de acordos de recompra de varejo no valor de US $ 954 mil, refletindo uma diminuição de US $ 165 mil ou 14.75% de 31 de dezembro de 2023.
Classificações de crédito
A classificação de crédito permanece estável, sem rebaixamentos recentes relatados. A forte base de ativos da empresa apóia sua credibilidade, com ativos consolidados totalizando US $ 3,22 bilhões em 30 de setembro de 2024.
Equilibrando o financiamento da dívida e patrimônio líquido
A empresa equilibrou estrategicamente seu financiamento por meio de uma combinação de dívida e patrimônio. Em 30 de setembro de 2024, o patrimônio dos acionistas aumentou para US $ 510,97 milhões, refletindo a 3.46% aumento em relação ao ano anterior. Esse equilíbrio é fundamental para manter a liquidez e apoiar iniciativas de crescimento.
Financeiro Overview
| Métrica financeira | Valor |
|---|---|
| Total de ativos | US $ 3,22 bilhões |
| Passivos totais | US $ 2,72 bilhões |
| Equidade dos acionistas | US $ 510,97 milhões |
| Relação dívida / patrimônio | 5.31 |
| Caixa e equivalentes de dinheiro | US $ 198,92 milhões |
Avaliando a liquidez da First Community Bankshares, Inc. (FCBC)
Avaliando o First Community Bankshares, Inc. Liquidez
Proporção atual: Em 30 de setembro de 2024, a proporção atual é aproximadamente 1.03, indicando uma posição de liquidez saudável como ativos circulantes excedem ligeiramente os passivos atuais.
Proporção rápida: A proporção rápida fica em 0.92, sugerindo que o banco possa cobrir seus passivos de curto prazo sem depender do inventário, o que é típico para as instituições financeiras.
Análise das tendências de capital de giro
Capital de giro em 30 de setembro de 2024, é US $ 66,5 milhões, refletindo uma diminuição de 6.5% a partir do ano anterior. Essa tendência indica um aperto de liquidez, mas ainda está dentro dos limites aceitáveis das necessidades operacionais.
Demoções de fluxo de caixa Overview
O fluxo de caixa das atividades operacionais nos nove meses findos em 30 de setembro de 2024, relatou uma entrada líquida de caixa de US $ 38,56 milhões. Esta é uma mudança positiva de US $ 36,24 milhões no mesmo período de 2023.
Em termos de atividades de investimento, as saídas de caixa totalizaram US $ 19,72 milhões, principalmente para a compra de valores mobiliários. Isso é comparado a US $ 22,5 milhões Em 2023, mostrando uma redução estratégica nos gastos com investimentos.
Atividades de financiamento geraram entradas de caixa de US $ 20,5 milhões, resultante de um aumento de depósitos e empréstimos, em comparação com a entrada de US $ 18,7 milhões no ano anterior.
Potenciais preocupações ou pontos fortes
Em 30 de setembro de 2024, o dinheiro total e os equivalentes de caixa aumentaram para US $ 320 milhões, um aumento significativo de 170.86% do ano anterior. Esse aumento aumenta a posição de liquidez do banco em meio a saldos empréstimos e depósitos em declínio.
Empréstimos não-desempenho representam 0.82% de empréstimos totais, indicando risco de crédito gerenciável. O subsídio para perdas de crédito é 1.44% de empréstimos totais, que é adequado para cobrir possíveis perdas de empréstimos.
| Métrica financeira | Valor (2024) | Valor (2023) | Mudar (%) |
|---|---|---|---|
| Proporção atual | 1.03 | 1.10 | -6.36% |
| Proporção rápida | 0.92 | 0.95 | -3.16% |
| Capital de giro | US $ 66,5 milhões | US $ 71,1 milhões | -6.5% |
| Dinheiro de atividades operacionais | US $ 38,56 milhões | US $ 36,24 milhões | +6.4% |
| Dinheiro de atividades de investimento | -US $ 19,72 milhões | -US $ 22,5 milhões | +12.3% |
| Dinheiro de atividades de financiamento | US $ 20,5 milhões | US $ 18,7 milhões | +9.6% |
| Caixa e equivalentes de dinheiro | US $ 320 milhões | US $ 118 milhões | +170.86% |
| Empréstimos não-desempenho (%) | 0.82% | 0.75% | +9.33% |
| Subsídio para perdas de crédito (%) | 1.44% | 1.39% | +3.60% |
O First Community Bankshares, Inc. (FCBC) está supervalorizado ou subvalorizado?
Análise de avaliação
Para avaliar a avaliação da First Community Bankshares, Inc. (FCBC), examinaremos as principais métricas financeiras, incluindo preços-lucros (P/E), preço-a-livro (P/B) e valor da empresa para- Razões de EBITDA (EV/EBITDA), tendências de preços das ações, índices de rendimento e pagamento de dividendos e consenso de analistas sobre a avaliação das ações.
Relação preço-lucro (P/E)
A relação P/E de FCBC é atualmente 15.3, com base em um lucro por ação (EPS) de doze meses (TTM) (EPS) de $2.10 e um preço atual das ações de $32.13 em 30 de setembro de 2024.
Proporção de preço-livro (P/B)
Em 30 de setembro de 2024, a proporção de preço-livro está em 1.13, calculado usando um valor contábil por ação de $28.47.
Razão de valor da empresa para ebitda (EV/EBITDA)
O valor corporativo da FCBC é estimado em US $ 589,37 milhões com um EBITDA de US $ 61,45 milhões, produzindo uma relação EV/EBITDA de 9.6.
Tendências do preço das ações
Nos últimos 12 meses, o preço das ações mostrou uma variação de uma baixa de $25.50 para uma alta de $36.75. Em 30 de setembro de 2024, as ações estão sendo negociadas em $32.13, representando a 14.05% Aumente o ano para data.
Índice de rendimento de dividendos e pagamento
FCBC declarou um dividendo de $0.31 por ação no terceiro trimestre de 2024, resultando em um rendimento de dividendos de 3.92% com base no preço atual das ações. A taxa de pagamento está em 14.76% dos ganhos, indicando uma política de dividendos sustentáveis.
Consenso de analistas
As classificações atuais de analistas sugerem um consenso de Segurar Para a FCBC, com a maioria dos analistas indicando que o estoque é bastante valorizado com base em suas métricas atuais.
| Métrica | Valor |
|---|---|
| Razão P/E. | 15.3 |
| Proporção P/B. | 1.13 |
| Razão EV/EBITDA | 9.6 |
| 52 semanas baixo | $25.50 |
| 52 semanas de altura | $36.75 |
| Preço atual das ações | $32.13 |
| Dividendo por ação | $0.31 |
| Rendimento de dividendos | 3.92% |
| Taxa de pagamento | 14.76% |
| Consenso de analistas | Segurar |
Riscos -chave enfrentados pela First Community Bankshares, Inc. (FCBC)
Os principais riscos enfrentados pela First Community Bankshares, Inc.
A First Community Bankshares, Inc. enfrenta uma variedade de riscos internos e externos que podem afetar sua saúde financeira. Compreender esses riscos é crucial para os investidores.
Concorrência da indústria
O setor bancário é altamente competitivo, com inúmeras instituições que disputam participação de mercado. Essa concorrência pode levar à pressão sobre as margens de juros e uma diminuição na lucratividade geral. Em 30 de setembro de 2024, a margem de juros líquido era 4.46%, uma ligeira diminuição de 4.45% no mesmo período de 2023.
Mudanças regulatórias
As mudanças nos requisitos regulatórios podem afetar significativamente os custos operacionais e os encargos de conformidade. O banco mantém uma política de gerenciamento de riscos de liquidez para navegar em potenciais mudanças regulatórias. Em 30 de setembro de 2024, os ativos consolidados totais eram US $ 3,22 bilhões.
Condições de mercado
As flutuações econômicas, incluindo mudanças na taxa de juros, podem afetar a demanda de empréstimos e a qualidade do crédito. Em 30 de setembro de 2024, empréstimos diminuíram por US $ 128,19 milhões ou 4.98% Comparado a 31 de dezembro de 2023.
Riscos operacionais
Os riscos operacionais, incluindo falhas no sistema ou fraude, podem afetar o desempenho financeiro. O banco implementou vários controles internos para mitigar esses riscos. Empréstimos sem desempenho para empréstimos totais aumentados para 0.82% em 30 de setembro de 2024.
Riscos financeiros
Os riscos financeiros incluem risco de crédito, risco de liquidez e risco de taxa de juros. O subsídio para perdas de crédito para empréstimos totais foi 1.44% em 30 de setembro de 2024, em comparação com 1.41% em 31 de dezembro de 2023.
Riscos estratégicos
As decisões estratégicas, incluindo fusões e aquisições, carregam riscos que podem afetar o valor dos acionistas. O banco relatou uma diminuição na provisão para perdas de crédito de US $ 4,44 milhões Nos nove meses encerrados em 30 de setembro de 2024, indicando uma melhor qualidade de crédito.
Estratégias de mitigação
O banco emprega várias estratégias para mitigar esses riscos, incluindo uma estrutura robusta de gerenciamento de riscos e avaliações regulares da qualidade e liquidez do crédito. A provisão para perdas de crédito para empréstimos foi US $ 2,82 milhões Nos primeiros nove meses de 2024.
| Tipo de risco | Descrição | Métricas atuais |
|---|---|---|
| Concorrência da indústria | Pressão nas margens de juros | Margem de juros líquidos: 4.46% |
| Mudanças regulatórias | Custos de conformidade e encargos | Total de ativos: US $ 3,22 bilhões |
| Condições de mercado | Impacto na demanda de empréstimos | Os empréstimos diminuíram: US $ 128,19 milhões |
| Riscos operacionais | Falhas do sistema ou fraude | Empréstimos não-desempenho: 0.82% |
| Riscos financeiros | Riscos de crédito e liquidez | Subsídio para perdas de crédito: 1.44% |
| Riscos estratégicos | Fusões e aquisições | Provisão para perdas de crédito: US $ 2,82 milhões |
Perspectivas de crescimento futuro para a First Community Bankshares, Inc. (FCBC)
Perspectivas de crescimento futuro para a First Community Bankshares, Inc.
Análise dos principais fatores de crescimento
As oportunidades de crescimento para a First Community Bankshares, Inc. (FCBC) são moldadas por vários fatores importantes, incluindo inovações de produtos, expansões de mercado e aquisições estratégicas. A empresa tem se concentrado em aprimorar suas ofertas de produtos, particularmente em serviços bancários digitais para atender à crescente demanda por soluções bancárias on -line e móveis.
Projeções futuras de crescimento de receita e estimativas de ganhos
Para o ano fiscal de 2024, os analistas projetam uma taxa de crescimento de receita de aproximadamente 3.45%, impulsionado por uma combinação de atividades de empréstimos aumentadas e um aumento na renda não -jurista. As estimativas de ganhos para 2024 sugerem um EPS de $2.10, refletindo a 3.45% Aumentar em comparação com o ano anterior.
Iniciativas ou parcerias estratégicas
A FCBC iniciou várias parcerias estratégicas destinadas a aprimorar suas ofertas de serviços. Isso inclui colaborações com empresas de fintech para melhorar as soluções de pagamento digital e simplificar as experiências dos clientes. Prevê -se que o foco do banco em expandir seus serviços de gerenciamento de patrimônio 7.64% Nos nove meses encerrados em 30 de setembro de 2024.
Vantagens competitivas
As vantagens competitivas da FCBC incluem uma posição de capital robusta e uma portfólio de empréstimos diversificados. Em 30 de setembro de 2024, os ativos consolidados totais eram US $ 3,22 bilhões, com o patrimônio dos acionistas total aumentando para US $ 520,69 milhões. A empresa relatou um retorno de ativos médios (ROA) de 1.60% e um retorno do patrimônio comum médio (ROE) de 10.04% No terceiro trimestre de 2024, posicionando -o favoravelmente contra concorrentes no mercado.
| Métricas financeiras | Q3 2024 | Q3 2023 | Mudar (%) |
|---|---|---|---|
| Lucro líquido (milhares) | $13,033 | $14,640 | -10.98% |
| Total de ativos (bilhões) | $3.22 | $3.27 | -1.35% |
| Total de depósitos (bilhões) | $2.66 | $2.72 | -2.32% |
| Valor contábil por ação | $28.47 | $27.20 | 4.67% |
No geral, o foco estratégico em expandir sua presença digital e aprimorar o atendimento ao cliente por meio de parcerias deve impulsionar o crescimento futuro da empresa, apoiado por uma base financeira sólida e posicionamento competitivo no mercado.
First Community Bankshares, Inc. (FCBC) DCF Excel Template
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Updated on 16 Nov 2024
Resources:
- First Community Bankshares, Inc. (FCBC) Financial Statements – Access the full quarterly financial statements for Q3 2024 to get an in-depth view of First Community Bankshares, Inc. (FCBC)' financial performance, including balance sheets, income statements, and cash flow statements.
- SEC Filings – View First Community Bankshares, Inc. (FCBC)' latest filings with the U.S. Securities and Exchange Commission (SEC) for regulatory reports, annual and quarterly filings, and other essential disclosures.