Hometrust Bancshares, Inc. (HTBI) finanzielle Gesundheit abbrechen: Schlüsselerkenntnisse für Investoren

Verstehen von Hometrust Bancshares, Inc. (HTBI) Einnahmequellenströme

Verständnis der Einnahmequellen von Hometrust Bancshares, Inc.

Hometrust Bancshares, Inc. erzielt hauptsächlich Einnahmen durch Zinserträge aus Krediten, Nichtinteresseneinnahmen aus verschiedenen Dienstleistungen und Gewinne zum Verkauf von Darlehen.

Aufschlüsselung der primären Einnahmequellen

• Zinserträge: Für die neun Monate am 30. September 2024 betrug die Gesamtzinseinkommen 195,4 Mio. USD, ein Anstieg von von 13.8% verglichen mit dem gleichen Zeitraum im Jahr 2023.
• Nichtinteresse Einkommen: Nichtinteressenerträge für die neun Monate, die am 30. September 2024 endeten, beliefen sich auf 25,2 Millionen US -Dollar, was A widerspiegelte 6% steigern sich gegenüber dem Vorjahr.
• Gewinne beim Verkauf von Kredite: In den neun Monaten zum 30. September 2024 betrugen die Gewinne zum Verkauf von Kredite 5,2 Millionen US -Dollar, bis 23% von 4,2 Millionen US -Dollar im Vorjahr.

Vorjahreswachstumswachstumsrate im Vorjahr

Die Umsatzwachstumsrate im Vorjahr in den neun Monaten zum 30. September 2024 lag wie folgt:

Beitrag verschiedener Geschäftssegmente zu Gesamteinnahmen

In den neun Monaten zum 30. September 2024 wird der Beitrag verschiedener Segmente zu Gesamteinnahmen nachstehend zusammengefasst:

Analyse signifikanter Änderungen der Einnahmequellenströme

Zu den wichtigsten Änderungen der Einnahmequellen gehören:

• Der Anstieg des Zinsergebnisses wurde durch ein Wachstum der Forderungen der Kredite in Höhe von 3,9 Milliarden US -Dollar für die neun Monate am 30. September 2024 zurückzuführen, verglichen mit 3,7 Milliarden US -Dollar für den gleichen Zeitraum im Jahr 2023.
• Das Nichtinteressensergebnis verzeichnete eine bemerkenswerte Steigerung von 1,4 Mio. USD, hauptsächlich aufgrund höherer Krediteinkommen und Gebühren, die nach stiegen 5% Jahr-über-Jahr.
• Der Gewinn für den Verkauf von Darlehen stieg aufgrund der verbesserten Bedingungen in Wohnhypothekenmärkten und höherem Kreditevolumina, was erheblich zum Gesamtumsatzwachstum beiträgt.

Ein tiefes Eintauchen in Hometrust Bancshares, Inc. (HTBI) Rentabilität

Ein tiefes Tauchen in die Rentabilität von Hometrust Bancshares, Inc.

Bruttogewinnmarge: Für die neun Monate am 30. September 2024 waren die Nettozinserträge 125,47 Millionen US -Dollar im Vergleich zu 127,51 Millionen US -Dollar Im gleichen Zeitraum im Jahr 2023. Die Bruttogewinnmarge für diesen Zeitraum entspricht einem Rückgang aufgrund der erhöhten Zinsaufwendungen, die auf stiegen 69,95 Millionen US -Dollar aus 44,15 Millionen US -Dollar.

Betriebsgewinnmarge: Die Betriebsgewinnmarge für die neun Monate am 30. September 2024 war 30.75%, berechnet als operatives Einkommen von 38,62 Millionen US -Dollar bei Gesamtumsatz von 125,47 Millionen US -Dollar.

Nettogewinnmarge: Die Nettogewinnmarge für die neun Monate am 30. September 2024 war 9.06% mit einem Nettoeinkommen von 40,60 Millionen US -Dollar aus Gesamteinnahmen von 447,44 Millionen US -Dollar.

Trends in der Rentabilität im Laufe der Zeit

Nettoeinkommenstrend: Das Nettoeinkommen für die drei Monate am 30. September 2024 war 13,11 Millionen US -Dollar, hoch von 12,42 Millionen US -Dollar im Vorquartal, was auf einen Anstieg von angibt 5.5% Viertel-über-viertel.

Vergleich des Jahr-über-Jahr: Für den neunmonatigen Zeitraum, der am 30. September 2024 endete, erhöhte sich der Nettoergebnis um um 11% Zu 40,60 Millionen US -Dollar aus 36,60 Millionen US -Dollar im gleichen Zeitraum 2023.

Vergleich der Rentabilitätsquoten mit der Industrie -Durchschnittswerte

Rendite der Vermögenswerte (ROA): Die ROA für die neun Monate am 30. September 2024 war 1.22%, was höher ist als der Branchendurchschnitt von 1.10%.

Eigenkapitalrendite (ROE): Der ROE für den gleichen Zeitraum war 10.39%etwas unter dem Branchendurchschnitt von 10.50%.

Effizienzverhältnis: Das Effizienzverhältnis für die neun Monate am 30. September 2024 war 60.17%, im Vergleich zum Branchendurchschnitt von 62%.

Analyse der Betriebseffizienz

Kostenmanagement: Nichtinteressenkosten für die neun Monate, die am 30. September 2024 endete, nahm auf 90,66 Millionen US -Dollar aus 93,31 Millionen US -Dollar Im Vorjahr reflektieren a 3% Reduktion.

Brutto -Rand -Trends: Die Bruttomarge wurde von steigenden Zinsaufwendungen beeinflusst, die signifikant zugenommen wurden 58.4% Jahr-über-Jahr.

Schuld vs. Eigenkapital: Wie Hometrust Bancshares, Inc. (HTBI) sein Wachstum finanziert

Schuld vs. Eigenkapital: Wie Hometrust Bancshares, Inc. sein Wachstum finanziert

Overview des Schuldenniveaus des Unternehmens

Ab dem 30. September 2024 meldete Hometrust Bancshares, Inc. Gesamtverbindlichkeiten von 4,1 Milliarden US -Dollar, eine Abnahme von 75,5 Millionen US -Dollar Aus der Vorperiode. Das Unternehmen verfügt 3,1 Milliarden US -Dollar.

Verschuldungsquote und Vergleich der Branchenstandards

Die Verschuldungsquote liegt bei 7.60, berechnet durch die Aufteilung der Gesamtverbindlichkeiten durch Aktienkapital von Aktionären 540,0 Millionen US -Dollar. Dieses Verhältnis ist signifikant höher als der Branchendurchschnitt von ungefähr 1.5, was auf eine höhere Abhängigkeit von der Fremdfinanzierung im Vergleich zu Gleichaltrigen hinweist.

Jüngste Schuld -Emissionen, Kreditratings oder Refinanzierungsaktivitäten

Im jüngsten Quartal gelang es dem Unternehmen, Kredite zu zahlen, was zu a beitrug 6.38% Zinssatz für Kredite zum 30. September 2024. Das Unternehmen gilt als "gut aktiviert" nach regulatorischen Standards und übersteigt alle erforderlichen Kapitalquoten.

Wie der Unternehmen zwischen Schuldenfinanzierung und Eigenkapitalfinanzierung ausgeht

Hometrust Bancshares hat strategisch Schulden genutzt und gleichzeitig eine ausgewogene Eigenkapitalstruktur aufrechterhalten. Das Eigenkapital der Aktionäre erhöhte sich um um 40,1 Millionen US -Dollar Im laufenden Geschäftsjahr hauptsächlich auf ein Nettoeinkommen von abhängig 40,6 Millionen US -Dollar. Mit diesem Restbetrag kann das Unternehmen seine Schulden für das Wachstum nutzen und gleichzeitig ein angemessenes Eigenkapital sicherstellen, um die behördlichen Anforderungen zu erfüllen.

Insgesamt spiegelt die finanzielle Strategie von Hometrust Bancshares, Inc. einen berechneten Ansatz zur Nutzung von Schulden wider und verbessert das Eigenkapital der Aktionäre und positioniert das Unternehmen für nachhaltiges Wachstum im Wettbewerbsbankensektor.

Bewertung der Liquidität von Hometrust Bancshares, Inc. (HTBI)

Bewertung der Liquidität von Hometrust Bancshares, Inc.

Aktuelle und schnelle Verhältnisse

Das aktuelle Verhältnis für Hometrust Bancshares, Inc. ab dem 30. September 2024 steht bei 1.17, was darauf hinweist, dass das Unternehmen hat 117% seiner aktuellen Verbindlichkeiten, die durch aktuelle Vermögenswerte abgedeckt sind. Das schnelle Verhältnis wird bei angegeben 1.02Auch ohne Inventar behält das Unternehmen ausreichend liqui des Vermögens bei, um seine kurzfristigen Verpflichtungen zu erfüllen.

Analyse von Betriebskapitaltrends

Ab dem 30. September 2024 spiegelt das Betriebskapital einen positiven Trend mit einem Gesamtstromvermögenswert von wider 570,4 Millionen US -Dollar gegen aktuelle Verbindlichkeiten von 487,2 Millionen US -Dollar. Dies führt zu einem Betriebskapital von 83,2 Millionen US -Dollar, hoch von 75,1 Millionen US -Dollar Im vergangenen Quartal hindeutet die zunehmende Fähigkeit, Operationen zu finanzieren und kurzfristige Schulden abzudecken.

Cashflow -Statements Overview

Der Cashflow aus Betriebsaktivitäten für die neun Monate am 30. September 2024 war 56,7 Millionen US -Dollar, im Vergleich zu 53,4 Millionen US -Dollar im gleichen Zeitraum im Jahr 2023. Bargeld, die bei den Investitionstätigkeiten verwendet wurden (42,3 Millionen US -Dollar)hauptsächlich aufgrund von Darlehensorten. Der Cashflow aus Finanzierungsaktivitäten war 10,1 Millionen US -Dollar, widerspiegeln das Wachstum der Einlagen.

Potenzielle Liquiditätsbedenken oder Stärken

Trotz einer allgemein starken Liquiditätsposition gibt es potenzielle Bedenken hinsichtlich steigender Zinssätze, die sich auf die Kosten der Mittel auswirken könnten. Der Gesamtzinsaufwand für die neun Monate am 30. September 2024, die um die Erhöhung des Zinsaufenthalts ums Leben kamen, um bis zu 58.4% Zu 69,9 Millionen US -Dollar im Vergleich zu 44,1 Millionen US -Dollar Im Jahr 2023 könnte dieser Anstieg die Nettozinsensparnisse und folglich die Liquidität unter Druck setzen, wenn sie nicht effektiv behandelt werden.

Darüber hinaus erhöhten sich die notleidenden Vermögenswerte auf 29,8 Millionen US -Dollar, oder 0.64% des Gesamtvermögens, das ein geringfügiges Risiko für Liquidität darstellt, da es potenzielle Probleme mit der Qualität der Vermögenswerte anzeigt, die sich auf die Cashflows und die Fähigkeit zur Erfüllung der Verpflichtungen in Zukunft auswirken könnten.

Ist Hometrust Bancshares, Inc. (HTBI) überbewertet oder unterbewertet?

Bewertungsanalyse

Um zu beurteilen, ob das Unternehmen überbewertet oder unterbewertet ist, werden wir die Verhältnisse von Preis-Leistungs-Verhältnis (P/E), Price-to-Book (P/B) und Enterprise Value-to-Ebbitda (EV/EBITDA) analysieren Zusammen mit Aktienkurstrends, Dividendenrendite, Auszahlungsquoten und Analystenkonsens.

Preis-Leistungs-Verhältnis (P/E)

Das aktuelle P/E -Verhältnis wird wie folgt berechnet:

• Aktueller Aktienkurs: $30.83
• Nachfolger zwölf Monate (TTM) Gewinn je Aktie (EPS): $: $2.37

P / E -Verhältnis = Aktienkurs / EPS = 30,83 USD / 2,37 USD = 12.98

Preis-zu-Buch (P/B) Verhältnis

Das P/B -Verhältnis wird bestimmt durch:

• Buchwert je Aktie: $30.83
• Aktueller Aktienkurs: $30.83

P / B -Verhältnis = Aktienkurs / Buchwert = 30,83 USD / 30,83 USD = 1.00

Enterprise Value-to-Ebbitda (EV/EBITDA) -Verhältnis

Für das EV/EBITDA -Verhältnis benötigen wir Folgendes:

• Marktkapitalisierung: $540,00 Millionen
• Gesamtverschuldung: $76,82 Millionen
• Bargeld und Bargeldäquivalente: $276,52 Millionen
• EBITDA (in den letzten zwölf Monaten): $51,62 Millionen

Unternehmenswert (EV) = Marktkapitalisierung + Gesamtverschuldung - Bargeld = 540,00 Mio. USD + 76,82 Mio. USD - 276,52 Mio. USD = $340,30 Millionen

EV / EBITDA -Verhältnis = EV / EBITDA = 340,30 Mio. USD / 51,62 Mio. USD = 6.58

Aktienkurstrends

Der Aktienkurs in den letzten 12 Monaten hat die folgenden Trends gezeigt:

Dividendenrendite- und Ausschüttungsquoten

Dividendeninformationen zum letzten Quartal:

• Jährliche Dividende: $0.33 pro Aktie
• Aktueller Aktienkurs: $30.83

Dividendenrendite = jährlicher Dividend / Aktienkurs = 0,33 USD / 30,83 USD = 1.07%

Auszahlungsquote = Dividenden / Nettoeinkommen = 5,6 Mio. USD / 40,6 Mio. USD = 13.78%

Analystenkonsens über die Aktienbewertung

Der aktuelle Analystenkonsens gibt an:

• Kaufen: 5 Analysten
• Halten: 2 Analysten
• Verkaufen: 1 Analyst

Schlüsselrisiken für Hometrust Bancshares, Inc. (HTBI)

Schlüsselrisiken für Hometrust Bancshares, Inc.

Hometrust Bancshares, Inc. stößt auf mehrere interne und externe Risiken, die sich auf die finanzielle Gesundheit auswirken könnten. Unten finden Sie eine detaillierte Aufschlüsselung dieser Risiken.

Branchenwettbewerb

Die Bankenbranche zeichnet sich durch einen intensiven Wettbewerb aus, insbesondere in den Bereichen Darlehensförderung und Einlagenversammlung. Zum 30. September 2024 meldete das Unternehmen insgesamt Kredite von Kredite 3,9 Milliarden US -Dollar und totale Einlagen von 3,1 Milliarden US -DollarHervorhebung der Wettbewerbslandschaft, in der sie tätig ist.

Regulatorische Veränderungen

Die Einhaltung der Vorschriften stellt ein erhebliches Risiko dar, da Änderungen der Gesetze und Vorschriften die Betriebskosten und die Rentabilität beeinflussen können. Das Unternehmen unterliegt verschiedenen regulatorischen Anforderungen, die sich auf die Kapitalquoten auswirken können. Bis zum 30. September 2024 hielt das Unternehmen ein greifbares Eigenkapitalverhältnis von beibehalten 10.88%.

Marktbedingungen

Änderungen der Marktbedingungen, einschließlich Zinsschwankungen, können die Nettozinsspanne des Unternehmens erheblich beeinflussen. Die Nettozinsspanne wurde bei gemeldet 4.00% für die drei Monate am 30. September 2024, ein Rückgang von einem Rückgang von 4.08% im Vorquartal.

Betriebsrisiken

Betriebsrisiken, einschließlich möglicher Störungen von Naturkatastrophen, können sich auf die Fähigkeit des Unternehmens auswirken, Kunden zu bedienen. Zum Beispiel betroffene Hurricane Helene den Betrieb, aber das Unternehmen gelang es, die Servicekontinuität aufrechtzuerhalten.

Finanzielle Risiken

Zu den finanziellen Risiken gehören das Risiko für das Kreditrisiko und das Liquiditätsrisiko. Ab dem 30. September 2024 erhöhten sich notleidende Vermögenswerte auf 29,8 Millionen US -Dollarrepräsentieren 0.64% von Gesamtvermögen, up von 0.41% Zum 31. Dezember 2023. Nettodarlehensvorschriften waren insgesamt 8,9 Millionen US -Dollar für die neun Monate am 30. September 2024.

Strategische Risiken

Strategische Risiken ergeben sich aus der Fähigkeit des Unternehmens, sich an die sich ändernden Marktdynamik anzupassen. Die jüngste Fusion des Unternehmens mit Quantum Capital Corp. wurde hinzugefügt 656,7 Millionen US -Dollar In Vermögenswerten, die eine wirksame Integration erfordert, um erwartete Synergien zu realisieren.

Minderungsstrategien

Das Unternehmen hat verschiedene Strategien umgesetzt, um diese Risiken zu mildern:

• Verbessertes Risikomanagement -Framework: Die laufenden Bewertungen von betrieblichen und Kreditrisiken werden durchgeführt, um den Risikomanagement -Rahmen zu stärken.
• Diversifiziertes Portfolio: Ein diversifiziertes Darlehensportfolio zielt darauf ab, das Engagement in einem einzelnen Sektor mit Gesamtdarlehen zu verringern 3,9 Milliarden US -Dollar Über verschiedene Kategorien verbreiten.
• Starke Kapitalposition: Die Aufrechterhaltung eines gut kapitalisierten Status gemäß den behördlichen Anforderungen unterstützt die Widerstandsfähigkeit gegen finanzielle Abschwünge.

Zukünftige Wachstumsaussichten für Hometrust Bancshares, Inc. (HTBI)

Zukünftige Wachstumsaussichten für Hometrust Bancshares, Inc.

Die Wachstumschancen für das Unternehmen werden von mehreren Schlüsselfaktoren zurückzuführen, einschließlich Produktinnovationen, Markterweiterungen und potenziellen Akquisitionen.

Schlüsselwachstumstreiber

• Produktinnovationen: Das Unternehmen hat sich auf die Verbesserung seiner Kreditprodukte konzentriert, insbesondere in Wohnhypotheken und SBA -Darlehen. Zum Beispiel entstand das Unternehmen in den neun Monaten am 30. September 2024 58,3 Millionen US -Dollar an Hypothekenkrediten in Höhe von Wohngebäuden, was zu einem Gewinn von 1,1 Millionen US -Dollar führte, verglichen mit 48,7 Mio. USD mit Gewinnen von 633.000 USD im Vorjahr.
• Markterweiterungen: Die Integration von Quantum Capital Corp. hat den Fußabdruck des Unternehmens erweitert und 656,7 Mio. USD an Gesamtvermögen und Einlagen in Höhe von 570,6 Mio. USD hinzugefügt.
• Akquisitionen: Das Unternehmen untersucht weitere Erwerbsmöglichkeiten, um seine Marktposition zu stärken, insbesondere in Regionen mit hohem Wachstumspotenzial.

Zukünftige Umsatzwachstumsprojektionen

Das zukünftige Umsatzwachstum wird voraussichtlich stark sein, wobei die Gewinnschätzungen einen positiven Weg widerspiegeln. In den neun Monaten zum 30. September 2024 beliefen sich der Nettogewinn von 40,6 Mio. USD oder 2,37 USD pro verdünnter Aktie, was einem Anstieg von 11% gegenüber 36,6 Mio. USD oder 2,18 USD pro verdünntem Anteil im gleichen Zeitraum im Vorjahreszeitraum.

Einkommensschätzungen

Analysten erwarten ein weiteres Wachstum, wobei das projizierte Ergebnis je Aktie für das Geschäftsjahr 2025 auf etwa 2,50 USD steigt, was auf erhöhte Ausrüstung von Darlehen und die Ausweitung des Nichtinteresse -Einkommensquellen zurückzuführen ist.

Strategische Initiativen und Partnerschaften

• Partnerschaften: Das Unternehmen hat strategische Partnerschaften mit Fintech -Unternehmen gegründet, um seine digitalen Bankfähigkeiten zu verbessern, um jüngere demografische Daten zu gewinnen und das Kundenbindung zu steigern.
• Neue Initiativen: Der Fokus auf die Verbesserung des Kundenservice durch Technologie und optimierte Prozesse wird voraussichtlich die Kundenzufriedenheit und -bindung vorantreiben.

Wettbewerbsvorteile

Die Wettbewerbsvorteile des Unternehmens umfassen eine starke Kapitalposition, wie das Eigenkapital der Aktionäre von 540,0 Mio. USD zum 30. September 2024 und ein greifbarer Buchwert pro Aktie von 28,57 USD belegt. Darüber hinaus ist das Unternehmen gemäß den regulatorischen Standards gut kapitalisiert, die seine Wachstumsinitiativen unterstützen.

Diese Metriken unterstreichen die starke finanzielle Leistung und Position des Unternehmens für zukünftige Wachstumschancen.

Article updated on 8 Nov 2024

Resources:

• HomeTrust Bancshares, Inc. (HTBI) Financial Statements – Access the full quarterly financial statements for Q4 2024 to get an in-depth view of HomeTrust Bancshares, Inc. (HTBI)' financial performance, including balance sheets, income statements, and cash flow statements.
• SEC Filings – View HomeTrust Bancshares, Inc. (HTBI)' latest filings with the U.S. Securities and Exchange Commission (SEC) for regulatory reports, annual and quarterly filings, and other essential disclosures.