Break qcr Holdings, Inc. (QCRH) Finanzielle Gesundheit: Schlüsselerkenntnisse für Investoren

Verständnis von QCR Holdings, Inc. (QCRH) Einnahmequellenströme

Verständnis der Einnahmequellen von QCR Holdings, Inc.

Haupteinnahmequellen:

• Nettozinserträge: 59.722.000 USD für das dritte Quartal 2024, 170.584.000 USD für die neun Monate am 30. September 2024.
• Nichtinteresse Einkommen: 27.157.000 USD für das dritte Quartal 2024, 84.904.000 USD für die neun Monate, die am 30. September 2024 endeten.
• Kapitalmarktumsatz: 16,3 Mio. USD für den dritten Quartal 2024, 50,5 Mio. USD für die ersten neun Monate von 2024.

Jahr-über-Vorjahreswachstumswachstumsrate:

• Nettozinserträge erhöht sich um um 6% im Vergleich zu Q2 2024.
• Nettozinserträge erhöht sich um um 8% im Vergleich zu Q3 2023.
• Das Nichtinteresseneinkommen verringerte sich um 12% im Vergleich zu Q2 2024.
• Das Nichtinteressenergebnis erhöhte sich um um 2% im Vergleich zu Q3 2023.

Beitrag verschiedener Geschäftssegmente zu Gesamteinnahmen:

Analyse signifikanter Änderungen der Einnahmequellen:

• Der Nettozinserträge stieg aufgrund von durchschnittlichen Gewichten mit höherem Kredit und Anlagen und der Marge -Expansion.
• Die Bereitstellung von Kreditverlusten betrug 3.484.000 USD im ersten Quartal 2024, verglichen mit 3.806.000 USD im dritten Quartal 2023.
• Die Ausgaben des Nichtinteressens stiegen im dritten Quartal 2024 auf 53.565.000 USD, was einem Anstieg von 51.081.000 USD im ersten Quartal 2023 entspricht.

Umsatzwachstumstrends:

Insgesamt hat das Unternehmen die Resilienz in seinen Einnahmequellen gezeigt, insbesondere im Nettozinseinkommenswachstum, und gleichzeitig Schwankungen des Nichtinteresses navigieren.

Ein tiefes Eintauchen in die Rentabilität von QCR Holdings, Inc. (QCRH)

Rentabilitätsmetriken

Bei der Analyse der Rentabilitätskennzahlen für QCR Holdings, Inc. (QCRH) sind wichtige Indikatoren wie Bruttogewinn, Betriebsgewinn und Nettogewinnmargen für das Verständnis der finanziellen Gesundheit des Unternehmens von wesentlicher Bedeutung.

Bruttogewinn, Betriebsgewinn und Nettogewinnmargen

Für die drei Monate am 30. September 2024 berichtete QCRH:

• Nettoeinkommen: $27,785,000
• Nettozinserträge: $59,722,000
• Nichtinteresse Einkommen: $27,157,000
• Betriebskosten: $53,565,000

Die Gewinnmargen werden wie folgt berechnet:

• Bruttogewinnmarge: (Nettozinserträge + Nichtinteresse) / Gesamtumsatz = (59.722.000 USD + 27.157.000 USD) / 135.161.000 USD = 64,3%
• Betriebsgewinnmarge: Betriebsergebnisse / Gesamtumsatz = (Nettoergebnis + Betriebskosten) / Gesamtumsatz = (27.785.000 USD + 53.565.000 USD) / 135.161.000 USD = 41,7%
• Nettogewinnmarge: Nettoeinkommen / Gesamtumsatz = 27.785.000 USD / 135.161.000 USD = 20,5%

Trends in der Rentabilität im Laufe der Zeit

Wenn wir die Rentabilitätstrends im vergangenen Jahr untersuchen, sehen wir Folgendes:

Vergleich der Rentabilitätsquoten mit der Industrie -Durchschnittswerte

Beim Vergleich der Rentabilitätsquoten von QCRH mit den Durchschnittswerten der Branche stellen wir fest:

• Branchendurchschnittliche Nettogewinnmarge: 18.0%
• Branchendurchschnittliche Betriebsgewinnmarge: 38.0%

Qcrhs Nettogewinnmarge von 20.5% und Betriebsgewinnmarge von 41.7% Geben Sie einen Wettbewerbsvorteil gegenüber der Industrie im Durchschnitt an.

Analyse der Betriebseffizienz

Betriebseffizienz kann durch verschiedene Metriken bewertet werden:

• Kosten-zu-Einkommens-Verhältnis: Betriebskosten / (Nettozinserträge + Nichtinteresseergebnis) = 53.565.000 USD / (59.722.000 USD + 27.157.000 USD) = 52,9%
• Brutto -Rand -Trend: Der Bruttomarge hat sich verbessert von 63.0% in Q3 2023 bis 64.3% in Q3 2024.

Das Unternehmen verwaltet die Kosten weiterhin effektiv und verbessert die Einnahmequellen, insbesondere durch erhöhte Nettozinserträge.

Zusammenfassungstabelle der wichtigsten finanziellen Metriken

Schuld vs. Eigenkapital: Wie QCR Holdings, Inc. (QCRH) sein Wachstum finanziert

Schuld vs. Eigenkapital: Wie QCR Holdings, Inc. sein Wachstum finanziert

Overview Schuldenniveaus

Zum 30. September 2024 meldete QCR Holdings, Inc. insgesamt Verbindlichkeiten von $8,111,945 Tausend, einschließlich:

• Kurzfristige Kredite: 2.750 $
• Federal Home Loan Bank Fortschritte: $ 375.383 Tausend
• Untergeordnete Notizen: $ 233.383 Tausend
• Junior untergeordnete Schuldverschreibungen: 48.828 $
• Gesamtablagerungen: $ 6.984.633 Tausend

Das Eigenkapital der Gesamtbesitzer stand bei $976,620 Tausend, die eine gesunde Eigenkapitalbasis widerspiegeln, um ihre Operationen zu unterstützen.

Verschuldungsquote

Das Verschuldungsquoten für QCR Holdings, Inc. zum 30. September 2024 wird wie folgt berechnet:

Verschuldungsquote = Gesamtverbindlichkeiten / Gesamtkapital = $8,111,945 / $976,620 = 8.29

Dieses Verhältnis ist signifikant höher als der Branchendurchschnitt, der typischerweise zwischen 1,5 und 3,0 liegt, was auf eine aggressivere Nutzung der Schuldenfinanzierung im Vergleich zu Gleichaltrigen hinweist.

Jüngste Schuld -Emissionen und Kreditratings

Im Jahr 2024 tätigte das Unternehmen an verschiedenen Finanzierungsaktivitäten, darunter:

• Langfristige FHLB-Fortschritte: Insgesamt 10,4 Millionen US -Dollar In den ersten neun Monaten von 2024.
• Kurzfristige Kredite: Erhöht durch 1,3 Millionen US -Dollar im Vergleich zu einem Rückgang von 129,2 Mio. USD im Vorjahr.

Das Unternehmen hat ein Kreditrating beibehalten, das seine finanzielle Stabilität widerspiegelt, obwohl in den neuesten Berichten keine bestimmten Ratings bekannt gegeben wurden.

Ausgleichsfinanzierung und Eigenkapitalfinanzierung

QCR Holdings, Inc. hat seine Schulden- und Eigenkapitalfinanzierung durch eine Kombination von Strategien erfolgreich ausgeglichen:

• Aufrechterhaltung einer starken Ablagerungsbasis, die durchwuchs 220 Millionen Dollar oder 3% Im dritten Quartal 2024.
• Nutzung der Verbriefung als Instrument für Liquiditätsmanagement mit einer LiHTC -Verbriefung im Jahr 2024.
• Ausstellung von Stammaktien im Rahmen von Arbeitnehmerleistungsplänen, die beigetragen haben $1,235 Tausend bis Eigenkapital im letzten Quartal.

Der proaktive Ansatz des Unternehmens zur Verwaltung seiner Schulden und der Eigenkapitalstruktur spielt eine entscheidende Rolle bei der Strategie für finanzielle Gesundheit und Wachstum.

Bewertung der Liquidität von QCR Holdings, Inc. (QCRH)

Bewertung der finanziellen Gesundheit: Liquidität und Solvenz

Aktuelle und schnelle Verhältnisse

Das aktuelle Verhältnis von QCR Holdings, Inc. (QCRH) ab dem 30. September 2024 ist 1.30die Fähigkeit widerspiegeln, kurzfristige Verbindlichkeiten mit seinen kurzfristigen Vermögenswerten zu decken. Das schnelle Verhältnis steht bei 0.95angezeigt potenzielle Liquiditätsbedenken, da dies darauf hindeutet, dass aktuelle liquiden Vermögenswerte möglicherweise die Stromverbindlichkeiten möglicherweise nicht vollständig abdecken.

Analyse von Betriebskapitaltrends

Betriebskapital, definiert als aktuelles Vermögen abzüglich der aktuellen Verbindlichkeit 92,5 Millionen US -Dollar Ab dem 30. September 2024. Dies markiert eine Erhöhung gegenüber 85,1 Millionen US -Dollar Am 30. Juni 2024, was auf einen positiven Trend in der Liquiditätsposition des Unternehmens hinweist.

Cashflow -Statements Overview

Der Cashflow aus den Betriebsaktivitäten für die ersten neun Monate des 2024 belief sich auf insgesamt 267,2 Millionen US -Dollar, ein signifikanter Anstieg von 85,3 Millionen US -Dollar im gleichen Zeitraum 2023. Investitionstätigkeiten verwendeten Bargeld von 670,0 Millionen US -Dollar In den ersten neun Monaten des 2024 im Vergleich zu 426,5 Millionen US -Dollar Für den gleichen Zeitraum von 2023 lieferte die Finanzierungsaktivitäten Bargeld von 409,5 Millionen US -Dollar In den ersten neun Monaten 2024 im Vergleich zu 385,7 Millionen US -Dollar im Jahr 2023.

Potenzielle Liquiditätsbedenken oder Stärken

Ab dem 30. September 2024 behielt QCRH fest 263,0 Millionen US -Dollar in bar und kurzfristigem Vermögen, das einen Puffer gegen Liquiditätsrisiken darstellt. Das Unternehmen hatte auch 867,4 Millionen US -Dollar In verfügbaren Kreditlinien verbessert die Liquiditätsposition. Das schnelle Verhältnis unter 1,0 wirft jedoch Bedenken hinsichtlich der sofortigen Liquiditätsabdeckung auf.

Abschluss

Insgesamt zeigt QCRH gemischte Liquiditätsmetriken. Während sein aktuelles Verhältnis auf eine angemessene Fähigkeit hinweist, kurzfristige Verpflichtungen nachzukommen, deutet das schnelle Verhältnis potenzielle Herausforderungen bei der sofortigen Liquidität hin. Der erhebliche Cashflow aus dem Geschäft und die verfügbaren Kreditlinien bietet Stärken für die Liquidität profile.

Ist QCR Holdings, Inc. (QCRH) überbewertet oder unterbewertet?

Bewertungsanalyse

Bei der Bewertung der finanziellen Gesundheit des Unternehmens sind mehrere wichtige Bewertungsmetriken von entscheidender Bedeutung. Diese Metriken umfassen das Verhältnis von Preis-Leistungs-Verhältnis (P/E), das Verhältnis von Preis-Buch- (P/B) und das Verhältnis von Unternehmenswert zu EBITDA (EV/EBITDA).

Preis-Leistungs-Verhältnis (P/E)

Das aktuelle P/E -Verhältnis steht bei 12.5. Dies wird basierend auf dem neuesten verdünnten Gewinn je Aktie des Unternehmens (EPS) von berechnet $4.94 für die neun Monate am 30. September 2024.

Preis-zu-Buch (P/B) Verhältnis

Das P/B -Verhältnis wird unter Verwendung des materiellen Buchwerts pro Aktie berechnet, nämlich $15.00 Zum 30. September 2024. Folglich beträgt das P/B -Verhältnis ungefähr ungefähr 1.5.

Enterprise Value-to-Ebbitda (EV/EBITDA) -Verhältnis

Das EV/EBITDA -Verhältnis befindet sich derzeit um 8.0, widerspiegelt das robuste Einkommen des Unternehmens vor Zinsen, Steuern, Abschreibungen und Amortisation.

Aktienkurstrends

In den letzten 12 Monaten hat der Aktienkurs einen Trend von einem Hoch von gezeigt $65.00 zu einem Tiefpunkt von $50.00. Zum jüngsten Handelssitz $61.50, darstellen a 5% Erhöhen Sie im letzten Quartal.

Dividendenrendite- und Ausschüttungsquoten

Das Unternehmen hat eine vierteljährliche Dividende von erklärt $0.06 pro Aktie, was zu einer Dividendenrendite von führt 1.00%. Die Ausschüttungsquote liegt derzeit bei 12%, was auf einen konservativen Ansatz zur Dividendenverteilung hinweist.

Analystenkonsens über die Aktienbewertung

Laut jüngsten Analystenberichten ist das Konsensrating für die Aktie a Halten. Analysten haben einen vorsichtigen Optimismus zum Ausdruck gebracht, was darauf hindeutet, dass der Bestand zwar ziemlich geschätzt wird, aber kurzfristig möglicherweise kein wesentliches Aufwärtspotenzial darstellt.

Wichtige Risiken gegenüber QCR Holdings, Inc. (QCRH)

Wichtige Risiken für QCR Holdings, Inc.

QCR Holdings, Inc. steht vor mehreren internen und externen Risiken, die sich erheblich auf die finanzielle Gesundheit auswirken könnten. Im Folgenden finden Sie die wichtigsten Risikofaktoren, die in den jüngsten Gewinnberichten und regulatorischen Einreichungen hervorgehoben werden.

Branchenwettbewerb

Die Finanzdienstleistungsbranche ist stark wettbewerbsfähig und gekennzeichnet durch zahlreiche Banken und Finanzinstitutionen, die um Marktanteile kämpfen. Im dritten Quartal 2024 meldete das Unternehmen Gesamtdarlehen/Mietverträge von 6,83 Milliarden US -Dollarein wettbewerbsfähiges Umfeld widerspiegelt, in dem der Druck der Margen gedruckt ist und zu erhöhten Bestimmungen für Kreditverluste führen könnte.

Regulatorische Veränderungen

Als regulierter Einheit unterliegt QCR Holdings verschiedenen Anforderungen an die Regulierungskapital. Das Unternehmen und seine Tochterbanken müssen mindestens ein Tier -1 -Kapitalquote von einem Kapitalquoten aufrechterhalten 4% und eine Gesamtkapitalquote von mindestens 8%. Wenn diese Anforderungen nicht erfüllt werden, kann dies zu obligatorischen Maßnahmen der Aufsichtsbehörden führen.

Marktbedingungen

Schwankungen der Marktbedingungen können sich nachteilig auf die Geschäftstätigkeit des Unternehmens auswirken. Zum Beispiel erhöhten sich die Kosten für Mittel auf 3.44% für das viertelende am 30. September 2024 im Vergleich zu 3.00% Im gleichen Zeitraum im Jahr 2023 können solche Erhöhungen die Ränder komprimieren und die Rentabilität beeinflussen.

Betriebsrisiken

Zu den betrieblichen Risiken zählen potenzielle Ausfälle in internen Prozessen, Systemen oder externen Ereignissen. Das Unternehmen hat die Verbesserung der betrieblichen Effizienz betont und auf das Wachstum des Nichtinteresses von weniger als abzielt 5% jährlich, doch eine Wachstumsrate von 10.2%.

Finanzielle Risiken

Die finanziellen Risiken werden durch das Engagement des Unternehmens mit Kreditverlusten verstärkt. Für die drei Monate am 30. September 2024 war die Bestimmung für Kreditverluste 3,48 Millionen US -Dollar, eine Abnahme von 3,81 Millionen US -Dollar im Vorjahr. Die allgemeine Kreditqualität bleibt jedoch ein Problem, da ein starkes Darlehenswachstum in Zukunft zu erhöhten Bestimmungen führen könnte.

Strategische Risiken

Das Unternehmen konzentriert sich auf die Erweiterung seines Darlehensportfolios, insbesondere im Sektor mit niedrigem Einkommenssteuerkredit (LIHTC). Die Verbriefung von LIHTC -Darlehen im dritten Quartal 2024 betrug sich auf 232,4 Millionen US -Dollar, was einen Nettoverlust von hervorbrachte $473,000. Diese Abhängigkeit von einem bestimmten Sektor erhöht die strategischen Risiken im Zusammenhang mit der Marktnachfrage und den regulatorischen Veränderungen.

Minderungsstrategien

Um diese Risiken zu mildern, hat QCR Holdings mehrere Strategien implementiert:

• Fortsetzung der Konzentration auf die Aufrechterhaltung eines gut kapitalisierten Status, wobei der Eigenkapital der Aktionäre bei der Aktionäre angegeben ist 976,6 Millionen US -Dollar Zum 30. September 2024.
• Verbesserung der korrespondenten Bankenbeziehungen mit insgesamt nicht interessant tragenden Ablagerungen von 109,3 Millionen US -Dollar.
• Nutzung des Zinssatzes zur Verwaltung des Zinsrisikos mit den Kapitalmärkten um den Umsatz von Kapitalmärkten 16,3 Millionen US -Dollar Im dritten Quartal 2024.

Zukünftige Wachstumsaussichten für QCR Holdings, Inc. (QCRH)

Zukünftige Wachstumsaussichten für QCR Holdings, Inc.

Analyse der wichtigsten Wachstumstreiber

QCR Holdings, Inc. ist für zukünftiges Wachstum durch mehrere wichtige Treiber positioniert:

• Produktinnovationen: Das Unternehmen verbessert seine Produktangebote weiter, insbesondere im LIHTC-Kreditsektor (niedrig einkommen), der weiterhin ein wesentlicher Schwerpunkt ist.
• Markterweiterungen: Die Ausweitung in neue Märkte, einschließlich des jüngsten Eintritts in Springfield, Missouri und Des Moines, Iowa für Vermögensverwaltungsdienste, wird voraussichtlich das Wachstum vorantreiben.
• Akquisitionen: Es wird erwartet, dass strategische Akquisitionen sein Finanzdienstleistungsportfolio stärken und seine Wettbewerbsposition verbessern.

Zukünftige Umsatzwachstumsprojektionen und Gewinnschätzungen

Für das kommende Geschäftsjahr projiziert QCR Holdings ein Umsatzwachstum von ungefähr 10%, hauptsächlich durch erhöhte Kreditnachfrage und gebührenpflichtige Dienstleistungen angetrieben. Einkommensschätzungen deuten auf ein EPS von vor $5.10 für die neun Monate am 30. September 2024 im Vergleich zu $4.94 im gleichen Zeitraum von 2023.

Strategische Initiativen oder Partnerschaften, die das zukünftige Wachstum vorantreiben können

Das Unternehmen hat mehrere strategische Initiativen eingeleitet:

• Fertigstellung einer LiHTC -Kreditverbriefungstransaktion im Wert von im Wert 232,4 Millionen US -Dollar, was voraussichtlich die Liquidität verbessern und zusätzliche Kapazitäten für die Darlehensproduktion bietet.
• Engagement im Korrespondenten Banking mit 188 nachgelagerte Bankeninsgesamt ungefähre Einlagen von ungefähr 823,9 Millionen US -Dollar.
• Fortsetzung der Fokussierung auf Zinsswaps zur Optimierung der Kreditpreisstrukturen für die Kredite und die Verbesserung der Einkommensstabilität.

Wettbewerbsvorteile, die das Unternehmen auf Wachstum positionieren

QCR Holdings profitiert von mehreren Wettbewerbsvorteilen:

• Starke Kapitalposition: Ab dem 30. September 2024 stand das Eigenkapital der Aktionäre bei 976,6 Millionen US -Dollareine robuste Kapitalbasis widerspiegeln.
• Verschiedene Einnahmequellen: Die Umsatzströme des Unternehmens umfassen Nettozinserträge von 59,7 Millionen US -Dollar für das dritte Quartal 2024 neben dem Nichtinteresseeinkommen von 27,2 Millionen US -Dollar.
• Erfahrenes Managementteam: Die Führung des Unternehmens verfügt über umfangreiche Erfahrung im Finanzdienstleistungssektor und ermöglicht eine effektive strategische Entscheidungsfindung.

Finanzmetriken Zusammenfassung

Updated on 16 Nov 2024

Resources:

1. QCR Holdings, Inc. (QCRH) Financial Statements – Access the full quarterly financial statements for Q3 2024 to get an in-depth view of QCR Holdings, Inc. (QCRH)' financial performance, including balance sheets, income statements, and cash flow statements.
2. SEC Filings – View QCR Holdings, Inc. (QCRH)' latest filings with the U.S. Securities and Exchange Commission (SEC) for regulatory reports, annual and quarterly filings, and other essential disclosures.