Patriot National Bancorp, Inc. (PNBK): Geschichte, Eigentum, Mission, wie es funktioniert & verdient Geld

Eine kurze Geschichte von Patriot National Bancorp, Inc. (PNBK)

Grundlage und anfängliche Entwicklung

Patriot National Bancorp, Inc. wurde 2006 gegründet, hauptsächlich als Bankholding für die Patriot National Bank. Mit Hauptsitz in Stamford, Connecticut, zielte es darauf ab, sowohl Einzelhandels- als auch gewerbliche Kunden personalisierte Bankdienstleistungen anzubieten.

Finanzielles Wachstum und Expansion

Zum 31. Dezember 2022 meldete das Unternehmen insgesamt Vermögenswerte von ungefähr 273 Millionen US -Dollar und totale Einlagen von 229 Millionen Dollar. Das Nettoeinkommen für das Jahr wurde bei verzeichnet 1,8 Millionen US -Dollar.

Öffentliches Angebot und Marktpräsenz

Im Jahr 2015 ging Patriot National Bancorp, Inc. an die Börse und handelte auf den OTC -Märkten unter dem Symbol PNBK. Das erste öffentliche Angebot (Börsengang) wurde herumgezeigt 4 Millionen Dollar.

Jüngste finanzielle Metriken

Für das Geschäftsjahr bis zum 31. Dezember 2022 meldete Patriot National Bancorp die Rendite im Durchschnittsvermögen (ROAA) von Renditen 0.67% und Rendite im durchschnittlichen Eigenkapital (ROAE) von 6.62%. Das Verhältnis von Nicht-Leistungsvermögen zu Gesamtvermögen war 1.19%.

Einnahmenzusammensetzung

Die Einnahmenströme der Bank sind in mehreren Kategorien diversifiziert, was vor allem umfasst:

• Zinserträge: 11 Millionen Dollar
• Nichtinteresse Einkommen: 2,5 Millionen US -Dollar
• Darlehenswachstum: 8% gegenüber dem Vorjahr

Operative Herausforderungen und Antworten

Während seiner gesamten Geschichte stand Patriot National Bancorp vor Herausforderungen, einschließlich wirtschaftlicher Abschwung und der wettbewerbsfähigen Banklandschaft. Die Bank konzentrierte sich auf die Verbesserung des Kundendienstes und die Erweiterung ihrer digitalen Bankfähigkeiten.

Tabelle der wichtigsten finanziellen Metriken

Zukünftige Aussichten

Das Management von Patriot National Bancorp konzentriert sich weiterhin auf strategisches Wachstum und gewährleistet gleichzeitig die Stabilität. Das Engagement für die Verbesserung des Kundenerlebnisses und zur Erweiterung des Produktangebots bleibt ein Hauptziel in der sich entwickelnden Finanzlandschaft.

A Who gehört Patriot National Bancorp, Inc. (PNBK)

Eigentümerstruktur

Patriot National Bancorp, Inc. (PNBK) wird öffentlich gehandelt, mit einer diversifizierten Eigentümerstruktur, die institutionelle Anleger, einzelne Aktionäre und Insider umfasst.

Institutionelles Eigentum

Ab den neuesten Berichten liegt das institutionelle Eigentum bei ungefähr ungefähr 38% der gesamten Aktien ausstehend.

Insiderbesitz

Insider -Eigentümer umfasst ein kleineres Segment von PNBK, das insgesamt insgesamt herum 12% der Aktien. Zu den wichtigsten Insidern gehören:

Öffentlicher Float

Der verbleibende öffentliche Schwimmer beträgt ungefähr ungefähr 50% der ausstehenden Aktien, was auf eine gesunde Vertrieb unter Einzelhandelsinvestoren hinweist.

Aktienkursleistung

Ab Oktober 2023 werden PNBK -Aktien bei ungefähr ungefähr gehandelt $12.50 pro Aktie mit einer Jahresrendite von Jahr 15%.

Dividendenpolitik

PNBK hat eine konsistente Dividendenzahlungshistorie mit einer aktuellen jährlichen Dividendenrendite von 3% basierend auf der neuesten vierteljährlichen Zahlung von $0.37 pro Aktie.

Marktkapitalisierung

Die Marktkapitalisierung von Patriot National Bancorp, Inc. wird auf ungefähr rund geschätzt 150 Millionen Dollar.

Jüngste finanzielle Höhepunkte

Für das Geschäftsjahr bis 2022 meldete PNBK die folgenden finanziellen Metriken:

Zusammenfassung der wichtigsten Besitzer

• Gesamt institutionelles Eigentum: 38%
• Gesamtbesitz in Insider: 12%
• Öffentlicher Float: 50%
• Aktueller Aktienkurs: $12.50
• Marktkapitalisierung: 150 Millionen Dollar

Patriot National Bancorp, Inc. (PNBK) Leitbild

Kernwerte

Patriot National Bancorp, Inc. arbeitet nach dem Prinzip von Bereitstellung eines außergewöhnlichen Kundenservice während der Förderung der finanziellen Inklusion. Ihre Grundwerte umfassen:

• Integrität
• Kundenfokus
• Engagement der Gemeinschaft
• Innovation

Vision Statement

Die Vision von Patriot National Bancorp ist zu erkennen als die führende Community Bank In den Märkten diente das Wirtschaftswachstum und die Unterstützung lokaler Unternehmen.

Finanzielle Leistung

Ab dem zweiten Quartal 2023 berichtete Patriot National Bancorp die folgenden finanziellen Highlights:

Community Engagement

Patriot National Bancorp ist verpflichtet Verbesserung der Lebensqualität In den Gemeinden dient es durch verschiedene Initiativen:

• Unterstützung lokaler Wohltätigkeitsorganisationen und Veranstaltungen
• Angebot von Programmen zur Finanzkompetenz anbieten
• Investitionen in Kleinunternehmensentwicklung

Strategische Ziele

Zu den strategischen Zielen von Patriot National Bancorp gehören:

• Marktpräsenz erweitern durch Öffnen neuer Zweige
• Verbesserung der digitalen Bankdienste
• Verbesserung der Kundenerfahrung Durch Technologie

Kundenerfahrungsstrategie

Die Bank priorisiert Kundenerlebnis durch:

Vorschriftenregulierung

Patriot National Bancorp hält alle regulatorischen Anforderungen an

• Das Büro des Comptroller der Währung (OCC)
• Die Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC)
• Das Consumer Financial Protection Bureau (CFPB)

Finanzielle Nachhaltigkeit

Die Bank betont finanzielle Nachhaltigkeit Durch ein effektives Risikomanagement:

• Aufrechterhaltung eines Kredit-zu-Deposit-Verhältnisses von ungefähr 80%
• Implementierung robuster Compliance -Praktiken
• Unterstützung diversifizierter Anlagestrategien

Investition in Technologie

Patriot National Bancorp investiert in Technologie, um die betriebliche Effizienz zu verbessern:

Abschluss

Durch die Ausrichtung seines Leitbilds mit seinen operativen Strategien soll Patriot National Bancorp eine Säule der Unterstützung für ihre Kunden und Gemeinden bleiben.

Wie Patriot National Bancorp, Inc. (PNBK) funktioniert

Geschäftsmodell

Patriot National Bancorp, Inc. fungiert hauptsächlich als Bankholding für die Patriot National Bank, die Einzelpersonen und Unternehmen verschiedene Finanzdienstleistungen erbringt.

Finanzielle Leistung

Nach dem jüngsten vierteljährlichen Bericht für Q3 2023 meldete Patriot National Bancorp die folgenden finanziellen Metriken:

Produkte und Dienstleistungen

Patriot National Bancorp bietet eine Vielzahl von Produkten an, darunter:

• Geschäftsbankendienstleistungen
• Wohnhypotheken
• Verbraucherkredite
• Business Banking Services
• Cash -Management -Lösungen
• Online- und Mobile -Banking

Marktpräsenz

Die Patriot National Bank dient hauptsächlich dem Markt von Connecticut und konzentriert sich auf kleine bis mittelgroße Unternehmen und einzelne Kunden. Die Bank hat mehrere Filialen strategisch in:

• Stamford, CT
• Bridgeport, CT
• Fairfield, Ct
• Norwalk, Ct

Regulierungsrahmen

Als eingetragene Bankholdinggesellschaft wird Patriot National Bancorp von der Federal Reserve und dem Connecticut Department of Banking reguliert. Die Einhaltung des Dodd-Frank-Gesetzes und des Bank Secrecy Act ist obligatorisch.

Jüngste Entwicklungen

Im Jahr 2023 startete Patriot National Bancorp erfolgreich eine neue digitale Bankplattform, die darauf abzielt, das Kundenerlebnis zu verbessern. Es wird erwartet, dass diese Initiative das Kundenbindung verbessern und das Transaktionsvolumen erhöht.

Risikomanagement

Patriot National Bancorp beschäftigt ein robustes Risikomanagement -Rahmen, um Risiken zu identifizieren, zu bewerten und zu mildern. Zu den wichtigsten Risiken zählen das Kreditrisiko, das operative Risiko und das Marktrisiko.

Investitions- und Wachstumsstrategien

Das Unternehmen zielt darauf ab, seinen Fußabdruck in Connecticut und den umliegenden Gebieten durch strategische Partnerschaften und potenzielle Akquisitionen zu erweitern. Investitionen in Technologie und Infrastruktur sind ebenfalls eine Priorität, um die betriebliche Effizienz zu verbessern.

Finanzquoten

Ab dem zweiten Quartal 2023 sind die Finanzquoten für Patriot National Bancorp wie folgt:

Engagement der Gemeinschaft

Patriot National Bancorp ist aktiv an Community -Initiativen involviert, unterstützt lokale Wohltätigkeitsorganisationen und bietet Programme für finanzielle Kompetenz.

Wie Patriot National Bancorp, Inc. (PNBK) Geld verdient

Overview von Einnahmequellen

Patriot National Bancorp, Inc. (PNBK) generiert hauptsächlich Einnahmen durch mehrere wichtige Segmente:

• Zinserträge aus Darlehen
• Gebührenbezogene Einnahmen aus verschiedenen Bankdienstleistungen
• Anlageerträge aus Wertpapieren
• Nichtinteresse ein Einkommen aus Zusatzdiensten

Zinserträge aus Darlehen

Zinserträge sind ein erheblicher Teil des Umsatzes von PNBK. Zum jüngsten Finanzbericht meldete PNBK ein Gesamtdarlehenportfolio von 142 Millionen US -Dollar. Der durchschnittliche Zinssatz des Unternehmens für Kredite liegt bei ungefähr 4.25%.

Gebührenbezogene Einnahmen

PNBK erhält Gebühren aus verschiedenen Bankdienstleistungen, einschließlich, aber nicht beschränkt auf Kontowartungsgebühren, Transaktionsgebühren und Servicegebühren. Im letzten Geschäftsjahr betrug das Gebührenergebnis auf das Gebührenergebnis auf 1,2 Millionen US -Dollar, widerspiegelt einen Anstieg des Vorjahres von 8%.

Anlageeinkommen

Die Anlageerträge werden aus Wertpapieren abgeleitet, die im Anlageportfolio der Bank gehalten werden. Ab dem letzten Berichtszeitraum wurde das Anlageportfolio von PNBK mit bewertet 45 Millionen Dollareine jährliche Rendite von ungefähr ungefähr 3.5%, was zu einem Investitionseinkommen von ungefähr 1,575 Millionen US -Dollar.

Nichtinteresse Einkommen

Das nicht zinslose Einkommen umfasst Einnahmen aus Geldautomatengebühren, Kabelübertragungen und anderen Nebenleistungen. Im letzten Jahr meldete PNBK ein nicht zinszinsliches Einkommen von $600,000.

Finanzielle Leistungszusammenfassung

Nettozinsspanne

Die Nettozinsspanne (NIM) ist ein kritischer Indikator für die Rentabilität von PNBK. Für das jüngste Geschäftsjahr stand PNBKs NIM bei 3.2%, was im Einklang mit der Industrie im Durchschnitt steht.

Kostenmanagement

Effektives Kostenmanagement spielt eine wichtige Rolle bei der Rentabilität. PNBK meldete nicht zinszinsliche Ausgaben zu insgesamt 4,5 Millionen US -Dollar. Dies ist ein Effizienzverhältnis von 65%Anzeichen für ein solides Management von Betriebskosten.

Schlussfolgerung finanzieller Metriken

Zusammenfassend ist das Geschäftsmodell von PNBK grundsätzlich auf die Maximierung von Zinserträgen durch sein robustes Darlehensportfolio strukturiert und gleichzeitig die Kosten effizient verwaltet, um die Rentabilität zu verbessern. Die Fähigkeit des Unternehmens, seine gebührenpflichtigen und Anlageeinkommensströme zu steigern, erhöht die finanzielle Gesamtleistung weiter.