Patriot National Bancorp, Inc. (PNBK): história, propriedade, missão, como funciona & ganha dinheiro

Uma breve história do Patriot National Bancorp, Inc. (PNBK)

Fundamento e desenvolvimento inicial

A Patriot National Bancorp, Inc. foi criada em 2006, principalmente como uma holding bancária do Patriot National Bank. Sediada em Stamford, Connecticut, pretendia fornecer serviços bancários personalizados para clientes comerciais e de varejo.

Crescimento financeiro e expansão

Em 31 de dezembro de 2022, a empresa relatou ativos totais de aproximadamente US $ 273 milhões e depósitos totais de US $ 229 milhões. O lucro líquido do ano foi registrado em US $ 1,8 milhão.

Oferta pública e presença de mercado

Em 2015, a Patriot National Bancorp, Inc. foi pública, negociando nos mercados de OTC sob o símbolo PNBK. A oferta pública inicial (IPO) levantada sobre US $ 4 milhões.

Métricas financeiras recentes

Para o ano fiscal encerrado em 31 de dezembro de 2022, o Patriot National Bancorp relatou o retorno de ativos médios (ROAA) de 0.67% e retornar com o patrimônio médio (ROAE) de 6.62%. A relação de ativos sem desempenho para o total de ativos foi 1.19%.

Composição da receita

Os fluxos de receita do banco são diversificados em várias categorias, compreendendo principalmente:

• Receita de juros: US $ 11 milhões
• Receita não jurídica: US $ 2,5 milhões
• Crescimento de empréstimos: 8% ano a ano

Desafios e respostas operacionais

Ao longo de sua história, o Patriot National Bancorp enfrentou desafios, incluindo crises econômicas e o cenário bancário competitivo. O banco se concentrou em aprimorar o atendimento ao cliente e expandir seus recursos bancários digitais.

Tabela de principais métricas financeiras

Perspectivas futuras

A gestão do Patriot National Bancorp continua a se concentrar no crescimento estratégico, garantindo a estabilidade. O compromisso de melhorar a experiência do cliente e expandir as ofertas de produtos continua sendo o principal objetivo no cenário financeiro em evolução.

A Who é dono do Patriot National Bancorp, Inc. (PNBK)

Estrutura de propriedade

A Patriot National Bancorp, Inc. (PNBK) é negociada publicamente, com uma estrutura de propriedade diversificada que inclui investidores institucionais, acionistas individuais e especialistas.

Propriedade institucional

Até os relatórios mais recentes, a propriedade institucional é aproximadamente 38% do total de ações em circulação.

Propriedade interna

A propriedade privilegiada compreende um segmento menor de PNBK, totalizando 12% das ações. Os principais insiders incluem:

Flutuação pública

O flutuador público restante equivale a aproximadamente 50% das ações em circulação, indicando uma distribuição saudável entre os investidores de varejo.

Desempenho do preço das ações

Em outubro de 2023, as ações da PNBK estão sendo negociadas em aproximadamente $12.50 por ação, com um retorno ano a data de 15%.

Política de dividendos

O PNBK possui um histórico de pagamento de dividendos consistente, com um rendimento anual de dividendos anuais de 3% com base no pagamento trimestral mais recente de $0.37 por ação.

Capitalização de mercado

A capitalização de mercado da Patriot National Bancorp, Inc. é estimada em aproximadamente US $ 150 milhões.

Destaques financeiros recentes

Para o ano fiscal encerrado em 2022, o PNBK relatou as seguintes métricas financeiras:

Resumo dos principais proprietários

• Propriedade institucional total: 38%
• Total de Propriedade Insider: 12%
• Float público: 50%
• Preço atual das ações: $12.50
• Capitalização de mercado: US $ 150 milhões

Patriot National Bancorp, Inc. (PNBK) Declaração

Valores centrais

Patriot National Bancorp, Inc. opera com o princípio de Fornecendo atendimento ao cliente excepcional ao promover a inclusão financeira. Seus valores principais incluem:

• Integridade
• Foco do cliente
• Engajamento da comunidade
• Inovação

Declaração de visão

A visão do patriota nacional bancorp deve ser reconhecida como o principal banco comunitário Nos mercados serviram, impulsionando o crescimento econômico e apoiando as empresas locais.

Desempenho financeiro

A partir do terceiro trimestre de 2023, o Patriot National Bancorp relatou os seguintes destaques financeiros:

Compromisso da comunidade

Patriot National Bancorp está comprometido com Aumentando a qualidade de vida Nas comunidades que serve através de várias iniciativas:

• Apoiando instituições de caridade e eventos locais
• Oferecendo programas de alfabetização financeira
• Investir em pequenas empresas de desenvolvimento

Objetivos estratégicos

Os objetivos estratégicos do Patriot National Bancorp incluem:

• Expandindo a presença do mercado Ao abrir novos ramos
• Aprimorando os serviços bancários digitais
• Melhorando a experiência do cliente através da tecnologia

Estratégia de experiência do cliente

O banco prioriza experiência do cliente através:

Conformidade regulatória

Patriot National Bancorp adere a todos os requisitos regulatórios, conforme estabelecido por

• O Escritório do Controlador da Moeda (OCC)
• A Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC)
• O Consumidor Financial Protection Bureau (CFPB)

Sustentabilidade financeira

O banco enfatiza Sustentabilidade financeira Através de gerenciamento eficaz de riscos:

• Manter uma relação empréstimo para depósito de aproximadamente 80%
• Implementando práticas robustas de conformidade
• Apoiar estratégias de investimento diversificado

Investimento em tecnologia

O Patriot National Bancorp está investindo em tecnologia para aumentar a eficiência operacional:

Conclusão

Ao alinhar sua declaração de missão com suas estratégias operacionais, a Patriot National Bancorp pretende permanecer um pilar de apoio a seus clientes e comunidades.

Como funciona o Patriot National Bancorp, Inc. (PNBK)

Modelo de negócios

A Patriot National Bancorp, Inc. opera principalmente como uma holding bancária do Patriot National Bank, que fornece vários serviços financeiros a indivíduos e empresas.

Desempenho financeiro

A partir do último relatório trimestral do terceiro trimestre de 2023, o Patriot National Bancorp informou as seguintes métricas financeiras:

Produtos e serviços

Patriot National Bancorp oferece uma variedade de produtos, incluindo:

• Serviços bancários comerciais
• Hipotecas residenciais
• Empréstimos ao consumidor
• Serviços bancários de negócios
• Soluções de gerenciamento de caixa
• Banco online e móvel

Presença de mercado

O Patriot National Bank serve principalmente o mercado de Connecticut, com foco em pequenas e médias empresas e clientes individuais. O banco tem várias agências estrategicamente localizadas em:

• Stamford, Ct
• Bridgeport, Ct
• Fairfield, Ct
• Norwalk, Ct

Estrutura regulatória

Como holding bancária registrada, a Patriot National Bancorp está sujeita a regulamentação pelo Federal Reserve e pelo Departamento de Bancos de Connecticut. A conformidade com a Lei Dodd-Frank e a Lei de Sigilo do Banco é obrigatória.

Desenvolvimentos recentes

Em 2023, a Patriot National Bancorp lançou com sucesso uma nova plataforma de banco digital com o objetivo de melhorar a experiência do cliente. Espera -se que essa iniciativa aprimore o envolvimento do cliente e aumente o volume de transações.

Gerenciamento de riscos

O Patriot National Bancorp emprega uma estrutura robusta de gerenciamento de riscos para identificar, avaliar e mitigar os riscos. Os principais riscos incluem risco de crédito, risco operacional e risco de mercado.

Estratégias de investimento e crescimento

A empresa pretende expandir sua pegada em Connecticut e arredores por meio de parcerias estratégicas e potenciais aquisições. O investimento em tecnologia e infraestrutura também é uma prioridade para aumentar a eficiência operacional.

Índices financeiros

A partir do terceiro trimestre de 2023, os índices financeiros para o Patriot National Bancorp são os seguintes:

Engajamento da comunidade

O Patriot National Bancorp está ativamente envolvido em iniciativas comunitárias, apoiando instituições de caridade locais e fornecendo programas de alfabetização financeira.

Como Patriot National Bancorp, Inc. (PNBK) ganha dinheiro

Overview de fluxos de receita

Patriot National Bancorp, Inc. (PNBK) gera principalmente receita através de vários segmentos -chave:

• Receita de juros de empréstimos
• Receita baseada em taxas de vários serviços bancários
• Receita de investimento de valores mobiliários
• Receita não interessante de serviços auxiliares

Receita de juros de empréstimos

A receita de juros é uma parcela significativa da receita do PNBK. A partir do mais recente relatório financeiro, a PNBK registrou uma carteira de empréstimos total de US $ 142 milhões. A taxa média de juros da empresa em empréstimos é aproximadamente 4.25%.

Renda baseada em taxas

O PNBK ganha taxas de vários serviços bancários, incluindo, entre outros, taxas de manutenção de contas, taxas de transação e taxas de serviço. No ano fiscal mais recente, a receita baseada em taxas totalizou US $ 1,2 milhão, refletindo um aumento ano a ano de 8%.

Receita de investimento

A receita de investimento é derivada de valores mobiliários mantidos no portfólio de investimentos do Banco. No último período de relatório, o portfólio de investimentos da PNBK foi avaliado em US $ 45 milhões, gerando um retorno anual de aproximadamente 3.5%, que se traduz em uma receita de investimento de cerca de US $ 1,575 milhão.

Receita não interessante

A receita não interessante inclui receita de taxas de ATM, transferências de arame e outros serviços auxiliares. No ano recente, o PNBK relatou receita não intera $600,000.

Resumo do desempenho financeiro

Margem de juros líquidos

A margem de juros líquidos (NIM) é um indicador crítico da lucratividade do PNBK. Para o último ano fiscal, o NIM da PNBK ficou 3.2%, o que é consistente com as médias da indústria.

Gerenciamento de custos

O gerenciamento eficaz de custos desempenha um papel vital na lucratividade. O PNBK relatou despesas sem juros totalizando US $ 4,5 milhões. Isso representa um índice de eficiência de 65%, indicando gerenciamento de som das despesas operacionais.

Conclusão de métricas financeiras

Em resumo, o modelo de negócios da PNBK é fundamentalmente estruturado com a maximização da receita de juros por meio de seu portfólio de empréstimos robustos, gerenciando com eficiência os custos para aumentar a lucratividade. A capacidade da empresa de aumentar seus fluxos de receita baseada em taxas e investimentos adiciona mais resiliência ao seu desempenho financeiro geral.