Patriot National Bancorp, Inc. (PNBK): historia, propiedad, misión, cómo funciona & gana dinero

Una breve historia de Patriot National Bancorp, Inc. (PNBK)

Fundación y desarrollo inicial

Patriot National Bancorp, Inc. se estableció en 2006, principalmente como una compañía bancaria para Patriot National Bank. Con sede en Stamford, Connecticut, con el objetivo de proporcionar servicios bancarios personalizados a clientes minoristas y comerciales.

Crecimiento financiero y expansión

Al 31 de diciembre de 2022, la compañía reportó activos totales de aproximadamente $ 273 millones y depósitos totales de $ 229 millones. El ingreso neto del año se registró en $ 1.8 millones.

Oferta pública y presencia en el mercado

En 2015, Patriot National Bancorp, Inc. se hizo público, cotizando en los mercados de OTC bajo el símbolo PNBK. La oferta pública inicial (IPO) planteada sobre $ 4 millones.

Métricas financieras recientes

Para el año fiscal que finaliza el 31 de diciembre de 2022, Patriot National Bancorp informó retorno en promedio de activos (ROAA) de 0.67% y regresar en promedio de equidad (roae) de 6.62%. La relación activo no realizado a los activos totales fue 1.19%.

Composición de ingresos

Las fuentes de ingresos del banco se diversifican en múltiples categorías, que comprenden principalmente:

• Ingresos de intereses: $ 11 millones
• Ingresos sin interés: $ 2.5 millones
• Crecimiento del préstamo: 8% año tras año

Desafíos y respuestas operativas

A lo largo de su historia, Patriot National Bancorp enfrentó desafíos que incluyen recesiones económicas y el panorama bancario competitivo. El banco se centró en mejorar el servicio al cliente y ampliar sus capacidades de banca digital.

Tabla de métricas financieras clave

Perspectiva futura

La gestión de Patriot National Bancorp continúa centrándose en el crecimiento estratégico al tiempo que garantiza la estabilidad. El compromiso de mejorar la experiencia del cliente y la expansión de las ofertas de productos sigue siendo un objetivo principal en el panorama financiero en evolución.

A Who posee Patriot National Bancorp, Inc. (PNBK)

Estructura de propiedad

Patriot National Bancorp, Inc. (PNBK) se cotiza públicamente, con una estructura de propiedad diversificada que incluye inversores institucionales, accionistas individuales y expertos.

Propiedad institucional

A partir de los últimos informes, la propiedad institucional es aproximadamente 38% del total de acciones en circulación.

Propiedad interna

La propiedad interna comprende un segmento más pequeño de PNBK, por un total 12% de las acciones. Los expertos clave incluyen:

Flotador público

La flotación pública restante asciende a aproximadamente 50% de las acciones en circulación, lo que indica una distribución saludable entre los inversores minoristas.

Rendimiento del precio de las acciones

A partir de octubre de 2023, las acciones de PNBK se cotizan aproximadamente $12.50 por acción, con un retorno de año hasta la fecha de 15%.

Política de dividendos

PNBK tiene un historial de pago de dividendos consistente, con un rendimiento de dividendos anual actual de 3% basado en el pago trimestral más reciente de $0.37 por acción.

Capitalización de mercado

La capitalización de mercado de Patriot National Bancorp, Inc. se estima en aproximadamente $ 150 millones.

Lo más destacado financiero

Para el año fiscal que finalizó 2022, PNBK informó las siguientes métricas financieras:

Resumen de propietarios clave

• Propiedad institucional total: 38%
• Propiedad total de información privilegiada: 12%
• Flotación pública: 50%
• Precio actual de las acciones: $12.50
• Capitalización de mercado: $ 150 millones

Patriot National Bancorp, Inc. (PNBK) Declaración de misión

Valores centrales

Patriot National Bancorp, Inc. opera en el principio de Brindar un servicio al cliente excepcional mientras promueve la inclusión financiera. Sus valores centrales incluyen:

• Integridad
• Enfoque del cliente
• Compromiso comunitario
• Innovación

Declaración de visión

La visión de Patriot National Bancorp debe ser reconocida como el banco comunitario líder En los mercados atendidos, impulsando el crecimiento económico y el apoyo a las empresas locales.

Desempeño financiero

A partir del tercer trimestre de 2023, Patriot National Bancorp informó los siguientes destacados financieros:

Compromiso comunitario

Patriot National Bancorp se compromete a Mejora de la calidad de vida En las comunidades sirve a través de varias iniciativas:

• Apoyando a organizaciones benéficas y eventos locales
• Ofreciendo programas de educación financiera
• Invertir en desarrollo de pequeñas empresas

Objetivos estratégicos

Los objetivos estratégicos de Patriot National Bancorp incluyen:

• Expandir la presencia del mercado Al abrir nuevas ramas
• Mejorar los servicios de banca digital
• Mejora de la experiencia del cliente a través de la tecnología

Estrategia de experiencia del cliente

El banco prioriza experiencia del cliente a través de:

Cumplimiento regulatorio

Patriot National Bancorp se adhiere a todos los requisitos reglamentarios establecidos por

• La oficina del Contralor de la moneda (OCC)
• La Corporación Federal de Seguros de Depósitos (FDIC)
• La Oficina de Protección Financiera del Consumidor (CFPB)

Sostenibilidad financiera

El banco enfatiza sostenibilidad financiera A través de la gestión efectiva de riesgos:

• Mantener una relación préstamo a depósito de aproximadamente 80%
• Implementación de prácticas de cumplimiento sólidas
• Apoyo a las estrategias de inversión diversificadas

Inversión en tecnología

Patriot National Bancorp está invirtiendo en tecnología para mejorar la eficiencia operativa:

Conclusión

Al alinear su declaración de misión con sus estrategias operativas, Patriot National Bancorp tiene como objetivo seguir siendo un pilar de apoyo para sus clientes y comunidades.

Cómo funciona Patriot National Bancorp, Inc. (PNBK)

Modelo de negocio

Patriot National Bancorp, Inc. opera principalmente como una compañía bancaria para Patriot National Bank, que brinda diversos servicios financieros a individuos y empresas.

Desempeño financiero

A partir del último informe trimestral para el tercer trimestre de 2023, Patriot National Bancorp informó las siguientes métricas financieras:

Productos y servicios

Patriot National Bancorp ofrece una variedad de productos, que incluyen:

• Servicios de banca comercial
• Hipotecas residenciales
• Préstamos al consumo
• Servicios de banca de negocios
• Soluciones de gestión de efectivo
• Banca en línea y móvil

Presencia en el mercado

Patriot National Bank sirve principalmente al mercado de Connecticut, centrándose en pequeñas y medianas empresas y clientes individuales. El banco tiene varias sucursales ubicadas estratégicamente en:

• Stamford, CT
• Bridgeport, CT
• Fairfield, CT
• Norwalk, CT

Marco regulatorio

Como una compañía bancaria registrada, Patriot National Bancorp está sujeto a la regulación de la Reserva Federal y el Departamento de Banca de Connecticut. El cumplimiento de la Ley Dodd-Frank y la Ley de secreto bancario es obligatorio.

Desarrollos recientes

En 2023, Patriot National Bancorp lanzó con éxito una nueva plataforma de banca digital destinada a mejorar la experiencia del cliente. Se espera que esta iniciativa mejore la participación del cliente y aumente el volumen de transacciones.

Gestión de riesgos

Patriot National Bancorp emplea un marco sólido de gestión de riesgos para identificar, evaluar y mitigar los riesgos. Los riesgos clave incluyen riesgo de crédito, riesgo operativo y riesgo de mercado.

Estrategias de inversión y crecimiento

La compañía tiene como objetivo expandir su huella en Connecticut y sus alrededores a través de asociaciones estratégicas y posibles adquisiciones. La inversión en tecnología e infraestructura también es una prioridad para mejorar la eficiencia operativa.

Relaciones financieras

A partir del tercer trimestre de 2023, las relaciones financieras para Patriot National Bancorp son las siguientes:

Compromiso comunitario

Patriot National Bancorp participa activamente en iniciativas comunitarias, apoyando a organizaciones benéficas locales y proporcionando programas de educación financiera.

Cómo Patriot National Bancorp, Inc. (PNBK) gana dinero

Overview de flujos de ingresos

Patriot National Bancorp, Inc. (PNBK) genera principalmente ingresos a través de varios segmentos clave:

• Ingresos por intereses de préstamos
• Ingresos basados ​​en tarifas de varios servicios bancarios
• Ingresos de inversión de valores
• Ingresos sin interés de los servicios auxiliares

Ingresos por intereses de préstamos

Los ingresos por intereses son una porción significativa de los ingresos de PNBK. A partir del último informe financiero, PNBK informó una cartera de préstamos total de $ 142 millones. La tasa de interés promedio de la compañía en préstamos se encuentra en aproximadamente 4.25%.

Ingresos basados ​​en tarifas

PNBK gana tarifas de varios servicios bancarios, incluidos, entre otros, tarifas de mantenimiento de la cuenta, tarifas de transacción y cargos de servicio. En el año fiscal más reciente, los ingresos basados ​​en tarifas ascendieron a $ 1.2 millones, que refleja un aumento de año tras año de 8%.

Ingresos de inversión

Los ingresos por inversiones se derivan de valores mantenidos en la cartera de inversiones del banco. A partir del último período de informe, la cartera de inversiones de PNBK fue valorada en $ 45 millones, generando un rendimiento anual de aproximadamente 3.5%, que se traduce en un ingreso de inversión de aproximadamente $ 1.575 millones.

Ingresos sin intereses

El ingreso sin intereses incluye ingresos de tarifas de cajeros automáticos, transferencias bancarias y otros servicios auxiliares. En el último año, PNBK reportó ingresos sin intereses de $600,000.

Resumen de desempeño financiero

Margen de interés neto

El margen de interés neto (NIM) es un indicador crítico de la rentabilidad de PNBK. Para el último año fiscal, Nim de PNBK se paró en 3.2%, que es consistente con los promedios de la industria.

Gestión de costos

La gestión efectiva de costos juega un papel vital en la rentabilidad. PNBK informó que los gastos sin intereses por un total $ 4.5 millones. Esto representa una relación de eficiencia de 65%, indicando una gestión sólida de los gastos operativos.

Conclusión de métricas financieras

En resumen, el modelo de negocio de PNBK está fundamentalmente estructurado en torno a la maximización de los ingresos por intereses a través de su sólida cartera de préstamos al tiempo que gestiona los costos para mejorar la rentabilidad. La capacidad de la compañía para aumentar sus flujos de ingresos basados ​​en tarifas y inversiones agrega una mayor resistencia a su desempeño financiero general.