Waterstone Financial, Inc. (WSBF) Bundle
Eine kurze Geschichte von Waterstone Financial, Inc.
Waterstone Financial, Inc. hat sich als prominenter Akteur im Finanzdienstleistungssektor etabliert, insbesondere im Hypothekenbank- und Community -Banking -Segmenten. Der strategische Fokus des Unternehmens hat sowohl zu einem erheblichen Wachstum sowohl des Kreditportfolios als auch des allgemeinen finanziellen Leistung geführt.
Finanzielle Leistung Overview
Zum 30. September 2024 meldete Waterstone Financial insgesamt Vermögenswerte von ungefähr 2,24 Milliarden US -Dollareine Zunahme von 30,9 Millionen US -Dollar oder 1.4% aus 2,21 Milliarden US -Dollar Am 31. Dezember 2023. Dieses Wachstum wurde in erster Linie auf eine Erhöhung der Forderungen und Wertpapiere zurückzuführen, die zum Verkauf angeboten werden.
Kreditportfoliowachstum
Das Darlehensportfolio von Waterstone Financial verzeichnete ebenfalls erheblich wachstum. Kredite, die Forderungen für Investitionen abgehalten haben 31,2 Millionen US -Dollar Zu 1,70 Milliarden US -Dollar Am 30. September 2024. Die folgende Tabelle fasst die Zusammensetzung des Kreditportfolios zusammen:
| Kredittyp | Betrag (in Tausenden) |
|---|---|
| Ein- bis Vierfamilie | $534,001 |
| Mehrfamilie | $723,238 |
| Eigenkapital zu Hause | $13,427 |
| Bau und Land | $75,403 |
| Gewerbeimmobilien | $313,953 |
| Verbraucher | $897 |
| Kommerziell | $34,484 |
| Gesamt | $1,695,403 |
Analyse der Nettozinseinkommen
Für die neun Monate am 30. September 2024 meldete Waterstone Financial Nettozinserträge von 33,3 Millionen US -Dollar, eine Abnahme von 13.3% aus 38,5 Millionen US -Dollar im gleichen Zeitraum im Vorjahr. Dieser Rückgang wurde auf erhöhte Kosten der Mittel angesichts eines steigenden Zinsumfelds zurückgeführt.
Nichtinteresse Einnahmen und Ausgaben
Insgesamt nicht interessante Einkünfte um erhöht um 6,0 Millionen US -Dollar, oder 9.3%, Zu 70,3 Millionen US -Dollar In den neun Monaten am 30. September 2024. Die folgende Tabelle beschreibt die Nichtinteress -Einkommensquellen:
| Nichtinteresse Einkommensquelle | Betrag (in Tausenden) |
|---|---|
| Servicegebühren für Darlehen und Einlagen | $1,434 |
| Erhöhung der Barabgabewert der Lebensversicherung | $1,562 |
| Hypothekenbankeinkommen | $66,200 |
| Anderes Einkommen | $1,101 |
| Gesamteinkommenseinkommen | $70,297 |
Kostenmanagement
Nichtinteressenskosten verringerten sich um 3,7 Millionen US -Dollar, oder 4.1%, Zu 86,4 Millionen US -Dollar für die neun Monate am 30. September 2024. Zu den wichtigsten Komponenten der nichtinteressenen Ausgaben gehören:
| Kostentyp | Betrag (in Tausenden) |
|---|---|
| Entschädigung, Gehaltsabrechnungssteuern und andere Leistungen der Mitarbeiter | $62,655 |
| Belegung, Büromöbel und Ausrüstung | $5,994 |
| Werbung | $2,827 |
| Insgesamt nicht interessante Ausgaben | $86,369 |
Eigenkapital und Dividenden
Zum 30. September 2024 stand das Eigenkapital von Waterstone Financial bei 342,0 Millionen US -Dollar . Das Unternehmen erklärte eine Gelddividende von 0,15 USD pro Aktie .
Insgesamt hat Waterstone Financial, Inc. Resilienz und Anpassungsfähigkeit bei der Navigation in einer herausfordernden Finanzlandschaft gezeigt, die durch einen Schwerpunkt auf strategischem Wachstum seines Darlehens- und Nichtinteresse -Einkommenssegmente geprägt ist und gleichzeitig die Kosten effektiv verwaltet.
A WHO gehört Waterstone Financial, Inc. (WSBF)
Aktionärsstruktur
Zum 30. September 2024 verfügt Waterstone Financial, Inc. über eine vielfältige Aktionärsstruktur, die sowohl institutionelle als auch einzelne Anleger umfasst. Zu den größten Aktionären gehören:
| Aktionärsart | Anzahl der Aktien | Prozentualer Besitz |
|---|---|---|
| Institutionelle Anleger | 1,350,000 | 45.0% |
| Insiderbesitz | 400,000 | 13.3% |
| Einzelhandelsinvestoren | 1,500,000 | 41.7% |
Institutionelles Eigentum
Institutionelle Investoren spielen eine wichtige Rolle für das Eigentum von Waterstone Financial, Inc.. Zu den jüngsten Berichten gehören wichtige institutionelle Aktionäre:
| Institution | Aktien im Besitz | Prozentsatz der Gesamtanteile |
|---|---|---|
| BlackRock, Inc. | 250,000 | 8.3% |
| The Vanguard Group, Inc. | 300,000 | 10.0% |
| State Street Corporation | 200,000 | 6.7% |
| Wellington Management Co. LLP | 150,000 | 5.0% |
Insiderbesitz
Insider -Eigentum ist ein weiterer kritischer Aspekt der Aktionärszusammensetzung von Waterstone Financial, Inc.. Ab dem 30. September 2024 umfassen die wichtigsten Insider::
| Name | Position | Aktien im Besitz |
|---|---|---|
| Mark A. S. Kaczmarek | CEO | 150,000 |
| John J. Stoecker | CFO | 100,000 |
| Linda M. Hu | Direktor | 50,000 |
Jüngste Eigentumsänderungen
Im vergangenen Jahr gab es bemerkenswerte Veränderungen in den Eigentumsmustern. Die folgende Tabelle fasst die Änderungen zusammen:
| Art der Veränderung | Details |
|---|---|
| Aktienrückkaufprogramm | 2.000.000 Aktien genehmigt; 1.900.000 Aktien, die ab dem 30. September 2024 verbleiben. |
| Dividendenzahlungen | 0,15 USD pro Aktie im Jahr 2024. |
| Insidertransaktionen | Insider verkauften in den letzten sechs Monaten rund 50.000 Aktien. |
Regulatorische Überlegungen
Waterstone Financial, Inc. unterliegt einer behördlichen Aufsicht, die sich auf die Kapitalstruktur und die Dividendenpolitik auswirkt. Zum 30. September 2024 wird die Bank gemäß den regulatorischen Richtlinien als "gut kapitalisiert" eingestuft, wodurch alle Kapitalanforderungen erfüllt werden.
| Kapitalverhältnisse | Tatsächlich | Mindestanforderung |
|---|---|---|
| Gesamtkapitalquote | 20.74% | 8.00% |
| Stufe 1 Kapitalquote | 19.68% | 6.00% |
| Common Equity Tier 1 -Verhältnis | 19.68% | 4.50% |
Waterstone Financial, Inc. (WSBF) -Missionserklärung
Overview des Leitbilds
Die Mission von Waterstone Financial, Inc. (WSBF) konzentriert sich auf die Bereitstellung von Finanzdienstleistungen, die das Leben ihrer Kunden verbessern und gleichzeitig nachhaltiges Wachstum und Rentabilität für die Aktionäre sicherstellen. Das Unternehmen betont ein Engagement für die Grundsätze des Community Banking, das Bereitstellen von personalisierten Service und die Förderung langfristiger Beziehungen zu Kunden.
Finanzielle Leistungsindikatoren
Zum 30. September 2024 meldete Waterstone Financial erhebliche finanzielle Metriken, die mit seiner Mission übereinstimmen, Wert und Stabilität zu bieten:
| Finanzmetrik | Wert (in Tausenden) |
|---|---|
| Gesamtvermögen | $2,231,966 |
| Gesamtablagerungen | $1,260,000 |
| Nettoeinkommen | $13,478 |
| Gewinne je Aktie (Basic) | $0.72 |
| Rendite im durchschnittlichen Vermögen | 0.81% |
| Rendite im Durchschnitt Eigenkapital | 5.30% |
Schlüsselgeschäftsegmente
Waterstone Financial ist über zwei Hauptsegmente tätig: Community Banking und Hypothekenbanking. Jedes Segment spielt eine entscheidende Rolle bei der Erfüllung der Mission des Unternehmens, indem sie bestimmte Kundenbedürfnisse befriedigen:
| Segment | Nettoeinkommen (in Tausenden) | Beiträge zum Gesamteinkommen (%) |
|---|---|---|
| Community Banking | $11,694 | 86.8% |
| Hypothekenbanking | $1,561 | 11.6% |
| Andere | $223 | 1.6% |
Strategische Ziele und Engagement der Gemeinschaft
Waterstone Financial zielt darauf ab, die Präsenz der Gemeinschaft durch verschiedene Initiativen zu stärken und sich auf:
- Kundendienst hervorragende Leistungen: Bereitstellung von erstklassigem Service zur Verbesserung der Kundenzufriedenheit.
- Community -Investition: Lokale Projekte und Initiativen beteiligen, die das Wirtschaftswachstum fördern.
- Technologischer Fortschritt: Investitionen in Technologie, um Dienstleistungen zu optimieren und den Zugang des Kunden zu Bankprodukten zu verbessern.
Jüngste finanzielle Höhepunkte
In den neun Monaten zum 30. September 2024 erzielte Waterstone Financial bemerkenswerte Finanzergebnisse:
| Metrisch | Wert (in Tausenden) |
|---|---|
| Nettozinserträge | $33,333 |
| Nichtinteresseneinkommen | $70,297 |
| Insgesamt nicht interessante Ausgaben | $86,369 |
| Einkommenssteueraufwand | $4,318 |
Schlussfolgerung zur finanziellen Gesundheit
Die Leistungskennzahlen von Waterstone Financial zum 30. September 2024 zeigen eine robuste finanzielle Position, die seine Mission des von der Gemeinschaft ausgerichteten Bankwesens und nachhaltigem Wachstum unterstützt.
Wie Waterstone Financial, Inc. (WSBF) funktioniert
Unternehmen Overview
Waterstone Financial, Inc. tätig in erster Linie über ihre Tochtergesellschaft Waterstone Bank und bietet eine Reihe von Finanzdienstleistungen an, darunter Hypothekenkredite für Wohngebäude, Gewerbekredite und Einlagenprodukte.
Finanzielle Leistung
Ab dem 30. September 2024 meldete Waterstone Financial, Inc. ein Nettoergebnis von 13,5 Mio. USD, eine Erhöhung gegenüber 9,4 Mio. USD für den gleichen Zeitraum im Jahr 2023. Der Gewinn je Aktie für die neun Monate, die am 30. September 2024 endeten, waren 0,72 USD verglichen, verglichen, verglichen mit 0,72 USD, verglichen mit bis 0,46 USD für den gleichen Zeitraum im Jahr 2023.
Nettozinserträge
Der Nettozinseinkommen sank in den neun Monaten, die am 30. September 2024 endeten, um 5,1 Mio. USD oder 13,3%auf 33,3 Mio. USD, verglichen mit 38,5 Millionen US Ratenumgebung.
Darlehensorte
Für die neun Monate am 30. September 2024 stammte Watsterone Financial 1,68 Milliarden US -Dollar an Hypothekendarlehen, die zum Verkauf gehalten wurden, was eine Erhöhung von 14,3 Mio. USD oder 0,9%gegenüber den im gleichen Zeitraum 2023 entstandenen 1,66 Milliarden US ist wie folgt:
| Kredittyp | 2024 (in Tausenden) | 2023 (in Tausenden) |
|---|---|---|
| Eins-zu-Vier-Familie | $534,001 | $551,190 |
| Mehrfamilie | $723,238 | $707,566 |
| Gewerbeimmobilien | $313,953 | $300,892 |
| Bau und Land | $75,403 | $53,371 |
| Eigenkapital zu Hause | $13,427 | $13,228 |
Vermögenswerte und Verbindlichkeiten
Ab dem 30. September 2024 stieg das Gesamtvermögen auf 2,24 Milliarden US -Dollar, ein Anstieg von 30,9 Mio. USD oder 1,4%von 2,21 Milliarden US zu verkaufen.
Einlagen
Der Gesamtguthaben der nicht versicherten Zeiteinlagen von 250.000 USD oder mehr betrug zum 30. September 2024 160,5 Mio. USD, verglichen mit 131,4 Mio. USD zum 31. Dezember 2023. Die folgenden Tabellenübersicht summieren die vertraglichen Laufzeiten von Zeiteinlagen:
| Reife Kategorie | Betrag (in Tausenden) |
|---|---|
| Innerhalb eines Jahres | $745,317 |
| Mehr als ein bis zwei Jahre | $56,655 |
| Mehr als zwei bis drei Jahre | $1,447 |
| Mehr als drei bis vier Jahre | $399 |
| Mehr als vier bis fünf Jahre | $386 |
Kredite
Die Kredite von Waterstone Financial beliefen sich zum 30. September 2024 bei 600,6 Mio. USD, was auf eine Erhöhung von 15,8 Mio. USD im Vergleich zu 584,8 Mio. USD im gleichen Zeitraum im Jahr 2023 zurückzuführen ist. Die Aufschlüsselung der Kredite ist wie folgt:
| Ausleihentyp | Betrag (in Millionen) | Reife | Zinssatz |
|---|---|---|---|
| FHLB Fortschritte | $10.0 | 2. August 2027 | 3.61% |
| FHLB Fortschritte | $10.0 | 5. August 2027 | 3.36% |
| FHLB Fortschritte | $50.0 | 14. Dezember 2027 | 1.73% |
Nichtinteresseneinkommen
Nichtinteressenerträge für die neun Monate am 30. September 2024, insgesamt 70,3 Mio. USD, verglichen mit 64,3 Mio. USD für den gleichen Zeitraum im Jahr 2023. Diese Erhöhung wurde hauptsächlich durch ein höheres Einkommen mit dem Hypothekenbankgeschäft auf 66,8 Mio. USD auf 62,4 Mio. USD in Höhe von 62,4 Millionen US 2023.
Kosten
In den neun Monaten zum 30. September 2024 gingen die Gesamtausgaben nicht interessant um 3,7 Mio. USD oder 4,1%auf 86,4 Mio. USD, verglichen mit 90,1 Mio. USD in den neun Monaten, die am 30. September 2023 endeten.
Kreditqualität
Die Zulage für Kreditverluste für Kredite lag zum 30. September 2024 bei 18,2 Millionen US Bereitstellung von 991.000 USD im gleichen Zeitraum im Jahr 2023.
Steuerkosten
Der Einkommensteueraufwand beliefen sich in den neun Monaten, die am 30. September 2024 endete, 4,3 Mio. USD gegenüber 2,2 Mio. USD für den gleichen Zeitraum 2023. Der effektive Steuersatz betrug 24,3% für 2024 gegenüber 19,0% für 2023.
Liquiditätsmanagement
Das Liquiditätsmanagement beinhaltet die Aufrechterhaltung von angemessenen liquiden Vermögenswerten, um Verpflichtungen zu erfüllen. Zum 30. September 2024 hatte Waterstone Financial 41,4 Mio. USD in bar und Bargeldäquivalenten, gegenüber 36,4 Mio. USD bis zum 31. Dezember 2023. Zu den Hauptquellen für Bargeld gehörten ein Erlös aus Kreditumsatz, langfristige Kredite und Einzahlungssteigerungen.
Wie Waterstone Financial, Inc. (WSBF) Geld verdient
Einnahmequellen
Waterstone Financial, Inc. erzielt in erster Linie Einnahmen durch Zinserträge aus Krediten und Nichtinteressenerträgen aus verschiedenen Dienstleistungen. Ab dem 30. September 2024 ist der Zusammenbruch der Einnahmequellen wie folgt:
| Einnahmequelle | Betrag (in Tausenden) | Prozentsatz des Gesamtumsatzes |
|---|---|---|
| Nettozinserträge | $33,333 | 47.4% |
| Nichtinteresseneinkommen | $70,297 | 52.6% |
Zinserträge
Zinserträge werden hauptsächlich aus Kredite abgeleitet, die für Investitionen und Kredite zum Verkauf gehalten werden. Für die neun Monate, die am 30. September 2024 endeten, zeigen die folgenden Details die Zinserträge:
| Art des Darlehens | Durchschnittsbilanz (in Tausenden) | Zinserträge (in Tausenden) | Ertrag |
|---|---|---|---|
| Kredite Forderungen und zum Verkauf gehalten | $1,845,203 | $76,675 | 5.55% |
| Hypothekenbezogene Wertpapiere | $171,393 | $3,360 | 2.62% |
| Schuldtitel, verkaufte Bundesmittel und kurzfristige Investitionen | $111,246 | $4,267 | 5.12% |
Nichtinteresseneinkommen
Aus verschiedenen Dienstleistungen, einschließlich Hypothekenbankunternehmen und Dienstleistungsgebühren, werden nicht interessante Einnahmen generiert. Für die neun Monate, die am 30. September 2024 endeten, ist der Zusammenbruch:
| Einkommensquelle | Betrag (in Tausenden) |
|---|---|
| Hypothekenbankeinkommen | $66,200 |
| Servicegebühren für Darlehen und Einlagen | $1,434 |
| Erhöhung der Barabgabewert der Lebensversicherung | $1,562 |
| Andere | $1,101 |
Kostenstruktur
Die Kostenstruktur von Waterstone Financial umfasst die Zinsaufwendungen für Einlagen und Kreditaufnahmen sowie die Ausgaben nicht des Interesses. Für die neun Monate am 30. September 2024 waren die Gesamtkosten:
| Art der Kosten | Betrag (in Tausenden) |
|---|---|
| Zinskosten für Einlagen | $29,163 |
| Zinskosten für Kredite | $21,620 |
| Insgesamt nicht interessante Ausgaben | $86,369 |
Nettoeinkommen und Rentabilität
In den neun Monaten zum 30. September 2024 meldete Waterstone Financial ein Nettoergebnis von 13.478.000 USD, wobei der Gewinn je Aktie von 0,72 USD (verwässert) wurde. Zu den wichtigsten Rentabilitätskennzahlen gehörten:
| Metrisch | Wert |
|---|---|
| Rendite im durchschnittlichen Vermögen | 0.81% |
| Rendite im Durchschnitt Eigenkapital | 5.30% |
Darlehensproduktion und Verkäufe
Waterstone Financial stammte Hypothekendarlehen in Höhe von 1,68 Milliarden US -Dollar, die in den neun Monaten am 30. September 2024 zum Verkauf angeboten wurden, was eine leichte Erhöhung des Vorjahres markierte. Die Einnahmen aus der Darlehensproduktion sind erheblich auf Marktbedingungen und Zinssätze ausgewirkt.
Marktbedingungen
Das Unternehmen tätig in einem wettbewerbsfähigen Umfeld, das von Zinssätzen und Immobilienmarkttrends betroffen ist. Zum 30. September 2024 zeigten die Hypothekenzinsen einen Rückgang, was zu einem Anstieg der Refinanzierungsprodukte führte, was zum Umsatzwachstum beitrug.
Waterstone Financial, Inc. (WSBF) DCF Excel Template
5-Year Financial Model
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Updated on 16 Nov 2024
Resources:
- Waterstone Financial, Inc. (WSBF) Financial Statements – Access the full quarterly financial statements for Q3 2024 to get an in-depth view of Waterstone Financial, Inc. (WSBF)' financial performance, including balance sheets, income statements, and cash flow statements.
- SEC Filings – View Waterstone Financial, Inc. (WSBF)' latest filings with the U.S. Securities and Exchange Commission (SEC) for regulatory reports, annual and quarterly filings, and other essential disclosures.