Waterstone Financial, Inc. (WSBF) Bundle
Uma breve história da Waterstone Financial, Inc.
A Waterstone Financial, Inc. se estabeleceu como um participante de destaque no setor de serviços financeiros, particularmente nos segmentos bancários e bancários da comunidade. O foco estratégico da empresa levou a um crescimento significativo tanto na sua carteira de empréstimos quanto no desempenho financeiro geral.
Desempenho financeiro Overview
Em 30 de setembro de 2024, Waterstone Financial reportou ativos totais de aproximadamente US $ 2,24 bilhões, um aumento de US $ 30,9 milhões ou 1.4% de US $ 2,21 bilhões em 31 de dezembro de 2023. Esse crescimento foi impulsionado principalmente por um aumento nos empréstimos a receber e valores mobiliários disponíveis para venda.
Crescimento da carteira de empréstimos
A carteira de empréstimos da Waterstone Financial também testemunhou um crescimento substancial. Empréstimos a receber de investimento aumentou por US $ 31,2 milhões para US $ 1,70 bilhão em 30 de setembro de 2024. A tabela a seguir resume a composição da carteira de empréstimos:
| Tipo de empréstimo | Quantidade (em milhares) |
|---|---|
| De um a quatro famílias | $534,001 |
| Multifamiliar | $723,238 |
| Equidade doméstica | $13,427 |
| Construção e terra | $75,403 |
| Imóveis comerciais | $313,953 |
| Consumidor | $897 |
| Comercial | $34,484 |
| Total | $1,695,403 |
Análise de receita de juros líquidos
Nos nove meses findos em 30 de setembro de 2024, a receita de juros líquidos relatados por Waterstone Financial de US $ 33,3 milhões, uma diminuição de 13.3% de US $ 38,5 milhões no mesmo período do ano anterior. Esse declínio foi atribuído ao aumento dos custos de fundos em meio a um ambiente crescente de taxa de juros.
Receita e despesas não de interesse
A renda total não de interesse aumentou em US $ 6,0 milhões, ou 9.3%, para US $ 70,3 milhões Durante os nove meses findos em 30 de setembro de 2024. A tabela a seguir descreve as fontes de renda que não são de juros:
| Fonte de renda não -juros | Quantidade (em milhares) |
|---|---|
| Cobranças de serviço em empréstimos e depósitos | $1,434 |
| Aumento do seguro de rendição de caixa do seguro de vida | $1,562 |
| Receita bancária hipotecária | $66,200 |
| Outra renda | $1,101 |
| Receita total de não juros | $70,297 |
Gerenciamento de despesas
As despesas de não juros diminuíram por US $ 3,7 milhões, ou 4.1%, para US $ 86,4 milhões Nos nove meses findos em 30 de setembro de 2024. Os principais componentes das despesas de não juros incluem:
| Tipo de despesa | Quantidade (em milhares) |
|---|---|
| Compensação, impostos sobre folha de pagamento e outros benefícios dos funcionários | $62,655 |
| Ocupação, móveis de escritório e equipamento | $5,994 |
| Anúncio | $2,827 |
| Despesas totais de não juros | $86,369 |
Equidade e dividendos
Em 30 de setembro de 2024, o patrimônio da Waterstone Financial ficava em US $ 342,0 milhões . A empresa declarou um dividendo em dinheiro de US $ 0,15 por ação .
No geral, a Waterstone Financial, Inc. demonstrou resiliência e adaptabilidade na navegação de um cenário financeiro desafiador, marcado pelo foco no crescimento estratégico em seus segmentos de empréstimos e renda sem juros, gerenciando as despesas de maneira eficaz.
A Who é proprietário da Waterstone Financial, Inc. (WSBF)
Estrutura dos acionistas
Em 30 de setembro de 2024, a Waterstone Financial, Inc. possui uma estrutura diversificada de acionistas, compreendendo investidores institucionais e individuais. Os maiores acionistas incluem:
| Tipo de acionista | Número de ações | Porcentagem de propriedade |
|---|---|---|
| Investidores institucionais | 1,350,000 | 45.0% |
| Propriedade interna | 400,000 | 13.3% |
| Investidores de varejo | 1,500,000 | 41.7% |
Propriedade institucional
Os investidores institucionais desempenham um papel significativo na propriedade da Waterstone Financial, Inc., desde os relatórios mais recentes, os principais acionistas institucionais incluem:
| Instituição | Ações pertencentes | Porcentagem do total de ações |
|---|---|---|
| BlackRock, Inc. | 250,000 | 8.3% |
| O Vanguard Group, Inc. | 300,000 | 10.0% |
| State Street Corporation | 200,000 | 6.7% |
| Wellington Management Co. LLP | 150,000 | 5.0% |
Propriedade interna
A propriedade privilegiada é outro aspecto crítico da composição dos acionistas da Waterstone Financial, Inc. Em 30 de setembro de 2024, os principais insiders incluem:
| Nome | Posição | Ações pertencentes |
|---|---|---|
| Mark A. S. Kaczmarek | CEO | 150,000 |
| John J. Stoecker | Diretor Financeiro | 100,000 |
| Linda M. Hu | Diretor | 50,000 |
Mudanças recentes na propriedade
No ano passado, houve mudanças notáveis nos padrões de propriedade. A tabela a seguir resume as alterações:
| Tipo de mudança | Detalhes |
|---|---|
| Programa de recompra de ações | 2.000.000 de ações autorizadas; 1.900.000 ações restantes em 30 de setembro de 2024. |
| Pagamentos de dividendos | US $ 0,15 por ação declarada em 2024. |
| Transações Insider | Os especialistas venderam aproximadamente 50.000 ações nos últimos seis meses. |
Considerações regulatórias
A Waterstone Financial, Inc. está sujeita à supervisão regulatória, o que afeta sua estrutura de capital e políticas de dividendos. Em 30 de setembro de 2024, o banco é classificado como "bem capitalizado" sob diretrizes regulatórias, atendendo a todos os requisitos de capital.
| Índices de capital | Real | Requisito mínimo |
|---|---|---|
| Índice de capital total | 20.74% | 8.00% |
| Índice de capital de camada 1 | 19.68% | 6.00% |
| Proporção de nível de patrimônio comum 1 | 19.68% | 4.50% |
Declaração de missão Waterstone Financial, Inc. (WSBF)
Overview de declaração de missão
A missão da Waterstone Financial, Inc. (WSBF) enfoca a prestação de serviços financeiros que aprimoram a vida de seus clientes, garantindo crescimento e lucratividade sustentáveis para os acionistas. A empresa enfatiza um compromisso com os princípios bancários da comunidade, fornecendo serviço personalizado e promovendo relacionamentos de longo prazo com os clientes.
Indicadores de desempenho financeiro
Em 30 de setembro de 2024, a Waterstone Financial relatou métricas financeiras significativas que se alinham à sua missão de fornecer valor e estabilidade:
| Métrica financeira | Valor (em milhares) |
|---|---|
| Total de ativos | $2,231,966 |
| Depósitos totais | $1,260,000 |
| Resultado líquido | $13,478 |
| Ganhos por ação (básico) | $0.72 |
| Retornar em ativos médios | 0.81% |
| Retorno com o patrimônio médio | 5.30% |
Principais segmentos de negócios
O Waterstone Financial opera através de dois segmentos primários: bancos comunitários e bancos hipotecários. Cada segmento desempenha um papel crucial no cumprimento da missão da empresa, atendendo às necessidades específicas do cliente:
| Segmento | Lucro líquido (em milhares) | Contribuições para a renda total (%) |
|---|---|---|
| Comunidade bancária | $11,694 | 86.8% |
| Bancos de hipotecas | $1,561 | 11.6% |
| Outro | $223 | 1.6% |
Objetivos estratégicos e envolvimento da comunidade
Waterstone Financial tem como objetivo fortalecer sua presença na comunidade por meio de várias iniciativas, com foco em:
- Excelência em atendimento ao cliente: Fornecer serviço de primeira linha para melhorar a satisfação do cliente.
- Investimento comunitário: Envolver -se em projetos e iniciativas locais que promovem o crescimento econômico.
- Avanço tecnológico: Investir em tecnologia para otimizar os serviços e melhorar o acesso ao cliente a produtos bancários.
Destaques financeiros recentes
Nos nove meses findos em 30 de setembro de 2024, a Waterstone Financial alcançou resultados financeiros notáveis:
| Métrica | Valor (em milhares) |
|---|---|
| Receita de juros líquidos | $33,333 |
| Receita não de juros | $70,297 |
| Despesas totais de não juros | $86,369 |
| Despesas com imposto de renda | $4,318 |
Conclusão sobre saúde financeira
As métricas de desempenho da Waterstone Financial em 30 de setembro de 2024 demonstram uma posição financeira robusta que apóia sua missão de bancos focados na comunidade e crescimento sustentável.
Como funciona a Waterstone Financial, Inc. (WSBF)
Empresa Overview
A Waterstone Financial, Inc. opera principalmente por meio de sua subsidiária, o Waterstone Bank, fornecendo uma variedade de serviços financeiros, incluindo empréstimos hipotecários residenciais, empréstimos comerciais e produtos depositados.
Desempenho financeiro
Em 30 de setembro de 2024, a Waterstone Financial, Inc. registrou um lucro líquido de US $ 13,5 milhões, um aumento em comparação com US $ 9,4 milhões para o mesmo período em 2023. ganhos por ação nos nove meses findos em 30 de setembro de 2024, foram de US $ 0,72, comparados a US $ 0,46 para o mesmo período em 2023.
Receita de juros líquidos
A receita de juros líquidos diminuiu em US $ 5,1 milhões, ou 13,3%, para US $ 33,3 milhões durante os nove meses findos em 30 de setembro de 2024, em comparação com US $ 38,5 milhões durante o mesmo período em 2023. Esse declínio ocorreu principalmente devido ao aumento dos custos de fundos em um interesse crescente Ambiente de avaliação.
Origenas de empréstimos
Nos nove meses findos em 30 de setembro de 2024, a Waterstone Financial originou US $ 1,68 bilhão em empréstimos hipotecários mantidos para venda, refletindo um aumento de US $ 14,3 milhões, ou 0,9%, em relação aos US $ 1,66 bilhão originados durante o mesmo período em 2023. A quebra dos tipos de empréstimos é o seguinte:
| Tipo de empréstimo | 2024 (em milhares) | 2023 (em milhares) |
|---|---|---|
| Família individual | $534,001 | $551,190 |
| Multifamiliar | $723,238 | $707,566 |
| Imóveis comerciais | $313,953 | $300,892 |
| Construção e terra | $75,403 | $53,371 |
| Equidade doméstica | $13,427 | $13,228 |
Ativos e passivos
Em 30 de setembro de 2024, o total de ativos aumentou para US $ 2,24 bilhões, um aumento de US $ 30,9 milhões, ou 1,4%, de US $ 2,21 bilhões em 31 de dezembro de 2023. O aumento do ativo total foi impulsionado principalmente por um aumento na recebível empréstimos e valores mobiliários disponíveis disponíveis disponíveis à venda.
Depósitos
O saldo agregado de depósitos de tempo não segurados de US $ 250.000 ou mais foi de US $ 160,5 milhões em 30 de setembro de 2024, em comparação com US $ 131,4 milhões em 31 de dezembro de 2023. A tabela a seguir resume os vencimentos contratuais dos depósitos de tempo:
| Categoria de vencimento | Quantidade (em milhares) |
|---|---|
| Dentro de um ano | $745,317 |
| Mais de um a dois anos | $56,655 |
| Mais de dois a três anos | $1,447 |
| Mais de três a quatro anos | $399 |
| Mais de quatro a cinco anos | $386 |
Empréstimos
Os empréstimos da Waterstone Financial eram de US $ 600,6 milhões em 30 de setembro de 2024, refletindo um aumento de US $ 15,8 milhões em comparação com US $ 584,8 milhões durante o mesmo período em 2023. O detalhamento dos empréstimos é o seguinte:
| Tipo de empréstimo | Quantidade (em milhões) | Maturidade | Taxa de juro |
|---|---|---|---|
| Avanços do FHLB | $10.0 | 2 de agosto de 2027 | 3.61% |
| Avanços do FHLB | $10.0 | 5 de agosto de 2027 | 3.36% |
| Avanços do FHLB | $50.0 | 14 de dezembro de 2027 | 1.73% |
Receita não de juros
A renda não -de juros nos nove meses findos em 30 de setembro de 2024, totalizou US $ 70,3 milhões, em comparação com US $ 64,3 milhões no mesmo período em 2023. Esse aumento foi impulsionado principalmente por uma maior renda de não entre juros, que subiu para US $ 66,8 milhões, acima de US $ 62,4 milhões em US $ 62,4 milhões em 2023.
Despesas
As despesas totais de não juros diminuíram em US $ 3,7 milhões, ou 4,1%, para US $ 86,4 milhões durante os nove meses findos em 30 de setembro de 2024, em comparação com US $ 90,1 milhões durante os nove meses findos em 30 de setembro de 2023.
Qualidade de crédito
A provisão para perdas de crédito em empréstimos foi de US $ 18,2 milhões em 30 de setembro de 2024, em comparação com US $ 18,5 milhões em 31 de dezembro de 2023. Durante os nove meses findos em 30 de setembro de 2024, houve uma provisão negativa para perdas de crédito de US $ 476.000 em comparação com um Provisão de US $ 991.000 durante o mesmo período em 2023.
Despesas fiscais
A despesa do imposto de renda totalizou US $ 4,3 milhões nos nove meses findos em 30 de setembro de 2024, em comparação com US $ 2,2 milhões no mesmo período em 2023. A taxa efetiva de imposto foi de 24,3% para 2024 em comparação com 19,0% para 2023.
Gerenciamento de liquidez
O gerenciamento de liquidez envolve a manutenção de ativos líquidos adequados para cumprir as obrigações. Em 30 de setembro de 2024, a Waterstone Financial tinha US $ 41,4 milhões em caixa e equivalentes de caixa, acima dos US $ 36,4 milhões em 31 de dezembro de 2023. As principais fontes de caixa incluíram receitas das vendas de empréstimos, empréstimos de longo prazo e aumentos de depósito.
Como Waterstone Financial, Inc. (WSBF) ganha dinheiro
Fontes de receita
A Waterstone Financial, Inc. gera receita principalmente através da receita de juros com empréstimos e receita não de juros de vários serviços. Em 30 de setembro de 2024, a quebra das fontes de receita é a seguinte:
| Fonte de receita | Quantidade (em milhares) | Porcentagem da receita total |
|---|---|---|
| Receita de juros líquidos | $33,333 | 47.4% |
| Receita não de juros | $70,297 | 52.6% |
Receita de juros
A receita de juros é derivada principalmente de empréstimos mantidos para investimento e empréstimos mantidos para venda. Nos nove meses findos em 30 de setembro de 2024, os seguintes detalhes destacam a receita de juros:
| Tipo de empréstimo | Balanço médio (em milhares) | Receita de juros (em milhares) | Colheita |
|---|---|---|---|
| Empréstimos a receber e mantidos para venda | $1,845,203 | $76,675 | 5.55% |
| Valores mobiliários relacionados à hipoteca | $171,393 | $3,360 | 2.62% |
| Títulos de dívida, fundos federais vendidos e investimentos de curto prazo | $111,246 | $4,267 | 5.12% |
Receita não de juros
A renda não -juros é gerada a partir de vários serviços, incluindo receita bancária de hipotecas e cobranças de serviço. Nos nove meses findos em 30 de setembro de 2024, o detalhamento é:
| Fonte de renda não -interesse | Quantidade (em milhares) |
|---|---|
| Receita bancária hipotecária | $66,200 |
| Cobranças de serviço em empréstimos e depósitos | $1,434 |
| Aumento do seguro de rendição de caixa do seguro de vida | $1,562 |
| Outro | $1,101 |
Estrutura de custos
A estrutura de custos da Waterstone Financial inclui despesas de juros sobre depósitos e empréstimos, juntamente com despesas de não juros. Nos nove meses findos em 30 de setembro de 2024, os custos totais foram:
| Tipo de despesa | Quantidade (em milhares) |
|---|---|
| Despesa de juros sobre depósitos | $29,163 |
| Despesa de juros em empréstimos | $21,620 |
| Despesas totais de não juros | $86,369 |
Lucro líquido e lucratividade
Nos nove meses findos em 30 de setembro de 2024, a Waterstone Financial registrou um lucro líquido de US $ 13.478.000, com ganhos por ação (diluída) de US $ 0,72. As principais métricas de rentabilidade incluídas:
| Métrica | Valor |
|---|---|
| Retornar em ativos médios | 0.81% |
| Retorno com o patrimônio médio | 5.30% |
Produção de empréstimos e vendas
A Waterstone Financial originou US $ 1,68 bilhão em empréstimos hipotecários mantidos para venda durante os nove meses encerrados em 30 de setembro de 2024, marcando um ligeiro aumento em relação ao ano anterior. A receita da produção de empréstimos é significativamente impactada pelas condições de mercado e taxas de juros.
Condições de mercado
A empresa opera em um ambiente competitivo, afetado pelas taxas de juros e tendências do mercado imobiliário. Em 30 de setembro de 2024, as taxas de hipoteca mostraram uma queda, levando a um aumento nos produtos de refinanciamento, o que contribuiu para o crescimento da receita.
Waterstone Financial, Inc. (WSBF) DCF Excel Template
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Updated on 16 Nov 2024
Resources:
- Waterstone Financial, Inc. (WSBF) Financial Statements – Access the full quarterly financial statements for Q3 2024 to get an in-depth view of Waterstone Financial, Inc. (WSBF)' financial performance, including balance sheets, income statements, and cash flow statements.
- SEC Filings – View Waterstone Financial, Inc. (WSBF)' latest filings with the U.S. Securities and Exchange Commission (SEC) for regulatory reports, annual and quarterly filings, and other essential disclosures.