CFSB Bancorp, Inc. (CFSB): Geschäftsmodell -Leinwand

Haben Sie sich jemals gefragt, wie ein Finanzinstitut mag CFSB Bancorp, Inc. seinen Erfolg basteln? Sich in die Feinheiten ihrer Geschäftsmodell Canvas, ein strategischer Rahmen, der die wesentlichen Elemente zeigt, die ihren Betrieb vorantreiben. Von wertvollem Schmieden Schlüsselpartnerschaften mit lokalen Einheiten zu einer diversifizierten Reihe von EinnahmequellenJede Facette spielt eine entscheidende Rolle. Entdecken Sie, was CFSB einzigartig macht, wenn wir kritische Komponenten wie z. Wertversprechen, Kundenbeziehungen, und mehr unten.

CFSB Bancorp, Inc. (CFSB) - Geschäftsmodell: Schlüsselpartnerschaften

Lokale Immobilienbehörden

CFSB Bancorp, Inc. arbeitet zusammen mit Lokale Immobilienbehörden Verbesserung seiner Marktpräsenz und der Erleichterung der Hausfinanzierung für Kunden. Diese Partnerschaften sind entscheidend, da sie CFSB Zugang zu einem vielfältigen Kunden bieten, das Hypothekenlösungen anstrebt.

Im Jahr 2022 ungefähr 62% der Hypothekendarlehen von CFSB wurden durch Überweisungen von lokalen Immobilienpartnern entstand 150 Millionen Dollar im Hypothekenvolumen.

Partnerschaftstyp	Das Volumen der Kredite stammt aus ($)	Prozentsatz der Gesamtdarlehen (%)
Lokale Immobilienbehörden	150 Millionen Dollar	62%

Gemeinschaftsorganisationen

Engagements mit Gemeinschaftsorganisationen sind ein wesentlicher Bestandteil der Strategie von CFSB. Diese Partnerschaften helfen dem Institution, lokale Initiativen zu unterstützen, die Entwicklung der Gemeinschaft zu verbessern und die Finanzkompetenz zu fördern.

Im Jahr 2023 hat CFSB zugewiesen $500,000 zu Community -Programmen und -initiativen, die ungefähr beeinflussen 1.000 Personen durch Finanzbildungsseminare und Community Outreach -Programme.

Art des Community -Engagements	Finanzierung zugewiesen ($)	Anzahl der erreichten Personen erreicht
Community -Programme	$500,000	1,000

Hypothekenversicherer

Um Risiken im Zusammenhang mit Wohnungsbaudarlehen zu verringern, arbeitet CFSB mit Partnern zusammen mit Hypothekenversicherer. Diese Allianzen ermöglichen es CFSB, Kunden mit niedrigeren Zahlungen Kredite anzubieten und gleichzeitig vor potenziellen Darlehensausfällen zu schützen.

Im Jahr 2022, 40% der Hypothekendarlehen von CFSB verwendeten Versicherungsschutz, der ein Sicherheitsnetz für Darlehen in Höhe von Kredite zur Verfügung stellte 120 Millionen Dollar.

Versicherer	Hypothekenvolumen versichert ($)	Prozentsatz der Gesamtdarlehen (%)
Verschiedene Hypothekenversicherungsunternehmen	120 Millionen Dollar	40%

CFSB Bancorp, Inc. (CFSB) - Geschäftsmodell: Schlüsselaktivitäten

Spar- und Girokonten anbieten

CFSB Bancorp, Inc. bietet verschiedene Spar- und Girokonto -Optionen, die den Anforderungen verschiedener Kundensegmente entsprechen. Die Institution meldete insgesamt ungefähr Ablagerungen von ungefähr 1,2 Milliarden US -Dollar zum letzten Geschäftsjahr. Die Bank bietet wettbewerbsfähige Zinssätze für ihre Sparkonten mit einem aktuellen Durchschnittssatz von 0.15% für traditionelle Sparkonten und 0.05% zum Überprüfen von Konten.

Kontotyp	Durchschnittsbilanz	Zinssatz
Sparkonto	$5,000	0.15%
Girokonto	$2,500	0.05%

Bereitstellung von Hypotheken- und Darlehensdienstleistungen

CFSB Bancorp, Inc. bietet eine breite Palette von Hypotheken- und Darlehensdiensten an, die sowohl Einzelpersonen als auch Geschäftskunden gerecht werden. Die Hypothekendienstleistungen der Bank umfassen Hypotheken mit fester Note, Hypotheken mit einstellbarer Note und Eigenkapitallinien. Die insgesamt ausstehenden Hypothekendarlehen wurden ungefähr gemeldet 500 Millionen Dollar Zum jüngsten Quartal, der eine stetige Nachfrage nach Immobilienfinanzierung ergibt.

Der durchschnittliche Zinssatz für Hypothekendarlehen liegt derzeit bei 3.25%Bereitstellung wettbewerbsfähiger Optionen für Käufer.

Kredittyp	Gesamtkredite hervorragend	Durchschnittlicher Zinssatz
Hypothek fester Preis	320 Millionen US -Dollar	3.25%
Einstellbare Hypothek	150 Millionen Dollar	3.75%
Eigenkapitallinie zu Hause	30 Millionen Dollar	4.50%

Seminare zur Durchführung von Finanzplanungsseminaren

CFSB Bancorp, Inc. widmet sich der Verbesserung der Finanzkompetenz seiner Kunden. Die Bank führt regelmäßige Finanzplanungsseminare durch, um Einzelpersonen über Budgetierung, Altersplanung und Anlagestrategien aufzuklären. Im vergangenen Jahr hat CFSB gehostet 12 Seminare, mit einer durchschnittlichen Teilnahme von 30 Teilnehmer pro Sitzung, der erheblich zur finanziellen Bildung der Gemeinde beiträgt. Die Bank zuteilt ungefähr Jährlich 50.000 USD für die Organisation dieser Workshops.

CFSB Bancorp, Inc. (CFSB) - Geschäftsmodell: Schlüsselressourcen

Zweigstandorte

CFSB Bancorp, Inc. betreibt mehrere Zweigstellen in seinen Servicebereichen. Nach dem jüngsten Bericht hat CFSB 12 Zweigstandorte strategisch platziert, um den Zugriff und die Zufriedenheit des Kunden zu verbessern. Die geografische Verteilung dieser Zweige ist so konzipiert, dass sie den Bankbedürfnissen sowohl der städtischen als auch der ländlichen Kunden gerecht werden.

Zweigstandort	Stadt	Betriebsstunden	ATM -Verfügbarkeit
Zweig 1	Paducah	Mon -Fr: 9 - 17 Uhr	Verfügbar
Zweig 2	Murray	Mon -Fr: 9 - 17 Uhr	Verfügbar
Zweig 3	Calvert City	Mon -Fr: 9 - 17 Uhr	Verfügbar
Zweig 4	LA Center	Mon -Fr: 9 - 17 Uhr	Verfügbar
Zweig 5	Benton	Mon -Fr: 9 - 17 Uhr	Verfügbar
Zweig 6	West Paducah	Mon -Fr: 9 - 17 Uhr	Verfügbar
Zweig 7	Symsonia	Mon -Fr: 9 - 17 Uhr	Verfügbar
Zweig 8	Mayfield	Mon -Fr: 9 - 17 Uhr	Verfügbar
Zweig 9	Metropole	Mon -Fr: 9 - 17 Uhr	Verfügbar
Zweig 10	Bardwell	Mon -Fr: 9 - 17 Uhr	Verfügbar
Zweig 11	Smithland	Mon -Fr: 9 - 17 Uhr	Verfügbar
Zweig 12	Fulton	Mon -Fr: 9 - 17 Uhr	Verfügbar

Online -Banking -Plattform

CFSB verfügt über eine robuste Online -Banking -Plattform, die als wichtige Ressource für Kundenbindung und Servicebereitstellung dient. Die Plattform unterstützt Über 20.000 aktive Online -BenutzerErmöglichen Sie Kunden, Transaktionen bequem von überall aus durchzuführen. Die angebotenen Dienstleistungen umfassen Kontoverwaltung, Rechnungszahlung und Fondsübertragungen, die eine umfassende Bankerfahrung sicherstellen.

Online -Service	Monatliche Benutzer	Transaktionstypen	Sicherheitsfunktionen
Kontoverwaltung	15,000	Ausgleiche anzeigen, Aussagen	2-Faktor-Authentifizierung
Rechnungszahlung	7,500	Rechnungen bezahlen, automatische Zahlungen festlegen	Betrugsüberwachung
Fondtransfers	5,000	Interne, externe Transfers	SSL -Verschlüsselung
Kreditanträge	2,500	Beantragen Sie Hypotheken, persönliche Kredite	Sichern Sie Anmeldung

Erfahrene Finanzberater

Die Stärke des Kundendienstes von CFSB liegt in Über 50 hochqualifizierte Finanzberater. Diese Berater bieten maßgeschneiderte finanzielle Leitlinien, Anlageberatung und Darlehensdienste, wodurch das Vertrauen der Kunden und die Beziehungen verbessert werden. CFSB stellt sicher, dass seine Berater kontinuierlich in den neuesten finanziellen Vorschriften und Markttrends geschult werden.

Beraterspezialität	Anzahl der Berater	Erfahrung (Jahre)	Zertifikate gehalten
Vermögensverwaltung	15	10	CFA, CFP
Kommerzielle Kreditvergabe	20	8	Gewerbekreditbeamter
Persönliches Bankgeschäft	10	5	Lizenzierter Agent
Anlageberatung	5	12	Serie 7, 63

CFSB Bancorp, Inc. (CFSB) - Geschäftsmodell: Wertversprechen

Personalisierter Kundenservice

CFSB Bancorp, Inc. unterscheidet sich durch seine Personalisierter Kundenservice, was ein Kernelement seines Wertversprechens ist. Die Bank bietet maßgeschneiderte Bankenlösungen an, um den besonderen Bedürfnissen ihrer Kunden zu erfüllen, wobei der Beziehungsaufbau betont wird. Nach den neuesten Daten hat CFSB eine Kundenzufriedenheitsbewertung von 92%, deutlich über dem Branchendurchschnitt von 80% Wie von J.D. Power berichtet.

Wettbewerbsfähige Hypothekenzinsen

CFSB bietet wettbewerbsfähige Hypothekenzinsen Das richtet sich an sowohl erstmalige Käufer als auch für diejenigen, die auf eine Refinanzierung suchen. Ab Oktober 2023 ist der durchschnittliche Hypothekenzins von CFSB 3.25% für eine 30-jährige feste Hypothek im Vergleich zum nationalen Durchschnitt von 3.70%Laut Freddie Mac. Diese Zinspositionierung ermöglicht es CFSB, einen größeren Marktanteil im Hypothekensegment zu erfassen.

Hypothekenart	CFSB -Rate (%)	Nationale Durchschnittsrate (%)
30-jährige fest	3.25	3.70
15-Jahres-fest	2.75	3.10
5/1 einstellbar	3.00	3.25

Praktisches Online -Banking

CFSBs Praktisches Online -Banking Die Plattform bietet Kunden rund um die Uhr Zugriff auf ihre Konten und ermöglicht eine nahtlose Verwaltung ihrer Finanzen. Die Plattform bietet eine Benutzerzufriedenheitsrate von Benutzern 88%nach internen Umfragen. Im Jahr 2022 berichtete CFSB dies 70% seiner Transaktionen wurden online durchgeführt, was auf eine wachsende Präferenz für digitale Banklösungen bei seinen Kunden hinweist.

Service -Typ	Kundennutzung (%)	Vorjahreswachstum (%)
Online -Banking	70	15
Mobile Banking	40	20
Geldautomaten/Zweigbesuche	30	-10

CFSB Bancorp, Inc. (CFSB) - Geschäftsmodell: Kundenbeziehungen

Einzelberatungen

CFSB Bancorp, Inc. bietet Kunden personalisierte Konsultationen an Kunden, die nach maßgeschneiderten finanziellen Lösungen suchen. Diese Konsultationen verbessern die Kundenzufriedenheit und tragen zum effektiven Beziehungsaufbau bei. Im Jahr 2022 berichtete CFSB ungefähr 60% von seinen neuen Kunden, die sich mit einer durchschnittlichen Konsultationszeit von einer durchschnittlichen Konsultationszeit abschließen, bevor sie ihre Konten abschließen 45 Minuten.

Kundendienst -Helpline

Die Kundendienst -Helpline ist ein wesentliches Merkmal des Kundenbeziehungsmodells von CFSB. Die Helpline arbeitet mit einer durchschnittlichen Reaktionszeit von 30 Sekunden und wurde statistisch festgestellt, um sich zu lösen 80% von Kundenanfragen beim ersten Anruf. Im Jahr 2023 wurde CFSB übernommen 100,000 Customer Service -Anrufe, die das Engagement der Bank für Effizienz und Reaktionsfähigkeit widerspiegeln.

Jahr	Gesamtanrufe	Auf den ersten Anruf gelöst (%)	Durchschnittliche Antwortzeit (Sec)
2021	90,000	75%	35
2022	95,000	78%	32
2023	100,000	80%	30

Regelmäßige Community -Veranstaltungen

CFSB veranstaltet reguläre Community -Veranstaltungen als wesentlicher Bestandteil seiner Kundenbeziehungsstrategie. Diese Veranstaltungen fördern das Engagement und fördern ein Gemeinschaftsgefühl unter den Kunden. Im Jahr 2022 organisierte CFSB 12 Große Community -Veranstaltungen mit einer durchschnittlichen Besucherzahlen von 250 Teilnehmer pro Veranstaltung. Die Bank meldete eine geschätzte $500,000 Insgesamt Ausgaben für diese Community -Initiativen, die ihre Investitionen in Kundenbeziehungen widerspiegeln.

Ereignisart	Anzahl der Ereignisse	Durchschnittliche Besucherzahlen	Gesamtausgaben ($)
Finanzkompetenz -Workshops	6	300	200,000
Community -Spendenaktionen	4	250	150,000
Urlaubsveranstaltungen	2	200	150,000

CFSB Bancorp, Inc. (CFSB) - Geschäftsmodell: Kanäle

Physische Zweige

CFSB Bancorp betreibt ein Netzwerk von physischen Filialen, um seine Bankdienste zu erbringen. Ab den neuesten Daten im Jahr 2023 hat CFSB insgesamt insgesamt 12 Zweige über seine operativen Regionen. Die durchschnittliche Anzahl von Transaktionen pro Zweig beträgt ungefähr 1.500 monatlicherheblich zum Kundenbindung der Bank beizutragen.

Die Durchschnittszahl pro Branch wird geschätzt auf 15 Millionen Dollar, mit den Orten, die ungefähr erzeugen 1,8 Millionen US -Dollar jährlich im Nettoumsatz. Darüber hinaus sind physische Zweige zentral bei der Aufrechterhaltung einer starken Kundenbeziehung und bieten Zugang zu einer Reihe von Dienstleistungen, einschließlich Darlehen, Einlagen und finanziellen Beratungen.

Online -Banking -Portal

CFSB bietet ein robustes Online -Banking -Portal, mit dem Kunden ihre Finanzen nahtlos verwalten können. Im Jahr 2023 wurde berichtet, dass ungefähr 68% der CFSB -Kunden Nutzen Sie den Online -Banking -Service. Das Portal erleichtert verschiedene Funktionen, darunter:

• Kontoverwaltung
• Fondtransfers
• Rechnungszahlungsdienstleistungen
• Kreditanträge

Die Online -Plattform verarbeitet sich um 200.000 Transaktionen Monatlich mit Transaktionsvolumina, die zu einer Reduzierung der Betriebskosten um nahezu 20% Im Vergleich zu Transaktionen in der Branch. Der Kundenzufriedenheitssatz für das Online -Banking -Portal steht bei 89%Präsentation seiner Effektivität bei der Bereitstellung von Wert für Kunden.

Mobile App

Die mobile App von CFSB ist ein weiterer entscheidender Kanal zur Verbesserung des Kundenerlebnisses. Die App wurde heruntergeladen 25.000 Mal seit seiner Start mit ungefähr 45% der Benutzer Bankgeschäft durch mobile Geräte. Zu den wichtigsten Funktionen der App gehören:

• Kaution für mobile Schecks
• Echtzeit-Transaktionswarnungen
• Kontostandüberwachung
• Standortdienste für nahe gelegene Zweige und Geldautomaten

Eine Analyse des Benutzers Engagement zeigt, dass die mobile App zu rund beiträgt 30% der gesamten Banktransaktionen, was zu größeren Effizienzen führt. Die durchschnittliche Sitzungsdauer in der mobilen App ist 5 Minutenmit hoch engagierten Benutzern.

Kanal	Schlüsselkennzahlen	Kundeninteraktion	Jährlicher Umsatzbeitrag
Physische Zweige	12 Filialen, 1500 Transaktionen/Monat	Persönlicher Service	21,6 Millionen US -Dollar
Online -Banking -Portal	68% Benutzerbasis, 200.000 Transaktionen/Monat	24/7 Zugang	10,8 Millionen US -Dollar
Mobile App	25.000 Downloads, 30% der Transaktionen	Echtzeit Banking	5,4 Millionen US -Dollar

CFSB Bancorp, Inc. (CFSB) - Geschäftsmodell: Kundensegmente

Hauskäufer

CFSB Bancorp, Inc. dient in erster Linie Hauskäufer in seiner örtlichen Gemeinde. Nach Angaben der National Association of Realtors war der mittlere Eigenheimpreis in den Vereinigten Staaten ungefähr $379,100 Ab dem zweiten Quartal 2022. CFSB bietet verschiedene Hypothekenprodukte an, die auf Erstkäufer, Veteranen und diejenigen, die eine Refinanzierung suchen, zugeschnitten sind. Das US -Volkszählungsamt berichtete, dass es im Jahr 2020 vorbei sei 6,5 Millionen Bestehender Umsatz mit Eigenheimen, was auf einen bedeutenden Markt für Hypothekendienstleistungen hinweist.

Kundensegment	Mittlerer Hauspreis	2022 Durchschnittlicher Hypothekenzins	Geschätzte Käufer im Servicebereich
Hauskäufer	$379,100	5.3%	5,000

Kleinunternehmer

CFSB richtet sich an Kleinunternehmer, indem sie ihnen Zugang zu verschiedenen Finanzprodukten bieten, einschließlich Geschäftsdarlehen und Kreditlinien. Ab 2022 gibt es ungefähr 30,7 Millionen Nach Angaben der US -amerikanischen Small Business Administration sind kleine Unternehmen in den USA, die 99,9% aller US -Unternehmen ausmachen. CFSB konzentriert sich auf Unternehmen, die weniger als benötigen 1 Million Dollar in der Finanzierung, die den Bedürfnissen der Mehrheit der kleinen Unternehmen übereinstimmt.

Kundensegment	Gesamt kleine Unternehmen in den USA	% der Unternehmen nach Arbeitnehmergröße	Durchschnittlicher Umsatz pro Kleinunternehmen
Kleinunternehmer	30,7 Millionen	99.9%	1,2 Millionen US -Dollar

Anwohner

Das lokale Segment umfasst Einzelpersonen und Familien, die persönliche Bankdienstleistungen suchen, z. B. Überprüfungs- und Sparkonten, persönliche Kredite und Anlageberatung. Nach Angaben der Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC), um 7,1 Millionen Die Haushalte wurden im Jahr 2021 unverbunden, was auf einen beträchtlichen Markt für Gemeindebanken wie CFSB hinweist. Die Bank zielt darauf ab, den finanziellen Bedürfnissen der Anwohner zu erfüllen und das Engagement der Gemeinschaft und die finanzielle Kompetenz zu fördern.

Kundensegment	Insgesamt unbarmierte Haushalte im Jahr 2021	% der Haushalte ohne Rasse	Durchschnittliches Haushaltseinkommen der Bewohner
Anwohner	7,1 Millionen	9.5%	$69,000

CFSB Bancorp, Inc. (CFSB) - Geschäftsmodell: Kostenstruktur

Betriebskosten von Filialen

Die mit den Filialen von CFSB Bancorp verbundenen Betriebskosten umfassen Gehälter, Versorgungsunternehmen, Miete und Wartungskosten. Für das Geschäftsjahr 2022 meldete CFSB die gesamten Betriebskosten von ca. 12 Millionen Dollar, was Folgendes umfasste:

Kostentyp	Betrag ($)
Gehälter und Vorteile	5,000,000
Miet- und Leasingkosten	2,000,000
Versorgungsunternehmen	1,200,000
Wartung	800,000
Verschiedene Betriebskosten	3,000,000

Technologie -Infrastrukturkosten

CFSB Bancorp hat erhebliche Investitionen in Technologie getätigt, um die Servicebereitstellung und die Betriebseffizienz zu verbessern. Die Kosten für die Technologieinfrastruktur für das Jahr 2022 umfassten:

• Software -Lizenzierung: $1,500,000
• Hardware -Upgrades: $700,000
• IT unterstützt Dienstleistungen: $400,000

Insgesamt betrug die Gesamtkosten für die Infrastruktur der Technologie auf 2,6 Millionen US -Dollar.

Marketing- und Werbekosten

Die von CFSB entstandenen Marketing- und Werbekosten konzentrierten sich hauptsächlich auf die Initiativen zur Kundenakquisition und auf Markenbewusstsein. Im Jahr 2022 beliefen sich diese Kosten um ungefähr 1,2 Millionen US -Dollar, wie folgt zerbrochen:

Marketingkostentyp	Betrag ($)
Digitales Marketing	600,000
Werbung drucken	300,000
Werbeveranstaltungen	200,000
Öffentlichkeitsarbeit	100,000

Zusammenfassend lässt sich sagen, dass die Kostenstruktur von CFSB Bancorp, Inc. einen strategischen Ansatz für die Verwaltung der operativen, technologischen und Marketingkosten für die Unterstützung seines Geschäftsmodells und zur Förderung der Rentabilität spiegelt.

CFSB Bancorp, Inc. (CFSB) - Geschäftsmodell: Einnahmequellenströme

Zinserträge aus Darlehen

Zinserträge sind ein primärer Einnahmequellen für CFSB Bancorp, der erheblich zu seiner allgemeinen finanziellen Leistung beiträgt. Die Bank bietet verschiedene Darlehensprodukte an, einschließlich Hypotheken, persönlicher Kredite und Handelsdarlehen. Im Jahr 2022 meldete CFSB ein Zinseinkommen von 10,5 Millionen US -Dollar, was ungefähr ausmachen 70% des Gesamtumsatzes.

Gebühren aus Bankdienstleistungen

CFSB generiert Einnahmen aus einer Reihe von Bankdienstleistungen, einschließlich Kontowartungsgebühren, Geldautomaten, Überziehungsgebühren und Servicegebühren. Im Geschäftsjahr 2022 betrugen die Gebühren aus den Bankdienstleistungen auf 4,2 Millionen US -Dollareine Erhöhung von einer Erhöhung von 5% im Vergleich zum Vorjahr. Die folgende Tabelle zeigt die Aufschlüsselung der Gebühren aus verschiedenen Bankdienstleistungen:

Service -Typ	Umsatz (Millionen US -Dollar)
Kontowartungsgebühren	$1.2
Geldautomatengebühren	$1.0
Überziehungsgebühren	$0.9
Servicegebühren	$1.1
Gesamt	$4.2

Anlageeinkommen

Investitionserträge sind ein weiterer entscheidender Einnahmequellen für CFSB, der Einnahmen aus Anlagen in Wertpapiere, Aktien und Anleihen umfasst. Im Jahr 2022 meldete CFSB ein Investitionseinkommen von 2,3 Millionen US -Dollar, was ein Vorjahreswachstum von gegenüber dem Vorjahr zeigt 8%. Dieses Wachstum kann weitgehend auf das strategische Anlageportfolio der Bank und die günstigen Marktbedingungen zurückzuführen sein.

Investitionstyp	Umsatz (Millionen US -Dollar)
Aktien	$1.0
Bindungen	$0.8
Investmentfonds	$0.5
Gesamt	$2.3