CFSB Bancorp, Inc. (CFSB): Canvas de modelo de negocio

¿Alguna vez te has preguntado cómo una institución financiera como CFSB Bancorp, Inc. elaboras su éxito? Profundizar en las complejidades de su Lienzo de modelo de negocio, un marco estratégico que revela los elementos esenciales que impulsan sus operaciones. De forjar valioso asociaciones clave con entidades locales a una variedad diversificada de flujos de ingresos, cada faceta juega un papel fundamental. Descubra qué hace que CFSB sea único mientras exploramos componentes críticos como Propuestas de valor, Relaciones con los clientes, y más debajo.

CFSB Bancorp, Inc. (CFSB) - Modelo de negocio: asociaciones clave

Agencias inmobiliarias locales

CFSB Bancorp, Inc. colabora con agencias inmobiliarias locales Para mejorar su presencia en el mercado y facilitar el financiamiento de viviendas para los clientes. Estas asociaciones son cruciales ya que proporcionan a CFSB acceso a una clientela diversa que busca soluciones hipotecarias.

En 2022, aproximadamente 62% de los préstamos hipotecarios de CFSB fueron originados a través de referencias de socios inmobiliarios locales, que ascienden a $ 150 millones en volumen hipotecario.

Tipo de asociación	Volumen de préstamos originado ($)	Porcentaje de préstamos totales (%)
Agencias inmobiliarias locales	$ 150 millones	62%

Organizaciones comunitarias

Compromisos con organizaciones comunitarias son parte integral de la estrategia de CFSB. Estas asociaciones ayudan a la institución a apoyar las iniciativas locales, mejorar el desarrollo de la comunidad y promover la educación financiera.

En 2023, CFSB asignó $500,000 a programas e iniciativas comunitarias, influyendo aproximadamente 1,000 individuos a través de seminarios de educación financiera y programas de divulgación comunitaria.

Tipo de compromiso comunitario	Financiación asignada ($)	Número de personas alcanzadas
Programas comunitarios	$500,000	1,000

Proveedores de seguro hipotecario

Para mitigar los riesgos asociados con los préstamos para el hogar, CFSB se asocia con Proveedores de seguro hipotecario. Estas alianzas permiten a CFSB ofrecer préstamos a clientes con pagos más bajos, al tiempo que protegen contra posibles incumplimientos de préstamos.

En 2022, 40% de los préstamos hipotecarios de CFSB Cobertura de seguro utilizada, que proporcionó una red de seguridad para préstamos que ascienden a $ 120 millones.

Proveedor de seguros	Volumen de hipoteca asegurado ($)	Porcentaje de préstamos totales (%)
Varias compañías de seguros hipotecarios	$ 120 millones	40%

CFSB Bancorp, Inc. (CFSB) - Modelo de negocio: actividades clave

Ofreciendo ahorros y cuentas corrientes

CFSB Bancorp, Inc. proporciona varias opciones de cuentas de ahorro y corriente diseñadas para satisfacer las necesidades de diferentes segmentos de clientes. La institución reportó depósitos totales de aproximadamente $ 1.2 mil millones A partir del último año fiscal. El banco ofrece tasas de interés competitivas para sus cuentas de ahorro, con una tasa promedio actual de 0.15% para cuentas de ahorro tradicionales y 0.05% Para cuentas corrientes.

Tipo de cuenta	Saldo promedio	Tasa de interés
Cuenta de ahorros	$5,000	0.15%
Cuenta de cheques	$2,500	0.05%

Proporcionar servicios de hipotecas y préstamos

CFSB Bancorp, Inc. ofrece una amplia gama de servicios de hipotecas y préstamos, que atiende a clientes individuales y comerciales. Los servicios hipotecarios del banco incluyen hipotecas de tasa fija, hipotecas de tasa ajustable y líneas de crédito de capital doméstico. El total de préstamos hipotecarios en circulación se informó aproximadamente $ 500 millones A partir del último trimestre, revelando una demanda constante de financiamiento inmobiliario.

La tasa de interés promedio para los préstamos hipotecarios actualmente se encuentra en 3.25%, proporcionando opciones competitivas para compradores de viviendas.

Tipo de préstamo	Préstamos totales sobresalientes	Tasa de interés promedio
Hipoteca de tasa fija	$ 320 millones	3.25%
Hipoteca de tasa ajustable	$ 150 millones	3.75%
Línea de crédito de capital doméstico	$ 30 millones	4.50%

Realización de seminarios de planificación financiera

CFSB Bancorp, Inc. se dedica a mejorar la educación financiera de sus clientes. El banco lleva a cabo seminarios regulares de planificación financiera, destinadas a educar a las personas sobre presupuestos, planificación de la jubilación y estrategias de inversión. Durante el año pasado, CFSB ha alojado 12 seminarios, con una asistencia promedio de 30 participantes por sesión, contribuyendo significativamente a la educación financiera de la comunidad. El banco asigna aproximadamente $ 50,000 anualmente para organizar estos talleres.

CFSB Bancorp, Inc. (CFSB) - Modelo de negocio: recursos clave

Ubicaciones de ramas

CFSB Bancorp, Inc. opera múltiples ubicaciones de sucursales en sus áreas de servicio. A partir del último informe, CFSB ha 12 ubicaciones de ramas Ubicado estratégicamente para mejorar el acceso y la satisfacción del cliente. La distribución geográfica de estas ramas está diseñada para satisfacer las necesidades bancarias de los clientes urbanos y rurales.

Ubicación de la rama	Ciudad	Horas de funcionamiento	Disponibilidad de cajeros automáticos
Rama 1	Paducá	Lunes a viernes: 9 am - 5 pm	Disponible
Rama 2	Murray	Lunes a viernes: 9 am - 5 pm	Disponible
Rama 3	Calvert City	Lunes a viernes: 9 am - 5 pm	Disponible
Rama 4	LA Centro	Lunes a viernes: 9 am - 5 pm	Disponible
Rama 5	Bentón	Lunes a viernes: 9 am - 5 pm	Disponible
Rama 6	Paducah del oeste	Lunes a viernes: 9 am - 5 pm	Disponible
Rama 7	Symsonia	Lunes a viernes: 9 am - 5 pm	Disponible
Rama 8	Mayfield	Lunes a viernes: 9 am - 5 pm	Disponible
Rama 9	Metrópoli	Lunes a viernes: 9 am - 5 pm	Disponible
Rama 10	Bardwell	Lunes a viernes: 9 am - 5 pm	Disponible
Rama 11	Smithland	Lunes a viernes: 9 am - 5 pm	Disponible
Rama 12	Fultón	Lunes a viernes: 9 am - 5 pm	Disponible

Plataforma bancaria en línea

CFSB presenta una sólida plataforma de banca en línea que sirve como un recurso clave para la participación del cliente y la prestación de servicios. La plataforma admite Más de 20,000 usuarios en línea activos, permitiendo a los clientes realizar transacciones convenientemente desde cualquier lugar. Los servicios ofrecidos incluyen administración de cuentas, pago de facturas y transferencias de fondos, asegurando una experiencia bancaria integral.

Servicio en línea	Usuarios mensuales	Tipos de transacciones	Características de seguridad
Gestión de cuentas	15,000	Vista de saldos, declaraciones	Autenticación de 2 factores
Pago de facturas	7,500	Pagar facturas, establecer pagos automáticos	Monitoreo de fraude
Transferencias de fondos	5,000	Transferencias externas internas	Cifrado SSL
Solicitud de préstamo	2,500	Solicitar hipotecas, préstamos personales	Iniciar sesión seguro

Asesores financieros experimentados

La fortaleza del servicio al cliente de CFSB radica en Más de 50 asesores financieros altamente capacitados. Estos asesores brindan orientación financiera personalizada, asesoramiento de inversión y servicios de préstamos, mejorando la confianza y las relaciones con los clientes. CFSB asegura que sus asesores sean capacitados continuamente en las últimas regulaciones financieras y tendencias del mercado.

Especialidad de asesor	Número de asesores	Experiencia (años)	Certificados celebrados
Gestión de patrimonio	15	10	CFA, CFP
Préstamo comercial	20	8	Oficial de préstamos comerciales
Banca personal	10	5	Agente con licencia
Consejo de inversión	5	12	Serie 7, 63

CFSB Bancorp, Inc. (CFSB) - Modelo de negocio: propuestas de valor

Servicio al cliente personalizado

CFSB Bancorp, Inc. se diferencia a través de su servicio al cliente personalizado, que es un elemento central de su proposición de valor. El banco ofrece soluciones bancarias personalizadas para satisfacer las necesidades únicas de sus clientes, enfatizando la construcción de relaciones. Según los últimos datos, CFSB tiene una calificación de satisfacción del cliente de 92%, significativamente por encima del promedio de la industria de 80% Según lo informado por J.D. Power.

Tasas hipotecarias competitivas

CFSB proporciona Tasas hipotecarias competitivas Eso atiende tanto a los compradores de viviendas por primera vez como a aquellos que buscan refinanciar. A partir de octubre de 2023, la tasa hipotecaria promedio ofrecida por CFSB es 3.25% para una hipoteca de tasa fija de 30 años, en comparación con el promedio nacional de 3.70%, según Freddie Mac. Este posicionamiento de tasas permite a CFSB capturar una mayor participación de mercado en el segmento de hipotecas.

Tipo de hipoteca	Tasa de CFSB (%)	Tasa promedio nacional (%)
30 años fijo	3.25	3.70
15 años fijo	2.75	3.10
5/1 ajustable	3.00	3.25

Banca en línea conveniente

CFSB Banca en línea conveniente La plataforma proporciona a los clientes acceso 24/7 a sus cuentas, lo que permite una gestión perfecta de sus finanzas. La plataforma cuenta con una tasa de satisfacción del usuario de 88%, según encuestas internas. En 2022, CFSB informó que 70% De sus transacciones se realizaron en línea, lo que indica una creciente preferencia por las soluciones de banca digital entre sus clientes.

Tipo de servicio	Uso del cliente (%)	Crecimiento año tras año (%)
Banca en línea	70	15
Banca móvil	40	20
ATMS/Rama Visitas	30	-10

CFSB Bancorp, Inc. (CFSB) - Modelo de negocios: relaciones con los clientes

Consultas individuales

CFSB Bancorp, Inc. ofrece consultas personalizadas a los clientes que buscan soluciones financieras personalizadas. Estas consultas mejoran la satisfacción del cliente y contribuyen a una construcción efectiva de relaciones. En 2022, CFSB informó que aproximadamente 60% de sus nuevos clientes participados en consultas individuales antes de finalizar sus cuentas, con un tiempo de consulta promedio de 45 minutos.

Limpieza de servicio al cliente

La línea de ayuda de servicio al cliente es una característica esencial del modelo de relación con el cliente de CFSB. La línea de ayuda funciona con un tiempo de respuesta promedio de 30 segundos y se ha encontrado estadísticamente que resuelve 80% de consultas de clientes sobre la primera llamada. En 2023, CFSB registró sobre 100,000 llamadas de servicio al cliente, que refleja el compromiso del banco con la eficiencia y la capacidad de respuesta.

Año	Total de llamadas	Resuelto en la primera llamada (%)	Tiempo de respuesta promedio (SEC)
2021	90,000	75%	35
2022	95,000	78%	32
2023	100,000	80%	30

Eventos comunitarios regulares

CFSB organiza eventos comunitarios regulares como una parte vital de su estrategia de relación con el cliente. Estos eventos promueven el compromiso y fomentan un sentido de comunidad entre los clientes. En 2022, CFSB organizó 12 importantes eventos comunitarios, con una asistencia promedio de 250 participantes por evento. El banco informó un estimado $500,000 En gastos totales en estas iniciativas comunitarias, que reflejan su inversión en las relaciones con los clientes.

Tipo de evento	Número de eventos	Asistencia promedio	Gasto total ($)
Talleres de educación financiera	6	300	200,000
Recaudación de fondos comunitarios	4	250	150,000
Eventos navideños	2	200	150,000

CFSB Bancorp, Inc. (CFSB) - Modelo de negocio: canales

Ramas físicas

CFSB Bancorp opera una red de sucursales físicas para brindar sus servicios bancarios. A partir de los datos más recientes en 2023, CFSB tiene un total de 12 ramas a través de sus regiones operativas. El número promedio de transacciones por rama es aproximadamente 1.500 mensuales, contribuyendo significativamente al compromiso del cliente del banco.

El depósito promedio por rama se estima en $ 15 millones, con las ubicaciones generando sobre $ 1.8 millones en ingresos netos anualmente. Además, las ramas físicas son fundamentales para mantener una sólida relación del cliente y proporcionar acceso a una variedad de servicios, incluidos préstamos, depósitos y asesoramiento financiero.

Portal bancario en línea

CFSB ofrece un portal de banca en línea robusto que permite a los clientes administrar sus finanzas sin problemas. En 2023, se informó que aproximadamente 68% de los clientes de CFSB Utilice el servicio bancario en línea. El portal facilita varias funciones, incluyendo:

• Gestión de cuentas
• Transferencias de fondos
• Servicios de pago de facturas
• Solicitud de préstamo

La plataforma en línea procesa alrededor 200,000 transacciones mensualmente, con volúmenes de transacciones que conducen a una reducción en los costos operativos por casi 20% en comparación con las transacciones en la rama. La tasa de satisfacción del cliente para el portal bancario en línea se encuentra en 89%, mostrando su efectividad en la entrega de valor a los clientes.

Aplicación móvil

La aplicación móvil de CFSB es otro canal crucial para mejorar la experiencia del cliente. La aplicación ha sido descargada 25,000 veces desde su lanzamiento, con aproximadamente 45% de los usuarios Banca a través de dispositivos móviles. Las características clave de la aplicación incluyen:

• Depósito de cheque móvil
• Alertas de transacciones en tiempo real
• Monitoreo del saldo de la cuenta
• Servicios de ubicación para sucursales y cajeros automáticos cercanos

Un análisis de la participación del usuario revela que la aplicación móvil contribuye 30% de las transacciones bancarias totales, conduciendo a mayores eficiencias. La duración promedio de la sesión en la aplicación móvil es 5 minutos, indicando usuarios altamente comprometidos.

Canal	Métricas clave	Interacción del cliente	Contribución anual de ingresos
Ramas físicas	12 sucursales, 1500 transacciones/mes	Servicio cara a cara	$ 21.6 millones
Portal bancario en línea	68% Base de usuarios, 200,000 transacciones/mes	Acceso 24/7	$ 10.8 millones
Aplicación móvil	25,000 descargas, 30% de las transacciones	Banca en tiempo real	$ 5.4 millones

CFSB Bancorp, Inc. (CFSB) - Modelo de negocio: segmentos de clientes

Compradores

CFSB Bancorp, Inc. sirve principalmente a compradores de viviendas en su comunidad local. Según la Asociación Nacional de Agentes Inmobiliarios, el precio promedio de la vivienda en los Estados Unidos fue aproximadamente $379,100 A partir del tercer trimestre de 2022. CFSB ofrece varios productos hipotecarios adaptados a compradores, veteranos y aquellos que buscan refinanciación. La Oficina del Censo de los Estados Unidos informó que en 2020, había terminado 6.5 millones Ventas de viviendas existentes, que indica un mercado significativo para los servicios hipotecarios.

Segmento de clientes	Precio promedio de la casa	2022 Tasa hipotecaria promedio	Compradores de viviendas estimados en el área de servicio
Compradores	$379,100	5.3%	5,000

Propietarios de pequeñas empresas

CFSB atiende a los propietarios de pequeñas empresas al proporcionarles acceso a varios productos financieros, incluidos préstamos comerciales y líneas de crédito. A partir de 2022, hay aproximadamente 30.7 millones Pequeñas empresas en los Estados Unidos, que comprenden el 99.9% de todas las empresas de EE. UU., Según la Administración de Pequeñas Empresas de EE. UU. CFSB se centra en las empresas que necesitan menos que $ 1 millón en financiamiento, que se alinea con las necesidades de la mayoría de las pequeñas empresas.

Segmento de clientes	Total de pequeñas empresas en los EE. UU.	% de las empresas por tamaño de los empleados	Ingresos promedio por pequeña empresa
Propietarios de pequeñas empresas	30.7 millones	99.9%	$ 1.2 millones

Residentes locales

El segmento de residentes locales incluye personas y familias que buscan servicios bancarios personales, como cuentas de control y ahorro, préstamos personales y asesoramiento de inversión. Según la Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC), alrededor 7.1 millones Los hogares no tuvieron un banco en 2021, lo que indica un mercado considerable para bancos comunitarios como CFSB. El banco tiene como objetivo satisfacer las necesidades financieras de los residentes locales, fomentando la participación de la comunidad y la educación financiera.

Segmento de clientes	Total de hogares no bancarizados en 2021	% de hogares no bancarizados por raza	Ingresos familiares promedio de los residentes
Residentes locales	7.1 millones	9.5%	$69,000

CFSB Bancorp, Inc. (CFSB) - Modelo de negocio: Estructura de costos

Costos operativos de las sucursales

Los costos operativos asociados con las sucursales de CFSB Bancorp incluyen salarios, servicios públicos, alquileres y gastos de mantenimiento. Para el año fiscal 2022, CFSB reportó costos operativos totales de aproximadamente $ 12 millones, que comprendía lo siguiente:

Tipo de costo	Monto ($)
Salarios y beneficios	5,000,000
Gastos de alquiler y arrendamiento	2,000,000
Utilidades	1,200,000
Mantenimiento	800,000
Costos operativos diversos	3,000,000

Gastos de infraestructura tecnológica

CFSB Bancorp ha realizado importantes inversiones en tecnología para mejorar la prestación de servicios y la eficiencia operativa. Los gastos de infraestructura tecnológica para el año 2022 incluyeron:

• Licencias de software: $1,500,000
• Actualizaciones de hardware: $700,000
• Servicios de soporte de TI: $400,000

En general, los gastos de infraestructura de tecnología total ascendieron a $ 2.6 millones.

Costos de marketing y publicidad

Los costos de marketing y publicidad incurridos por CFSB se centraron en gran medida en las iniciativas de adquisición de clientes y conciencia de marca. En 2022, estos costos totalizaron aproximadamente $ 1.2 millones, desglosado de la siguiente manera:

Tipo de gasto de marketing	Monto ($)
Marketing digital	600,000
Publicidad impresa	300,000
Eventos promocionales	200,000
Relaciones públicas	100,000

En conclusión, la estructura de costos de CFSB Bancorp, Inc. refleja un enfoque estratégico para gestionar los gastos operativos, tecnológicos y de marketing para apoyar su modelo de negocio e impulsar la rentabilidad.

CFSB Bancorp, Inc. (CFSB) - Modelo de negocio: flujos de ingresos

Ingresos por intereses de préstamos

Los ingresos por intereses son un flujo de ingresos primario para CFSB Bancorp, contribuyendo significativamente a su desempeño financiero general. El banco ofrece varios productos de préstamos, incluidas hipotecas, préstamos personales y préstamos comerciales. En 2022, CFSB reportó ingresos por intereses de $ 10.5 millones, que representaba aproximadamente 70% de sus ingresos totales.

Tarifas de los servicios bancarios

CFSB genera ingresos a partir de una variedad de servicios bancarios, incluidas tarifas de mantenimiento de la cuenta, tarifas de cajeros automáticos, tarifas de sobregiro y cargos de servicio. En el año fiscal 2022, las tarifas de los servicios bancarios ascendieron a $ 4.2 millones, reflejando un aumento de 5% en comparación con el año anterior. La siguiente tabla ilustra el desglose de tarifas de varios servicios bancarios:

Tipo de servicio	Ingresos ($ millones)
Tarifas de mantenimiento de la cuenta	$1.2
Tarifas de cajero automático	$1.0
Tarifas de sobregiro	$0.9
Cargos de servicio	$1.1
Total	$4.2

Ingresos de inversión

Los ingresos por inversiones son otro flujo de ingresos crucial para CFSB, que implica ganancias de inversiones en valores, acciones y bonos. En 2022, CFSB informó un ingreso de inversión de $ 2.3 millones, que demuestra un crecimiento año tras año de 8%. Este crecimiento puede atribuirse en gran medida a la cartera de inversiones estratégicas del banco y las condiciones de mercado favorables.

Tipo de inversión	Ingresos ($ millones)
Cepo	$1.0
Cautiverio	$0.8
Fondos mutuos	$0.5
Total	$2.3