Greene County Bancorp, Inc. (GCBC): BCG Matrix [11-2024 Mise à jour]
- ✓ Entièrement Modifiable: Adapté À Vos Besoins Dans Excel Ou Sheets
- ✓ Conception Professionnelle: Modèles Fiables Et Conformes Aux Normes Du Secteur
- ✓ Pré-Construits Pour Une Utilisation Rapide Et Efficace
- ✓ Aucune Expertise N'Est Requise; Facile À Suivre
Greene County Bancorp, Inc. (GCBC) Bundle
Dans le paysage dynamique de la banque, la compréhension du positionnement stratégique de Greene County Bancorp, Inc. (GCBC) à travers l'objectif de la matrice de Boston Consulting Group (BCG) révèle des informations critiques sur son modèle commercial en 2024. forte croissance des prêts Et un solide Retour des capitaux propres le catégoriser comme un Étoile, à côté Revenu des intérêts nets cohérents le marquer comme un Vache à lait, la banque fait face à des défis reflétés dans son Chiens Segment en raison de prêts à la consommation stagnante. Entre-temps, Points d'interrogation Mettez en surbrillance un potentiel inexploité dans les services de commerce électronique et d'investissement. Plongez plus profondément pour explorer comment ces facteurs façonnent la trajectoire future de GCBC.
Contexte de Greene County Bancorp, Inc. (GCBC)
Greene County Bancorp, Inc. (GCBC) est une société de portefeuille de banque dont le siège est à Catskill, New York. La société opère principalement par le biais de sa filiale en propriété exclusive, la Banque du comté de Greene, qui fournit une gamme de services financiers aux particuliers et aux entreprises du comté de Greene et des environs. Au 30 septembre 2024, GCBC a signalé un actif total d'environ 2,68 milliards de dollars et les passifs totaux d'environ 2,66 milliards de dollars.
L'entreprise a démontré une solide croissance des dépôts, atteignant 2,5 milliards de dollars d'ici le 30 septembre 2024, reflétant une augmentation de 4.1% du trimestre précédent. La structure des dépôts s'est déplacée, avec des dépôts non intéressants qui se composent 5.4% du portefeuille total, tandis que les certificats de dépôt ont augmenté 12.9%. GCBC a maintenu une approche conservatrice des prêts, mettant l'accent sur la qualité à la quantité, ce qui est évident dans leur portefeuille de prêts d'environ 1,5 milliard de dollars.
Au 30 septembre 2024, GCBC a déclaré un revenu net de 6,3 millions de dollars, légèrement en bas de 6,5 millions de dollars au même trimestre l'année précédente. Le rendement de l'entreprise sur les actifs moyens était 0.93% et le rendement sur les capitaux propres moyens était 11.86%. La position de capital de la banque reste solide, avec un ratio de capital total basé sur le risque 17.4%.
GCBC a également été proactif dans la gestion de son risque de taux d'intérêt, compte tenu de la hausse des taux du marché depuis 2022. 2.03% pour le trimestre se terminant le 30 septembre 2024. La société continue de tirer parti de diverses sources de financement, y compris des lignes de crédit et des programmes d'emprunt comme le programme de financement des termes bancaires (BTFP), avec 25,0 millions de dollars tiré de ce dernier à la même date.
Greene County Bancorp, Inc. (GCBC) - BCG Matrix: Stars
Forte croissance des prêts
Greene County Bancorp, Inc. 1,5 milliard de dollars dans les prêts nets au troisième trimestre 2024. Cette croissance reflète la solide stratégie de prêt et la présence sur le marché de l'entreprise dans un paysage financier concurrentiel.
Revenu des intérêts accrus
La Société a connu une augmentation des revenus d'intérêts, équivalant à 27,8 millions de dollars pour les trois mois clos le 30 septembre 2024, qui représente un 12.6% Augmentation en glissement annuel par rapport à 24,7 millions de dollars au troisième trimestre 2023. Cette hausse est principalement motivée par des rendements plus élevés sur les prêts et les titres.
Ratios de capital élevés
GCBC maintient des ratios de capital élevés, avec un capital total basé sur le risque à 17.4% Depuis le 30 septembre 2024. Ce niveau est nettement supérieur aux exigences réglementaires, indiquant une forte position de capital pour soutenir la croissance et les opérations continues.
Retour solide sur les capitaux propres
Le rendement des capitaux propres (ROE) pour Greene County Bancorp se tenait à 11.86% pour les trois mois clos le 30 septembre 2024. Il s'agit d'une baisse de 14.09% Au cours de la même période de 2023, reflétant les investissements stratégiques et les initiatives de croissance de l'entreprise.
Revenu net positif
Au troisième trimestre 2024, Greene County Bancorp a déclaré un revenu net positif de 6,3 millions de dollars, une légère diminution de 6,5 millions de dollars Au troisième trimestre 2023. Malgré la baisse, l'entreprise continue de générer des revenus solides dans un environnement économique difficile.
Concentrez-vous sur les prêts immobiliers commerciaux
La rentabilité de la banque est considérablement motivée par son accent sur les prêts immobiliers commerciaux, qui sont la pierre angulaire de son portefeuille de prêt. Cet accent stratégique est essentiel dans le maintien de la croissance de ses actifs très performants.
| Métrique financière | Q3 2024 | Q3 2023 | Changement d'une année à l'autre |
|---|---|---|---|
| Prêts nets | 1,5 milliard de dollars | N / A | N / A |
| Revenu d'intérêt | 27,8 millions de dollars | 24,7 millions de dollars | +12.6% |
| Capital total basé sur le risque | 17.4% | N / A | N / A |
| Retour des capitaux propres | 11.86% | 14.09% | -2.23% |
| Revenu net | 6,3 millions de dollars | 6,5 millions de dollars | -3.1% |
Greene County Bancorp, Inc. (GCBC) - BCG Matrix: Cash Cows
Consistent net interest income around $13 million
For the three months ended September 30, 2024, Greene County Bancorp reported a net interest income of 13,1 millions de dollars, une légère diminution de 13,4 millions de dollars pour la même période en 2023.
Revenu stable sans intérêt provenant des frais de service et des services d'investissement
Les revenus non intéressants ont augmenté à 3,7 millions de dollars pour les trois mois clos le 30 septembre 2024, par rapport à 3,3 millions de dollars en 2023, reflétant une croissance de 13.3%.
| Composants de revenu non intéressants | 2024 (par milliers) | 2023 (par milliers) | Changement (par milliers) | Pourcentage de variation |
|---|---|---|---|---|
| Frais de service sur les comptes de dépôt | $1,226 | $1,230 | ($4) | (0.3%) |
| Frais de carte de débit | $1,101 | $1,133 | ($32) | (2.8%) |
| Services d'investissement | $248 | $243 | $5 | 2.1% |
| Frais de commerce électronique | $37 | $29 | $8 | 27.6% |
| Assurance-vie appartenant à des banques | $648 | $362 | $286 | 79.0% |
| Autres revenus d'exploitation | $477 | $302 | $175 | 57.9% |
| Revenu total non intéressé | $3,737 | $3,299 | $438 | 13.3% |
Faible provision de perte de crédit à 634 000 $, indiquant une forte qualité de prêt
La disposition des pertes de crédits sur les prêts est équipée de $634,000 pour les trois mois clos le 30 septembre 2024, par rapport à $457,000 pour la même période en 2023. Cela reflète une forte qualité de prêt, avec une allocation pour les pertes de crédits sur les prêts au ratio total des prêts à recevoir de 1.32% Au 30 septembre 2024.
Base de clientèle établie dans le comté de Greene, assurant des entrées de dépôt régulières
Au 30 septembre 2024, les dépôts totaux étaient 2,485 milliards de dollars, représentant un 4.1% augmenter de 2,389 milliards de dollars au 30 juin 2024. La répartition des dépôts est la suivante:
| Type de dépôt | 30 septembre 2024 (par milliers) | 30 juin 2024 (par milliers) | Changement (par milliers) | Pourcentage de variation |
|---|---|---|---|---|
| Dépôts non intéressants | $132,897 | $125,442 | $7,455 | 5.9% |
| Certificats de dépôt | $156,344 | $138,493 | $17,851 | 12.9% |
| Dépôts d'épargne | $244,415 | $252,362 | ($7,947) | (3.2%) |
| Dépôts du marché de l'argent | $104,698 | $113,266 | ($8,568) | (7.6%) |
| Maintenant dépôts | $1,847,520 | $1,759,659 | $87,861 | 5.0% |
| Dépôts totaux | $2,485,874 | $2,389,222 | $96,652 | 4.1% |
Gestion efficace des coûts avec des dépenses non intérêts contrôlées à 9,5 millions de dollars
Pour les trois mois terminés le 30 septembre 2024, les dépenses totales non intéressantes étaient 9,55 millions de dollars, une augmentation de 8.0% depuis 8,845 millions de dollars en 2023. La répartition des dépenses est fournie ci-dessous:
| Composants de dépenses non intéressantes | 2024 (par milliers) | 2023 (par milliers) | Changement (par milliers) | Pourcentage de variation |
|---|---|---|---|---|
| Salaires et avantages sociaux | $5,878 | $5,491 | $387 | 7.0% |
| Dépenses d'occupation | $636 | $537 | $99 | 18.4% |
| Équipement et dépenses de meubles | $150 | $138 | $12 | 8.7% |
| Frais de traitement des services et des données | $767 | $591 | $176 | 29.8% |
| Logiciels, fournitures et support informatiques | $355 | $511 | ($156) | (30.5%) |
| Publicité et promotion | $77 | $97 | ($20) | (20.6%) |
| Primes d'assurance FDIC | $322 | $312 | $10 | 3.2% |
| Frais juridiques et professionnels | $364 | $383 | ($19) | (5.0%) |
| Autre | $1,001 | $785 | $216 | 27.5% |
| Dépenses totales sans intérêt | $9,550 | $8,845 | $705 | 8.0% |
Greene County Bancorp, Inc. (GCBC) - Matrice de BCG: chiens
La baisse des rendements du prêt moyen, affectant la marge d'intérêt net
Le rendement moyen du prêt pour Greene County Bancorp au 30 septembre 2024 était de 5,17%, contre 4,81% pour la même période en 2023. Cependant, la marge d'intérêt nette globale a diminué à 2,03%, passant de 2,12% en glissement annuel, indiquant une pression sur la rentabilité due à des frais d'intérêt croissants.
Minimal growth in consumer loans, stagnant at 0.3% of portfolio
Au 30 septembre 2024, les prêts à la consommation ne représentaient que 0,3% du portefeuille total des prêts du comté de Greene County Bancorp, soit 4,8 millions de dollars. Cela reflète une croissance minimale dans ce segment, qui est restée stagnante par rapport aux périodes précédentes.
Haute dépendance aux dépôts porteurs d'intérêt, augmentation des frais d'intérêt
Les intérêts ont augmenté à 14,6 millions de dollars pour les trois mois clos le 30 septembre 2024, contre 11,2 millions de dollars au cours de la même période de 2023, ce qui représente une augmentation de 30,3%. Cette augmentation a été tirée par une augmentation des passifs portant des intérêts, qui ont augmenté de 64,1 millions de dollars.
Diminuer en retour sur les actifs moyens à 0,93%
Le rendement annualisé sur les actifs moyens a diminué à 0,93% pour les trois mois clos le 30 septembre 2024, contre 0,99% pour la même période en 2023. Cette baisse indique une efficacité réduite dans la génération de bénéfices à partir des actifs de la banque.
Expansion limitée du marché en dehors du comté de Greene, entravant la croissance
Les opérations du comté de Greene Bancorp restent principalement concentrées dans le comté de Greene, limitant les opportunités d'expansion du marché plus larges. Cette contrainte géographique a entravé les perspectives de croissance et l'amélioration des parts de marché.
| Métrique financière | 30 septembre 2024 | 30 septembre 2023 |
|---|---|---|
| Rendement moyen du prêt | 5.17% | 4.81% |
| Marge d'intérêt net | 2.03% | 2.12% |
| Prêts à la consommation (% du portefeuille) | 0.3% | 0.3% |
| Intérêts | 14,6 millions de dollars | 11,2 millions de dollars |
| Retour sur les actifs moyens | 0.93% | 0.99% |
Greene County Bancorp, Inc. (GCBC) - BCG Matrix: points d'interrogation
Potentiel de croissance des services de commerce électronique et d'investissement
Greene County Bancorp a connu une augmentation notable de ses frais de commerce électronique, passant à 37 000 $ pour les trois mois clos le 30 septembre 2024, contre 29 000 $ pour la même période en 2023, marquant une croissance de 27,6%. De plus, les services d'investissement ont généré 248 000 $ de revenus, soit une légère augmentation de 243 000 $ en glissement annuel.
Besoin d'initiatives stratégiques pour augmenter la part de marché des prêts commerciaux
Au 30 septembre 2024, les prêts commerciaux ne représentaient que 6,6% du portefeuille total de prêts du comté de Greene County Bancorp, soit à 99,8 millions de dollars, contre 111,3 millions de dollars au 30 juin 2024. Cette baisse met en évidence le besoin urgent d'initiatives stratégiques pour améliorer la part de marché dans la part de marché dans la part de marché dans la part de marché dans la part de marché dans la part de marché dans la part de marché dans la part de marché dans la part de marché dans la part de marché dans la part de marché dans la part de marché dans la part de marché dans la part de marché dans la part de marché dans la part de marché dans la part de marché dans la part de marché dans la part de marché dans la part de marché dans la part de marché dans la part de marché dans la part de marché dans la part de marché dans la part de marché dans la part de marché dans la part de marché dans la part de marché dans la part de marché dans la part de marché dans la part de marché dans la part de marché dans la part de marché dans la part de marché dans la part de marché dans la part de marché dans la part de marché dans Ce segment, d'autant plus que le portefeuille global des prêts a augmenté légèrement à 1,5 milliard de dollars.
Impact incertain des conditions économiques sur la qualité du crédit et la demande de prêts
L'impact des conditions économiques sur la qualité du crédit reste incertain. Les prêts classés comme inférieurs de qualité inférieure et mention spéciale sont passés à 59,0 millions de dollars au 30 septembre 2024, contre 48,6 millions de dollars au 30 juin 2024. Cela reflète une préoccupation croissante concernant la qualité du crédit, en particulier dans le secteur immobilier commercial, ce qui pourrait affecter la demande future des prêts et rentabilité.
Exploration des nouvelles technologies pour l'efficacité opérationnelle
Greene County Bancorp s'est concentré sur l'amélioration de l'efficacité opérationnelle grâce à la technologie. La société a déclaré une augmentation des frais de service et de traitement des données, qui ont atteint 767 000 $ au cours des trois mois clos le 30 septembre 2024, contre 591 000 $ l'année précédente, indiquant des investissements dans la technologie et les solutions de traitement des données.
Opportunités dans la diversification du portefeuille de prêts pour minimiser les risques
Au 30 septembre 2024, le portefeuille de prêts du comté de Greene Bancorp comprenait 27,6% des prêts immobiliers résidentiels, 63,4% dans les prêts immobiliers commerciaux et seulement 6,6% des prêts commerciaux. La diversification du portefeuille de prêts pourrait minimiser l'exposition aux risques, en particulier à la lumière des fluctuations récentes de la qualité du crédit et des conditions économiques.
| Type de prêt | Équilibre (par milliers) | Pourcentage de portefeuille |
|---|---|---|
| Immobilier résidentiel | $413,810 | 27.6% |
| Immobilier commercial | $951,928 | 63.4% |
| Capital social | $30,854 | 2.1% |
| Consommateur | $4,836 | 0.3% |
| Prêts commerciaux | $99,784 | 6.6% |
En résumé, Greene County Bancorp, Inc. (GCBC) présente un portefeuille mixte dans le cadre de la matrice BCG. Le Étoiles Le segment présente une croissance et une rentabilité des prêts impressionnants, tandis que le Vaches à trésorerie Fournir un revenu stable grâce à une gestion efficace des coûts et à des relations avec les clients établies. Cependant, le Chiens Indiquez les domaines nécessitant une attention, en particulier dans les rendements des prêts et l'expansion du marché. Enfin, le Points d'interrogation Mettez en surbrillance les opportunités de croissance, en particulier dans les services de commerce électronique et d'investissement, en soulignant la nécessité d'initiatives stratégiques pour naviguer sur les défis potentiels et capitaliser sur les tendances émergentes.
Updated on 16 Nov 2024
Resources:
- Greene County Bancorp, Inc. (GCBC) Financial Statements – Access the full quarterly financial statements for Q1 2025 to get an in-depth view of Greene County Bancorp, Inc. (GCBC)' financial performance, including balance sheets, income statements, and cash flow statements.
- SEC Filings – View Greene County Bancorp, Inc. (GCBC)' latest filings with the U.S. Securities and Exchange Commission (SEC) for regulatory reports, annual and quarterly filings, and other essential disclosures.