Merchants Bancorp (Mbin): Geschäftsmodell-Leinwand [11-2024 Aktualisiert]
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Merchants Bancorp (MBIN) Bundle
Merchants Bancorp (MBIN) arbeitet mit einer gut strukturierten Geschäftsmodell-Leinwand, die strategische Partnerschaften und gezielte Kundensegmente betont. Mit einem starken Fokus auf Mehrfamilien- und GesundheitsfinanzierungDie Bank nutzt ihre vielfältigen Ressourcen und Aktivitäten, um sie zu liefern Förderungslösungen für maßgeschneiderte Finanzierung. Durch die Erforschung von Schlüsselkomponenten wie z. Wertversprechen, Einnahmequellen, Und KostenstrukturWir können aufdecken, wie Mbin durch die Wettbewerbslandschaft navigiert und die sich entwickelnden Bedürfnisse seiner Kunden erfüllt. Tauchen Sie tiefer, um die Feinheiten des Geschäftsmodells von Merchants Bancorp zu entdecken und das, was es im Finanzsektor auszeichnet.
Händler Bancorp (MBIN) - Geschäftsmodell: Schlüsselpartnerschaften
Zusammenarbeit mit Regierungsprogrammen für Kreditgarantien
Händler Bancorp arbeitet aktiv mit verschiedenen staatlichen Programmen zusammen, um Kreditgarantien zu sichern, die ihre Kreditkapazität verbessern und das Risikorexten verringern. Zum Beispiel nimmt das Unternehmen an den Federal Housing Administration (FHA) -Programmen teil, die Versicherungen für Kredite abgeben und damit Risiken im Zusammenhang mit Ausfällen mildern. Im Jahr 2023 berichteten Merchants Bancorp, dass ungefähr 200 Millionen Dollar ihrer Hypothekendarlehen wurden von der FHA -Versicherung unterstützt, was erheblich zu ihrem gesamten Kreditportfolio beitrug.
Beziehungen zu Hypothekenunternehmen zur Lagerfinanzierung
Die Bank unterhält strategische Beziehungen zu mehreren Hypothekenunternehmen, um die Lagerfinanzierung zu erleichtern. Diese Vereinbarung ermöglicht es Merchants Bancorp, seine Hypotheken-Originierungsaktivitäten durch kurzfristige Finanzierungslösungen zu unterstützen. Ab dem zweiten Quartal 2023 erreichte der Gesamtbetrag der verlängerten Lagerfinanzierung 150 Millionen DollarErmöglicht es der Bank, ihre Hypothekenkredite zu rationalisieren und die Liquidität effektiv zu verwalten.
Partnerschaften mit Betreibern der Gesundheitseinrichtung für spezielle Kredite
Merchants Bancorp hat Partnerschaften mit Betreibern der Gesundheitseinrichtung eingerichtet, um spezialisierte Kredite zur Finanzierung des Bauwerks und zur Renovierung von Gesundheitseinrichtungen anzubieten. Diese Kredite sind für Betreiber von entscheidender Bedeutung, die ihre Dienstleistungen erweitern oder verbessern möchten. Im Jahr 2023 berichtete die Bank, dass sie ungefähr ungefähr bereitgestellt hatte 75 Millionen Dollar in Kredite speziell für Gesundheitsprojekte, die ein Engagement für die Unterstützung des Gesundheitssektors nachweisen.
Verbindungen mit Einkommenssteuerkreditsyndikatoren mit niedrigem Einkommen
Die Bank arbeitet mit LIHTC-Syndikatoren mit niedrigem Einkommen (LIHTC) zusammen, um erschwingliche Wohnprojekte zu finanzieren. Diese Partnerschaften sind für Händler Bancorp von wesentlicher Bedeutung, um seine Investitionsziele der Gemeinschaft zu erreichen. Im Jahr 2023 war die Bank an der Finanzierung von Projekten beteiligt, die LIHTC nutzten, was zur Entwicklung von Over beitrug 1.000 erschwingliche Wohneinheiten über verschiedene Zustände hinweg. Die Gesamtinvestition in diese Projekte überschritten überschritten 100 Millionen Dollar.
| Partnerschaftstyp | Finanzieller Betrag | Auswirkungen |
|---|---|---|
| Regierungsdarlehensgarantien | 200 Millionen Dollar | Risikominderung und verbesserte Kreditkapazität |
| Lagerfinanzierung mit Hypothekenunternehmen | 150 Millionen Dollar | Optimierte Hypothekenkreditgeschäfte |
| Kredite für Gesundheitseinrichtungen | 75 Millionen Dollar | Unterstützung für die Expansion und Renovierung im Gesundheitswesen |
| Syndikatoren mit niedrigem Einkommenssteuergutschrift mit niedrigem Einkommen | 100 Millionen Dollar | Entwicklung erschwinglicher Wohneinheiten |
Händler Bancorp (Mbin) - Geschäftsmodell: Schlüsselaktivitäten
Ursprung und Wartung von Mehrfamilien- und Gesundheitsdarlehen
Das Mehrfamilienhypothekenbanking-Segment meldete das Nettoergebnis von 8,1 Millionen US -Dollar Für die drei Monate am 30. September 2024 ein Rückgang von um 45% im Vergleich zu 14,7 Millionen US -Dollar Im gleichen Zeitraum im Jahr 2023. Das Volumen der Darlehen stammt und wurde im Sekundärmarkt zum Verkauf erhöht. 341,5 Millionen US -Dollar, oder 81%, Zu 763,7 Millionen US -Dollar für die drei Monate am 30. September 2024.
Das gesamte Wartungsportfolio hatte einen unbezahlten Hauptbetrag von 28,2 Milliarden US -Dollar Zum 30. September 2024, wobei Kredite für andere insgesamt bedient wurden 17,0 Milliarden US -Dollar.
Hypothekenlagerfinanzierung für Wohnkredite
Das Hypothekenlager -Segment meldete das Nettoergebnis von 15,9 Millionen US -Dollar für die drei Monate am 30. September 2024, down 20% aus 19,9 Millionen US -Dollar im selben Quartal 2023. Das Lagervolumen des Lagerkredits wurde um um 22% Zu 13,1 Milliarden US -Dollar. Für die neun Monate am 30. September 2024 war das Nettoeinkommen 58,4 Millionen US -Dollar, A 24% Erhöhung im Vergleich zu 47,2 Millionen US -Dollar.
Portfoliokredite und Risikomanagement
Ab dem 30. September 2024 belief sich Gesamtdarlehen, Netto der Zulage für Kreditverluste 10,3 Milliarden US -Dollareine Erhöhung von einer Erhöhung von 1% aus 10,1 Milliarden US -Dollar Zum 31. Dezember 2023. Die Zulage für Kreditverluste (ACL-LOAN) war 84,5 Millionen US -Dollareine Zunahme von 18% Im Vergleich zum 31. Dezember 2023.
Nicht -Performance -Kredite waren 210,9 Millionen US -Dollar, oder 2.04% von Gesamtkrediten ab dem 30. September 2024 von 0.80% Am 31. Dezember 2023.
Verbriefung von Darlehen für das Kapitalmanagement
Im September 2024 verkaufte Merchants Bancorp 629 Millionen US -Dollar von Healthcare Bridge Loans in eine private Verbriefung über einen Immobilienhypothekeninvestitionskanal (REMIC). Das Unternehmen gekauft 535 Millionen US -Dollar in Senior Investment Securities im Rahmen dieser Transaktion.
Zum 30. September 2024 lag das Gesamtvermögen des Unternehmens ungefähr 18,7 Milliarden US -Dollarmit dem Eigenkapital der gesamten Aktionäre bei 1,9 Milliarden US -Dollar.
| Schlüsselkennzahlen | Q3 2024 | Q3 2023 | 9m 2024 | 9m 2023 |
|---|---|---|---|---|
| Nettoeinkommen (Mehrfamilienhypothekenbanking) | 8,1 Millionen US -Dollar | 14,7 Millionen US -Dollar | 33,7 Millionen US -Dollar | 27,9 Millionen US -Dollar |
| Darlehensförderungsvolumen | 763,7 Millionen US -Dollar | 422,2 Millionen US -Dollar | 1,4 Milliarden US -Dollar | 1,2 Milliarden US -Dollar |
| Nettogewinn (Hypothekenlager) | 15,9 Millionen US -Dollar | 19,9 Millionen US -Dollar | 58,4 Millionen US -Dollar | 47,2 Millionen US -Dollar |
| Gesamtdarlehen | 10,3 Milliarden US -Dollar | 10,1 Milliarden US -Dollar | 10,3 Milliarden US -Dollar | 10,1 Milliarden US -Dollar |
| Notleidende Kredite | 210,9 Millionen US -Dollar | 82,0 Millionen US -Dollar | 210,9 Millionen US -Dollar | 60,2 Millionen US -Dollar |
| Gesamtvermögen | 18,7 Milliarden US -Dollar | - | 18,7 Milliarden US -Dollar | - |
Händler Bancorp (Mbin) - Geschäftsmodell: Schlüsselressourcen
Diverse Kreditportfolio von insgesamt ca. 10,3 Milliarden US -Dollar
Die gesamten Kredite, die Forderungen, das Netto der Kreditverluste, belief sich auf 10,3 Milliarden US -Dollar Ab dem 30. September 2024. Diese Zahl spiegelt eine Zunahme von wider 134,1 Millionen US -Dollar, oder 1%, im Vergleich zu 10,1 Milliarden US -Dollar Zum 31. Dezember 2023. Die Kreditzusammensetzung umfasst:
- Hypothekenlager -Rückkaufvereinbarungen: 1,2 Milliarden US -Dollar, hoch 61% aus früheren Zahlen.
- Mehrfamilienfinanzierungsdarlehen: 4,5 Milliarden US -Dollareine Erhöhung von einer Erhöhung von 11%.
- Kredite für die Finanzierung von Gesundheitsfinanzierungen: 1,7 Milliarden US -Dollar, runter 26% Aufgrund des Verbriefungsumsatzes.
Starke Kapitalbasis mit 1,9 Milliarden US -Dollar an Aktienkapital der Aktionäre
Das Eigenkapital des Gesamtkapitums war 1,9 Milliarden US -Dollar Ab dem 30. September 2024, was eine Zunahme von darstellt 238,0 Millionen US -Dollar, oder 14%, aus 1,7 Milliarden US -Dollar Zum 31. Dezember 2023. Dieses Wachstum wurde hauptsächlich durch:
- Nettoeinkommen von 224,7 Millionen US -Dollar.
- Nettoerlös aus einem Stammaktienangebot in Höhe von in Höhe 97,7 Millionen US -Dollar.
- Erlösung von Serien -A -Vorzugsbestand für 52 Millionen Dollar und Dividenden insgesamt bezahlt 36,3 Millionen US -Dollar.
Zugang zu 5,1 Milliarden US -Dollar an unbenutzten Kreditkapazität
Zum 30. September 2024 hatten Kaufleute Bancorp 5,1 Milliarden US -Dollar in verfügbaren nicht verwendeten Kreditkapazitäten mit der Federal Home Loan Bank (FHLB) und dem Federal Reserve Rabattfenster. Diese Menge nahm ab von ab 6,0 Milliarden US -Dollar Zum 31. Dezember 2023. Diese Kreditkapazität verbessert das Liquiditätsmanagement und unterstützt die betriebliche Flexibilität.
Erfahrene Belegschaft im Bank- und Hypothekensektor
Merchants Bancorp beschäftigt eine qualifizierte Arbeitskräfte mit Fachkenntnissen im Bank- und Hypothekensektor und trägt zu seinem Wettbewerbsvorteil bei. Die Segmente des Unternehmens umfassen:
- Mehrfamilienhypothekenbanking
- Hypothekenlager
- Bankgeschäft
Das Bankensegment hat in den letzten Jahren ein signifikantes Wachstum verzeichnet, wobei das Nettoergebnis unter gemeldet wurde 153,8 Millionen US -Dollar für die neun Monate am 30. September 2024, die a widerspiegeln 6% zunehmen von 144,4 Millionen US -Dollar im gleichen Zeitraum des Vorjahres.
| Ressource | Menge | Ändern |
|---|---|---|
| Vielfältiges Darlehensportfolio | 10,3 Milliarden US -Dollar | +1% von 10,1 Milliarden US -Dollar |
| Eigenkapital der Aktionäre | 1,9 Milliarden US -Dollar | +14% von 1,7 Milliarden US -Dollar |
| Unbenutzte Kreditkapazität | 5,1 Milliarden US -Dollar | -15% von 6,0 Milliarden US -Dollar |
| Banksegmentnettogewinn | 153,8 Millionen US -Dollar | +6% von 144,4 Millionen US -Dollar |
Händler Bancorp (Mbin) - Geschäftsmodell: Wertversprechen
Wettbewerbszinsen für Mehrfamilien- und Gesundheitsdarlehen
Händler Bancorp bieten wettbewerbsfähige Zinssätze für Mehrfamilien- und Gesundheitsdarlehen, wobei die durchschnittliche Rendite für Kredite auf Kredite steigt. 7.99% für die neun Monate am 30. September 2024 im Vergleich zu 7.63% Im gleichen Zeitraum im Jahr 2023. Das Volumen der Kredite stieg im Mehrfamiliensektor um durch 341,5 Millionen US -Dollar, oder 81%, insgesamt 763,7 Millionen US -Dollar für die drei Monate am 30. September 2024.
Förderungslösungen für verschiedene Sektoren
Das Unternehmen bietet maßgeschneiderte Finanzierungslösungen in verschiedenen Sektoren, insbesondere in der Mehrfamilie und im Gesundheitswesen. Für die neun Monate zum 30. September 2024 erreichten Zinserträge aus dem Mehrfamilienhypothekenbanking 4,0 Millionen US -DollarReflexion der Nachfrage nach maßgeschneiderten Finanzprodukten. Das Banksegment meldete das Nettogewinn von 153,8 Millionen US -Dollar Im gleichen Zeitraum, was auf eine robuste Leistung bei verschiedenen Finanzierungslösungen hinweist.
Starke Strategien für Liquiditäts- und Kapitalmanagementstrategien
Händler Bancorp behalten eine starke Liquidität bei. 18,7 Milliarden US -Dollar Zum 30. September 2024. Das Unternehmen hat die nicht genutzte Kreditkapazität von nicht genutzt 5,1 Milliarden US -Dollar mit der Federal Home Loan Bank und dem Federal Reserve Rabattfenster, was ihre nicht versicherten Einlagen erheblich überschreitet 20% von Gesamtablagerungen. Diese Liquiditätsstrategie verbessert die Fähigkeit des Unternehmens, Zinsaufwand und Vermögenswerte effektiv zu verwalten.
Verpflichtung zu niedrigeren Ausschreibungen im Vergleich zu Branchenstandards
Händler Bancorp zeigen eine Verpflichtung zu niedrigeren Ausschreibungen mit Nettovorschriften von 6,4 Millionen US -Dollar für die neun Monate am 30. September 2024 im Vergleich zu 9,6 Millionen US -Dollar Im gleichen Zeitraum im Jahr 2023. 84,5 Millionen US -Dollareinen starken Puffer gegen zukünftige Ausfälle. Das Unternehmen hat auch Kreditschutzvereinbarungen für ungefähr rund umgesetzt 1,7 Milliarden US -Dollar in Darlehen zur Minderung des Risikos.
Händler Bancorp (Mbin) - Geschäftsmodell: Kundenbeziehungen
Personalisierten Service für Kreditnehmer im Wohnungsbau und im Gesundheitswesen
Merchants Bancorp bietet personalisierte Dienstleistungen an, die auf Kreditnehmer im Mehrfamilienhaus- und Gesundheitsfinanzierungssektor zugeschnitten sind. Zum 30. September 2024 beliefen sich die Mehrfamilienfinanzierungsdarlehen auf 4,5 Milliarden US-Dollar, was einen erheblichen Fokus auf Custom Financing-Lösungen für diese Märkte widerspiegelte. Die Dienstleistungen des Unternehmens sind so konzipiert, dass sie den besonderen Bedürfnissen dieser Sektoren erfüllen und den Zugang zu Kapital- und spezialisierten Kreditprodukten erleichtern.
Laufende Kommunikation und Unterstützung für das Kreditmanagement
Merchants Bancorp betont die kontinuierliche Kommunikation mit seinen Kunden zur Unterstützung von Kreditmanagement. Das Unternehmen meldete eine Erhöhung der Kreditgebühren für die Darlehenswartung, die in den neun Monaten, die am 30. September 2024, 12,3 Mio. USD belief Der Kreditlebenszyklus.
Kundenerziehung zu Finanzierungsoptionen und -produkten
Bildung über Finanzierungsoptionen ist ein Schlüsselkomponente der Kundenbeziehungsstrategie von Merchants Bancorp. Das Unternehmen engagiert sich aktiv mit Kunden, um verschiedene Finanzierungsoptionen zu erklären und sicherzustellen, dass es über die verfügbaren Produkte informiert ist. Dieser Bildungsansatz hilft Kreditnehmern, fundierte Entscheidungen zu treffen, was in der komplexen Landschaft der Mehrfamilien- und Gesundheitsfinanzierung von wesentlicher Bedeutung ist.
Aufbau langfristiger Beziehungen durch Vertrauen und Zuverlässigkeit
Merchants Bancorp ist bestrebt, langfristige Beziehungen zu seinen Kunden durch Förderung des Vertrauens und der Zuverlässigkeit aufzubauen. Zum 30. September 2024 hatte das Unternehmen einen Gesamtvermögen von 18,7 Milliarden US -Dollar und das Eigenkapital von 1,9 Milliarden US -Dollar. Die robuste finanzielle Position und das kontinuierliche Engagement für den Kundendienst tragen dazu bei, langfristige Partnerschaften mit Kreditnehmern zu festigen und die Kundenbindung und -bindung zu verbessern.
| Metrisch | Wert (zum 30. September 2024) |
|---|---|
| Gesamtfamilienfinanzierungsdarlehen | 4,5 Milliarden US -Dollar |
| Kreditgebühren für Krediten | 12,3 Millionen US -Dollar |
| Gesamtvermögen | 18,7 Milliarden US -Dollar |
| Eigenkapital der Aktionäre | 1,9 Milliarden US -Dollar |
Händler Bancorp (Mbin) - Geschäftsmodell: Kanäle
Direkte Kreditvergabe über Bankfilialen und Online -Plattformen
Zum 30. September 2024 meldete Merchants Bancorp ein Gesamtvermögen von rund 18,7 Milliarden US -Dollar, wobei das Forderungskredite von Kreditverlusten in Höhe von 10,3 Milliarden US -Dollar zugute kommt. Die Strategie der Bank umfasst die direkte Kreditvergabe über das Filialletwork und die Online -Plattformen, die eine effiziente Kundenbindung und die Lieferung von Services ermöglichen. Der durchschnittliche Restbetrag der zum Verkauf gehaltenen Darlehen betrug 3,8 Milliarden US -Dollar, was das Engagement des Unternehmens für direkte und indirekte Kreditkanäle widerspiegelt.
Partnerschaften mit Hypothekenmakler und Finanzberatern
Merchants Bancorp hat Partnerschaften mit verschiedenen Hypothekenmaklern und Finanzberatern eingerichtet, um seine Kreditkapazitäten zu verbessern. Zum 30. September 2024 meldete das Unternehmen einen Anstieg der Kredite in Höhe von 763,7 Mio. USD, die auf dem Sekundärmarkt zum Verkauf angeboten wurden, was eine Erhöhung um 81% gegenüber dem Vorjahr markierte. Dieses signifikante Wachstum zeigt die Wirksamkeit dieser Partnerschaften bei der Steigerung des Darlehensförderung.
Marketing über digitale Kanäle und Community Outreach
Die Bank setzt neben den Community Outreach -Initiativen zur Förderung ihrer Kreditprodukte digitale Marketingstrategien ein. In den neun Monaten zum 30. September 2024 erzielte Merchants Bancorp ein Nettogewinn in Höhe von 224,7 Mio. USD, was zum Teil auf effektive Marketingkampagnen beruhte, die das Kundenbindung erhöhten. Das Nichtinteresse stieg ebenfalls auf 89 Millionen US -Dollar und stieg gegenüber dem Vorjahr um 11%, was die Auswirkungen der Marketingbemühungen auf die gesamte Geschäftsleistung hervorhob.
Verbriefungsmärkte für Kreditverkäufe
Händler Bancorp beteiligt sich aktiv an Verbriefungsmärkten und verkaufen einen Teil seiner Darlehen, um die Liquidität zu verbessern und das Risiko zu verwalten. Zum 30. September 2024 verkaufte die Bank Kredite in Höhe von 629 Millionen US -Dollar in Höhe von 629 Millionen US -Dollar in eine private Verbriefung, die die Reinvestition des Kapitals in neue Darlehensabfälle ermöglichte. Das Unternehmen berichtete, dass 94% seiner Gesamtdarlehen innerhalb von drei Monaten nach Ablehnung strukturiert sind, was das Engagement der Zinsschwankungen verringert.
| Kanal | Metrisch | Menge |
|---|---|---|
| Direkte Kreditvergabe | Gesamtvermögen | 18,7 Milliarden US -Dollar |
| Direkte Kreditvergabe | Kredite Forderungen | 10,3 Milliarden US -Dollar |
| Partnerschaften | Kredite, die zum Verkauf stammen | 763,7 Millionen US -Dollar |
| Marketing | Nettoeinkommen | 224,7 Millionen US -Dollar |
| Marketing | Nichtinteresseneinkommen | 89 Millionen Dollar |
| Verbriefung | Kredite der Gesundheitsbrücke verkauft | 629 Millionen US -Dollar |
| Verbriefung | Darlehen innerhalb von 3 Monaten REFICING | 94% |
Händler Bancorp (Mbin) - Geschäftsmodell: Kundensegmente
Eigentümer und Entwickler von Mehrfamilien-Immobilien
Merchants Bancorp bietet maßgeschneiderte finanzielle Lösungen für Eigentümer und Entwickler von Mehrfamilien-Immobilien. Ab dem 30. September 2024 belief sich die Gesamtdarlehen für das Mehrfamilienfinanzierungsportfolio auf 4,5 Milliarden US -Dollareine Erhöhung von einer Erhöhung von 11% im Vergleich zum Vorjahr. Die durchschnittliche Ausbeute für Kredite in diesem Segment betrug ungefähr 7.99%.
Gesundheitseinrichtungen wie betreutes Wohnen und qualifizierte Krankenpflege
Das Segment zur Finanzierung von Gesundheitsfinanzierungen hatte Gesamtdarlehen von 1,7 Milliarden US -Dollar ab dem 30. September 2024, was a darstellt 26% abnehmen Ab dem Vorjahr aufgrund des Verkaufs von Gesundheitsdarlehen in die Verbriefung. Dieses Segment erlebte auch eine erhebliche Bestimmung für Kreditverluste in Höhe 21,6 Millionen US -Dollar.
Agrarproduzenten, die eine Finanzierung für den Betrieb benötigen
Merchants Bancorp bietet landwirtschaftliche Kreditdienste an, die Teil seiner diversifizierten Bankgeschäfte sind. Dieses Segment hat ein robustes Wachstum gezeigt, wobei landwirtschaftliche Kredite zugenommen wurden 20% Jahr-über-Vorjahr, insgesamt ungefähr 800 Millionen Dollar in ausstehenden Krediten zum 30. September 2024. Der durchschnittliche Zinssatz für diese Kredite lag in der Nähe 6.5%.
Kleinunternehmen, die SBA -Kredite und kommerzielle Kredite suchen
Kleinunternehmen repräsentieren ein kritisches Kundensegment für Händler Bancorp, insbesondere durch das SBA -Kreditprogramm. Das Gesamtvolumen der SBA -Kredite stammt aus den neun Monaten, die am 30. September 2024 endeten, war 300 Millionen Dollarmit einer Wachstumsrate von gegenüber dem Vorjahr von 15%. Der durchschnittliche Zinssatz für SBA -Kredite betrug ungefähr 7.25%.
| Kundensegment | Gesamtdarlehen (Milliarde US -Dollar) | Vorjahreswachstum (%) | Durchschnittsrendite (%) |
|---|---|---|---|
| Multi-Familie-Eigentümer | 4.5 | 11 | 7.99 |
| Gesundheitseinrichtungen | 1.7 | -26 | N / A |
| Landwirtschaftliche Produzenten | 0.8 | 20 | 6.5 |
| Kleine Unternehmen (SBA -Kredite) | 0.3 | 15 | 7.25 |
Händler Bancorp (Mbin) - Geschäftsmodell: Kostenstruktur
Zinskosten aus Einlagen und Kredite
Für die neun Monate am 30. September 2024 meldete Merchants Bancorp die Gesamtzinsaufwand von 593,4 Millionen US -Dollar, was eine Zunahme von markiert hat 151,1 Millionen US -Dollar oder 34% im Vergleich zu 442,3 Millionen US -Dollar Im gleichen Zeitraum im Jahr 2023 umfasst die Aufschlüsselung der Zinskosten:
| Art der Zinsaufwand | Betrag (in Millionen) | Änderung von 2023 (in Millionen) | Prozentualer Veränderung |
|---|---|---|---|
| Einlagen | $516.3 | $111.2 | 27% |
| Einzahlungszertifikate | $234.0 | $69.7 | 42% |
| Zins tragende Girokonten | $181.4 | $33.8 | 23% |
| Geldmarktkonten | $100.7 | $8.3 | 9% |
| Kredite | $77.0 | $39.9 | 107% |
Betriebskosten im Zusammenhang mit der Entstehung und Wartung von Krediten im Zusammenhang mit Krediten
Nichtinteressenkosten für die neun Monate, die am 30. September 2024 endete, insgesamt 160,6 Millionen US -Dollareine Zunahme von 38,6 Millionen US -Dollar oder 32% aus 122,0 Millionen US -Dollar im Vorjahr. Zu den wichtigsten Komponenten dieser Betriebskosten gehörten:
- Gehälter und Leistungen der Mitarbeiter: Erhöht durch 18,3 Millionen US -Dollar, oder 24%, widerspiegeln höhere Kommissionen im Zusammenhang mit dem Kreditwachstum.
- Einzahlungsversicherungskosten: Erhöht durch 10,1 Millionen US -Dollar, oder 106%.
- Andere Ausgaben: Erhöht durch 6,5 Millionen US -Dollar, oder 44%hauptsächlich aufgrund der laufenden Prämienkosten für die im März 2024 ausgeführten Kreditausfall -Swaps.
Marketing- und Kundenakquisitionskosten
Merchants Bancorp hat die verfügbaren Finanzdaten nicht ausdrücklich detailliert ausführlich detailliert. Das Unternehmen hat jedoch einen starken Fokus auf die Kundenakquisition durch erweiterte Serviceangebote und Wettbewerbsproduktraten angegeben. Die Zunahme der Betriebskosten könnte auf eine parallele Steigerung der Marketingbemühungen hinweisen, um neue Kunden in einem wettbewerbsfähigen Kreditumfeld zu gewinnen.
Compliance- und Regulierungskosten im Zusammenhang mit dem Bankgeschäftsbetrieb
Compliance- und Regulierungskosten wurden aufgrund der erhöhten Prüfung und der regulatorischen Anforderungen im Bankensektor erhöht. Während bestimmte Zahlen für die Einhaltung von Kosten nicht direkt verfügbar sind, deutet die Gesamtanstimmung der Nichtinteressungskosten, insbesondere bei Einlagenversicherungen und Rechtskosten, auf eine erhebliche Investition in Konformitätsmaßnahmen hin. Die Bestimmung für Einkommenssteuern für die neun Monate, die am 30. September 2024 endete, war 70,0 Millionen US -Dollareine Zunahme von 23,4 Millionen US -Dollar oder 50% Jahr-über-Jahr, was einen proaktiven Ansatz für Einhaltung und regulatorische Einhaltung widerspiegelt.
Merchants Bancorp (Mbin) - Geschäftsmodell: Einnahmenströme
Zinserträge aus Kredite für Investitionen
In den neun Monaten zum 30. September 2024 meldete Merchants Bancorp Zinserträge von 846,7 Mio. USD aus Kredite, die für Investitionen gehalten wurden, was ein Anstieg von 161,9 Mio. USD oder 24%entspricht, verglichen mit dem gleichen Zeitraum 2023. Der durchschnittliche Gleichgewicht dieser Kredite stieg um 2,2 Milliarden US -Dollar oder 18%auf 14,2 Milliarden US -Dollar, wobei eine durchschnittliche Rendite um 36 Basispunkte auf 7,99%steigt.
Nichtinteressenerträge aus Kreditgebühren für die Darlehenswartung
Das Nichtinteresse aus dem Darlehensdienstgebühren für die neun Monate am 30. September 2024 wurde bei 88,9 Mio. USD gemeldet, was einem Anstieg von 8,4 Mio. USD oder 29%gegenüber dem Vorjahr entspricht. Dieser Anstieg wurde auf höhere positive Anpassungen des beizulegenden Zeitwerts der Wartungsrechte zurückgeführt, was eine positive Anpassung von 12,3 Mio. USD im Vergleich zu 12,2 Mio. USD im Jahr 2023 enthielt.
Gewinne aus dem Verkauf von Darlehen auf Sekundärmärkten
Gewinne aus dem Verkauf von Darlehen für die drei Monate, die am 30. September 2024 endeten, beliefen sich auf 16,7 Mio. USD, gegenüber 10,8 Mio. USD im gleichen Zeitraum 2023. Das Volumen der Kredite stieg und erhöhte sich auf dem Sekundärmarkt um 341,5 Mio. USD oder 81 auf 81 USD %auf 763,7 Millionen US -Dollar.
| Kredittyp | 2024 (in Tausenden) | 2023 (in Tausenden) |
|---|---|---|
| Mehrfamilie und Gesundheitswesen | $15,302 | $8,616 |
| Einfamilie | $690 | $951 |
| SBA | $739 | $1,191 |
| Gesamt | $16,731 | $10,758 |
Gebühren aus Hypothekenlagerfinanzierungsvereinbarungen
In den neun Monaten zum 30. September 2024 meldete Händler Bancorp ein Einkommen aus Hypothekenlager von 58,4 Mio. USD, eine Steigerung von 11,2 Mio. USD oder 24% gegenüber dem gleichen Zeitraum 2023. Das Lagervolumen des Lagerhauses stieg um 30% auf 32,0 Milliarden US -Dollar .
Updated on 16 Nov 2024
Resources:
- Merchants Bancorp (MBIN) Financial Statements – Access the full quarterly financial statements for Q3 2024 to get an in-depth view of Merchants Bancorp (MBIN)' financial performance, including balance sheets, income statements, and cash flow statements.
- SEC Filings – View Merchants Bancorp (MBIN)' latest filings with the U.S. Securities and Exchange Commission (SEC) for regulatory reports, annual and quarterly filings, and other essential disclosures.