Merchants Bancorp (MBIN): نموذج الأعمال التجارية [11-2024 محدث]
- ✓ Fully Editable: Tailor To Your Needs In Excel Or Sheets
- ✓ Professional Design: Trusted, Industry-Standard Templates
- ✓ Pre-Built For Quick And Efficient Use
- ✓ No Expertise Is Needed; Easy To Follow
Merchants Bancorp (MBIN) Bundle
تعمل شركة Merchants Bancorp (MBIN) من خلال نموذج أعمال جيد التنظيم يركز على الشراكات الإستراتيجية وقطاعات العملاء المستهدفة. مع التركيز القوي على تمويل الأسر المتعددة والرعاية الصحية، يستفيد البنك من موارده وأنشطته المتنوعة لتحقيق أهدافه حلول تمويلية مخصصة. من خلال استكشاف المكونات الرئيسية مثل مقترحات القيمة, تدفقات الإيرادات، و هيكل التكلفةيمكننا الكشف عن كيفية تنقل MBIN في المشهد التنافسي وتلبية الاحتياجات المتطورة لعملائها. تعمق أكثر لاكتشاف تعقيدات نموذج أعمال Merchants Bancorp وما يميزه في القطاع المالي.
التجار بانكورب (MBIN) - نموذج الأعمال: الشراكات الرئيسية
التعاون مع البرامج الحكومية لضمان القروض
يتعاون Merchants Bancorp بشكل نشط مع البرامج الحكومية المختلفة لتأمين ضمانات القروض، مما يعزز قدرتهم على الإقراض ويقلل التعرض للمخاطر. على سبيل المثال، تشارك الشركة في برامج إدارة الإسكان الفيدرالية (FHA)، التي توفر التأمين على القروض، وبالتالي تخفيف المخاطر المرتبطة بالتخلف عن السداد. في عام 2023، أفاد التجار بانكورب أن ما يقرب من 200 مليون دولار من قروض الرهن العقاري الخاصة بهم كانت مدعومة بتأمين قروض إدارة الإسكان الفدرالية، مما ساهم بشكل كبير في إجمالي محفظة القروض الخاصة بهم.
العلاقات مع شركات الرهن العقاري لتمويل المستودعات
يحتفظ البنك بعلاقات استراتيجية مع العديد من شركات التمويل العقاري لتسهيل تمويل المستودعات. يسمح هذا الترتيب لشركة Merchants Bancorp بدعم أنشطتها الخاصة بإنشاء الرهن العقاري من خلال توفير حلول تمويل قصيرة الأجل. اعتبارًا من الربع الثالث من عام 2023، بلغ إجمالي مبلغ تمويل المستودعات الممتد 150 مليون دولارمما يمكّن البنك من تبسيط عمليات الإقراض العقاري وإدارة السيولة بشكل فعال.
شراكات مع مشغلي مرافق الرعاية الصحية للحصول على قروض متخصصة
أقامت Merchants Bancorp شراكات مع مشغلي مرافق الرعاية الصحية لتقديم قروض متخصصة تهدف إلى تمويل بناء وتجديد مرافق الرعاية الصحية. تعتبر هذه القروض ضرورية للمشغلين الذين يتطلعون إلى توسيع خدماتهم أو تحسينها. وفي عام 2023 أفاد البنك أنه قدم ما يقارب 75 مليون دولار في قروض مخصصة لمشاريع الرعاية الصحية، مما يدل على الالتزام بدعم قطاع الرعاية الصحية.
اتصالات مع نقابات الائتمان الضريبي للإسكان منخفض الدخل
يتعاون البنك مع نقابات الائتمان الضريبي للإسكان منخفض الدخل (LIHTC) لتمويل مشاريع الإسكان بأسعار معقولة. تعتبر هذه الشراكات ضرورية لشركة Merchants Bancorp لتحقيق أهدافها الاستثمارية المجتمعية. في عام 2023، شارك البنك في تمويل المشاريع التي تستخدم LIHTC، مما ساهم في تطوير أكثر من 1000 وحدة سكنية بأسعار معقولة عبر مختلف الولايات. وتجاوز إجمالي الاستثمارات في هذه المشاريع 100 مليون دولار.
نوع الشراكة | المبلغ المالي | تأثير |
---|---|---|
ضمانات القروض الحكومية | 200 مليون دولار | تخفيف المخاطر وتعزيز القدرة على الإقراض |
تمويل المستودعات مع شركات الرهن العقاري | 150 مليون دولار | تبسيط عمليات الإقراض العقاري |
قروض مرافق الرعاية الصحية | 75 مليون دولار | دعم توسيع وتجديد الرعاية الصحية |
نقابات الائتمان الضريبي للإسكان منخفض الدخل | 100 مليون دولار | تطوير وحدات سكنية بأسعار معقولة |
التجار بانكورب (MBIN) - نموذج الأعمال: الأنشطة الرئيسية
إنشاء وخدمة القروض متعددة الأسر والرعاية الصحية
حقق قطاع الخدمات المصرفية للرهن العقاري متعدد العائلات صافي دخل قدره 8.1 مليون دولار للثلاثة أشهر المنتهية في 30 سبتمبر 2024 بانخفاض قدره 45% مقارنة ب 14.7 مليون دولار لنفس الفترة من عام 2023. وزاد حجم القروض المنشأ والمكتسبة للبيع في السوق الثانوية بنسبة 341.5 مليون دولار، أو 81%، ل 763.7 مليون دولار الثلاثة أشهر المنتهية في 30 سبتمبر 2024.
كان لإجمالي محفظة الخدمات رصيد أساسي غير مدفوع قدره 28.2 مليار دولار اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024، مع إجمالي القروض المقدمة للآخرين 17.0 مليار دولار.
تمويل المستودعات العقارية للقروض السكنية
حقق قطاع تخزين الرهن العقاري صافي دخل قدره 15.9 مليون دولار للثلاثة أشهر المنتهية في 30 سبتمبر 2024 بانخفاض 20% من 19.9 مليون دولار في الربع نفسه من عام 2023. وارتفع حجم قروض المستودعات بنسبة 22% ل 13.1 مليار دولار. للتسعة أشهر المنتهية في 30 سبتمبر 2024، بلغ صافي الدخل 58.4 مليون دولار، أ 24% زيادة مقارنة ب 47.2 مليون دولار.
إقراض المحفظة وإدارة المخاطر
كما في 30 سبتمبر 2024 بلغ إجمالي القروض المدينة بعد خصم مخصص خسائر الائتمان 10.3 مليار دولار، مما يعكس زيادة 1% من 10.1 مليار دولار في 31 ديسمبر 2023. كان مخصص خسائر الائتمان (قروض ACL). 84.5 مليون دولار، زيادة 18% مقارنة بـ 31 ديسمبر 2023.
وكانت القروض المتعثرة 210.9 مليون دولار، أو 2.04% من إجمالي القروض حتى 30 سبتمبر 2024 ارتفاعًا من 0.80% في 31 ديسمبر 2023.
توريق القروض لإدارة رأس المال
في سبتمبر 2024، باعت شركة Merchants Bancorp 629 مليون دولار تحويل قروض الرعاية الصحية المؤقتة إلى توريق خاص عبر قناة استثمار الرهن العقاري (REMIC). اشترت الشركة 535 مليون دولار في الأوراق المالية الاستثمارية العليا كجزء من هذه الصفقة.
اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024، بلغ إجمالي أصول الشركة تقريبًا 18.7 مليار دولار، حيث بلغ إجمالي حقوق المساهمين 1.9 مليار دولار.
المقاييس الرئيسية | الربع الثالث 2024 | الربع الثالث 2023 | 9 أشهر 2024 | 9 أشهر 2023 |
---|---|---|---|---|
صافي الدخل (الخدمات المصرفية للرهن العقاري متعدد الأسر) | 8.1 مليون دولار | 14.7 مليون دولار | 33.7 مليون دولار | 27.9 مليون دولار |
حجم إنشاء القرض | 763.7 مليون دولار | 422.2 مليون دولار | 1.4 مليار دولار | 1.2 مليار دولار |
صافي الدخل (تخزين الرهن العقاري) | 15.9 مليون دولار | 19.9 مليون دولار | 58.4 مليون دولار | 47.2 مليون دولار |
إجمالي القروض المستحقة القبض | 10.3 مليار دولار | 10.1 مليار دولار | 10.3 مليار دولار | 10.1 مليار دولار |
القروض المتعثرة | 210.9 مليون دولار | 82.0 مليون دولار | 210.9 مليون دولار | 60.2 مليون دولار |
إجمالي الأصول | 18.7 مليار دولار | - | 18.7 مليار دولار | - |
التجار بانكورب (MBIN) - نموذج الأعمال: الموارد الرئيسية
محفظة قروض متنوعة يبلغ مجموعها حوالي 10.3 مليار دولار
وبلغ إجمالي القروض المستحقة بعد خصم مخصص خسائر الائتمان 10.3 مليار دولار اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024. ويعكس هذا الرقم زيادة قدرها 134.1 مليون دولار، أو 1%، مقارنة ب 10.1 مليار دولار في 31 ديسمبر 2023. يتضمن تكوين القرض ما يلي:
- اتفاقيات إعادة شراء المستودعات العقارية: 1.2 مليار دولار، أعلى 61% من الارقام السابقة
- قروض التمويل متعدد الأسر: 4.5 مليار دولار، مما يعكس زيادة 11%.
- قروض تمويل الرعاية الصحية: 1.7 مليار دولار، تحت 26% بسبب مبيعات التوريق.
قاعدة رأسمالية قوية تبلغ 1.9 مليار دولار أمريكي من حقوق المساهمين
وبلغ إجمالي حقوق المساهمين 1.9 مليار دولار اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024، وهو ما يمثل زيادة قدرها 238.0 مليون دولار، أو 14%، من 1.7 مليار دولار في 31 ديسمبر 2023. وكان هذا النمو مدفوعًا بشكل أساسي بما يلي:
- صافي الدخل 224.7 مليون دولار.
- صافي العائدات من عرض الأسهم العادية يصل إلى 97.7 مليون دولار.
- استرداد أسهم السلسلة أ المفضلة لـ 52 مليون دولار ومجموع الأرباح المدفوعة 36.3 مليون دولار.
الوصول إلى 5.1 مليار دولار من قدرة الاقتراض غير المستخدمة
اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024، كان لدى Merchants Bancorp 5.1 مليار دولار في سعة الاقتراض غير المستخدمة المتوفرة لدى البنك الفيدرالي لقروض الإسكان (FHLB) ونافذة الخصم الخاصة بالاحتياطي الفيدرالي. انخفض هذا المبلغ من 6.0 مليار دولار في 31 ديسمبر 2023. وتعزز قدرة الاقتراض هذه إدارة السيولة وتدعم المرونة التشغيلية.
قوى عاملة ذات خبرة في قطاعي البنوك والرهن العقاري
توظف شركة Merchants Bancorp قوة عاملة ماهرة تتمتع بالخبرة في قطاعي الخدمات المصرفية والرهن العقاري، مما يساهم في تعزيز قدرتها التنافسية. تشمل قطاعات الشركة ما يلي:
- الخدمات المصرفية للرهن العقاري متعدد الأسر
- تخزين الرهن العقاري
- الخدمات المصرفية
شهد القطاع المصرفي نمواً كبيراً في السنوات الأخيرة، حيث بلغ صافي الدخل 153.8 مليون دولار للتسعة أشهر المنتهية في 30 سبتمبر 2024، مما يعكس أ 6% زيادة من 144.4 مليون دولار في نفس الفترة من العام السابق.
الموارد | كمية | يتغير |
---|---|---|
محفظة قروض متنوعة | 10.3 مليار دولار | +1% من 10.1 مليار دولار |
حقوق المساهمين | 1.9 مليار دولار | +14% من 1.7 مليار دولار |
سعة الاقتراض غير المستخدمة | 5.1 مليار دولار | -15% من 6.0 مليار دولار |
صافي دخل القطاع المصرفي | 153.8 مليون دولار | +6% من 144.4 مليون دولار |
التجار بانكورب (MBIN) - نموذج الأعمال: عروض القيمة
أسعار فائدة تنافسية على قروض العائلات المتعددة وقروض الرعاية الصحية
يقدم Merchants Bancorp أسعار فائدة تنافسية على قروض العائلات المتعددة والرعاية الصحية، مع زيادة متوسط العائد على القروض إلى 7.99% للتسعة أشهر المنتهية في 30 سبتمبر 2024، مقارنة بـ 7.63% لنفس الفترة من عام 2023. وزاد حجم القروض الناشئة في القطاع متعدد الأسر بنسبة 341.5 مليون دولار، أو 81%، المجموع 763.7 مليون دولار الثلاثة أشهر المنتهية في 30 سبتمبر 2024.
حلول تمويلية مخصصة لمختلف القطاعات
وتقدم الشركة حلولاً تمويلية مخصصة عبر مختلف القطاعات، لا سيما في مجال العائلات المتعددة والرعاية الصحية. بالنسبة للأشهر التسعة المنتهية في 30 سبتمبر 2024، بلغ دخل الفوائد من الخدمات المصرفية للرهن العقاري متعدد العائلات 4.0 مليون دولارمما يعكس الطلب على المنتجات المالية المخصصة. حقق قطاع البنوك صافي دخل قدره 153.8 مليون دولار لنفس الفترة، مما يشير إلى الأداء القوي عبر حلول التمويل المتنوعة.
استراتيجيات قوية لإدارة السيولة ورأس المال
يحتفظ التجار Bancorp بسيولة قوية بإجمالي أصول تبلغ حوالي 18.7 مليار دولار اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024. لدى الشركة قدرة اقتراض غير مستخدمة قدرها 5.1 مليار دولار مع البنك الفيدرالي لقروض الإسكان ونافذة الخصم الخاصة بالاحتياطي الفيدرالي، وهو ما يتجاوز بشكل كبير ودائعه غير المؤمن عليها، والتي تمثل 20% من إجمالي الودائع. تعمل استراتيجية السيولة هذه على تعزيز قدرة الشركة على إدارة مصاريف الفوائد ومستويات الأصول بشكل فعال.
الالتزام برسوم أقل مقارنة بمعايير الصناعة
يُظهر التجار Bancorp التزامهم بخفض الرسوم، حيث يبلغ صافي الرسوم 6.4 مليون دولار للتسعة أشهر المنتهية في 30 سبتمبر 2024، مقارنة بـ 9.6 مليون دولار لنفس الفترة من عام 2023. وبلغ مخصص خسائر الائتمان على القروض 84.5 مليون دولارمما يوفر حاجزًا قويًا ضد حالات التخلف عن السداد في المستقبل. قامت الشركة أيضًا بتنفيذ ترتيبات حماية الائتمان التي تغطي تقريبًا 1.7 مليار دولار في القروض لتخفيف المخاطر.
التجار بانكورب (MBIN) - نموذج العمل: علاقات العملاء
خدمة شخصية للمقترضين في قطاعي الإسكان والرعاية الصحية
يقدم Merchants Bancorp خدمات شخصية مصممة خصيصًا للمقترضين في قطاعي الإسكان متعدد الأسر وتمويل الرعاية الصحية. اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024، بلغ إجمالي قروض التمويل للعائلات المتعددة 4.5 مليار دولار أمريكي، مما يعكس التركيز الكبير على حلول التمويل المخصصة لهذه الأسواق. وقد تم تصميم خدمات الشركة لتلبية الاحتياجات الفريدة لهذه القطاعات، وتسهيل الوصول إلى رأس المال ومنتجات القروض المتخصصة.
التواصل المستمر والدعم لإدارة القروض
تؤكد شركة Merchants Bancorp على التواصل المستمر مع عملائها لدعم إدارة القروض. أعلنت الشركة عن زيادة في رسوم خدمة القروض، حيث بلغ إجماليها 12.3 مليون دولار أمريكي للأشهر التسعة المنتهية في 30 سبتمبر 2024، مقارنة بـ 12.2 مليون دولار أمريكي للفترة نفسها من عام 2023. ويشير ذلك إلى الالتزام بالحفاظ على علاقات نشطة مع المقترضين وتقديم الدعم اللازم طوال الوقت. دورة حياة القرض.
تثقيف العملاء حول خيارات ومنتجات التمويل
يعد التعليم حول خيارات التمويل عنصرًا أساسيًا في إستراتيجية علاقات العملاء الخاصة بشركة Merchants Bancorp. تتعاون الشركة بشكل نشط مع العملاء لشرح خيارات التمويل المختلفة، مما يضمن إعلامهم بالمنتجات المتاحة. يساعد هذا النهج التعليمي المقترضين على اتخاذ قرارات مستنيرة، وهو أمر ضروري في المشهد المعقد لتمويل العائلات المتعددة والرعاية الصحية.
بناء علاقات طويلة الأمد من خلال الثقة والموثوقية
تهدف Merchants Bancorp إلى بناء علاقات طويلة الأمد مع عملائها من خلال تعزيز الثقة والموثوقية. اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024، بلغ إجمالي أصول الشركة 18.7 مليار دولار أمريكي وإجمالي حقوق المساهمين 1.9 مليار دولار أمريكي. يساعد المركز المالي القوي والالتزام المستمر بخدمة العملاء على ترسيخ الشراكات طويلة الأمد مع المقترضين، مما يعزز ولاء العملاء والاحتفاظ بهم.
متري | القيمة (اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024) |
---|---|
إجمالي قروض التمويل متعدد الأسر | 4.5 مليار دولار |
رسوم خدمة القروض | 12.3 مليون دولار |
إجمالي الأصول | 18.7 مليار دولار |
إجمالي حقوق المساهمين | 1.9 مليار دولار |
التجار بانكورب (MBIN) - نموذج الأعمال: القنوات
الإقراض المباشر من خلال فروع البنوك والمنصات الإلكترونية
اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024، أعلنت شركة Merchants Bancorp عن إجمالي أصول تبلغ حوالي 18.7 مليار دولار أمريكي، مع صافي القروض المستحقة بعد مخصص خسائر الائتمان البالغة 10.3 مليار دولار أمريكي. وتشمل استراتيجية البنك الإقراض المباشر من خلال شبكة فروعه ومنصاته عبر الإنترنت، مما يسمح بمشاركة العملاء وتقديم الخدمات بكفاءة. وبلغ متوسط رصيد القروض المحتفظ بها للبيع 3.8 مليار دولار أمريكي، مما يعكس التزام الشركة بقنوات الإقراض المباشرة وغير المباشرة.
الشراكة مع وسطاء الرهن العقاري والمستشارين الماليين
أقامت Merchants Bancorp شراكات مع العديد من وسطاء الرهن العقاري والمستشارين الماليين لتعزيز قدراتها الإقراضية. اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024، أعلنت الشركة عن زيادة قدرها 763.7 مليون دولار في القروض التي تم إنشاؤها والحصول عليها للبيع في السوق الثانوية، مما يمثل زيادة بنسبة 81٪ مقارنة بالعام السابق. ويبين هذا النمو الكبير فعالية هذه الشراكات في تحفيز عملية إنشاء القروض.
التسويق من خلال القنوات الرقمية والتواصل مع المجتمع
يستخدم البنك استراتيجيات التسويق الرقمي جنبًا إلى جنب مع مبادرات التوعية المجتمعية للترويج لمنتجات الإقراض الخاصة به. بالنسبة للأشهر التسعة المنتهية في 30 سبتمبر 2024، حققت Merchants Bancorp صافي دخل قدره 224.7 مليون دولار أمريكي، مدفوعًا جزئيًا بالحملات التسويقية الفعالة التي أدت إلى زيادة مشاركة العملاء. كما ارتفع الدخل من غير الفوائد إلى 89 مليون دولار أمريكي، بزيادة 11% عن العام السابق، مما يسلط الضوء على تأثير جهود التسويق على الأداء العام للأعمال.
أسواق التوريق لبيع القروض
يشارك Merchants Bancorp بنشاط في أسواق التوريق، حيث يبيع جزءًا من قروضه لتعزيز السيولة وإدارة المخاطر. اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024، باع البنك 629 مليون دولار من قروض الرعاية الصحية المؤقتة إلى توريق خاص، مما سمح بإعادة استثمار رأس المال في إنشاء قروض جديدة. وأفادت الشركة أن 94% من إجمالي قروضها تم هيكلتها لإعادة تسعيرها خلال ثلاثة أشهر، مما يقلل التعرض لتقلبات أسعار الفائدة.
قناة | متري | كمية |
---|---|---|
الإقراض المباشر | إجمالي الأصول | 18.7 مليار دولار |
الإقراض المباشر | القروض المستحقة القبض | 10.3 مليار دولار |
الشراكات | القروض المنشأة للبيع | 763.7 مليون دولار |
تسويق | صافي الدخل | 224.7 مليون دولار |
تسويق | الدخل من غير الفوائد | 89 مليون دولار |
التوريق | تم بيع قروض جسر الرعاية الصحية | 629 مليون دولار |
التوريق | إعادة تسعير القروض خلال 3 أشهر | 94% |
التجار بانكورب (MBIN) - نموذج الأعمال: شرائح العملاء
أصحاب العقارات والمطورين متعددي العائلات
يوفر Merchants Bancorp حلولاً مالية مخصصة لأصحاب العقارات والمطورين متعددي العائلات. وفي 30 سبتمبر 2024 بلغ إجمالي القروض لمحفظة التمويل متعدد الأسر 4.5 مليار دولار، مما يعكس زيادة 11% مقارنة بالعام السابق. وكان متوسط العائد على القروض في هذا القطاع تقريبا 7.99%.
مرافق الرعاية الصحية بما في ذلك مساعدة المعيشة والتمريض الماهر
حصل قطاع تمويل الرعاية الصحية على إجمالي قروض قدرها 1.7 مليار دولار اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024، وهو ما يمثل أ انخفاض بنسبة 26% من العام السابق بسبب بيع قروض الرعاية الصحية إلى التوريق. شهد هذا القطاع أيضًا مخصصًا كبيرًا لخسائر الائتمان البالغة قيمتها 21.6 مليون دولار.
يحتاج المنتجون الزراعيون إلى تمويل للعمليات
يقدم Merchants Bancorp خدمات الإقراض الزراعي، والتي تعد جزءًا من عملياته المصرفية المتنوعة. وقد أظهر هذا القطاع نمواً قوياً، مع زيادة القروض الزراعية بنسبة 20% سنة بعد سنة، بإجمالي حوالي 800 مليون دولار في القروض المستحقة اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024. وكان متوسط سعر الفائدة لهذه القروض موجودًا 6.5%.
الشركات الصغيرة التي تسعى للحصول على قروض SBA والائتمان التجاري
تمثل الشركات الصغيرة شريحة عملاء مهمة لشركة Merchants Bancorp، لا سيما من خلال برنامج الإقراض SBA الخاص بها. بلغ إجمالي حجم قروض إدارة الأعمال الصغيرة الناشئة في الأشهر التسعة المنتهية في 30 سبتمبر 2024 300 مليون دولار، مع معدل نمو سنوي قدره 15%. كان متوسط سعر الفائدة على قروض SBA تقريبًا 7.25%.
شريحة العملاء | إجمالي القروض (مليار دولار) | النمو على أساس سنوي (%) | متوسط العائد (٪) |
---|---|---|---|
أصحاب العقارات متعددة الأسر | 4.5 | 11 | 7.99 |
مرافق الرعاية الصحية | 1.7 | -26 | لا يوجد |
المنتجون الزراعيون | 0.8 | 20 | 6.5 |
الشركات الصغيرة (قروض SBA) | 0.3 | 15 | 7.25 |
التجار بانكورب (MBIN) - نموذج الأعمال: هيكل التكلفة
مصاريف الفوائد من الودائع والقروض
بالنسبة للأشهر التسعة المنتهية في 30 سبتمبر 2024، أبلغت شركة Merchants Bancorp عن إجمالي مصاريف الفوائد بمبلغ 593.4 مليون دولار، والذي شهد زيادة 151.1 مليون دولار أو 34% مقارنة ب 442.3 مليون دولار لنفس الفترة من عام 2023. ويشمل توزيع مصاريف الفوائد ما يلي:
نوع مصاريف الفائدة | المبلغ (بالملايين) | التغيير منذ عام 2023 (بالملايين) | تغيير النسبة المئوية |
---|---|---|---|
الودائع | $516.3 | $111.2 | 27% |
شهادات الإيداع | $234.0 | $69.7 | 42% |
الحسابات الجارية ذات الفائدة | $181.4 | $33.8 | 23% |
حسابات سوق المال | $100.7 | $8.3 | 9% |
القروض | $77.0 | $39.9 | 107% |
التكاليف التشغيلية المتعلقة بإنشاء القروض وخدمتها
إجمالي المصاريف غير المتعلقة بالفوائد للأشهر التسعة المنتهية في 30 سبتمبر 2024 160.6 مليون دولار، زيادة 38.6 مليون دولار أو 32% من 122.0 مليون دولار في العام السابق. وشملت المكونات الهامة لهذه التكاليف التشغيلية ما يلي:
- الرواتب ومزايا الموظفين: زيادة بنسبة 18.3 مليون دولار، أو 24%مما يعكس ارتفاع العمولات المرتبطة بنمو القروض.
- مصاريف تأمين الودائع: زيادة بنسبة 10.1 مليون دولار، أو 106%.
- النفقات الأخرى: زيادة بنسبة 6.5 مليون دولار، أو 44%، ويرجع ذلك أساسًا إلى مصاريف الأقساط المستمرة على مقايضات العجز الائتماني المنفذة في مارس 2024.
مصاريف التسويق واكتساب العملاء
لم يقم التجار Bancorp بتفصيل نفقات التسويق بشكل واضح في البيانات المالية المتاحة. ومع ذلك، أشارت الشركة إلى تركيز قوي على اكتساب العملاء من خلال عروض الخدمات المحسنة وأسعار المنتجات التنافسية. يمكن أن تشير الزيادة في التكاليف التشغيلية إلى زيادة موازية في جهود التسويق لجذب عملاء جدد في بيئة إقراض تنافسية.
الامتثال والتكاليف التنظيمية المرتبطة بالعمليات المصرفية
شهدت تكاليف الامتثال والتكاليف التنظيمية ارتفاعًا طفيفًا بسبب زيادة التدقيق والمتطلبات التنظيمية في القطاع المصرفي. وفي حين لا تتوفر أرقام محددة لتكاليف الامتثال بشكل مباشر، فإن الزيادة الإجمالية في النفقات غير المرتبطة بالفائدة، وخاصة في تأمين الودائع والتكاليف القانونية، تشير إلى استثمار كبير في تدابير الامتثال. تم احتساب مخصص ضرائب الدخل للتسعة أشهر المنتهية في 30 سبتمبر 2024 70.0 مليون دولار، زيادة 23.4 مليون دولار أو 50% على أساس سنوي، مما يعكس نهجًا استباقيًا للامتثال والالتزام التنظيمي.
التجار بانكورب (MBIN) - نموذج الأعمال: تدفقات الإيرادات
إيرادات الفوائد من القروض المحتفظ بها للاستثمار
بالنسبة للأشهر التسعة المنتهية في 30 سبتمبر 2024، أعلنت شركة Merchants Bancorp عن دخل فوائد قدره 846.7 مليون دولار أمريكي من القروض المحتفظ بها للاستثمار، مما يعكس زيادة قدرها 161.9 مليون دولار أمريكي، أو 24٪، مقارنة بالفترة نفسها من عام 2023. وارتفع متوسط رصيد هذه القروض بمقدار 2.2 مليار دولار، أو 18%، إلى 14.2 مليار دولار، مع زيادة متوسط العائد بمقدار 36 نقطة أساس إلى 7.99%.
الدخل من غير الفوائد من رسوم خدمة القروض
تم الإبلاغ عن الدخل غير المتعلق بالفوائد من رسوم خدمة القروض للأشهر التسعة المنتهية في 30 سبتمبر 2024 بمبلغ 88.9 مليون دولار أمريكي، وهو ما يمثل زيادة قدرها 8.4 مليون دولار أمريكي، أو 29٪، عن العام السابق. وتعزى هذه الزيادة إلى ارتفاع التعديلات الإيجابية على القيمة العادلة لحقوق الخدمات، والتي تضمنت تعديلاً إيجابياً بقيمة 12.3 مليون دولار مقارنة بـ 12.2 مليون دولار في عام 2023.
أرباح بيع القروض في الأسواق الثانوية
بلغ إجمالي أرباح بيع القروض للأشهر الثلاثة المنتهية في 30 سبتمبر 2024 16.7 مليون دولار أمريكي، ارتفاعًا من 10.8 مليون دولار أمريكي في نفس الفترة من عام 2023. وارتفع حجم القروض التي تم إنشاؤها والحصول عليها للبيع في السوق الثانوية بمقدار 341.5 مليون دولار أمريكي، أو 81 % إلى 763.7 مليون دولار.
نوع القرض | 2024 (بالآلاف) | 2023 (بالآلاف) |
---|---|---|
متعدد الأسرة والرعاية الصحية | $15,302 | $8,616 |
عائلة واحدة | $690 | $951 |
SBA | $739 | $1,191 |
المجموع | $16,731 | $10,758 |
رسوم ترتيبات تمويل المستودعات العقارية
بالنسبة للأشهر التسعة المنتهية في 30 سبتمبر 2024، أعلنت شركة Merchants Bancorp عن دخل من تخزين الرهن العقاري قدره 58.4 مليون دولار، بزيادة قدرها 11.2 مليون دولار، أو 24%، مقارنة بالفترة نفسها من عام 2023. وزاد حجم قروض المستودعات بنسبة 30% إلى 32.0 مليار دولار. .
Updated on 16 Nov 2024
Resources:
- Merchants Bancorp (MBIN) Financial Statements – Access the full quarterly financial statements for Q3 2024 to get an in-depth view of Merchants Bancorp (MBIN)' financial performance, including balance sheets, income statements, and cash flow statements.
- SEC Filings – View Merchants Bancorp (MBIN)' latest filings with the U.S. Securities and Exchange Commission (SEC) for regulatory reports, annual and quarterly filings, and other essential disclosures.