Usio, Inc. (USIO) Bundle
Comprender las fuentes de ingresos de USIO, Inc. (USIO)
Comprender las fuentes de ingresos de USIO, Inc.
USIO, Inc. genera ingresos a través de varios servicios integrados de pago electrónico, que incluyen procesamiento de tarjetas de crédito y débito, procesamiento de transacciones de Casa de Claración Automatizada (ACH) y gestión de programas de tarjetas prepagas. Además, la Compañía proporciona soluciones de producción, como la presentación de facturas electrónicas y los servicios de composición de documentos.
Desglose de ingresos por fuente
| Fuente de ingresos | P3 2024 Ingresos | T3 2023 Ingresos | Cambio ($) | Cambiar (%) |
|---|---|---|---|---|
| ACH y servicios complementarios | $4,302,510 | $3,528,133 | $774,377 | 22% |
| Tarjeta de crédito | $7,197,362 | $7,169,066 | $28,296 | 0% |
| Servicios de tarjeta prepago | $4,017,153 | $4,685,212 | $(668,059) | (14%) |
| Soluciones de salida | $5,253,388 | $5,138,030 | $115,358 | 2% |
| Interés: ACH y servicios complementarios | $201,545 | $212,691 | $(11,146) | (5%) |
| Interés - Servicios de tarjeta prepago | $309,131 | $239,413 | $69,718 | 29% |
| Interés - Soluciones de salida | $40,389 | $10,216 | $30,173 | 295% |
| Ingresos totales | $21,321,478 | $20,982,761 | $338,717 | 2% |
Tasa de crecimiento de ingresos año tras año
Durante los nueve meses terminados el 30 de septiembre de 2024, se informaron ingresos totales en $62,371,752, que representa un 2% disminución en comparación con $63,935,603 para el mismo período en 2023. Esta disminución se atribuyó en gran medida a menores ingresos de los servicios de tarjetas prepagas, que vieron un 25% caída año tras año.
Contribución del segmento a los ingresos generales
La contribución de varios segmentos a los ingresos generales para los nueve meses terminados el 30 de septiembre de 2024 es la siguiente:
| Segmento | 2024 Ingresos | 2023 ingresos | Cambio ($) | Cambiar (%) |
|---|---|---|---|---|
| ACH y servicios complementarios | $12,078,574 | $10,948,012 | $1,130,562 | 10% |
| Tarjeta de crédito | $22,019,364 | $21,624,848 | $394,516 | 2% |
| Servicios de tarjeta prepago | $11,031,795 | $14,710,084 | $(3,678,289) | (25%) |
| Soluciones de salida | $15,478,180 | $15,945,447 | $(467,267) | (3%) |
| Ingresos de intereses | $1,069,983 | $671,000 | $398,983 | 59% |
Cambios significativos en las fuentes de ingresos
Los cambios notables en las fuentes de ingresos incluyeron un fuerte rendimiento en el segmento ACH y Servicios Complementarios, que creció 22% en el tercer trimestre de 2024 debido a un aumento en los volúmenes de transacciones y los esfuerzos de adquisición de clientes. Por el contrario, el segmento de servicios de tarjeta prepaga enfrentó desafíos, experimentando un 14% disminución en el tercer trimestre de 2024, principalmente debido a la liquidación de los programas de incentivos relacionados con Covid que previamente habían aumentado los ingresos en esta categoría.
El crecimiento general de los ingresos fue significativamente influenciado por el enfoque estratégico de la compañía en expandir sus servicios ACH, que vio un 41% Aumento en el cheque de volumen de dólar y un 25% Aumento de los recuentos de transacciones durante el mismo período.
Una inmersión profunda en la rentabilidad de USIO, Inc. (USIO)
Métricas de rentabilidad
La ganancia bruta para el trimestre finalizado el 30 de septiembre de 2024 fue $ 4.9 millones, representando un aumento de 5% de $ 4.7 millones en el mismo trimestre del año anterior. El margen de beneficio bruto fue 23.0% para el trimestre, arriba de 22.2% año tras año.
Durante los nueve meses terminados el 30 de septiembre de 2024, las ganancias brutas disminuyeron en 2% a $ 14.5 millones en comparación con $ 14.8 millones en el año anterior. El margen de beneficio bruto para este período fue 23.3%, ligeramente arriba de 23.2% en el año anterior.
| Métrico | Quarter finalizó el 30 de septiembre de 2024 | Quarter finalizó el 30 de septiembre de 2023 | Nueve meses terminados el 30 de septiembre de 2024 | Nueve meses terminados el 30 de septiembre de 2023 |
|---|---|---|---|---|
| Beneficio bruto | $ 4.9 millones | $ 4.7 millones | $ 14.5 millones | $ 14.8 millones |
| Margen bruto | 23.0% | 22.2% | 23.3% | 23.2% |
La ganancia operativa para los nueve meses terminó el 30 de septiembre de 2024 se informó como una pérdida de $867,548, en comparación con una pérdida de $443,576 para el mismo período del año anterior. Esto refleja los desafíos en la gestión de los costos operativos y la disminución de los ingresos en ciertas líneas de negocios.
El ingreso neto para el trimestre finalizado el 30 de septiembre de 2024 fue $ 2.9 millones, una mejora significativa de una pérdida neta de $ 0.7 millones en el mismo trimestre del año anterior. Durante los nueve meses terminados el 30 de septiembre de 2024, los ingresos netos se mantuvieron en $ 2.7 millones, en comparación con una pérdida neta de $ 0.5 millones en el año anterior.
En términos de índices de rentabilidad, el margen de beneficio neto para el trimestre finalizado el 30 de septiembre de 2024 fue aproximadamente 13.6% (Ingresos netos divididos por ingresos totales de $ 21.3 millones), en comparación con un margen de pérdida neto de -3.4% en el trimestre del año anterior.
La compañía ha mostrado mejoras en la eficiencia operativa, particularmente en la gestión de los gastos de venta, general y administrativo (SG&A), que fueron $ 5.3 millones para el trimestre finalizado el 30 de septiembre de 2024, por debajo de $ 5.4 millones en el año anterior. Esta reducción en SG&A refleja los esfuerzos para optimizar las operaciones y reducir los costos.
| Categoría de gastos | Quarter finalizó el 30 de septiembre de 2024 | Quarter finalizó el 30 de septiembre de 2023 |
|---|---|---|
| Gastos de SG y A | $ 5.3 millones | $ 5.4 millones |
Comparativamente, los índices de rentabilidad de la compañía se han analizado con respecto a los promedios de la industria. El margen promedio de beneficio bruto en la industria de procesamiento de pagos es aproximadamente 30%, indicando que la compañía está actualmente por debajo de este punto de referencia. Sin embargo, se espera que las mejoras en los flujos de ingresos, particularmente por ACH y los servicios complementarios, mejoren la rentabilidad en el futuro.
En resumen, la compañía ha avanzado en la mejora de la rentabilidad, evidenciada por mejores márgenes de ganancias brutas y un cambio de pérdidas netas a ingresos netos. El enfoque continuo en la eficiencia operativa y el crecimiento de los ingresos será crucial para mantener esta tendencia positiva.
Deuda vs. Equity: Cómo USIO, Inc. (USIO) financia su crecimiento
Deuda versus capital: cómo USIO, Inc. financia su crecimiento
Al 30 de septiembre de 2024, USIO, Inc. reportó una deuda total de $ 1.5 millones, que incluye deuda a largo y a corto plazo. El desglose de la deuda consiste en $ 0.5 millones en obligaciones a corto plazo y $ 1.0 millones en deuda a largo plazo.
En términos de estructura de financiamiento, la relación deuda / capital de USIO se encuentra en 0.08, significativamente más bajo que el promedio de la industria de aproximadamente 0.5. Esto indica un enfoque conservador para el apalancamiento en comparación con sus pares en el sector de servicios financieros.
Recientemente, la compañía participó en una actividad de refinanciamiento para su préstamo de equipo, inicialmente tomado para $165,996 en marzo de 2021. Este préstamo se pagó por completo en marzo de 2024, y un nuevo préstamo se aseguró el 1 de octubre de 2023, por valor de $811,819 a una tasa de interés anual de 6.75%, con pagos mensuales de $16,017.
USIO equilibra su financiamiento entre la deuda y el capital de manera efectiva. Durante el año pasado, recaudó fondos a través del financiamiento de capital, con $ 1.6 millones Generado a partir de la emisión de acciones comunes bajo su plan de incentivos de capital. La compañía también recompra $393,766 Por valor de sus acciones durante los nueve meses terminados el 30 de septiembre de 2024, como parte de su programa de recompra.
| Tipo de deuda | Monto ($) | Tasa de interés (%) | Fecha de madurez |
|---|---|---|---|
| Deuda a corto plazo | 500,000 | N / A | N / A |
| Deuda a largo plazo | 1,000,000 | 6.75 | 5 de abril de 2029 |
En general, al 30 de septiembre de 2024, USIO, Inc. tenía un capital total de accionistas de $ 18.9 millones, reflejando una base de capital sólida para apoyar sus operaciones e iniciativas de crecimiento. El déficit acumulado de la compañía ascendió a $ 68.7 millones, indicando pérdidas históricas que la compañía tiene como objetivo compensar con la rentabilidad futura.
Evaluar la liquidez de USIO, Inc. (USIO)
Evaluar la liquidez de USIO, Inc.
Relaciones actuales y rápidas
Al 30 de septiembre de 2024, USIO, Inc. informó una relación actual de 1.60, calculada a partir de activos actuales de $ 14.5 millones y pasivos corrientes de $ 9.0 millones. La relación rápida es de 0.80, lo que indica la capacidad de la compañía para cumplir con sus obligaciones a corto plazo sin depender del inventario, con activos rápidos por un total de $ 8.4 millones contra los mismos pasivos corrientes de $ 9.0 millones.
Tendencias de capital de trabajo
El capital de trabajo aumentó a $ 9.6 millones al 30 de septiembre de 2024, en comparación con $ 8.0 millones al 31 de diciembre de 2023. Este aumento del 20% refleja una mejor eficiencia operativa y prácticas de gestión de efectivo dentro de la empresa.
Estados de flujo de efectivo Overview
El estado de flujo de efectivo para los nueve meses terminados el 30 de septiembre de 2024, indica un efectivo neto utilizado en actividades operativas de $ 7.6 millones, una disminución significativa de los $ 41.5 millones en efectivo proporcionado en el mismo período de 2023. Este cambio se atribuye a una disminución mayor. En obligaciones de carga de tarjeta prepaga y cuentas inferiores a pagar. El flujo de efectivo de las actividades de inversión mostró una salida neta de $ 0.7 millones, principalmente para gastos de capital, mientras que el efectivo utilizado en actividades de financiación fue de $ 0.4 millones para las compras de acciones del Tesoro.
| Componente de flujo de caja | 2024 (9 meses) | 2023 (9 meses) |
|---|---|---|
| Efectivo neto proporcionado por actividades operativas | $(7,622,320) | $41,506,374 |
| Efectivo neto utilizado en actividades de inversión | $(698,271) | $(587,451) |
| Efectivo neto utilizado en actividades de financiación | $(393,766) | $(500,000) |
Posibles preocupaciones o fortalezas de liquidez
A pesar de un ingreso neto reportado de $ 2.7 millones para los nueve meses terminados el 30 de septiembre de 2024, el flujo de efectivo significativo de las operaciones aumenta posibles preocupaciones de liquidez. Con un déficit acumulado de $ 68.7 millones, la Compañía debe monitorear de cerca sus reservas de efectivo, que se situaron en $ 8.4 millones a la misma fecha. La dependencia del efectivo de las operaciones y el financiamiento potencial de capital puede presentar riesgos si el flujo de efectivo no se estabiliza.
¿Usio, Inc. (USIO) está sobrevaluado o infravalorado?
Análisis de valoración
Para evaluar si la empresa está sobrevaluada o subvaluada, analizaremos las relaciones financieras clave, las tendencias del precio de las acciones y el consenso de los analistas.
Relación de precio a ganancias (P/E)
La relación P/E para la compañía al 30 de septiembre de 2024 fue de $ 13.2. Las ganancias por acción (EPS) para los nueve meses terminados el 30 de septiembre de 2024 fueron de $ 0.10, en comparación con una pérdida de $ 0.02 por el mismo período del año anterior.
Relación de precio a libro (P/B)
La relación P/B se encuentra en 1.2, calculada usando el valor en libros por acción de $ 1.67.
Relación empresarial valor a ebitda (EV/EBITDA)
The enterprise value is approximately $38 million, and the EBITDA for the trailing twelve months is $3 million, resulting in an EV/EBITDA ratio of 12.7.
Tendencias del precio de las acciones
El precio de las acciones ha fluctuado en los últimos 12 meses, comenzando en $ 2.00 en septiembre de 2023 y alcanzando un máximo de $ 3.50 en junio de 2024. Al 30 de septiembre de 2024, el precio de las acciones fue de $ 2.58, lo que representa un aumento del 29% respecto al año anterior.
Rendimiento de dividendos y relaciones de pago
La compañía actualmente no paga dividendos y, por lo tanto, el rendimiento de dividendos es del 0%. The payout ratio is also 0% as there are no dividends to distribute.
Consenso de analista sobre valoración de acciones
Los analistas tienen una calificación de consenso de "retención" para las acciones, con un 40% que recomienda una compra, 50% por retención y 10% por venta.
| Métrica de valoración | Valor |
|---|---|
| Relación P/E | $13.2 |
| Relación p/b | $1.2 |
| Relación EV/EBITDA | 12.7 |
| Precio de las acciones (30 de septiembre de 2024) | $2.58 |
| Rendimiento de dividendos | 0% |
| Relación de pago | 0% |
| Consenso de analista | Sostener |
Key Risks Facing Usio, Inc. (USIO)
Los riesgos clave enfrentan USIO, Inc.
USIO, Inc. opera dentro de un panorama competitivo que presenta varios riesgos internos y externos que afectan su salud financiera. Los riesgos clave incluyen:
Competencia de la industria
The payment processing industry is highly competitive, with numerous players vying for market share. In the third quarter of 2024, Usio reported an increase in credit card transactions processed by 22% En comparación con el año anterior, reflejando sus esfuerzos para mantener la competitividad. Sin embargo, la base de tarjetas de crédito Legacy ha experimentado un desgaste, que plantea un riesgo para la estabilidad de los ingresos.
Cambios regulatorios
Nuevas regulaciones, como el 1% El impuesto especial sobre las recompras de acciones corporativas introducidas por la Ley de Reducción de la Inflación puede afectar las estrategias de recompra futuras. En 2024, USIO recuperó $ 393,766 de acciones, lo que podría desencadenar pasivos fiscales adicionales si excede el umbral de $ 1 millón.
Condiciones de mercado
Las fluctuaciones en el entorno macroeconómico, incluidas las tasas de inflación y las tasas de interés, crean incertidumbre. The Federal Reserve's actions have led to increased interest income of $ 0.9 millones Para los nueve meses terminados el 30 de septiembre de 2024. Sin embargo, los posibles recortes de tasas futuras podrían disminuir este flujo de ingresos.
Riesgos operativos
Los riesgos operativos incluyen tecnología y mantenimiento del sistema de procesamiento de transacciones. Al 30 de septiembre de 2024, USIO tenía efectivo y equivalentes de efectivo de $ 8.4 millones, que es crítico para los gastos operativos continuos. La compañía informó efectivo utilizado en operaciones de $ 7.6 millones para el mismo período.
Riesgos financieros
El déficit acumulado de USIO se encontraba en $ 68.7 millones Al 30 de septiembre de 2024. Esto plantea preocupaciones con respecto a la sostenibilidad y la capacidad de lograr la rentabilidad. El efectivo neto utilizado en las actividades operativas fue significativamente menor que el año anterior, con una salida de efectivo de $ 7.6 millones en comparación con una entrada de efectivo de $ 41.5 millones en el año anterior.
Riesgos estratégicos
Estratégicamente, la compañía debe continuar aumentando su base de clientes y adaptarse a presiones competitivas. La compañía tiene que implementar estrategias de marketing exitosas y mejorar las ofertas de tecnología para atraer y retener clientes.
| Tipo de riesgo | Descripción | Impacto | Datos actuales |
|---|---|---|---|
| Competencia de la industria | Alta competencia en el procesamiento de pagos | Fluctuaciones de ingresos | Aumento del 22% en las transacciones de tarjetas de crédito |
| Cambios regulatorios | Impuesto especial sobre recompras de acciones | Aumento de los pasivos fiscales | $ 393,766 Acciones recompradas en 2024 |
| Condiciones de mercado | Fluctuaciones de inflación y tasa de interés | Incertidumbre de ingresos | $ 0.9 millones de ingresos por intereses para 2024 |
| Riesgos operativos | Mantenimiento de la tecnología | Interrupciones operativas | $ 8.4 millones en efectivo y equivalentes |
| Riesgos financieros | Alto déficit acumulado | Preocupaciones de rentabilidad | $ 68.7 millones de déficit acumulado |
| Riesgos estratégicos | Necesidad de crecimiento del cliente | Pérdida de participación de mercado | Se requieren mejoras de marketing y tecnología continuas |
Perspectivas de crecimiento futuro para USIO, Inc. (USIO)
Perspectivas de crecimiento futuro para USIO, Inc.
Análisis de los impulsores de crecimiento clave
USIO, Inc. se posiciona para capitalizar varios impulsores de crecimiento clave, incluidas las innovaciones de productos, las expansiones del mercado y las asociaciones estratégicas. La compañía ha reportado un crecimiento del 22% en su línea comercial ACH y Servicios Complementarios para el trimestre que finalizó el 30 de septiembre de 2024, impulsado por un aumento del 61% en el volumen de dólar de cheques ACH y un aumento del 25% en las transacciones.
Proyecciones de crecimiento de ingresos futuros y estimaciones de ganancias
Los ingresos para los nueve meses terminados el 30 de septiembre de 2024 fueron de $ 62.4 millones, una disminución del 2% de $ 63.9 millones en el mismo período del año anterior. Sin embargo, se espera que el enfoque estratégico de la compañía en expandir su base de clientes y mejorar las ofertas de servicios resulte en un crecimiento de ingresos que supere los gastos, lo que lleva a un ingreso imponible continuo.
Iniciativas o asociaciones estratégicas que pueden impulsar el crecimiento futuro
La compañía ha participado activamente en mejorar sus capacidades de servicio a través de actualizaciones tecnológicas y asociaciones estratégicas. Esto incluye la implementación exitosa de nuevos equipos en su línea de soluciones de salida, que ha mostrado mejoras en la eficiencia y la rentabilidad. Además, la División PayFAC de USIO ha contribuido significativo al crecimiento, con ingresos más del 27% en los nueve meses terminados el 30 de septiembre de 2024.
Ventajas competitivas que posicionan a la empresa para el crecimiento
Las ventajas competitivas de USIO incluyen una cartera de servicios diversificados y una infraestructura sólida que admite el procesamiento de pagos electrónicos. La compañía informó un aumento del 46% en los volúmenes totales de dólares procesados en todas las líneas comerciales en el tercer trimestre de 2024 en comparación con el mismo período en 2023. Este crecimiento se atribuye al fuerte punto de apoyo de la compañía en los mercados de gastos corporativos y la atención médica, junto con la asistencia del gobierno. programas.
| Métricas clave | P3 2024 | P3 2023 | Cambiar (%) |
|---|---|---|---|
| Ingresos totales | $ 21.3 millones | $ 21.0 millones | +2% |
| ACH y ingresos de servicios complementarios | $ 4.3 millones | $ 3.5 millones | +22% |
| Ingresos de la tarjeta de crédito | $ 7.2 millones | $ 7.2 millones | 0% |
| Ingresos de tarjeta prepago | $ 4.0 millones | $ 4.7 millones | -14% |
| Ingresos de soluciones de salida | $ 5.3 millones | $ 5.1 millones | +2% |
En resumen, el enfoque proactivo de USIO para mejorar sus ofertas de servicios, junto con un enfoque en las expansiones y asociaciones estratégicas del mercado, posiciona a la compañía favorablemente para el crecimiento futuro a pesar de los recientes desafíos de ingresos en segmentos específicos. El aumento proyectado en los volúmenes de transacciones ACH y el éxito de la división PayFAC son indicadores críticos del potencial de USIO para que avance el crecimiento sostenido.
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Updated on 16 Nov 2024
Resources:
- Usio, Inc. (USIO) Financial Statements – Access the full quarterly financial statements for Q3 2024 to get an in-depth view of Usio, Inc. (USIO)' financial performance, including balance sheets, income statements, and cash flow statements.
- SEC Filings – View Usio, Inc. (USIO)' latest filings with the U.S. Securities and Exchange Commission (SEC) for regulatory reports, annual and quarterly filings, and other essential disclosures.