Usio, Inc. (USIO) Bundle
Compreendendo os fluxos de receita da USIO, Inc. (USIO)
Compreendendo os fluxos de receita da USIO, Inc.
A USIO, Inc. gera receita por meio de vários serviços de pagamento eletrônico integrados, que incluem processamento de transações de cartão de crédito e débito, processamento de transações de compensação automatizada (ACH) e gerenciamento de programas de cartões pré -pago. Além disso, a empresa fornece soluções de saída, como apresentação eletrônica de fatura e serviços de composição de documentos.
Partida de receita por fonte
| Fonte de receita | Q3 2024 Receita | Q3 2023 Receita | Mudança ($) | Mudar (%) |
|---|---|---|---|---|
| ACH e serviços complementares | $4,302,510 | $3,528,133 | $774,377 | 22% |
| Cartão de crédito | $7,197,362 | $7,169,066 | $28,296 | 0% |
| Serviços de cartão pré -pago | $4,017,153 | $4,685,212 | $(668,059) | (14%) |
| Soluções de saída | $5,253,388 | $5,138,030 | $115,358 | 2% |
| Juros - ACH e serviços complementares | $201,545 | $212,691 | $(11,146) | (5%) |
| Interesse - Serviços de cartão pré -pago | $309,131 | $239,413 | $69,718 | 29% |
| Interesse - Soluções de saída | $40,389 | $10,216 | $30,173 | 295% |
| Receita total | $21,321,478 | $20,982,761 | $338,717 | 2% |
Taxa de crescimento de receita ano a ano
Nos nove meses findos em 30 de setembro de 2024, a receita total foi relatada em $62,371,752, que representa um 2% diminuir em comparação com $63,935,603 pelo mesmo período em 2023. Esse declínio foi amplamente atribuído a menores receitas dos serviços de cartão pré -pago, que viram um 25% cair ano a ano.
Contribuição do segmento para a receita geral
A contribuição de vários segmentos para a receita geral nos nove meses findos em 30 de setembro de 2024, é a seguinte:
| Segmento | 2024 Receita | 2023 Receita | Mudança ($) | Mudar (%) |
|---|---|---|---|---|
| ACH e serviços complementares | $12,078,574 | $10,948,012 | $1,130,562 | 10% |
| Cartão de crédito | $22,019,364 | $21,624,848 | $394,516 | 2% |
| Serviços de cartão pré -pago | $11,031,795 | $14,710,084 | $(3,678,289) | (25%) |
| Soluções de saída | $15,478,180 | $15,945,447 | $(467,267) | (3%) |
| Receita de juros | $1,069,983 | $671,000 | $398,983 | 59% |
Mudanças significativas nos fluxos de receita
Mudanças notáveis nos fluxos de receita incluíram um forte desempenho no segmento ACH e de serviços complementares, que cresceu 22% No terceiro trimestre de 2024, devido a um aumento nos volumes de transações e nos esforços de aquisição de clientes. Por outro lado, o segmento de serviços de cartão pré -pago enfrentou desafios, experimentando um 14% Declínio no terceiro trimestre de 2024, principalmente devido ao desativado de programas de incentivo relacionados à Covid. que haviam aumentado anteriormente as receitas nessa categoria.
O crescimento geral da receita foi significativamente influenciado pelo foco estratégico da empresa em expandir seus serviços ACH, que viram um 41% aumento no volume de dólares de cheque e um 25% aumento da contagem de transações durante o mesmo período.
Um mergulho profundo na USIO, Inc. (USIO) lucratividade
Métricas de rentabilidade
O lucro bruto do trimestre encerrado em 30 de setembro de 2024 foi US $ 4,9 milhões, representando um aumento de 5% de US $ 4,7 milhões no mesmo trimestre do ano anterior. A margem de lucro bruta foi 23.0% para o trimestre, acima de 22.2% ano a ano.
Nos nove meses findos em 30 de setembro de 2024, o lucro bruto diminuiu em 2% para US $ 14,5 milhões comparado com US $ 14,8 milhões no ano anterior. A margem de lucro bruta para esse período foi 23.3%, ligeiramente de 23.2% no ano anterior.
| Métrica | Trimestre encerrado em 30 de setembro de 2024 | Trimestre encerrado em 30 de setembro de 2023 | Nove meses findos em 30 de setembro de 2024 | Nove meses findos em 30 de setembro de 2023 |
|---|---|---|---|---|
| Lucro bruto | US $ 4,9 milhões | US $ 4,7 milhões | US $ 14,5 milhões | US $ 14,8 milhões |
| Margem bruta | 23.0% | 22.2% | 23.3% | 23.2% |
O lucro operacional nos nove meses findos em 30 de setembro de 2024 foi relatado como uma perda de $867,548, comparado a uma perda de $443,576 pelo mesmo período do ano anterior. Isso reflete desafios no gerenciamento de custos operacionais e nas receitas decrescentes em certas linhas de negócios.
O lucro líquido para o trimestre encerrado em 30 de setembro de 2024 foi US $ 2,9 milhões, uma melhoria significativa de uma perda líquida de US $ 0,7 milhão no mesmo trimestre do ano anterior. Nos nove meses findos em 30 de setembro de 2024, o lucro líquido ficou em US $ 2,7 milhões, comparado a uma perda líquida de US $ 0,5 milhão no ano anterior.
Em termos de índices de rentabilidade, a margem de lucro líquido para o trimestre encerrada em 30 de setembro de 2024 foi aproximadamente 13.6% (lucro líquido dividido pela receita total de US $ 21,3 milhões), comparado a uma margem de perda líquida de -3.4% no trimestre do ano anterior.
A empresa mostrou melhorias na eficiência operacional, particularmente no gerenciamento de despesas de venda, general e administrativa (SG&A), que eram US $ 5,3 milhões no trimestre encerrado em 30 de setembro de 2024, abaixo US $ 5,4 milhões no ano anterior. Essa redução na SG&A reflete os esforços para otimizar as operações e reduzir custos.
| Categoria de despesa | Trimestre encerrado em 30 de setembro de 2024 | Trimestre encerrado em 30 de setembro de 2023 |
|---|---|---|
| Despesas da SG&A | US $ 5,3 milhões | US $ 5,4 milhões |
Comparativamente, os índices de lucratividade da empresa foram analisados em relação às médias do setor. A margem de lucro bruto médio no setor de processamento de pagamentos é aproximadamente 30%, indicando que a empresa está atualmente abaixo desta referência. No entanto, espera -se que as melhorias nos fluxos de receita, particularmente a partir de ACH e serviços complementares, aprimorem a lucratividade no futuro.
Em resumo, a empresa fez progressos para aumentar a lucratividade, evidenciada por margens de lucro bruto aprimoradas e uma mudança das perdas líquidas para o lucro líquido. O foco contínuo na eficiência operacional e no crescimento da receita será crucial para sustentar essa tendência positiva.
Dívida vs. Equidade: Como a USIO, Inc. (USIO) financia seu crescimento
Dívida vs. Equidade: como a USIO, Inc. financia seu crescimento
Em 30 de setembro de 2024, a USIO, Inc. relatou uma dívida total de US $ 1,5 milhão, que inclui dívidas de longo e curto prazo. A quebra da dívida consiste em US $ 0,5 milhão em obrigações de curto prazo e US $ 1,0 milhão em dívida de longo prazo.
Em termos de estrutura de financiamento, a taxa de dívida / patrimônio da USIO está em 0.08, significativamente menor que a média da indústria de aproximadamente 0.5. Isso indica uma abordagem conservadora para alavancar em comparação com seus pares no setor de serviços financeiros.
Recentemente, a empresa se envolveu em uma atividade de refinanciamento para seu empréstimo de equipamento, inicialmente retirado para $165,996 em março de 2021. Este empréstimo foi totalmente pago até março de 2024 e um novo empréstimo foi garantido em 1 de outubro de 2023, no valor de $811,819 a uma taxa de juros anual de 6.75%, com pagamentos mensais de $16,017.
A USIO equilibra seu financiamento entre dívida e patrimônio líquido de maneira eficaz. No ano passado, levantou fundos através do financiamento de ações, com US $ 1,6 milhão gerado a partir da emissão de ações ordinárias sob seu plano de incentivo de ações. A empresa também recomprava $393,766 Valor de suas ações durante os nove meses findos em 30 de setembro de 2024, como parte de seu programa de recompra.
| Tipo de dívida | Valor ($) | Taxa de juro (%) | Data de maturidade |
|---|---|---|---|
| Dívida de curto prazo | 500,000 | N / D | N / D |
| Dívida de longo prazo | 1,000,000 | 6.75 | 5 de abril de 2029 |
No geral, em 30 de setembro de 2024, a USIO, Inc. tinha um patrimônio líquido total de acionistas de US $ 18,9 milhões, refletindo uma sólida base de capital para apoiar suas operações e iniciativas de crescimento. O déficit acumulado da empresa representou US $ 68,7 milhões, indicando perdas históricas que a empresa pretende compensar com a lucratividade futura.
Avaliando a liquidez da USIO, Inc. (USIO)
Avaliando a liquidez da USIO, Inc.
Taxas atuais e rápidas
Em 30 de setembro de 2024, a USIO, Inc. relatou uma taxa atual de 1,60, calculada a partir de ativos circulantes de US $ 14,5 milhões e passivos atualizados de US $ 9,0 milhões. A proporção rápida é de 0,80, indicando a capacidade da empresa de cumprir suas obrigações de curto prazo sem depender do inventário, com ativos rápidos totalizando US $ 8,4 milhões em relação aos mesmos passivos atuais de US $ 9,0 milhões.
Tendências de capital de giro
O capital de giro aumentou para US $ 9,6 milhões em 30 de setembro de 2024, em comparação com US $ 8,0 milhões em 31 de dezembro de 2023. Esse aumento de 20% reflete uma melhor eficiência operacional e práticas de gerenciamento de caixa dentro da empresa.
Demoções de fluxo de caixa Overview
A demonstração do fluxo de caixa para os nove meses findos em 30 de setembro de 2024, indica um dinheiro líquido usado em atividades operacionais de US $ 7,6 milhões, um declínio significativo em relação ao dinheiro de US $ 41,5 milhões fornecido no mesmo período de 2023. Esta mudança é atribuída a uma diminuição maior nas obrigações de carga do cartão pré -pago e contas mais baixas a pagar. O fluxo de caixa das atividades de investimento mostrou uma saída líquida de US $ 0,7 milhão, principalmente para despesas de capital, enquanto o dinheiro usado em atividades de financiamento foi de US $ 0,4 milhão para compras de ações do Tesouro.
| Componente de fluxo de caixa | 2024 (9 meses) | 2023 (9 meses) |
|---|---|---|
| Dinheiro líquido fornecido por atividades operacionais | $(7,622,320) | $41,506,374 |
| Dinheiro líquido usado em atividades de investimento | $(698,271) | $(587,451) |
| Dinheiro líquido usado em atividades de financiamento | $(393,766) | $(500,000) |
Potenciais preocupações ou pontos fortes
Apesar de um lucro líquido relatado de US $ 2,7 milhões nos nove meses findos em 30 de setembro de 2024, a saída de caixa significativa das operações gera possíveis preocupações de liquidez. Com um déficit acumulado de US $ 68,7 milhões, a empresa deve monitorar de perto suas reservas de caixa, que custavam US $ 8,4 milhões na mesma data. A dependência de dinheiro das operações e potencial financiamento de patrimônio pode representar riscos se o fluxo de caixa não estabilizar.
A USIO, Inc. (USIO) está supervalorizada ou subvalorizada?
Análise de avaliação
Para avaliar se a empresa está supervalorizada ou subvalorizada, analisaremos os principais índices financeiros, tendências de preços das ações e consenso de analistas.
Relação preço-lucro (P/E)
A relação P/E para a empresa em 30 de setembro de 2024 foi de US $ 13,2. O lucro por ação (EPS) nos nove meses findos em 30 de setembro de 2024 foi de US $ 0,10, em comparação com uma perda de US $ 0,02 no mesmo período do ano anterior.
Proporção de preço-livro (P/B)
A relação P/B é de 1,2, calculada usando o valor contábil por ação de US $ 1,67.
Razão de valor da empresa para ebitda (EV/EBITDA)
O valor da empresa é de aproximadamente US $ 38 milhões, e o EBITDA pelos doze meses seguintes é de US $ 3 milhões, resultando em uma relação EV/EBITDA de 12,7.
Tendências do preço das ações
O preço das ações flutuou nos últimos 12 meses, a partir de US $ 2,00 em setembro de 2023 e atingindo uma alta de US $ 3,50 em junho de 2024. Em 30 de setembro de 2024, o preço das ações foi de US $ 2,58, representando um aumento de 29% em relação ao ano anterior.
Índice de rendimento de dividendos e pagamento
Atualmente, a empresa não paga dividendos e, portanto, o rendimento de dividendos é de 0%. A taxa de pagamento também é de 0%, pois não há dividendos para distribuir.
Consenso de analistas sobre avaliação de estoque
Os analistas têm uma classificação de consenso de "Hold" para as ações, com 40% recomendando uma compra, 50% por espera e 10% por venda.
| Métrica de avaliação | Valor |
|---|---|
| Razão P/E. | $13.2 |
| Proporção P/B. | $1.2 |
| Razão EV/EBITDA | 12.7 |
| Preço das ações (30 de setembro de 2024) | $2.58 |
| Rendimento de dividendos | 0% |
| Taxa de pagamento | 0% |
| Consenso de analistas | Segurar |
Riscos -chave enfrentados pela USIO, Inc. (USIO)
Riscos -chave enfrentados pela USIO, Inc.
A USIO, Inc. opera dentro de um cenário competitivo que apresenta vários riscos internos e externos que afetam sua saúde financeira. Os principais riscos incluem:
Concorrência da indústria
O setor de processamento de pagamentos é altamente competitivo, com vários participantes que disputam participação de mercado. No terceiro trimestre de 2024, a USIO relatou um aumento nas transações de cartão de crédito processadas por 22% Comparado ao ano anterior, refletindo seus esforços para manter a competitividade. No entanto, a base do cartão de crédito herdado experimentou atrito, o que representa um risco para a estabilidade da receita.
Mudanças regulatórias
Novos regulamentos, como o 1% O imposto especial de consumo sobre as recompras de ações corporativas introduzidas pela Lei de Redução da Inflação pode afetar futuras estratégias de recompra. Em 2024, a USIO recomprou US $ 393.766 em ações, o que poderia desencadear passivos fiscais adicionais se exceder o limite de US $ 1 milhão.
Condições de mercado
As flutuações no ambiente macroeconômico, incluindo taxas de inflação e taxas de juros, criam incerteza. As ações do Federal Reserve levaram ao aumento da receita de juros de US $ 0,9 milhão Nos nove meses findos em 30 de setembro de 2024. No entanto, os potenciais cortes futuros das taxas podem diminuir esse fluxo de renda.
Riscos operacionais
Os riscos operacionais incluem manutenção do sistema de processamento de tecnologia e processamento de transações. Em 30 de setembro de 2024, USIO tinha dinheiro e equivalentes de dinheiro de US $ 8,4 milhões, o que é crítico para as despesas operacionais em andamento. A empresa relatou dinheiro usado nas operações de US $ 7,6 milhões pelo mesmo período.
Riscos financeiros
O déficit acumulado da USIO ficou em US $ 68,7 milhões Em 30 de setembro de 2024. Isso levanta preocupações com a sustentabilidade e a capacidade de alcançar a lucratividade. O caixa líquido usado nas atividades operacionais foi significativamente menor do que no ano anterior, com uma saída de caixa de US $ 7,6 milhões comparado a uma entrada de caixa de US $ 41,5 milhões no ano anterior.
Riscos estratégicos
Estrategicamente, a empresa deve continuar aumentando sua base de clientes e se adaptando a pressões competitivas. A empresa precisa implementar estratégias de marketing bem -sucedidas e aprimorar as ofertas de tecnologia para atrair e reter clientes.
| Tipo de risco | Descrição | Impacto | Dados atuais |
|---|---|---|---|
| Concorrência da indústria | Alta concorrência no processamento de pagamentos | Flutuações de receita | Aumento de 22% nas transações com cartão de crédito |
| Mudanças regulatórias | Imposto especial de consumo sobre recompras de ações | Maior passivo fiscal | $ 393.766 Ações recompradas em 2024 |
| Condições de mercado | Flutuações de inflação e taxa de juros | Incerteza de receita | Receita de juros de US $ 0,9 milhão para 2024 |
| Riscos operacionais | Manutenção de tecnologia | Interrupções operacionais | US $ 8,4 milhões em dinheiro e equivalentes |
| Riscos financeiros | Alto déficit acumulado | Rentabilidade dizem respeito | US $ 68,7 milhões acumulados déficit |
| Riscos estratégicos | Necessidade de crescimento do cliente | Perda de participação de mercado | Os aprimoramentos contínuos de marketing e tecnologia necessários |
Perspectivas de crescimento futuro para a USIO, Inc. (USIO)
Perspectivas de crescimento futuro para a USIO, Inc.
Análise dos principais fatores de crescimento
A USIO, Inc. está posicionada para capitalizar vários fatores de crescimento importantes, incluindo inovações de produtos, expansões de mercado e parcerias estratégicas. A empresa relatou um crescimento de 22% em sua linha de negócios ACH e Serviços Complementares para o trimestre encerrado em 30 de setembro de 2024, impulsionado por um aumento de 61% no volume do dólar de verificação da ACH e um aumento de 25% nas transações.
Projeções futuras de crescimento de receita e estimativas de ganhos
A receita nos nove meses findos em 30 de setembro de 2024 foi de US $ 62,4 milhões, uma queda de 2% de US $ 63,9 milhões no mesmo período do ano anterior. No entanto, o foco estratégico da empresa em expandir sua base de clientes e melhorar as ofertas de serviços deve resultar em crescimento de receita que supera as despesas, levando a uma receita tributável contínua.
Iniciativas estratégicas ou parcerias que podem impulsionar o crescimento futuro
A empresa está envolvida ativamente no aprimoramento de seus recursos de serviço por meio de atualizações de tecnologia e parcerias estratégicas. Isso inclui a implementação bem -sucedida de novos equipamentos em sua linha de soluções de saída, o que mostrou melhorias na eficiência e na lucratividade. Além disso, a divisão Payfac da USIO tem contribuído significativo para o crescimento, com receitas de 27% nos nove meses findos em 30 de setembro de 2024.
Vantagens competitivas que posicionam a empresa para crescimento
As vantagens competitivas da USIO incluem um portfólio de serviços diversificado e uma infraestrutura robusta que suporta o processamento de pagamentos eletrônicos. A Companhia relatou um aumento de 46% nos volumes totais de dólares processados em todas as linhas de negócios no terceiro trimestre de 2024 em comparação com o mesmo período em 2023. Esse crescimento é atribuído à forte posição da empresa nos mercados de despesas corporativas e de saúde, juntamente com a assistência do governo programas.
| Métricas -chave | Q3 2024 | Q3 2023 | Mudar (%) |
|---|---|---|---|
| Receita total | US $ 21,3 milhões | US $ 21,0 milhões | +2% |
| ACH e receita de serviços complementares | US $ 4,3 milhões | US $ 3,5 milhões | +22% |
| Receita com cartão de crédito | US $ 7,2 milhões | US $ 7,2 milhões | 0% |
| Receita de cartão pré -pago | US $ 4,0 milhões | US $ 4,7 milhões | -14% |
| Receita de soluções de saída | US $ 5,3 milhões | US $ 5,1 milhões | +2% |
Em resumo, a abordagem proativa da USIO para melhorar suas ofertas de serviços, juntamente com o foco em expansões e parcerias estratégicas do mercado, posiciona a empresa favoravelmente para crescimento futuro, apesar dos recentes desafios de receita em segmentos específicos. O aumento projetado nos volumes de transação ACH e o sucesso da divisão Payfac são indicadores críticos do potencial da USIO para o crescimento sustentado que avançam.
Usio, Inc. (USIO) DCF Excel Template
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Updated on 16 Nov 2024
Resources:
- Usio, Inc. (USIO) Financial Statements – Access the full quarterly financial statements for Q3 2024 to get an in-depth view of Usio, Inc. (USIO)' financial performance, including balance sheets, income statements, and cash flow statements.
- SEC Filings – View Usio, Inc. (USIO)' latest filings with the U.S. Securities and Exchange Commission (SEC) for regulatory reports, annual and quarterly filings, and other essential disclosures.