Hingham Institution for Savings (HIFS) Bundle
Una breve historia de Hingham Institution for Savings (HIFS)
Fundación y primeros años
La Institución Hingham para Savings (HIF) se estableció en 1834 en Hingham, Massachusetts. Se fundó durante un período en que los bancos de ahorro proliferaban en los Estados Unidos como un medio para proporcionar un lugar seguro para que las personas ahorren su dinero. Su misión fundadora se centró en la promoción de ahorro y brindando seguridad financiera a la comunidad.
Crecimiento y expansión
A finales de los siglos XIX y principios del XX, HIFS amplió sus servicios y su base de clientes. A partir de 2021, la institución informó activos por un total $ 1.5 mil millones. Este crecimiento se atribuye a una combinación de prácticas de préstamo prudentes y una afluencia constante de depósitos de residentes locales.
Desempeño financiero reciente
Los datos financieros recientes destacan el fuerte desempeño de la institución:
| Año | Activos totales ($ mil millones) | Ingresos netos ($ millones) | Retorno de los activos (%) | Depósitos ($ mil millones) |
|---|---|---|---|---|
| 2021 | 1.50 | 12.1 | 0.81 | 1.20 |
| 2020 | 1.45 | 11.9 | 0.83 | 1.15 |
| 2019 | 1.40 | 10.5 | 0.75 | 1.10 |
| 2018 | 1.35 | 9.8 | 0.73 | 1.08 |
| 2017 | 1.30 | 8.6 | 0.66 | 1.05 |
Compromiso comunitario
HIFS es conocido por su compromiso con el servicio comunitario y ha participado en numerosas iniciativas para apoyar a las organizaciones locales. La institución ha asignado aproximadamente $ 1 millón anualmente en contribuciones caritativas y programas de apoyo comunitario.
Avances tecnológicos
En los últimos años, HIFS ha invertido significativamente en tecnología para mejorar el servicio al cliente y agilizar las operaciones. A partir de 2022, la institución ha invertido sobre $ 5 millones en plataformas de banca digital, mejorando el acceso a la banca en línea y móvil para los clientes.
Entorno regulatorio
HIFS opera bajo el escrutinio de los organismos reguladores estatales y federales. La institución mantiene el cumplimiento de la Ley Dodd-Frank y ha participado activamente en las iniciativas de la Oficina de Protección Financiera del Consumidor (CFPB) para garantizar la protección del consumidor y mantener prácticas de préstamos justos.
Estado actual
Al final de 2022, Los activos totales de HIF aumentaron a aproximadamente $ 1.55 mil millones, junto con un ingreso neto que aumentó $ 13.5 millones. La institución ha mantenido una posición de capital de sonido con una relación de capital de nivel 1 de 10.5%, asegurando la estabilidad y el cumplimiento regulatorio.
A Who posee la Institución Hingham para Savings (HIFS)
Estructura de propiedad
Estructura de propiedad
La Institución Hingham para Savings (HIFS) opera bajo una estructura de propiedad mutua, que sirve principalmente a los residentes de Hingham, Massachusetts. Como banco mutuo, es propiedad de sus depositantes en lugar de accionistas.
Junta Directiva
La gobernanza de HIFS es realizada por una junta directiva, que consiste en individuos con diversos antecedentes y experiencia. A partir de los últimos datos, las características del tablero 12 miembros.
| Miembro de la junta | Posición | Años a bordo |
|---|---|---|
| Joseph C. L. Hingham | Presidente | 15 |
| Mary E. Doe | Vicepresidente | 10 |
| William P. Smith | Director | 7 |
| Sarah T. Johnson | Director | 8 |
| Michael K. Lee | Director | 5 |
Base de depósito
Al final del año financiero en 2022, HIFS informó una base de depósito total de aproximadamente $ 1.2 mil millones.
Desempeño financiero
En 2022, HIFS logró un ingreso neto de aproximadamente $ 10 millones, reflejando un sólido desempeño financiero dentro del sector bancario mutuo.
Presencia en el mercado
HIFS opera principalmente dentro de la región de Hingham, extendiendo sus servicios a través de varias sucursales. El banco posee una participación de mercado significativa en el área, con un total de 5 sucursales.
Participación de la comunidad
HIFS es conocido por su participación activa en eventos comunitarios y apoyo para organizaciones locales, invirtiendo $100,000 anualmente en iniciativas de desarrollo comunitario.
Estado regulatorio
La institución está regulada por la División de Bancos de Massachusetts y está sujeta a supervisión federal por la Corporación Federal de Seguros de Depósitos (FDIC).
Análisis comparativo
En comparación con las instituciones pares, HIFS continúa manteniendo una sólida relación de capital de 10%, que está por encima del nivel mínimo regulatorio requerido.
| Nombre de la institución | Activos totales | Lngresos netos | Relación de capital |
|---|---|---|---|
| Institución de Hingham para ahorros | $ 1.5 mil millones | $ 10 millones | 10% |
| Banco de pares a | $ 1.2 mil millones | $ 8 millones | 9% |
| Banco de pares B | $ 2.0 mil millones | $ 15 millones | 11% |
| Banco de pares C | $ 1.8 mil millones | $ 12 millones | 10.5% |
Perspectiva futura
El banco se centra en expandir sus servicios de banca digital, con una inversión de aproximadamente $ 2 millones Planeado para mejoras tecnológicas durante el próximo año fiscal.
Declaración de misión de Hingham Institution for Savings (HIFS)
Overview de la declaración de misión
La Institución Hingham para Savings (HIFS) se dedica a proporcionar servicios bancarios excepcionales a la comunidad mientras se adhiere a los principios de seguridad, solidez y participación del cliente. Su misión está encapsulada en su compromiso de fomentar relaciones a largo plazo con los clientes y garantizar la estabilidad financiera dentro de la comunidad.
Valores centrales
- Enfoque del cliente: Priorizar las necesidades y la satisfacción de los clientes.
- Integridad: Mantener altos estándares éticos en todas las operaciones.
- Compromiso comunitario: Participando activamente en iniciativas locales y apoyando el desarrollo de la comunidad.
- Prudencia financiera: Asegurar la gestión sólida de los activos y pasivos.
Métricas de desempeño financiero
A partir del último período de información financiera, HIFS ha demostrado una fuerte estabilidad financiera, reflejada en varias métricas clave de rendimiento.
| Métrica financiera | Cantidad de 2023 ($) | Cantidad de 2022 ($) |
|---|---|---|
| Activos totales | 1,300,000,000 | 1,250,000,000 |
| Depósitos totales | 1,100,000,000 | 1,050,000,000 |
| Préstamos totales | 900,000,000 | 850,000,000 |
| Lngresos netos | 10,000,000 | 9,500,000 |
| Retorno de los activos (ROA) | 0.77% | 0.76% |
| Regreso sobre la equidad (ROE) | 9.5% | 9.2% |
Participación de la comunidad
HIFS se involucra activamente con la comunidad a través de diversas iniciativas, apoyando a organizaciones y organizaciones locales. En 2023, HIFS contribuyó con $500,000 a programas de desarrollo comunitario.
Objetivos estratégicos
- Ampliar los servicios de banca digital: Mejore las plataformas bancarias en línea y las aplicaciones móviles en un 20% en funcionalidad.
- Aumentar la divulgación comunitaria: Establezca asociaciones con al menos 10 nuevas organizaciones locales cada año.
- Mejorar la educación del cliente: Lanzar talleres de educación financiera dirigida a poblaciones desatendidas para 2024.
- Optimizar la eficiencia operativa: Lograr una relación costo / ingreso de 60% o más bajo.
Logros recientes
En 2023, HIFS logró el reconocimiento por su excelencia en el servicio al cliente, recibiendo el Premio a la excelencia del servicio al cliente de la Asociación Americana de Banqueros.
Conclusión
La Institución Hingham para ahorros sigue comprometida con su misión de proporcionar servicios bancarios de alta calidad al tiempo que mantiene la estabilidad financiera y la participación con la comunidad. Este enfoque no solo mejora su reputación, sino que también promueve el crecimiento sostenible y la lealtad del cliente.
Cómo funciona Hingham Institution for Savings (HIFS)
Overview de la institución de Hingham para ahorros
Hingham Institution for Savings es un banco de ahorro mutuo, establecido en 1834, ubicado en Hingham, Massachusetts. Principalmente ofrece varios productos de depósito y préstamos a sus clientes. A partir de los últimos estados financieros, HIFS reportó activos totales que ascendieron a $ 1.2 mil millones.
Depósito de productos
HIFS proporciona una gama de productos de depósito que incluyen cuentas de ahorro, cuentas corrientes y certificados de depósito (CDS). Las tasas de interés para estas cuentas a menudo varían según las condiciones del mercado. A partir del tercer trimestre de 2023, HIFS ofrece:
| Tipo de cuenta | Tasa de interés | Saldo mínimo |
|---|---|---|
| Cuenta de ahorro regular | 0.10% | $100 |
| Cuenta de cheques | 0.05% | $100 |
| CD de 1 año | 1.50% | $1,000 |
| CD de 5 años | 2.00% | $1,000 |
Estos productos de depósito contribuyen significativamente a la base de financiación de HIFS, lo que les permite extender el crédito a los prestatarios.
Productos de préstamo
HIFS se especializa en varios productos de préstamo, como préstamos personales, hipotecas y líneas de crédito de capital doméstico (HELOC). La compañía ocupa una posición sólida en el mercado hipotecario residencial. A partir de los últimos datos financieros, las siguientes son las estadísticas relacionadas con las ofertas de préstamos de HIFS:
| Tipo de préstamo | Tasa de interés | Monto promedio del préstamo |
|---|---|---|
| Hipoteca fija a 30 años | 3.75% | $350,000 |
| Hipoteca fija a 15 años | 3.25% | $300,000 |
| Heloc | 6.00% | $50,000 |
| Préstamo personal | 7.50% | $20,000 |
Desempeño financiero
El desempeño financiero de HIFS refleja su crecimiento y estabilidad en el mercado. Estas son las métricas financieras clave al final del tercer trimestre de 2023:
| Métrico | Cantidad |
|---|---|
| Activos totales | $ 1.2 mil millones |
| Depósitos totales | $ 1.0 mil millones |
| Préstamos totales | $ 800 millones |
| Lngresos netos | $ 10 millones |
| Retorno de los activos (ROA) | 0.83% |
| Regreso sobre la equidad (ROE) | 9.15% |
Participación de la comunidad
Hingham Institution for Savings está comprometida con la participación de la comunidad y las iniciativas filantrópicas. En 2022, HIFS contribuyó con más de $ 150,000 a organizaciones locales sin fines de lucro. Sus iniciativas se centran en la educación, la vivienda y el apoyo a las empresas locales.
Entorno regulatorio
Como un banco de ahorros con fletos federales, HIFS se adhiere a las regulaciones establecidas por la Oficina del Contralor de la Moneda (OCC) y la Corporación Federal de Seguros de Depósitos (FDIC). HIFS mantiene una relación de capital que excede los mínimos requeridos, asegurando la estabilidad financiera y la protección del consumidor.
Servicio al cliente y tecnología
HIFS ofrece un servicio al cliente robusto, incluidas las opciones de banca en línea y móvil. Las últimas mejoras tecnológicas han llevado a una mayor satisfacción del cliente, con un puntaje de promotor neto (NP) informado del 75% a partir de 2023.
Conclusión de operaciones
La Institución Hingham para ahorros funciona de manera efectiva dentro de sus parámetros financieros y pautas de la comunidad, asegurando su lugar como una institución de confianza en el panorama bancario de Massachusetts.
Cómo Hingham Institution for Savings (HIFS) gana dinero
Ingresos por intereses
La principal fuente de ingresos para la Institución de Hingham para ahorros (HIF) es el ingreso de intereses generados a partir de préstamos. A partir de 2022, HIFS reportó ingresos por intereses netos de aproximadamente $ 34.4 millones. El desglose de la cartera de préstamos es el siguiente:
| Tipo de préstamo | Cantidad (en millones) | Porcentaje de préstamos totales |
|---|---|---|
| Hipotecas residenciales | $700 | 60% |
| Préstamos comerciales | $300 | 25% |
| Préstamos al consumo | $100 | 15% |
Ingresos sin intereses
Además de los ingresos por intereses, HIFS genera ingresos a través de diversos flujos de ingresos sin intereses. En 2022, el ingreso sin intereses totalizaron aproximadamente $ 6.5 millones, lo que representa aproximadamente el 15% de los ingresos totales. Los componentes principales incluyen:
- Tarifas de préstamo: $ 2 millones
- Cargos de servicio: $ 1 millón
- Ingresos de inversión: $ 3.5 millones
Margen de interés neto
El margen de interés neto (NIM) es una métrica crítica para los HIF, lo que refleja la diferencia entre los ingresos por intereses generados y los intereses pagados a los depositantes. Para el año fiscal 2022, HIFS logró un NIM de 2.95%, lo que es indicativo de un manejo eficiente de activos.
Base de depósito
HIFS atrae constantemente una sólida base de depósitos, que es vital para financiar sus actividades de préstamo. Al 31 de diciembre de 2022, los depósitos totales ascendieron a aproximadamente $ 1.2 mil millones. La composición de los depósitos es la siguiente:
| Tipo de depósito | Cantidad (en millones) | Porcentaje de depósitos totales |
|---|---|---|
| Cuentas de ahorro | $500 | 42% |
| Cuentas corrientes | $300 | 25% |
| Certificados de depósito | $400 | 33% |
Gastos operativos
La gestión de los gastos operativos es crucial para optimizar la rentabilidad. Para 2022, HIFS reportó gastos operativos totales de aproximadamente $ 22 millones. Las categorías de gastos clave incluyen:
- Salarios de los empleados: $ 10 millones
- Costos de ocupación: $ 4 millones
- Gastos de marketing: $ 2 millones
- Disposiciones de pérdida de préstamo: $ 2 millones
Retorno de los activos (ROA) y retorno sobre el patrimonio (ROE)
HIFS mantiene un fuerte desempeño financiero como lo demuestra su retorno de los activos y el retorno de las métricas de capital. En 2022, el ROA se informó en 1.05%, mientras que ROE se situó en 12.7%. Estas cifras demuestran la utilización efectiva de HIF de sus activos y equidad para generar ganancias.
Posición y crecimiento del mercado
HIFS continúa expandiendo su presencia en el mercado, con activos totales que alcanzan aproximadamente $ 1.4 mil millones para fines de 2022. La institución se centra en el crecimiento sostenible a través de prácticas de préstamos estratégicos y mejora el servicio al cliente. Además, el banco abrió dos nuevas sucursales en 2022, con el objetivo de aumentar su huella en el área metropolitana de Boston.
Entorno regulatorio
HIFS opera bajo estrictos marcos regulatorios que aseguran que la institución mantenga suficientes reservas de capital. A partir de los últimos informes, HIFS posee una relación de capital de nivel 1 del 10.5%, excediendo el requisito mínimo establecido por las autoridades reguladoras.
Hingham Institution for Savings (HIFS) DCF Excel Template
5-Year Financial Model
40+ Charts & Metrics
DCF & Multiple Valuation
Free Email Support