Hingham Institution for Savings (HIFS): história, propriedade, missão, como funciona & ganha dinheiro

Uma breve história da instituição de Hingham para poupança (HIFs)

Fundação e os primeiros anos

A Instituição de Poupança de Hingham (HIFS) foi estabelecida em 1834 Em Hingham, Massachusetts. Foi fundada durante um período em que os bancos de poupança estavam proliferando nos Estados Unidos como um meio de fornecer um local seguro para os indivíduos economizarem seu dinheiro. Sua missão fundadora centrou -se na promoção da economia e fornecendo segurança financeira para a comunidade.

Crescimento e expansão

Durante o final do século XIX e início do século XX, os HIFs expandiram seus serviços e base de clientes. AS 2021, a instituição relatou ativos totalizando aproximadamente US $ 1,5 bilhão. Esse crescimento é atribuído a uma combinação de práticas prudentes de empréstimos e um influxo constante de depósitos de residentes locais.

Desempenho financeiro recente

Dados financeiros recentes destacam o forte desempenho da instituição:

Engajamento da comunidade

O HIFS é conhecido por seu compromisso com o serviço comunitário e participou de inúmeras iniciativas para apoiar as organizações locais. A instituição alocou aproximadamente US $ 1 milhão anualmente em contribuições de caridade e programas de apoio à comunidade.

Avanços tecnológicos

Nos últimos anos, o HIFS investiu significativamente em tecnologia para aprimorar o atendimento ao cliente e simplificar as operações. AS 2022, a instituição investiu US $ 5 milhões Nas plataformas bancárias digitais, melhorando o acesso bancário online e móvel para os clientes.

Ambiente Regulatório

O HIFS opera sob o escrutínio dos órgãos regulatórios estaduais e federais. A instituição mantém a conformidade com a Lei Dodd-Frank e participou ativamente do Bureau de Proteção Financeira do Consumidor (CFPB) para garantir a proteção do consumidor e manter as práticas justas de empréstimos.

Status atual

No fim de 2022, Os ativos totais do HIFS aumentaram para aproximadamente US $ 1,55 bilhão, juntamente com um lucro líquido que aumentou para US $ 13,5 milhões. A instituição manteve uma posição de capital sólida com uma taxa de capital de nível 1 de 10.5%, garantindo estabilidade e conformidade regulatória.

Um dono da instituição de poupança de Hingham (HIFS)

Estrutura de propriedade

A Hingham Institution for Savings (HIFS) opera sob uma estrutura de propriedade mútua, atendendo principalmente aos moradores de Hingham, Massachusetts. Como banco mútuo, é de propriedade de seus depositantes e não dos acionistas.

Conselho Administrativo

A governança do HIFS é conduzida por um conselho de administração, composto por indivíduos com origens e conhecimentos variados. A partir dos dados mais recentes, a placa apresenta 12 membros.

Base de depósito

No final do exercício financeiro em 2022, o HIFS relatou uma base total de depósitos de aproximadamente US $ 1,2 bilhão.

Desempenho financeiro

Em 2022, os HIFs alcançaram um lucro líquido de aproximadamente US $ 10 milhões, refletindo um sólido desempenho financeiro no setor bancário mútuo.

Presença de mercado

O HIFS opera principalmente na região de Hingham, estendendo seus serviços através de várias filiais. O banco detém uma participação de mercado significativa na área, com um total de 5 galhos.

Envolvimento da comunidade

O HIFS é conhecido por sua participação ativa em eventos da comunidade e apoio a organizações locais, investindo em torno $100,000 anualmente em iniciativas de desenvolvimento comunitário.

Status regulatório

A instituição é regulamentada pela Divisão de Bancos de Massachusetts e está sujeita à supervisão federal da Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC).

Análise comparativa

Em comparação com as instituições de pares, o HIFS continua a manter um robusto índice de capital de 10%, que está acima do nível mínimo regulatório.

Perspectivas futuras

O banco está focado em expandir seus serviços bancários digitais, com um investimento de aproximadamente US $ 2 milhões Planejado para aprimoramentos de tecnologia no próximo ano fiscal.

Instituição de Hingham para a Declaração de Missão de Poupança (HIFS)

Overview de declaração de missão

A Hingham Institution for Savings (HIFS) se dedica a fornecer serviços bancários excepcionais à comunidade, enquanto adere aos princípios de segurança, solidez e envolvimento do cliente. Sua missão é encapsulada em seu compromisso de promover relacionamentos de longo prazo com os clientes e garantir a estabilidade financeira dentro da comunidade.

Valores centrais

• Foco no cliente: Priorizando as necessidades e a satisfação dos clientes.
• Integridade: Sustentando altos padrões éticos em todas as operações.
• Engajamento da comunidade: Participando ativamente de iniciativas locais e apoiando o desenvolvimento da comunidade.
• Prudência financeira: Garantir o gerenciamento de som de ativos e passivos.

Métricas de desempenho financeiro

No último período de relatório financeiro, o HIFS demonstrou forte estabilidade financeira, refletida em várias métricas importantes de desempenho.

Envolvimento da comunidade

Os HIFs se envolvem ativamente com a comunidade por meio de várias iniciativas, apoiando instituições de caridade e organizações locais. Em 2023, o HIFS contribuiu sobre $500,000 para programas de desenvolvimento comunitário.

Objetivos estratégicos

• Expanda os serviços bancários digitais: Aprimore as plataformas bancárias on -line e os aplicativos móveis em 20% em funcionalidade.
• Aumentar o alcance da comunidade: Estabeleça parcerias com pelo menos 10 novas organizações locais a cada ano.
• Melhorar a educação do cliente: Lançar oficinas de alfabetização financeira direcionadas a populações carentes até 2024.
• Otimize a eficiência operacional: Alcançar uma proporção de custo / renda de 60% ou inferior.

Realizações recentes

Em 2023, os HIFs alcançaram reconhecimento por sua excelência no atendimento ao cliente, recebendo o Prêmio de Excelência em Atendimento ao Cliente da American Bankers Association.

Conclusão

A Hingham Institution for Savings permanece comprometida com sua missão de fornecer serviços bancários de alta qualidade, mantendo a estabilidade financeira e se envolvendo com a comunidade. Esse foco não apenas aprimora sua reputação, mas também promove o crescimento sustentável e a lealdade do cliente.

Como funciona a Hingham Institution for Savings (HIFS)

Overview da instituição de Hingham para economia

A Hingham Institution for Savings é um banco de poupança mútuo, criado em 1834, localizado em Hingham, Massachusetts. Oferece principalmente vários produtos de depósito e empréstimo a seus clientes. A partir das últimas demonstrações financeiras, o HIFS relatou ativos totais no valor de US $ 1,2 bilhão.

Depositar produtos

O HIFS fornece uma variedade de produtos de depósito, incluindo contas de poupança, contas correntes e certificados de depósito (CDs). As taxas de juros dessas contas geralmente variam com base nas condições do mercado. A partir do terceiro trimestre de 2023, o HIFS oferece:

Esses produtos depositam contribuem significativamente para a base de financiamento do HIFS, permitindo que eles estendam o crédito aos mutuários.

Produtos de empréstimos

A HIFS é especializada em vários produtos de empréstimos, como empréstimos pessoais, hipotecas e linhas de crédito de capital doméstico (HELOC). A empresa ocupa uma forte posição no mercado de hipotecas residenciais. A partir dos dados financeiros mais recentes, a seguir estão as estatísticas relacionadas às ofertas de empréstimos do HIFS:

Desempenho financeiro

O desempenho financeiro dos HIFs reflete seu crescimento e estabilidade no mercado. Aqui estão as principais métricas financeiras no final do terceiro trimestre de 2023:

Envolvimento da comunidade

A Hingham Institution for Savings está comprometida com o envolvimento da comunidade e as iniciativas filantrópicas. Em 2022, o HIFs contribuiu com mais de US $ 150.000 para organizações sem fins lucrativos locais. Suas iniciativas se concentram na educação, moradia e apoio a empresas locais.

Ambiente Regulatório

Como um banco de poupança fretado federalmente, os HIFs aderem aos regulamentos estabelecidos pelo Escritório do Controlador da Moeda (OCC) e da Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC). O HIFS mantém um índice de capital que excede os mínimos necessários, garantindo a estabilidade financeira e a proteção do consumidor.

Atendimento ao cliente e tecnologia

O HIFS oferece atendimento ao cliente robusto, incluindo opções bancárias online e móveis. Os mais recentes aprimoramentos tecnológicos levaram ao aumento da satisfação do cliente, com uma pontuação líquida do NET (NPS) de 75% a partir de 2023.

Conclusão das operações

A Hingham Institution for Savings opera efetivamente dentro de seus parâmetros financeiros e diretrizes da comunidade, garantindo seu lugar como uma instituição de confiança no cenário bancário de Massachusetts.

Como a instituição de poupança de Hingham (HIFS) ganha dinheiro

Receita de juros

A principal fonte de receita para a Instituição de Savura (HIFs) de Hingham é a receita de juros gerada a partir de empréstimos. A partir de 2022, o HIFS registrou receita de juros líquidos de aproximadamente US $ 34,4 milhões. A quebra da carteira de empréstimos é a seguinte:

Receita não interessante

Além da receita de juros, o HIFS gera receita por meio de vários fluxos de renda não interessados. Em 2022, a receita não juramentada totalizou aproximadamente US $ 6,5 milhões, representando cerca de 15% da receita total. Os principais componentes incluem:

• Taxas de empréstimo: US $ 2 milhões
• Encargos de serviço: US $ 1 milhão
• Receita de investimento: US $ 3,5 milhões

Margem de juros líquidos

A margem de juros líquidos (NIM) é uma métrica crítica para HIFs, refletindo a diferença entre a receita de juros gerada e os juros pagos aos depositantes. Para o ano fiscal de 2022, os HIFs alcançaram um NIM de 2,95%, o que é indicativo de gerenciamento de ativos eficiente.

Base de depósito

Os HIFs atraem consistentemente uma forte base de depósitos, o que é vital para financiar suas atividades de empréstimos. Em 31 de dezembro de 2022, os depósitos totais totalizaram aproximadamente US $ 1,2 bilhão. A composição dos depósitos é a seguinte:

Despesas operacionais

O gerenciamento de despesas operacionais é crucial para otimizar a lucratividade. Para 2022, o HIFS registrou despesas operacionais totais de aproximadamente US $ 22 milhões. As principais categorias de despesas incluem:

• Salários dos funcionários: US $ 10 milhões
• Custos de ocupação: US $ 4 milhões
• Despesas de marketing: US $ 2 milhões
• Disposições de perda de empréstimo: US $ 2 milhões

Retorno sobre ativos (ROA) e retorno sobre o patrimônio (ROE)

O HIFS mantém um forte desempenho financeiro, como evidenciado por seu retorno sobre os ativos e o retorno das métricas de ações. Em 2022, o ROA foi relatado em 1,05%, enquanto Roe ficou em 12,7%. Esses números demonstram a utilização efetiva de seus ativos e equidade pelo HIFS para gerar lucros.

Posição e crescimento de mercado

O HIFS continua a expandir sua presença no mercado, com os ativos totais atingindo aproximadamente US $ 1,4 bilhão até o final de 2022. A instituição se concentra no crescimento sustentável por meio de práticas estratégicas de empréstimos e aprimorando o atendimento ao cliente. Além disso, o banco abriu duas novas agências em 2022, com o objetivo de aumentar sua pegada na área metropolitana de Boston.

Ambiente Regulatório

O HIFS opera sob estruturas regulatórias rigorosas que garantem que a instituição mantenha reservas de capital suficientes. A partir dos relatórios mais recentes, o HIFS possui uma taxa de capital de Nível 1 de 10,5%, excedendo o requisito mínimo estabelecido pelas autoridades regulatórias.