Hingham Institution for Savings (HIFS) Bundle
Une brève histoire de la Hingham Institution for Savings (HIFS)
Fondation et premières années
La Hingham Institution for Savings (HIFS) a été établie dans 1834 à Hingham, Massachusetts. Il a été fondé au cours d'une période où les banques d'épargne prolifèrent à travers les États-Unis pour fournir un endroit sûr aux individus pour économiser leur argent. Sa mission fondatrice a été centrée sur la promotion de l'épargne et l'assurance financière à la communauté.
Croissance et expansion
Tout au long de la fin du XIXe siècle et du début du XXe siècle, HIFS a élargi ses services et sa clientèle. À ce jour 2021, l'institution a déclaré des actifs totalisant environ 1,5 milliard de dollars. Cette croissance est attribuée à une combinaison de pratiques de prêt prudentes et à un afflux constant de dépôts de résidents locaux.
Performance financière récente
Les données financières récentes mettent en évidence la forte performance de l'institution:
| Année | Total des actifs (milliards de dollars) | Revenu net (millions de dollars) | Retour des actifs (%) | Dépôts (milliards de dollars) |
|---|---|---|---|---|
| 2021 | 1.50 | 12.1 | 0.81 | 1.20 |
| 2020 | 1.45 | 11.9 | 0.83 | 1.15 |
| 2019 | 1.40 | 10.5 | 0.75 | 1.10 |
| 2018 | 1.35 | 9.8 | 0.73 | 1.08 |
| 2017 | 1.30 | 8.6 | 0.66 | 1.05 |
Engagement communautaire
HIFS est connu pour son engagement envers le service communautaire et a participé à de nombreuses initiatives pour soutenir les organisations locales. L'institution s'est allouée approximativement 1 million de dollars chaque année dans les contributions caritatives et les programmes de soutien communautaire.
Avancées technologiques
Ces dernières années, HIFS a investi considérablement dans la technologie pour améliorer le service client et rationaliser les opérations. À ce jour 2022, l'institution a investi 5 millions de dollars Dans les plates-formes bancaires numériques, l'amélioration de l'accès des services bancaires en ligne et mobile pour les clients.
Environnement réglementaire
HIFS opère sous l'examen minutieux des organismes de réglementation nationaux et fédéraux. L'institution maintient le respect de la loi Dodd-Frank et a activement participé aux initiatives du Consumer Financial Protection Bureau (CFPB) pour assurer la protection des consommateurs et maintenir des pratiques de prêt équitables.
État actuel
À la fin de 2022, Les actifs totaux de HIFS ont augmenté à peu près 1,55 milliard de dollars, ainsi qu'un revenu net qui est passé à 13,5 millions de dollars. L'institution a maintenu une position de capital saine avec un ratio de capital de niveau 1 de 10.5%, assurer la stabilité et la conformité réglementaire.
A qui possède Hingham Institution for Savings (HIFS)
Structure de propriété
Structure de propriété
L'Institution Hingham for Savings (HIFS) opère sous une structure de propriété mutuelle, au service des résidents de Hingham, Massachusetts. En tant que banque mutuelle, elle appartient à ses déposants plutôt qu'aux actionnaires.
Conseil d'administration
La gouvernance des HIF est dirigée par un conseil d'administration, composée de personnes ayant des antécédents et une expertise variés. Depuis les dernières données, le conseil d'administration est 12 membres.
| Membre du conseil d'administration | Position | Des années à bord |
|---|---|---|
| Joseph C. L. Hingham | Président | 15 |
| Mary E. Doe | Vice-président | 10 |
| William P. Smith | Directeur | 7 |
| Sarah T. Johnson | Directeur | 8 |
| Michael K. Lee | Directeur | 5 |
Base de dépôt
À la fin de l'exercice en 2022, HIFS a déclaré une base de dépôt totale d'environ 1,2 milliard de dollars.
Performance financière
En 2022, les HIF ont obtenu un revenu net d'environ 10 millions de dollars, reflétant une solide performance financière dans le secteur bancaire mutuel.
Présence du marché
HIFS opère principalement dans la région de Hingham, étendant ses services à travers diverses succursales. La banque détient une part de marché importante dans la région, avec un total de 5 branches.
Implication de la communauté
HIFS est connu pour sa participation active aux événements communautaires et son soutien aux organisations locales, en investissant $100,000 chaque année dans les initiatives de développement communautaire.
Statut réglementaire
L'institution est réglementée par la Division des banques du Massachusetts et est soumise à la surveillance fédérale par la Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC).
Analyse comparative
En comparaison avec les institutions de pairs, les HIF continuent de maintenir un ratio de capital robuste de 10%, qui est supérieur au niveau minimum réglementaire requis.
| Nom de l'institution | Actif total | Revenu net | Ratio de capital |
|---|---|---|---|
| Hingham Institution for Savings | 1,5 milliard de dollars | 10 millions de dollars | 10% |
| Banque de pairs A | 1,2 milliard de dollars | 8 millions de dollars | 9% |
| Banque de pairs B | 2,0 milliards de dollars | 15 millions de dollars | 11% |
| Banque de pairs C | 1,8 milliard de dollars | 12 millions de dollars | 10.5% |
Perspectives futures
La banque se concentre sur l'élargissement de ses services bancaires numériques, avec un investissement d'environ 2 millions de dollars prévu pour les améliorations technologiques au cours de la prochaine exercice.
Énoncé de mission Hingham Institution for Savings (HIFS)
Overview de l'énoncé de mission
L'Institution Hingham for Savings (HIFS) se consacre à fournir des services bancaires exceptionnels à la communauté tout en adhérant aux principes de sécurité, de solidité et d'engagement client. Sa mission est encapsulée dans son engagement à favoriser les relations à long terme avec les clients et à assurer la stabilité financière au sein de la communauté.
Valeurs fondamentales
- Focus client: Prioriser les besoins et la satisfaction des clients.
- Intégrité: Maintenir des normes éthiques élevées dans toutes les opérations.
- Engagement communautaire: Participer activement aux initiatives locales et soutenir le développement communautaire.
- Prudence financière: Assurer une bonne gestion des actifs et des passifs.
Métriques de performance financière
Depuis la dernière période d'information financière, HIFS a démontré une forte stabilité financière, reflétée dans diverses mesures de performance clés.
| Métrique financière | 2023 Montant ($) | 2022 Montant ($) |
|---|---|---|
| Actif total | 1,300,000,000 | 1,250,000,000 |
| Dépôts totaux | 1,100,000,000 | 1,050,000,000 |
| Prêts totaux | 900,000,000 | 850,000,000 |
| Revenu net | 10,000,000 | 9,500,000 |
| Retour sur les actifs (ROA) | 0.77% | 0.76% |
| Retour sur l'équité (ROE) | 9.5% | 9.2% |
Implication de la communauté
HIFS s'engage activement avec la communauté à travers diverses initiatives, soutenant des organismes de bienfaisance et des organisations locales. En 2023, les Hifs ont contribué $500,000 aux programmes de développement communautaire.
Objectifs stratégiques
- Développez les services bancaires numériques: Améliorez les plateformes bancaires en ligne et les applications mobiles de 20% de fonctionnalités.
- Augmenter la sensibilisation de la communauté: Établir des partenariats avec au moins 10 nouvelles organisations locales chaque année.
- Améliorer l'enseignement client: Lancez des ateliers de littératie financière ciblant les populations mal desservies d'ici 2024.
- Optimiser l'efficacité opérationnelle: Atteindre un rapport coût-revenu de 60% ou plus bas.
Réalisations récentes
En 2023, les HIF ont obtenu une reconnaissance pour son excellence dans le service client, recevant le Prix d'excellence du service à la clientèle d'American Bankers Association.
Conclusion
La Hingham Institution for Savings reste attachée à sa mission de fournir des services bancaires de haute qualité tout en maintenant la stabilité financière et en s'engageant avec la communauté. Cette orientation améliore non seulement sa réputation, mais favorise également la croissance durable et la fidélité des clients.
Comment fonctionne Hingham Institution for Savings (HIFS)
Overview de Hingham Institution for Savings
Hingham Institution for Savings est une banque d'épargne mutuelle, créée en 1834, située à Hingham, Massachusetts. Il propose principalement divers produits de dépôt et de prêt à ses clients. Aux derniers états financiers, HIFS a déclaré que le total des actifs s'élevant à 1,2 milliard de dollars.
Produits de dépôt
HIFS fournit une gamme de produits de dépôt, y compris les comptes d'épargne, les comptes chèques et les certificats de dépôt (CD). Les taux d'intérêt de ces comptes varient souvent en fonction des conditions du marché. Au troisième rang 2023, HIFS propose:
| Type de compte | Taux d'intérêt | Équilibre minimum |
|---|---|---|
| Compte d'épargne régulier | 0.10% | $100 |
| Compte courant | 0.05% | $100 |
| CD à 1 an | 1.50% | $1,000 |
| CD à 5 ans | 2.00% | $1,000 |
Ces produits de dépôt contribuent de manière significative à la base de financement de HIFS, ce qui leur permet de prolonger le crédit aux emprunteurs.
Produits de prêt
HIFS est spécialisée dans divers produits de prêt tels que les prêts personnels, les hypothèques et les lignes de crédit de capitaux propres (HELOC). La société occupe une position forte sur le marché hypothécaire résidentiel. À partir des dernières données financières, les statistiques suivantes sont liées aux offres de prêts de HIFS:
| Type de prêt | Taux d'intérêt | Montant moyen du prêt |
|---|---|---|
| Hypothèque fixe de 30 ans | 3.75% | $350,000 |
| Hypothèque fixe de 15 ans | 3.25% | $300,000 |
| Hélicoïdal | 6.00% | $50,000 |
| Prêt personnel | 7.50% | $20,000 |
Performance financière
La performance financière des HIF reflète sa croissance et sa stabilité sur le marché. Voici les principales mesures financières à la fin du troisième trimestre 2023:
| Métrique | Montant |
|---|---|
| Actif total | 1,2 milliard de dollars |
| Dépôts totaux | 1,0 milliard de dollars |
| Prêts totaux | 800 millions de dollars |
| Revenu net | 10 millions de dollars |
| Retour sur les actifs (ROA) | 0.83% |
| Retour sur l'équité (ROE) | 9.15% |
Implication de la communauté
Hingham Institution for Savings s'engage dans la participation communautaire et les initiatives philanthropiques. En 2022, les HIF ont contribué plus de 150 000 $ aux organisations locales à but non lucratif. Leurs initiatives se concentrent sur l'éducation, le logement et le soutien aux entreprises locales.
Environnement réglementaire
En tant que banque d'épargne à affrétion fédérale, HIFS adhère aux réglementations énoncées par le Bureau du contrôleur de la devise (OCC) et la Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC). HIFS maintient un ratio d'immobilisations qui dépasse les minimums requis, assurant la stabilité financière et la protection des consommateurs.
Service client et technologie
HIFS offre un service client robuste, y compris les options de banque en ligne et mobiles. Les dernières améliorations technologiques ont conduit à une satisfaction accrue des clients, avec un score de promoteur net (NP) de 75% à 2023.
Conclusion des opérations
Hingham Institution for Savings opère efficacement dans ses paramètres financiers et ses directives communautaires, garantissant sa place en tant qu'institution de confiance dans le paysage bancaire du Massachusetts.
Comment Hingham Institution for Savings (HIFS) fait de l'argent
Revenu d'intérêt
La principale source de revenus pour Hingham Institution for Savings (HIFS) est les revenus d'intérêts générés par les prêts. En 2022, HIFS a déclaré un revenu net d'intérêts d'environ 34,4 millions de dollars. La répartition du portefeuille de prêts est la suivante:
| Type de prêt | Montant (en millions) | Pourcentage de prêts totaux |
|---|---|---|
| Hypothèques résidentielles | $700 | 60% |
| Prêts commerciaux | $300 | 25% |
| Prêts à la consommation | $100 | 15% |
Revenus non intérêts
En plus des revenus d'intérêts, HIFS génère des revenus grâce à divers points de revenu non intérimaires. En 2022, les revenus non intérêts ont totalisé environ 6,5 millions de dollars, représentant environ 15% des revenus totaux. Les principaux composants comprennent:
- Frais de prêt: 2 millions de dollars
- Frais de service: 1 million de dollars
- Revenu de placement: 3,5 millions de dollars
Marge d'intérêt net
La marge d'intérêt nette (NIM) est une mesure critique pour les HIF, reflétant la différence entre les revenus d'intérêts générés et les intérêts payés aux déposants. Pour l'exercice 2022, les HIF ont atteint un NIM de 2,95%, ce qui indique une gestion efficace des actifs.
Base de dépôt
HIFS attire constamment une base de dépôts solide, ce qui est vital pour financer ses activités de prêt. Au 31 décembre 2022, les dépôts totaux s'élevaient à environ 1,2 milliard de dollars. La composition des dépôts est la suivante:
| Type de dépôt | Montant (en millions) | Pourcentage de dépôts totaux |
|---|---|---|
| Comptes d'épargne | $500 | 42% |
| Comptes chèques | $300 | 25% |
| Certificats de dépôt | $400 | 33% |
Dépenses d'exploitation
La gestion des dépenses d'exploitation est cruciale pour l'optimisation de la rentabilité. Pour 2022, HIFS a déclaré des dépenses d'exploitation totales d'environ 22 millions de dollars. Les catégories de dépenses clés comprennent:
- Salaires des employés: 10 millions de dollars
- Coûts d'occupation: 4 millions de dollars
- Frais de marketing: 2 millions de dollars
- Dispositions de perte de prêt: 2 millions de dollars
Retour sur les actifs (ROA) et retour sur capitaux propres (ROE)
HIFS maintient de solides performances financières, comme en témoignent son rendement des actifs et le rendement des paramètres des actions. En 2022, le ROA a été signalé à 1,05%, tandis que ROE était de 12,7%. Ces chiffres démontrent l'utilisation efficace par HIFS de ses actifs et de ses capitaux propres pour générer des bénéfices.
Position et croissance du marché
HIFS continue d'étendre sa présence sur le marché, le total des actifs atteignant environ 1,4 milliard de dollars d'ici la fin de 2022. L'institution se concentre sur la croissance durable grâce à des pratiques de prêt stratégiques et à l'amélioration du service client. De plus, la banque a ouvert deux nouvelles succursales en 2022, visant à augmenter son empreinte dans la région métropolitaine de Boston.
Environnement réglementaire
HIFS fonctionne dans des cadres réglementaires stricts qui garantissent que l'institution conserve des réserves de capital suffisantes. Depuis les derniers rapports, HIFS détient un ratio de capital de niveau 1 de 10,5%, dépassant l'exigence minimale fixée par les autorités réglementaires.
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