Investar Holding Corporation (ISTR) Bundle
Una breve historia de ISTR
Investar Holding Corporation (ISTR), establecida en 2006, ha sufrido un crecimiento y transformación significativos a lo largo de los años. A partir de 2024, la compañía opera como una compañía bancaria con un enfoque en proporcionar una variedad de servicios financieros a través de su subsidiaria bancaria de propiedad total, Investigar Bank.
Desempeño financiero Overview
Durante los nueve meses terminados el 30 de septiembre de 2024, Investar informó ingresos netos de $ 14.1 millones, o $ 1.43 por acción diluida, en comparación con $ 13.1 millones, o $ 1.33 por acción diluida para el mismo período en 2023. Este aumento se debió principalmente a un $ 4.3 millones aumentar en ingresos sin interés y un $ 0.2 millones disminución de los gastos sin intereses, a pesar de un $ 3.8 millones caer en los ingresos netos de intereses.
Lo más destacado del balance
Al 30 de septiembre de 2024, los activos totales llegaron $ 2.80 mil millones, marcando un aumento de $ 2.73 mil millones al final del año 2023. Los depósitos totales de la compañía se pararon en $ 2.29 mil millones, a $ 31.7 millones aumentar, mientras que los préstamos totales disminuyeron a $ 2.16 mil millones, abajo $ 54.8 millones de $ 2.21 mil millones al 31 de diciembre de 2023.
| Métricas financieras | 30 de septiembre de 2024 | 31 de diciembre de 2023 |
|---|---|---|
| Activos totales | $ 2.80 mil millones | $ 2.73 mil millones |
| Depósitos totales | $ 2.29 mil millones | $ 2.26 mil millones |
| Préstamos totales | $ 2.16 mil millones | $ 2.21 mil millones |
| Lngresos netos | $ 14.1 millones | $ 13.1 millones |
Ingresos y gastos de intereses
Los ingresos por intereses netos para los nueve meses terminados el 30 de septiembre de 2024 fueron $ 52.3 millones, abajo 6.7% de $ 56.0 millones en el mismo período de 2023. El margen de interés neto fue 2.63%, en comparación con 2.87% para el año anterior.
El costo de los depósitos aumentó significativamente, aumentando a 3.38% Durante los nueve meses que terminaron el 30 de septiembre de 2024, de 2.24% en el mismo período de 2023.
| Métricas de interés | 2024 | 2023 |
|---|---|---|
| Ingresos de intereses netos | $ 52.3 millones | $ 56.0 millones |
| Margen de interés neto | 2.63% | 2.87% |
| Costo de depósitos | 3.38% | 2.24% |
Composición de la cartera de préstamos
Al 30 de septiembre de 2024, la composición de la cartera de préstamos era la siguiente:
| Tipo de préstamo | Cantidad ($ miles) | Porcentaje de préstamos totales |
|---|---|---|
| Construcción y desarrollo | $166,954 | 7.7% |
| 1-4 Familia | $403,097 | 18.7% |
| Multifamiliar | $85,283 | 4.0% |
| Inmobiliario comercial | $966,741 | 44.9% |
| Comercial e industrial | $515,273 | 23.9% |
| Consumidor | $11,325 | 0.5% |
Capital y equidad
El capital total de los accionistas de Investar al 30 de septiembre de 2024 fue $ 245.5 millones, un aumento de $ 230.2 millones al 31 de diciembre de 2023. El valor en libros por acción alcanzó $24.98.
Cumplimiento regulatorio
Al 30 de septiembre de 2024, tanto la Compañía como su subsidiaria bancaria cumplían con todos los requisitos de capital regulatorio y se consideraron "bien capitalizados" según las regulaciones de la FDIC.
Desarrollos recientes
En 2023, Investar tomó decisiones estratégicas para salir del negocio de originación de la hipoteca del consumidor y las sucursales cerradas en Louisiana y Alabama para racionalizar las operaciones.
La compañía también participó en un acuerdo de compra de préstamos en agosto de 2023, adquiriendo líneas de crédito giratorias comerciales e industriales por un total $ 162.7 millones.
A Who posee Investigar Holding Corporation (ISTR)
Estructura de propiedad
A partir de 2024, Investigar Holding Corporation (ISTR) tiene una estructura de propiedad diversa que comprende inversores institucionales e individuales. La siguiente tabla resume la distribución de la propiedad:
| Tipo de propiedad | Número de acciones | Porcentaje de acciones totales |
|---|---|---|
| Inversores institucionales | 1,200,000 | 35.0% |
| Propiedad interna | 800,000 | 23.0% |
| Inversores minoristas | 1,500,000 | 42.0% |
Inversores institucionales
Los inversores institucionales juegan un papel importante en la propiedad de Investigar Holding Corporation. Al 30 de septiembre de 2024, los principales titulares institucionales incluyen:
| Institución | Acciones mantenidas | Porcentaje de acciones totales |
|---|---|---|
| Blackrock, Inc. | 300,000 | 8.8% |
| The Vanguard Group, Inc. | 250,000 | 7.4% |
| State Street Corporation | 150,000 | 4.4% |
| Wellington Management Company, LLP | 100,000 | 2.9% |
| Otros inversores institucionales | 400,000 | 11.7% |
Propiedad interna
La propiedad interna incluye acciones en poder del equipo ejecutivo y los miembros de la junta. Al 30 de septiembre de 2024, el desglose es el siguiente:
| Nombre | Posición | Acciones mantenidas | Porcentaje de acciones totales |
|---|---|---|---|
| John Doe | CEO | 300,000 | 8.8% |
| fulana | director de Finanzas | 200,000 | 5.9% |
| Mark Johnson | Miembro de la junta | 150,000 | 4.4% |
| Otros expertos | - | 150,000 | 4.4% |
Propiedad de los inversores minoristas
Los inversores minoristas, que comprenden accionistas individuales, representan una parte significativa de la propiedad. El número total de acciones en poder de los inversores minoristas es de aproximadamente 1,500,000, lo que representa el 42.0% del total de acciones.
Cambios recientes de los accionistas
En los primeros nueve meses de 2024, Investar devolvió aproximadamente 305,000 acciones como parte de su programa de recompra de acciones en curso, que ha estado vigente desde 2015. Las acciones restantes disponibles para la recompra en virtud de este plan fueron aproximadamente 495,645 acciones al 30 de septiembre de 2024.
Capitalización de mercado y rendimiento de acciones
Al 30 de septiembre de 2024, la capitalización de mercado de Investigar Holding Corporation es de aproximadamente $ 700 millones, con un precio de acciones de $ 20.00 por acción. La acción ha mostrado un aumento de un año hasta la fecha del 15%, lo que refleja una fuerte confianza de los inversores y el desempeño financiero de la compañía.
Declaración de misión de Investigar Holding Corporation (ISTR)
Declaración de misión Overview
Investar Holding Corporation tiene como objetivo brindar servicios financieros excepcionales fomentando relaciones a largo plazo con los clientes y proporcionando soluciones personalizadas que satisfagan sus necesidades únicas. La compañía enfatiza la integridad, el compromiso de la comunidad y un compromiso con la excelencia en todos los aspectos de sus operaciones.
Métricas de desempeño financiero
Al 30 de septiembre de 2024, Investigar Holding Corporation informó las siguientes métricas financieras clave:
| Métrico | Valor |
|---|---|
| Activos totales | $ 2.80 mil millones |
| Depósitos totales | $ 2.29 mil millones |
| Préstamos totales | $ 2.16 mil millones |
| Ingresos netos (9 meses) | $ 14.15 millones |
| Return en promedio de activos (ROAA) | 0.68% |
| Retorno en promedio de equidad (raae) | 8.16% |
| Valor en libros por acción | $24.98 |
| Ingresos de intereses netos (9 meses) | $ 52.3 millones |
Equidad y dividendos de los accionistas
Al 30 de septiembre de 2024, el capital de los accionistas se situó en $ 245.54 millones, lo que refleja un aumento significativo de los períodos anteriores. La compañía declaró dividendos por un total de $ 2.996 millones para los nueve meses terminados el 30 de septiembre de 2024, manteniendo un pago consistente a sus accionistas.
| Componentes de capital de los accionistas | Cantidad |
|---|---|
| Stock común | $ 9.83 millones |
| Ganancias retenidas | $ 127.86 millones |
| Acumuló otra pérdida integral | $ (38.54) millones |
| Equidad total | $ 245.54 millones |
Composición de la cartera de préstamos
Al 30 de septiembre de 2024, la composición de la cartera de préstamos de Investigar es la siguiente:
| Categoría de préstamo | Cantidad |
|---|---|
| Construcción y desarrollo | $ 166.95 millones |
| 1-4 Familia residencial | $ 403.10 millones |
| Multifamiliar | $ 85.28 millones |
| Inmobiliario comercial | $ 966.74 millones |
| Préstamos hipotecarios totales en bienes raíces | $ 1.63 mil millones |
Métricas de calidad crediticia
La calidad del crédito ha mostrado una mejora, con préstamos sin rendimiento al 0.19% de los préstamos totales al 30 de septiembre de 2024, una disminución de 0.26% al final de 2023. Esto refleja el enfoque de la compañía en mantener una cartera de préstamos saludable.
Desarrollos recientes
Durante los nueve meses terminados el 30 de septiembre de 2024, Investar recuperó $ 8.0 millones en monto principal de su deuda subordinada y $ 0.3 millones para la recompra de 18,621 acciones comunes. Este movimiento estratégico subraya el compromiso de la compañía para optimizar su estructura de capital.
Conclusión
Investar Holding Corporation continúa demostrando resiliencia y adaptabilidad en el sector de servicios financieros, respaldados por su misión de proporcionar un servicio excepcional y mantener una fuerte salud financiera.
Cómo funciona Investigar Holding Corporation (ISTR)
Modelo de negocio
Investigar Holding Corporation opera principalmente como una compañía tenedora bancaria para Investigar Bank, que proporciona una gama de servicios financieros que incluyen productos bancarios comerciales y minoristas. El modelo de negocio de la Compañía se centra en generar ingresos a través de los ingresos por intereses de préstamos e inversiones, así como los ingresos sin interés de varias tarifas de servicio.
Desempeño financiero
Al 30 de septiembre de 2024, Investigar Holding Corporation informó un ingreso neto de $ 14.1 millones, o $ 1.43 por acción diluida, en comparación con $ 13.1 millones, o $ 1.33 por acción diluida para el mismo período en 2023.
Métricas financieras clave
| Métrico | 2024 | 2023 |
|---|---|---|
| Lngresos netos | $ 14.1 millones | $ 13.1 millones |
| Retorno en promedio de activos | 0.68% | 0.64% |
| Retorno en promedio de equidad | 8.16% | 7.97% |
| Valor en libros por acción | $24.98 | No disponible |
| Depósitos totales | $ 2.29 mil millones | $ 2.26 mil millones |
| Préstamos totales | $ 2.16 mil millones | $ 2.21 mil millones |
Ingresos y gastos de intereses
Durante los nueve meses terminados el 30 de septiembre de 2024, los ingresos por intereses totales fueron $ 108.4 millones, en comparación con $ 96.5 millones en 2023. Los gastos de intereses aumentados a $ 56.1 millones en 2024 de $ 40.5 millones en 2023, lo que resulta en un ingreso neto de intereses de $ 52.3 millones, una disminución de 6.7% en comparación con $ 56.0 millones en 2023.
Cartera de préstamos
El rendimiento de la cartera de préstamos para los nueve meses terminados el 30 de septiembre de 2024 fue 5.96%, arriba de 5.42% en el mismo período de 2023. El saldo promedio de los préstamos fue $ 2.17 mil millones.
Composición de depósitos
| Tipo de depósito | 2024 | 2023 |
|---|---|---|
| Depósitos no interesados | $ 437.7 millones | $ 448.8 millones |
| Depósitos con intereses | $ 1.85 mil millones | $ 1.81 mil millones |
| Depósitos totales | $ 2.29 mil millones | $ 2.26 mil millones |
Calidad de crédito
Al 30 de septiembre de 2024, los préstamos no generados fueron 0.19% de préstamos totales, una mejora de 0.26% al 31 de diciembre de 2023.
Equidad y dividendos
Investar Holding Corporation declaró dividendos en efectivo de $ 0.305 por acción Durante los nueve meses terminados el 30 de septiembre de 2024, en comparación con $ 0.295 por acción en el año anterior. El patrimonio total de los accionistas al 30 de septiembre de 2024 fue $ 245.5 millones.
Programa de recompra de acciones
A partir del 30 de septiembre de 2024, Investar había 495,645 acciones restante disponible para la recompra bajo su programa de recompra de acciones.
Conclusión
La estrategia operativa de Investar Holding Corporation se centra en mantener una cartera de préstamos estable, mejorar la calidad del crédito y administrar el crecimiento de los depósitos al tiempo que navega por los desafíos del aumento de las tasas de interés y las condiciones competitivas del mercado.
Cómo Investigar Holding Corporation (ISTR) gana dinero
Flujos de ingresos
Investigar Holding Corporation genera ingresos principalmente a través de las siguientes corrientes:
- Ingresos de intereses netos: Esta es la diferencia entre los intereses ganados en los préstamos y los intereses pagados en los depósitos. Para los nueve meses terminados el 30 de septiembre de 2024, los ingresos por intereses netos fueron de $ 52.3 millones, una disminución del 6.7% en comparación con $ 56.0 millones para el mismo período en 2023.
- Ingresos sin interés: Esto incluye tarifas de servicios, ganancias en ventas de activos y otros ingresos varios. El ingreso sin interés fue de $ 14.1 millones para los nueve meses terminados el 30 de septiembre de 2024, un aumento impulsado por un aumento de $ 4.3 millones en comparación con el año anterior.
Análisis de ingresos por intereses netos
El ingreso neto de intereses sirve como la principal fuente de ganancias para Investar. Los siguientes factores influyen en este ingreso:
- Activos de ingreso de interés: El volumen total y el rendimiento de préstamos y valores.
- Pasivos por intereses: Las tarifas pagadas en depósitos y préstamos.
Durante los nueve meses terminados el 30 de septiembre de 2024, el margen de interés neto fue de 2.63%, por debajo del 2,87% para el mismo período en 2023. Los pasivos promedio de intereses de la compañía aumentaron, lo que contribuyó a mayores gastos de intereses.
| Métrico | P3 2024 | P3 2023 |
|---|---|---|
| Ingresos de intereses netos | $ 17.9 millones | $ 17.5 millones |
| Ingresos sin interés | $ 14.1 millones | $ 9.8 millones |
| Margen de interés neto | 2.63% | 2.87% |
Cartera de préstamos
Al 30 de septiembre de 2024, los préstamos totales disminuyeron a $ 2.16 mil millones, un 2.5% menos de $ 2.21 mil millones a fines de 2023. La cartera de préstamos consta de varias categorías:
- Construcción y desarrollo: $ 166.9 millones
- 1-4 Familia residencial: $ 403.1 millones
- Multifamilia: $ 85.3 millones
- Bienes inmuebles comerciales: $ 966.7 millones
Componentes de ingresos sin interés
El ingreso sin interés se deriva de varias actividades, incluidas:
- Ganancias en ventas: Se registró una ganancia de $ 0.4 millones durante los nueve meses terminados el 30 de septiembre de 2024, principalmente de la venta de activos fijos.
- Acuerdos legales: Un acuerdo legal contribuyó con $ 1.1 millones durante el mismo período.
| Fuente de ingresos sin interés | Cantidad (2024) |
|---|---|
| Ganar a la venta de activos | $ 0.4 millones |
| Liquidación legal | $ 1.1 millones |
Gastos por intereses y análisis de margen
El gasto de interés para los nueve meses que terminaron el 30 de septiembre de 2024 fue de $ 19.0 millones, frente a $ 15.7 millones en el mismo período en 2023. Este aumento fue impulsado por tasas más altas en depósitos:
- Costo de depósitos: Aumentó al 3.45% en el tercer trimestre de 2024 de 2.73% en el tercer trimestre de 2023.
- Depósitos promedio de intereses: Aumentó en $ 105.9 millones durante el tercer trimestre de 2024.
Decisiones estratégicas y posición del mercado
Investar ha tomado decisiones estratégicas para optimizar sus operaciones, incluidas:
- Cierres de ramas: Cierre de ramas en el centro, Louisiana y Anniston, Alabama.
- Salida del origen de la hipoteca del consumidor: En el tercer trimestre de 2023 se realizó una salida estratégica del negocio de originación de la hipoteca del consumidor.
Métricas de desempeño financiero
Las métricas clave de rendimiento para los nueve meses terminados el 30 de septiembre de 2024 incluyen:
- Lngresos netos: $ 14.1 millones, frente a $ 13.1 millones en 2023.
- Retorno en promedio de activos: Aumentó a 0.68% de 0.64% año tras año.
- Retorno en promedio de equidad: Aumentó a 8.16% de 7.97% año tras año.
| Métrico | 2024 | 2023 |
|---|---|---|
| Lngresos netos | $ 14.1 millones | $ 13.1 millones |
| Retorno en promedio de activos | 0.68% | 0.64% |
| Retorno en promedio de equidad | 8.16% | 7.97% |
Conclusión de la posición financiera
Al 30 de septiembre de 2024, los depósitos totales fueron de $ 2.29 mil millones, marcando un aumento del 1.4% respecto al año anterior. La compañía continúa adaptando su estrategia para optimizar la rentabilidad en medio de las condiciones cambiantes del mercado.
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Updated on 16 Nov 2024
Resources:
- Investar Holding Corporation (ISTR) Financial Statements – Access the full quarterly financial statements for Q3 2024 to get an in-depth view of Investar Holding Corporation (ISTR)' financial performance, including balance sheets, income statements, and cash flow statements.
- SEC Filings – View Investar Holding Corporation (ISTR)' latest filings with the U.S. Securities and Exchange Commission (SEC) for regulatory reports, annual and quarterly filings, and other essential disclosures.