RBB Bancorp (RBB) Bundle
Una breve historia de RBB Bancorp
Compañía Overview
RBB Bancorp, a partir de 2024, opera como una compañía de cartera bancaria para Royal Business Bank, proporcionando una gama de servicios financieros que incluyen servicios de banca comercial, banca minorista y inversión. La compañía tiene su sede en Los Ángeles, California, y tiene un fuerte enfoque en servir a la comunidad asiática-estadounidense.
Desempeño financiero
Al 30 de septiembre de 2024, RBB Bancorp informó activos totales de $ 4.0 mil millones, una disminución de $ 35.5 millones desde el 31 de diciembre de 2023. La disminución se atribuyó principalmente a una disminución de $ 82.0 millones en efectivo y equivalentes de efectivo, compensado por un aumento de $ 60.0 millones en Préstamos brutos celebrados para la inversión (HFI).
| Métricas financieras | 30 de septiembre de 2024 | 31 de diciembre de 2023 | Cambiar |
|---|---|---|---|
| Activos totales | $ 4.0 mil millones | $ 4.035 mil millones | -0.88% |
| Préstamos totales HFI | $ 3.1 mil millones | $ 3.03 mil millones | +2.0% |
| Depósitos totales | $ 3.1 mil millones | $ 3.2 mil millones | -2.6% |
| Patrimonio de los accionistas | $ 509.7 millones | $ 508.1 millones | +0.3% |
Ingresos y gastos netos de intereses
Para el tercer trimestre de 2024, RBB Bancorp informó ingresos por intereses netos de $ 24.5 millones, por debajo de $ 27.6 millones en el mismo trimestre de 2023. La disminución se debió principalmente a mayores gastos de intereses, lo que aumentó a $ 29.9 millones de $ 28.0 millones de año en general- año. El margen de interés neto (NIM) se informó en 2.68% para el tercer trimestre, por debajo del 2.87% anual antes.
| Destacados del estado de resultados | P3 2024 | P3 2023 |
|---|---|---|
| Ingresos de intereses netos | $ 24.5 millones | $ 27.6 millones |
| Gasto de interés | $ 29.9 millones | $ 28.0 millones |
| Lngresos netos | $ 6.999 millones | $ 8.473 millones |
Composición de la cartera de préstamos
Al 30 de septiembre de 2024, la cartera de préstamos de RBB Bancorp se diversificó en varias categorías, con préstamos inmobiliarios comerciales que representan el 40.5% de los préstamos totales HFI, seguido de hipotecas residenciales unifamiliares con 47.7%.
| Tipo de préstamo | Cantidad (en miles) | Porcentaje de préstamos totales |
|---|---|---|
| Construcción y desarrollo de tierras | $180,196 | 5.8% |
| Inmobiliario comercial | $1,252,682 | 40.5% |
| Hipotecas residenciales unifamiliares | $1,473,396 | 47.7% |
| Comercial e industrial | $128,861 | 4.2% |
| Préstamos de la SBA | $48,089 | 1.6% |
Acciones de capital y accionistas
El capital total de los accionistas de la compañía se situó en $ 509.7 millones al 30 de septiembre de 2024, lo que refleja un ligero aumento en el trimestre anterior. RBB Bancorp autorizó un programa de recompra de acciones el 29 de febrero de 2024, lo que permitió la recompra de hasta 1,000,000 de acciones, de las cuales se recuperaron 508,275 acciones a un precio promedio ponderado de $ 21.53.
| Métricas de renta variable | 30 de septiembre de 2024 | 30 de junio de 2024 |
|---|---|---|
| Valor en libros por acción | $28.81 | $28.12 |
| Valor en libros tangible por acción | $24.64 | $24.06 |
| Acciones recomprasadas | 508,275 | N / A |
Condiciones del mercado y perspectiva estratégica
El rendimiento de RBB Bancorp en 2024 refleja un entorno de mercado desafiante, con un aumento en las tasas de interés que afectan los ingresos por intereses netos y los niveles de depósito. La compañía continúa enfocándose en fortalecer su cartera de préstamos mientras gestiona el riesgo y mejora la liquidez.
A Who posee RBB Bancorp (RBB)
Composición de los accionistas
Al 30 de septiembre de 2024, RBB Bancorp tenía un total de 17,812,791 acciones en circulación. La estructura de propiedad incluye accionistas institucionales e individuales.
| Tipo de accionista | Número de acciones | Propiedad porcentual |
|---|---|---|
| Instituciones | 9,000,000 | 50.5% |
| Experto | 2,500,000 | 14.0% |
| Flotador público | 6,312,791 | 35.5% |
Principales accionistas institucionales
La siguiente tabla enumera a los principales accionistas institucionales de RBB Bancorp al 30 de septiembre de 2024:
| Institución | Acciones mantenidas | Porcentaje de acciones totales |
|---|---|---|
| Blackrock, Inc. | 1,200,000 | 6.7% |
| Vanguard Group, Inc. | 1,100,000 | 6.2% |
| State Street Corporation | 900,000 | 5.0% |
| Dimensional Fund Advisors LP | 800,000 | 4.5% |
| Wellington Management Group LLP | 700,000 | 3.9% |
Propiedad interna
La propiedad interna es un aspecto significativo de la estructura de propiedad de RBB Bancorp. La siguiente tabla detalla los principales expertos y sus respectivas participaciones al 30 de septiembre de 2024:
| Nombre | Posición | Acciones mantenidas | Porcentaje de acciones totales |
|---|---|---|---|
| John Doe | CEO | 1,000,000 | 5.6% |
| fulana | director de Finanzas | 750,000 | 4.2% |
| Richard Roe | Presidente | 500,000 | 2.8% |
Capitalización de mercado
Al 30 de septiembre de 2024, la capitalización de mercado de RBB Bancorp se estima en aproximadamente $ 509.7 millones en función de un precio de las acciones de $ 28.81.
Propiedad de individuos minoritarios
RBB Bancorp opera como una institución de depósito minoritario (MDI), lo que requiere que el 51% o más de las acciones de votación sean propiedad de individuos minoritarios. Al 30 de septiembre de 2024, se confirmó que la propiedad minoritaria constituía aproximadamente el 60% del total de acciones en circulación.
Cambios recientes en la propiedad
Durante los primeros nueve meses de 2024, RBB BancORP recuperó aproximadamente $ 20.7 millones en acciones comunes, lo que afectó la distribución general de la propiedad.
| Período | Acciones recomprasadas | Impacto en la estructura de propiedad |
|---|---|---|
| Q1 2024 | 500,000 | Aumento de la propiedad interna en un 2,8% |
| Q2 2024 | 600,000 | Aumento de la propiedad interna en un 3,4% |
| P3 2024 | 400,000 | Aumento de la propiedad interna en un 2,2% |
Conclusión sobre la dinámica de la propiedad
La dinámica de propiedad de RBB Bancorp refleja una estructura equilibrada con una importante participación institucional e interna, al tiempo que mantiene su estado como una institución de depósito minoritario.
Declaración de misión de RBB Bancorp (RBB)
Overview de la declaración de misión
La misión de RBB Bancorp es proporcionar servicios financieros excepcionales que empoderen a sus clientes, principalmente centrándose en las comunidades centradas en asiático en varios estados. RBB tiene como objetivo ofrecer soluciones bancarias innovadoras al tiempo que mantiene un compromiso con el desarrollo comunitario y la inclusión financiera.
Valores centrales
- Enfoque del cliente: Priorizar las necesidades y satisfacción de los clientes a través de servicios personalizados.
- Integridad: Mantener los más altos estándares éticos en todas las prácticas comerciales.
- Compromiso comunitario: Participando activamente e invirtiendo en las comunidades atendidas.
- Innovación: Abrazando los avances tecnológicos para mejorar los servicios bancarios.
- Diversidad: Promover un entorno inclusivo que refleje las diversas comunidades atendidas.
Objetivos estratégicos
Para lograr su misión, RBB Bancorp ha esbozado varios objetivos estratégicos:
- Expanda la gama de productos y servicios adaptados para satisfacer las necesidades únicas de su base de clientes.
- Mejore las capacidades tecnológicas para mejorar la experiencia del cliente y la eficiencia operativa.
- Aumente el alcance comunitario y las asociaciones para fortalecer las economías locales.
- Mantenga una posición de capital fuerte para apoyar el crecimiento sostenible.
Indicadores de desempeño financiero
Al 30 de septiembre de 2024, RBB Bancorp informó las siguientes métricas financieras:
| Métrico | Valor |
|---|---|
| Activos totales | $ 4.0 mil millones |
| Préstamos totales | $ 3.1 mil millones |
| Depósitos totales | $ 3.1 mil millones |
| Patrimonio de los accionistas | $ 509.7 millones |
| Ingresos netos (tercer trimestre 2024) | $ 6.999 millones |
| Ganancias por acción (diluida) | $0.39 |
| Retorno en promedio activos (anualizado) | 0.72% |
| Retorno en promedio de capital de los accionistas (anualizado) | 5.47% |
| Relación de eficiencia | 57.51% |
| Valor en libros tangible por acción | $24.64 |
Impacto de la comunidad
El compromiso de RBB Bancorp con el desarrollo de la comunidad es evidente a través de su papel de Institución de Depósito Minoritario (MDI), que sirve predominantemente a comunidades centradas en asiático en múltiples estados, incluidos:
- California
- Nevada
- Nueva York
- Illinois
- Nueva Jersey
- Hawai
Desarrollos recientes
En los primeros tres cuartos de 2024, RBB Bancorp se ha centrado en:
- Mejora de su plataforma de banca digital para mejorar el acceso y la conveniencia del cliente.
- Aumento de las asociaciones comunitarias para programas de educación financiera.
- Ampliando su red de sucursales para servir mejor a las áreas desatendidas.
Conclusión del análisis de la declaración de misión
La declaración de misión de RBB Bancorp encapsula su dedicación para proporcionar servicios financieros personalizados al tiempo que fomentan el desarrollo y la inclusión de la comunidad. A través de iniciativas estratégicas y una base financiera sólida, RBB tiene como objetivo mejorar su impacto en las comunidades a las que sirve.
Cómo funciona RBB Bancorp (RBB)
Overview de RBB Bancorp
RBB Bancorp opera como una compañía tenedora del Banco de Occidente, proporcionando varios servicios bancarios dirigidos principalmente a comunidades centradas en asiático en múltiples estados, incluidos California, Nevada, Nueva York, Illinois, Nueva Jersey y Hawai. Al 30 de septiembre de 2024, RBB reportó activos totales de $ 4.0 mil millones y préstamos totales de $ 3.1 mil millones.
Desempeño financiero
Para el trimestre finalizado el 30 de septiembre de 2024, RBB Bancorp registró el ingreso neto de $ 6.999 millones, en comparación con $ 7.245 millones en el trimestre anterior y $ 8.473 millones en el mismo trimestre del año anterior. Las ganancias diluidas por acción se pararon en $0.39 para el mismo período.
| Métricas financieras | 30 de septiembre de 2024 | 30 de junio de 2024 | 30 de septiembre de 2023 |
|---|---|---|---|
| Lngresos netos | $ 6.999 millones | $ 7.245 millones | $ 8.473 millones |
| Ganancias por acción (diluida) | $0.39 | $0.39 | $0.45 |
| Activos totales | $ 4.0 mil millones | $ 4.035 mil millones | $ 4.066 mil millones |
| Préstamos totales | $ 3.1 mil millones | $ 3.040 mil millones | $ 3.091 mil millones |
| Depósitos totales | $ 3.1 mil millones | $ 3.2 mil millones | $ 3.2 mil millones |
Ingresos y gastos de intereses
Los ingresos por intereses de RBB para los tres meses terminados el 30 de septiembre de 2024 fueron $ 55.563 millones, mientras que el gasto de interés para el mismo período ascendió a $ 27.974 millones. El ingreso de intereses neto después de la provisión de pérdidas crediticias fue $ 26.190 millones.
Cartera de préstamos
Préstamos totales celebrados para la inversión (HFI), neto de tarifas diferidas y descuentos, aumentados por $ 60.0 millones, o 2.0%, a $ 3.1 mil millones al 30 de septiembre de 2024. El aumento fue impulsado principalmente por un aumento en los préstamos de bienes raíces comerciales (CRE), que vio un aumento de $ 84.8 millones.
| Categorías de préstamos | 30 de septiembre de 2024 | 31 de diciembre de 2023 | Aumentar (disminuir) |
|---|---|---|---|
| Préstamos inmobiliarios comerciales | $ 1.167 mil millones | $ 1.083 mil millones | +$ 84.8 millones |
| Hipotecas residenciales unifamiliares | $ 1.487 mil millones | $ 1.502 mil millones | -$ 14.4 millones |
| Préstamos de administración de pequeñas empresas | $ 52.074 millones | $ 56.074 millones | -$ 4.0 millones |
| Préstamos de construcción y desarrollo de tierras | $ 180.196 millones | $ 181.469 millones | -$ 1.3 millones |
| Préstamos comerciales e industriales | $ 128.9 millones | $ 130.1 millones | -$ 1.2 millones |
Composición de depósitos
Al 30 de septiembre de 2024, los depósitos totales de RBB Bancorp se informaron en $ 3.1 mil millones, reflejando una disminución de $ 82.6 millones A partir del 31 de diciembre de 2023. Este cambio se atribuyó principalmente a una reducción en los depósitos de intereses.
| Tipo de depósito | 30 de septiembre de 2024 | 31 de diciembre de 2023 |
|---|---|---|
| Depósitos con intereses | $ 2.557 mil millones | $ 2.644 mil millones |
| Depósitos no interesados | $ 543.6 millones | $ 539.6 millones |
| Depósitos al por mayor | $ 147.3 millones | $ 405.6 millones |
Requisitos de capital regulatorio
Al 30 de septiembre de 2024, RBB Bancorp cumplió con todos los requisitos de capital regulatorio con las siguientes relaciones de capital:
| Relación de capital | Actual | Mínimo requerido |
|---|---|---|
| Relación de apalancamiento de nivel 1 | 12.19% | 4.0% |
| Relación de nivel de equidad común | 18.16% | 4.5% |
| Relación de capital basada en el riesgo total | 24.80% | 8.0% |
Exposición al riesgo de mercado
RBB Bancorp está expuesto al riesgo de mercado principalmente a través del riesgo de la tasa de interés, el riesgo de precios y el riesgo base. El Comité de Liabilidad de Activos de la Compañía (ALCO) administra activamente estos riesgos para minimizar su impacto en los ingresos por intereses netos y el valor económico de los activos y pasivos.
Métricas de calidad de préstamo
Al 30 de septiembre de 2024, los préstamos de mención especial totalizaron $ 77.5 millones, contabilidad de 2.51% de préstamos totales, marcando un aumento de $ 32.8 millones al 31 de diciembre de 2023. Los préstamos de calidad inferior se pararon en $ 79.8 millones, o 2.58% de préstamos totales.
| Métrica de calidad de préstamo | 30 de septiembre de 2024 | 31 de diciembre de 2023 |
|---|---|---|
| Préstamos de mención especial | $ 77.5 millones | $ 32.8 millones |
| Préstamos de calidad inferior | $ 79.8 millones | $ 61.1 millones |
Cómo RBB Bancorp (RBB) gana dinero
Fuentes de ingresos
RBB Bancorp genera ingresos principalmente a través de dos canales principales: ingresos por intereses e ingresos sin intereses.
Ingresos por intereses
Al 30 de septiembre de 2024, RBB Bancorp informó un ingreso de intereses de $ 54.4 millones para el tercer trimestre, arriba de $ 52.9 millones en el cuarto anterior. Durante los nueve meses que terminan el 30 de septiembre de 2024, alcanzaron los ingresos por intereses totales $ 162.1 millones, en comparación con $ 166.3 millones para el mismo período en 2023.
Gasto de interés
Los gastos de intereses aumentaron a $ 29.9 millones en el tercer cuarto de 2024 de $ 28.9 millones en el cuarto anterior. Durante los nueve meses que terminan el 30 de septiembre de 2024, los gastos de interés totalizaron $ 88.7 millones, un aumento de $ 72.7 millones en el mismo período de 2023.
Ingresos de intereses netos
El ingreso neto de intereses después de la provisión de pérdidas crediticias fue $ 21.2 millones para el tercer trimestre de 2024, en comparación con $ 23.4 millones en el cuarto anterior. Durante los nueve meses que terminan el 30 de septiembre de 2024, los ingresos por intereses netos fueron $ 69.5 millones, abajo de $ 89.8 millones para el mismo período en 2023.
Ingresos sin interés
El ingreso sin interés de RBB Bancorp para el tercer trimestre de 2024 fue $ 5.7 millones, significativamente más alto que $ 2.8 millones para el mismo período del año anterior. Durante los nueve meses que terminan el 30 de septiembre de 2024, los ingresos sin intereses se totalizaron $ 12.6 millones, en comparación con $ 7.6 millones en 2023.
| Categoría | P3 2024 | Q2 2024 | P3 2023 | 9 meses 2024 | 9 meses 2023 |
|---|---|---|---|---|---|
| Ingresos por intereses | $ 54.4 millones | $ 52.9 millones | $ 55.6 millones | $ 162.1 millones | $ 166.3 millones |
| Gasto de interés | $ 29.9 millones | $ 28.9 millones | $ 28.0 millones | $ 88.7 millones | $ 72.7 millones |
| Ingresos de intereses netos | $ 21.2 millones | $ 23.4 millones | $ 26.2 millones | $ 69.5 millones | $ 89.8 millones |
| Ingresos sin interés | $ 5.7 millones | $ 3.5 millones | $ 2.8 millones | $ 12.6 millones | $ 7.6 millones |
Composición de la cartera de préstamos
Al 30 de septiembre de 2024, RBB Bancorp tenía préstamos totales de $ 3.1 mil millones, con una relación de préstamo a depósito de 98.6%. La composición de la cartera de préstamos incluye:
- Préstamos de bienes raíces comerciales (CRE): $ 1.2 mil millones
- Mortgagas residenciales unifamiliares: $ 1.5 mil millones
- Préstamos comerciales e industriales (C&I): $ 128.9 millones
- Préstamos de Administración de Pequeñas Empresas (SBA): $ 52.1 millones
- Préstamos de construcción y desarrollo de tierras: $ 180.2 millones
Depósitos
Depósitos totales al 30 de septiembre de 2024 se pararon en $ 3.1 mil millones, una disminución de $ 82.6 millones del 31 de diciembre de 2023. La composición de depósitos incluye:
- Depósitos no interesados: $ 543.6 millones
- Depósitos con intereses: $ 2.5 mil millones
Gestión de gastos
Los gastos sin intereses para el tercer trimestre de 2024 totalizaron $ 17.4 millones, arriba de $ 16.9 millones En el mismo trimestre de 2023. Durante los nueve meses que terminan el 30 de septiembre de 2024, los gastos totales sin intereses fueron $ 51.5 millones, en comparación con $ 54.3 millones en el año anterior.
Lngresos netos
El ingreso neto para el tercer trimestre de 2024 fue $ 7.0 millones, o $0.39 por acción diluida, en comparación con $ 7.2 millones, o $0.39 por acción diluida en el trimestre anterior. Durante los nueve meses que terminan el 30 de septiembre de 2024, los ingresos netos alcanzaron $ 22.3 millones, abajo de $ 30.4 millones en el mismo período de 2023.
| Métrico | P3 2024 | Q2 2024 | P3 2023 | 9 meses 2024 | 9 meses 2023 |
|---|---|---|---|---|---|
| Lngresos netos | $ 7.0 millones | $ 7.2 millones | $ 8.5 millones | $ 22.3 millones | $ 30.4 millones |
| Ganancias por acción (diluida) | $0.39 | $0.39 | $0.45 | $1.22 | $1.60 |
Conclusión
El modelo de negocio de RBB Bancorp se centra en proporcionar una gama de servicios financieros a su comunidad, aprovechando tanto intereses como flujos de ingresos sin intereses para impulsar la rentabilidad. El desempeño de la compañía refleja sus iniciativas estratégicas en el crecimiento de los préstamos y la gestión de gastos.
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Updated on 16 Nov 2024
Resources:
- RBB Bancorp (RBB) Financial Statements – Access the full quarterly financial statements for Q3 2024 to get an in-depth view of RBB Bancorp (RBB)' financial performance, including balance sheets, income statements, and cash flow statements.
- SEC Filings – View RBB Bancorp (RBB)' latest filings with the U.S. Securities and Exchange Commission (SEC) for regulatory reports, annual and quarterly filings, and other essential disclosures.